Modelo de Administración de Riesgos

Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions

PUBLICADO EN:www.riskmexico.com

PROPIEDAD INTELECTUAL DE:Enterprise Risk solutionsING. José Eligio Cas tro González+52 (81) [email protected]



PUBLICADO EN:www.riskmexico.com Antecedentes históricos

Enfoque antiguo:

Comprar seguros al menor costo posible y hacer efectivas las reclamaciones por siniestro.

Enfoque moderno:

Mediante el uso de técnicas especializadas, determinar la mejor forma de administrar las exposiciones a riesgos de pérdidas.

Enfoque post-moderno:

Aplicar los conceptos de Administración de Riesgos para administrar las exposiciones de todos los riesgos incluyendo especulativos.


PUBLICADO EN:www.riskmexico.com Definición de Riesgos

Riesgo:

Grado de Incertidumbre sobre la ocurrencia de un evento.

Riesgos Puros:

Incertidumbre sobre la ocurrencia de un evento futuro en el que solo existe la oportunidad de perder.

Riesgos Especulativos:

Incertidumbre sobre la ocurrencia de un evento futuro en el que existe la oportunidad de ganar o perder.



Misión

Minimizar el costo total de la exposición a riesgos

Z (min) = Costo Directo + Costo Consecuencial

Costo Directo Costo ConsecuencialEvitar Ganancia Bruta

Reducir Posición de MercadoRetener Imagen en el Mercado

Transferir Personal Clave



Proceso

Identificar los Riesgos

Determinar su frecuencia y severidad

Determinar el impacto económico

Considerando la frecuencia, la severidad y el impacto económico, definir la(s) técnica(s) de administrar:

EvitarReducirRetenerTransferir a Terceros

Implementar Técnicas

Revisar el proceso periódicamente



Identificación de Riesgos:

Cuestionarios

Inspecciones Físicas

Análisis de EEFF

Revisión de Contratos



Riesgos Naturales

VentiscaNevadaGranizoHeladaRayoDaños por aguaInundaciónMaremoto

Daños por AireCiclónHuracánTornadoTifón

Movimiento de TierraDeslizamientoHundimiento – SubsidenciaTerremotoErosiónDerrumbeErupción Volcánica

Cambios FísicosEvaporaciónCongelamientoMermasNaturaleza perecedera


PUBLICADO EN:www.riskmexico.comRiesgos Directos:

IncendioColisiónBarcosAvionesAutomóvilesFerrocarril

Actos DelictuososRoboFalsificaciónDeshonestidadFalsas PretensionesAsaltoFraudeSabotajeEspionaje Industrial

Desorden CivilSecuestroRescateOrden de AutoridadHumosConfiscaciónNacionalizaciónExpropiaciónRoturaFalla de energíaDisturbio eléctricoExplosiónImplosiónCorrosiónFugas y derrames



Riesgos Directos: (cont)

Caída de ObjetosOndas SonorasContaminaciónLíquidaRadioactivaSólida

FaunaAnimalesInsectosPlagaRoedores

Peligros en TransporteAlborotos PopularesActo mal IntencionadoHuelgasVandalismoInsurrecciónGuerraRebelión



Riesgos Consecuenciales:

Gastos Extra

Gastos Extra Contingente

Pérdida de Rentas

Pérdida de Utilidades

Posición en el Mercado

Imagen en el Mercado

Pérdida de Personal Clave



Riesgos en Recursos Humanos

MuerteIncapacidadTemporalPermanente

Epidemias – PandemiasLesionesEnfermedad NaturalTabaquismoAlcoholismoDrogadicciónObesidadObsolescencia


PUBLICADO EN:www.riskmexico.com Riesgos por Daños a Terceros

Uso de Autos Propios o rentados, Aeronaves, BarcosElevadores y EscalerasDiseño inadecuado de productos y serviciosMala Calidad de ProductosOperación de Predios e Instalaciones IndustrialesContaminaciónConflicto de InterésBienes en custodiaErrores y OmisionesIncumplimiento de ContratosDifamación y CalumniaDiscriminaciónHumillaciónPersecución maliciosa , Falso ArrestoPerjuicios y penas punitivas y EjemplaresDaño Moral



Frecuencia y Severidad

FrecuenciaNingunaRemota

BajaMedia Alta

SeveridadNingunaMínimaLigera

ModeradaAlta



MATRIZ DE EVALUACIONDEL NIVEL DE RIESGO

InaceptableInaceptable

Aceptable Aceptable

Deben tomarse de inmediatoDeben tomarse de inmediatoacciones de reducción de laacciones de reducción de lafrecuencia y gravedad de losfrecuencia y gravedad de losriesgos.riesgos.

