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PROCESO DE CREDITOS Código del Documento P-CRD-02 Revisión: 01 Fecha de Elaboración: Mayo 2012 Página 1 de 10 INDICE Índice....................................................................................................................................... Objetivo...................................................................................................................... Relación...................................................................................................................... Diagrama de Flujo. ….............................................................................................. ................ Descripción de las actividades................................................................................................. 1 1 1 2 4 Objetivo Otorgar financiamiento a personas naturales o jurídicas, mediante el análisis de riesgos en el proceso del ofrecimiento, aprobación y desembolso del crédito con el propósito de mitigar el riesgo operativo. Relación Aplica a Oficial de Negocios, Oficial de Créditos y Comité de Crédito.
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PROCESO DE CREDITOS
Código del Documento
P-CRD-02
Revisión: 01 Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Página 1 de 10
INDICE
Índice....................................................................................................................................... Objetivo...................................................................................................................... Relación......................................................................................................................
Diagrama de Flujo. ….............................................................................................................. Descripción de las actividades.................................................................................................
1 1 1 2 4
Objetivo Otorgar financiamiento a personas naturales o jurídicas, mediante el
análisis de riesgos en el proceso del ofrecimiento, aprobación y desembolso del crédito con el propósito de mitigar el riesgo operativo.
Relación Aplica a Oficial de Negocios, Oficial de Créditos y Comité de Crédito.
PROCESO DE CREDITOS
Código del Documento
P-CRD-02
Revisión: 01 Fecha de Elaboración: Mayo 2012
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Diagrama de Flujo
1.0 Proceso de Créditos Oficial de Negocios
Inicio
Visita o atiende en
oficina al cliente
interesado en
adquirir
financiamiento.
Asesora al cliente,
que tipo de crédito
es conveniente de
acuerdo a sus
necesidades y
explica los
requisitos de
documentación
necesarios para el
trámite del crédito.
Solicita y recibe
del cliente lo
siguiente:
- Tarjeta de
identidad.
- “Recibo de
Pago” por
consulta del buró.
Completa
manualmente
formato
“Autorización Buró
de crédito” del
cliente con los datos
siguientes:
- Fecha de ingreso
de la solicitud.
- Número de
identidad.
- Dirección del
cliente.
- Tipo de préstamo.
- Monto solicitado.
- Forma de pago.
- Nombre del cliente.
- Firma y huella del
cliente.
Ingresa, mediante
número de
identidad del
cliente, a la central
de riesgos para
consultar el buró
de crédito del
cliente.
Ingresa al sistema
a consultar “Base
de Datos de
Créditos no
Aprobados” para
detectar riesgos
por motivos de
rechazos
anteriores.
Ordena impresión
(O) del historial de
crédito obtenida
en el buró de
crédito.
Notifica al Cliente
que no es apto
para el crédito.
¿El cliente es acto
según el buró de
crédito?
Ingresa al sistema
y graba
información
general del
cliente para
generar número
de expediente,
con los datos
siguientes:
- Fecha de ingreso
de la solicitud.
- Número de
identidad.
- Dirección del
cliente.
-Tipo de
préstamo.
- Monto solicitado.
- Forma de pago.
No
Si
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Entrega al cliente
para completar
los requisitos de
documentación
del crédito, los
formatos
siguientes:
- “Solicitud de
Crédito”.
- “Información del
Aval”.
- “Seguro de
Deuda”.
- “Listado de
Requisitos de
Crédito”.
Recibe del cliente los
documentos
siguientes:
Si es préstamo
fiduciario:
- Solicitud de Crédito
- Constancia de
trabajo del cliente.
- Solicitud de seguro
que ampare la
deuda.
- Fotocopia de RTN
numérico.
- Fotocopia de
escritura de
comerciante
individual o del
negocio.
- Permiso de
operación.
- Estados
financieros.
- Constancias de
referencias
bancarias.
- Recibo público del
cliente y aval.
- Croquis de la
vivienda y/o negocio
del cliente y el aval.
- Constancia de
trabajo o estados
financieros del aval.
- Solicitud con
información del
aval.
- Plan de inversión.
