MICROFINANZASMICROFINANZAS

Microfinanzas debe ser entendido como el Microfinanzas debe ser entendido como el aumento del acceso a servicios aumento del acceso a servicios financieros por parte de la población de financieros por parte de la población de más bajos recursos.más bajos recursos.

De esta forma, las microfinanzas se De esta forma, las microfinanzas se destacan como una herramienta destacan como una herramienta prometedora y costo-efectiva para lucha prometedora y costo-efectiva para lucha contra la pobreza.contra la pobreza.

MICROFINANZASMICROFINANZAS

Microcrédito “es todo crédito concedido a Microcrédito “es todo crédito concedido a un prestatario, sea persona natural o un prestatario, sea persona natural o jurídica, o a un grupo de prestatarios con jurídica, o a un grupo de prestatarios con garantía solidaria, destinado a financiar garantía solidaria, destinado a financiar actividades en pequeña escala, de actividades en pequeña escala, de producción, comercialización o servicios.”producción, comercialización o servicios.”

MICROFINANZASMICROFINANZAS

El límite máximo para considerarlo El límite máximo para considerarlo microcrédito es de US$20.000, el microcrédito es de US$20.000, el solicitante no necesita presentar estados solicitante no necesita presentar estados financieros, sino que la IMF deberá financieros, sino que la IMF deberá evaluar su capacidad de pago y la evaluar su capacidad de pago y la estabilidad de su fuente de recursos.estabilidad de su fuente de recursos.

MICROFINANZASMICROFINANZAS

Busca mejorar el acceso de los pobres a Busca mejorar el acceso de los pobres a los servicios microfinancieros e los servicios microfinancieros e incrementar la capacidad de los clientes y incrementar la capacidad de los clientes y de las instituciones socias para fortalecer de las instituciones socias para fortalecer sus microempresas y unidades sus microempresas y unidades productivasproductivas

MICROFINANZASMICROFINANZAS

Mejorar su capacidad de autogestión; Mejorar su capacidad de autogestión; incrementar sus ganancias a fin de incrementar sus ganancias a fin de mejorar su calidad de vida; e, influir y mejorar su calidad de vida; e, influir y abogar por políticas microfinancieras y abogar por políticas microfinancieras y sociales que respondan a sus sociales que respondan a sus necesidades. necesidades.

MICROFINANZASMICROFINANZAS

El microcrédito no es un fenómeno nuevo y El microcrédito no es un fenómeno nuevo y después de más de 30 años de evolución, las después de más de 30 años de evolución, las microfinanzas están más de moda que nunca. microfinanzas están más de moda que nunca.

Hoy en día es casi imposible encontrar una Hoy en día es casi imposible encontrar una agencia de desarrollo, gobierno o donante agencia de desarrollo, gobierno o donante institucional que no haya contribuido a un institucional que no haya contribuido a un proyecto o haya realizado un esfuerzo para proyecto o haya realizado un esfuerzo para influir en este sector. influir en este sector.

MICROFINANZASMICROFINANZAS

Es posible encontrar muchas estadísticas de resultados Es posible encontrar muchas estadísticas de resultados favorables del microcrédito en el mundo. favorables del microcrédito en el mundo.

Por ejemplo, un estudio del Banco Mundial indica que en Por ejemplo, un estudio del Banco Mundial indica que en Bangladesh el 48% de los hogares pobres con acceso a Bangladesh el 48% de los hogares pobres con acceso a microcrédito consiguieron superar la línea de pobreza. microcrédito consiguieron superar la línea de pobreza.

Sin embargo, a pesar de que Bangladesh es reconocido Sin embargo, a pesar de que Bangladesh es reconocido como la cuna de las microfinanzas, sigue siendo uno de como la cuna de las microfinanzas, sigue siendo uno de los países más pobres del mundo. los países más pobres del mundo.

PROMOCIÓN Y APOYOPROMOCIÓN Y APOYO

Sector público (BCE, Sector público (BCE, CFN, SB, Dirección de CFN, SB, Dirección de Cooperativas del MBS, Cooperativas del MBS, otros ministerios, etc.)otros ministerios, etc.)

Sector privado (operadores, servicios

conexos, redes)

Regulados: facilitar, destrabar, bajar costos

NRI: autoregulación, facilitar fondos, apoyo

técnico

SA: control social, reconocimiento,

promoción, difusión, facilitar fondos, apoyo

técnico

RE-DES

Y

OR-GA-NI-ZA-CIO-NES

Mejora de la normatividad y

regulación, facilitar el desarrollo de servicios conexos y de las redes,

reconocimiento, difusión, facilitación de fondos, apoyo técnico

LAS SOCIEDADES POPULARES DE LAS SOCIEDADES POPULARES DE INVERSIÓN (SPI)INVERSIÓN (SPI)

La economía de los hogares pobres se sustenta en La economía de los hogares pobres se sustenta en actividades económicas autónomas de pequeña actividades económicas autónomas de pequeña escala, que requieren con frecuencia la inversión escala, que requieren con frecuencia la inversión de capital a riesgo.de capital a riesgo.