Aceptable con Aceptable con medidas de controlmedidas de control

Debe contarse con accionesDebe contarse con accionesde reducción de daños. de reducción de daños.

Deben mantenerse los Deben mantenerse los controles actuales. controles actuales.

FFrreeccuueenncciiaa

SeveridadSeveridad



Impacto Económico

Pérdida Máxima Probable: El mejor estimado de pérdida o daño que puede ocurrir

Perdida Máxima Posible: La pérdida o daño más grande que puede ocurrir en la vida de la Empresa

Objetivo:Medir los efectos económicos y su repercusión en la situación financiera de la Empresa



Criterios Básicos Frecuencia y Severidad

Frecuencia X / Severidad Mínima: Retener el Riesgo

Frecuencia X / Severidad Ligera: Retener el Riesgo o Transferir si el tercero es más eficiente en costo y utilizar Técnica de Reducir

Frecuencia X / Severidad Moderada o Alta: Retener el Riesgo hasta el nivel de Pérdida Máxima Asumida y utilizar Técnicas de Reducir y Transferir



Técnicas de Administración de Riesgos

Evitar:

Se aplica antes de asumir cualquier riesgo

Ej. No instalar Empresas en zonas sísmicas


PUBLICADO EN:www.riskmexico.com Técnicas de Administración de Riesgos

(cont)

Reducir: Prevención: Reducen la frecuencia

Ej. Prohibición de fumar, instalaciones eléctricas a prueba de explosión, uso de ropa y vestido de fibras naturales en lugares en donde se procesan, almacenan o distribuyen sustancias inflamables

Post Siniestro: Reducen la severidadEj. Instalación de Hidrantes, extinguidores y rociadores automáticos, planes de emergencia, de contingencia y de recuperación



Técnicas de Administración de Riesgos(cont)

Retener:

Con recursos propios se financian las pérdidas

Sin generación de reservas Ej. Los deducibles de los seguros de transporte o de automóviles

Con generación de reservasEj. Fondos para cubrir prestaciones adicionales al IMSS por Incapacidad Total y Permanente



Técnicas de Administración de Riesgos(cont)

Transferir:

Si los riesgos no se pueden evitar, reducir, o retener en su totalidad, se transferirá a terceros el excedente

Compañías de Seguros y Fianzas

Compañías no Aseguradoras



Transferir a Compañías de Seguros y Fianzas

Programa de Seguros:

Decidir las formas de Seguro adecuadas a las necesidades de la EmpresaDefinición clara de CoberturasConocimiento de Tarifas y ReglamentosSelección de Compañías de Seguros y FianzasAdministración y ajuste de pérdidas con Ajustadores ProfesionalesRegistro adecuado de coberturas y pérdidasAnálisis y selección de métodos de Reducción de Costos de SegurosVerificación del cumplimiento de las condiciones y términos de los Seguros



Compañías No Aseguradoras

Celebrar convenios/contratos que nos limiten o liberen de pérdidas o de responsabilidad. Ej. Comprar y Vender LAB nuestra Planta

Transferir a Compañías de Seguros y Fianzas (cont)



El resultado del proceso técnico descrito anteriormente determina las decisiones a implementar.

Elementos necesarios a la implementación.

Autoridad

Políticas

Comunicación efectiva

Sistemas de Computación electrónica

Revisión de contratos y pólizas

Implementar



Cuestionar periódicamente el proceso de Administración de Riesgos para adecuarlo a la dinámica de la empresa

Cuestionamientos:El alcance y la magnitud de los riesgos ha sido analizado y comprendido adecuadamente

Todas las exposiciones a pérdida son conocidas y se tiene definido su tratamiento

Las técnicas de reducir han sido evaluadas en función a su costo/beneficio y siguen vigentes

Revisar el proceso



Cuestionamientos: (cont)

Las sumas aseguradas son correctas

Las retenciones (riesgos, coaseguros y deducibles)son aceptables

Los departamentos relacionados con la función de Administración de Riesgos están capacitados para ejercer su responsabilidad

Las reclamaciones han sido ajustadas de acuerdo a las condiciones de las pólizas de seguro

Revisar el proceso



Administración de Riesgos es parte importante de la Administración General reconociéndose como una disciplina especializada.

Administración de Riesgos en coordinación con los Directores de Negocio, Identifica, Analiza, Evalúa y define el tratamiento de las exposiciones a pérdidas existentes o subsecuentemente creadas que involucren cifras potenciales mayores a la pérdida máxima asumida.

Evitar el aceptar riesgos desproporcionadamente altos en los contratos que se lleguen a celebrar

Políticas:


PUBLICADO EN:www.riskmexico.com Políticas: (cont)

Si el riesgo no puede ser evitado, la prevención de pérdidas será aplicada hasta donde sea posible en función a su costo/beneficio, salvo que por ley se requiera llevar a cabo.