Si es préstamo
prendario:
- Constancia de
trabajo del cliente.
- Solicitud de seguro
que ampare la
deuda.
- Fotocopia de RTN
numérico.
- Fotocopia de
escritura de
comerciante
individual o del
negocio.
- Permiso de
operación.
- Estados
financieros.
- Constancias de
referencias
bancarias.
- Recibo público del
cliente y aval.
- Croquis de la
vivienda y/o negocio
del cliente y el aval.
- Fotocopia de
documentos del
vehículo.
- Inventario de
prendas con su
valor y facturas de
respaldo.
- Plan de inversión.
- Avalúo (Vehículo)
Si es préstamo
hipotecario:
- Constancia de
trabajo del cliente.
- Solicitud de seguro
que ampare la
deuda.
- Fotocopia de RTN
numérico.
- Fotocopia de
escritura de
comerciante
individual o del
negocio.
- Permiso de
operación.
- Estados
financieros.
- Constancias de
referencias
bancarias.
- Recibo público del
cliente y aval.
- Croquis de la
vivienda y/o negocio
del cliente y el aval.
- Fotocopia de
escritura del bien a
hipotecar.
- Fotocopia de
escritura de libertad
de gravamen.
- Presupuesto.
- Avalúo del bien.
¿La garantía es
hipotecaria o
prendaria?
No
Entrega al cliente
nombre y teléfono
del profesional
certificado para
realizar el avalúo
del bien (vivienda
o vehículo).
Si
Realiza mediante
labor de campo la
verificación de la
información
recolectada según
tipo de crédito:
Si el préstamo es
fiduciario:
- Ubicación de la
vivienda o negocio
del cliente y el aval.
- Vista a vecinos y
personas
relacionadas para
obtener referencias
del cliente.
-Revisa en el
negocio: facturas de
compra, inventarios,
estados financieros,
rotación de los
productos, ventas,
permiso de
operación, permiso
sanitario,
presentación del
negocio.
- Toma fotografías.
- Visita proveedores
para constatar
facturas de compra
y frecuencia de
compra.
- Visita a clientes
para constatar la
frecuencia de las
ventas.
Si el préstamo es
prendario:
- Ubicación de la
vivienda o negocio
del cliente y el aval.
- Completa
manualmente y
obtiene firma del
cliente en formato
de “Evaluación y
Autorización de
Garantía”
- Constata existencia
del vehículo y su
estado.
- Vista a vecinos y
personas
relacionadas para
obtener referencias
del cliente.
- Revisa en el
negocio: facturas de
compra, inventarios,
estados financieros,
rotación de los
productos, ventas,
permiso de
operación, permiso
sanitario,
presentación del
negocio.
- Toma fotografías.
- Visita proveedores
para constatar
facturas de compra
y frecuencia de
compra.
- Visita a clientes
para constatar la
frecuencia de las
ventas.
Si el préstamo es
hipotecario:
- Ubicación,
colindancias y
estado de la
vivienda o negocio
del cliente y el aval.
- Vista a vecinos y
personas
relacionadas para
obtener referencias
del cliente.
- Revisa en el
negocio: facturas de
compra, inventarios,
estados financieros,
rotación de los
productos, ventas,
permiso de
operación, permiso
sanitario,
presentación del
negocio.
- Toma fotografías.
- Visita proveedores
para constatar
facturas de compra
y frecuencia de
compra.
- Visita a clientes
para constatar la
frecuencia de las
ventas.
Recibe del
profesional
certificado avalúo
(del vehículo o
vivienda).
Ingresa al sistema
mediante número de
expediente o
número de identidad
a la opción de
“Modulo de Clientes”
para grabar, los
datos siguientes:
- Datos del cliente y
el aval
- Datos de la
garantía (Según
avalúo).
- Información
financiera.
- Observaciones.
Ordena impresión
(O) de formato “Pre
Aprobación de
Crédito” el cual
contiene la
información
siguiente:
- Fecha.
- Nombre del oficial
de negocios.
- Datos generales del
cliente: número de
expediente,
Identidad, nombre
del cliente.
- Datos generales del
crédito: tipo de
crédito, destino del
crédito, propósito
del crédito, Monto,
taza, plazo, cuota,
pago.
