Zoom on Banking

El futuro no es para el que se lo imagina, sino para el que lo crea.

Banca del futuro, bancos del futuro, banque-ros del futuro, medios de pago del futuro… El futuro está cada vez más cerca, y el sec-tor de la banca está viviendo en los últimos años los inicios de una gran revolución. Una revolución global que la tecnología está po-sibilitando. Bancos más start-ups, dinero más inteligente, smartphones que te guían en el supermercado… En este NOW Zoom repa-saremos tres interesantes claves que mues-tran como bancos y medios de pago, están innovando. Sumérgete en esta edición NOW Zoom a la Banca o contacta con nosotros para recibir una sesión de tendencias en Ban-ca del Futuro.

THE START

1. Challengers

2. Banks Refreshed

3. Mobile Money

“Byebye Banks, you’ve had your fun” Transferwise.

“Byebye Banks, you’ve had your fun” es el grito de guerra con el que se presentaba una nueva startup de intercambio de divisas. Pero su caso no es el único, cada día aparecen nuevos competidores en este sector. Se trata de nuevos bancos, startups con nuevos mode-los de negocio o compañías que proceden de otros sectores y traen servicios o productos que los bancos tradicionales no ofrecen. Son ágiles, frescos y vienen cargados de nuevas ideas. Ejemplos como Simple, que apareció para redefinir la relación con los bancos tra-dicionales, ofreciendo una experiencia más social y conectada, se multiplican hoy en día. Plantean nuevas formas de hacer que replan-tean los modelos de siempre. Puede que aún sean los recién llegados al barrio, pero pare-ce que están aquí para quedarse...

1. Challengers

INSIGHT: Safaricom ha roto los límites de su categoría, convir-tiéndose en una marca relevante para la gente, ya que ofrece pro-ductos y servicios que de verdad mejoran su vida. Ha pasado de ser una simple proveedora de co-municaciones a un motor de creci-miento y utilidad que pone en las manos de los keniatas herramien-tas para facilitar sus condiciones de vida.

SafaricomUna compañía de telecomunicaciones de Vodafone en Kenya, a través de su servicio Mpesa está revolucionando la forma en la que los Kenyatas se relacionan con el dinero. En un país donde la mayoría de la población no posee cuenta en el banco, Mpesa permite enviar y recibir dinero, ahorrar, e incluso pedir présta-mos usando simplemente teléfonos básicos y sms.

INSIGHT: En un contexto en el que los bancos son de las compa-ñías peor valoradas por la gen-te, hay una oportunidad para los modelos que, utilizando el poder de la comunidad, ofrecen servi-cios bancarios sin la necesidad de que medie un banco en ellos.

TransferwiseEsta compañía fundada por los creadores de Skype y Paypal utiliza un sistema P2P para realizar intercambio de divisas, elimi-nando gran parte de la comisión que los bancos aplican por este servicio. Transferwise se basa en la premisa de que por cada persona que quiere cambiar una divisa por otra, existe otra que quiere realizar el cambio contrario. Poniendo en contacto a estas personas, se elimina la figura del banco como intermediario, y la comisión que tiene que pagar el usuario es mucho más pequeña.

La banca tradicio-nal sereinventa

Sin duda, en los últimos años los bancos han perdido el contacto con los consumidores. Tiempos de crisis, escándalos, y cambios cul-turales hacen que parte de la población culpe al sector financiero de la situación económi-ca actual. Ésto, unido a la presión de nuevas compañías y modelos que nacen como alter-nativa a la banca tradicional, hace que mu-chos bancos traten de reinventarse, ponien-do el foco en la innovación y en hacer más fácil la vida de las personas para reconectar con su público. Se trata de modelos tradicio-nales que se reforman para incorporar for-mas nuevas de consumo y nuevas ideas so-bre qué significa el valor. La tecnología está resultando un factor clave para que muchos de los bancos que han permanecido estáti-cos durante los últimos años, estén logrando reinventarse, abrazando el cambio desde las nuevas tecnologías para ofrecer nuevos ser-vicios y reconectar con sus clientes.

