ÍNDICE 12-01/2010

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Cartes 2009Una nueva edición del evento más importante de la industria de medios de pago e identificaciónInforme espeCIal

06la aCtualIdad de masterCard paypassDe la mano de Ricardo León nos introducimos en la actualidad de PayPass a nivel global y especialmente en la región de LatinoaméricamedIos de pago

BanCa móvIl. evoluCIón, revoluCIónLo más destacado del Webinar organizado por la empresa española Latinia movIlIdad

Columna eduCaCIonal de smart Card allIanCe amérICa latInaLa seguridad de la tecnología de tarjetas inteligentes para pagos financierosasoCIaCIones

nueva plataforma gloBal de vIsaVisa presenta su plataforma IntelliLink Spend Management, una nueva herramienta de información globalteCnología

la mIgraCIón a emv en venezuelaDe la mano de Tecnocomputación 3000, ingresamos en el proceso de migración que está llevando adelante el Banco Mercantil venezolanotarjetas

younIque moneyEntidad de dinero electrónico de España que ofrece productos y servicios financieros novedosos y únicos en el mercadomedIos de pago

tarjeta naranja Entrevista al vicepresidente de Tarjetas Regionales, Sebastián Pujato, quien habló sobre la actualidad de Tarjeta Naranja, de gran crecimiento en ArgentinamedIos de pago

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ÍNDICE 12-01/2010

CUANDO vARIOS eveNTOS De LA INDUSTRIA eN DISTINTOS CONTINeNTeS hAN SUFRIDO LOS eMbATeS De LA CRISIS GLObAL, CARTeS PAReCe SeR UNA ISLA y Se MUeSTRA CADA veZ

MáS vIGOROSO. DeSDe qUe COMeNZAMOS A vISITAR eSTe eveNTO eN 2007 y A LLevAR LA ACTUALIDAD DeL SeCTOR LATINOAMeRICANO A TRAvéS De PAyMeNTMeDIA, LA FeRIA hA TeNIDO GRANDeS AvANCeS y eS CADA veZ MáS ATRACTIvA PARA qUIeNeS LA vISITAN.

eNTANTO váRIOS eveNTOS DA INDúSTRIA eM DISTINTOS CONTINeNTeS TêM SOFRIDO OS GOLPeS DA CRISe GLObAL, O CARTeS PAReCe SeR UMA ILhA e MOSTRA-Se CADA veZ MAIS vIGOROSO. DeSDe qUe COMeçAMOS A vISITAR eSSe eveNTO

eM 2007 LevANDO A ATUALIDADe DO SeTOR LATINO-AMeRICANO ATRAvéS De PAyMeNTMeDIA, A FeIRA Teve GRANDeS AvANçOS e CADA veZ é MAIS ATRAeNTe PARA OS qUe A vISITAM.

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[ RePORTAJe eSPeCIAL ]

Un año más de éxitosmaIs Um aNo DE sUCEssos

Casi 500 expositores, stands repletos, y como siempre, varias nove-dades en materia de nuevas tecnologías de

pago e identificación, además de intensos debates en la salas de congresos, marcaron nuevamente los posibles rumbos que tomará esta compleja industria.

Luego de concluido, y a pesar de mostrar datos levemente inferiores en materia de participación de empresas, el evento demostró una vez más ser el líder indiscutido del sector, siendo el punto de encuen-tro para ejecutivos de todos los rincones del planeta que buscan adelantarse a lo que vendrá.

Aparte del número de expo-sitores, el resto de las cifras marcan la constante evolución del evento, el cual está cada vez más internacionalizado y atrae visitantes y empresas de nuevos países.

Por ejemplo, en esta edición el 78% de los expositores provinie-ron de países distintos a Francia. el número de visitantes fue su-perior en relación al pasado año, 19.883, comparado a los 19.752 visitantes registrados en 2008. Lo importante de este número no solo es el incremento, sino su conformación. en 2008 el 63% de los visitantes provenían de países distintos a Francia, mientras en la edición 2009 este porcentaje ascendió a 68%, lo que marca un creciente interés de la participa-ción a nivel global.

Aunque es notoria la expansión de Cartes a lo largo del globo, este año la feria no contó con presen-cia de empresas latinoamericanas como en ediciones anteriores. Un euro robustecido y la crisis, que si bien no golpeó como en el hemis-ferio norte o en europa, debilitó los presupuestos de marketing de las empresas latinoamericanas que buscaban en Cartes un posiciona-miento más global.

en lo que respecta a lo que se dis-cutió en las sesiones del congreso, varios temas fueron abordados en profundidad, tales como Con-

tactless, NFC, seguridad, pagos móviles, convergencia en pagos, etc. Sin embargo, las soluciones de pago en países emergentes marcaron un gran interés por parte de los congresistas. No es casua-lidad que al revisar los balances de varias empresas referentes del sector, se pueda apreciar que regiones como América Latina hayan sido las que arrojaran los mejores números durante el pa-sado año, y sean decisivas para que el número global de ventas de muchas empresas no cayeran de forma estrepitosa.

esto ha llevado a que hoy en día los países emergentes se presenten como una gran oportunidad para el crecimiento de muchas de las compañías presentes en el evento, opinión que fue recogida y compar-tida por varios gerentes latinoame-ricanos presentes en Cartes.

Otro punto alto de interés en la sesión de conferencias fue la presentación de World Card Summit, en el cual los líderes de la industria discutieron sobre las tendencias del mercado. Además, allí eurosmart presentó las cifras globales de tarjetas en 2009 y las proyecciones para 2010.

Durante los tres intensos días que dura el evento, tuvimos la oportunidad de dialogar con varios ejecutivos latinoamerica-nos quienes nos manifestaron su interés por el evento, recalcando que para algunos “éste representa lo más destacado del año”.

InvItado de Honor

Luego de que en 2008 estados Unidos tuviera el privilegio de ocupar el sitial de “invitado de honor”, en esta oportunidad le tocó el turno a Rusia, por ser el país que ha experimentado el más rápido crecimiento econó-mico durante los últimos años, lo que ha derivado en el enriqueci-miento de su población.

Como consecuencia de esto, el país ha experimentado un fuerte incremento en el número de tarje-tas de crédito disponibles en los bancos, además de la obligación

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del sector de retail, desde 2006, de adquirir nuevas terminales de pago para aceptar las tarjetas. esto ha derivado en un fuerte au-mento tanto en el valor como en el volumen de las transacciones, convirtiendo a Rusia en el mayor mercado de tarjetas de pago de europa Central y del este.

