Órdenes en formato ISO 20022 para emisión de transferencias y ...

Órdenes en formato ISO 20022 para emisión de transferencias

y cheques en euros

Serie normas y procedimientos bancarios

Guía de Implantación v1.0

Adaptado a versión 7.0 RB SEPA Credit Transfer Febrero 2014

HISTÓRICO DE CAMBIOS

Versión Fecha de

actualización Circular Modificaciones

Junio 2009

12-06-2009

1549

Nueva versión

Noviembre 2010

22-10-2010

1638

Adaptación al Rulebook 4.0 a la versión de 2009 de los estándares ISO 20022.

Noviembre 2012

15-10-2012

1783

Adaptación al Rulebook 6.0 y corrección de erratas.

Concepto no estructurado- Referencia al estándar EACT de libre uso. Solo para transferencias SEPA.

Concepto estructurado- Se elimina del bloque de “Otras transferencias” y del bloque de “Emisión

de cheques”.

Febrero 2014 29-07-2013 1851 Adaptación al Rulebook 7.0. Incorporación de dos nuevos motivos de rechazo

Cambios en la obligatoriedad del BIC de la entidad del beneficiario

Eliminación de instrucciones para información a Balanza de Pagos

ÍNDICE

Página

INTRODUCCIÓN .............................................................................................................................1

I. EL ESTANDAR ISO 20022 Y LA TRANSFERENCIA SEPA ........................................................2

I.1 Qué significa ISO 20022 ......................................................................................................2 I.2 Qué significa SEPA.............................................................................................................2 I.3 Aplicación de ISO 20022 a los esquemas de pago SEPA ....................................................2 I.4 Mensajes ISO 20022 de iniciación de pagos .......................................................................3 I.5 Enlaces ...............................................................................................................................4

II. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL SERVICIO ....................................................................5

1. DEFINICIÓN DE LOS SERVICIOS ........................................................................................5 2. CARACTERÍSTICAS ............................................................................................................6 3. INSTRUCCIONES OPERATIVAS .........................................................................................7

IIl. ANEXOS ..................................................................................................................................8

ANEXO 1 – ORGANIZACIÓN DEL MENSAJE ...........................................................................8

1. USO DE ESTA GUÍA ............................................................................................................8 2. CONJUNTO DE CARACTERES PERMITIDOS ......................................................................8 3. ORGANIZACIÓN DE LOS MENSAJES .................................................................................9 4. ESTRUCTURA DE LOS MENSAJES ..................................................................................12 5. CARACTERÍSTICAS Y FORMAS DE INTERCAMBIO DEL FICHERO ..................................26

ANEXO 2 – DESCRIPCION DE LOS ELEMENTOS DE LOS MENSAJES .................................27 1. MENSAJE DE INICIACIÓN DE TRANSFERENCIAS ...........................................................27 2. MENSAJE DE INFORMACIÓN DEL ESTADO DEL PAGO ..................................................41

1

INTRODUCCIÓN

Esta guía de implantación y los mensajes en formato ISO 20022 que detalla han sido definidos por las entidades de crédito españolas a través de sus respectivas asociaciones, Asociación Española de

Banca (AEB), Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC).

Es, por tanto, una guía normalizada y común a todas aquellas entidades de crédito que presten los servicios a que esta guía se refiere.

La utilización del formato ISO 20022 en la forma descrita en esta guía permitirá a los clientes ordenar, de forma ágil, transferencias SEPA, otras transferencias en euros con países que no formen parte de la zona SEPA y solicitar la emisión de cheques bancarios y cheques -nómina en euros para pagos

nacionales. Además, permitirá a las entidades de crédito informar a sus clientes ordenantes del estado del pago

utilizando igualmente el formato ISO 20022. Para su aplicación práctica será preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el servicio y la

entidad de crédito que lo presta. Está versión está revisada y es compatible con las normas de funcionamiento (Rulebook v.7.0) del

esquema de transferencias SEPA del Consejo Europeo de Pagos (EPC).

Esta guía tendrá vigencia desde el 1 de febrero de 2014.

2

I. EL ESTANDAR ISO 20022 Y LA TRANSFERENCIA SEPA

I.1 Qué significa ISO 20022

La ISO – “International Organization for Standardization” u Organización Internacional para la

Estandarización – es una federación mundial de organismos nacionales de estandarización, que ha desarrollado el estándar internacional ISO 20022 – “Universal Financial Industry message scheme” o esquema universal de mensajes para el sector financiero.

El estándar ISO 20022 permite al sector financiero contar con una plataforma común para desarrollar mensajes en una sintaxis XML estandarizada. El lenguaje XML (Extensible Mark -up Language) es un

metalenguaje de etiquetas creado para el intercambio de información estructurada entre diferentes plataformas que permite definir un formato por medio de esquemas xsd, los cuales determinan qué elementos puede contener un documento XML, cómo están organizados, y qué atributos y de qué tipo

son los que pueden tener dichos elementos. Es decir, mediante el uso de esquemas xsd se puede, además, verificar la validez de la forma y contenido de la información intercambiada.

Los mensajes ISO 20022 se han diseñado con independencia del protocolo de transporte que se utilice y no incluyen convenciones propias para el mensaje de transporte. Los usuarios de estos mensajes tienen libertad para definir el transporte del mensaje, de acuerdo con los estándares y prácticas de la

red o de la comunidad donde se implante su utilización. I.2 Qué significa SEPA

SEPA son las siglas en inglés de Single Euro Payments Área, es decir, Zona Única de Pagos en Euros.

Se trata de una iniciativa por la que se establece una verdadera zona integrada de pagos europeos en euros en los que dichos pagos están sujetos a un conjunto uniforme de estándares, normas y condiciones, y permite la realización de los pagos en euros de forma tan sencilla, rápida, segura y

eficiente como se hacen actualmente en cada país. Su objetivo es establecer instrumentos de pago, infraestructuras y estándares paneuropeos uniformes

en toda Europa y eliminará las diferencias entre pagos transfronterizos y pagos nacionales dentro de la zona SEPA

1.

Uno de estos instrumentos de pago uniformes es la “transferencia SEPA”, conocida en el ámbito internacional como SEPA Credit Transfer (SCT). Este instrumento de pago está regulado por el Consejo Europeo de Pagos (European Payments Council – EPC) a través de las normas de

funcionamiento del esquema de transferencias SEPA (Rulebook). La transferencia SEPA es un instrumento de pago básico para efectuar abonos no urgentes en euros,

sin límite de importe, entre cuentas bancarias de clientes en el ámbito de la SEPA, de forma totalmente electrónica y automatizada.

I.3 Aplicación de ISO 20022 a los esquemas de pago SEPA

El EPC ha definido cómo adaptar el contenido de los mensajes ISO 20022 de iniciación de pagos a los

requisitos específicos de los nuevos esquemas de pagos SEPA, publicando las guías de implantación correspondientes. El Reglamento 260/2012 por el que se establecen requisitos técnicos y empresariales para las transferencias y los adeudos domiciliados en euros establece la obligatoriedad

de utilización de los mensajes ISO 20022 para las comunicaciones de órdenes de pago que no se transmitan de forma individual. .

1 SEPA está integrada por los países de la Unión Europea más Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco. La información

actualizada se encuentra en la sección de Documentación de la página web oficial del EPC: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/

3

I.4 Mensajes ISO 20022 de iniciación de pagos

El gráfico siguiente muestra el ámbito que cubren los mensajes ISO 20022 para iniciación de pagos.

El estándar ISO 20022 cubre todos los posibles mensajes desde el origen de una operación de pago

hasta que llega a su destinatario. El número de la lista se corresponde con el número del gráfico:

1. Iniciación del pago mediante el mensaje de Iniciación de pagos (transferencias y solicitud de

cheques en el caso de esta guía). 2. Información del estado de la operación mediante el mensaje de información del estado del

pago.

3. Posibilidad de enviar a la parte iniciadora un aviso de adeudo entre la entidad financiera y su cliente.

4. Mensajes para trasportar la operación de pago por las distintas entidades financieras que

pueden intervenir en la cadena del pago. 5. Posibilidad de enviar al beneficiario un aviso de abono entre la entidad financiera y su cliente. 6. Información de la entidad financiera a su cliente sobre movimientos registrados en la cuenta y

saldos. Esta guía detalla las adaptaciones de los mensajes marcados con los números 1 y 2 a los requisitos

específicos de la comunidad española, para promover su implantación gradual en el ámbito de cliente a entidad financiera para iniciar transferencias y solicitar la emisión de cheques.

Esta guía se ha preparado de acuerdo con los siguientes mensajes de iniciación de pagos y de información del estado del pago definidos en ISO 20022:

CustomerCreditTransferInitiation (Iniciación de transferencias por el cliente). Su esquema XML correspondiente es pain.001.001.03

PaymentStatusReport (Información del estado del pago). Su esquema XML correspondiente es pain.002.001.03

(Interbancario) (Banco a Cliente)

(Inicio del pago por el cliente)

(Informe de estado del pago)

(Cliente a Banco)

4

Para la transferencia SEPA en concreto, la tabla siguiente relaciona los conjuntos de datos del esquema de transferencias SEPA con los mensajes que se han adaptado por el EPC:

Esquema de transferencias SEPA Estándar ISO 20022 XML

DS-01, Información del ordenante a la entidad sobre la

transferencia

Customer Credit Transfer Initiation

(pain.001.001.03)

Rechazo, a partir del DS-03 para el rechazo de la

entidad al ordenante

Reject – Payment Status Report

(pain.002.001.03)

Esta guía incluye las reglas de uso y formato consideradas necesarias por la comunidad bancaria operante en España para emitir las transferencias SEPA.

Se han tenido en cuenta especialmente los documentos explicativos preparados por la ISO:

“ISO 20022 Message Definition Report - Payments Standards – Initiation - Edition September 2009”;

“ISO 20022 Customer-to-Bank Message Usage Guide - Customer Credit Transfer Initiation, Customer Direct Debit Initiation, and Payment Status Report - Version 3.0 – Date 8 January,

2009”.

“ISO 20022 Customer-to-Bank Message Usage Guide – Appendix - Customer Credit Transfer Initiation, Customer Direct Debit Initiation, and Payment Status Report - Version 3.0 – Date 8

January, 2009”.

Para las transferencias SEPA, se ha utilizado además este documento, publicado por el Consejo

Europeo de Pagos (en inglés European Payments Council, EPC):

“SEPA Credit Transfer Scheme Customer-to-Bank Implementation Guidelines”.

I.5 Enlaces

Los documentos en inglés que contienen la definición completa de los mensajes ISO 20022, as í como

la guía de uso correspondiente, pueden descargarse en la página web de la ISO: http://www.iso20022.org/payments_messages.page

Todas las ilustraciones gráficas incluidas en esta guía se han tomado de la guía de uso de los mensajes ISO 20022.

Se recomienda consultar los siguientes documentos (en inglés) en la página web del EPC:

“SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook” y

“SEPA Credit Transfer Scheme Customer-to-Bank Implementation Guidelines”

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/knowledge_bank_list.cfm?documents_category=1 En el Anexo 2, en la descripción de los elementos del mensaje, cuando resulta de aplicación se hace

referencia a dos estándares ISO: - ISO 3166-1 Alpha-2: La lista de códigos de país puede consultarse en la siguiente página web:

http://www.iso.org/iso/country_codes/iso_3166_code_lists/country_names_and_code_elements.htm

- ISO 4217 Alpha-3: La lista de códigos de divisas puede consultarse en la siguiente página web:

http://www.iso.org/iso/fr/home/store/catalogue_tc/catalogue_detail.htm?csnumber=46121

Por último, en la página en español sobre la Zona Única de Pagos en Euros puede acceder a diferentes documentos con más información sobre los instrumentos de pago SEPA:

http://www.sepaesp.es/

http://www.iso20022.org/payments_messages.page

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/knowledge_bank_list.cfm?documents_category=1

http://www.iso.org/iso/country_codes/iso_3166_code_lists/country_names_and_code_elements.htm

http://www.iso.org/iso/fr/home/store/catalogue_tc/catalogue_detail.htm?csnumber=46121

http://www.sepaesp.es/

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II. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL SERVICIO

1. DEFINICIÓN DE LOS SERVICIOS

Esta guía permite a las entidades de crédito prestar dos servicios diferentes.

El primero consiste en la canalización de las siguientes operaciones, a través del mensaje de iniciación de pagos:

Órdenes de transferencia en euros correspondientes a pagos de empresas, organismos públicos y otros clientes (en adelante ordenantes) para abonar en la cuenta de los beneficiarios de los mismos.

Por este servicio se canalizarán las solicitudes de emisión de los siguientes tipos de transferencias:

o Transferencias SEPA (nacionales y transfronterizas en zona SEPA).

o Otras transferencias transfronterizas (zona no SEPA) en euros.

Órdenes para emisión de cheques bancarios y cheques nómina, para pagos nacionales en euros.

Todas las cuentas ubicadas en el Espacio Económico Europeo y obligatoriamente las relativas a transferencias SEPA, se comunicarán en formato IBAN

2.

En ningún caso el ordenante deberá efectuar cálculos para completar el IBAN, debiendo recabarlo siempre del beneficiario de forma íntegra.

El segundo servicio consiste en facilitar al cliente ordenante información acerca del estado de la operación enviada previamente en un mensaje de iniciación de pagos. Para prestarlo, la entidad de

crédito del ordenante utilizará el mensaje de información del estado del pago:

Esta guía establece el contenido del mensaje para informar del rechazo de un mensaje completo

de iniciación de pagos, o de operaciones en concreto dentro de un mensaje de iniciación de pagos.

La utilización de otros posibles estados del pago y la manera en que la entidad de crédito deba informarlos están fuera del ámbito de esta guía y deberán ser objeto de acuerdo previo entre el

cliente ordenante y su entidad.