Una de las condiciones que favorece su Una de las condiciones que favorece su reproducción es el acceso regular y seguro a reproducción es el acceso regular y seguro a mecanismos de provisión capital.mecanismos de provisión capital.

Sin embargo, los hogares pobres enfrentan Sin embargo, los hogares pobres enfrentan muchas barreras para acceder al sistema financiero muchas barreras para acceder al sistema financiero formalformal

Por tanto, el desarrollo de mecanismos de ahorro y Por tanto, el desarrollo de mecanismos de ahorro y crédito autogestionados es una alternativa para la crédito autogestionados es una alternativa para la dinamización de flujos de capital para estas dinamización de flujos de capital para estas actividades.actividades.

BENEFICIOS E IMPACTOSBENEFICIOS E IMPACTOS

Permiten el acceso a un servicio regular y Permiten el acceso a un servicio regular y

seguro de crédito a personas excluidas de la seguro de crédito a personas excluidas de la

atención del sistema financiero formal.atención del sistema financiero formal.

Mejoran las condiciones para la reproducción Mejoran las condiciones para la reproducción

de la economía familiar y las y actividades de la economía familiar y las y actividades

económicas de pequeña escala.económicas de pequeña escala.

Representan el aprendizaje de relaciones y de Representan el aprendizaje de relaciones y de

tecnología socio-organizativa, administrativa e tecnología socio-organizativa, administrativa e

institucional, de tipo empresarialinstitucional, de tipo empresarial

BENEFICIOS E IMPACTOSBENEFICIOS E IMPACTOS

Estimulan la movilización de recursos locales.Estimulan la movilización de recursos locales.

Muestran condiciones para la permanencia y Muestran condiciones para la permanencia y

sostenibilidad institucional y económica de sostenibilidad institucional y económica de

los servicios de ahorro y crédito.los servicios de ahorro y crédito.

RESULTADOS GENERALESRESULTADOS GENERALES

Las SPI logran sostenibilidad, permanencia Las SPI logran sostenibilidad, permanencia y autonomía; ello evidencia que desarrollan y autonomía; ello evidencia que desarrollan capacidades que se mantienen y aplican en capacidades que se mantienen y aplican en el tiempo. Por ello constituyen una el tiempo. Por ello constituyen una inversión socialmente rentable.inversión socialmente rentable.

El modelo es adecuado y bastante El modelo es adecuado y bastante asequible para personas y familias pobres, asequible para personas y familias pobres, en particular para mujeres.en particular para mujeres.

¿ La microfinanzas ayuda a un ¿ La microfinanzas ayuda a un nivel económico alto?nivel económico alto?

No, la microfinanzas esta enfocada a No, la microfinanzas esta enfocada a poblaciones de recursos bajos, ya que les poblaciones de recursos bajos, ya que les brinda servicios financierosbrinda servicios financieros, con destino a , con destino a la producción, comercialización o serviciosla producción, comercialización o servicios

¿Quien puede ser solicitante de ¿Quien puede ser solicitante de ayuda?ayuda?

Una persona natural o jurídica o a su ves un Una persona natural o jurídica o a su ves un grupo de prestatarios, cualquiera que sea su grupo de prestatarios, cualquiera que sea su estatuto fundacional, con personalidad jurídica estatuto fundacional, con personalidad jurídica propia que, sin ánimo de lucro, tengan la propia que, sin ánimo de lucro, tengan la finalidad de prestar servicios de apoyo a las finalidad de prestar servicios de apoyo a las pequeñas y medianas empresas, mediante la pequeñas y medianas empresas, mediante la realización de proyectos comunes de asistencia realización de proyectos comunes de asistencia o la promoción de servicios que contribuyan a la o la promoción de servicios que contribuyan a la promoción y mejora de la competitividad de la promoción y mejora de la competitividad de la PYME.PYME.

¿Como enfrentar el entorno cada ¿Como enfrentar el entorno cada vez mas competitivo?vez mas competitivo?

Debemos realizar un adecuado posicionamiento, Debemos realizar un adecuado posicionamiento, incrementado la capacidad y flexibilidad que tiene la incrementado la capacidad y flexibilidad que tiene la empresa para acceder a un nuevo mercado - cliente, empresa para acceder a un nuevo mercado - cliente, manteniéndo e incrementando lucrativamente el mismo. manteniéndo e incrementando lucrativamente el mismo. Debe conjugar la lógica tradicional de su negocio, con Debe conjugar la lógica tradicional de su negocio, con un pensamiento que le permita comprender la lógica del un pensamiento que le permita comprender la lógica del deseo, que se dice irracional. Debe reunir en forma deseo, que se dice irracional. Debe reunir en forma sistemática todos los datos e informaciones que sistemática todos los datos e informaciones que necesita para encaminar las actividades del negocio, o necesita para encaminar las actividades del negocio, o realizar su proyecto idea.realizar su proyecto idea.