PremIos sesames:

estos trofeos que se han converti-do en referencia mundial del sec-tor, son el reconocimiento de los profesionales a la innovación.

en la actualidad, los premios SeSAMeS suponen para muchas empresas un auténtico trampolín

promocional. Los ganadores no sólo obtienen un trofeo sino tam-bién la notoriedad y legitimidad que garantizan gran parte del éxito en sus proyectos.

esta competencia, abierta a todos los proyectos innovadores, cada vez atrae más candidatos y genera gran expectativa entre estos. este año, entre las empresas que obtuvieron el reconocimiento nos gustaría destacar a: Oberthur Technologies, Gemalto, Leti y Raisonance, estando las 3 últimas basadas en Francia.

Oberthur Technologies ganó por su tarjeta “Smart Lumière” en la categoría LOyALTy APPLICATION

[ INFORMe eSPeCIAL ]

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SeSAMe AWARD. esta tarjeta sin contacto enciende una luz cuando es activada. Según Oberthur, la tarjeta se encuentra disponible tanto para la función contactless como para las dos interfaces, es decir, de contacto y sin con-tacto.

Por su parte, Gemalto, Leti y Raisonance fueron premiadas en la categoría hARDWARe SeSAMe AWARD por vhDR. Se trata de un protocolo de comunicación sin contacto que permite transferir una larga cantidad de datos desde y hacia distintos dispositivos. Por ejemplo, varios archivos de música pueden ser transferidos en menos de tres segundos. Se

piensa que la tecnología puede tener una buena aplicación en teléfonos móviles equipados con tecnología NFC. en cuanto a esta tecnología, Gemalto sostiene que el protocolo pude tener una bue-na aplicación tanto en tarjetas para el área de la salud como de identificación.

CrIsIs y nuevos rumbos

Durante la sesión llevada a cabo el primer día (World Card Sum-mit), varios ejecutivos hicieron mención sobre los efectos de la crisis y sus repercusiones en el negocio a nivel global. Allí, algunos llegaron a la conclusión de que los peores efectos recesi-

vos podrían no haber terminado aún, por lo que 2010 deberá ser un año para la reflexión y para estar alerta, pensando que al-gunos efectos negativos podrían todavía acechar a las economías e impactar en el negocio.

el moderador de World Card Summit, Ken howes, director de la consultora edgar, Dunn & Co., comentó que la crisis generó algunos cambios estructurales en la industria de tarjetas in-teligentes. Según howes, los principales players deberán ahora priorizar sus esfuerzos en nuevas tecnologías en solo unos pocos proyectos, dejando atrás la exploración de varios frentes al mismo tiempo.

La controversia se instaló cuando howes invitó a los participantes a que compartieran sus teorías acerca de por qué está llevando tanto tiempo a los involucrados en los pagos móviles llegar a un acuerdo sobre los estándares de tecnología que deben ser utili-zados. en este sentido, varios panelistas coincidieron en que los cambios en la matriz económica han provocado cambios en la di-rección de los nuevos desarrollos tecnológicos en la industria de las tarjetas.

Por su parte Josh Peirez, Master-Card Worldwide group executive of innovative platforms, manifes-tó que la recesión contribuyó en

parte a clarificar los objetivos de la industria. Según el ejecutivo, “la crisis obligó a los grandes players a maximizar sus inver-siones estudiando con mayor profundidad en dónde invertir su dinero”.

visa Inc., representada por su global head of product, eliza-beth buse, coincidió en que la recesión creó nuevos cambios estructurales en la industria de pagos. Para buse, “la industria nunca volverá a ser lo que era”, refiriéndose a las tasas de creci-miento que se experimentaba en la pre-crisis.

La ejecutiva espera que la indus-tria crezca a través de los nuevos consumidores que utilizarán dé-bito, e-commerce y transacciones móviles de manera mucho más frecuente, asegurando que el crecimiento de estos medios de pago suplantará gradualmente las actuales transacciones de efecti-vo y cheques a nivel global. Al mismo tiempo, buse afirmó que “existe una enorme opor-tunidad para el negocio, funda-mentalmente en la penetración en nuevos mercados emergentes a través de nuevas tecnologías de pago”.

Por su parte el head of the pa-yments division of card vendor de Giesecke & Devrient, Axel Deininger, sugirió que el excesivo optimismo de varios panelistas es

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quase 500 expositores, stands repletos, e como sempre, muitas novidades em matéria de novas tecnologias de pagamento e identificação, além de intensos debates em salas de congressos, marcaram novamente os possíveis rumos a seguir nesta complexa indústria.

Logo de finalizado, e apesar de mostrar dados levemente inferiores em matéria de participação de empresas, o evento demonstrou ser mais uma vez o líder indiscutido do setor, e o ponto de encontro de executivos de todos os cantos do planeta que procuram se adiantar ao que virá.

Além do número de expositores, o resto dos números marcam a constante evolução do evento, que está cada vez mais internacionalizado e atrai visitantes e empresas de novos países.

Por exemplo, nesta edição, 78% dos expositores provieram de países distintos à França. O número de visitantes foi superior ao ano passado, 19.883, em comparação com os 19.752 visitantes registrados em 2008. O importante deste número não é somente o incremento, mas sua con-formação. em 2008, 63% dos visitantes provinham de países distintos à França, enquanto na edição 2009 esta porcentagem ascendeu a 68%, o que marca um crescente interesse de participação global.

embora a expansão do Cartes seja notória em todo o mundo, este ano a feira não teve a presença de empresas latino-americanas como em edições anteriores. Um euro robustecido e a crise, que se bem que não bateu como no hemisfério norte ou na europa, debilitou os orçamentos de marketing das empresas latino-americanas que procuravam em Cartes um posicionamento mais global.

No referente ao debatido nas sessões do congresso, vários assuntos foram abordados em profundidade, como Contactless, NFC, seguridade, paga-mentos móveis, convergência em pagamentos, etc. Porém, as soluções de pagamento em países emergentes indicaram grande interesse por parte dos congressistas. Não é casualidade que no momento de revisar os balanços de várias empresas do setor, é possível perceber que regiões como a América Latina tenham sido as que aportaram os melhores números durante o ano passado, e que sejam decisivas para que o número global de vendas de muitas empresas não caíra de forma notória.

Isto implicou que hoje em dia os países emergentes sejam apresentados como uma grande oportunidade para o crescimento de muitas companhias presentes no evento, opinião que foi acolhida e compartida por vários gerentes latino-americanos presentes em Cartes.

Outro ponto alto de interesse na sessão de conferências foi a apresentação do World Card Summit, no qual os líderes da indústria discutiram sobre as tendências do mercado. Além disso, ali eurosmart apresentou os números globais de cartões em 2009 e as projeções para 2010.

Durante os três intensos dias de duração do evento, tivemos a oportunidade de dialogar com vários executivos latino-americanos que manifestaram seu interesse pelo evento, ressaltando que para alguns “ele representa o mais destacado do ano”.

