NOTICIAS DEL GREF 18-06-2019 NOTICIAS DE...

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NOTICIAS DEL GREF 18-06-2019

NOTICIAS DE FORMACIÓN Y DESARROLLO

POR UN NUEVO MODELO DE FORMACIÓN PARA EL TRABAJO, por Juan Antonio Sánchez, Pedro

Pablo Rey y Jorge Azcárate, Presidente de Aegef/Cecap/Anced, respectivamente.

Cincodias.com. 13-6. La formación de nuestros trabajadores es una palanca central, si no la más

importante, para conseguir situar a España en la vanguardia económica del siglo XXI, y la

colaboración entre los poderes públicos y el sector de la formación para el empleo resulta

esencial para garantizarlo. Estamos convencidos de que el nuevo contexto de cambio técnico

acelerado, lejos de una amenaza, puede representar el trampolín desde el que consolidar el

importante progreso realizado por nuestro país durante décadas recientes en la formación de

los trabajadores españoles. Trabajemos juntos por ello.

https://cincodias.elpais.com/cincodias/2019/06/12/economia/1560351259_994956.html

EMPRESAS PARA HACER CARRERA, DE BECARIO A DIRECTOR GENERAL, por Montse Mateos.

E&E 15-6. En un momento en el que el trabajo para toda la vida tiene los días contados, existen

compañías que están orgullosas de la fidelidad de sus empleados. La formación y la meritocracia

son las claves para la permanencia de estos profesionales que, tras más de una década en la

misma empresa, mantienen intacta la motivación que les animó a formar parte de una

organización en la que han hecho carrera. La formación a medida, la flexibilidad laboral y la

progresión garantizan la fidelidad del empleado.

http://quiosco.expansionpro.orbyt.es/epaper/epaper.asp?tpu=Expansi%c3%b3n&pub=15_06_

2019&edi=Nacional

CÓMO LIDIAR CON LOS EMPLEADOS Y CONSUMIDORES MÁS EXIGENTES. INFORME

ACCENTURE. Ex.12-6. El 82% de los directivos quiere adquirir habilidades más creativas. En

esta transformación juegan un papel clave los llamados pioneros (pathfinders), aquellos clientes

y profesionales especialmente comprometidos con la implicación social de la empresa. Es decir,

los que no sólo se preocupan por los resultados económicos, sino por el papel de la compañía

en asuntos como el medio ambiente, los valores cívicos y la mejora de la sociedad en general.

“Los pioneros no responden a una procedencia geográfica concreta ni a una generación

determinada; en ellos están representados desde los babyboomers a la generación Z”, explica

Alberto Zamora, director general de Accenture Strategy para España, Portugal e Israel. Por lo

general, los profesionales pioneros son los que muestran un rendimiento más alto y un mayor

nivel de compromiso, mientras que, en el caso de los consumidores, suelen ser personas con

alto poder adquisitivo y muy implicados en cuestiones sociales, lo que a su vez les convierte en

más exigentes. Estos colectivos “han cobrado una especial relevancia con la revolución digital,

ya que las redes sociales les han provisto de mayor influencia sobre la política de la empresa,

que se ve obligada a enganchar emocionalmente con ellos y, por lo tanto, a modificar el estilo

de liderazgo que imperaba hasta entonces, haciéndolo más participativo, íntegro y creativo”,

señala Zamora.


http://quiosco.expansionpro.orbyt.es/epaper/epaper.asp?tpu=Expansi%c3%b3n&pub=15_06_2019&edi=Nacional


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http://quiosco.expansionpro.orbyt.es/ModoTexto/paginaNoticia.aspx?id=17495293&tipo=1&s

ec=Expansi%f3n&fecha=12_06_2019&pla=pla_3634_Nacional

EL SÍNDROME DEL EMPLEADO QUEMADO: CÓMO DEJAR DE ECHAR HUMO EN EL TRABAJO,

por Susana Carrizosa.elpais.com.15-6. El desgaste laboral se ceba en el sector financiero,

comercial, sanitario y de atención al cliente. Estar quemado no es algo nuevo para cientos de

trabajadores, un 10% del total según los expertos, pero sí lo es que quienes lo sufren lo

reconozcan. La Organización Mundial de la Salud (OMS) ha admitido estos días que el “síndrome

del trabajador quemado” entra por derecho propio en la Clasificación Internacional de

Enfermedades. Un paso de gigante que lo reconoce como enfermedad profesional, por lo que

las organizaciones deberán de implementar planes de prevención a partir del 1 de enero de

2022.

https://elpais.com/economia/2019/06/11/actualidad/1560269922_158486.html

UNA CULTURA DEL TRABAJO QUE VALORE LA AUTODISCIPLINA Y LA RESPONSABILIDAD.

Editorial de Cinco Días. 13-6. El reto del absentismo pasa por poder diferenciar con eficacia

entre las bajas justificadas y aquellas otras debidas a falta de disciplina personal. Del análisis de

los datos de absentismo se concluye que el gran caballo de batalla para las empresas, las arcas

públicas y la economía son las elevadas horas de trabajo perdidas por incapacidad temporal, un

problema que ha tratado de atajarse con la reforma de la legislación sobre bajas laborales, pero

que no ha sido resuelto de forma efectiva. El reto, tanto para el empresario como para el

sistema, pasa por poder diferenciar con instrumentos adecuados y eficacia suficiente entre las

bajas justificadas y aquellas otras debidas a falta de disciplina personal y profesionalidad. Se

trata de un objetivo que exige, además de una legislación cada vez más eficiente, impulsar la

recuperación de una cultura de seriedad y honestidad en el trabajo desde la cúpula de las

empresas hasta la base. Los duros años de la crisis constituyeron, entre otras muchas cosas, un

campo de prueba para la responsabilidad y la capacidad de superación de muchos empresarios

y trabajadores españoles. Fue una importante lección sobre ética del trabajo que arrojó frutos

palpables y que haríamos bien en recuperar y no olvidar.


TSUNAMI EN EL ÁREA DE RECURSOS HUMANOS (I), POR EMILIO GUTIERREZ, DIRECTOR

GENERAL EGV. El objetivo a conseguir por las aún muchas empresas rezagadas en el logro de

conversión del ARH, es conseguir organizaciones dinámicas en las que se incentive y motive a

las personas a crear e innovar incesantemente en sus tareas, en la búsqueda de la mejora

continua, en la libertad de pensar, razonar y utilizar lo más sofisticado, su inteligencia, al servicio

de la empresa, mejorando lo que éstas hacen y sirviendo directa y/o indirectamente al cliente.

Organizaciones en las que el ARH gana perímetro y pierde presión, funcionando como

elemento de consultoría interna para que los gerentes o directores de área puedan actuar

como gestores de personas, generando un organigrama compuesto por una red integrada de

equipos autosuficientes. Así, llegarán a llamar profesionales o colaboradores a los

anteriormente citados como recursos humanos y, como ya no se administrarán personas, el área

de RH pasa o pasará a denominarse área de gestión del capital intelectual u otras acepciones

http://quiosco.expansionpro.orbyt.es/ModoTexto/paginaNoticia.aspx?id=17495293&tipo=1&sec=Expansi%f3n&fecha=12_06_2019&pla=pla_3634_Nacional




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similares, que se alejan de la vieja y denostada administración de recursos y nos acercan a

contemplar dicha área como un equipo de consultoría interna integrada por profesionales que

pueden proceder de cualquier otra área funcional de la empresa, dispuestos a explotar sus

experiencias en beneficio de los objetivos de la Organización. En nuestro próximo boletín,

continuaremos argumentando esta necesidad para alinear el capital intelectual a los nuevos

requerimientos del entorno.

http://www.egvformacion.es/egvformacion/blog

LA FALTA DE TALENTO PREOCUPA AL 76% DE LOS CEO DE LA BANCA. Ex.14-6. El 76% de los

directivos del sector financiero –sobre todo de banca–ve la falta de talento como una amenaza

real para el crecimiento de sus compañías, según la 22ª Encuesta mundial de consejeros

delegados (CEO) de PwC. Como respuesta, un 40% de los CEO se decanta por reorientar la

formación de los trabajadores, y un 25% por fichar a empleados. Sólo un 15% se plantea buscar

talento más allá del sector financiero. Un 5% valora la posibilidad de cambiar la estructura de su

fuerza laboral. Una de las conclusiones a las que llega la encuesta es que los altos directivos

desconocen las necesidades de las entidades en un momento de cambio de paradigma. Según

PwC, la solución pasaría por cimentar la confianza del consumidor, aplicar nuevas tecnologías y

técnicas de análisis de datos en el área de Recursos Humanos y abrirse a nuevas formas de

colaboración para hacer funcionar a estas entidades “como parte de un ecosistema”.



¿PODRÁ ENCONTRAR EL TRABAJO IDEAL SI BUSCA AL MEJOR JEFE POSIBLE?, por Tino

Fernández. Ex. 15-6. En el difícil trabajo de buscar empleo, cualquier pista eficaz es un tesoro.

Warren Buffett sugiere que nos olvidemos de la empresa o del puesto ideal y que busquemos al

jefe perfecto como garantía de éxito. A la máxima de que “las personas no se van de sus

empresas, sino de sus jefes”, añade que un buen jefe es el mejor reclamo para aceptar un trabajo

y entrar en una empresa. Pistas para la búsqueda del jefe ideal. Es exigente y justo, que inspire

e integre y que tenga valores. Debe comportarse como un miembro más del equipo. La

comunicación debe ser fluida y transparente. Sabe motivar para reforzar las carencias e impulsar

los puntos fuertes. Es un promotor del cambio. Es capaz de aprender de los demás. Muestra

capacidad de resolución.

http://quiosco.expansionpro.orbyt.es/epaper/epaper.asp?tpu=Expansi%c3%b3n&pub=15_06_

2019&edi=Nacional

DIEZ CARACTERÍSTICAS QUE DEFINEN A UN BUEN JEFE, SEGÚN GOOGLE. Del boletín de Luis

Picazo. Ser un buen ‘coach’. No vale con solventar los problemas de una manera rápida y eficaz.

Además, un buen líder utiliza los errores del pasado para evitar que vuelvan a producirse en

situaciones futuras. Empoderar al equipo. Evita el control exhaustivo sobre sus empleados y

deja cierta libertad a su equipo para explorar nuevas ideas. Busca el bienestar de los suyos. Tal

y como explica Google, en un colectivo donde existe seguridad psicológica, los trabajadores se

sienten seguros a la hora de ofrecer ideas novedosas, cuestionar dudas y asumir sus propios

http://www.egvformacion.es/egvformacion/blog





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errores. Es productivo y se orienta a los resultados. Un buen jefe deberá tener la capacidad de

motivar a sus subordinados para cumplir o superar las expectativas marcadas al inicio. Es un

buen comunicador. No solo ordena, también sabe escuchar. Deberá existir un buen feedback’

entre compañeros y jefes que facilite el trabajo entre ambas partes. Ayuda a sus empleados al

desarrollo de su carrera. Todo buen jefe apoya y ayuda a sus empleados a conseguir sus

objetivos, aunque esto pueda significar, incluso, perder a un miembro del equipo. Posee visión

y estrategia de equipo. Conoce y dirige la dirección que debe tomar el trabajo del grupo,

establece unas expectativas realistas y adecuadas al trabajo de cada uno. Tiene habilidades

técnicas para asesorar al grupo. Conoce de primera mano los asuntos internos de la empresa y

esto le ayuda a dirigir y orientar a sus trabajadores. Colabora con la empresa. Trata de evitar

que los distintos equipos y departamentos funcionen de manera independiente. Toma

decisiones. Posee la capacidad de decidir en momentos delicados y, sobre todo, logra que sus

empleados las comprendan e, incluso, compartan.-

LA ÚLTIMA LECCIÓN MAGISTRAL DE RAFA NADAL, por Santiago Álvarez de Mon. Ex.14-6.Hoy

vuelvo a inspirarme en este deportista excepcional. En un mundo cambiante, vertiginoso,

renovarse o morir es una opción ineludible. Tenemos que reinventarnos en sucesivas ocasiones

de nuestro viaje si no queremos quedarnos obsoletos. No podemos manipular los años que

indica nuestro DNI, pero sí elegir nuestra edad emocional, intelectual, espiritual, nuestra

capacidad de asombro y curiosidad. Rafa, con 33 años, mantiene la facilidad para incorporar

nuevas cosas a su juego, sin que la experiencia acumulada suponga un obstáculo para crecer,

una tentación para aburguesarse. Su saque, su juego en la red, su revés, son variantes que

hablan elocuentemente de su mentalidad de alumno aventajado. A veces, los equipos necesitan

airearse, probar nuevos métodos, sumar personas que traigan otras habilidades y estilos,

evitando caer en un ambiente cerrado, endogámico, autocomplaciente. La duda, reconocida,

afrontada, te obliga a indagar, a hacer tus deberes, te baja a la tierra, te recuerda tu condición

limitada, te empuja a un plus de esfuerzo. ¿Cómo no dudar ante un futuro incierto? Nadal no

reprime esas dudas, atraviesa consciente un camino incómodo donde la confianza balbucea, y

bregando con ellas reaparecen la determinación y el optimismo. A modo de cierre, recordando

a Albert Einstein –“el ejemplo es la única manera de influir”– un partido de Rafa es una

oportunidad pedagógica impagable para inculcar a nuestros hijos hábitos, actitudes, valores,

primordiales, no sólo para competir, sino para la aventura de vivir.