2. Banks Refreshed

INSIGHT: iGaranti pone el foco en la utilidad y la simplicidad, en la nueva relación de las personas con el dinero y lo que quieren hacer con él. En un mercado tan competitivo y regulado como el sector bancario turco, iGaranti va más allá de ofrecer servicios típicos de su categoría, diferen-ciándose y posicionándose como un banco útil, pionero e innova-dor.

iGarantiGaranti, el principal banco de Turquía, lanzó en colaboración con Fjord su servicio digital iGaranti en 2013. iGaranti permite acceder a cualquier gestión que se pueda hacer en la oficina, pero además ofrece servicios adaptados al móvil, como un asis-tente virtual o servicios y consejos para ahorrar. La aplicación ha ganado varios premios al diseño y la innovación, y está dispo-nible tanto para clientes como para no clientes. iGaranti utiliza el diseño como medio para resolver problemas, utilizando las posibilidades tecnológicas y digitales para ofrecer un servicio personalizado según el contexto de cada usuario (localización, hábitos, preferencias, etc).

INSIGHT: Es clave la intención de Barclays de hacer que los usuarios formen parte activa de la gestión y el diseño de la tarjeta. Aprovechando la tendencia del crowdsourcing y las comunida-des que se unen para conseguir objetivos, Barclays demuestra su preocupación por entender qué quieren sus clientes y por ofrecer-les un servicio acorde, diseñado a medida por y para ellos.

Barclaycard RingCon Ring, Barclays plantea una nueva forma de hacer banca, utilizando la opinión de la comunidad para hacer una tarjeta mejor. Ring funciona como una comunidad, en la que todos los usuarios pueden proponer qué ventajas tiene la tarjeta, qué tipos de interés ofrece, etc. Como recompensa por su participación, Barclays comparte un porcentaje de los beneficios que obtienen a través de la tarjeta con la comunidad.

Ahora, tu banco cabe en el bolsillo

Cada día nuestras vidas giran más alrededor de los dispositivos móviles. Están cambiando la forma en la que nos relacionamos entre nosotros y con el mundo, y el dinero no es una excepción. Hoy cualquiera puede estar realizando una transferencia mientras espe-ramos para cruzar un semáforo, o hacer la compra de la semana sentados desde el au-tobús. El smartphone, que en España alcan-za cifras de penetración de un 66%, ofrece a las compañías la oportunidad de estar conec-tados con los usuarios en todo momento. Ésto revoluciona las expectativas y necesidades de la gente con respecto a sus finanzas. De-bemos aprovechar esta conexión, las nuevas posibilidades que abre, y entender la nueva relación con el dinero y la forma de pagar.

3. Mobile Money

INSIGHT: Esta tecnología plan-tea una serie de retos de priva-cidad. ¿Hasta qué punto resulta invasivo lanzar notificaciones a la gente? La clave para que el siste-ma sea aceptado y triunfe estará en que aporte una utilidad real y que la gente perciba un beneficio a cambio de activar este servicio.

Estimote iBeaconsLas “iBeacons”, unos pequeños dispositivos que se conectan a los smartphones cercanos mediante bluetooth, pueden traer la próxima revolución del mundo del retail. Estos dispositivos per-miten enviar ofertas y mensajes por push a los smartphones, o incluso realizar pagos directamente desde el móvil al conectarse a una red segura por proximidad. Las posibilidades que ofrece para integrar compras desde el smartphone, o servicios perso-nalizados de ofertas y pagos son tantas como seamos capaces de imaginar.

INSIGHT: Si los bancos no quie-ren perder terreno en servicios que eran exclusivos para ellos tradicionalmente, tendrán que plantear soluciones con valores añadidos que aporten una utili-dad disruptiva para los usuarios. Por ejemplo BBVA en España está desarrollando Commerce360, un servicio que pone al servicio de los comercios el poder del big data recogido por sus tpvs para analizar su performance vs la competencia.

SquareGracias a esta startup de origen estadounidense, cualquier per-sona con acceso a un smartphone o tablet puede enviar y recibir pagos en su cuenta. Square se conecta al puerto de audio de smartphones o tablets, y convierte cualquier dispositivo en un TPV móvil. Plantea una alternativa muy interesante a las platafor-mas de pago tradicionales, ofreciendo tarifas más económicas y en cualquier lugar. Square plantea una alternativa a los clásicos TPV ofrecidos por los bancos, con una opción móvil y mucho más practica que permite su uso en cualquier lugar, además de cobrar menos comisiones, y sin intermediación de los bancos.

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