- Observaciones.
- Nota de declaración
de veracidad de la
información.
- Firma del Oficial de
Negocios.
Elabora
expediente de
crédito con los
documentos,
según el tipo de
crédito:
- Formato “Pre
Aprobación de
Crédito”
-Requisitos de
documentación
del crédito.
-Formato
“Autorización
Buró de Crédito”.
Entrega
expediente de
crédito al Oficial
de Créditos, para
el análisis del
crédito.
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PROCESO DE CREDITOS
Código del Documento
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Revisión: 01 Fecha de Elaboración: Mayo 2012
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Oficial de Créditos
Recibe del Oficial
de Negocios,
expediente de
crédito para el
análisis del
crédito.
Ingresa al sistema al “Modulo
de Créditos”, selecciona por
orden de entrada, solicitudes
de créditos, mediante número
de expediente o número de
identidad para el análisis del
crédito.
Analiza historial crediticio
contra buró de crédito: días
de mora, cantidad de deudas
del cliente, el comportamiento
de los créditos vigentes y con
qué instituciones mantiene
créditos actuales.
Realiza cálculo de la deuda
total que incluye los
diferentes créditos vigentes
(incluye la deuda a contraer
con la Microfinanciera).
Analiza información
financiera: Estados
Financieros (Balance
General, Estado de
Resultados y Flujo de Caja),
para determinar índices
financieros y la utilidad neta
del cliente.
Realiza cálculo del nivel de
endeudamiento mediante
índice de capacidad de pago.
Analiza garantía contra
avalúo:
- Si es hipotecaria: Estado
físico del bien, si se
encuentra en zona de alto
riesgo, valor del avalúo,
hipoteca, colindancias y
sellos de inscripción del bien.
- Si es prendaria (Vehículo):
Estado de la garantía,
diagnostico del avalúo,
propietario, características y
valor.
- Si es prendaría (Menaje de
casa): Revisa fotografía del
bien y características.
Selecciona opción “Análisis y
Aprobación de Crédito” para
generar el formato “Resumen
de Análisis y Aprobación de
Crédito”.
Graba observaciones
relacionadas con el crédito en
las observaciones del formato
“Resumen de Análisis y
Aprobación de Crédito”.
Ordena impresión de
“Resumen de Análisis y
Aprobación de Crédito”
(O) con los datos
siguientes:
- Fecha.
- Número de identidad y
expediente.
- Oficial de Créditos.
- Tipo de crédito.
- Taza.
- Plazo.
- Pago (cuota y valor)
- Valor y características
de la garantía.
- Capacidad de pago del
cliente y el aval.
- Flujo de efectivo
mensual del cliente y el
aval.
- Seguro y monto.
- Observaciones del
Oficial de Créditos.
- Firmas de aprobación
(De acuerdo a nivel de
aprobación).
Adjunta “Resumen
de Análisis y
Aprobación de
Crédito” al
expediente de
crédito.
Entrega
expediente al
Gerente de
Créditos para
obtener firma de
aprobación en
“Resumen de
Análisis y
Aprobación de
Crédito”.
Ingresa al sistema
a la opción de
“Aprobación del
Crédito”, cambia a
estatus de
aprobado y
genera
automáticamente
hoja de liquidación
de crédito, plan de
pagos y carnet.
Solicita al
abogado
“Protocolo de
Escritura” o
“Autentica de
Traspaso” para
formalizar la
garantía del
crédito.
Recibe del
Abogado
“Protocolo de
Escritura” o
“Traspaso de la
Prenda” y recibo
de cobro por
gastos y servicios
profesionales.
Ingresa al sistema
a opción “Hoja de
Liquidación” y
completa gastos
pendientes.
Ordena impresión
de “Hoja de
Liquidación de
Crédito” (O/1)
para la emisión
del cheque.
Ingresa a opción
“Trámite Legal”
para completar
datos de la
garantía.
Adjunta a
expediente de
crédito “Hoja de
Liquidación” (O/1)
Entrega al Área
Contable
expediente de
crédito para la
elaboración del
cheque.