ARTÍCULO DE LA SEMANA DEL INFORME `TRANSFORMACIÓN DEL CONOCIMIENTO´ PUBLICADO CON MOTIVO DEL 45 ANIVERSARIO. Maite Sáenz.-Observatorio de RRHH, “La carrera de fondo que siempre es la formación ahora ha de compaginarse con sucesivos sprints que generen experiencias en el empleado lo suficientemente potentes como para tener un impacto claro en el negocio” http://www.gref.org/45/53_orh.pdf <http://secure-web.cisco.com/1TuhnRyJo3jcmLBQIURGsXHgVpL48-qoqkQ5mZ_3z-fKyhSCbpN-bNXQnm_FVw6_gvz9am3TBStRQm5E4rS1Q8FOzr4UgGdNkPIzBWTy4fpYtpCqkKGZi446n8sLl-



http://www.gref.org/45/53_orh.pdf

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CURSOS Y SEMINARIOS

AFI

FiDEx - Fintech & Digital Banking Executive Program. El sector financiero se está enfrentando a un momento de cambio, no solo haciendo frente a la reestructuración bancaria sino que también se debe adaptar a la revolución digital. Cada vez es más necesario conocer el impacto de la transformación digital, las nuevas tecnologías y los nuevos modelos disruptivos a los diferentes sectores. Todos los líderes del sector financiero deben conocer las nuevas oportunidades y acelerar la transformación digital del sector financiero. Por este motivo, Afi Escuela ha lanzado el Programa de Desarrollo Directivo FiDEx - Fintech & Digital Banking. Este Executive Program ofrece la preparación necesaria para dar respuesta a los desafíos a los que se enfrenta el sector financiero sabiendo cómo liderar la nueva Banca Digital y el ecosistema FinTech. Todo ello, incorporando las novedosas metodologías de aprendizaje “Agile” (Scrum, Kanban, Lean…) a lo largo de toda su duración. Contamos con un claustro único de líderes de banca digital, los fundadores de las FinTech más disruptivas y de las grandes tecnológicas que están cambiando el panorama financiero. Este PDD ofrece una experiencia única al alumno tanto por sus contenidos y su Metodología Agile como por la posibilidad de realizar networking con personas relevantes del sector. ¡Solicita información!:

https://www.afiescueladefinanzas.es/especialista-en-fintech-y-banca-digital?utm_source=gref&utm_medium=email&utm_campaign=pdd-fidex&utm_term=&utm_content=





https://www.afiescueladefinanzas.es/especialista-en-fintech-y-banca-digital?utm_source=gref&utm_medium=email&utm_campaign=pdd-fidex&utm_term=&utm_content



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AUREN-BLC.

1.-Mentoring Skills 4 Millennials. 26 junio @ 9:30 am - 2:30 pm. MENTORING SKILLS 4

MILLENNIALS. ¡Conviértete en influencer de tu vida personal y profesional! Al igual que en el

mundo de las redes sociales, en las empresas podemos ser más o menos influyentes y llegar a

un tipo de público u otro. En este curso aprenderás los pasos que hay que dar para generar

influencia en las organizaciones y nuestras propias vidas. ¿Te gustaría ser influencer?, ¿POR QUÉ

CURSAR EL PROGRAMA?, ¿Te has preguntado alguna vez… cómo influyes en tu organización?,

¿Qué habilidades necesitas desarrollar para generar impacto?, ¿Cómo eres de reconocido en tu

empresa?, ¿Has desarrollado tu marca personal?, ¿Cuáles son las skills que te ayudarán en tu

desarrollo como líder influencer? Si todavía no tienes respuestas a estas preguntas es tu

momento, este curso te aportará las habilidades necesarias para convertirte en influencer en tu

organización. Generar conversaciones de alto impacto, desarrollar competencias para crear e

innovar, fomentar el trabajo en equipo o potenciar tu auto-liderazgo, son algunas de las

cuestiones que se trabajarán en el programa. ¿Estás preparado?

MÁS INFORMACIÓN

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2.- Curso Formación de portavoces: Más allá de las relaciones con medios de comunicación.

MÁS INFORMACIÓN

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cpuh7pkRMnJjvhBi96eKnHpqdkp .

“Solo una política comunicativa basada en una transmisión correcta y adecuada de los mensajes,

tendrá éxito”.

OBJETIVOS. Con este Curso se analizará el papel de las marcas, el portavoz, los contactos con los

medios de comunicación, así como otros elementos de la labor de toda persona de una

organización que pueda desempeñar en un momento dado el papel de “altavoz” de la empresa

para la que trabaja. Bien sea en una presentación comercial o en una reunión para captar

inversores. Recuerde que el éxito de una entidad, de un directivo, profesional técnico o de un

servicio o producto está directamente relacionado con la forma en que comuniquemos sus

bondades. Cada día comunicamos para vender, por tanto, un buen portavoz contribuye a

mejorar la cuenta de resultados de su empresa.

¿A QUIÉN VA DIRIGIDO? Profesionales técnicos, mandos intermedios y directivos de

departamento de RR.HH que pueden acceder por igual a este curso, dado que conocer los

aspectos esenciales sobre cómo ser una “voz” de nuestra organización es algo necesario en todo

momento, dada las acciones que, desde los diferentes ángulos se llevan a cabo por

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departamentos de las empresas. Profesionales de empresas y entidades que busquen mejorar

su formación global sobre las organizaciones actuales.

CONTENIDO

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PROFESORADO: Jose Luis Casero, Socio director de comunicación de Auren BLC y Presidente de

ARHOE, con amplia experiencia en medios de comunicación de todo tipo. Antonio Gigirey,

Licenciado en Ciencias de la Información, Máster en Comunicación Corporativa y colaborador

habitual en medios de comunicación.

Fecha: 27 de junio. Hora: 9:00h - 15:00h. Coste: 350€ + IVA

Más información: [email protected]

mailto:[email protected]?subject=Mentoring%20Skills%204%20Millennials

3.- Curso Recursos Humanos y Comunicación Online

MÁS INFORMACIÓN:

http://grupoblc.clickacumba.com/url/ver/38702731//746882/3lK3K0dKEzAfiYMU0mxeMsjhad

HQn6CCnHP

CONTENIDO


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INSCRIPCIÓN


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OBSERVATORIO DE RRHH.

1.- Webinar - "Cómo la tecnología empodera a los equipos de RRHH en la transformación

digital de sus empresas"

INSCRIPCIÓN GRATUITA https://observatoriorh.us8.list-

manage.com/track/click?u=ff96ee201af98be560d01f9a7&id=727db7a62b&e=47b8102beb

Nueva cita con un #webinarORH. En esta ocasión, Maureen Manubens, Directora de la Unidad

de Negocio de Business Aplications de Microsoft Ibérica https://observatoriorh.us8.list-

manage.com/track/click?u=ff96ee201af98be560d01f9a7&id=a3132a9a51&e=47b8102beb ,

impartirá, el próximo 18 de junio (13.00 a 14.00 horas), el seminario 'Liderando en una época de

cambio, cómo la tecnología empodera a los equipos de RRHH en la transformación digital de sus

empresas'.

2.- ATRAER Y FIDELIZAR EL TALENTO... ¿ES POSIBLE? Estás satisfecho con la gestión de nómina

pero ¿quieres adentrarte plenamente en el área de los RRHH y no sabes por dónde empezar?

En un mundo ideal....



mailto:[email protected]

mailto:[email protected]?subject=Mentoring%20Skills%204%20Millennials

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* Cuando buscas a un candidato, el proceso de selección es ágil, está digitalizado y te

permite integrar toda la información en el sistema.

* Tienes identificado el mapa competencial de tus empleados, cuáles son sus

habilidades a potenciar mediante un Plan de Formación perfectamente definido.

* Llevas el control de fichajes con una aplicación que te permite gestionar todo tipo de

ausencias, calendarios, etc. integrado con las incidencias de nómina.

* La gestión de gastos de viaje está totalmente digitalizada y tus empleados registran a

través del móvil, mediante una foto, las hojas de gasto, dietas...

Si te ves reflejado en las afirmaciones anteriores ¡enhorabuena, eres de los afortunados! Si por

el contrario, esta es tu lista de deseos ¡no te preocupes! te acompañamos en el viaje hacia los

RRHH facilitándote las herramientas para lograr estos retos, a tu ritmo y en función de tus

necesidades. Inscríbete al webinar gratuito en el que te mostramos cómo potenciar la gestión

del talento de tu organización.

https://observatoriorh.us8.list-

manage.com/track/click?u=ff96ee201af98be560d01f9a7&id=307c2f2ca2&e=243de0009f

902 021 022 | [email protected] <mailto:[email protected]> | www.grupocastilla.es

https://observatoriorh.us8.list-

manage.com/track/click?u=ff96ee201af98be560d01f9a7&id=15280aa038&e=243de0009f

Owning your introduction

The first thing that comes to mind with a title like that – is how to introduce a topic, no? Ah, my friend – I am speaking about something much, much more important. Just how do you introduce yourself? Does it vary in English?

This Ted Talk is an eye-opener. And I like it. Our introduction, obviously, is the first thing that we share about ourselves with a stranger. How has your introduction changed over the years, has it?

https://observatoriorh.us8.list-manage.com/track/click?u=ff96ee201af98be560d01f9a7&id=307c2f2ca2&e=243de0009f

https://observatoriorh.us8.list-manage.com/track/click?u=ff96ee201af98be560d01f9a7&id=307c2f2ca2&e=243de0009f

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https://observatoriorh.us8.list-manage.com/track/click?u=ff96ee201af98be560d01f9a7&id=15280aa038&e=243de0009f

https://youtu.be/V1xt7zgnuK0

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I’m almost willing to bet that most of you, as I, introduce yourselves according to your JOB. Is that how you would prefer to define yourself? Is that a bad thing? What about – I’m the mother of, I’m the wife of – I work at –

Please continue reading and check out the suggested homework.

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NOTICIAS DEL SECTOR BANCARIO

CONSUMIDORES, NOTARIOS Y BANCOS SE PREPARAN PARA LA NUEVA REFORMA

HIPOTECARIA. Cincodias.com. 14-6. Entrará en vigor el domingo. 16 de junio. Adicae crea un

observatorio para evitar abusos en la aplicación de la ley mientras fedatarios y banca comparten

ya datos mediante una plataforma digital. “No es una nueva ley. La vetusta y leonina ley

[hipotecaria] no ha cambiado sus bases desde el siglo XIX”, decía ayer Manuel Pardos, presidente

de la asociación de usuarios de banca Adicae, matizando eso sí, que las novedades de la reforma

que transpone la directiva europea de protección del consumidor y exige más transparencia a la

banca, deberían ayudar a “rectificar una etapa del mercado hipotecario español que ha traído

500.000 familias desahuciadas”. A la asociación le preocupa especialmente que los notarios

acaben jugando realmente el nuevo papel de asesoramiento que les encarga la reforma. Adicae

considera clave que el fedatario público resuelva todas sus dudas, aclare los riesgos y compruebe

la validez de todas las cláusulas en lugar de limitarse a pedir al cliente que firme el

consentimiento. La noticia sigue en:


LA BANCA, OBLIGADA A DEPOSITAR LAS CONDICIONES DE HIPOTECAS. Ex.15-6. Los bancos

tendrán, a partir del próximo lunes 17 de junio, cuando se hará efectiva la nueva ley hipotecaria,

la obligación “clara, concreta y terminante” de depositar ante el notario los formularios con las

condiciones generales de los préstamos y créditos hipotecarios antes de comercializarlos o se

enfrentarán a una sanción. En una disposición publicada en el BOE firmada por el director

general de los registros y del notariado, Pedro José Garrido Chamorro, se explican varias

cuestiones relativas a la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario



PRESERVAR EL SISTEMA HIPOTECARIO, por José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la AEB.