CONvIDADO De hONRA

Logo de que em 2008 os estados Unidos tiveram o privilégio de ser o “convidado de honra”, nessa ocasião foi a vez da Rússia, por ser o país que experimentou o mais rápido crescimento econômico nos últimos anos, o que significou o enriquecimento de sua população.

Como consequência disto, o país tem experimentado um forte incremento no número de cartões de crédito disponíveis nos bancos, além da obrigação do setor de varejo, desde 2006, de adquirir novos terminais de pagamento para aceitar os cartões. Isto implicou um forte aumento, tanto no valor como no volume das transações, transformando à Rússia no maior mercado de cartões de pagamento da europa Central e do este.

PRêMIOS SeSAMeS:

esses troféus que se tornaram referência mundial do setor são o reconhe-cimento dos profissionais à inovação.

Atualmente, os prêmios SeSAMeS representam para muitas empresas um verdadeiro trampolim promocional. Os ganhadores não somente obtêm um troféu, mas também a notoriedade e a legitimidade que garantem grande parte do sucesso em seus projetos.

esta competição, aberta a todos os projetos inovadores, cada vez atrai mais candidatos e gera grande expectativa entre eles. este ano, entre as empresas que obtiveram o reconhecimento, gostaríamos de destacar: Oberthur Technologies, e as francesas Gemalto, Leti e Raisonance.

em Oberthur Technologies, seu cartão “Smart Lumière” ganhou na categoria LOyALTy APPLICATION SeSAMe AWARD. esse cartão sem contato acende uma luz quando é ativado. Segundo a Oberthur, o cartão está disponível tanto para a função contactless como para as duas interfaces, ou seja, com contato e sem contato.

No entanto, de Gemalto, Leti e Raisonance foi premiado o vhDR na categoria hARDWARe SeSAMe AWARD. Trata-se de um protocolo de comunicação sem contato que permite transferir uma importante quantidade de dados desde e para distintos dispositivos. Por exemplo, vários arquivos de música podem ser transferidos em menos de três segundos. Acredita-se que a tecnologia pode ser bem aplicada em celulares equipados com tecnologia NFC. quanto a esta tecnologia, a Gemalto assegura que o protocolo pode ser bem aplicado tanto em cartões para a área da saúde como da identificação.

todavía prematuro. el ejecutivo no cree que los efectos de la crisis se encuentren completamente extinguidos.

en otra instancia del debate, Ken howes preguntó si era necesario cohesión en los estándares de contactless y pagos móviles entre los operadores de tarjetas, telcos y el resto de los partici-pantes en la industria. en este sentido, la opinión de elizabeth buse de visa fue categórica: “nadie ganará en pagos móviles si cada uno de nosotros compite en diferentes estándares”. Según la ejecutiva la industria necesita un único estándar contactless a nivel global que permita a todos

trabajar en la misma dirección. Luego de varias idas y vueltas, finalmente hubo un punto en común compartido sobre con-tactless y pagos móviles. No importa cuál sea el estándar desarrollado o cuanto cueste ese desarrollo, sino finalmente definir un patrón único para que todas las empresas avancen en la misma dirección. Como conclusión, el presidente y CeO de hypercom , Philippe Tartavull hizo hincapié en que “hasta que éste problema no sea resuelto, volveremos a discutir el mismo tema año tras año pensando en cuando será el momento en que finalmente despeguen las tecno-logías existentes”.

heman Molina, vicepresidente y gerente general veriFone do brazil, Osvaldir Rebechi, gerente de ventas veriFone do brazil y eduardo ventura, consultor para veriFone brazil

CRISe e NOvOS RUMOS

Durante a sessão levada a cabo no primeiro dia (World Card Summit), vários executivos mencionaram os efeitos da crise e suas repercussões no negócio no âmbito global. Ali, alguns chegaram à conclusão de que os piores efeitos recessivos poderiam não ter acabado ainda, pelo qual o 2010 deverá ser um ano para a reflexão e para permanecer alerta, pen-sando que alguns efeitos negativos ainda poderiam ameaçar às economias e impactar no negócio.

O moderador do World Card Summit, Ken howes, diretor da consultora edgar, Dunn & Co., comentou que a crise gerou algumas mudanças estruturais na indústria de cartões inteligentes. Segundo howes, os principais players agora deverão priorizar suas forças em novas tecnologias em poucos pro-jetos, deixando atrás a exploração de vários frentes ao mesmo tempo.

A controvérsia se instalou quando howes convidou os participantes a compartirem suas teorias sobre por que está levando tanto tempo aos envolvidos nos pagamentos móveis chegar a um acordo sobre os padrões de tecnologia que devem ser utilizados. Nesse sentido, vários oradores coincidiram em que as mudanças na matriz econômica provocaram mu-danças na direção dos novos desenvolvimentos tecnológicos na indústria dos cartões.

Por sua parte, Josh Peirez, MasterCard Worldwide group executive of innovative platforms, manifestou que a recessão contribuiu parcialmente à clarificação dos objetivos da indústria. Segundo o executivo, “a crise obrigou os grandes players a maximizarem seus investimentos estudando com maior profundidade aonde investir seu dinheiro”.

visa Inc., representada pelo seu global head of product, elizabeth buse, concordou em que a recessão criou novas mudanças estruturais na indústria de pagamentos. Para buse, “a indústria nunca voltará a ser o que era”, em quanto às taxas de crescimento experimentada na pré-crise.

A executiva espera que a indústria cresça através dos novos consumidores que utilizarão débito, e-commerce e transações móveis de forma muito mais frequente, assegurando que o crescimento destes meios de pagamento substituirá gradualmente as atuais transações de efetivo e cheques no âmbito global.

Ao mesmo tempo, buse afirmou que “existe uma enorme oportunidade para o negócio, principalmente na penetração em novos mercados emergentes através de novas tecnologias de pagamento”.

entanto, o head of the payments division of card vendor da Giesecke & Devrient, Axel Deininger, sugeriu que o excessivo otimismo de vários oradores é ainda prematuro. O executivo não acredita que os efeitos da crise estejam completamente extintos.

em outra instância do debate, Ken howes perguntou se a coesão nos padrões de contactless e pagamentos móveis entre os operadores de cartões seria necessária. Neste sentido, a opinião de elizabeth buse da visa foi categórica: “ninguém ganhará em pagamentos móveis se cada um de nós compete em diferentes padrões”. Segundo a executiva, a indústria precisa de um único padrão contactless em nível global que permita a todos trabalharem na mesma direção. Logo de vários vaivens, finalmente houve um ponto comum compartido sobre contactless e pagamentos móveis. Não importa qual seja o padrão desenvolvido ou o seu custo, é preciso finalmente definir um padrão único para que todas as empresas avancem na mesma direção. Como conclusão, o presidente e CeO da hypercom, Philippe Tartavull enfatizou que “entanto esse problema não seja resolvido, voltaremos a discutir o mesmo assunto ano trás ano pensando no momento em que as tecnologias existentes finalmente decolarem”.