Recibe del Área
contable, “Cheque
y Boucher” para
entregar al cliente.
Oficial de Negocios
Ingresa al sistema
ordena impresión de
los documentos
siguientes:
- “Pagaré” (O)
- Plan de Pagos.
- Carnet con los
datos: Nombre del
cliente, Identidad del
cliente, Número de
expediente, número
de préstamo y
cuenta autorizada.
Recibe del
Abogado
“Protocolo de
Escritura” o
“Autentica de
Traspaso” para
obtener firma del
cliente.
Realiza vía
teléfono cita con el
cliente y aval para
realizar el
desembolso.
Obtiene firma del
cliente y aval en
los documentos
siguientes:
- Pagaré
- Boucher de
Cheque.
- Protocolo de
Escritura o
Autentica de
Traspaso.
Realiza fotocopia
para adjuntar al
expediente de los
documentos
siguientes:
- Cheque.
- Pagaré
- Boucher de
Cheque.
- Protocolo de
Escritura o
Autentica de
Traspaso.
Entrega al cliente
los documentos
siguientes:
- Cheque.
- Plan de Pagos.
- Carnet
Elabora
expediente legal,
según tipo de
crédito, con los
documentos
originales
siguientes:
- Pagaré.
- Documentos del
vehículo.
- Escritura de
hipoteca.
-Autentica de
traspaso.
Entrega al Área de
Archivo los
documentos
siguientes:
- Expediente legal.
- Fotocopia de:
Cheque, Pagare,
Boucher de
Cheque.
Fin
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PROCESO DE CREDITOS
Código del Documento
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Descripción de las actividades
1.0 Proceso de Créditos
Responsable: Oficial de Negocios 1.0 Visita o atiende en oficina al cliente interesado en adquirir financiamiento.
2.0 Asesora al cliente, que tipo de crédito es conveniente de acuerdo a sus necesidades y explica los requisitos de documentación necesarios para el trámite del crédito.
3.0 Solicita y recibe del cliente lo siguiente:
Tarjeta de identidad.
“Recibo de Pago” por consulta del buró. Nota: El Oficial de Negocios fotocopia tarjeta de identidad ampliada.
4.0 Completa manualmente formato “Autorización Buró de crédito” del cliente con los datos siguientes:
Fecha de ingreso de la solicitud.
Número de identidad.
Dirección del cliente.
Tipo de préstamo.
Monto solicitado.
Forma de pago.
Nombre del cliente.
Firma y huella del cliente.
5.0 Ingresa, mediante número de identidad del cliente, a la central de riesgos para consultar el buró de crédito del cliente. Nota: Actualmente existe el servicio de la central de riesgos de TransUnion, Equifax y CNBS.
6.0 Ingresa al sistema a consultar “Base de Datos de Créditos no Aprobados” para detectar riesgos por motivos de rechazos anteriores. Nota: La base de datos de créditos no aprobados contiene información de todas las Microfinancieras y debe ser administrada por la REDMICROH.
7.0 Ordena impresión (O) del historial de crédito obtenida en el buró de crédito.
8.0 ¿El cliente es acto según el buró de crédito?
Si la respuesta es negativa:
Notifica al Cliente que no es apto para el crédito.
Continúa en el paso 41.0 Nota: El cliente puede presentar documentación que respalde, que esta solvente en la central de riesgos, para continuar con el proceso de crédito. Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 9.0
9.0 Ingresa al sistema y graba información general del cliente para generar número de expediente, con los datos siguientes:
PROCESO DE CREDITOS
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Fecha de ingreso de la solicitud.
Número de identidad.
Dirección del cliente.
Tipo de préstamo.
Monto solicitado.
Forma de pago.
Nota: El sistema genera automáticamente número de expediente el cual sirve para ingresar la gestión del cliente (medición de tiempo) y la asignación de cartera.
10.0 Entrega al cliente para completar los requisitos de documentación del crédito, los formatos siguientes:
“Solicitud de Crédito”.
“Información del Aval”.
“Seguro de Deuda”.
“Listado de Requisitos de Crédito”. Nota: En el formato “Listado de Requisitos de Crédito” se listan los documentos requeridos, debidamente marcados de acuerdo al tipo de crédito que solicite el cliente.