Elpais.com. 14-6. Los bancos confían en que los notarios habiliten, de forma fiable y sin

limitaciones, su sistema, de forma que permita manejar a tiempo la documentación que les

remiten. Esperan que, tanto la formación de los notarios en el uso del sistema como su propia

plataforma, estén también preparados. Nuestras entidades, que son un líder mundial en

https://www.elingua.es/?p=8593&preview=true

https://www.elingua.es/newsletter/

https://www.elingua.es/newsletter/

mailto:[email protected]




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transformación digital, están en disposición de ayudar a los otros actores implicados a cumplir

con esa mayor exigencia tecnológica. Pero es importante que, dichos actores reconozcan sus

debilidades y pidan colaboración. Los empleados bancarios siempre han sido y serán esenciales

para cimentar la relación de confianza entre las entidades y los consumidores, por lo que

requieren de los conocimientos y competencia necesarios para ofrecer un buen servicio. La

norma trae nuevas exigencias en cuanto a su formación para apuntalar a las oficinas como

primera línea de control del riesgo y de la solvencia del cliente que pide una hipoteca. Los

empleados deberán reforzar el análisis de la capacidad de pago del cliente, tanto presente como

futura. Con este profundo estudio y con los nuevos requisitos de información y transparencia,

se reforzará la responsabilidad del cliente en la firma del contrato hipotecario.


LAS DIEZ CLAVES DE LA LEY HIPOTECARIA. Ex.15-6. Quienes firmen una hipoteca a partir de

mañana lo van a hacer bajo el espíritu de la nueva ley, que entra en vigor el domingo, tres meses

después de su publicación en el BOE para que los bancos tuvieran tiempo a adaptarse. “La ley

exige a los bancos ofrecer información detallada a los nuevos clientes hipotecarios sobre sus

obligaciones de pago y esta mayor transparencia hará que los deudores tengan más

conocimiento sobre sus derechos y responsabilidades antes de solicitar una hipoteca,

reduciendo la posibilidad de futuras disputas legales”, señala Moody’s. Esta normativa traspone

con unos tres años de retraso una directiva europea y es mucho más garantista que la legislación

anterior. El objetivo es reducir sensiblemente la elevada litigiosidad hipotecaria actual para que

no se repitan conflictos como el de las cláusulas suelo, las hipotecas multidivisa y los préstamos

ligados al IRPH. Estos son los cambios más relevantes. Ver enlace:



¿HIPOTECANDO LA FORMACIÓN?, por Mónica Guardado y Virginia González, profesoras de

AFI. Elpais.com. 9-6. Para el sector bancario fundamentalmente, así como para otros agentes

implicados en este tipo de operaciones, supone una exigencia de formación, que afecta a miles

de empleados en un corto espacio de tiempo, un plazo récord de dos meses desde que se

publicara la ley hipotecaria. Dentro de las entidades financieras, la norma podría afectar también

a directivos, comités de riesgos e incluso a los miembros del consejo de administración,

dependiendo de la operativa de cada entidad. Estas exigencias de formación vienen a ser la

tónica general en los mercados financieros para tratar de dar mayor protección al consumidor.

La normativa MIFID II, que entró en vigor en enero del año pasado, obliga a que cualquier

empleado que asesore o informe sobre productos financieros o del mercado de valores reciba

formación sobre ellos. Y ahora, esta formación, se extiende al producto bancario estrella de la

banca, las hipotecas. Sin duda, se persigue garantizar la profesionalidad y el adecuado

asesoramiento a los clientes, antes de tomar decisiones sobre un producto tan importante como

es la hipoteca de la vivienda personal. Lástima que estas medidas no vayan acompasadas con

acciones públicas de alfabetización financiera que reduzcan la brecha entre los conocimientos

de la gente de a pie y los profesionales que comercializan productos financieros.




11


ASÍ QUEDA LA OFERTA HIPOTECARIA DE LA BANCA CON LA NUEVA NORMATIVA.

Cincodias.com. 15-6. Solamente Pibank y Coinc ofrecen hipotecas a tipos competitivos sin exigir

al cliente vinculación con el banco.

https://cincodias.elpais.com/cincodias/2019/06/14/midinero/1560527193_636501.html

LA BANCA ACATA EL 44% DE LOS INFORMES FAVORABLES AL CLIENTE DEL BdE. Ex.17-6. De los

854 expedientes resueltos, el Banco de España se posicionó a favor del cliente en 683 ocasiones,

el 79,97% del total, más que el 68,6% del conjunto de 2018. La banca ha dado la razón al cliente

y accedido a lo que solicitaba sin la necesidad de que el organismo emitiese un informe en el

87% de las veces. En 84 ocasiones el DCMR ha considerado que la actuación de la entidad no ha

sido la adecuada y ha emitido un informe a favor del reclamante. Aunque las entidad no están

obligadas a rectificar, sí lo han hecho en lo que va de año en el 44,04% de los casos. La tercera

parte de las reclamaciones presentadas este año están relacionadas con los préstamos

hipotecarios, frente al 53,71% de 2018.



HERNÁNDEZ DE COS ALERTA DE QUE UNA CAÍDA DEL PRECIO DE LA VIVIENDA PERJUDICARÍA

A LA BANCA. cincodias.com. 18-6. La explicación se encuentra en el efecto que tendría esta

bajada en la valoración de los activos adjudicados y del impacto indirecto sobre los niveles

agregados de consumo y actividad. Esta declaración se produce unos días después de que el

Banco de España publicara su informe anual en el que el supervisor se muestra contrario a

limitar los precios del alquiler. Cos y Torres creen que la fragmentación política puede generar

parálisis.

https://cincodias.elpais.com/cincodias/2019/06/17/companias/1560765282_699136.html

SANTANDER TENDRÁ INTEGRADO EL LUNES EL 83% DE LA RED DE POPULAR. Ex.15-6. El grueso

de las más de 365 sucursales de Popular de Madrid, Extremadura y Castilla y León pasarán a

llamarse Santander en los próximos días. De esta forma, la marca Popular solo quedará presente

en Andalucía, la última región que prevé integrar Santander y que pondrá el broche final a la

fusión de la red dos años después de comprar el banco.



BANCO SANTANDER CONVOCA JUNTA PARA APROBAR LA AMPLIACIÓN DE CAPITAL CON LA

QUE ADQUIRIRÁ SU FILIAL MEXICANA. Cincodias.com. 17-6. La entidad comunicó el pasado 12

de abril su intención de formular una oferta de adquisición.



https://cincodias.elpais.com/cincodias/2019/06/14/midinero/1560527193_636501.html







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SANTANDER Y BBVA APROVECHAN EL TONO DE MERCADO PARA EMITIR DEUDA. AYER

COLOCARON 2.250 MILLONES. Ex.13-6. La caída de los costes de estas operaciones, derivada

de la facilidad para endeudarse a tipos cero durante más tiempo, ha abierto una ventana de

oportunidad para los emisores. Los emisores no han desaprovechado esta ventana para salir al

mercado. El martes, CaixaBank colocó 1.250 millones en deuda senior no preferente a siete años

con una sobredemanda de tres veces. Y ayer, que fue el segundo día más fuerte del año en

volumen de emisiones (incluidas emisiones de deuda soberana), fue el turno de Santander y

BBVA, que colocaron 1.250 millones y 1.000 millones de euros, respectivamente.



BBVA LANZA UN PRÉSTAMO 'VERDE' POR VALOR DE 20 MILLONES PARA COMPRAR

VEHÍCULOS HÍBRIDOS Y ELÉCTRICOS. Cincodias.com 15-6. Este producto está dirigido

principalmente a particulares y autónomos. BBVA ha lanzado una nueva línea de préstamo, bajo

el nombre 'Préstamo Coche Verde', por valor de 20 millones de euros destinada a los clientes

que deseen adquirir coches eléctricos o híbridos, según ha informado la entidad en una nota.

Este producto está dirigido principalmente a particulares y autónomos que quieran comprar

vehículos eléctricos e híbridos que no superen una emisión máxima de 75 gramos de CO2 por

kilómetro.


LA FILIAL LUSA BPI DA BUENOS RESULTADOS A CAIXABANK. Ex.15-6.CaixaBank ha comenzado

a poner en valor su participación en el banco portugués BPI. Supone el inicio de una nueva etapa

después de varios años de conflictos accionariales en la entidad lusa. “La toma del control de

BPI por CaixaBank es la primera operación transfronteriza que se ha hecho en la zona euro desde

que el Banco Central Europeo asumió las tareas de supervisión de las entidades más

significativas”, señala Pablo Forero, consejero delegado de la entidad portuguesa filial de

CaixaBank, para enmarcar la importancia de la misma. Y esa toma de control empieza a dar sus

frutos. BPI pagó por primera vez en los últimos cinco años un dividendo de 140 millones de euros

con cargo a los resultados de 2018 a su accionista.



BANKIA, MIZUHO, BBVA Y KUTXABANK PARTICIPAN EN EL CRÉDITO DE 500 MILLONES QUE HA

CONSEGUIDO RED ELÉCTRICA PARA FINANCIAR LA COMPRA DE HISPASAT, Ex.13-6, operación

que está a punto de materializarse, a falta de algunos trámites administrativos. El montante de

la operación roza los mil millones e euros, pero Red Eléctrica inició negociaciones en marzo con

varios bancos para financiar la mitad de la compra. En un comunicado a la Comisión Nacional

del Mercado de Valores (CNMV), Red Eléctrica anunció ayer que “ha formalizado un contrato de

línea de crédito por importe de 500 millones de euros y plazo de cinco años, con posibilidad de

extensión hasta siete años”. No mencionaba qué entidades financieras intervienen en la






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operación, pero según ha podido saber EXPANSIÓN en fuentes del mercado, el préstamo corre

a cargo de Bankia, BBVA, Mizuho y Kutxabank, tal como adelantó la edición online de este

periódico ayer. Es una de las operaciones de financiación en España más relevantes en meses.

Para Red Eléctrica, además, la compra de Hispasat es un salto estratégico histórico.



FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS. Ex. 11-6. El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) pagará

a finales de este mes 786,9 millones de euros a BBVA por el EPA (Esquema de Protección de

Activos) a Unnim, integrado ahora en BBVA. Este desembolso se une al realizado por el FGD a

Sabadell, por 989,7 millones en febrero pasado, por el EPA de la ya desaparecida CAM (Caja del

Mediterráneo) adquirida por Sabadell. Durante diez años –contando desde el momento en que

BBVA se hizo con Unnim (2012) y Sabadell, con CAM (2011)– el Fondo de Garantía de Depósitos

asume el 80% del coste que suponen para estas entidades las pérdidas derivadas de las ventas

de activos inmobiliarios de Unnim y CAM. BBVA y Sabadell se hacen cargo del restante 20% de

los números rojos de estas operaciones. El FGD y estos dos bancos negociaron a finales del año

pasado las condiciones del EPA tras la venta de paquetes inmobiliarios acordados por BBVA con

Cerberus; y Sabadell con Deutsche Bank y Cerberus.



SANTANDER DISPARA LAS CONTRATACIONES PARA REFORZAR SU PRESENCIA EN EEUU. Ex.13-

11. Para llevar a cabo este plan, las filiales estadounidenses de Santander han lanzado en las

últimas semanas un plan de contrataciones con el que pretenden ampliar en más de un millar

de empleados la plantilla actual, sumando los negocios de banca minorista, crédito al consumo,

banca de inversión y otros. Dos tercios de los puestos ofertados por el grupo a nivel mundial

están localizados en Estados Unidos. Botín explicó que en EEUU Santander busca mayor

rentabilidad: Allí “el sector bancario tiene mayores ingresos, y se espera que crezcan un 3% al

año. Los bancos ofrecen consistentemente altas rentabilidades en el entorno del 13%-15% de

ROTE”.



SANTANDER Y BBVA SE LANZAN A COLOCAR DEUDA A 5 Y 7 AÑOS. NINGUNA DE LAS DOS

EMISIONES COTIZARÁ EN ESPAÑA. Cincodias.com. 13-6. Los dos grandes bancos españoles

acuden hoy al mercado de capitales, siguiendo la estela de la exitosa colocación de deuda que

ha realizado el Tesoro, de un bono sindicado a 10 años por 6.000 millones de euros. BBVA ha

puesto en marcha una colocación de deuda senior no preferente a siete años, por un importe

máximo de 1.000 millones de euros. La operación se está cerrando a precios en torno a 120 y

125 puntos. Santander también aprovecha el óptimo momento del mercado para la deuda

española y ayer colocó deuda senior por 1.250 millones de euros, a un interés de 50 puntos







14

básicos sobre el índice midswap. La demanda fue superior a los 3.000 millones de euros, ante lo

que el precio descendió desde un diferencial inicial de 60 puntos.

