Panorama ActualPanorama Actualde la de la

Seguridad Social Seguridad Social ChilenaChilena

Ximena Cecilia Rincón González

Superintendente de Seguridad Social

Octubre 2004

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Una visión integralUna visión integralde la Seguridad Socialde la Seguridad Social

Pensiones

SaludComún

BienestarSocial

SaludLaboral

Protección Familia

AdministradoresPúblicos yPrivados

CoberturaIntegral

Coordinación

Complementarios

ResponsabilidadSocial

Uso recursospúblicos

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Rolesdel

Estado Rol Controlador: fiscalizar entes gestores

por vía administrativa, en aspectos jurídico, técnico y financiero, y,

limitado, control de conveniencia o de oportunidad.

Rol Normativo: exclusivo y excluyente, que perfecciona constantemente el Sistema de

Seguridad Social.

 Rol de Dirección: señalar la orientación de la Seguridad Social en su sentido político, y las

prioridades que corresponderá atender preferentemente.

Rol Fundacional: debe instituir el Sistema de Seguridad Social (contingencias, beneficiarios, etc)

 Rol Jurisdiccional: resolver toda contienda o litigio de cualquier orden con motivo de la aplicación de

las normas de Seguridad Social.

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Sistema de PensionesSistema de Pensiones

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Sistema de Pensiones anterior a la Reforma de 1980

1) Administración: Cajas de Previsión, entes gestores de administración estatal, en que el patrimonio propio de la entidad se confundía con el Fondo de Pensiones o Retiro. Se formaban según las características comunes de la labor realizada.

a) Caja Nacional de Empleados Públicos y Periodistas.b) Caja de Previsión de Empleados Particulares.c) Servicio de Seguro Social.2) El 90% de los afiliados se concentraban en las tres Cajas de

Previsión principales, y el 10% restante en otras treinta entidades.Cotizantes activos: 171.406 Pensionados: 985.518 (a diciembre 2002 INP)Gasto presupuestado 2004: 2400 millones de dólares anuales, 3,7% del PIB (94,5% es aporte fiscal).

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Objetivos Objetivos de la Reforma de Pensionesde la Reforma de Pensiones

1) Mejorar las pensiones contributivas basándose en retornos a partir del mercado de capitales;

2) Eliminar las pensiones de privilegio y reducir el efecto de futuros cambios demográficos, diseñando el cálculo de los beneficios a partir de la capitalización de las contribuciones a lo largo de toda la vida y de la expectativa de vida al jubilarse;

3) Promover mayor eficiencia en la administración del sistema mediante la gestión privada de los fondos en un mercado competitivo y libertad de elección;

4) Homologar a los trabajadores y promover su movilidad laboral definiendo sus derechos a partir de sus cotizaciones individuales al sistema, y

5) Promover el ahorro y la inversión.

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Administradoras de Administradoras de Fondos de PensionesFondos de Pensiones

Son instituciones que constituidas jurídicamente como sociedades anónimas, tienen como objeto exclusivo la administración de un fondo llamado Fondo de Pensiones.

Hoy son 7. Sólo tres AFP´s aglutinan el 75 % de afiliados y cotizantes, y el 70 % del total de los fondos de pensiones.

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Administradoras de Administradoras de Fondos de PensionesFondos de Pensiones

3) Funciones:a) Administración de las cuentas individuales: registrar las

cotizaciones. Tienen la obligación de realizar la cobranza de las cotizaciones adeudadas;

b) Invertir los recursos del respectivo Fondo de Pensiones en instrumentos o títulos financieros, para obtener rentabilidad e incrementar cuentas individuales de los afiliados;

c) Otorgar y administrar las prestaciones del régimen;d) Intervenir en la tramitación de bonos de reconocimiento, ye) Administrar las cuentas de ahorro voluntario, captando los

depósitos voluntarios que efectúen en ellas los depositantes e invirtiendo esos recursos del mismo modo que los recursos del Fondo de Pensiones.

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AfiliaciónAfiliación1) La afiliación es la relación jurídica entre un trabajador y el

Sistema de Pensiones, que origina los derechos y obligaciones legales, en especial el derecho a las prestaciones y la obligación de cotizar

2) Es única y permanente, y se mantiene por toda la vida del afiliado.

3) La afiliación de los trabajadores independientes es opcional, pero una vez realizada es permanente.

4) Se concreta por un acto administrativo.5) La calidad de afiliado es distinta a la de cotizante o imponente.

La calidad de imponente o cotizante la detenta quien está actualmente efectuando cotizaciones.

Afiliados: 6. 979.351Cotizantes: 2. 982.805 (a diciembre 2003 Super AFP)

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CotizacionesCotizaciones

En general, son de cargo del trabajador.• Cotización del Trabajador destinada a la cuenta individual

del 10% de su remuneración imponible.• Cotización Adicional, que fluctúa entre el 2,5 y el 3% de la

remuneración imponible, destinada a financiar: Las comisiones que cobra la AFP por la administración del

Fondo, y La prima del seguro de invalidez y sobrevivencia.c) Cotización para pensión por trabajos pesados, de un 4%, de

cargo del trabajador y el empleador por partes iguales (26.867 cotizantes a sept. 2003).

d) Cotización voluntaria del afiliado: Las cotizaciones voluntarias se deben enterar en las AFP y los depósitos de ahorro previsional voluntario en los planes ofrecidos por las Instituciones Autorizadas para tal efecto.