11.0 ¿La garantía es hipotecaria o prendaria?
Si es negativa:
Continúa en el paso 12.0
Si es positiva:
Entrega al cliente nombre y teléfono del profesional certificado para realizar el avalúo del bien (vivienda o vehículo).
Continúa en el paso 12.0 Nota: El Cliente pagará el costo del avalúo, directamente al profesional certificado. La microfinanciera negociará tarifas con el profesional certificado que brinda el servicio.
12.0 Recibe del cliente los documentos siguientes:
Si es préstamo fiduciario:
Solicitud de Crédito
Constancia de trabajo del cliente.
Solicitud de seguro que ampare la deuda.
Fotocopia de RTN numérico.
Fotocopia de escritura de comerciante individual o del negocio.
Permiso de operación.
Estados financieros.
Constancias de referencias bancarias.
Recibo público del cliente y aval.
Croquis de la vivienda y/o negocio del cliente y el aval.
Constancia de trabajo o estados financieros del aval.
Solicitud con información del aval.
Plan de inversión.
Si es préstamo prendario:
PROCESO DE CREDITOS
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Constancia de trabajo del cliente.
Solicitud de seguro que ampare la deuda.
Fotocopia de RTN numérico.
Fotocopia de escritura de comerciante individual o del negocio.
Permiso de operación.
Estados financieros.
Constancias de referencias bancarias.
Recibo público del cliente y aval.
Croquis de la vivienda y/o negocio del cliente y el aval.
Fotocopia de documentos del vehículo.
Inventario de prendas con su valor y facturas de respaldo.
Plan de inversión.
Avalúo (Vehículo)
Si es préstamo hipotecario:
Constancia de trabajo del cliente.
Solicitud de seguro que ampare la deuda.
Fotocopia de RTN numérico.
Fotocopia de escritura de comerciante individual o del negocio.
Permiso de operación.
Estados financieros.
Constancias de referencias bancarias.
Recibo público del cliente y aval.
Croquis de la vivienda y/o negocio del cliente y el aval.
Fotocopia de escritura del bien a hipotecar.
Fotocopia de escritura de libertad de gravamen.
Presupuesto.
Avalúo del bien.
Nota: Algunos requisitos podrán o no aplicar de acuerdo a las políticas de cada
Microfinanciera.
13.0 Realiza mediante labor de campo la verificación de la información recolectada según tipo de crédito: Si el préstamo es fiduciario:
Ubicación de la vivienda o negocio del cliente y el aval.
Vista a vecinos y personas relacionadas para obtener referencias del cliente.
Revisa en el negocio: facturas de compra, inventarios, estados financieros, rotación de los productos, ventas, permiso de operación, permiso sanitario, presentación del negocio.
Toma fotografías.
Visita proveedores para constatar facturas de compra y frecuencia de compra.
Visita a clientes para constatar la frecuencia de las ventas. Si el préstamo es prendario:
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Ubicación de la vivienda o negocio del cliente y el aval.
Completa manualmente y obtiene firma del cliente en formato de “Evaluación y Autorización de Garantía”
Constata existencia del vehículo y su estado.
Vista a vecinos y personas relacionadas para obtener referencias del cliente.
Revisa en el negocio: facturas de compra, inventarios, estados financieros, rotación de los productos, ventas, permiso de operación, permiso sanitario, presentación del negocio.
Toma fotografías.
Visita proveedores para constatar facturas de compra y frecuencia de compra.
Visita a clientes para constatar la frecuencia de las ventas. Si el préstamo es hipotecario:
Ubicación, colindancias y estado de la vivienda o negocio del cliente y el aval.
Vista a vecinos y personas relacionadas para obtener referencias del cliente.
Revisa en el negocio: facturas de compra, inventarios, estados financieros, rotación de los productos, ventas, permiso de operación, permiso sanitario, presentación del negocio.
Toma fotografías.
Visita proveedores para constatar facturas de compra y frecuencia de compra.
Visita a clientes para constatar la frecuencia de las ventas. Nota: Se completa el formato “Evaluación y Autorización de Garantía” únicamente para garantía prendaría (Menaje de casa).