BBVA INVERTIRÁ EN MÉXICO 2.900 MILLONES DE EUROS. Ex.12-6. BBVA invertirá 63.000

millones de pesos (unos 2.900 millones de euros) en México durante la presidencia de Andrés

Manuel López Obrador (2018-2024), según anunció ayer el director general de su filial mexicana,

Eduardo Osuna. “Somos y seguiremos siendo el banco del futuro en el país y el principal aliado

financiero de México”, dijo Osuna durante la Reunión Nacional de Consejeros Nacionales de la

filial azteca de BBVA, celebrada en Ciudad de México. La inversión prevista, que se destinará a

renovación de sucursales y otros negocios, es un 22% mayor a los 52.000 millones de pesos

(unos 2.400 millones de euros) que se planearon durante el Gobierno de Enrique Peña Nieto

(2012-2018). El directivo de BBVA marcó como uno de los grande objetivos para los próximos

años cubrir todo el territorio mexicano con servicios financieros, ya sea mediante nuevas

sucursales bancarias o extendiendo la banca digital. Según informó, BBVA tiene en México una

cobertura del 96% de la población y está presente en el 67% de los municipios del país, lo que

se traduce en 1.834 sucursales y 12.595 cajeros automáticos.



CAIXABANK REPLANTEA SU OFERTA EN GESTIÓN DISCRECIONAL DE CARTERAS. Ex.12-6. Prevé

atraer 4.000 millones más a este segmento gracias al asesoramiento de cinco entidades

internacionales. CaixaBank AM insiste en el trasvase de clientes hacia los servicios que permiten

el cobro explícito de comisiones por asesoramiento. El último movimiento es el lanzamiento de

Carteras Master, con el que replantea su gama de gestión discrecional. La entidad pone en el

mercado una docena de fondos bajo esta modalidad de inversión, de los que cinco, en lugar de

invertir en los tradicionales fondos de fondos, invierten en activos asesorados por otras

gestoras. La noticia se completa en el enlace:



CAIXABANK. COLOCACIÓN DE BONOS POR 1.250 MILLONES. Ex.12-6. CaixaBank cerró ayer su

tercera emisión de bonos de 2019, aunque se trata de la primera después de que Moody’s

revisara al alza su calificación crediticia. La entidad colocó deuda sénior no preferente por un

importe de 1.250 millones de euros, aunque la demanda de los inversores fue superior a los

4.000 millones. Las elevadas peticiones permitieron, según el banco, rebajar el tipo de interés

en 30 puntos básicos (pbs), hasta un midswap de +145 pbs, desde los 175 pbs del anuncio de

colocación. CaixaBank pagará así un cupón del 1,375% durante siete años. El periodo de

vencimiento también se ha alargado respecto a la emisión de 1.000 millones efectuada en enero,

que se hizo a cinco años y con un midswap de 225 pbs. Los bonos colocados ayer permiten nutrir

el colchón de capital y fueron suscritos por 170 inversores institucionales, fundamentalmente

extranjeros (85% del total), entre fondos de inversión y soberanos y compañías de seguros.





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CAIXABANK AM LANZA 12 FONDOS PARA IMPULSAR LA GESTIÓN DISCRECIONAL. Ex.11-6. En

la lista de doce productos que recibieron la autorización de la CNMV el pasado viernes, hay cinco

fondos de renta fija, cinco fondos de renta variable, uno de gestión alternativa y otro de retorno

absoluto. Todos ellos van dirigidos exclusivamente a “carteras de inversiones de clientes con

gestión discrecional” contratada, según se desprende de los folletos de los nuevos fondos.

Además, cinco de los fondos estarán asesorados por entidades internacionales: Amundi,

JPMorgan, Nomura, Morgan Stanley y Robeco, según aparece en las denominaciones de los

fondos englobados bajo CaixaBank Master.



LIBERBANK VENDE NEGOCIOS HOTELEROS E INMOBILIARIOS. ACTIVOS ADJUDICADOS. Ex.11-

6. El banco asturiano comercializa las sociedades Grafton, San Cugat Activos y Lisson

Directorship, tras haber repuesto su situación patrimonial.Tras descartar definitivamente la

fusión con Unicaja, los responsables de Liberbank continúan con la gestión del negocio y con la

limpieza del balance de la entidad. Después de reducir su exposición al inmobiliario con la venta

de su ladrillo al fondo Bain Capital a finales de 2017, el plan del banco asturiano pasa ahora por

desinvertir otras tipologías de activos considerados no estratégicos. La entidad dirigida por

Manuel Menéndez ha segregado tres activos adjudicados procedentes de las antiguas cajas de

ahorros que la fundaron con el objetivo de venderlos de forma separada. Para ello han creado

“varias sociedades ad hoc destinadas a gestionar y vender estos activos. Es más fácil

comercializarlos si cada uno se entrega segregado y exento de cargas”, señalan fuentes de

Liberbank.



IBERCAJA NO ENTIERRA LA POSIBILIDAD DE PEDIR UNA PRÓRROGA PARA SALIR A BOLSA.

Cincodias.com. 17-6. Tiene dos precedentes: el retraso de la privatización de Bankia y la

ampliación en tres años de Kutxabank para constituir su fondo de reserva. Otra alternativa es la

fusión con un banco que cotice, como Unicaja, CaixaBank o Liberbank, entre otros.


CECABANK, MEJOR BANCO CUSTODIO DE ESPAÑA POR TERCER EJERCICIO CONSECUTIVO.

Cinco días 15-6. Así lo ha decidido la publicación europea Global Banking an Finance Review. La

entidad financiera ha destacado que el galardón supone “un nuevo reconocimiento al liderazgo

de la entidad líder en depositaría y securities services”, que supone una de sus líneas de negocio.

LOS MEJORES REGALOS EN ‘CASH’ DE LAS CUENTAS NÓMINA. Ex.15-6. Sólo por trasladar los

ingresos mensuales desde una entidad a otra pueden conseguirse entre 100 y 250 euros en








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efectivo. Unicaja, Abanca e ImaginBank son las entidades más agresivas en un escaparate de

ofertas en el que abunda la letra pequeña. Más información en el enlace:



OPENBANK SE SUBE A MOTOE PARA RODAR EN EL MERCADO INTERNACIONAL. PLAN DE

EXPANSIÓN GEOGRÁFICA. Ex.12-6. El banco online de Santander quiere conquistar diez nuevos

mercados. El nuevo patrocinador principal del Angel Nieto Team, debutará en la competición en

Alemania.



ABANCA ABSORBE LA SOCIEDAD DE ESCOTET Y MEJORA SU CAPITAL. Ex.11-6.Abanca

Corporación Bancaria mejora su ratio de capital total en casi 90 puntos básicos con la integración

de Abanca Holding Financiero, sociedad a través de la que Juan Carlos Escotet tiene el 86,79%

del banco. La junta anual de accionistas aprobó ayer la fusión inversa, por la que la filial absorbe

la matriz, en la que Escotet es también el primer accionista (89,59%). La entidad financiera

justifica la operación básicamente para reforzar sus fondos propios, si bien está ya por encima

de las exigencias del regulador.



ABANCA CRECERÁ EN PORTUGAL CON BANCA PRIVADA Y DE EMPRESAS. Ex.13-6. Abanca, que

ha culminado con éxito y en el plazo previsto la integración de Deutsche Bank PCB Portugal,

pondrá el foco en la banca privada y de empresas para crecer en el país, donde ya opera con una

red de 70 puntos en 16 de sus 20 distritos. La entidad presidida por Juan Carlos Escotet ya parte

como primera en banca de inversión en Portugal y entre las diez que encabezan el ránking por

recursos de clientes y crédito. La integración le aporta 7.363 millones de euros de volumen de

negocio; 4.065 millones de recursos de clientes y 3.298 millones en créditos entre 79.000

clientes. Su objetivo al año 2021 es crecer a doble dígito, para alcanzar los 9.400 millones de

negocio (27,6% +); los 5.400 millones en recursos gestionados (33%+) y 700 millones más (21%)

en financiación.



ABANCA PAGARÍA UNA PRIMA DEL 30% POR LIBERBANK. INFORME DE FIDENTIIS.Ex.14-6. El

banco gallego podría ofrecer 0,48 euros por título para hacerse con el banco asturiano, frente a

los 0,36 euros en los que cerró ayer. El mercado aguarda a que Abanca intente de nuevo comprar

Liberbank. Y el precio “justo” de una posible opa sería que el banco gallego pagara una prima

del 30%, según los analistas de Fidentiis. Los títulos de Liberbank cerraron ayer en Bolsa a 0,36

euros, pero la firma considera que si Abanca ofrece 0,48 euros por acción sería una operación

atractiva para los accionistas.









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PICHINCHA DESAFÍA AL MERCADO CON UN DEPÓSITO AL 0,80% TAE QUIERE CAPTAR CIEN

MILLONES. Ex.13-6. Lanza el depósito a un año mejor remunerado con cobertura del FGD

español. La oferta se mantendrá hasta el próximo 31 de julio o hasta alcanzar los 100 millones

de euros y se produce apenas una semana después de la reunión en la que el Banco Central

Europeo (BCE) no solo retrasó la subida de los tipos de interés en la eurozona si no que abrió la

puerta a nuevas rebajas. Por lo tanto, Banco Pichincha desafía al mercado con una rentabilidad

que se sitúa muy por encima de la media testimonial del 0,04% en la que los depósitos a un año

llevan estancados desde que empezó 2019. Incluso, algunas entidades financieras españolas se

plantean ampliar el número de clientes institucionales a los que cobran por mantener sus

depósitos en el banco.



DEUTSCHE BANK CREARÁ UN BANCO MALO CON 50.000 MILLONES. Ex.18-6. La entidad

alemana prepara una profunda reestructuración. El banco malo representará el 14% del balance

de Deutsche. Deutsche Bank prepara una profunda reestructuración de sus operaciones,

incluida la creación de un banco malo que concentrará activos valorados en miles de millones

de euros. La medida forma parte del plan de Christian Sewing, primer ejecutivo de la mayor

entidad de Alemania, en el que también se reducirán las actividades de banca de inversión. El

plan tiene previsto que el banco principal traspase un volumen de activos de entre 30.000 y

50.000 millones de euros al banco malo. Además, la división de banca de inversión de Deutsche

fuera de Europa Continental se reducirá y, en algunos casos se cerrará, como parte de la

reestructuración.



DEUTSCHE BANK BUSCA FONDOS PARA PAGAR SU REESTRUCTURACIÓN. Ex.17-6. Los

ejecutivos del banco están trabajando en una nueva reforma estratégica. Su consejero delegado,

Christian Sewing, ha prometido “fuertes recortes” tras sufrir pérdidas en los últimos seis meses.

Pero los inversores tendrán que esperar hasta finales de julio para escuchar la decisión de

Sewing. Deutsche intenta mantener un perfil bajo mientras las complicaciones aumentan. Fitch

Ratings rebajó la semana pasada la calificación de Deutsche a BBB, sólo dos escalones por

encima del bono basura, advirtiendo que “una futura reestructuración resultará difícil” debido

a los tipos de interés negativos y a la erosión de su cuota de mercado en la banca de inversión.



UNO DE CADA CUATRO CLIENTES DE BANCA ELEGIRÍA UN NEOBANCO. Ex.11-6.Las encuestas

constatan el rápido crecimiento de las firmas tecnológicas entre las preferencias de los usuarios

de servicios bancarios. Un 15% de los encuestados abriría cuenta en Google, un 12% en Amazon









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y un 11% en Apple. Los banqueros citan como principal competidor a las grandes compañías

tecnológicas. Las operaciones digitales hoy más frecuentes no son las más rentables para la

banca tradicional.



LA GRAN BANCA EUROPEA PIDE BENEFICIOS FISCALES PARA LOS FONDOS. EL OBJETIVO ES

TRASLADAR EL AHORRO DE LOS DEPÓSITOS A INVERSIONES PRODUCTIVAS. Ex.15-6. Las

entidades quieren un tratamiento fiscal favorable en la UE para fondos que invierten en renta

variable y capital riesgo. Los hogares de la eurozona tienen en estos momentos 7,5 billones de

euros invertidos en depósitos bancarios y España es uno de los grandes contribuidores a esa

cifra global, con cerca de 820.000 millones. Los grandes bancos que operan en los canales

mayoristas creen que ese dinero puede tener un uso más productivo y van a instar a la Comisión

Europea a que introduzca beneficios fiscales que muevan esos recursos hacia los fondos de

inversión y el capital riesgo. Lo harán a través de la Asociación para los Mercados Financieros de

Europa (AFME), la organización que agrupa a la práctica totalidad de los bancos que operan en

los mercados mayoristas y en la que se encuentran Santander, BBVA y Bankia, entre otros.