2 Las especif icaciones del IBAN vienen recogidas en la ISO 13616 que se podrán descargar en la siguiente página web:

http://www.swift.com/dsp/resources/documents/IBAN_Registry.pdf


6

2. CARACTERÍSTICAS

2.1. INTERVINIENTES EN UN MENSAJE DE INICIACIÓN DE PAGOS

La comunidad española ha redactado esta guía para su utilización en un escenario de relación directa entre el cliente ordenante y la entidad financiera donde mantiene la cuenta de cargo. Por tanto, no

incluye posibles entidades financieras intermediarias. En este escenario de relación directa, el estándar ISO 20022 prevé que pueden intervenir hasta siete

figuras diferentes en un mensaje de iniciación de pagos. En la tabla siguiente se detalla cada una de ellas, junto con su definición en el estándar ISO 20022. En la primera columna aparece el término en inglés con su traducción al español. En la segunda figuran otros términos utilizados con el mismo

significado, mientras que la última contiene la descripción.

Término Sinónimos Descripción

Debtor / Ordenante

Originator, Ordering Party,

Buyer

Parte que debe un importe monetario al (último) beneficiario. Uso: Dato obligatorio. Titular de la cuenta de cargo que se utilizará para realizar el pago. Puede coincidir o no con el último ordenante.

Ultimate Debtor / Último ordenante

Originator Reference Party

Parte que en última instancia debe un importe monetario al (último) beneficiario. Uso: Dato opcional. Es la parte que debe un importe monetario al (último) beneficiario como resultado de haber recibido bienes o servicios, regalos, etc, y es la parte responsable de que se realice el pago. Puede coincidir con el titular de la cuenta en donde la entidad del ordenante adeudará el pago (el ordenante), o puede ser distinto de él. Suele ser el comprador. Sólo debe especificarse cuando sea distinto del ordenante.

Initiating Party / Parte iniciadora

Parte que inicia el pago. Puede ser el ordenante u otra parte que inicia el pago en su nombre. Uso: Dato obligatorio. Es la parte que envía las instrucciones de pago a la entidad emisora. Puede ser el ordenante u otra parte que inicia el pago en su nombre, por ejemplo, un centro de servicios compartido o una factoría de pagos.

Creditor / Beneficiario

Beneficiary, Seller

Parte a quien se debe un importe monetario. Uso: Dato obligatorio. Titular de la cuenta donde se abonarán los fondos recibidos del ordenante / parte iniciadora. Puede coincidir con el último beneficiario o ser diferente.

Ultimate Creditor / Último beneficiario

Ultimate Beneficiary, Beneficiary Reference Party

Parte a quien en última instancia se debe un importe monetario. Uso: Dato opcional. Parte que es el último beneficiario de la transferencia. Puede coincidir con el beneficiario o ser diferente. Normalmente suele ser el vendedor.

Debtor agent / Banco del ordenante

Bank (Originating Bank, Originator’s Bank, Payer’s Bank)

Entidad financiera donde el ordenante mantiene la cuenta. Uso: Entidad financiera donde el ordenante mantiene una cuenta y que recibe la orden de pago de la parte iniciadora para su ejecución. Si el ordenante coincide con el comprador, es la entidad financiera del comprador.

Creditor agent / Banco del beneficiario

Bank (Beneficiary’s Bank, Seller’s Bank)

Entidad financiera donde el beneficiario mantiene la cuenta. Uso: Entidad financiera que recibe el mensaje de pago para el titular de una cuenta u otra parte mencionada en el mensaje y que abona los fondos en la cuenta. El banco del beneficiario es la entidad financiera del beneficiario, Si el beneficiario coincide con el vendedor, es la entidad financiera del vendedor.

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2.2. ÓRDENES DE TRANSFERENCIA SEPA

Las órdenes de transferencia SEPA y su ejecución responderán a las siguientes características:

Son transferencias entre cuentas. Tanto los ordenantes como los beneficiarios deberán tener cuenta abierta en las entidades de crédito adheridas al esquema de transferencias SEPA.

Las operaciones serán en euros y con destino a países de la zona SEPA.

En relación con los gastos de las operaciones, cada parte asume las comisiones aplicables por su entidad. La entidad ordenante transferirá el importe íntegro de la transferencia.

Cuando los ordenantes deseen iniciar transferencias cuyas características difieran de los que permite este estándar, deberá acordar con su entidad un procedimiento alternativo.

2.3. OTRAS ÓRDENES DE TRANSFERENCIA

Los ordenantes también podrán solicitar a las entidades de crédito otras transferencias

transfronterizas en euros con destino a países que no formen parte de la zona SEPA.

Los datos proporcionados por el ordenante para el beneficiario, serán trasladados íntegramente hasta llegar al beneficiario, siempre que sea posible. Por limitaciones técnicas de los formatos interbancarios, es posible que la entidad ordenante no pueda hacer llegar a la entidad del

beneficiario la información completa proporcionada. 2.4 EMISIÓN DE CHEQUES

Los ordenantes podrán ordenar a las entidades de crédito la emisión de cheques bancarios y de cheques nómina, únicamente para pagos nacionales.

No podrá ordenarse la emisión de cheques para pagos en concepto de nómina o pensión por importe superior a 15.000 euros.

3. INSTRUCCIONES OPERATIVAS

Los ficheros conteniendo las órdenes de transferencia y de emisión de cheques deberán obrar en

poder de la entidad con una antelación de, al menos, tres días hábiles anteriores a la fecha de emisión. La fecha fijada para la emisión de las transferencias y cheques deberá coincidir con día hábil y si fuera

inhábil, la fecha de emisión será la siguiente fecha hábil. Los ordenantes deberán entregar un fichero con las características que se detallan en los Anexos 1 y 2.

La entidad receptora del fichero efectuará adeudo en la cuenta del ordenante, informándole adecuadamente del apunte correspondiente.

8

IIl. ANEXOS ANEXO 1 – ORGANIZACIÓN DEL MENSAJE

1. USO DE ESTA GUÍA

Si se compara la estructura de los mensajes definidos en esta guía (ver Anexo 1, epígrafe 4) con la definida en el documento “ISO 20022 Message Definition”, se notarán ciertas diferencias:

Se producen saltos en la numeración de los elementos, debido a que en esta guía no se utilizan todos los elementos del mensaje ISO 20022. Salvo acuerdo previo con su entidad financiera, los elementos no incluidos no deben utilizarse.

El número de ocurrencias de un elemento y su carácter obligatorio u opcional pueden ser

diferentes en esta guía, lo que se indica en la descripción del elemento correspondiente.

Se han definido reglas de uso específicas de la comunidad española para ciertos elementos de los mensajes. Estas reglas deben observarse para evitar que la entidad del ordenante rechace

todo el mensaje o alguno de los pagos que contiene, o haya datos que ignore. Estas reglas de uso se indican en la descripción del elemento correspondiente.

La descripción de cada elemento del mensaje se detalla de esta forma en el Anexo 2:

Índice Número que se refiere a la descripción dada para ese elemento en el documento “ISO 20022 Message Definition Report for Payment Standards – Initiation”

Definición Definición del elemento o componente

Uso Información sobre cómo debe usarse el elemento

Etiqueta XML Nombre de la etiqueta en XML del elemento

Ocurrencias Indica si el elemento es opcional u obligatorio y el número de veces que puede repetirse. Esta información se expresa entre corchetes de esta forma: [1...1] = obligatorio, sólo aparece una vez [1...n] = obligatorio y repetitivo. n = número ilimitado de veces [0...1] = opcional, sólo aparece una vez [0...n] = opcional y repetitivo. n = número ilimitado de veces Cuando sólo pueda aparecer uno de diferentes elementos posibles, se indica con {OR … OR} delante de los diferentes elementos

Formato Indica los valores del elemento y el formato del dato

Reglas Indica cualquier regla específica que afecte a la ocurrencia o a los valores del elemento

2. CONJUNTO DE CARACTERES PERMITIDOS

En los mensajes ISO 20022 debe utilizarse el estándar de codificación de caracteres UTF8. Debe utilizarse el conjunto de caracteres latinos de uso habitual en las comunicaciones internacionales, que

comprende los siguientes caracteres: a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z

A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 / - ? : ( ) . , ' +

Espacio

La conversión de caracteres no válidos a caracteres SEPA válidos se producirá con la siguiente regla:

Ñ,ñ a N,n Ç,ç a C,c

Además, hay cinco caracteres que no pueden utilizarse de forma literal en ISO 20022, excepto cuando se utilizan para delimitar etiquetas, o dentro de un comentario o una instrucción de proceso. Cuando se

vayan a utilizar en cualquier texto libre, se deben sustituir por su representación ASCII:

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Carácter no permitido en XML Representación ASCII

& (ampersand) &

< (menor que) <

> (mayor que) >

“ (dobles comillas) "

' (apóstrofe) '

3. ORGANIZACIÓN DE LOS MENSAJES

3.1. Mensaje de iniciación de transferencias

El mensaje ISO 20022 de iniciación de transferencias por el cliente (pain.001.001.03) se compone de tres partes o bloques principales:

A. Cabecera (Group Header) El bloque de cabecera es obligatorio y sólo aparece una vez. Contiene elementos comunes a todo el

mensaje. Los siguientes elementos tienen que estar siempre presentes:

• Identificación de mensaje / Message Identification.

• Fecha y hora de creación / Creation Date Time. • Número de operaciones / Number Of Transactions (1 si el mensaje contiene una única

operación, n en el caso de que contenga múltiples).

• Parte iniciadora / Initiating Party (parte que envía el mensaje).

Todas las operaciones incluidas dentro de la misma cabecera deben tener la misma “Parte iniciadora”. La comunidad española ha definido una regla de uso para la identificación de la “Parte iniciadora”: En esa etiqueta el ordenante debe consignar el NIF-sufijo que utilice.

B. Información del pago (Payment information)

El bloque de información del pago es obligatorio y puede repetirse. Contiene elementos del lado deudor de la operación. Los elementos que siempre aparecen en este bloque son:

• Medio de pago / Payment Method

• Fecha de ejecución solicitada / Requested Execution Date • Ordenante / Debtor • Cuenta del ordenante / Debtor Account

• Entidad del ordenante / Debtor Agent Todas las operaciones dentro del este bloque deben tener la misma cuenta del ordenante y entidad del

ordenante, la misma fecha de ejecución solicitada y el mismo medio de pago. Por lo tanto, si la parte iniciadora o el ordenante tienen que emitir pagos en un mismo fichero, por ejemplo, para su adeudo en diferentes cuentas o con distintas fechas de ejecución, deberán utilizar bloques de Información del

pago diferentes para cada cuenta y fecha. Hay ciertos elementos que pueden aparecer una única vez, o bien en el bloque de información del

pago, o bien en el bloque de información de transferencia individual, a elección del ordenante, pero no pueden aparecer en los dos. Por ejemplo:

• Información del tipo de pago / Payment Type Information

• Ultimo ordenante / Ultimate Debtor • Cláusula de gastos / Charges Bearer

En el apartado 4 se describe la estructura de los tres posibles tipos de bloque de “Información del pago” objeto de esta guía:

• Para iniciar transferencias SEPA

• Para iniciar otras transferencias en euros • Para solicitar la emisión de cheques

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C. Información de transferencia individual (Credit transfer transaction information)

El bloque de información de transferencia individual forma parte del bloque de información del pago. Es obligatorio y puede repetirse n veces. Contiene elementos del lado acreedor de la operación, tales

como importe, beneficiario, entidad del beneficiario y concepto de la operación. Se denomina instrucción de pago a la combinación del bloque de información del pago (B) más el

bloque de información de transferencia individual (C). En función del tipo de bloque de información del pago del que forme parte, este bloque contendrá o bien información de transferencias SEPA individuales, o bien de otras transferencias en euros individuales, o bien solicitudes concretas de

emisión de cheques. En el apartado 4 se describe la estructura de este bloque C, dentro del tipo de bloque B correspondiente.

A continuación se muestra de forma resumida la estructura del mensaje pain.001.001.03 definido en esta guía, con las etiquetas que contiene:

Etiqueta Ocurrencias

Raiz del mensaje [1...1]

A. CABECERA [1...1]

Identif icación de mensaje [1...1]

Fecha y hora de creación [1...1]

Número de operaciones [1...1]

Control de suma [0...1] + Parte iniciadora [1...1]

B. INFORMACIÓN DEL PAGO [1...n]

Identif icación de información del pago [1...1]

Medio de pago [1...1]

Indicador de apunte en cuenta [0...1]

Número de operaciones [0...1]

Control de suma [0...1]

+ Información del tipo de pago [0...1]

Fecha de ejecución solicitada [1...1]

+ Ordenante [1...1]

+ Cuenta del ordenante [1...1]

+ Entidad del ordenante [1...1]

+ Ultimo ordenante [0...1]

Cláusula de gastos [0...1]


C. INFORMACIÓN DE TRANSFERENCIA

INDIVIDUAL

[1...n]

+ Identif icación del pago [1...1]

+ Información del tipo de pago [0...1] + Importe [1...1]

+ Instrucción para emisión de cheque [0...1]

+ Ultimo ordenante [0...1]

+ Entidad del beneficiario [0...1]

+ Beneficiario [0...1]

+ Cuenta del beneficiario [0...1]

+ Ultimo beneficiario [0...1]

+ Propósito [0...1]

+ Concepto [0...1]

El signo + indica que esta etiqueta se descompone a su vez en otros elementos de rango inferior. 3.2. Mensaje de información del estado del pago

El mensaje de información del estado del pago (pain.002.001.03) lo remite la entidad que ha ejecutado el pago a la parte iniciadora para informarle del estado de una o más instrucciones de pago. Puede

utilizarse para informar del estado de un mensaje completo de iniciación de t ransferencias, o para informar del estado de una operación en concreto debido a acciones o instrucciones posteriores, tales como la cancelación del pago mediante un mensaje de solicitud de cancelación del pago.