14.0 Recibe del profesional certificado avalúo (del vehículo o vivienda). Nota: Se recibe avalúo cuando el tipo de préstamo es hipotecario o prendario.
15.0 Ingresa al sistema, mediante número de expediente o número de identidad, a la opción
de “Modulo de Clientes” para grabar, los datos siguientes:
Datos del cliente y el aval
Datos de la garantía (Según avalúo).
Información financiera.
Observaciones.
Nota: Se evalúa el riesgo moral o reputacional del cliente, el cual debe anotarse en las
observaciones. La información se graba en pantallas simultaneas hasta completar la
misma generando en forma automática información para el análisis del crédito.
16.0 Ordena impresión (O) de formato “Pre Aprobación de Crédito” el cual contiene la
información siguiente:
Fecha.
Nombre del oficial de negocios.
Datos generales del cliente: número de expediente, identidad, nombre del cliente.
Datos generales del crédito: tipo de crédito, destino del crédito, propósito del
crédito, Monto, taza, plazo, cuota, pago.
Observaciones.
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Nota de declaración de veracidad de la información.
Firma del Oficial de Negocios.
Nota: Cuando se trate de créditos grupales, el sistema consolida la información de varios
clientes en formato “Pre Aprobación de Crédito”.
17.0 Elabora expediente de crédito con los documentos, según el tipo de crédito:
- Formato “Pre Aprobación de Crédito”
- Requisitos de documentación del crédito.
- Formato “Autorización Buró de Crédito”.
18.0 Entrega expediente de crédito al Oficial de Créditos, para el análisis del crédito.
Responsable: Oficial de Créditos
19.0 Recibe del Oficial de Negocios, expediente de crédito para el análisis del crédito.
20.0 Ingresa al sistema al “Modulo de Créditos”, selecciona por orden de entrada, solicitudes de créditos, mediante número de expediente o número de identidad para el análisis del crédito. Analiza historial crediticio contra buró de crédito: días de mora, cantidad de deudas del cliente, el comportamiento de los créditos vigentes y con qué instituciones mantiene créditos actuales. Realiza cálculo de la deuda total que incluye los diferentes créditos vigentes (incluye la deuda a contraer con la Microfinanciera). Analiza información financiera: Estados Financieros (Balance General, Estado de Resultados y Flujo de Caja), para determinar índices financieros y la utilidad neta del cliente. Realiza cálculo del nivel de endeudamiento mediante índice de capacidad de pago. Analiza garantía contra avalúo:
Si es hipotecaria: Estado físico del bien, si se encuentra en zona de alto riesgo, valor del avalúo, hipoteca, colindancias y sellos de inscripción del bien.
Si es prendaria (Vehículo): Estado de la garantía, diagnostico del avalúo, propietario, características y valor.
Si es prendaría (Menaje de casa): Revisa fotografía del bien y características. Selecciona opción “Análisis y Aprobación de Crédito” para generar el formato “Resumen de Análisis y Aprobación de Crédito”. Graba observaciones relacionadas con el crédito en las observaciones del formato “Resumen de Análisis y Aprobación de Crédito”. Nota: El análisis aplica a cada cliente y a cada aval. Queda a criterio del Oficial de Créditos realizar labor de campo, pero es obligatorio que verifique información vía teléfono. El sistema cuenta con la opción para modificar la información. El crédito es evaluado conforme a las políticas de crédito.
21.0 Ordena impresión de “Resumen de Análisis y Aprobación de Crédito” (O) con los datos siguientes:
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Fecha.
Número de identidad y expediente.
Oficial de Créditos.
Tipo de crédito.
Taza.
Plazo.
Pago (cuota y valor)
Valor y características de la garantía.
Capacidad de pago del cliente y el aval.
Flujo de efectivo mensual del cliente y el aval.
Seguro y monto.
Observaciones del Oficial de Créditos.
Firmas de aprobación (De acuerdo a nivel de aprobación). Nota: Cuando se trate de créditos grupales, el sistema consolida la información de varios clientes en formato “Resumen de Análisis y Aprobación de Crédito”.