LOS FONDOS QUE CARGAN EL COSTE DEL ANÁLISIS SE MULTIPLICAN POR CUATRO A

CONSECUENCIA DE LA MIFID II. Ex11-6. La CNMV teme que se reduzca la oferta de análisis de

compañías debido a la obligación de detallar su coste. El regulador no descarta medidas para

compensar una caída de la oferta de análisis de valores. Crece un 76% el número de clientes que

reciben servicios de asesoramiento.



DEUTSCHE BANK Y CAIXABANK LIDERAN EL RÁNKING DE RENTABILIDAD DE PLANES DE

PENSIONES EN MAYO. Ex.14-6. Deutsche Bank Renta Variable Global, con una ganancia del

8,25%, y CABK Renta Variable Internacional, con un 8,01%, lideran el ránking de rentabilidad de

los planes de pensiones en los últimos doce meses, según se desprende de los datos de Inverco

publicados ayer.



MÁS DE 300 PLANES DE PENSIONES LOGRAN ESQUIVA LAS PÉRDIDAS EN MAYO. Ex.17-6.

Mensual de pensiones, junio. Un total de 317 productos logran beneficios durante los últimos

doce meses., frente a los 716 que encajan pérdidas.









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SAREB LANZA UNA PROMOTORA PARA LEVANTAR 17.000 VIVIENDAS. PROYECTO ÁRQURA.

Ex.12-6. La sociedad crea una inmobiliaria que invertirá 2.238 millones hasta 2027 en la

promoción de dos millones de metros cuadrados de suelo.



LA BANCA VUELVE A LAS MEJORES CALLES DE MADRID Y BARCELONA. Ex.13-6. Las entidades

financieras están aprovechando la crisis del ‘retail’ para abrir sus oficinas de referencia en la

‘Milla de oro’ de ambas ciudades, una tendencia que no se está viviendo en el resto de Europa.

Hubo un tiempo en que las mejores calles de Madrid y Barcelona eran coto privado de las

entidades financieras. Pero el desembarco en España de las grandes firmas de moda

internacionales expulsó a gran parte de las oficinas bancarias de las calles más caras, como

Serrano y el Paseo de Gràcia. Ahora, la crisis del consumo que está lastrando al sector textil ha

dejado oportunidades en la Milla de oro de ambas ciudades, lo que ha coincidido con la

estrategia de la banca de quedarse con menos sucursales pero mejor ubicadas.



ING VENDE SU SEDE HISTÓRICA EN ESPAÑA AL FONDO BARINGS EN LAS ROZAS. Ex.14-6. La

entidad financiera ha llegado a un acuerdo para traspasar sus oficinas centrales en Madrid, que

abandonarán a principios de 2020.



NOTICIAS DE BANCASEGUROS

LA UE APRUEBA LA ALIANZA ENTRE SANTANDER Y MAPFRE. Ex.14-6. La Comisión Europea dio

ayer su visto bueno a la alianza entre Banco Santander y Mapfre para crear una sociedad

conjunta de bancaseguros para trabajar en seguros de automóviles y pymes.



NOTICIAS DEL SECTOR SEGUROS

LAS ASEGURADORAS SE LANZAN A COMPETIR CON LA BANCA TRADICIONAL EN

ASESORAMIENTO FINANCIERO. Ex.13-6. Ante el estrechamiento de los tipos de interés, el

sector asegurador defiende que ganar la batalla a la inflación pasa por asumir mayores riesgos

frente a productos garantizados. El sector asegurador parte de una posición competitiva

ventajosa frente a la banca tradicional a la hora de afrontar nuevos retos en materia de

asesoramiento financiero y gestión patrimonial. Una posición adquirida gracias a que las

compañías aseguradoras, en los últimos años, han conseguido ganarse la confianza de los

inversores mostrando una buena gestión de los balances y saliendo, de este modo, fortalecidas

de la crisis. Así lo expresaron los expertos invitados al encuentro. Las aseguradoras se vuelcan









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en el sector del asesoramiento financiero y la gestión patrimonial, organizado por EXPANSIÓN

en colaboración con Foro Ecofin, moderado por Rafael Sierra, director de SegurosNews.com, y

presidido por Salvador Molina, presidente de Foro Ecofin. Participaron: Helena Calaforra,

directora de Caser, Asesores Financieros; Miguel Ángel Segura, Consejero Director General de

MAPFRE Inversión SV; Ricardo González, director comercial de Mutuactivos Inversiones AV;

Eustaquio Arrimadas, director comercial y de marketing de Santalucía.



MAPFRE RENUEVA SU OFERTA EN SEGUROS DE COCHES EN MADRID. Ex.12-6. Mapfre renueva

su seguro de coches para los clientes de Madrid. Garantiza tres años sin subidas de primas y

hasta tres siniestros sin perder bonificación. Mapfre cuenta con 1,2 millones de clientes en

Madrid.



AXA SE ALÍA CON LA PLATAFORMA FINANCIERA FINTONIC. Ex.13-6. Axa y la plataforma de

servicios financieros Fintonic se alían para ofrecer seguros especializados en la protección de

estilos de vida, dentro de la estrategia de Axa para desarrollar nuevos canales de ventas.



LIBERTY VENDERÁ SEGUROS DE GÉNESIS EN EL CORTE INGLÉS. Ex.11-6. El Corte Inglés y Liberty,

a través de su marca de directo Génesis, han firmado un acuerdo de colaboración por el que los

grandes almacenes distribuirán en sus centros pólizas de automóviles de esta aseguradora.

Génesis ocupa a partir de ahora el hueco dejado por la filial de Axa, que estaba especializada en

venta directa. En seguros generales, El Corte Inglés mantiene acuerdos de distribución, a través

de su correduría, con varias compañías ajenas al grupo. En hogar está asociado con Generali,

Mapfre, Ocaso y Pelayo. En automóviles, además de Génesis, vende productos de Mapfre,

Pelayo, Allianz, Axa y Fénix. En total cuenta con unas 40 compañías, algunas para ofrecer

coberturas muy concretas como, por ejemplo, defensa jurídica. En seguros de vida y planes de

pensiones, los grandes almacenes cuentan con su propia aseguradora.



ASOCIADOS GREF

ESIC

La 19ª edición de Merco Empresas y Líderes, el monitor empresarial de reputación corporativa

más relevante en España y Latinoamérica, desveló recientemente el “Ranking de las 100

empresas y líderes con mejor reputación” de nuestro país tras un exhaustivo análisis de más de

47.000 encuestas, 22 stakeholders y 200 indicadores objetivos a los que se une la revisión









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independiente de sus resultados por parte de la consultora KPMG. Según el ranking MERCO

Empresas y Líderes 2019 -monitor de reputación corporativa de referencia en España y

Latinoamérica- ESIC es por cuarto año consecutivo, no sólo la 3ª escuela de negocios con mejor

reputación corporativa de España junto a ESADE, IESE y Universidad de Navarra, sino además la

64ª empresa de más prestigio de nuestro país entre las 100 empresas del citado ranking.

Asimismo, Eduardo Gómez Martín, su director general, ha sido reconocido como el 2º líder del

sector de las escuelas de negocios con mejor reputación en España. Además, MERCO sitúa al

director general de ESIC entre los 100 líderes empresariales con más reputación al obtener el

puesto 67º. MERCO, es el monitor de reputación de referencia en España y Latinoamérica por

sus garantías de independencia e imparcialidad, que cuenta con la participación de más de

47.000 encuestados entre los que se incluyen: directivos de grandes empresas, periodistas de

información económica, catedráticos del área de empresa, analistas financieros, líderes de

opinión, social media managers, ONGs, sindicatos, asociaciones de consumidores, así como

8.289 ciudadanos y 37.042 trabajadores.

JORNADA DE IDD. INNOVACIÓN Y DESARROLLO DIRECTIVO LIDERADA. Por Jaime Tomás bajo

el titulo de “Negociar para ganar”. Jaime realizó una exposición ante clientes y amigos sobre el

tema que denominó “NEGOCIAR PARA GANAR”.

El enfoque que dio a su ponencia se basó desde el primer momento en las personas y en las

actitudes frente a situaciones de negociación, con el claro objetivo de llegar a acuerdos entre

las partes que impere la negociación cooperativa o colaborativa, es decir en la que impere el “Yo

gano, tu ganas”.

Se basó en los principios clave ante una negociación del OPTIMISMO, HONESTIDAD Y FIRMEZA,

añadiendo que en negociación no “debemos regalar nada gratis”. NO podemos rebajar nuestras

pretensiones iniciales sin conseguir alguna contrapartida a cambio. Para conseguir llegar a un

acuerdo cooperativo se deben cumplir las dos premisas: Tener un nivel alto de exigencia por

nuestros propios objetivos y también un nivel alto de exigencia para los objetivos de los demás.

Se desarrollaron durante la sesión conceptos de self management, basándose en la relación

entre personas cognitivas y emocionales. Con el fin de llegar a un acuerdo con personas de

carácter distinto al nuestro debemos tener la suficiente capacidad “camaleónica para

adaptarnos al medio” es decir a la otra parte.

Seguir leyendo en: www.gref.org

COYUNTURA NACIONAL E INTERNACIONAL

HERNÁNDEZ DE COS DESTACA LA «INDEPENDENCIA» DE LOS ANÁLISIS ECONÓMICOS DEL

BANCO DE ESPAÑA FRENTE A LOS ATAQUES DEL GOBIERNO. Elmundo.es. 18-6. Mantiene su

advertencia sobre el SMI y matiza que no se conocerá su efecto «hasta el verano de 2020».

«Habrá más discrepancias». El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, trató

ayer de limar asperezas con el Gobierno en funciones de Pedro Sánchez y aplazó la crisis abierta

http://www.gref.org/

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por los efectos de la subida del Salario Mínimo Interprofesional (SMI) al «verano de 2020». De

Cos participó en unas jornadas financieras organizadas por la Universidad Menéndez Pelayo y la

Asociación de Periodistas de Información Económica (Apie) en Santander, y allí aprovechó para

resaltar que «es normal la existencia de discrepancias» entre el supervisor y el Gobierno, lo que

a su juicio muestra «la independencia» del primero. «Estas discrepancias siempre han existido

y seguirán sucediendo», explicó.

http://quiosco.elmundo.orbyt.es/ModoTexto/paginaNoticia.aspx?id=40412673&tipo=1&sec=E

l%20Mundo&fecha=18_06_2019&pla=pla_25589_Madrid

LA POLÍTICA MONETARIA PRESIONA LAS PERSPECTIVAS DE LA BANCA. Ex.12-6. El mercado

espera una caída del 12,5% en el resultado de la banca española en 2019 y, que el efecto de los

tipos bajos sea mayor a partir de 2021. Los analistas revisan sus números sobre el sector

financiero después de la última reunión del Banco Central Europeo (BCE), en la que retrasó la

expectativa de subida de tipos, que no será antes del verano de 2020. Incluso se apuntó al

debate sobre posibles recortes. Ayer fue Morgan Stanley el que puso la lupa en la banca

española, al rebajar su valoración sobre las entidades y estimar que, el beneficio de los bancos

españoles que cotizan en Bolsa se reducirá un 1% este año respecto a la valoración anterior, un

4,1% en 2010 y un 6,5% en 2020. El consenso de analistas prevé que los bancos cotizados

españoles obtengan en 2019 un beneficio de 16.592 millones de euros, un 12,5% menos que un

año antes (ver ilustración). Pero esta cifra podría revisarse a la baja.



EL BCE PIDE A LA BANCA ESPAÑOLA MÁS LIMPIEZA DE ACTIVOS. Ex.12-6. Los bancos españoles

han realizado progresos a la hora de abordar el problema de los préstamos improductivos (NPL

por sus siglas en inglés), pero aún tienen trabajo por delante, según advirtió ayer el presidente

del Consejo de Supervisión del Banco Central Europeo (BCE), Andrea Enria. “El legado de activos

problemáticos sigue teniendo un impacto significativo en Italia, Grecia, Chipre y Portugal. Los

bancos españoles e irlandeses han progresado más, pero todavía tienen camino por recorrer”,

señaló el banquero en una entrevista concedida al diario esloveno Delo. En este sentido, Enria

destacó que a finales de 2014, cuando el BCE asumió el rol de supervisor bancario de la zona

euro, el volumen de préstamos dudosos en la región era de alrededor de un billón de euros, cifra

desde la que se ha reducido a unos 580.000 millones. De este modo, la ratio de NPL respecto

del total de préstamos de la banca ha disminuido a menos del 4% desde alrededor del 8%.