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El estado puede informarse a nivel grupo o a nivel operación individual. Algunos códigos de estado sólo pueden utilizarse a nivel grupo, por ejemplo “Parcialmente aceptado” y “Recibido”. Otros códigos pueden utilizarse en ambos niveles, tales como “Pendiente”, “Rechazado” y los diferentes estados

posibles de aceptación. Los mensajes de información del estado del pago hacen referencia a las instrucciones de pago

originales ya sea solamente mediante la inclusión de referencias del mensaje original, o bien mediante la inclusión tanto de éstas como de un conjunto de elementos de la instrucción original.

Esta guía incluye este mensaje a los efectos de poder informar al cliente ord enante del rechazo de una o varias solicitudes de emisión únicamente de transferencias SEPA. Su uso siempre debe regirse por un acuerdo bilateral entre el cliente ordenante y su entidad financiera.

El mensaje ISO 20022 de información del estado del pago se compone de tres partes o bloques principales.

A. Cabecera (Group Header)

El bloque de cabecera es obligatorio y sólo aparece una vez. Contiene elementos comunes a todo el mensaje. Los siguientes elementos tienen que estar siempre presentes:

• Identificación de mensaje / Message Identification.

• Fecha y hora de creación / Creation Date Time. • Entidad del ordenante / Debtor Agent.

B. Información y estado del grupo original (Original Group Information and Status) El bloque de información y estado del grupo original es obligatorio y sólo aparece una vez. Contiene

elementos relativos al mensaje original de iniciación de transferencias por el cliente y puede contener un estado global para todo el mensaje original.

C. Información y estado de la operación (Transaction Information and Status) El bloque de información y estado de la operación es opcional y repetitivo. Contiene elementos que

hacen referencia a las operaciones contenidas en el mensaje original y puede incluir un estado por cada operación individual original.

A continuación se muestra de forma resumida la estructura del mensaje pain.002.001.03 definido en esta guía, con las etiquetas que contiene:


Raiz del mensaje [1...1] A. CABECERA [1...1]

Identificación de mensaje [1...1] Fecha y hora de creación [1...1]

+ Entidad del ordenante [0...1]

B. INFORMACIÓN Y ESTADO DEL GRUPO ORIGINAL [1...1] Identificación de mensaje original [1...1]

Identificación del nombre del mensaje original [1...1] Estado de grupo [0...1] + Información de la razón del estado [0...n] C. INFORMACIÓN Y ESTADO DE LA OPERACIÓN ORIGINAL [0...n]

+ Identificación de la información del pago original [1...1] Información del estado de la operación [0...1]

+ Información de la razón del estado [0...n] + Información y estado de la operación [0...n]

El signo + indica que esta etiqueta se descompone a su vez en otros elementos de rango inferior.

12

4. ESTRUCTURA DE LOS MENSAJES

4.1. Mensaje de iniciación de transferencias

El mensaje de iniciación de transferencias puede contener tres tipos diferentes de bloques de información del pago. Cada uno contiene características propias para ordenar estos tipos de operaciones, y siempre deben aparecer en este orden en el mensaje:

Transferencias SEPA.

Otras transferencias en euros (distintas de las transferencias SEPA).

Solicitud de emisión de cheques.

A continuación se detalla la estructura de cada uno de ellos. El mensaje debe contener al menos un bloque de información del pago, de cualquiera de los tipos anteriores.

4.1.1. Transferencias SEPA

En la tabla siguiente se muestran los elementos que deben utilizarse para inicia r transferencias SEPA.

Los tres bloques del mensaje están separados por una doble línea. El bloque de cabecera es único en el mensaje, por lo tanto es el mismo para transferencias SEPA, otras transferencias en euros y solicitud de emisión de cheques.

Las celdas sombreadas indican que el elemento es un componente, es decir, se compone de elementos de rango inferior. El Anexo 2 contiene una descripción más detallada de cada elemento del

mensaje.

Indice Ocurrencias Nombre <Etiqueta XML> Longitud

[1..1] + Raiz del mensaje <CstmrCdtTrfInitn>

1.0 [1..1] + Cabecera <GrpHdr>

1.1 [1..1] ++ Identificación de mensaje <MsgId> 35

1.2 [1..1] ++ Fecha y hora de creación <CreDtTm> 19

1.6 [1..1] ++ Número de operaciones <NbOfTxs> 5

1.7 [0..1] ++ Control de suma <CtrlSum> 18

1.8 [1..1] ++ Parte iniciadora <InitgPty>

[0..1] +++ Nombre <Nm> 70

[0..1] +++ Identificación <Id>

[1..1]{Or ++++ Persona jurídica <OrgId>

[1..1]{{Or +++++ BIC o BEI <BICOrBEI> 11

[1..1] Or}} +++++ Otra <Othr>

[1..1] ++++++ Identificación <Id> 35

[0..1] ++++++ Nombre del esquema <SchmeNm>

[1..1]{{Or +++++++ Código <Cd> 4

[1..1] Or}} +++++++ Propietario <Prtry> 35

[0..1] ++++++Emisor <Issr> 35

[1..1]Or} ++++ Persona física <PrvtId>

[1..1]{{Or +++++ Fecha y lugar de nacimiento <DtAndPlcOfBirth>

[1..1] ++++++ Fecha de nacimiento <BirthDt> 8

[0..1] ++++++ Provincia de nacimiento <PrvcOfBirth> 35

[1..1] ++++++ Ciudad de nacimiento <CityOfBirth> 35

[1..1] ++++++ País de nacimiento <CtryOfBirth> 2

[1..1] Or}} +++++ Otra <Othr>


13



[1..1] {{Or +++++++ Código <Cd> 4


[0..1] ++++++ Emisor <Issr> 35

2.0 [1..n] + Información del pago <PmtInf>

2.1 [1..1] ++ Identificación de Información del pago <PmtInfId> 35

2.2 [1..1] ++ Método de pago <PmtMtd> 3

2.3 [0..1] ++ Indicador de apunte en cuenta <BtchBookg> 5



2.6 [0..1] ++ Información del tipo de pago <PmtTpInf>

2.7 [0..1] +++ Prioridad de la instrucción <InstrPrty> 4

2.8 [0..1] +++ Nivel de servicio <SvcLvl>

2.9 [1..1] ++++ Código <Cd> 4

2.11 [0..1] +++ Instrumento local <LclInstrm>

2.12 [1..1] {Or ++++ Código <Cd> 4

2.13 [1..1] Or} ++++ Propietario <Prtry> 35

2.14 [0..1] +++ Tipo de transferencia <CtgyPurp>

2.15 [1..1] ++++ Código <Cd> 4

2.17 [1..1] ++ Fecha de ejecución solicitada <ReqdExctnDt> 10

2.19 [1..1] ++ Ordenante <Dbtr>

[0..1] +++ Nombre <Nm> 70

[0..1] +++ Dirección postal <PstlAdr>

[0..1] ++++ País <Ctry> 2

[0..2] ++++ Dirección en texto libre <AdrLine> 70




[1..1] Or}} +++++ Otra <Othr>



[1..1]{{Or +++++++ Código <Cd> 4


[0..1] ++++++ Emisor <Issr> 35







[1..1] Or}} +++++ Otra <Othr>



[1..1]{{Or +++++++ Código <Cd> 4


[0..1] ++++++ Emisor <Issr> 35

2.20 [1..1] ++ Cuenta del ordenante <DbtrAcct>

14


2.20 [1..1] +++ Identificación <Id>

2.20 [1..1]{Or ++++ IBAN <IBAN> 34

2.20 [1..1]Or} ++++ Otro <Othr>

2.20 [1..1] +++++ Identificación <Id> 35

[0..1] +++ Divisa o moneda <Ccy> 3

2.21 [1..1] ++ Entidad ordenante <DbtrAgt>

[1..1] +++ Identificación de la entidad ordenante <FinInstnId>

[0..1] ++++ BIC de la entidad ordenante <BIC> 11

[0..1] ++++ Otra <Othr>

[1..1] +++++ Identificación <Id> 35

2.23 [0..1] ++ Último ordenante <UltmtDbtr>

[0..1] +++ Nombre <Nm> 70

[0..1] +++ Dirección postal <PstlAdr>

[0..1] ++++ País <Ctry> 2

[0..2] ++++ Dirección en texto libre <AdrLine> 70




[1..1] Or}} +++++ Otra <Othr>



[1..1]{{Or +++++++ Código <Cd> 4

[1..1]Or}} +++++++ Propietario <Prtry> 35

[0..1] ++++++ Emisor <Issr> 35







[1..1] Or}} +++++ Otra <Othr>



[1..1]{{Or +++++++ Código <Cd> 4


[0..1] ++++++ Emisor <Issr> 35

2.24 [0..1] ++ Cláusula de gastos <ChrgBr> 4

2.27 [1..n] ++ Información de transferencia individual <CdtTrfTxInf>

2.28 [1..1] +++ Identificación del pago <PmtId>

2.29 [0..1] ++++ Identificación de la instrucción <InstrId> 35

2.30 [1..1] ++++ Identificación de extremo a extremo <EndToEndId> 35

2.31 [0..1] +++ Información del tipo de pago <PmtTpInf>

2.33 [1..1] ++++ Nivel de servicio <SvcLvl>

2.34 [1..1] +++++ Código <Cd> 4

2.36 [0..1] ++++ Instrumento local <LclInstrm>

2.37 [1..1]{Or +++++ Código <Cd> 35

2.38 [1..1]Or} +++++ Propietario <Prtry> 35

15


2.39 [0..1] ++++ Tipo de transferencia <CtgyPurp>

[1..1] +++++ Código <Cd> 4

2.42 [1..1] +++ Importe <Amt>

2.43 [1..1] ++++ Importe ordenado <InstdAmt> 11

2.51 [0..1] +++ Cláusula de gastos <ChrgBr> 4

2.70 [0..1] +++ Último ordenante <UltmtDbtr>

[0..1] ++++ Nombre <Nm> 70

[0..1] ++++ Dirección postal <PstlAdr>

[0..1] +++++ País <Ctry> 2

[0..2] +++++ Dirección en texto libre <AdrLine> 70

[0..1] ++++ Identificación <Id>

[1..1]{Or +++++ Persona jurídica <OrgId>

[1..1]{{Or ++++++ BIC o BEI <BICOrBEI> 11

[1..1] Or}} ++++++ Otra <Othr>

[1..1] +++++++ Identificación <Id>

[0..1] +++++++ Nombre del esquema <SchmeNm>

[1..1]{{Or ++++++++ Código <Cd> 4

[1..1] Or}} ++++++++ Propietario <Prtry> 35

[0..1] +++++++ Emisor <Issr> 35

[1..1]Or} +++++ Persona física <PrvtId>

[1..1]{{Or ++++++ Fecha y lugar de nacimiento <DtAndPlcOfBirth>

[1..1] +++++++ Fecha de nacimiento <BirthDt> 8

[0..1] +++++++ Provincia de nacimiento <PrvcOfBirth> 35

[1..1] +++++++ Ciudad de nacimiento <CityOfBirth> 35

[1..1] +++++++ País de nacimiento <CtryOfBirth> 2

[1..1] Or}} ++++++ Otra <Othr>

[1..1] +++++++ Identificación <Id> 35


[1..1]{{Or ++++++++ Código <Cd> 4


[0..1] +++++++ Emisor <Issr> 35

2.77 [0..1] +++ Entidad del beneficiario <CdtrAgt>

[1..1] ++++ Identificación de la entidad del beneficiario

<FinInstnId>

[0..1] +++++ BIC de la entidad del beneficiario <BIC> 11

2.79 [0..1] +++ Beneficiario <Cdtr>

[0..1] ++++ Nombre <Nm> 70


[0..1] +++++ País <Ctry> 2





[1..1] Or}} ++++++ Otra <Othr>



[1..1]{{Or ++++++++ Código <Cd> 4


16


[0..1] +++++++ Emisor <Issr> 35







[1..1] Or}} ++++++ Otra <Othr>



[1..1]{{Or ++++++++ Código <Cd> 4


[0..1] +++++++ Emisor <Issr> 35

2.80 [0..1] +++ Cuenta del beneficiario <CdtrAcct>

2.80 [1..1] ++++ Identificación <Id>

2.80 [0..1] +++++ IBAN <IBAN> 34

2.81 [0..1] +++ Último beneficiario <UltmtCdtr>

[0..1] ++++ Nombre <Nm> 70


[0..1] +++++ País <Ctry> 2





[1..1] Or}} ++++++ Otra <Othr>



[1..1]{{Or ++++++++ Código <Cd> 4

[1..1]Or}} ++++++++ Propietario <Prtry> 35

[0..1] +++++++ Emisor <Issr> 35







[1..1] Or}} ++++++ Otra <Othr>



[1..1]{{Or ++++++++ Código <Cd> 4

[1..1]Or}} ++++++++ Propietario <Prtry> 35

[0..1] +++++++ Emisor <Issr> 35

2.86 [0..1] +++ Propósito <Purp>

2.87 [1..1] ++++ Código <Cd> 4

2.98 [0..1] +++ Concepto <RmtInf>

2.99 [0..n]{Or ++++ No estructurado <Ustrd> 140

2.100 [0..n]Or} ++++ Estructurado <Strd>

17


2.120 [0..1] +++++ Referencia facilitada por el beneficiario

<CdtrRefInf>

2.121 [0..1] ++++++ Tipo <Tp>

2.122 [1..1] +++++++ Código o Propietario <CdOrPrtry>

2.123 [1..1] ++++++++ Código <Cd> 4

2.125 [0..1] +++++++ Emisor <Issr> 35

2.126 [0..1] ++++++ Referencia <Ref> 35

4.1.2. Otras transferencias en euros

En la tabla siguiente se muestran los elementos que deben utilizarse para iniciar otras transferencias en euros. Los tres bloques del mensaje están separados por una doble línea. El bloque de cabecera es

único en el mensaje, por lo tanto es el mismo para transferencias SEPA, ot ras transferencias en euros y solicitud de emisión de cheques.