NOvIDADeS: bLOG, Tv e CARTeS áSIA

em parceria com as empresas C-ITv e Security News Tv, nos três dias foi possível assistir vídeos de entrevistas com espertos, opinião de empresas participantes, debates e outros assuntos mediante uma plataforma de web Tv. Os vídeos podem se ver em http://c-i.tv/.

Adicionalmente, e dentro das novidades do Cartes 2009, foi lançado o blog do evento, com o objetivo de contribuir a melhorar a experiência dos visitantes e gerar um espaço interativo antes, durante e após o evento. Além disso, proporcionar uma fonte de informação dinâmica que complementasse o website oficial para não perder nenhum detalhe do acontecimento. O blog pode ser visitado em: www.blog.cartes.com

Finalmente, outra novidade introduzida em Cartes 2009 foi o lançamento em março do Cartes ásia. O continente asiático talvez seja o mercado onde as novas tecnologias de pagamento como o contactless avançam com maior ritmo entre uma população destacada por sua avidez em matéria de novas tecnologias que facilitem a vida dos consumidores.

Acreditamos que a aposta da organização chega no momento indicado e sem dúvidas marcará o caminho de um evento que a ásia estava recla-mando há algum tempo.

novedades: blog, tv y Cartes asIa

en asociación con las empresas C-ITv y Security News Tv, fue posible durante los 3 días ver videos de entrevistas con exper-tos, opinión de empresas parti-cipantes, debates y otros temas mediante una plataforma de web Tv. Los videos pueden ser vistos en: http://c-i.tv/

Adicionalmente, y dentro de las novedades de Cartes 2009, fue lanzado el blog del evento. el objetivo del blog fue contribuir a mejorar la experiencia de los visitantes y generar un espacio interactivo antes, durante, y post evento. Además, brindar una fuente de información dinámica que complementara el website

oficial para no perder ningún detalle del acontecimiento. el blog puede ser visitado en: www.blog-cartes.com

Finalmente, otra novedad de la mano de Cartes 2009 fue el lan-zamiento en marzo de Cartes Asia. el continente asiático quizás sea el mercado en donde las nuevas tecnologías de pago como con-tactless avanzan a mayor ritmo entre una población que se des-taca por su avidez en materia de nuevas tecnologías que facilitan la vida de los consumidores.

Pensamos que la apuesta de la organización llega en el momen-to justo y sin dudas marcará el camino de un evento que Asia estaba reclamando desde hace ya algún tiempo.

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[ INFORMe eSPeCIAL ]

La actualidad de masterCard PayPasshace aproximadamente 24 meses, PaymentMedia entrevistaba por primera vez a Ricardo León vicepresidente de Plataformas Innovadoras de MasterCard para Latinoamérica & Caribe. en aquella ocasión, el ejecutivo destacaba que existían en el mercado 16 millones de tarjetas sin contacto MasterCard PayPass, mientras que el número de comercios donde se aceptaban pagos con estos dispositivos ascendía a 1.000. hoy en día las cifras ascienden a 66 millones de tarjetas o dispositivos PayPass emitidos, que pueden transaccionar en más de 174.000 comercios en todo el mundo. “Los números dejan en evidencia el gran salto que ha dado esta tecnología de pagos a nivel global”, destaca hoy el ejecutivo.

el desarrollo de PayPass se basa en comercios donde importa que la tran-sacción se realice con rapidez para que el cliente no deba esperar. “el éxito de PayPass en los diferentes países donde

se ha desarrollado reside en los mercados de pagos rápidos y de bajo monto”, comenta León, y amplía: “Durante noviembre se comenzó con la emisión de dispositivos PayPass en brasil, más precisamente en Río de Janeiro. esto ha significado para la empresa el ingreso en un mercado muy importante donde interesan mucho las transacciones rápidas, más aún en este caso, donde se están implementando los dispositivos para realizar los pagos por los tickets de transporte público, como también en algunos lugares turísticos como es el teleférico que sube al Pan de Azúcar”.

el desarrollo de masterCardPayPass a nIvel global

La necesidad de ir sustituyendo el pago en efectivo es el principal motivo del avance de PayPass. esta tecnología de pagos comenzó su proceso en estados Unidos, pero hoy en día se emiten dispositivos MasterCard PayPass en 32 países, por lo que se puede afirmar que su desarrollo se está dando a nivel global. De acuerdo con lo que comenta León, “en MasteCard se busca que las tarjetas PayPass, conservando el standard y la tecnología, pue-dan ser operativas en los diferentes países. De modo que las personas que visiten, por ejemplo, brasil, podrán utilizar su tarjeta MasterCard PayPass aunque ésta haya sido emitida en otro país”.

Un lugar en el que los pagos con disposi-tivos sin contacto están bien desarrollados es Canadá, donde hace muchos años comenzaron algunas iniciativas con el monedero electró-nico. esto se dio debido a que identificaron que existían oportunidades muy interesantes de atraer las transacciones de efectivo a un medio electrónico. Sin embargo, el monedero

electrónico no ofrecía velocidad en la transac-ción, por lo que finalmente no avanzó como se esperaba. A propósito de esto, el ejecutivo destaca: “Canadá demoró en tomar la deci-sión de llevar a cabo la migración a chip eMv, pero una vez que lo decidió, hace un par de años, se vio que era una buena decisión para avanzar tanto en lo que concierne a la seguri-dad en las tarjetas como, en un paso posterior, a la banda magnética”. León también agregó: “Se percataron de que existía la posibilidad de incorporar PayPass, por lo que principalmente en Canadá se encuentran emitiendo tarjetas llamadas Dual Interface, que poseen un chip que controla los conectores para una transac-

ción de contacto, y al mismo tiempo incluyen una antena que permite realizar transacciones sin contacto. esto deja en evidencia que en Canadá se dio un salto muy importante en PayPass y de chip al mismo tiempo”.

la teCnología en latInoamérICa

en esta región, inicialmente la compañía llevó adelante un piloto en Monterrey, México, y actualmente se encuentra desarrollando el sistema como aplicación masiva en la ciudad de Río de Janeiro en brasil. Se ha identificado que en el caso de Latinoamérica el sector de transporte será muy importante para PayPass. Muchos sistemas de transporte actualmente utilizan pagos de proximidad mediante sis-temas cerrados, es decir que utilizan tarjetas que pueden usarse solamente para ticketing de transporte. es aquí donde MasterCard ve una oportunidad muy importante de incorpo-rar PayPass para abrir la cobertura del medio de pago, de forma que el cliente, además de pagar el transporte, pueda utilizar la misma tarjeta en otro tipo de locaciones y no tenga que cargar con varios dispositivos.

