MODERNIZACIÓN DE LA LEGISLACIÓN BANCARIA EN

CHILE

C e n t r o d e E s t u d i o s P ú b l i c o s

1 0 d e A g o s t o d e 2 0 1 7

B E R N A R D I TA P I E D R A B U E N A K .

C O O R D I N A D O R E S D E M E R C A D O S D E C A P I T A L E S Y F I N A N Z A S I N T E R N A C I O N A L E S

M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A

1

M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E

De que se trata esta reforma

2

Actualizar regulación bancaria a los estándares internacionales

Fortalecer al regulador financiero

Entregar herramientas para prevenir situaciones críticas

M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E

De que no se trata esta reforma

3

Regulación de conglomerados financieros

Regulación de la banca en la sombra

Información de deudores

Desarrollo de intermediarios financieros no bancarios

Contenidos del proyecto

4

Contenidos del proyecto

5

M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E

6

Requisitos de capital

Patrimonio efectivo(porcentaje de los Activos Ponderados por Riesgo)

Ley actual Proyecto de ley

CET1

Tier 2Tier 1 adicional

Colchón de conservación

Colchón contra cíclico

Banco sistémicoEntre 1,0% to 3,5%

Hasta 2,5%

Tier 2

CET1

4,5%

Hasta 4,0%

6,0%

8,0%

10,5%

Pilar 2

M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E

Transición hacia Basilea IIICalendario de transición

(porcentaje de los Activos Ponderados por Riesgo)

7

0%

1%

2%

3%

4%

5%

6%

7%

8%

9%

10%

11%

2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024

CET1 Tier 1 adicional Tier 2 Colchón de conservación

Contenidos del proyecto

8

M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E

Modelos de supervisión en el mundo

9

Silos/actividad

• Chile

• China

• Estados Unidos

• España

Integrado

• Alemania

• Colombia

• Corea

• Finlandia

• Japón

• Noruega

• Singapur

• Suecia

• Suiza

• Uruguay

• México

• Perú

Cumbre gemelas

• Australia

• Bélgica

• Holanda

• Nueva Zelandia

• Reino Unido

• Sudáfrica

Fuente: The Group of Thirty (2008), “The structure of Financial Supervision - Approaches and Challenges in a Global Marketplace”; Melecky, M., y A. M. Podpiera (2012).

“Institutional structures of financial sector supervision, their drivers and emerging benchmark models”; y sitios web de los reguladores de cada jurisdicción.

M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E

Comisión para el Mercado Financiero

Cuerpo colegiado

Defensa legal funcionarios

Visión integrada y regulación armónica

Consulta pública y

estudios de impacto

regulatorio de la norma

Separación de la

funciones de investigación

de la sancionatoria

Herramientas de

investigación: medidas

intrusivas, auto

denuncia, delación

compensada

10

M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E

Interacción entre CMF y Banco Central

11

CMF

Colchón anti cíclico

Revocación autorización emisor prepago y crédito no bancario si no cumple plan de regularización;

suspensión emisor/operador no bancario

Requerimientos patrimoniales y provisiones para otorgar créditos hacia el exterior

Inversión en acciones de bancos o empresas de asesorías previsionales establecidas en el exterior

Denegación de fusiones o adquisiciones que genere SIFI

Requisitos para emisión de acciones preferentes o bonos perpetuos

Ponderadores

Banco sistémico

Designación/renovación de administrador provisional

Liquidación forzosa de un banco

Acuerdo previo favorable del Banco

Central

Fijación del % con acuerdo previo

favorable de la CMF

Contenidos del proyecto

12

M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E

Regularización temprana

Capitalización preventiva

Otras medidas adoptadas por

los bancos

Préstamo por el resto del sistema

Nuevo esquema para tratar con bancos en problemas

13

Funcionamiento normal

Limitaciones y prohibiciones

en operaciones

Administrador provisional

Liquidación forzosa

Incurrir en infracciones o multas reiteradas

Rebeldía para cumplir las órdenes

Hecho grave que haga temer por su estabilidad financiera

No presenta, se rechaza o

incumple plan

M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E

Compensación

Liquidación

Aceleración

Compensación

Pago

Inestabilidad financiera

Aceleración

Compensación

Pago Suspensión indefinida

Incertidumbre período de suspensión

M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A . G O B I E R N O D E C H I L E

Compensación

Liquidación

Aceleración

Compensación

Pago

Inestabilidad financiera

Aceleración

Compensación

Pago

BCChdefinirá

período de suspensión por norma

Suspensión de 5 días

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