Programar actividades de ventas y, consecuentemente, Programar actividades de ventas y, consecuentemente, las de compras y producción, preparando sobre bases las de compras y producción, preparando sobre bases realistas los planes financieros y los relacionados con el realistas los planes financieros y los relacionados con el personal. Capacitación en: Estrategia Competitivas y personal. Capacitación en: Estrategia Competitivas y Liderazgo empresarialLiderazgo empresarial

¿Piensa usted que la microfinanzas ayuda ¿Piensa usted que la microfinanzas ayuda a la economía del país o solo actúa en a la economía del país o solo actúa en

beneficio del prestamista?beneficio del prestamista?

El avance de las microfinanzas también tiene El avance de las microfinanzas también tiene consecuencias para el resto del sistema consecuencias para el resto del sistema financiero y, de esa forma, genera financiero y, de esa forma, genera oportunidades para un crecimiento económico oportunidades para un crecimiento económico sostenido y participativo, es decir que tanto el sostenido y participativo, es decir que tanto el prestamista como el país en el que se desarrolla prestamista como el país en el que se desarrolla van a ser beneficiados.van a ser beneficiados.

¿Cree usted que se debería proporcionar ¿Cree usted que se debería proporcionar mas información en el país sobre mas información en el país sobre

microempresas?microempresas?

Si, ya que a nivel ecuatoriano no existe suficiente Si, ya que a nivel ecuatoriano no existe suficiente información para que estos proyectos se puedan información para que estos proyectos se puedan desarrollar ya que estaría ayudando a las personas de desarrollar ya que estaría ayudando a las personas de escasos recursos y seria un aporte para la economía del escasos recursos y seria un aporte para la economía del país.país.

Además que los microempresarios confían casi Además que los microempresarios confían casi exclusivamente en los ahorros personales y activos e exclusivamente en los ahorros personales y activos e ingresos generados por los negocios para financiar tanto ingresos generados por los negocios para financiar tanto el inicio del negocio como las operaciones continuas del el inicio del negocio como las operaciones continuas del mismo. Cuando perciben una necesidad de mismo. Cuando perciben una necesidad de financiamiento externo, recurren casi exclusivamente a financiamiento externo, recurren casi exclusivamente a fuentes informales, esto quiere decir que no existe la fuentes informales, esto quiere decir que no existe la suficiente información para que una microempresa se suficiente información para que una microempresa se desarrolle de una manera correcta.desarrolle de una manera correcta.

Si toda empresa tiene fines de lucro ¿Qué van Si toda empresa tiene fines de lucro ¿Qué van a ganar las microfinancieras al administrar los a ganar las microfinancieras al administrar los

créditos?créditos?

En primer lugar las microfinancieras no son En primer lugar las microfinancieras no son bancos que obtienen rendimientos por los bancos que obtienen rendimientos por los recursos que administran, y en segundo lugar, recursos que administran, y en segundo lugar, éstas microfinancieras no son instituciones con éstas microfinancieras no son instituciones con fines de lucro. Actualmente están fines de lucro. Actualmente están preseleccionadas para garantizar que preseleccionadas para garantizar que efectivamente correspondan al perfil de una efectivamente correspondan al perfil de una institución de beneficio social.institución de beneficio social.

¿¿Por qué estos microcréditos son una Por qué estos microcréditos son una manera de combate a la pobreza manera de combate a la pobreza

extrema?extrema?

La población objeto de los créditos es en todos los La población objeto de los créditos es en todos los casos una población excluida de instrumentos casos una población excluida de instrumentos institucionales de financiamiento que den permanencia institucionales de financiamiento que den permanencia y potencien los proyectos productivos.y potencien los proyectos productivos.

Las propias microfinancieras localizan la población Las propias microfinancieras localizan la población objeto y aportan el crédito como capital de trabajo a las objeto y aportan el crédito como capital de trabajo a las poblaciones que realmente lo necesitan.poblaciones que realmente lo necesitan.

   

¿En qué forma se prevén controlar la ¿En qué forma se prevén controlar la multiplicación de comercios informales ligados multiplicación de comercios informales ligados

a los microcréditos?.a los microcréditos?.

Los microcréditos fortalecen y le dan Los microcréditos fortalecen y le dan estabilidad a los pequeños negocios estabilidad a los pequeños negocios preestablecidospreestablecidos. Desde este punto de vista . Desde este punto de vista acercan a estos negocios a la formalidad, acercan a estos negocios a la formalidad, proporcionándoles información acerca de su proporcionándoles información acerca de su registro fiscal. Una persona en un programa de registro fiscal. Una persona en un programa de microcréditos tiene una alta probabilidad de microcréditos tiene una alta probabilidad de ingresar a la formalidad desde el momento que ingresar a la formalidad desde el momento que cuenta con los instrumentos económicos para cuenta con los instrumentos económicos para fortalecer su negocio y con acceso a la fortalecer su negocio y con acceso a la información y asesoría para acceder a la información y asesoría para acceder a la formalidad.formalidad.