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Ahorro Previsional VoluntarioAhorro Previsional Voluntario

1) Son depósitos efectuados por imponentes dependientes o independientes en alguna institución autorizada legalmente para administrar dichos fondos, tales como: AFP, bancos y financieras, administradoras de fondos mutuos, compañías de seguros de vida, administradoras de fondos de inversión y administradoras de fondos para la vivienda.

2) La rentabilidad por los depósitos efectuados es uno de los principales beneficios, junto con la exención tributaria con tope y con las limitaciones que establece la Ley, mientras éstos no sean retirados.

3) Total ahorrantes: 2.300.184 (dic. 2003)

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Inversión Fondo de PensionesInversión Fondo de PensionesEs función primordial de las AFP invertir los fondos de pensiones en el mercado financiero, para obtener la mayor rentabilidad posible.Condiciones:

1) Instrumentos Elegibles por Ley.2) Límites de Inversión: según tipo de instrumento; según

emisor; según riesgos específicos; según grupos de instrumentos; según emisores relacionados a la AFP.

3) Clasificación de Riesgos: Comisión Clasificadora de Riesgos.4) Custodia de Valores.5) Rentabilidad Mínima, menor a 2% promedio sistema.

Volumen Fondo de Pensiones: 49 mil millones de dólares en las cuentas de capitalización individual (acumulados a dic de 2003).

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MultifondosMultifondos1) Esta modalidad consiste en la ampliación del número de

Fondos de Pensiones existentes en las AFP, de dos a cinco (Tipos A, B, C, D y E).

2) Los distintos tipos de Fondos de Pensiones se diferencian por la proporción de sus recursos invertidos en títulos financieros de renta variable. Los títulos de renta variable se caracterizan por tener un mayor riesgo y una mayor rentabilidad esperada.

3) El Fondo Tipo A tendrá una mayor proporción de sus inversiones en renta variable, la que va disminuyendo progresivamente en los Fondos B, C y D. Por su parte, el Fondo Tipo E sólo podrá invertir en instrumentos de renta fija, que tienen un menor riesgo relativo y una menor rentabilidad esperada.

4) Los cotizantes son libres de elegir el fondo en cual se invertirán sus recursos.

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PrestacionesPrestaciones

Modalidades

Renta Vitalicia (297.355)

Retiros Programados (175.624)

Renta Temporal conRenta Vitalicia Diferida (5.110)

Pensiones

Vejez

Invalidez

Sobrevivencia

Fuente: Super AFPa junio 2003

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Garantía Estatal Pensión MínimaGarantía Estatal Pensión MínimaEl Estado garantiza una pensión mínima en las siguientes situaciones:

1) En caso de que la pensión se otorgue como retiro programado o renta temporal, la garantía estatal sólo opera una vez que se agoten los fondos del afiliado.

2) En caso de que se contrate renta vitalicia, la ley exige que exista un monto inicial superior a la pensión mínima. Pero si luego el monto mínimo excede al monto de la pensión, opera la garantía estatal por la diferencia necesaria para completar el monto mínimo

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Desafíos PendientesDesafíos Pendientes1) Ampliación de la cobertura: trabajadores independientes y

precarios o temporales.2) Reducción de los gastos de administración AFP: en relación a

la remuneración mínima, la AFP más barata cobraba un 25,5%, mientras que la más cara llegaba a un 35,5%, diferencia de costo que alcanza a U$ 20 anuales.

3) Rentabilidad de los Fondos. Rentabilidad real histórica de 11,06% entre julio de 1981 y agosto de 2001. En primeros años, la rentabilidad real 28,5% en 1982; 21,3% en 1983. 4,88% promedio en el sexenio 1994-2000.

4) Protección Social: una encuesta de la Universidad de Chile, recién publicada, concluye que el 40,7% de los pensionados debe seguir trabajando, y el 30% de los afiliados estima que deberá seguir haciéndolo una vez pensionado.Se busca enfrentar estas tendencias con los Multifondos y la Se busca enfrentar estas tendencias con los Multifondos y la creación del APV.creación del APV.

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Seguro Social Seguro Social Salud ComúnSalud Común

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AdministradoresAdministradores

AdministradorPúblico

AdministradorPrivado

Fondo Nacional de Salud

Sistema Nacional de Servicios de Salud

Instituciones de Salud Previsional

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Afiliación y CotizaciónAfiliación y CotizaciónA. La incorporación al régimen de prestaciones de salud se

producirá automáticamente al adquirirse las calidades de afiliados o de beneficiarios, y se mantendrá mientras ella subsista. Los afiliados tienen la obligación legal de realizar una cotización equivalente al 7% de sus remuneraciones o ingresos imponibles, destinada a financiar las prestaciones de salud.