Las celdas sombreadas indican que el elemento es un componente, es decir, se compone de elementos de rango inferior. El Anexo 2 contiene una descripción más detallada de cada elemento del mensaje.









[0..1] +++ Nombre <Nm> 70




[1..1] Or}} +++++ Otra <Othr>



[1..1]{{Or +++++++ Código <Cd> 4


[0..1] ++++++ Emisor <Issr> 35







[1..1] Or}} +++++ Otra <Othr>



[1..1]{{Or +++++++ Código <Cd> 4


[0..1] ++++++ Emisor <Issr> 35

18



2.1 [1..1] ++ Identificación de Información del pago <PmtInfId> 35





2.6 [0..1] ++ Información del tipo de pago <PmtTpInf>

2.7 [0..1] +++ Prioridad de la instrucción <InstrPrty> 4

2.14 [0..1] +++ Tipo de transferencia <CtgyPurp>

2.15 [1..1]{Or ++++ Código <Cd> 4

2.16 [1..1]Or} ++++ Propietario <Prtry> 35



2.19 [0..1] +++ Nombre <Nm> 70

2.19 [0..1] +++ Dirección postal <PstlAdr>

2.19 [0..1] ++++ País <Ctry> 2

2.19 [0..2] ++++ Dirección en texto libre <AdrLine> 70


2.19 [1..1]{Or ++++ Persona jurídica <OrgId>

2.19 [1..1]{{Or +++++ BIC o BEI <BICOrBEI> 11

2.19 [1..1]Or}} +++++ Otra <Othr>

2.19 [1..1] ++++++ Identificación <Id> 35

2.19 [0..1] ++++++ Nombre del esquema <SchmeNm>

2.19 [1..1]{Or +++++++ Código <Cd> 4

2.19 [1..1]Or} +++++++ Propietario <Prtry> 35

2.19 [0..1] ++++++ Emisor <Issr> 35

2.19 [1..1]Or} ++++ Persona física <PrvtId>

2.19 [1..1]{{Or +++++ Fecha y lugar de nacimiento <DtAndPlcOfBirth>

2.19 [1..1] ++++++ Fecha de nacimiento <BirthDt> 8

2.19 [0..1] ++++++ Provincia de nacimiento <PrvcOfBirth> 35

2.19 [1..1] ++++++ Ciudad de nacimiento <CityOfBirth> 35

2.19 [1..1] ++++++ País de nacimiento <CtryOfBirth> 2

2.19 [1..1] Or}} +++++ Otra <Othr>



2.19 [1..1]{{Or +++++++ Código <Cd> 4

2.19 [1..1]Or}} +++++++ Propietario <Prtry> 35

2.19 [0..1] ++++++ Emisor <Issr> 35



[1..1]{Or ++++ IBAN <IBAN> 34

[1..1]Or} ++++ Otro <Othr>


[0..1] +++ Divisa <Ccy> 3

2.21 [1..1] ++ Entidad del ordenante <DbtrAgt>

[1..1] +++ Identificación de la entidad del ordenante <FinInstnId>

[0..1] ++++ BIC de la entidad del ordenante <BIC> 11

19


2.24 [0..1] ++ Cláusula de gastos <ChrgBr> 4




2.30 [1..1] ++++ Identificación de extremo a extremo <EndToEndId> 35

2.31 [0..1] +++ Información del tipo de pago <PmtTpInf>

2.32 [0..1] ++++ Prioridad de la instrucción <InstrPrty> 4

2.42 [1..1] +++ Importe <Amt>


2.51 [0..1] +++ Cláusula de gastos <ChrgBr> 4

2.77 [0..1] +++ Entidad del beneficiario <CdtrAgt>

[1..1] ++++ Identificación de la entidad del beneficiario <FinInstnId>

[0..1] ++++ BIC de la entidad del beneficiario <BIC> 11


2.79 [0..1] ++++ Nombre <Nm> 70

2.79 [0..1] ++++ Dirección postal <PstlAdr>

2.79 [0..1] +++++ País <Ctry> 2

2.79 [0..2] +++++ Dirección en texto libre <AdrLine> 70


2.79 [1..1]{Or +++++ Persona jurídica <OrgId>

2.79 [1..1]{{Or ++++++ BIC o BEI <BICOrBEI> 11

2.79 [1..1]Or}} ++++++ Otra <Othr>

2.79 [1..1] +++++++ Identificación <Id> 35

2.79 [0..1] +++++++ Nombre del esquema <SchmeNm>

2.79 [1..1]{Or ++++++++ Código <Cd> 4

2.79 [1..1]Or} ++++++++ Propietario <Prtry> 35

2.79 [0..1] +++++++ Emisor <Issr> 35

2.79 [1..1]Or} +++++ Persona física <PrvtId>

2.79 [1..1]{{Or ++++++ Fecha y lugar de nacimiento <DtAndPlcOfBirth>

2.79 [1..1] +++++++ Fecha de nacimiento <BirthDt> 8

2.79 [0..1] +++++++ Provincia de nacimiento <PrvcOfBirth> 35

2.79 [1..1] +++++++ Ciudad de nacimiento <CityOfBirth> 35

2.79 [1..1] +++++++ País de nacimiento <CtryOfBirth> 2

2.79 [1..1] Or}} ++++++ Otra <Othr>



2.79 [1..1]{{Or ++++++++ Código <Cd> 4

2.79 [1..1]Or}} ++++++++ Propietario <Prtry> 35

2.79 [0..1] +++++++ Emisor <Issr> 35

2.79 [0..1] ++++ País de residencia <CtryOfRes> 2

2.80 [0..1] +++ Cuenta del beneficiario <CdtrAcct>


[1..1]{Or +++++ IBAN <IBAN> 34

[1..1]Or} +++++ Otro <Othr>

[1..1] ++++++ Identificación (BBAN) <Id> 35


2.99 [0..n.] ++++ No estructurado <Ustrd> 140

20

4.1.3. Solicitud de emisión de cheques

En la tabla siguiente se muestran los elementos que deben utilizarse para solicitar la emisión de

cheques en euros a la entidad del ordenante. Los tres bloques del mensaje están separados por una doble línea. El bloque de cabecera es único en el mensaje, por lo tanto es el mismo para transferencias SEPA, otras transferencias en euros y solicitud de emisión de cheques.

Las celdas sombreadas indican que el elemento es un componente, es decir, se compone de elementos de rango inferior. El Anexo 2 contiene una descripción más detallada de cada elemento del

mensaje.









[0..1] +++ Nombre <Nm> 70




[1..1]Or}} +++++ Otra <Othr>


[0..1] ++++++ Emisor <Issr> 35







[1..1] Or}} +++++ Otra <Othr>



[1..1]{{Or +++++++ Código <Cd> 4


[0..1] ++++++ Emisor <Issr> 35


2.1 [0..1] ++ Identificación de información del pago <PmtInfId> 35







2.19 [0..1] +++ Nombre <Nm> 70

2.19 [0..1] +++ Dirección postal <PstlAdr>

2.19 [0..1] ++++ País <Ctry> 2

2.19 [0..2] ++++ Dirección en texto libre <AdrLine> 70

21



2.19 [1..1]{Or ++++ Persona jurídica <OrgId>

2.19 [1..1]{{Or +++++ BIC o BEI <BICOrBEI> 11

2.19 [1..1]Or}} +++++ Otra <Othr>



2.19 [1..1]{Or +++++++ Código <Cd> 4

2.19 [1..1]Or} +++++++ Propietario <Prtry> 35

2.19 [0..1] ++++++ Emisor <Issr> 35

2.19 [1..1]Or} ++++ Persona física <PrvtId>

2.19 [1..1]{{Or +++++ Fecha y lugar de nacimiento <DtAndPlcOfBirth>

2.19 [1..1] ++++++ Fecha de nacimiento <BirthDt> 8

2.19 [0..1] ++++++ Provincia de nacimiento <PrvcOfBirth> 35

2.19 [1..1] ++++++ Ciudad de nacimiento <CityOfBirth> 35

2.19 [1..1] ++++++ País de nacimiento <CtryOfBirth> 2

2.19 [1..1] Or}} +++++ Otra <Othr>



2.19 [1..1]{{Or +++++++ Código <Cd> 4

2.19 [1..1]Or}} +++++++ Propietario <Prtry> 35

2.19 [0..1] ++++++ Emisor <Issr> 35



[1..1]{Or ++++ IBAN <IBAN> 34

[1..1]Or} ++++ Otro <Othr>


[0..1] +++ Divisa <Ccy> 3

2.21 [1..1] ++ Entidad del ordenante <DbtrAgt>

[1..1] +++ Identificación de la entidad financiera <FinInstnId>

[0..1] ++++ BIC <BIC> 11




2.42 [1..1] +++ Importe <Amt>


2.52 [0..1] +++ Instrucción para emisión de cheque <ChqInstr>

2.53 [0..1] ++++ Tipo de cheque <ChqTp> 4

2.58 [0..1] ++++ Forma de entrega <DlvryMtd>

2.59 [1..1] +++++ Código <Cd> 4

2.64 [0..1] ++++ Prioridad de la instrucción <InstrPrty> 4

2.69 [0..1] ++++ Lugar de impresión <PrtLctn> 35

2.70 [0..1] +++ Último deudor (Por cuenta de) <UltmtDbtr>

[1..1] ++++ Nombre <Nm> 70


[0..1] +++++ País <Ctry> 2

[0.2] +++++ Dirección en texto libre <AdrLine> 70


22


2.79 [1..1] ++++ Nombre <Nm> 70

2.79 [0..1] ++++ Dirección postal <PstlAdr>

2.79 [1..1] +++++ País <Ctry> 2

2.79 [0..2] +++++ Dirección en texto libre <AdrLine> 70


2.79 [1..1]{Or +++++ Persona jurídica <OrgId>

2.79 [1..1]{{Or ++++++ BIC o BEI <BICOrBEI> 11

2.79 [1..1]Or}} ++++++ Otra <Othr>



2.79 [1..1]{Or ++++++++ Código <Cd> 4

2.79 [1..1]Or} ++++++++ Propietario <Prtry> 35

2.79 [0..1] +++++++ Emisor <Issr> 35

2.79 [1..1]Or} +++++ Persona física <PrvtId>

2.79 [1..1]{{Or ++++++ Fecha y lugar de nacimiento <DtAndPlcOfBirth>

2.79 [1..1] +++++++ Fecha de nacimiento <BirthDt> 8

2.79 [0..1] +++++++ Provincia de nacimiento <PrvcOfBirth> 35

2.79 [1..1] +++++++ Ciudad de nacimiento <CityOfBirth> 35

2.79 [1..1] +++++++ País de nacimiento <CtryOfBirth> 2

2.79 [1..1] Or}} ++++++ Otra <Othr>



2.79 [1..1]{{Or ++++++++ Código <Cd> 4

2.79 [1..1]Or}} ++++++++ Propietario <Prtry> 35

2.79 [0..1] +++++++ Emisor <Issr> 35

2.79 [0..1] ++++ País de residencia <CtryOfRes> 2


2.99 [1..4] ++++ No estructurado <Ustrd> 140

4.2. Mensaje de información del estado del pago

En esta guía, la estructura del mensaje de información del estado del pago (pain.002.001.03) se detalla

únicamente al objeto de informar del rechazo de transferencias SEPA. En la tabla siguiente se muestran los elementos que deben utilizarse. Los tres bloques del mensaje

están separados por una doble línea. Las celdas sombreadas indican que el elemento es un componente, es decir, se compone de elementos de rango inferior. El Anexo 2 contiene una descripción más detallada de cada elemento del mensaje.