22.0 Adjunta “Resumen de Análisis y Aprobación de Crédito” al expediente de crédito.
23.0 Entrega expediente al Gerente de Créditos para obtener firma de aprobación en “Resumen de Análisis y Aprobación de Crédito”. Nota: Cuando un crédito es aprobado en agencia quien autoriza la aprobación del crédito es el Gerente de Agencia y quien analiza es el Oficial de Créditos de la Agencia. En caso de créditos complejos se obtendrán firmas de aprobación adicionales según niveles de autorización o a convocatoria del comité de crédito.
24.0 Ingresa al sistema a la opción de “Aprobación del Crédito”, cambia a estatus de aprobado y genera automáticamente hoja de liquidación de crédito, plan de pagos y carnet.
25.0 Solicita al abogado “Protocolo de Escritura” o “Autentica de Traspaso” para formalizar la garantía del crédito. Nota: El cliente deberá entregar los documentos originales del vehículo.
26.0 Recibe del Abogado “Protocolo de Escritura” o “Traspaso de la Prenda” y recibo de cobro por gastos y servicios profesionales.
27.0 Ingresa al sistema a opción “Hoja de Liquidación” y completa gastos pendientes. Nota: Los gastos pendientes pueden ser por honorarios por servicios profesiones, seguro, por créditos pendientes con la microfinanciera y servicios bancarios.
28.0 Ordena impresión de “Hoja de Liquidación de Crédito” (O/1) para la emisión del cheque.
29.0 Ingresa a opción “Trámite Legal” para completar datos de la garantía. Nota: El sistema automáticamente genera información general del cliente y del crédito.
30.0 Adjunta a expediente de crédito “Hoja de Liquidación” (O/1).
31.0 Entrega al Área Contable expediente de crédito para la elaboración del cheque. Nota: Ver proceso “Cancelación de Depósito a Plazo Fijo” del paso 10.0 al 14.0. El expediente de crédito es enviado al área de archivo. La copia de la hoja de liquidación queda en el Área Contable como soporte de la partida contable.
Responsable: Oficial de Negocios
32.0 Recibe del Área contable, “Cheque y Boucher” para entregar al cliente.
33.0 Ingresa al sistema ordena impresión de los documentos siguientes:
“Pagaré” (O)
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Plan de Pagos.
Carnet con los datos: Nombre del cliente, Identidad del cliente, Número de expediente, número de préstamo y cuenta autorizada.
Nota: Se podrá utilizar el “Carnet” para realizar el pago en las instituciones bancarias autorizadas o en el área de caja de la Microfinanciera.
34.0 Recibe del Abogado “Protocolo de Escritura” o “Autentica de Traspaso” para obtener firma del cliente.
35.0 Realiza vía teléfono cita con el cliente y aval para realizar el desembolso.
36.0 Obtiene firma del cliente y aval en los documentos siguientes:
- Pagaré - Boucher de Cheque. - Protocolo de Escritura o Autentica de Traspaso.
37.0 Realiza fotocopia para adjuntar al expediente de los documentos siguientes:
- Cheque. - Pagaré - Boucher de Cheque. - Protocolo de Escritura o Autentica de Traspaso.
Nota: Un vez obtenida la firma del cliente se entrega al Abogado el protocolo de escritura o traspaso de la prenda para continuar con el trámite legal.
38.0 Entrega al cliente los documentos siguientes:
Cheque.
Plan de Pagos.
Carnet.
39.0 Elabora expediente legal, según tipo de crédito, con los documentos originales siguientes:
- Pagaré. - Documentos del vehículo. - Escritura de hipoteca. - Autentica de traspaso.
Nota: Cuando el abogado ha realizado el traspaso de la prenda o la hipoteca correspondiente, entrega al Oficial de Negocios los documentos originales.
40.0 Entrega al Área de Archivo los documentos siguientes: - Expediente legal. - Fotocopia de: Cheque, Pagare, Boucher de Cheque.
Nota: El expediente legal deberá ser archivado en caja fuerte contra incendio para custodia de valores. Las fotocopias se entregan al archivo para completar el expediente de crédito.
41.0 Fin del proceso.