B. Los afiliados pueden, en cualquier momento, optar por aportar su cotización a alguna Isapre, debiendo suscribir un contrato con dicha Institución. Para tener derecho a los beneficios del contrato, es necesario que se declare y pague la cotización legal obligatoria de salud del 7% de la remuneración imponible del trabajador, o la superior que hubiere convenido con la ISAPRE.

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Modalidades de AtenciónModalidades de Atención

AdministradorPúblico

AdministradorPrivado

Modalidad Institucional

Libre Elección

Contrato de Salud establece laModalidad de Atención

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Desafíos Desafíos que hacen necesaria la que hacen necesaria la Reforma en el sistemaReforma en el sistema

a) Falta de equidad en el acceso de la población a la atención de salud y en las coberturas de las prestaciones, AUGE.

b) Problemas de eficiencia en la gestión administrativa y en el uso y rendimiento de los recursos.

c) Persiste la insatisfacción de los usuarios del sistema y la baja cohesión social en torno al mismo.

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Reforma de Salud

Derechos y DeberesPacientes

Régimen de GarantíasEn Salud

Reforma AdministradorPrivado

Autoridad Sanitaria yModelo de Atención

SolidaridadFondo Compensación

Objetivo:Equidad en el acceso

Y eficiencia en la gestión

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Seguro Social Seguro Social Salud LaboralSalud Laboral

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Riesgos Laborales Cubiertos

Accidente del Trabajo

Enfermedades Profesionales

Accidente de Trayecto

Tasa de Accidentabilidad:7,4% (año 2003).

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Protegidos

Trabajadores Dependientes

Administración Civil del Estado

Dirigentes Gremiales

Trabajadores Independientes(por D.F.L.)

Estudiantes: accidentes durante sus estudios

o en su práctica profesional

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FinanciamientoFinanciamiento

COTIZACIÓN

BÁSICA0,9% + 0,05%

extraordinaria

ADICIONAL DIFERENCIADA

RIESGO ACTIVIDAD

(0% a 3,4% se puede reducir,

eximir o recargar hasta

el 100%)

RIESGO EFECTIVO

(exención, rebajas y

recargos, según promedio tasa

de riesgo)

+

Financiamiento patronal

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PrestacionesPrestaciones

Médicas

•Atención médica, quirúrgica y dental.•Hospitalización si fuere necesario.•Medicamentos y productos farmacéuticos.•Prótesis y aparatos ortopédicos.•Rehabilitación física y reeducación profesional.•Gastos de traslado

•Incapacidad Temporal: subsidio•Invalidez y Gran Invalidez : Indemnización o pensión, dependiendo grado incapacidad•Muerte: Prestaciones por supervivencia.

Económicas

Preventivas•Comites Paritarios de Higiene y Seguridad•Reglamento de Higiene y Seguridad•Departamento de Prevención de Riesgos

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FortalezasFortalezas

1. Amplia cobertura de los trabajadores dependientes

2. Automaticidad, integralidad y gratuidad de las prestaciones médicas

3. Homogeneidad de las prestaciones económicas

4. Libre afiliación5. Participación de los trabajadores (directores

laborales y comités paritarios)

6. Sistema Solidario

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Desafíos PendientesDesafíos Pendientes

1. Baja cobertura de los trabajadores independientes.

2. Subdeclaración de accidentes del trabajo.

3. Sistemas de información y estadísticas inadecuados e insuficientes.

4. Falta de reeducación laboral.

5. Baja cobertura de Programas de Prevención de Riesgos en pequeñas empresas.

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Seguro de DesempleoSeguro de Desempleo

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Personas ProtegidasPersonas ProtegidasLos trabajadores dependientes regidos por el Código del Trabajo

Este Seguro no se aplica:

a) a las trabajadoras de casa particular por contar con un régimen especial de protección,

b) a los sujetos a contrato de aprendizaje,

c) los menores de 18 años hasta que los cumplan y

d) los pensionados, salvo que la pensión se hubiere otorgado por invalidez parcial.

Cobertura: 2.000.000 trabajadores a dic 2003.

Administrador Único, que la AFC, fiscalizada por la Superintendencia de AFP.

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FinanciamientoFinanciamientoSe basa en un esquema de Cuentas Individuales de Cesantía con un Fondo Solidario.

El financiamiento del seguro es tripartito:

a) Trabajador: 0,6% de su remuneración imponible destinada a la Cuenta Individual.

b) Empleador: 2,4% de la remuneración imponible del trabajador, con 1,6% destinada a su Cuenta Individual y un 0,8% al Fondo Solidario.

c) Fisco: aporte que se fija anualmente en la Ley de Presupuesto.

• Cuentas Individuales de Cesantía (CIC): lo forma el 0,6% del aporte del trabajador y el 1,6% del empleador. Sus fondos son de propiedad del trabajador.

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Muchas Gracias...Muchas Gracias...