[1..1] + Raíz del mensaje <CstmrPmtStsRpt>




1.5 [0..1] ++ Entidad del Ordenante <DbtrAgt>

[1..1] +++ Identificación de la entidad financiera <FinInstnId>

[0..1] ++++ BIC <BIC> 11

23


2.0 [1..1] + Información y estado del grupo original <OrgnlGrpInfAndSts>

2.1 [1..1] ++ Identificación de mensaje original <OrgnlMsgId> 35

2.2 [1..1] ++ Identificación del nombre del mensaje original

<OrgnlMsgNmId> 35

2.6 [0..1] ++ Estado de grupo <GrpSts>

2.7 [0..n] ++ Información de la razón del estado <StsRsnInf>

2.8 [0..1] +++ Originador del estado <Orgtr>


[1..1] +++++ Persona jurídica <OrgId>

[1..1] ++++++ BIC o BEI <BICOrBEI> 11

2.9 [0..1] +++ Razón del estado <Rsn>

2.10 [1..1] ++++ Código <Cd> 4

3.0 [0..n] + Información y estado de la operación original

<OrgnlPmtInfAndSts>

3.1 [1..1] ++ Identificación de la Información del pago original

<OrgnlPmtInfId> 35

3.4 [0..1] ++ Información del estado de la operación <PmtInfSts> 4

3.5 [0..n] ++ Información de la razón del estado <StsRsnInf>

3.6 [0..1] +++ Originador del estado <Orgtr> 4


[1..1] +++++ Persona jurídica <OrgId>

[1..1] ++++++ BIC o BEI <BICOrBEI> 11

3.7 [0..1] +++ Razón del estado <Rsn>

3.8 [1..1] ++++ Código <Cd> 4

3.15 [0..n] ++ Información y estado de la operación <TxInfAndSts>

3.16 [0..1] +++ Identificación del estado <StsId> 35

3.17 [0..1] +++ Identificación de la instrucción original <OrgnlInstrId> 35

3.18 [0..1] +++ Identificación de extremo a extremo <OrgnlEndToEndId> 35

3.19 [0..1] +++ Estado de la transacción <TxSts> 4

3.20 [0..n] +++ Información de la razón del estado <StsRsnInf>

3.21 [0..1] ++++ Originador del estado <Orgtr>

[1..1] +++++ Identificación <Id>

[1..1] ++++++ Persona jurídica <OrgId>

[1..1] +++++++ BIC o BEI <BICOrBEI> 11

3.22 [0..1] ++++ Razón del estado <Rsn>

3.23 [1..1] +++++ Código <Cd> 4

3.32 [0..1] +++ Referencia de la operación original <OrgnlTxRef>

3.34 [0..1] ++++ Importe <Amt>

3.35 [1..1] +++++ Importe ordenado <InstdAmt> 11

3.41 [0..1] ++++ Fecha de ejecución solicitada <ReqdExctnDt> 10

3.55 [0..1] ++++ Información del tipo de pago <PmtTpInf>

3.56 [0..1] +++++ Prioridad de la instrucción <InstrPrty> 4

3.58 [0..1] +++++ Nivel de servicio <SvcLvl>

3.59 [1..1] ++++++ Código <Cd> 4

3.61 [0..1] +++++ Instrumento local <LclInstrm>

3.62 [1..1]{Or ++++++Código <Cd> 35

3.63 [1..1]Or} ++++++ Propietario <Prtry> 35

3.65 [0..1] +++++ Tipo de transferencia <CtgyPurp>

3.66 [0..1] ++++++ Código <Cd> 4

24


3.68 [0..1] ++++ Método de pago <PmtMtd> 3

3.88 [0..1] ++++ Concepto <RmtInf>

3.89 [0..n]{Or +++++ No estructurado <Ustrd> 140

3.90 [0..n]Or} +++++ Estructurado <Strd>

3.110 [0..1] ++++++ Referencia facilitada por el beneficiario

<CdtrRefInf>

3.111 [0..1] +++++++ Tipo <Tp>

3.112 [1..1] ++++++++ Código o Propietario <CdOrPrtry>

3.113 [1..1] +++++++++ Código <Cd> 4

3.115 [0..1] ++++++++ Emisor <Issr> 35

3.116 [0..1] +++++++ Referencia <Ref> 35

3.120 [0..1] ++++ Último Ordenante <UltmtDbtr>

3.120 [0..1] +++++ Nombre <Nm> 70

3.120 [0..1] +++++ Dirección postal <PstlAdr>

3.120 [0..1] ++++++ País <Ctry> 2

3.120 [0..2] ++++++ Dirección en texto libre <AdrLine> 70

3.120 [0..1] +++++ Identificación <Id>

3.120 [1..1]{Or ++++++ Persona jurídica <OrgId>

3.120 [1..1]{{Or +++++++ BIC o BEI <BICOrBEI> 11

3.120 [1..1]Or}} +++++++ Otra <Othr>

3.120 [1..1] ++++++++ Identificación <Id> 35

3.120 [0..1] ++++++++ Nombre del esquema <SchmeNm>

3.120 [1..1]{{Or +++++++++ Código <Cd> 4

3.120 [1..1]Or}} +++++++++ Propietario <Prtry> 35

3.120 [0..1] ++++++++ Emisor <Issr> 35

3.120 [1..1]Or} ++++++ Persona física <PrvtId>

3.120 [1..1]{{Or +++++++ Fecha y lugar de nacimiento <DtAndPlcOfBirth>

3.120 [1..1] ++++++++ Fecha de nacimiento <BirthDt> 8

3.120 [0..1] ++++++++ Provincia de nacimiento <PrvcOfBirth> 35

3.120 [1..1] ++++++++ Ciudad de nacimiento <CityOfBirth> 35

3.120 [1..1] ++++++++ País de nacimiento <CtryOfBirth> 2

3.120 [1..1] Or}} +++++++ Otra <Othr>



3.120 [1..1]{{Or +++++++++ Código <Cd> 4


3.120 [0..1] ++++++++ Emisor <Issr> 35

3.121 [0..1] ++++ Ordenante <Dbtr>

3.121 [0..1] +++++ Nombre <Nm> 70


3.121 [0..1] ++++++ País <Ctry> 2





3.121 [1..1]Or}} +++++++ Otra <Othr>



25


3.121 [1..1]{{Or +++++++++ Código <Cd> 4


3.121 [0..1] ++++++++ Emisor <Issr> 35







3.121 [1..1] Or}} +++++++ Otra <Othr>



3.121 [1..1]{{Or +++++++++ Código <Cd> 4


3.121 [0..1] ++++++++ Emisor <Issr> 35

3.122 [1..1] ++++ Cuenta del ordenante <DbtrAcct>


3.122 [1..1]{Or ++++++ IBAN <IBAN> 34

3.122 [1..1]Or} ++++++ Otro <Othr>


3.123 [0..1] ++++ Entidad ordenante <DbtrAgt>

3.123 [1..1] +++++ Identificación de la entidad ordenante <FinInstnId>

3.123 [0..1] ++++++ BIC de la entidad ordenante <BIC> 11

3.125 [0..1] ++++ Entidad del beneficiario <CdtrAgt>

3.125 [1..1] +++++ Identificación de la entidad del beneficiario

<FinInstnId>

3.125 [0..1] ++++++ BIC de la entidad del beneficiario <BIC> 11

3.127 [1..1] ++++ Beneficiario <Cdtr>

3.127 [0..1] +++++ Nombre <Nm> 70


3.127 [0..1] ++++++ País <Ctry> 2





3.127 [1..1]Or}} +++++++ Otra <Othr>



3.127 [1..1]{{Or +++++++++ Código <Cd> 4


3.127 [0..1] ++++++++ Emisor <Issr> 35







3.127 [1..1] Or}} +++++++ Otra <Othr>

26




3.127 [1..1]{{Or +++++++++ Código <Cd> 4


3.127 [0..1] ++++++++ Emisor <Issr> 35

3.128 [0..1] ++++ Cuenta del beneficiario <CdtrAcct>


3.128 [1..1]{Or ++++++ IBAN <IBAN> 34

3.128 [1..1]Or} ++++++ Otro <Othr>


3.129 [0..1] ++++ Último beneficiario <UltmtCdtr>

3.129 [0..1] +++++ Nombre <Nm> 70


3.129 [0..1] ++++++ País <Ctry> 2





3.129 [1..1]Or}} +++++++ Otra <Othr>



3.129 [1..1]{{Or +++++++++ Código <Cd> 4


3.129 [0..1] ++++++++ Emisor <Issr> 35







3.129 [1..1] Or}} +++++++ Otra <Othr>



3.129 [1..1]{{Or +++++++++ Código <Cd> 4


3.129 [0..1] ++++++++ Emisor <Issr> 35

5. CARACTERÍSTICAS Y FORMAS DE INTERCAMBIO DEL FICHERO La forma y lugar de entrega de los ficheros, se pactará bilateralmente entre las entidades y los

presentadores.

27

ANEXO 2 – DESCRIPCION DE LOS ELEMENTOS DE LOS MENSAJES

Se describen a continuación las diferentes etiquetas que forman parte de los mensajes. Se les asigna la numeración correspondiente a su primera aparición en el cuaderno.

1. MENSAJE DE INICIACIÓN DE TRANSFERENCIAS 1.0 Cabecera - GroupHeader

Definición: Primer nivel de bloque, que siempre debe contener el mensaje. Conjunto de características que comparten todas las operaciones incluidas en él.

Etiqueta XML: <GrpHdr>

Ocurrencias: [1..1]

1.1 Identificación de mensaje - MessageIdentification

Definición: Referencia de cliente a entidad financiera que asigna la parte iniciadora o el propio ordenante, para identificar el mensaje de forma inequívoca al enviarlo a su entidad financiera.

Etiqueta XML: <MsgId>

Ocurrencias: [1..1]

Formato: Max35Text – maxLength: 35, minLength: 1 Reglas:

La parte iniciadora debe asegurarse que esta referencia es única por cada entidad financiera de destino durante un período de tiempo que haya acordado previamente.

Consulte con su entidad financiera la longitud máxima recomendada.

1.2 Fecha y hora de creación - CreationDateTime

Definición: Fecha y hora cuando la parte iniciadora ha creado un (grupo de) instrucciones de pago.

Etiqueta XML: <CreDtTm>

Ocurrencias: [1..1]

Formato: ISODateTime YYYY-MM-DDThh:mm:ss (Año-mes-día)

Ejemplo: 10 de junio de 2010, a las 08:35 horas y 30 segundos. <CreDtTm>2010-06-10T08:35:30</CreDtTm>

1.6 Número de operaciones - NumberOfTransactions

Definición: Número de operaciones individuales que contiene el mensaje. Sirve como elemento de control.

Etiqueta XML: <NbOfTxs>

Ocurrencias: [1..1]

Formato: Max5NumericText – [0-9]{1,5}

1.7 Control de suma - ControlSum

Definición: Suma total de todos los importes individuales incluidos en el mensaje, sin tener en

cuenta las divisas. Sirve como elemento de control.

XML Tag: <CtrlSum>

Ocurrencias: [0..1]

Formato: DecimalNumber – fractionDigits: 2, totalDigits: 18 Tiene 18 dígitos, 2 de ellos serán decimales. El separador decimal es un punto [.].

El rango de valores permitido va desde 0.01 hasta 999999999999999.99.

28

1.8 Parte iniciadora - InitiatingParty

Definición: Parte que inicia el pago. Puede ser el ordenante u otra persona que inicie el pago en su nombre.

Etiqueta XML: <InitgPty>

Ocurrencias: [1..1] Reglas:

El nombre y la identificación de la parte iniciadora son opcionales.

o En Identificación, salvo acuerdo previo entre el ordenante y su entidad financiera, se aplicará la siguiente regla de uso de la comunidad española. Es obligatorio que el ordenante consigne el NIF-Sufijo (12 caracteres) cuyo uso tenga acordado con su

entidad financiera. o Cuando se seleccione “Código <Cd>” como identificador, deberá necesariamente

utilizarse uno de los códigos incluidos en la relación de ISO, que puede ser consultada

en el siguiente vínculo: http://www.iso20022.org/external_code_list.page

2.0 Información del pago - PaymentInformation

Definición: Segundo nivel de bloque del mensaje. Conjunto de características de la parte ordenante de las transferencias o solicitante de los cheques, que se aplica a uno o a varios bloques de Información de t ransferencia individual. Este bloque puede aparecer una única vez en el mensaje o

repetirse tantas veces como sea necesario y como máximo 99.999 veces.

Etiqueta XML: <PmtInf>

Ocurrencias: [1..n]

2.1 Identificación de Información del pago - PaymentInformationIdentification

Definición: Referencia asignada por el ordenante para identificar claramente el bloque de información de pago dentro del mensaje.

Etiqueta XML : <PmtInfId>

Ocurrencias : [1..1]

Formato: Max35Text – maxLength: 35, minLength: 1

2.2 Método de pago - PaymentMethod

Definición: Detalla el medio de pago utilizado para mover los fondos.

Etiqueta XML : <PmtMtd>

Ocurrencias: [1..1]

Formato: Código alfabético.

Pueden utilizarse estos códigos:

Código Nombre Definición

TRF Transferencia Transferencia de fondos por un importe determinado de la cuenta del ordenante a la cuenta del beneficiario.

CHK Cheque Cheque bancario o cheque-nómina.

Reglas:

Se utilizará el código TRF tanto en el bloque de transferencias SEPA como en el bloque de Otras

transferencias en euros.

Se utilizará el código CHK en el bloque de solicitud de emisión de cheques.

http://www.iso20022.org/external_code_list.page

http://www.iso20022.org/External_Code_Lists_and_DSS.page



29

2.3 Indicador de apunte en cuenta - BatchBooking

Definición: Identifica si se solicita un apunte en cuenta por cada operación individual , o un apunte por el importe total de todas las operaciones del mensaje.

Etiqueta XML: <BtchBookg>

Ocurrencias: [0..1]

Formato: Debe usarse uno de estos dos valores:


true Verdadero Muestra que se solicita un apunte en cuenta por la suma de importes de todas las operaciones del mensaje.

false Falso Muestra que se solicita un apunte en cuenta por cada una de las operaciones incluidas en el mensaje.

Reglas:

Cuando no se utilice este indicador, se aplicarán las condiciones que el ordenante haya acordado previamente con su entidad financiera.

2.4 Número de operaciones - NumberOfTransactions

Definición: Número de operaciones individuales que contiene el bloque de información del pago. Sirve como elemento de control.

Etiqueta XML: <NbOfTxs>

Ocurrencias: [0..1]

Formato: Max5NumericText – [0-9]{1,5}

2.5 Control de suma - ControlSum

Definición: Suma total de todos los importes individuales incluidos en el bloque de información

de pago, sin tener en cuenta las divisas. Sirve como elemento de control.

XML Tag: <CtrlSum>

Ocurrencias: [0..1]

Formato: DecimalNumber – fractionDigits: 2, totalDigits: 18 Tiene 18 dígitos, 2 de ellos serán decimales. El separador decimal es un punto [.].

El rango de valores permitido va desde 0.01 hasta 999999999999999.9 9.

2.6 Información del tipo de pago - PaymentTypeInformation

Definición: Conjunto de elementos que permite detallar el tipo de operación.