Es preferible prevenir las pérdidas antes de considerar otras técnicas de Administración de Riesgos

Retener si la pérdida máxima posible es menor o igual a la capacidad de retención del negocio



Evitar: Cobrar mediante transferencias bancarias electrónicas

Reducir: Contar con un sistema de control interno efectivo, Contratar servicio de traslado de valores externo,Contratar servicio de Protección externo,Cuidar no tener cantidades mayores a $500,000.00 en una sola ubicación,Contar con Caja Fuerte

Retener: Todas las exposiciones menores a $100,000.00 M. N.

Transferir: Contratar seguro para cubrir todas las exposiciones mayores a $100,000.00 M. N.

Dinero y Valores



Evitar: Comprar y Vender LAB nuestra Planta

Reducir: Embarcar nuestras mercancías con Líneas Transportista de reconocido Prestigio y Calidad de Servicio

Retener: Todas los embarques de origen y destino nacional menores a $100,000.00 M. N.

Transferir: Contratar seguro para cubrir todas los embarques mayores a $100,000.00 M. N.

Inventario en Tránsito



Activo Fijo e Inventarios

Evitar: No es factible

Reducir: Instalar sistemas de Protección Contra IncendioEn su caso diseñar los edificios y estructuras contra SismosControl Físico de InventariosDelimitar y separar áreas de diferente peligrosidadNo concentrar grandes volúmenes de Inversión en una sola ubicaciónInstalar dispositivos de seguridad en las Calderas y Recipientes sujetos a presiónDar mantenimiento Predictivo en su caso a los equipos que su valor lo justifique y mantenimiento preventivo al resto



Retener: Cantidades menores a US $100,000.00 Dólares, incluido el valor de los activos fijos, inventarios, ganancia bruta y de los posibles daños a terceros

Transferir: Contratar seguro contra Todo Riesgo (en exceso de la retención), el cual cubra también catástrofes naturales, Calderas, Recipientes sujetos a Presión, Rotura de Maquinaria, etc.

Activo Fijo e Inventarios (cont)



Evitar: No es factible

Reducir: Contar con al menos dos áreas de producción separadas por distancia o bien en caso de ser posible en predios/ciudades diferentesBalancear la carga de producción en las diferentes líneas de manufacturaNo depender de un solo Proveedor o de un solo ClienteConocer a profundidad la cadena productiva previa y posterior a nuestra empresa para en su caso detectar las posibles fallas en la misma y desarrollar planes de emergencia, contingencia y recuperación

Ganancias Brutas




Transferir: Contratar seguro de Ganancias Brutas (en exceso de la retención), el cual cubra también las pérdidas por catástrofes naturales, Daños en Calderas, en Recipientes sujetos a Presión, enRotura de Maquinaria, así como la falta desuministro de materias primas e insumos, Gastos Extra, Gastos Extra Contingente, etc.

Ganancias Brutas (cont)



Evitar: No es factible; aunque en algunos casos, celebrar contratos que nos liberen de responsabilidad

Reducir: Celebrar contratos que nos limiten nuestra responsabilidadImplementación de la filosofía de calidad en todas las operaciones del Negocio


Transferir: Contratar seguro de Responsabilidad Civil

Seguro de Responsabilidad Civil



El papel del Administrador de Riesgos en el siglo XXI

El rol del Administrador de Riesgos incluirá la participación

intensiva y activa con todas y cada una de las demás

funciones operativas, financieras y legales de los negocios

para identificar los riesgos de pérdidas físicas y financieras

a las que están expuestos y definir las medidas de control y

financiamiento de riesgos, incluyendo este último el acceso

a financiamientos no tradicionales (Alternative Risk

Transfers).



Administracionde Riesgos

Evitar

Control de Riesgos

ReducirPrevención ( f)

P. Recuperación

P. Contingencia

P. Emergencia

Financiamientode Riesgos

Transferir

Retener

Otros

Seguros/Fianzas

Con Reservas

Sin Reservas

Modelo de Administración de RiesgosModelo de Administración de Riesgos

Identificar Riesgos de PérdidaIdentificar Riesgos de PérdidaDeterminar Frecuencia y SeveridadDeterminar Frecuencia y Severidad

Determinar Impacto EconómicoDeterminar Impacto EconómicoSeleccionar Técnicas Seleccionar Técnicas

ImplementarImplementarRevisar PeriódicamenteRevisar Periódicamente

Proceso de Administración de RiesgosProceso de Administración de Riesgos

Post-siniestro ( s)

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