“en esta región vimos que sería muy bueno ligar PayPass con transporte, parkings y esta-cionamientos, gasolineras, fast food, cines y todos esos lugares de transacciones de bajo monto y donde el cliente desea que sean lo más rápidas posible. es así como se está ini-ciando el desarrollo en brasil y como se piensa seguir avanzando en la región”, subraya León. MasterCard se ha planteado no llevar adelante más pilotos en torno a esta tecnología. en el caso de que una institución financiera se interese y desee ver cómo funciona y probar esta forma de pago, los ejecutivos pueden ir acompañados con personas de la compañía a algún lugar en el que esta tecnología ya se en-cuentre operativa. Por ejemplo en Nueva york, donde pueden utilizar el metro y consumir en comercios siempre pagando con dispositivos

PAyMeNTMeDIA 11

ricardo león,vicepresidente de Plataformas Innovadoras de MasterCard para Latinoamérica & Caribe

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[ MeDIOS De PAGO ]

diversos debido a que los bancos han visto que es más conveniente, para algunos nichos, utilizar diferentes tipos de dispositivo, porque la tarjeta no siempre es el más adecuado. en la aplicación en Río de Janeiro, Citi decidió emi-tir un llavero a prueba de agua, donde el chip se encuentra encapsulado. este dispositivo ha sido muy conveniente para la aplicación en transporte, ya que las personas no necesitan cargar con su billetera para viajar en metro.

Una tendencia que se está observando con muy buenos ojos es la de los stickers, que son adhesivos con un chip contactless, que se pueden pegar a diversos tipos de aparatos. Cuando un banco emite este soporte, hace llegar a sus tarjetahabientes un dispositivo similar a una tarjeta, pero considerablemen-te más delgado. el cliente debe despegar el sticker de este contenedor y adherirlo al

dispositivo que crea más conveniente. Dentro de las diferentes posibilidades que usualmente tienen los clientes se destacan los teléfonos celulares, mp3 players y i-pods.

Por otro lado, también se ve que muchos fabricantes de teléfonos celulares están incluyendo la tecnología NFC en sus nuevos modelos, que permite efectuar comunicación de radiofrecuencia, la cual es compatible con PayPass. De esta forma, los tarjetahabientes podrán cargar en el chip de estos nuevos teléfonos la información de sus tarjetas Pa-yPass, con las medidas de seguridad que exige MasterCard, y poder utilizar el teléfono para este tipo de transacciones de pago.

Frente a esto, León expresa: “en la compa-ñía hemos identificado que para las transac-ciones de bajo importe el teléfono empieza a

PayPass. esta tecnología se está utilizando día a día, por lo cual para MásterCard no tiene sentido continuar haciendo pruebas.

“Además de Monterrey y Río de Janeiro, existen otros proyectos en ciudades lati-noamericanas, pero lanzar un servicio como PayPass no es cuestión de un mes, sino que son proyectos que tardan entre 6 y 8 meses en llevarse adelante. Sin duda, durante 2010 surgirán más noticias en la región en torno a MasterCard PayPass”, comenta el ejecutivo.

los múltIPles soPortes de PayPass

Cuando desde MasterCard se habla de los 66 millones de dispositivos, siempre se des-taca que son tarjetas o dispositivos. Se ha avanzado mucho en la utilización de soportes

O desenvolvimento do PayPass é baseado em comércios onde o que importa é que a transação seja realizada com rapidez para que o cliente não tenha que esperar. “O sucesso do PayPass nos diferentes países onde foi desenvolvido está nos mercados de pagamentos rápidos e de pouca monta”, comenta León, e amplia: “em novembro começou a emissão de dispositivos PayPass no brasil, mais precisamente no Rio de Janeiro. Isto tem significado para a empresa o ingresso em um mercado muito importante onde interessam muito as transações rápidas, mais ainda neste caso, onde estão sendo implementados os dispositivos para realizar os pagamentos pelos bilhetes de transporte público, assim como em alguns lugares turísticos como o bondinho do Pão de Açúcar”.

O DeSeNvOLvIMeNTO GLObAL DO MASTeRCARD PAyPASS

A necessidade de ir substituindo o pagamento em efetivo é o principal motivo do avanço do PayPass.

esta tecnologia de pagamentos começou seu processo nos estados Unidos, mas hoje em dia os dispositivos MasterCard PayPass são emitidos em 32 países, pelo qual é possível afirmar que seu desenvolvimento está acon-tecendo globalmente. Segundo comenta León, “em MasterCard se procura que os cartões PayPass, conservando o padrão e a tecnologia, possam ser operativos nos diferentes países. Assim, as pessoas que visitarem o brasil, por exemplo, poderão utilizar seu cartão MasterCard PayPass embora ele tenha sido emitido em outro país”.

Um lugar onde os pagamentos com dispositivos sem contato estão bem desenvolvidos é o Canadá, com algumas iniciativas com moedeiro eletrônico iniciadas há muitos anos. Isto aconteceu porque foram detectadas opor-tunidades muito interessantes de levar as transações de efetivo para um meio eletrônico. Porém, o moedeiro eletrônico não oferecia velocidade na transação, pelo que finalmente não avançou como se esperava. A propósito disto, o executivo destaca: “O Canadá demorou em tomar a decisão de rea-lizar a migração para chip eMv, mas quando há um par de anos a decisão foi tomada, isso foi visto como uma boa medida para avançar tanto no referente à seguridade nos cartões como ao cartão magnético, em um passo posterior”.

A atualidade de MasterCard PayPasshá aproximadamente 24 meses, a PaymentMedia entrevistava Ricardo León, vice-presidente de Plataformas Inovadoras de MasterCard para América Latina e o Caribe, por primeira vez. em aquela ocasião, o executivo destacava que existiam no mercado 16 milhões de cartões sem contato MasterCard PayPass, entanto o número de comércios onde os pagamentos com estes dispositivos eram aceitados ascendia a 1.000. hoje em dia há 66 milhões de cartões ou dispositivos PayPass emitidos, que podem transacionar em mais de 174.000 comércios no mundo todo. “Os números evidenciam o grande salto que esta tecnologia de pagamentos deu em nível global”, diz o executivo.

León também adicionou: “Perceberam que existia a possibilidade de incorporar o PayPass, pelo qual principalmente no Canadá estão emitindo cartões deno-minadas Dual Interface, que possuem um chip que controla os conectores para uma transação de contato, e ao mesmo tempo incluem uma antena que permite realizar transações sem contato. Isto evidencia que no Canadá foi dado um salto muito importante no PayPass e no chip ao mesmo tempo”.