Etiqueta XML: <PmtTpInf>

Ocurrencias: [0..1] Reglas:

Es recomendable que la Información del tipo de pago se incluya a nivel del bloque de información del pago, aunque se permita en el bloque de información de transferencia individual.

No se utiliza en el bloque de solicitud de emisión de cheques.

2.7 Prioridad de la instrucción - InstructionPriori ty

Este elemento forma parte de la información del tipo de pago (2.6)

Definición: Indica el grado de urgencia o de importancia con que la entidad del ordenante ha de procesar la instrucción. Se aplicará en función de lo que haya acordado previamente el Ordenante con su entidad.

Etiqueta XML: <InstrPrty>

Ocurrencias: [0..1]

Formato: Código alfabético Se permiten estos códigos:

30


HIGH Alto El nivel de prioridad es alto

NORM Normal El nivel de prioridad es normal

Reglas:

Si no se utiliza, se considera que su valor es normal.

2.8 Nivel de servicio - ServiceLevel

Este elemento forma parte de la Información del tipo de pago (2. 6)

Definición: Acuerdo o reglas que rigen cómo debe procesarse la operación.

Etiqueta XML: <SvcLvl>

Ocurrencias: [0..1]

Reglas:

Sólo se utiliza en el bloque de transferencias SEPA.

2.9 Código - Code

Este elemento forma parte de nivel de servicio (2.8).

Definición: Código identificativo del nivel de servicio acordado antes de enviar la instrucción.

Etiqueta XML: <Cd>

Ocurrencias: [1..1]

Formato: Código alfabético Códigos:


SEPA Single Euro Payments Area (SEPA)

Los pagos deben ejecutarse de acuerdo a las reglas del Esquema SEPA

Reglas:

Único código permitido para el bloque de transferencias SEPA.

2.11 Instrumento Local – Local Instrument

Definición: instrumento específico de la comunidad de usuarios.

Etiqueta XML: <LclInstrm>

Ocurrencias: [0..1]


Este campo sólo se cumplimentará previo acuerdo entre el ordenante y su entidad.

2.12 Código – Code

Este elemento forma parte de Instrumento Local (2.11)

Definición: código que especifica el instrumento local.

Etiqueta XML: <Cd>

Ocurrencias: [1..1]

Formato: MaxLength: 35, minLength: 1 2.13 Propietario – Proprietary

Este elemento forma parte de Instrumento Local (2.11)

Definición: código propietario que especifica el instrumento local..

Etiqueta XML: <Prtry>

Ocurrencias: [1..1]

Formato: MaxLength: 35, minLength: 1

31

2.14 Tipo de transferencia – CategoryPurpose

Este elemento forma parte de Información del tipo de pago (2.6)

Definición: detalla el motivo al que obedece el pago, de acuerdo a una lista preestablecida de códigos.

Etiqueta XML: <CtgyPurp>

Ocurrencias: [0..1] 2.15 Código – Code

Este elemento forma parte de Category Purpose (2.14)

Definición: código que especifica el tipo de transferencia.

Etiqueta XML: <Cd>

Ocurrencias: [1..1]

Formato: MaxLength: 04, minLength: 1 Reglas para transferencias SEPA:

En transferencias entre dos entidades fi nancieras registradas en España, cuando se quiera indicar que la transferencia obedece al pago de una pensión (PENS) o de una nómina (SALA) es obligatorio utilizar esta etiqueta. En estos casos, si el ordenante no utiliza esta etiqueta con el

código correspondiente, la entidad del beneficiario podrá no aplicar al beneficiario el tratamiento comercial que corresponda al motivo del pago.

Reglas para otras transferencias en euros:

La entidad del ordenante tratará este código siempre que pueda hacerlo, de acuerdo con sus propios criterios.

Reglas para solicitud de emisión de cheques:

No se utiliza esta etiqueta.

La lista de códigos permitidos se puede encontrar en el siguiente link: http://www.iso20022.org/external_code_list.page

2.17 Fecha de ejecución solicitada - RequestedExecutionDate

Definición: Fecha en la que la parte iniciadora solicita a la entidad del ordenante que procese el

pago. Es la fecha en la que se adeudarán las transferencias en la cuenta del ordenante.

Etiqueta XML: <ReqdExctnDt>

Ocurrencias: [1..1]

Formato: ISODate: YYYY-MM-DD (Año-Mes-Día)

Reglas:

Consulte previamente con su entidad si aplica un límite a esta fecha ( periodo máximo permitido

desde la fecha de transmisión del mensaje). 2.19 Ordenante - Debtor

Definición: Parte que debe un importe al beneficiario o al último beneficiario.

Etiqueta XML: <Dbtr>

Ocurrencias: [1..1]

Reglas para Transferencias SEPA:

El nombre es un dato obligatorio. La dirección postal y la identificación son opcionales.

En dirección postal, se permite repetir hasta dos veces la etiqueta dirección en texto libre, hasta un total de 140 caracteres.

País del ordenante (AT-03 SEPA RB): código ISO del país de la dirección del ordenante. Este campo es obligatorio si se rellena alguno de los campos de la dirección del ordenante. El país se

cumplimentará utilizando el código ISO 3166 Alpha-2 que corresponda.

En la identificación hay que optar por rellenar un único código identificativo dentro de las opciones posibles para una persona jurídica, o para una persona física.


32

Reglas para otras transferencias en euros:


Se recomienda limitar el nombre a 35 caracteres.

En dirección postal se permite repetir dos veces la etiqueta dirección en texto libre, recomendándose limitar a 50 caracteres el texto en cada repetición. E l país se cumplimentará

utilizando el código ISO 3166 Alpha-2 que corresponda.

Si se utiliza identificación, hay que optar por rellenar un único código identificativo dentro de las opciones posibles para una persona jurídica, o para una persona física.

Por limitaciones técnicas de los formatos interbancarios, es posible que la entidad del ordenante no pueda hacer llegar a la entidad del beneficiario la información completa del nombre, dirección postal e identificación. En estos casos, la entidad del ordenante enviará la información que sea

posible, de acuerdo con sus propios criterios. Reglas para solicitud de emisión de cheques:


En dirección postal se permite repetir dos veces la etiqueta dirección en texto libre, recomendándose limitar a 50 caracteres el texto en cada repetición. El país se cumplimentará utilizando el código ISO 3166 Alpha-2 que corresponda.


2.20 Cuenta del ordenante - DebtorAccount

Definición: identificación de la cuenta del ordenante donde se va a realizar el adeudo consecuencia de la operación o las operaciones solicitadas.

Etiqueta XML: <DbtrAcct>

Ocurrencias: [1..1]

IBAN – IBAN Definición: International Bank Account Number (IBAN) - Codificación utilizada internacionalmente

por las instituciones financieras para identificar de forma única la cuenta de un cliente. Etiqueta XML: <IBAN> Ocurrencias: [1..1]

Formato: IBAN2007Identifier / [A-Z]{2,2}[0-9]{2,2}[a-zA-Z0-9]{1,30} Las especificaciones del IBAN vienen recogidas en la ISO 13616 que se podrán descargar en la siguiente página web: http://www.swift.com/dsp/resources/documents/IBAN_Registry.pdf

Reglas:

El IBAN es obligatorio.

Divisa puede utilizarse si una misma cuenta cubre pagos en diferentes divisas y la cuenta a

adeudar está denominada en una divisa diferente a la divisa en la que se realiza la transferencia. Es necesario indicar el código ISO 4217 Alpha-3 de la divisa que corresponda.

2.21 Entidad del ordenante - DebtorAgent

Definición: entidad financiera donde el ordenante mantiene la cuenta de pagos.

Etiqueta XML: <DbtrAgt>

Ocurrencias: [1..1] Identificación de la entidad financiera – Financial Institution Identification

Definición: identificación de la entidad financiera..

Etiqueta XML: <FinInstnId>

Ocurrencias: [1..1] BIC – “Business Identi fication Code” de la entidad del ordenante

Definición: código BIC de la entidad financiera del ordenante.


33

Etiqueta XML: <BIC>

Ocurrencias: [0..1]

2.23 Ultimo ordenante - UltimateDebtor

Definición: Parte que en última instancia debe los fondos al beneficiario o al último beneficiario. En España es habitual designar a este interviniente como la parte por cuya cuenta se realiza la operación (Por cuenta de).

Etiqueta XML: <UltmtDbtr>

Ocurrencias: [0..1] Reglas para transferencias SEPA:

El dato del último ordenante es opcional. Puede incluirse en el bloque de información del pago (2.23) o dentro del bloque de Información de transferencia individual (2.70), pero solamente en uno de los dos.

El nombre y la Identificación son datos opcionales.

En Identificación hay que optar por rellenar un único código identificativo dentro de las opciones posibles para una persona jurídica, o para una persona física.

No se permite incluir la dirección postal.

Reglas para otras transferencias en euros y solicitud de emisión de cheques:

El dato “último ordenante” es opcional y sólo puede incluirse en la etiqueta 2.70.

2.24 Cláusula de gastos - ChargeBearer

Definición: Detalla cuál de las partes intervinientes soportará las comisiones y gastos ligados al procesamiento de la operación.

Etiqueta XML: <ChrgBr>

Ocurrencias: [0..1]


Códigos permitidos:


CRED Por cuenta del Beneficiario

El beneficiario soportará las comisiones y gastos derivados de la operación (BEN)

DEBT Por cuenta del Ordenante El ordenante soportará las comisiones y gastos derivados de la operación (OUR)

SHAR Gastos compartidos El ordenante soportará las comisiones y gastos en que incurra su entidad y el beneficiario las comisiones y gastos en que incurra la suya (SHA)

SLEV Según el acuerdo de nivel de servicio

Las comisiones y gastos se aplican de acuerdo con las reglas de nivel de servicio acordadas. Para transferencias SEPA, este código equivale al SHAR.

Reglas para transferencias SEPA:

Este dato es opcional y figura en el bloque de información del pago. No se recomienda su uso en el bloque de Información de transferencia individual.

Si se utiliza, sólo se permite el código SLEV. Si no se utiliza, se aplica el código SLEV por defecto. Regla para otras transferencias en euros:

Se permite cualquiera de los códigos anteriores. Si se utiliza el código SLEV, equivale al código

SHAR a todos los efectos. Si no se utiliza un código, la entidad del ordenante aplicará por defecto el código SHAR.

Regla para solicitud de cheques:

No se utiliza esta etiqueta.

34

2.27 Información de transferencia individual - CreditTransferTransactionInformation

Definición: Bloque de tercer nivel en el mensaje. Contiene el conjunto de elementos con información relativa a las transferencias o cheques individuales incluidos en el bloque de

Información del pago. Puede aparecer una vez o repetirse hasta 99.999 veces.

Etiqueta XML: <CdtTrfTxInf>

Ocurrencias: [1..n]

Este bloque se compone de los elementos descritos a continuación.

2.28 Identificación del pago - PaymentIdentification

Definición: Conjunto de elementos que sirven de referencia de una instrucción de pago.

Etiqueta XML: <PmtId>

Ocurrencias: [1..1]

2.29 Identificación de la instrucción - InstructionIdentification

Este elemento forma parte de identificación del pago (2.28)

Definición: Referencia única asignada por quien inicia la transferencia o solicita el cheque para identificar la operación. Puede utilizarse en los mensajes de estado de la operación (status report ) que se refieran a ella. Esta referencia se utiliza entre quien inicia la operación y la entidad del ordenante y, por lo tanto, no se envía a la entidad del beneficiario.

Etiqueta XML: <InstrId>

Ocurrencias: [0..1]


Reglas:

Se recomienda su utilización. Consulte con su entidad financiera la longitud máxima recomendada y la forma de utilizar esta referencia para conciliar la operación.

En solicitud de emisión de cheques es obligatorio utilizarla. 2.30 Identificación de extremo a extremo - EndToEndIdentification

Este elemento forma parte de Identificación del pago (2.28)

Definición: Referencia única que asigna la parte iniciadora para identificar la operación y que se transmite sin cambios a lo largo de la cadena del pago hasta el beneficiario.

Etiqueta XML: <EndToEndId>

Ocurrencias: [1..1]

Formato: max35Text– maxLength: 35, minLength: 1

Reglas:

Se recomienda su uso en transferencias SEPA.

En otras transferencias en euros, se utilizará para consignar aquí la referencia para el beneficiario. Para evitar que llegue t runcada al beneficiario, consulte con su entidad financiera la longitud

máxima recomendada.

No se permite su uso en la solicitud de emisión de cheques.

2.31 Información del tipo de pago – PaymentTypeInformation

Definición: Información del tipo de pago


Ocurrencias: [0..1] VER ETIQUETAS 2.6 A 2.15 DE ESTE ANEXO.

2.42 Importe - Amount

Definición: Importe de los fondos que se mueven del ordenante al beneficiario.

Etiqueta XML: <Amt>

35

Ocurrencias: [1..1]

2.43 Importe ordenado - InstructedAmount

Este elemento forma parte de importe (2.42)

Definición: Importe de la transferencia en la divisa correspondiente.

Etiqueta XML: <InstdAmt>

Ocurrencias: [1..1]

Formato: CurrencyAndAmount: fractionDigits: 2 - minInclusive: 0 - totalDigits: 11

CurrencyCode: código ISO 4217 Alpha-3, [A-Z]{3,3} El importe debe utilizarse junto con el atributo divisa (Ccy), en donde se consigna el código ISO

4217 Alpha-3 de la divisa que corresponda, que se incluye dentro de la etiqueta XML. La longitud del importe se limita a 11 dígitos, dos de los cuales son decimales. El separador de los decimales es el carácter “.”.

Reglas:

La única divisa permitida es el euro, cuyo código es “EUR”.

