Gestión de riesgos

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¿Qué es la gestión de riesgos?

La gestión de Riesgos es un proceso por medio del cual una compañía identifica, mide, administra y controla los principales riesgos a los cuales se enfrenta con la finalidad de mejorar la posición de su negocio y el valor de los accionistas tal como se muestra en la siguiente figura:

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1. Identificar el contextoDefinir cómo se van a identificar y manejar los riesgos en los diferentes procesos de una empresa con base en sus objetivos y valores. Lo anterior implica definir políticas generales que indiquen cuales riesgos son aceptables y cuales no y la estructura para la gestión del riesgo.

2. Identificación del riesgoIdentificar como y cuando los diferentes riesgos pueden afectar objetivos estratégicos y operativos de la organización. Para realizar este trabajo, se definen los procesos claves de la empresa y se examinan sus fuentes de riesgo para determinar cuáles pueden tener un impacto.

3. Análisis del riesgoSe identifican y evalúan los controles existentes. Adicionalmente, se determinan la probabilidad y el impacto de los diferentes riesgos para establecer el nivel de cada uno de ellos.

4. Evaluación del riesgoCompara los niveles estimados de cada uno de los riesgos contra los criterios preestablecidos y considera el balance entre los beneficios potenciales y los resultados adversos. Lo anterior permite tomar decisiones en relación a los tratamientos y la prioridad de los mismos.

5. Esquemas de monitoreo y revisiónUn proceso efectivo de gestión de riesgos requiere de una cultura de mejora continua que garantice que nuevas fuentes de riesgos a los cuales se enfrenta una compañía son analizados y que se cuenta con controles adecuados para gestionarlos.

6. Comunicación y consultaDurante el proceso de gestión de riesgos, siempre debe existir un canal de comunicación adecuado con las partes interesadas tanto internas y externas para que ambas partes reciban retroalimentación del proceso. Para ello, es importante desarrollar un esquema de reportes que permita brindar información eficaz sobre los resultados obtenidos que sirva de base para la toma de decisiones estratégicas.

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Establecer el contexto

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Analizar los riesgos

Evaluar los riesgos

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Tratar los riesgos

Proceso de Gestión de Riesgos - General

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Beneficios más importantes

Al implementar un sistema de gestión de riesgos, la empresa obtiene beneficios tangibles en varias perspectivas: Para los accionistas

► Mayor probabilidad de obtener la rentabilidad esperada, al tener alertas que le permitan a la empresa ejecutar su plan estratégico según lo previsto.

► Mejora la divulgación de los riesgos que se están asumiendo al ser propietario de la empresa y el impacto que éstos podrían tener en el valor de la misma.

Para la Junta Directiva ► Permite definir claramente el apetito al riesgo de la

empresa. ► Ofrece un enfoque disciplinado para definir la

exposición al riesgo de compañía. ► Establece un proceso formal para administrar dicha

exposición y los desvíos que se puedan presentar de los límites establecidos.

En la gestión interna ► Una respuesta más ágil a las adversidades que pueda

enfrentar la empresa. ► Reduce las pérdidas operativas y brinda alertas sobre

procesos que puedan estar presentando problemas. ► Mejora la gestión del capital propio, lo cual mejora el

rendimiento del mismo. ► Permite obtener una mejor calificación crediticia ► Garantiza el cumplimiento normativo

¿Cuándo se deben gestionar los riesgos? Todas las decisiones asociadas a las operaciones diarias, la implementación de políticas nuevas, desarrollo de una estrategia o lanzamiento de un producto conllevan la necesidad de minimizar, reducir o eliminar los riesgos a los cuales se podría estar exponiendo la empresa.

Dentro de este contexto, la gestión de riesgos mejora la información disponible para tomar decisiones y brinda las herramientas necesarias para corroborar que las acciones implementadas estén brindado los resultados esperados. Adicionalmente, los organismos supervisores cada vez ejercen más presión sobre las entidades reguladas en busca de que se cumplan las normas que establecen. La gestión de riesgos garantiza que la empresa posee un proceso ordenado que responde y que se adapta de forma eficiente a las demandas regulatorias y necesidades de cumplir con dichos requerimientos.

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Productos ofrecidos

La línea de negocios Risk Solutions estará enfocada en ofrecer los siguientes productos y servicios:

Soluciones informáticas: Esta línea de productos se concentrará en desarrollar herramientas para la gestión del riesgo financiero y brindar información oportuna de los mercados. Adicionalmente, considera la comercialización de licencias de software que están asociadas al tema de gestión de riesgos. Específicamente, se busca trabajar con los siguientes productos:

■ Reportes dinámicos para medir la evolución de los mercados: bancario, bursátil y de pensiones.

■ Reportes para medir la evolución de productos financieros específicos: recompras, fondos de inversión

■ Plataforma para la gestión del riesgo financiero (crédito, mercado, contraparte y liquidez)

■ Plataforma para la gestión del riesgo operativo y el cumplimiento normativo

■ Herramientas específicas para un cliente para la medición del riesgo financiero y operativo

■ Comercialización de los productos asociados a esta línea (ERA-Kairos)

Asesoría especializada: Bajo este concepto se brindaran servicios de consultoría en temas como:

■ Auditorías de gestión de riesgos ■ Auditorías de cumplimiento de la Ley 8204 ■ Coaching para: Juntas Directivas, Comités de Riesgos y

Unidades de Riesgo (desde consultas puntuales hasta estructuración de procesos)

■ Capacitación bajo el esquema de eventos abiertos o solicitudes específicas de un cliente

■ Servicios de outsourcing de unidades de riesgos

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ContáctenosTeléfono: (506) 2280-8005Fax: (506) 2283-2942

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