A TeCNOLOGIA NA AMéRICA LATINA

Nesta região a companhia inicialmente realizou um piloto em Monterrey, México, e atualmente está desenvolvendo o sistema como aplicação massiva no Rio de Janeiro.

Foi identificado que no caso de América Latina o setor de transporte será muito importante para o PayPass. Muitos sistemas de transporte atualmente utilizam pagamentos de proximidade mediante sistemas fechados, ou seja, utilizam cartões que podem ser usados somente para ticketing de transporte. é aqui onde a MasterCard vê uma oportunidade muito importante de incorporar o PayPass para abrir a cobertura do meio de pagamento, para que o cliente, além de pagar o transporte, possa utilizar o mesmo cartão em outro tipo de locações e não tenha que carregar com vários dispositivos.

“Nesta região observamos que seria muito bom vincular o PayPass com o transporte, parkings e estacionamentos, postos de gasolina, fast food, cinemas e todos esses lugares de transações de pouca monta e onde o cliente deseja a maior rapidez possível. é assim como se está iniciando o desenvolvimento no brasil e se pensa seguir avançando na região”, expressa León.

A MasterCard tem se proposto não realizar mais pilotos em torno desta tec-nologia. No caso de que uma instituição financeira se interessar e desejar ver como funciona e provar esta forma de pagamento, os executivos podem ir acompanhados com pessoas da companhia a algum lugar onde esta tecnologia já estiver operativa, como New york, onde podem utilizar o metrô e consumir em negócios sempre pagando com dispositivos PayPass. esta tecnologia está sendo utilizada dia a dia, pelo qual para a MasterCard não tem sentido continuar fazendo testes.

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tener más relevancia, ya que puede suceder que una persona desee salir sin su billetera, pero no sale sin su teléfono celular.”.

CondICIones neCesarIas Para una nueva ImPlementaCIón

“Para que se pueda desarrollar MasterCard PayPass en una determinada región, se deben coordinar y orquestar varias cosas al mismo tiempo. Debe existir una necesidad de parte de los compradores de realizar pagos más rápidos, a la vez que debe haber comercios en el mercado que se identifiquen con esta necesidad”, comenta el ejecutivo.

De acuerdo con estudios realizados por MasterCard en varios países, sólo una de cada cinco personas está dispuesta a esperar en una

fila más de diez minutos. Con esto queda en evidencia que existe la necesidad por parte del cliente, la cual debe ser identificada por los bancos, que son las instituciones que pueden emitir PayPass, y obviamente por los comercios. “que el dueño de un comercio diga: ‘cuando se crea una fila de diez minutos pierdo clientes que se van porque no quieren esperar; aquí es importante tener un medio de pago más rápido y eficiente’”, comenta León.

en un proyecto de PayPass debe existir además de un emisor, un adquirente que afilie a los comercios para que empiecen a aceptar este tipo de transacciones. ese adquirente debe constar con la infraestructura necesaria para poder rutear esas transacciones al emisor en un tiempo muy rápido. esto debe ser así porque si un cliente pretende realizar un pago mediante PayPass y la respuesta a este pago

toma 10 ó 15 segundos, se pierden todos los beneficios de la tecnología. Todo esto se tiene que conjuntar para que se pueda decir que inicia un proyecto de PayPass.

“en el caso de brasil, MasterCard dialogó con las autoridades de transporte, con Su-pervias, con personas encargadas del área turística, con ejecutivos de restaurantes de fast food, con puestos de conveniencia, etc., para identificar y ver que realmente existía la necesidad de transacciones rápidas. Luego se procedió a hablar con los bancos para ver si les interesaba iniciar un proyecto, y también con el adquirente, Redecard. Todos estuvieron de acuerdo en la posibilidad de esta tecno-logía de pagos y quien inició el proyecto fue Citi, pero hoy en día varios bancos ya han expresado su interés en emitir productos MasterCard PayPass”, apuntó León.

“Além de Monterrey e Rio de Janeiro, existem outros projetos em cidades latino-americanas, mas lançar um serviço como PayPass não é questão de um mês; pelo contrário, são projetos que levam entre 6 e 8 meses em ser implementados. Sem dúvida, em 2010 surgirão mais notícias na região em torno ao MasterCard PayPass”, comenta o executivo.

OS MúLTIPLOS SUPORTeS DO PAyPASS

quando desde MasterCard se fala dos 66 milhões de dispositivos, sempre se aponta que são cartões ou dispositivos. Avançou-se muito na utilização de suportes diversos devido a que os bancos observaram que é mais conveniente, para alguns nichos, utilizar diferentes tipos de dispositivo, porque o cartão não sempre é o adequado. Na aplicação no Rio, o Citi decidiu emitir um chaveiro a prova de água, onde o chip se acha encapsulado. este dispositivo tem sido muito conveniente para aplicação em transporte, já que as pessoas não precisam carregar sua carteira para viajar no metrô.

Uma tendência que está se observando muito positivamente é a dos stickers, adesivos com chip contactless que podem se colar em distintos aparatos. quando um banco emite este suporte, dá a seus cardholders um dispositivo similar a um cartão, mas consideravelmente mais fino. O cliente deve despegar o sticker deste objeto e aderi-lo ao dispositivo que considerar mais conve-niente. Dentro das diferentes possibilidades que usualmente os clientes têm, os mais destacados são os celulares, os mp3 players e os i-pods.

Por outro lado, também se observa que muitos fabricantes de celulares estão incluindo a tecnologia NFC em seus novos modelos, o qual permite efetuar a comunicação de radiofrequência, que é compatível com o PayPass. Desta forma, os cardholders poderão carregar no chip destes novos telefones a informação de seus cartões PayPass, com as medidas de seguridade que a MasterCard exige, e poder utilizar o telefone para este tipo de transações de pagamento.

Frente a isso, León expressa: “Na companhia identificamos que para as transações de importe baixo, o telefone começa a ter mais relevância, pois pode acontecer que uma pessoa deseje sair sem sua carteira, mas não sem o celular”.

CONDIçõeS NeCeSSáRIAS PARA UMA NOvA IMPLeMeNTAçãO

“Para que seja possível desenvolver o MasterCard PayPass numa determinada região, é preciso coordenar e realizar várias coisas ao mesmo tempo. Deve existir uma necessidade de parte dos compradores de realizar pagamentos mais rápidos, e ao mesmo tempo deve haver negócios no mercado que estejam identificados com essa necessidade”, comenta o executivo.