Ejemplo: Transferencia por importe de 7.500 euros. <InstrdAmt Ccy="EUR">7500.00</InstrdAmt>

El rango de valores posibles va desde 0.01 hasta 999999999.99.

2.52 Instrucción para emisión de cheque - ChequeInstruction

Definición: Información para la emisión de un cheque.

Etiqueta XML: <ChqInstr>

Ocurrencias: [0..1]

Formato: Este componente contiene los siguientes elementos:

Ocurrencias Nombre Etiqueta XML Formato

[0..1] Tipo de cheque <ChqTp> 4

Código

[0..1] Forma de entrega <DlvryMtd>

[1..1] Código <Cd> 4

Código

[0..1] Prioridad de la instrucción <InstrPrty> 4

Código

[0..1] Lugar donde se imprime <PrtLctn> Max35Text

maxLength: 35 minLength: 1

Reglas:

Puede utilizarse únicamente cuando la etiqueta 2.2 Medio de pago tome el valor CHK – Cheque.

Se recomienda su uso. Si no se utiliza, se aplicará lo que el ordenante y su entidad financiera hayan acordado previamente.

Todos los elementos de esta etiqueta son opcionales, excepto la etiqueta lugar donde se imprime,

ya que contiene una regla de uso de la comunidad española. Si no se utiliza un elemento, se aplicará lo que el ordenante y su entidad financiera hayan acordado previamente.

Los distintos elementos se describen a continuación: Tipo de cheque - ChequeType

Definición: Define el tipo de cheque que ha de emitir la entidad del ordenante. En el caso español, es necesario además considerar la regla de uso definida en la etiqueta lugar donde se imprime.

Etiqueta XML: <ChqTp>

Ocurrencias: [0..1]

Formato: Sólo se permite utilizar este código:

36


BCHQ Cheque bancario

Se solicita la emisión de un cheque bancario. La cuenta del ordenante se adeuda en el momento de emisión del cheque. La entidad financiera del ordenante imprime el cheque y garantiza el pago del mismo.

Forma de entrega - DeliveryMethod

Definición: Define la forma en que la entidad financiera del ordenante debe entregar el cheque solicitado.

Etiqueta XML: <DlvryMtd>

Ocurrencias: [0..1]

Formato: Se permite utilizar estos códigos:


CRCD Envío por courier al beneficiario Se envía por courier al beneficiario.

CRDB Envío por courier al solicitante Se envía por courier a quien lo ha solicitado (ordenante).

MLCD Envío por correo al beneficiario Se envía por correo postal al beneficiario.

MLDB Envío por correo al solicitante Se envía por correo postal a quien lo ha solicitado (Ordenante).

PUDB Recogida por el solicitante El solicitante (Ordenante) recoge el cheque en la entidad financiera.

RGCD Envío por correo certificado al beneficiario

Se envía por correo certificado al beneficiario.

RGDB Envío por correo certificado al solicitante

Se envía por correo certificado a quien lo ha solicitado (Ordenante).

Prioridad de la instrucción - InstructionPriority

Definición: Indica el grado de urgencia o de importancia con que la entidad del ordenante ha de

procesar la instrucción.

Etiqueta XML: <InstrPrty>

Ocurrencias: [0..1]

Formato: Código alfabético

Se permiten estos códigos:


HIGH Alto El nivel de prioridad es alto

NORM Normal El nivel de prioridad es normal

Lugar donde se imprime - PrintLocation

Definición: Indica dónde se va a imprimir el cheque.

Etiqueta XML: <PrtLctn>

Ocurrencias: [0..1]

Formato: max35Text– maxLength: 35, minLength: 1 Regla de uso de la comunidad española:

Si se utiliza la etiqueta 2.52 Instrucción para emisión de cheque, debe utilizarse este elemento para consignar en 3 posiciones numéricas el tipo de documento cuya emisión se solicita, de la siguiente forma:

37

Posición Valores y definición

1º Define el tipo de documento a emitir, según estos valores:

1 – CHEQUE BANCARIO

2 – CHEQUE-NÓMINA

2º Define si el documento se emite cruzado o no (para abonar en cuenta o no), según estos valores:

0 – SE APLICARÁ POR DEFECTO LO ACORDADO CON LA ENTIDAD

1 – CRUZADO/PARA ABONAR EN CUENTA

2 – NO CRUZADO

3º Define si se solicita la emisión de carta que acompañe al documento o no:

0 – SE APLICARÁ POR DEFECTO LO ACORDADO CON LA ENTIDAD

1 – CON CARTA

2 – SIN CARTA

Ejemplo: Se solicita la emisión de un cheque bancario sin carta. Debe consignarse 102.

2.70 Ultimo ordenante - UltimateDebtor

Definición: Parte que en última instancia debe los fondos al beneficiario o al último beneficiario. En

España es habitual designar a este interviniente como la parte por cuya cuenta se realiza la operación (Por cuenta de).

Etiqueta XML: <UltmtDbtr>


El dato del último ordenante es opcional. Puede incluirse en el bloque de información del pago

(2.23) o dentro del bloque de Información de transferencia individual (2.70), pero solamente en uno de los dos.

El nombre y la Identificación son datos opcionales.

En identificación hay que optar por rellenar un único código identificativo dentro de las opciones posibles para una persona jurídica, o para una persona física.

No se permite incluir la dirección postal.

Reglas para otras transferencias en euros y solicitud de emisión de cheques:

El dato “último ordenante” es opcional y sólo puede incluirse en esta etiqueta 2.70.

Si se utiliza, el nombre es obligatorio y la dirección postal es opcional.


No se permite incluir la identificación. 2.77 Entidad del beneficiario - CreditorAgent

Definición: Identificación de la entidad financiera donde el beneficiario mantiene la cuenta de pagos.

Etiqueta XML: <CdtrAgt>


Para transferencia SEPA sólo se permite indicar el “Business Identification Code” (BIC) de la entidad del beneficiario. El BIC es obligatorio para las operaciones transfronterizas con destino a países del

Espacio Económico Europeo hasta el 31 de enero de 2016. Posteriormente será obligatorio para transacciones transfronterizas SEPA con destino al resto de países que no forman parte del Espacio Económico Europeo.

Identificación de la entidad financiera – Financial Institution Identification

Definición: identificación de la entidad financiera..

38

Etiqueta XML: <FinInstnId>

Ocurrencias: [1..1]

BIC – “Business Identi fication Code” de la entidad del beneficiario

Definición: código BIC de la entidad financiera del beneficiario.

Etiqueta XML: <BIC>

Ocurrencias: [0..1]

2.79 Beneficiario - Creditor

Definición: Parte a quien se debe un importe.

Etiqueta XML: <Cdtr>


El nombre del beneficiario es un dato obligatorio. La dirección postal y la identificación son opcionales.

En dirección postal se permite repetir dos vec es la etiqueta dirección en texto libre, hasta un total de 140 caracteres. El país es obligatorio si se cumplimenta la dirección, se cumplimentará

utilizando el código ISO 3166 Alpha-2 que corresponda.


No se permite utilizar la etiqueta país de residencia. Reglas para otras transferencias en euros:

El nombre del beneficiario es un dato obligatorio. La dirección postal y la Identificación son

opcionales.


En dirección postal se permite repetir dos veces la etiqueta dirección en texto libre,

recomendándose limitar a 50 caracteres el texto en cada repetición. E l país se cumplimentará utilizando el código ISO 3166 Alpha-2 que corresponda.

Si se utiliza Identificación, hay que optar por rellenar un único código identificativo dentro de las opciones posibles para una persona jurídica, o para una persona física.

Por limitaciones técnicas de los formatos interbancarios, es posible que la entidad ordenante no pueda hacer llegar a la entidad del beneficiario la información completa del nombre, dirección postal e Identificación. En estos casos, la entidad del ordenante enviará la información que sea

posible de acuerdo con sus propios criterios. Reglas para solicitud de emisión de cheques:

El nombre del beneficiario es un dato obligatorio. La dirección postal y la identificación son opcionales.


En dirección postal se permite repetir dos veces la etiqueta dirección en texto libre,

recomendándose limitar a 50 caracteres el texto en cada repetición. E l país se cumplimentará utilizando el código ISO 3166 Alpha-2 que corresponda.

Si se utiliza identificación, hay que optar por rellenar un único código identificativo dentro de las

opciones posibles para una persona jurídica, o para una persona física. 2.80 Cuenta del beneficiario - CreditorAccount

Definición: Identificación de la cuenta del beneficiario donde se va a realizar el abono como resultado de la operación de pago ordenada.

Etiqueta XML: <CdtrAcct>

Ocurrencias: [0..1]. IBAN – IBAN

Definición: International Bank Account Number (IBAN) - Codificación utilizada internacionalmente

por las instituciones financieras para identificar de forma única la cuenta de un cliente.

39

Etiqueta XML: <IBAN> Ocurrencias: [1..1]

Formato: IBAN2007Identifier / [A-Z]{2,2}[0-9]{2,2}[a-zA-Z0-9]{1,30} Regla para transferencias SEPA:

El IBAN es obligatorio. Es un código que dependiendo del país donde esté la cuenta del beneficiario puede llegar a tener un máximo de 34 caracteres.

Regla para otras transferencias en euros:

Se permite cualquiera de las posibilidades. Se recomienda utilizar el IBAN siempre que sea posible.

Regla para solicitud de emisión de cheques:

No está permitido utilizar esta etiqueta. 2.81 Ultimo beneficiario - UltimateCreditor

Definición: Parte a quien en última instancia se deben los fondos transferidos. Sólo debe utilizarse si este interviniente es diferente del beneficiario.

Etiqueta XML: <UltmtCdtr>


El dato del último beneficiario es opcional.

El nombre y la identificación son datos opcionales.

En Identificación hay que optar por rellenar un único código identificativo dentro de las opciones posibles para una persona jurídica, o para una persona física.

No se permite incluir la dirección postal. Regla para otras transferencias en euros y solicitud de emisión de cheques:

No se permite utilizar esta etiqueta. 2.86 Propósito – Purpose

Definición: Este dato opcional indica el objeto o la finalidad a la que responde la transferencia. Es de utilidad exclusivamente entre el ordenante y el beneficiario, por lo que ninguna de las entidades intervinientes en la cadena del pago lo utiliza para procesar la operación.

Etiqueta XML: <Purp>

Ocurrencias: [0..1]

Reglas:

Sólo se utiliza en el bloque de transferencias SEPA. 2.87 Código - Code

Este elemento forma parte de propósito (2.86).

Definición: Código identificativo del objeto o finalidad a la que responde la transferencia.

Etiqueta XML: <Cd>

Ocurrencias: [1..1]


Reglas:

Si el ordenante lo utiliza, se t ransmite por la cadena del pago a la entidad del beneficiario. El beneficiario podrá acordar con su entidad que le haga llegar este dato.

La tabla de códigos posibles definida por ISO puede encontrarse en el siguiente link: http://www.iso20022.org/external_code_list.page

2.98 Concepto - RemittanceInformation

Definición: Información que opcionalmente remite el ordenante al beneficiario para permitirle que pueda conciliar el pago con la información comercial del mismo.


40

Etiqueta XML: <RmtInf>

Ocurrencias: [0..1]

Regla para transferencias SEPA. El concepto puede ser o estructurado o no estructurado.

2.99 No estructurado – Unstructured

Este elemento forma parte de concepto (2.98).

Definición: Información que remite el ordenante al beneficiario para conciliar el pago con la información comercial del mismo. Si se utiliza en transferencias, se transmite sin cambios en la cadena del pago hasta el beneficiario.

Etiqueta XML: <Ustrd>

Ocurrencias en bloques transferencias SEPA y otras transferencias en euros: [0..n].

Ocurrencias en bloque solicitud de emisión de cheques: [1..4].

Formato: Max140Text – maxLength: 140, minLength: 1.

Regla para transferencias SEPA:

Se permite esta etiqueta una única vez: se trata de un texto libre de un máximo de 140 caracteres . Si se repite esta etiqueta, la entidad del ordenante sólo transmitirá el texto contenido en la primera

ocurrencia, ignorando el resto.

Existe una codificación estándar, de libre uso, definida por la EACT (Asociación Europea de Tesoreros), para dar formato al contenido de este campo

3

Regla para otras transferencias en euros:

Se permite esta etiqueta una única vez: Aunque se t rata de un texto libre de un máximo de 140 caracteres, longitudes superiores a 70 caracteres pueden llegar incompletas al beneficiario.

Regla para solicitud de emisión de cheques: Cuando el ordenante solicite que el cheque se acompañe de una carta, esta etiqueta se podrá repetir hasta 4 veces, permitiendo al ordenante consignar en total

un texto libre de un máximo de (140 x 4) 560 caracteres, como carta que acompaña al documento. 2.100 Estructurado – Structured

Este elemento forma parte de concepto (2.98).

Definición: Permite incluir el dato de la referencia del beneficiario, construida de acuerdo con

borrador de estándar “ISO/FDIS 11649 Financial services -- Core banking -- Structured creditor reference to remittance information”. Si se utiliza, se transmite sin cambios en la cadena del pago hasta el beneficiario.

Etiqueta XML: <Strd>

Ocurrencias: [0..n] Reglas:

Aplicable exclusivamente a transferencias SEPA 2.120 Referencia facilitada por el beneficiario – CreditorReferenceInformation

Este elemento forma parte de estructurado (2.100).

Definición: En transferencias SEPA, información que da el beneficiario para identificar los documentos relativos a la operación.

Etiqueta XML: <CdtrRefInf>

Ocurrencias: [0..1]

Reglas:

Cuando se utilice, la entidad del ordenante no está obligada a validar esta información.

Cuando se utilice, es obligatorio rellenar las etiquetas 2.121 y 2.126.