“Observamos esta tendencia en la mayor parte de la zona euro. Sin embargo, aún hay bancos

con ratios NPL en dobles dígitos, superiores al 10% o incluso al 20% o al 30%. Por lo que falta

trabajo por hacer”, agregó. Fusiones: Por otro lado, el jefe de supervisión del BCE se mostró

partidario de la consolidación como fórmula para restaurar la eficiencia tras la crisis, puesto que

existe un exceso de capacidad en el sistema que lastra la rentabilidad.



http://quiosco.elmundo.orbyt.es/ModoTexto/paginaNoticia.aspx?id=40412673&tipo=1&sec=El%20Mundo&fecha=18_06_2019&pla=pla_25589_Madrid






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EL BCE CONOCERÁ EN JULIO AL DETALLE LA POLÍTICA CREDITICIA DE MÁS DE UN CENTENAR

DE ENTIDADES. Ex.11-6. El supervisor único examinará la salud de la nueva cartera de crédito y

podrá discriminar entre los bancos de la zona euro. El supervisor comunitario ha pedido a más

del centenar de bancos que entra bajo su paraguas miles de datos para medir la salud de las

nuevas carteras de crédito. Y quiere tener todo el detalle el 1 de julio, fecha límite para que las

entidades le remitan al completo información pormenorizada de los tres últimos años, según

fuentes del sector financiero.



EL TESORO EMITE 6.000 MILLONES EN DEUDA SINDICADA AL TIPO MÁS BAJO DE LA HISTORIA.

Ex.13-6. El Tesoro Público cerró ayer una emisión de deuda sindicada a diez años por un importe

de 6.000 millones al tipo más bajo de la historia a este plazo. Los bonos se colocaron a un tipo

de interés del 0,629% (33 puntos básicos sobre el mid-swap, el tipo de referencia habitual en

estas operaciones) y ofrecen un cupón del 0,60%. El precio pagado abarata en 83 puntos básicos

el abonado en la anterior emisión a 10 años, realizada en enero. La demanda superó los 27.500

millones de euros, cuatro veces y media el importe ofertado. La deuda se ha colocado entre 212

cuentas de grandes inversores de una manera “muy diversificada”, tanto por tipo de inversor

como por zona geográfica.



LA DEUDA DE LAS ADMINISTRACIONES PÚBLICAS SE SITUÓ EN EL 98,7% DEL PIB POR LA

SEGURIDAD SOCIAL. ABC. 15-6. Bruselas insistirá a España aún más en la reducción del elevado

pasivo tras cerrar el expediente por déficit. El saldo de la deuda del conjunto de la

Administración Central se elevó a 1,070 billones de euros en marzo de 2019.

https://www.abc.es/economia/abci-deuda-administraciones-publicas-situo-987-por-ciento-

primer-trimestre-201906141104_noticia.html

CINCO AMENAZAS PARA UNA RECESIÓN GLOBAL. PERSPECTIVAS DE PIMCO.Ex.12-6. La mayor

gestora de renta fija del mundo cree que España, que califica de “historia de éxito de Europa en

los últimos cinco años”, resistiría mejor que sus socios europeos el temporal. Destaca las

reformas de los últimos ejercicios y en especial la del mercado laboral, que ha elevado la

competitividad de la economía.

1. Desaceleración de la economía china.

2. El auge del populismo.

3. Envejecimiento de la población.

4. Tecnología, un arma de doble filo.

5. Vulnerabilidad de los mercados.







https://www.abc.es/economia/abci-deuda-administraciones-publicas-situo-987-por-ciento-primer-trimestre-201906141104_noticia.html

https://www.abc.es/economia/abci-deuda-administraciones-publicas-situo-987-por-ciento-primer-trimestre-201906141104_noticia.html



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PIMCO PREVÉ QUE EL BCE ACABE COMPRANDO ACCIONES PARA COMBATIR LA

DESACELERACIÓN. Cinco Días. 12-6. Descarta que la política impacte en la economía española

y no espera medidas de un posible gobierno de coalición que eleven la volatilidad. a mayor

gestora del mundo de renta fija tiene claro que los buenos tiempos para los mercados

financieros se acaban y que llegará una nueva etapa de menor crecimiento e inflación, en la que

las rentabilidades de la inversión serán también muy inferiores. Augura que la recesión

económica llegará en tres o cinco años y señala que será la política activa de los bancos centrales

la que permitirá que no estalle antes si se confirma el gran riesgo de una guerra comercial entre

Estados Unidos y China. El macroeconomista jefe de la gestora, Joachim Fels, da por hecho que

la Fed modificará el rumbo de su política y bajará los tipos de interés, presionada por las

incertidumbres de una guerra comercial que va mucho más allá del déficit comercial

estadounidense con China y que se libra en el fondo por el liderazgo futuro de la economía

mundial y la tecnología, según ha señalado en rueda de prensa. Y ante una rebaja de tipos este

año en EE UU, el BCE va a verse empujado a abordar nuevos estímulos monetarios, con un

margen de maniobra mucho más escaso.

https://cincodias.elpais.com/cincodias/2019/06/11/mercados/1560251346_341525.html

EL BCE PROMETE MÁS ESTÍMULOS SI SON NECESARIOS. Ex.13-6.El Banco Central Europeo (BCE)

garantiza que dará una vuelta de turca más a los estímulos si la zona euro muestra más señales

de debilidad económica. “Haremos todo lo que esté dentro de nuestro mandato. Si la economía

frena de golpe, nosotros haríamos más”, señaló ayer el gobernador del Banco de Francia y

miembro del consejo de gobierno del BCE, Francois Villeroy. Villeroy, no obstante, quiso dejar

claro que el banco central no tiene potestad para resolver las tensiones del mercado por las

amenazas sobre la economía.



EL BCE REVISARÁ EL IMPACTO EN LA BANCA DE UNA BAJADA DE TIPOS. Ex.18-6. La institución

baraja medidas para estimular la inflación, pero tendría que contener sus efectos negativos. El

Banco Central Europeo (BCE) calibra sus instrumentos. La desaceleración de la economía

europea y la caída a mínimos históricos de las expectativas de inflación han hecho que la

institución que preside Mario Draghi haya frenado la normalización de su política monetaria y

haya vuelto su mirada hacia su caja de herramientas en busca de una solución. Reanudar el

programa de compras de deuda pública y privada –pese a que finalizó hace menos de seis

meses– o bajar la tasa de depósito –pese a que se sitúa ya en el -0,4%– vuelve a estar sobre la

mesa tras la última reunión de política monetaria que el organismo celebró en Vilna, Lituania.



LA BANCA ESPAÑOLA PAGA 764 MILLONES AL BCE POR LAS TASAS NEGATIVAS, por Ángeles

Gonzalo. Cinco días 11-6. El beneficio de la banca de la eurozona se ha reducido de promedio

un 4,34% por la aplicación de estos intereses negativos. os bancos que supervisa el BCE






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transfirieron a este organismo en 2018 alrededor de 7.500 millones de euros, es decir, 21

millones de euros al día en términos aritméticos. En total, los pagos efectuados por los bancos

de la zona euro al BCE ya ascienden a 21.400 millones de euros. En España, el abono de intereses

de los bancos nacionales ha aumentado considerablemente, en un 420% desde 2016, pasando

de 80 millones a 416 millones sólo durante el pasado ejercicio, según un estudio de Deposit

Solutions. En los últimos tres años, el pago de la banca española al BCE por la aplicación de las

tasas negativas ha ascendido a 764 millones de euros. En promedio, los pagos de intereses

negativos reducen al 4,3% de los beneficios bancarios en la eurozona.


LOS MERCADOS NO CREEN LOS AVISOS DE ESTÍMULOS DEL BCE. Ex.14-6. Los operadores

cuestionan que el Banco Central Europeo pueda ofrecer la ayuda prometida dada la cercanía de

la salida de Draghi y su hinchado balance.



EL FMI ALERTA DE LA “PRECARIA” PREVISIÓN ECONÓMICA DE LA EUROZONA. Ex.14-6. La

economía de la zona euro se enfrenta a importantes turbulencias que podrían desestabilizar sus

previsiones. El Fondo Monetario Internacional (FMI) advirtió ayer de la “precaria” previsión

económica de la eurozona debido a los riesgos de las tensiones comerciales, a la “alta”

posibilidad de un Brexit sin acuerdo y a que los países endeudados no han creado colchones

fiscales ni terminado de implementar reformas estructurales.



NUESTRA ACTUALIDAD

LA BOLSA

EL IBEX CEDE EL 0,68%, HASTA 9.131 PUNTOS. Ex.18-6. Los inversores hacen caja en los activos

defensivos y vuelven la mirada a los cíclicos, a la espera de la reunión de la Fed de mañana y del

G-20.



DESDE MI PANTALLA, por José Antonio Fernández-Hódar. Ex.15-6. Llama la atención que,

valores como BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter y BME hayan roto a la baja sus respectivos

soportes y que sólo media docena de valores del mercado continuo sigan ganando altura y

respetando sus directrices alcistas. Llegados a este punto la pregunta sería: ¿Hay que venderlo

todo y salir de Bolsa? Pues va a ser que no. Esta es una situación coyuntural: bajó en mayo, subió

en la primera quincena de junio y volverá a bajar en la segunda ¿hasta dónde? ¡ya nos gustaría

saberlo! pero no vamos camino del desastre. Hay un soporte importante en los 9.100 puntos y

sería perfecto que desde ahí girase al alza. El punto de giro podría coincidir con la reunión, a








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finales del mes, del G-20 en Osaka (Japón) con un cara a cara entre Donald Trump y Xi-Jiping.

Con sólo un “vamos a no hacernos daño” las Bolsas girarán al alza.



ACTUALIDAD LABORAL

FUERTE INVERSIÓN DE LA BANCA EN PREJUBILACIONES. Editorial de Expansión en La Llave.

17-6. Desde la crisis, la banca ha invertido más de 6.000 millones en prejubilaciones, y ahora

mismo están en marcha programas de ajustes en Santander y CaixaBank, en ambos casos con

buenas condiciones económicas en las salidas pactadas y un coste elevado dado que se trata de

plantillas con muchos años de antigüedad. En particular, CaixaBank viene realizando ajustes

anuales desde 2014 y nunca ha realizado despidos, por lo que todos los ajustes se han realizado

con salidas voluntarias. Ello ha permitido en ésta y otras entidades una gradual mejora de la

rentabilidad manteniendo un entorno laboral sin conflictividad. Esta buena gestión merece ser

reconocida.



HERNÁNDEZ DE COS, CRÍTICO CON LAS PREJUBILACIONES COMO LAS DE LA BANCA. Ex.18-6.

El Banco de España no se siente cómodo con las numerosas salidas de empleados por la vía de

las prejubilaciones a edades cada vez más jóvenes en banca, que han supuesto un coste superior

a los 6.000 millones desde 2012 (ver EXPANSIÓN del 17 de junio). Precisamente ayer, Santander

España firmó con los sindicatos un ERE sobre 3.223 personas que contempla prejubilaciones

para empleados a partir de 55 años. La posición del Banco de España siempre ha sido favorable

a retrasar la salida del mercado laboral de los trabajadores para paliar los efectos del problema

demográfico en el sistema de pensiones. “Si elevamos la edad legal de jubilación, pero esto no

se traslada a la edad efectiva debido a las jubilaciones anticipadas masivas no estaríamos

logrando en absoluto el objetivo pretendido”, afirmó ayer, tras la inauguración de un curso

sobre finanzas sostenibles organizado por la Asociación de Periodistas de Información

Económica en la Universidad Menéndez Pelayo. El gobernador ligó este fenómeno con una baja

productividad en relación con los salarios.



SANTANDER PACTA 3.223 SALIDAS Y PREJUBILAR CON HASTA EL 80% DEL SUELDO, Ex.14-6.