Segundo estudos realizados por MasterCard em vários países, somente uma de cada cinco pessoas está disposta a esperar numa fila mais de 10 minutos. Isto evidencia que existe uma necessidade do cliente que deve ser iden-tificada pelos bancos, que são as instituições que podem emitir PayPass, e obviamente pelos negócios. “que o dono de um negócio diga: ‘quando se gera uma fila de dez minutos estou perdendo clientes que vão embora porque não querem esperar; aqui é importante ter um meio de pagamento mais rápido e eficiente’”, comenta León.

em um projeto do PayPass, além do emissor deve existir um adquirente que credencie os estabelecimento para eles começarem a aceitar esse tipo de transações. esse adquirente deve ter a infra-estrutura necessária para poder rastrear essas transações até o emissor em um tempo muito breve. Isto deve ser assim porque se um cliente pretender realizar um pagamento mediante o PayPass e a resposta a esse pagamento leva 10 ou 15 segundos, todos os benefícios da tecnologia se perdem. Tudo deve confluir para que seja possível dizer que um projeto PayPass pode ser iniciado.

“No caso do brasil, a MasterCard dialogou com as autoridades de transporte, com Supervias, com pessoas encarregadas da área turística, com execu-tivos de restaurantes de fast food, com lojas de conveniência, etc., para identificar e ver que a necessidade de transações rápidas realmente existia. Logo se falou com os bancos para saber se estavam interessados em iniciar um projeto, e também com o adquirente, a Redecard. Todos concordaram na possibilidade desta tecnologia de pagamentos e quem iniciou o projeto foi o Citi, mas hoje em dia vários bancos já expressaram seu interesse em emitir produtos MasterCard PayPass”, apontou león.

[ MeDIOS De PAGO ]

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masterCard PayPass en Río de JaneiroA principios del mes de noviembre, MasterCard Worldwide, junto con Credicard -administradora de tarjetas de crédito de Citibank para el mercado brasilero- y Redecard -adquirente de transacciones MasterCard en brasil- llevaron a cabo el lanzamiento MasterCard PayPass en Río de Janeiro. Los miles de tarjetahabientes de Credicard MasterCard en la ciudad pueden ahora disfrutar de la rapidez y conveniencia de realizar compras mediante un dispositivo sin contacto.

Gilberto Caldart, presidente de MasterCard brasil, dialogó con PaymentMedia sobre esta tecnología de pagos sin contacto y sobre su aplicación en el mercado carioca.

¿Por qué consideraron que éste era el momento adecuado para lanzar esta forma de pago en la ciudad? Río de Ja-neiro fue elegida para el lanzamiento de la MasterCard PayPass de Credicard, por reunir características que hacen posible realizar un proyecto completo de pago sin contacto como son una población joven y dinámica, una sólida infraestructura y relevancia internacional.

Otra característica de esta ciudad es que atrae a turistas de todo el mundo que están acostumbrados a utilizar este tipo de tecno-

logía en europa y en países como Canadá y ee.UU.

¿en cuántas locaciones se podrán rea-lizar pagos sin contacto? en un principio, los tarjetahabientes de crédito MasterCard Credicard podrán hacer las transacciones sin contacto en el teleférico del Pan de Azúcar, la red de trenes Supervía, cines UCI, en la ca-dena de restaurantes de fast food McDonald’s y estacionamientos estapar/Riopark en Río de Janeiro. Todos estos establecimientos ya integran la red administrada por Redecard, y en los próximos meses serán incorporados nuevos establecimientos.

Próximamente, por ejemplo, los usuarios del metro de la ciudad también podrán utili-zar estos dispositivos para pagar sus tickets.

y estas aplicaciones de MasterCard PayPass en el transporte público de Río de Janeiro lo convierten en el primer producto de pago sin contacto que se lanza para este sector en Latinoamérica.

¿Cómo cree que reaccionarán los tar-jetahabientes frente a esta nueva forma de pago? esta tecnología ya se encuentra consolidada alrededor del mundo, y creemos que en brasil no será diferente, dado que los brasileros son bastante abiertos a las nove-dades tecnológicas, principalmente a aquellas que facilitan la vida de las personas, como es el caso de MasterCard PayPass.

¿se encuentra en la agenda de la com-pañía la idea de implementar esta forma de pago en otras ciudades brasileras? La idea es extender la aceptación y el uso de la tecnología PayPass a diversos tipos de establecimientos, y también a otras ciudades de brasil.

¿Han tomado como referencia imple-mentaciones de esta tecnología en otras ciudades alrededor del mundo para llevar a cabo la implementación en río de Janeiro? es importante resaltar que en Río de Janeiro no se está llevando a cabo un piloto de im-plementación del PayPass, ya que ésta es una forma de pago que ya está consolidada y en continuo crecimiento alrededor del mundo. PayPass existe desde 2002, y desde entonces se realizaron una serie de pruebas y pilotos

gilberto Caldart, Presidente de MasterCard brasil,

Gilberto Caldart, presidente da MasterCard brasil, dialogou com PaymentMe-dia sobre esta tecnologia de pagamentos sem contato e sobre sua aplicação no mercado carioca.

Por que consideraram que este era o momento adequado para lançar esta forma de pagamento na cidade? O Rio de Janeiro foi escolhido para o lança-mento do Credicard MasterCard PayPass da Credicard por reunir características que tornam possível realizar um projeto completo de pagamento sem contato, como uma população jovem e relevância internacional. Outra característica é que atrai turistas do mundo inteiro que estão acostumados a utilizar a tecnologia na europa e em países como o Canadá e os estados Unidos.

em quantas locações poderão se realizar pagamentos sem contato? Inicialmente, os portadores dos cartões de crédito Credicard, com a bandeira MasterCard, poderão fazer as transações sem contato no bondinho do Pão de Açúcar, na rede de trens da Supervia, cinemas UCI, rede de fast-food McDonald´s e estacionamentos estapar/Riopark, no Rio de Janeiro. esses estabelecimentos já integram a rede credenciada pela Redecard e, nos próximos meses, novos estabelecimentos serão incorporados.

em breve, por exemplo, usuários do metrô da cidade também poderão utilizar o produto. e estas aplicações MasterCard PayPass no transporte público do Rio o tornam o primeiro produto de pagamentos sem contato a ser lançado para esse setor na América Latina.

Como acredita que reagirão os novos cardholders frente a essa nova for-ma de pagamento? esta tecnologia já está consolidada ao redor do mundo e acreditamos que no brasil não será diferente, uma vez que os brasileiros são bastante abertos a novidades tecnológicas, principalmente aquelas que facilitam a vida das pessoas, como é o caso do MasterCard PayPass.