3 El formato puede encontrarse en: http://www.eact.eu/main.php?page=SEPA

http://www.eact.eu/main.php?page=SEPA

41

2.121 Tipo –Type

Este elemento forma parte de referencia facilitada por el beneficiario (2.120).

Definición: Indica el tipo de referencia del beneficiario.

Etiqueta XML: <Tp>

Ocurrencias: [0..1]

2.122 Código o Propietario

Este elemento forma parte de tipo (2.121).

Definición: contiene la etiqueta código.

Etiqueta XML: <CdOrPrt ry>

Ocurrencias: [1..1]

2.123 Código – Code

Este elemento forma parte de código o propietario (2.122).

Definición: En transferencias SEPA, permite incluir el dato de la referencia del beneficiario, construida de acuerdo con borrador de estándar “ISO/FDIS 11649 Financial se rvices -- Core banking -- Structured creditor reference to remittance information”. Si se utiliza, se transmite sin

cambios en la cadena del pago hasta el beneficiario.

Etiqueta XML: <Cd>

Ocurrencias: [1..1]


Sólo se permite utilizar


SCOR StructuredCommunicationReference Se trata de una referencia de comunicación estructurada dada por el Beneficiario para identificar la operación

2.125 Emisor – Issuer

Este elemento forma parte de tipo (2.121).

Definición: Identificador del emisor de la referencia.

Etiqueta XML: <Issr>

Ocurrencias: [0..1]

Formato: Texto de un máximo de 35 caracteres.

2.126 Referencia – Reference

Este elemento forma parte de referencia facilitada por el beneficiario (2.120).

Definición: Referencia única dada por el beneficiario para referirse a la operación.

Etiqueta XML: <Ref>

Ocurrencias: [0..1]

Formato: Texto de un máximo de 35 caracteres.

Reglas:

Si la referencia contiene un dígito de control, la entidad del beneficiario no está obligada a validarlo.

2. MENSAJE DE INFORMACIÓN DEL ESTADO DEL PAGO

1.0 Cabecera - GroupHeader

Definición: Primer nivel de bloque, que siempre debe contener el mensaje. Conjunto de características que comparten todas las operaciones incluidas en él.

42

Etiqueta XML: <GrpHdr>

Ocurrencias: [1..1]

1.1 Identificación de mensaje - MessageIdentification

Definición: Referencia de la entidad financiera al cliente, que asigna la entidad financiera para identificar el mensaje de forma inequívoca al enviarlo a su cliente.

Etiqueta XML: <MsgId>

Ocurrencias: [1..1]

Formato: Max35Text – maxLength: 35, minLength: 1 1.2 Fecha y hora de creación - CreationDateTime

Definición: Fecha y hora cuando la entidad financiera ha creado el mensaje.

Etiqueta XML: <CreDtTm>

Ocurrencias: [1..1]

Formato: ISODateTime YYYY-MM-DDThh:mm:ss (Año-mes-día)

Ejemplo: 10 de diciembre de 2010, a las 08:35 horas y 30 segundos. <CreDtTm>2010-12-10T08:35:30</CreDtTm>

1.5 Entidad del ordenante - DebtorAgent

Definición: Identificación de la entidad financiera donde el ordenante mantiene la cuenta de pagos.


Ocurrencias: [0..1]

Reglas:

Si se utiliza, sólo se permite indicar el código BIC (“Business Identification Code” de la entidad financiera del ordenante.

2.0 Información y estado del grupo original – OriginalGroupInformationAndStatus

Definición: Segundo nivel de bloque, que siempre debe contener el mensaje. Información de grupo original, a la que se refiere el mensaje de información del estado del pago.

Etiqueta XML: <OrgnlGrpInfAndSts>

Ocurrencias: [1..1]

2.1 Identificación de mensaje original – OriginalMessageIdentification

Definición: Referencia asignada por la parte que inició originalmente el mensaje, para identificar de forma inequívoca el grupo original de operaciones individuales.

Etiqueta XML: <OrgnMsgId>

Ocurrencias: [1..1]

Formato: Max35Text – maxLength: 35, minLength: 1 2.2 Identificación del nombre del mensaje original – OriginalMessageNameIdentification

Definición: Indica el identificador del nombre del mensaje original a que se refiere el mensaje.

Etiqueta XML: <OrgnMsgNmId>

Ocurrencias: [1..1]


Aquí se consignará: pain.001.001.03.

2.6 Estado de grupo – GroupStatus

Definición: Indica el estado de un grupo de operaciones.

43

Etiqueta XML: <GrpSts>

Ocurrencias: [0..1]


Se permite utilizar:


PART Parcialmente

aceptado Se han aceptado algunas operaciones, mientras que otras aún no tienen el estado aceptado.

RJCT Rechazado Se ha rechazado el mensaje de iniciación de pagos, o la transferencia individual contenida en el mensaje de iniciación de pagos

2.7 Información de la razón del estado – StatusReasonInformation

Definición: Información detallada sobre la razón del estado.

Etiqueta XML: <StsRsnInf>

Ocurrencias: [0..n]

Reglas:

Utilizar esta etiqueta sólo cuando la etiqueta 2.6 estado de grupo sea RJCT, rechazado.

Cuando la etiqueta 2.6 Estado de grupo sea PART (Parcialmente aceptado) dar la información de las operaciones individuales rechazadas en el bloque de Información y estado de la operación (etiqueta 3.20).

2.8 Originador del estado – StatusOriginator

Este elemento forma parte de Información de la razón del estado (2.7).

Definición: Parte que establece el estado.

Etiqueta XML: <StsOrgtr>

Ocurrencias: [0..1]

Reglas:

El uso de este componente se limita a consignar el BIC que identifica a la entidad financiera o a la cámara de compensación que ha establecido el estado.

En caso de que la cámara de compensación no disponga de BIC, se indicará su denominación en la etiqueta nombre.

2.9 Razón del estado – Reason

Este elemento forma parte de Información de la razón del estado (2.7).

Definición: Detalla la razón por la que se envía el informe del estado.

Etiqueta XML: <Rsn>

Ocurrencias: [0..1] 2.10 Código – Code

Este elemento forma parte de razón del estado (2.9).

Definición: Código que indica la razón del estado.

Etiqueta XML: <Cd>

Formato: Este componente contiene los siguientes elementos :

44

Código ISO Nombre en ISO Motivos de rechazo de una

transferencia SEPA

AC01 Número de cuenta incorrecto Identificador de la cuenta incorrecto

(p. ej. IBAN no válido)

AC04 Cuenta cerrada

AC06 Cuenta bloqueada

AG01 Operación prohibida

AG02 Código de operación financiera inválido Código de operación incorrecto

AM01 Importe es cero

AM02 Importe no permitido

AM03 Divisa no permitida

AM04 Fondos insuficientes

AM05 Duplicada Pago duplicado

AM06 Importe demasiado bajo

AM07 Importe bloqueado

AM09 Importe equivocado

AM10 Suma de control inválida

BE01 Incoherente con el cliente final

BE04 Falta la dirección del acreedor

BE05 Parte iniciadora no reconocida

BE06 Cliente final desconocido

BE07 Falta la dirección del deudor

CNOR Entidad del beneficiario no registrada

DNOR Entidad del ordenante no registrada

DT01 Fecha inválida

ED01 Banco corresponsal no permitido

ED03 Información del saldo solicitada

ED05 Liquidación fallida

FF01 Formato de fichero inválido Formato del fichero inválido

MD01 Ausencia de orden de domiciliación

MD02 Falta información obligatoria en la orden

de domiciliación

MD03 Formato del fichero inválido por razones distintas del indicador de agrupamiento

MD04 Formato del fichero inválido debido al

indicador de agrupamiento

MD06 Solicitud de reembolso hecha por el

cliente final

MD07 Cliente final fallecido

MS02 Razón no especificada, generada por el

cliente

MS03 Razón no especificada, generada por el

agente Razón no especificada

NARR Texto

RC01 Identificador de la entidad financiera

incorrecto

Identificador de la entidad financiera incorrecto (p. ej. BIC

inválido)

RF01 Referencia de la operación no es única

RR01 Falta el identificador en la cuenta del

ordenante Razones regulatorias

45

RR02 Falta el nombre o la dirección del

ordenante Razones regulatorias

RR03 Falta el nombre o la dirección del

beneficiario Razones regulatorias

RR04 Razones regulatorias Razones regulatorias

TM01 Hora de cierre (Cut-off time) Fichero recibido después de la

hora de cierre

Reglas:

La entidad financiera del ordenante puede utilizar cualquiera de los códigos de la tabla anterior, según lo acordado con su cliente.

Los motivos sombreados en la columna derecha se utilizan pa ra informar del rechazo de una transferencia SEPA generado por la cámara de compensación u otra entidad financiera distinta de

la del ordenante. 3.1 Identificación de la información del pago original –

OriginalPaymentInformationIdentification

Definición: Identificador único del bloque de Información del pago original que asignó la parte

ordenante.

Etiqueta XML: <OrgnlPmtInfId>

Ocurrencias: [0..1]


3.15 Información y estado de la operación – TransactionInformationAndStatus

Definición: Tercer nivel de bloque, opcional en el mensaje. Recoge la información de la

operación u operaciones originales a las que se refiere el mensaje de información del estado.

Etiqueta XML: <TxInfAndSts>

Ocurrencias: [0..n]

3.16 Identificación del estado – StatusIdentification

Definición: Identificación única asignada por una parte ordenante a una parte ordenada con

el fin de identificar sin ambigüedad el estado del que se informa.

Etiqueta XML: <StsId>

Ocurrencias: [0..1]


3.17 Identificación de la instrucción original – OriginalInstructionIdentification

Definición: Identificador único original asignado por una parte ordenante a una parte ordenada con el fin de identificar sin ambigüedad la instrucción original.

Etiqueta XML: <OrgnlInstrId>

Ocurrencias: [0..1]


Este dato es la referencia punto a punto original utilizada entre la parte ordenante y la ordenada para referirse a la instrucción original.

3.18 Identificación de extremo a extremo original – OriginalEndToEndIdentification

Definición: Identificador único original asignado por la parte iniciadora para referi rse sin ambigüedad a la operación original. Este dato se transmite sin cambios a lo largo de t oda la cadena

del pago.

Etiqueta XML: <OrgnlEndToEndId>

Ocurrencias: [0..1]


46

3.19 Estado de la operación – TransactionStatus

Definición: Especifica el estado de una operación mediante el uso de códigos.

Etiqueta XML: <TxSts>

Ocurrencias: [1..1]


Se permite utilizar únicamente el código:


RJCT Rechazado Se ha rechazado el mensaje de iniciación de pagos, o la transferencia individual contenida en el mensaje de iniciación de pagos

3.20 Información de la razón del estado – StatusReasonInformation

Definición: Información detallada sobre la razón del estado.

Etiqueta XML: <StsRsnInf>

Ocurrencias: [0..1] VER ETIQUETAS 2.7, A 2.10 DE ESTE APARTADO

3.32 Referencia de la operación original – OriginalTransactionReference

Definición: Conjunto de datos clave de la operación original a los que se hace referencia.

Etiqueta XML: <OrgnlTxRef>

Ocurrencias: [0..1]

Reglas:

Todos los elementos de la tabla anterior que se utilicen en el mensaje deben contener los mismos datos que los elementos del mensaje de la instrucción original.

3.34 Importe – Amount

Definición: Importe de la operación original.

Etiqueta XML: <Amt>

Ocurrencias: [1..1]

VER ETIQUETA 2.42 DEL APARTADO 1 DE ESTE ANEXO. 3.41 Fecha de ejecución solicitada – RequestedExecutionDate

Definición: Fecha de ejecución solicitada de la operación original.

Etiqueta XML: <ReqdExctnDt>

Ocurrencias: [0..1]

VER ETIQUETA 2.17 DEL APARTADO 1 DE ESTE ANEXO.

3.55 Información del tipo de pago – PaymentTypeInformation

Definición: Información del tipo de pago de la operación original.


Ocurrencias: [0..1] VER ETIQUETAS 2.6 A 2.15 DEL APARTADO 1 DE ESTE ANEXO.

3.68 Método de pago – PaymentMethod

Definición: Medio de pago de la operación original.

Etiqueta XML: <PmtMtd>

Ocurrencias: [0..1]

47


3.88 Concepto – RemittanceInformation

Definición: Concepto de la operación original.

Etiqueta XML: <RmtInf>

Ocurrencias: [0..1]

VER ETIQUETAS 2.98 A 2.126 DEL APARTADO 1 DE ESTE ANEXO. 3.121 Ordenante – Debtor

Definición: Ordenante de la operación original.

Etiqueta XML: <Dbtr>

Ocurrencias: [0..1] VER ETIQUETA 2.19 DEL APARTADO 1 DE ESTE ANEXO.

3.122 Cuenta del ordenante – DebtorAccount

Definición: Cuenta del ordenante de la operación original.

Etiqueta XML: <DbtrAcct>


3.123 Entidad del ordenante – DebtorAgent

Definición: Entidad del ordenante de la operación original.


Ocurrencias: [0..1]

VER ETIQUETA 2.21 DEL APARTADO 1 DE ESTE ANEXO. 3.125 Entidad del beneficiario – CreditorAgent

Definición: Entidad del beneficiario de la operación original.

Etiqueta XML: <CdtrAgt>


3.127 Beneficiario – Creditor

Definición: Beneficiario de la operación original.

Etiqueta XML: <Cdtr>

Ocurrencias: [0..1]

VER ETIQUETA 2.79 DEL APARTADO 1 DE ESTE ANEXO. 3.128 Cuenta del beneficiario – CreditorAccount

Definición: Cuenta del beneficiario de la operación original.

Etiqueta XML: <CdtrAcct>

Ocurrencias: [0..1]


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