Principio de acuerdo entre Santander y los sindicatos en el expediente de regulación de empleo

(ERE) para integrar la red de Popular. El ajuste afectará finalmente a 3.223 empleados, un 13,3%

inferior a la propuesta inicial de 3.713 salidas. La entidad reducirá la plantilla en España cerca de

un 10% para cerrar 1.150 oficinas, el equivalente al 26% de la red y que suponen más del 70%

de las sucursales heredadas de Popular. Éste es el segundo ERE que hace Santander por Popular,

entidad que compró en junio de 2017 por un euro. La clave para alcanzar un principio de

acuerdo, avalado por cerca del 80% de los sindicatos representados en el banco, es que las







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prejubilaciones se harán con hasta el 80% del sueldo pensionable. Ésta era una línea roja de los

sindicatos para igualar las condiciones del ERE pactado en 2017 para integrar los servicios

centrales de Popular. Aunque estas condiciones económicas se aplicarán ahora a partir de los

59 años y no desde los 55 años como hace dos años. En la sexta reunión oficial para negociar el

ERE, Santander ofreció ayer prejubilaciones para empleados de entre 59 y 61 años con el 80%

del salario o alternativamente con el 75% más el 60% de los pluses personales. Esta última

medida sería más ventajosa para los empleados con mayores responsabilidades, según fuentes

sindicales. La entidad también mejoró ayer las condiciones económicas para los trabajadores de

58 años, a los que ofrece prejubilaciones con el 78% del salario. Y además abre la posibilidad de

que se acojan a una prejubilación con el 73% del sueldo más el 59% del plus. Para el colectivo

de entre 55 y 57 años se mantiene la propuesta de prejubilaciones con el 75% (ver cuadro

adjunto).



CAIXABANK. CASI 3.000 EMPLEADOS PIDEN ACOGERSE AL ERE. Ex.12-6. Casi 3.000 empleados

de CaixaBank se han apuntado voluntariamente al plan de prejubilaciones y bajas incentivadas

que ha puesto en marcha la entidad con el objetivo de garantizar su competitividad y alinear su

estructura de personal a los objetivos fijados por el plan estratégico. Ayer finalizó el plazo para

adherirse al expediente de regulación de empleo (ERE) y, según fuentes del banco, se han

recibido un total de 2.971 solicitudes. Se trata de 948 personas más de las necesarias, ya que

CaixaBank pactó con los sindicatos un máximo de 2.023 salidas.



EL ESTRÉS DE CUADRAR LAS VACACIONES CON LOS COMPAÑEROS Y EL JEFE. ABCEMPRESA.

16-6. La falta de planificación y de voluntad negociadora pueden causar estragos en el amiente

laboral. Existe un procedimiento especial para solucionar estos conflictos que se resuelve en una

o dos semanas. No encontramos enlace.

SINDICATOS Y AEB SE ENZARZAN EN EL REGISTRO DE LA JORNADA LABORAL, ES EN ESTOS

MOMENTOS LA PRINCIPAL PREOCUPACIÓN DE LA PATRONAL DE LA BANCA. cincodias.com.

12-6. CC OO y UGT han presentado una serie de propuestas a la AEB para el registro de la jornada

laboral, principal escollo en estos momentos en las negociaciones del convenio colectivo de

banca y de ahorro. Los dos sindicatos reclaman que se garantice la fiabilidad de los datos y la

imposibilidad de que puedan ser manipulados. Además, piden que el registro sea accesible por

la persona trabajadora, diariamente y en tiempo real.


LA INSPECCIÓN ANTICIPA MULTAS MUY ELEVADAS POR HORAS EXTRA NO DECLARADAS.

Ex.14-6. Las sanciones por no implantar el registro horario, de hasta 6.250 euros, serán

“insignificantes” para muchos, pero las actas por las horas extra van a ser muy voluminosas.






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VIGILAR LOS COSTES LABORALES CON LA MIRADA PUESTA EN EL FUTURO. Editorial Cinco Días.

12-6. La economía española acumula un pasado reciente lo suficientemente doloroso como para

haber aprendido el valor estratégico de una factura controlada de costes laborales. Esa

experiencia aconseja vigilar la tendencia creciente de esos costes al alza, aunque no sea

necesario hacerlo con el mismo rigor ni con la misma homogeneidad que en los años de la crisis,

dado que hay sectores y empresas que disponen de más margen que otras a la hora de levantar

el pie del freno. En cualquier caso, esa vigilancia no constituye una garantía en sí misma, sino

que debe ir acompañada también de una apuesta por la tecnología y la digitalización que

permita a las empresas competir para el futuro.


PRUDENCIA CON EL ALZA DE LOS COSTES LABORALES. EDITORIAL DE EXPANSIÓN. 14.6.La

populista subida del salario mínimo en un 22,3% aprobada por decreto por el Ejecutivo socialista

y que entró en vigor el pasado mes de enero es, de hecho, la principal responsable del fuerte

aumento de los costes laborales de las empresas, del 2,2% hasta el pasado mes de mayo. Un

encarecimiento de la fuerza laboral que sufren sobre todo las pequeñas y medianas empresas,

con menor capacidad para asumir en sus márgenes de golpe tamaño aumento en un solo

ejercicio. Algo que tendrá impacto en la creación de empleo durante los próximos meses, tal

como ha reiterado el Banco de España incluso tras las desafortunadas declaraciones de la

secretaria de Estado de Empleo en funciones, Yolanda Valdeolivas, exigiendo una rectificación

del supervisor en sus pronósticos. Ante la menor presión inflacionista y debilidad económica

global mantener la prudencia salarial aumentaría la resistencia de nuestro país a una mayor

desaceleración.



LOS SUPERVISORES QUIEREN APLAZAR EL BONUS DE LOS BANQUEROS MÁS DE 5 AÑOS. EL

SECTOR SE OPONE. Ex.18-6. El FSB (Consejo de Estabilidad Financiera), pide retrasar más el

cobro del variable porque los casos de mala conducta, el afloramiento de la mora por deficiente

gestión o las investigaciones internas pueden demorarse años. En España, está fijado ahora en

cinco años en la mayoría de entidades. En España, las directrices del FSB afectan especialmente

a Santander y BBVA, los bancos que el organismo considera significativos de cara a la aplicación

de sus principios sobre remuneración.



EL ABSENTISMO LABORAL BATE RÉCORD Y CUESTA A LAS EMPRESAS 7.000 MILLONES.

INFORME ADECCO. Ex.13-6. La tasa de absentismo ascendió en 2018 hasta el 5,3%, tres décimas

más que en 2017 y el nivel más alto de su historia. Ese índice equivaldría a que 753.000

asalariados no hubieran acudido a su puesto de trabajo en todo el año.








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LA AIREF DENUNCIA EL CAOS EN LA GESTIÓN DE 6.500 MILLONES PARA COLOCAR PARADOS

INFORME SOBRE LAS POLÍTICAS DE APOYO A LA OCUPACIÓN. Ex.13-6. Alerta de las

“deficiencias en los Servicios Públicos de Empleo”. Propone incentivos salariales a los

funcionarios más eficaces en ocupar a los parados.



EL GOBIERNO TIRA DE CRÉDITO PARA PAGAR MÁS DE 19.200 MILLONES EN PENSIONES.

Abc.es. 12-6. Usará parte del préstamo 13.830 millones con el Tesoro y las cotizaciones para

abonar la extra. No tocará los escasos 5.000 millones que le quedan al Fondo de Reserva. Los

números rojos de las pensiones alcanzaron el pasado año los 18.000 millones. En dos años el

pasivo del sistema se ha disparado un 150% hasta 43.068 millones de euros.

https://www.abc.es/economia/abci-gobierno-tira-credito-para-pagar-mas-19200-millones-

pensiones-201906112149_noticia.html

HACIENDA DESCARTA UN IMPUESTO PARA PENSIONES .FÍA SU FUTURO A LA SUBIDA DEL SMI,

EL EMPLEO Y LA NEGOCIACIÓN POLÍTICA. El Mundo. 12-6. El Ministerio de Hacienda no va a

crear un impuesto con el que financiar las pensiones, ya que el Gobierno confía en que el

incremento en cotizaciones que se deriva del incremento del Salario Mínimo Interprofesional

(SMI); la creación de empleo; y la negociación política en el Pacto de Toledo asegurarán la

viabilidad de la Seguridad Social.



ACTUALIDAD ECONÓMICA

DEMANDAS COLECTIVAS: BBVA, BANKIA Y RENTA 4 VAN A LOS TRIBUNALES POR EL

‘DIESELGATE’ Y EL CASO EURÍBOR. Cincodias.com. 11-6. Hay más de 30 fondos y planes de

pensiones implicados en demandas judiciales, por Miguel Moreno Mendieta.





https://www.abc.es/economia/abci-gobierno-tira-credito-para-pagar-mas-19200-millones-pensiones-201906112149_noticia.html

https://www.abc.es/economia/abci-gobierno-tira-credito-para-pagar-mas-19200-millones-pensiones-201906112149_noticia.html



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¿ESTÁN JUSTIFICADAS LAS SUBVENCIONES? por Andrés Betancor. Ex. 11-6. Cada año, las

Administraciones destinan 14.300 millones de euros a subvenciones que luego quedan fuera de

control. Es necesario evaluar el impacto del gasto, su eficiencia y los compromisos para sus

beneficiarios.



ECONOMÍA DIGITAL

LA IA DECIDE POR NOSOTROS, PERO ¿Y SI SE ALEJA DE LA ÉTICA? ES IMPRESCINDIBLE FORMAR

A PROGRAMADORES Y CIENTÍFICOS, ASÍ COMO CONTROLAR LOS SESGOS CON RIGOR, por

Marcos Carrascosa. Cincodias.com. 17-6. El entramado empresarial ha aceptado el desafío y,

según un informe realizado por Forbes Insights para SAS, Intel y Accenture, el 70 % de las grandes

empresas de ámbito mundial forman en ética a sus especialistas en IA. El informe añade que

para el 92 % de las compañías es esencial capacitar a sus programadores en ética, al tiempo que

el 63 % de las organizaciones cuentan con comités de ética para revisar el uso de la IA. En este

sentido, la Unión Europea (UE) ha publicado siete principios básicos para el desarrollo ético de

la Inteligencia Artificial. Las compañías deben supervisar el desarrollo de los programas que

incluyan este tipo de tecnología y han de establecer medidas de contingencia para no disminuir

o limitar la autoridad humana. Los sistemas deben ser seguros y resistentes ante eventuales

intentos de manipulaciones o de pirateo.






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SUSPENDIDOS EN FORMACIÓN DIGITAL. El Mundo. 12-6. Bruselas y el sector tecnológico

alertan de las carencias de los españoles en las competencias laborales del futuro. Los avances

en conectividad se ensombrecen por un «preocupante» puesto 18 en capital humano dentro de

la UE.



LOS BANQUEROS PIDEN SIMETRÍA REGULATORIA. Ex.11-6. Según un estudio realizado por

Inmark, consultora de referencia en el sector bancario, los bancos tradicionales con más

usuarios digitales son CaixaBank y Santander (52,7%), seguido por BBVA (52,4%). El farolillo rojo

entre las grandes es Bankia, con un 41,3%, aunque experimentó un gran salto el año pasado. Los

banqueros se quejan de la asimetría regulatoria que existe entre las empresas tecnológicas y los

bancos, que han visto multiplicarse por dos las exigencias de capital respecto a la etapa precrisis.

Ana Botín, presidenta de Santander, es una de las más beligerantes en esta batalla. “Los bancos

estamos compitiendo con ‘start up’ y plataformas globales con reglas sobre requerimientos de

capital, de seguridad, cumplimiento y uso de los datos radicalmente diferentes”, dijo en la

conferencia internacional de banca de Santander.



EL SANTANDER SERÁ EL PRIMER BANCO CON 5G EN EUROPA DE LA MANO DE TELEFÓNICA.

