Panel 4C: Soluciones prácticas para

promover el ahorro de bajo monto

Xavier Martín Palomas

Miércoles 5 de noviembre de 2014

DESDE EL SECTOR PÚBLICODESDE EL SECTOR PÚBLICO

1. El marco regulatorio puede facilitar la promoción del ahorro de bajo monto. En los

últimos años se han desarrollado en varios países de ALC normas orientadas a

promover la inclusión financiera, en particular en lo referente a:i. Corrresponsales bancarios

ii. Apertura de cuentas de tramitación simplificada

2. La vinculación de programas de transferencias condicionadas a objetivos de

acumulación de ahorro tiene potencial para expandir el efecto de estas políticas.

3. La educación o sensibilización financiera para promover el acceso y sobre todo el

uso de productos de ahorro puede ser una vía para lograr cambios en los hábitos

de ahorro de la población.

DESDE EL SECTOR PRIVADODESDE EL SECTOR PRIVADO

1. Es importante determinar la propuesta de valor para el cliente e integrarla en el

diseño del producto, teniendo en cuenta la mayor irregularidad de ingresos y el

mayor grado de incertidumbre al que se enfrenta la población de menos recursos.

2. El ahorro de bajo monto engloba necesidades distintas. Hay un amplio espectro

de capacidades y necesidades de ahorro. Es necesario segmentar.

3. La mayoría de la gente ahorra. Lo que faltan son productos de ahorro formal

suficientemente convenientes e interesantes como para que la gente abandone

sus mecanismos informales de ahorro.

CLAVES PARA EL DISEÑO DE UN BUEN PRODUCTOCLAVES PARA EL DISEÑO DE UN BUEN PRODUCTO

1. Protocolos de seguimiento encaminados a mejorar las tasas de cumplimiento,

especialmente en productos de ahorro programado ligados a metas especificas.

2. Sistemas de información que ayuden a las instituciones a maximizar la venta

cruzada de productos de ahorro.

3. Estrategias de comercialización basadas en una venta activa de los productos de

ahorro con mensajes sencillos y claros.

4. Hacer uso de la tecnologia para mejorar la eficiencia y llegar al cliente de forma

económica y sencilla buscando estructuras que permitan lograr volumen y

estandarizar procesos.

5. Pensar en incentivos más allá de la tasa de interés que ayuden a generar disciplina

de ahorro y tengan un efecto motivador.

CANALES ALTERNATIVOS DE DISTRIBUCIÓNCANALES ALTERNATIVOS DE DISTRIBUCIÓN

1. Ningún producto por bueno que sea se vende solo. Los productos de ahorro de bajo

monto además de tener un buen diseño deben ser accesibles.

2. Sin una buena red de puntos de atención es difícil que los clientes pueden ahorrar

de manera regular.

3. Los esquemas de corresponsales bancarios han permitido en muchos países de

América Latina y el Caribe una mayor penetración de los productos de ahorro.

4. Sin embargo, existen muchos otros canales y estrategias comerciales para

promover el ahorro más alla de las sucursales (cajeros automáticos, agencias

compartidas, puntos de atención, mini-sucursales, sucursales móviles, call centers,

fuerzas de venta especializadas, etc.)

Muchas Gracias