Abc.es. 15-6. El acuerdo suscrito entre ambas firmas logrará una adopción temprana de esta

tecnología, que permitirá «ganar en conectividad y velocidad de respuesta en las transacciones»

de la entidad bancaria. Banco Santander y Telefónica han firmado un acuerdo por el que la

compañía de telecomunicaciones desarrollará un proyecto de innovación tecnológica que

convertirá a la entidad financiera en el primer banco de Europa con 5G, según un comunicado

conjunto remitido este viernes. En concreto, el Santander contará con un sistema de

videoconferencias en 4K entre dos oficinas bancarias, el almacenamiento de datos en la nube

de baja latencia proporcionada por Telefónica y la visita virtual a los espacios de «coworking»

de la entidad. El 5G también permitirá al banco disponer de oficinas temporales móviles como

refuerzo para eventos multitudinarios, o para situaciones de emergencia, así como para tener

un sistema global de copia con las mismas prestaciones y servicios que la red fija.

https://www.abc.es/economia/abci-santander-sera-primer-banco-europa-mano-telefonica-

201906141129_noticia.html

BBVA ENSEÑA A LAS EMPRESAS CÓMO TRANSFORMAR SU NEGOCIO PARA CRECER. DESTACA

EL MODELO DE TRABAJO EN EQUIPOS FLEXIBLES Y MULTIDISCIPLINARES Y ANÍMA A TRABAJAR

JUNTO AL CLIENTE EN LOS NUEVOS DESARROLLOS. Cincodias.com. 13-6. En los últimos años

BBVA ha impulsado la transformación de su negocio para pasar a ser una empresa digital, con

una organización flexible distribuida en equipos de trabajo multidisciplinares y que apoya a los

proyectos medioambientalmente sostenibles. Ayer, en un evento organizado en Madrid en

colaboración con CincoDías, el banco convocó a directivos de clientes empresariales para





https://www.abc.es/economia/abci-santander-sera-primer-banco-europa-mano-telefonica-201906141129_noticia.html

https://www.abc.es/economia/abci-santander-sera-primer-banco-europa-mano-telefonica-201906141129_noticia.html

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mostrar los cambios que ha experimentado la entidad y enseñar, a través de un taller práctico,

a digitalizar su modelo de negocio.


LA CNMV LANZA MÁS DE 70 INVESTIGACIONES PARA EVITAR UNA BURBUJA DE

CRIPTODIVISAS. Cinco Días 18-6. Los tribunales respaldan el 87% de las decisiones

sancionadoras del supervisor. El organismo abrió en 2018 un 44% más de expedientes. No

encontramos enlace.

EL BCE VIGILARÁ LOS NEGOCIOS DIGITALES DE LA BANCA EUROPEA. SE CENTRARÁ EN LA

INTELIGENCIA ARTIFICIAL Y LOS ‘ROBO-ADVISORS’. Ex.14-6. El supervisor europeo está

preocupado por el control de los riesgos de las ‘fintech’. El Banco Central Europeo (BCE) ha

reunido a las grandes entidades para dar inicio a la supervisión de los nuevos negocios e

iniciativas digitales del sector bancario. Los pasados 21 y 22 de mayo, el organismo presidido

por Mario Draghi reunió en Fráncfort a buena parte de los mayores bancos de la zona euro,

entre ellos Santander, BBVA y CaixaBank, para iniciar el proceso de control de sus proyectos

fintech.



LAS ‘FINTECH’ ORIENTAN EL RUMBO DE LA BANCA. Cinco días 11-6. La red comercial de las

entidades representa hoy el 40% de lo que era hace una década. Al final de la carrera que ha

emprendido la banca por recuperar la eficiencia y la rentabilidad perdida está el modelo y la

propuesta de valor de las empresas fintech. Así lo han empezado a entender algunas de las más

importantes entidades financieras en España y en el mundo, que han comenzado a cerrar

acuerdos estratégicos con estos representantes de la innovación tecnológica dentro del sector

financiero. En unos años, la banca ha pasado de ver en estos nuevos competidores una amenaza

a contemplarlos como una oportunidad. Más información en el enlace:


LA INTELIGENCIA ARTIFICIAL ORDENA LA INNOVACIÓN EN LAS ORGANIZACIONES. Ex.12-6. La

tecnología reinventa la relación entre las compañías y los usuarios. Como resultado, la gestión

eficiente de los datos se convierte en el gran reto para ‘start up’ y grandes empresas.



PERSONAS

GOIRIGOLZARRI DICE QUE NO ES EL MOMENTO DE PRIVATIZAR BANKIA. Ex.14-6.El presidente

de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, sigue pensando que no es el momento para privatizar la

entidad. Ayer abogó por esperar un entorno “más favorable” de valoración en Bolsa de Bankia

y de toda la banca. Así lo señaló en la conferencia inaugural del Congreso Regional de la Empresa

Familiar, que se celebró en Valbuena de Duero (Valladolid). El Frob conserva una participación







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del 60,63%. Goirigolzarri recordó que el plazo legal de desinversión expira el 31 de diciembre de

2021 y que la evolución de los mercados marcará el ritmo de salida del Estado. Goirigolzarri

también se refirió a la situación política. “Cuanta más estabilidad mejor”, manifestó. El banquero

dijo que Bankia es “el ejemplo más claro de la transformación del sector en España”. Tras la

mejora implantada en el gobierno corporativo y el cierre del plan de capitalización y

saneamiento, su objetivo actual es convertir Bankia en el banco preferido por la sociedad.

“Fueron años muy duros, pero necesarios para asegurar la sostenibilidad de nuestro proyecto”,

recordó.



JOSÉ MANUEL INCHAUSTI, CONSEJERO DELEGADO DE MAPFRE ESPAÑA.Ex.18-6. La

aseguradora designará al primer ejecutivo de su sociedad conjunta con el banco y tendrá el

poder de decisión en su consejo.

¿Qué supone para Mapfre su alianza de bancaseguros con Santander?

Va a ser un salto muy importante. Estamos presentando internamente el acuerdo por toda

España y genera mucha ilusión, aunque hay mucho trabajo por delante.

¿Cuándo estará en el mercado la sociedad conjunta Mapfre-Santander?

Antes de final de año comenzaremos a trabajar en seguros de empresas y autónomos y en el

primer trimestre de 2020 empezaremos con el seguro de automóviles. Hemos constituido varios

grupos –jurídico, tecnológico y comercial, entre ellos– que trabajan con este calendario.



SANTIAGO SATRÚSTEGUI, NUEVO PRESIDENTE DE EFPA. Cincodias.com. 13-6.





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Carlos Tusquets se convierte en presidente de honor de EFPA España. Tras su nombramiento,

Satrústegui ha afirmado que los retos de EFPA España de cara al futuro “pasan por ofrecer el

mejor servicio al asociado, reforzando las alternativas para cubrir la formación continua y apoyar

los servicios integrales, y también por seguir trabajando para que la profesión de asesor

financiero sea percibida como un pilar fundamental para el mejor desarrollo financiero del país,

siguiendo los principios de profesionalidad y ética que han distinguido a EFPA desde su

nacimiento en el año 2000”.


OLLI REHN ALIMENTA LA POSIBILIDAD DE UNA BAJADA DE TIPOS DE INTERÉS. Ex.12-6. Olli

Rehn, gobernador del Banco de Finlandia y uno de los nombres que más suena como próximo

presidente del BCE, apuntaló ayer las palabras de Mario Draghi de la semana pasada. Señaló que

el banco central podría responder a un empeoramiento de la coyuntura económica con bajadas

de tipos de interés, además de reactivando sus compras netas de activos. “De cara al futuro, en

caso de un mayor debilitamiento de la actividad económica y una materialización de

contingencias adversas, el consejo de gobierno tiene la determinación de actua. Esto significa

que está preparado para ajustar todos sus instrumentos para garantizar que la inflación sigue

moviéndose hacia su meta de forma sostenida”, aseguró el banquero finlandés, que entre 2010

y 2014 fue comisario europeo de Asuntos Económicos.



ENTREVISTA A JOSÉ MANUEL CAMPA PRESIDENTE DE LA EBA. Ex.12-6. El responsable de la

Autoridad Bancaria Europea pide una normativa homogénea contra el blanqueo. “En Europa se

han producido casos de blanqueo de dinero, sí, algunos de ellos bastante grandes. No digo que

tengamos un buen sistema”, explicó Campa en la nueva sede de la EBA en París. “Pero... no creo

que el mandato que ha recibido la EBA solucione el problema”, advirtió. “No es un mandato para

armonizar la AML (la lucha contra el blanqueo de dinero), ya sea la regulación o las prácticas, en

la unión. Porque para iniciar ese proceso, primero hace falta legislación”. La entrevista sigue en

el enlace:



AED: MEJORES DIRECTIVOS DE 2018. Ex.12-6. En la velada de los Premios AED 2019 a los

Directivos del Año, Isidro Fainé, fundador y Presidente de Honor de AED, hizo entrega del Premio

honorífico a ANTONIO GARRIGUES WALKER, jurista y presidente de honor del despacho de

abogados que lleva su apellido, como reconocimiento a su contribución al desarrollo de la

profesión directiva. JOSÉ MARÍA ÁLVAREZ-PALLETE, presidente ejecutivo de Telefónica, y

BELÉN GARIJO, consejera delegada de la farmacéutica Merck Healthcare –la división de

consumo de Merck–, han recibido, ex aequo, el premio de la Asociación Española de Directivos

(AED) a los Directivos del Año por la labor que han llevado a cabo al frente de sus respectivas

compañías. El jurado del premio, presidido por Isidro Fainé, ha considerado que José María






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Álvarez-Pallete “lidera una de las empresas tecnológicas españolas más emblemáticas a nivel

mundial y es un experto reconocido internacionalmente, en un sector clave para el futuro”.

Asimismo, está impulsando una profunda transformación de la compañía, no sólo en términos

de negocio sino también en las áreas de sostenibilidad, ética y diversidad. Es, además, un

referente por su compromiso con la comunidad. En términos económicos, destaca la vuelta al

crecimiento sostenido de la compañía, además de la reducción de la deuda de forma notable

desde que ha llegado a la presidencia. Desde junio de 2016 –Álvarez-Pallete llegó a la presidencia

en abril de ese año– la operadora de telecomunicaciones ha reducido su deuda en casi 14.000

millones de euros. En cuanto a Belén Garijo, es considerada una de las mujeres directivas más

influyentes en Alemania y de la industria de la salud a nivel mundial. El negocio de Healthcare

que dirige Belén Garijo supone casi la mitad del negocio de esta compañía de ciencia y

tecnología: gestiona más de seis mil millones de euros en ventas y tiene bajo su cargo a más de

18.000 empleados en la división del peso pesado farmacéutico con más historia de Alemania.

IGNACIO GARRALDA, PREMIO ECOFIN AL FINANCIERO DEL AÑO. Ex.13-6. El presidente de

Grupo Mutua, Ignacio Garralda, ha recibido el Premio Ecofin al Financiero del Año 2019 por su

labor y visión “estratégica” al frente de la compañía, que cuenta con 13 millones de asegurados.



JOSÉ MARÍA MARTÍNEZ DE HARO Ex. 11-6, se ha unido a Alantra, el banco de inversión español

para apoyar el área de deuda privada de la firma y aprovechar la experiencia que ha adquirido

como directivo del hedge fund Elliott Advisors en Londres, según aseguran fuentes financieras.



VIDACAIXA NOMBRA A GIMENO DIRECTORA GENERAL ADJUNTA. Ex.13-6. El cargo es de nueva

creación para apoyar al director general de la entidad, Javier Valle, en la gestión del día a día de

la aseguradora. La aseguradora designó también a Eduardo Martínez de Aragón como

subdirector general de inversiones.



CREDIT SUISSE REFUERZA SU ÁREA DE MERCADO DE CAPITALES. Ex.15-6. Credit Suisse ha

vuelto a contratar al banquero Fabien Antignac, quien dejó el banco hace casi un año, para dirigir

la unidad de mercados de capitales de la Unión Europea. “Antignac se reincorporará a Credit

Suisse este verano”, anunció ayer el banco. Antignac, que ha pasado la mayoría de su carrera en

la entidad suiza, tendrá su sede en Madrid y será responsable de los negocios de los mercados

de capitales, incluyendo acciones, deuda y derivados en la UE. La contratación de Antignac es

parte de la campaña de Credit Suisse para fortalecer su equipo de Banca de Inversión y Mercado

de Capitales en un momento en que su estrategia pasa por construir vínculos más profundos

entre sus actividades de banca comercial y privada.







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JUAN ANTONIO SAGARDOY BENGOECHEA (Pitillas, Navarra, 1935), Ex.18-6, es un referente del

derecho laboral en España, padre del Estatuto de los Trabajadores de 1980, catedrático del

Derecho del Trabajo, académico de número de la Real Academia de Jurisprudencia y Legislación

y presidente de honor de Sagardoy Abogados, sinónimo de excelencia en el sector laboral. Una

vida entregada al derecho en su vertiente de la enseñanza y el foro. Pero, sobre todo, es un

caminante infatigable, que sabe que la plenitud no está en el punto de llegada, sino en el camino

mismo. “La felicidad es el viaje”, reflexiona desde sus 84 años. Si hubiera que poner música de

fondo a su trayectoria vital y profesional, esa sería Gracias a la vida, de Violeta Parra. Él mismo

la cita en A lo largo del camino, el libro que acaba de autopublicar para brindar a la familia, y a

la legión de personas que le quieren bien: “Siempre me ha gustado esa vieja canción, porque

quizá sea la gratitud lo que más empaña mi alma”.







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