MasterCard PayPass no Rio de JaneiroNo início do mês de novembro, a MasterCard Worldwide, junto à Credicard -administradora de cartões de crédito do Citibank para o mercado brasileiro- e a Redecard -adquirente de transações MasterCard no brasil- levaram a cabo o lançamento de MasterCard PayPass no Rio de Janeiro. Os milhares de cardholders de Credicard MasterCard na cidade agora podem aceder à rapidez e à conveniência de realizar compras mediante um dispositivo sem contato.

existem projetos de estender a implementação do masterCard PayPass em outras cidades brasileiras? A idéia é estender a aceitação e o uso da tecnologia para diversos tipos de estabelecimentos e também para outras cidades do brasil.

a sua empresa tem tomado como referência implementações deste meio de pagamento em outras cidades, para empreender a implementação no rio de Janeiro? é importante ressaltar que no Rio de Janeiro não estamos fazendo mais um teste de implementação do PayPass porque está é uma forma de pagamento já consolidada e apresenta crescimento contínuo ao redor do mundo. O PayPass existe desde 2002 e desde então uma série de testes e projetos pilotos foram realizados. eles foram fundamentais para o aprimora-mento da solução como um todo.

a Copa do mundo de futebol e os Jogos olímpicos, eventos esportivos de grande convocatória internacional serão realizados no rio; têm implicado que a masterCard acelere a implementação desta forma de pagamento? Os dois eventos são de extrema importância para o brasil, pois atrairão não só turistas de todo o mundo, que movimentarão a economia do País, como também provavelmente trarão diversos investimentos para o país, tanto do setor público como do privado.

quanto ao PayPass, ele é uma solução que também é muito útil para o segmento esportivo, uma vez que estádios de futebol, de beisebol e outros, são locais que reúnem um grande número de pessoas , re-querem pagamentos rápidos e de pequeno valor. Ou seja, estes locais estão totalmente alinhados com a proposta de valor do PayPass. Nos eUA, diversos estádios de beisebol e de futebol americano já aceitam o MasterCard PayPass como forma de pagamento e tem grande aceitação por parte do público.

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que fueron fundamentales para la optimiza-ción de la solución como un todo.

¿el mundial de Fútbol y los Juegos olímpicos, eventos deportivos de gran convocatoria internacional que tendrán como sede río de Janeiro, han influido en que masterCard acelere la implementación de esta forma de pago? Los dos eventos son de extrema importancia para brasil, pues no sólo atraerán a turistas de todo el mundo que movilizarán la economía del país, sino tam-bién probablemente traerán al país diversas inversiones, tanto en el sector público como en el privado. en cuanto a PayPass, es una solución que también es muy útil para el segmento deportivo, dado que los estadios de fútbol y béisbol, entre otros, son locales que reúnen un gran número de personas y requieren pagos rápidos y de pequeño valor. O sea, estos locales están totalmente alinea-dos con la propuesta de valor de PayPass. en ee.UU., diversos estadios de béisbol y fútbol americano ya aceptan el servicio como forma de pago y tiene gran aceptación por parte del público.

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[ MOvILIDAD ]

Banca móvil ¿Evolución o Revolución?

Según el ejecutivo, antes de incursionar en ningún proyecto de banca móvil es necesario definir qué se pretende obtener del nuevo canal, es decir, si se busca diferenciación de la competencia, un posicionamiento más innovador o simplemente incrementar el revenue.

Para el director de marketing, existiría un camino fácil de comenzar en banca móvil apuntado hacia la generación digital. esto significaría migrar los actuales usuarios de la banca online hacia el canal móvil. No obs-tante, entiende que ese no sería el camino apropiado y se podría terminar canibalizando el canal.

Una de las primeras preguntas fue: ¿cuál sería el principal objetivo del canal móvil? ¿Nuevas fuentes de ingreso, aumentar las transacciones, retener clientes, recortar costos, obtener nuevos clientes mediante la bancarización?

Paradójicamente, y luego de reveladas las respuestas, prácticamente nadie hizo referen-cia a algo sumamente importante: el recorte de costos, algo que en europa se ha tornado casi una obsesión para las entidades financie-ras luego de la crisis. en este sentido, si bien la crisis ha golpeado la banca latinoamerica-

así fue titulado el webinar organiza-do por la empresa española Latinia el pasado 29 octubre. La convo-catoria tuvo gran repercusión de este lado del Atlántico con varias

instituciones financieras latinoamericanas receptivas a escuchar la experiencia de éxito del Grupo banco Popular, cuarta entidad fi-nanciera de españa.

el caso de éxito del Grupo banco Popular, innovación, fases y paralelismo de la banca móvil en europa, Latinoamérica y estados Uni-dos fueron los temas centrales que marcaron la tónica de la información expuesta durante el seminario.

buena parte de la disertación estuvo a cargo de Oriol Ros, director de marketing de Latinia. el ejecutivo fue el encargado de romper el hielo e introducir en tema a los participantes, definiendo las bases de lo que se entiende, o al menos se cree entender por banca móvil.

“Para nosotros el comienzo de todo sería

la banca móvil, para luego sí avanzar hacia el pago móvil o el comercio móvil. Todos ansiamos que finalmente el móvil se con-vierta definitivamente en una herramienta de pagos”, destacó Ros.

na, los daños ocasionados no parecen ser tan profundos como para pensar en recortes de costos, al menos hasta el momento.

Un punto alto de la ponencia fueron algunos datos que arrojó el segundo estudio de Latinia sobre servicios financieros móviles (SFM) en América Latina. Si bien este estudio ya había sido divulgado, algunos datos no ha-bían sido mostrados con tanta profundidad.

Lo más destacado fue que de las 125 enti-dades del continente, incluido brasil, el 51% (64) presentan SFM en su oferta comercial.

Otro tema de análisis durante el seminario fueron los distintos tipos de tecnologías que soportan los servicios móviles. Aquí hay un clarísimo ganador: la mensajería. De las 64 entidades financieras que brindan servicios móviles, más del 40% cuentan con oferta de banca por SMS.

Si se define el mapa de las tecnologías móviles, se puede decir que existen dos es-cuelas en el mundo: la española o europea y la estadounidense.

en ee.UU. la banca móvil se concibe desde una triple óptica. es decir que no se apuesta a una única tecnología, porque todavía no se sabe qué tecnologías van a explotar. Por tanto, se opta por la mensajería SMS, el WAP y la navegación.

Por el contrario, en españa, europa y también Latinoamérica, la banca SMS es la tecnología que impulsa a las demás hacia el desarrollo de la banca móvil en su conjunto.

en este sentido, el estudio también reveló que de las 64 entidades que ofrecen SFM, el 75 % tiene una única tecnología. Sin embargo, una de cada cinco cuenta con dos tecnologías móviles.

Se puede decir que, en el momento en que una institución financiera trabaja con más de una tecnología, es porque se está obteniendo un muy buen feedback de su oferta de servi-cios financieros móviles.

en este caso, y cuando coexisten dos tecnologías, el paso tecnológico natural que surge es el WAP como un complemento a la mensajería.

PAyMeNTMeDIA 17

Fases de la banCa movIl en los ultImos 8 aÑos.

1) ReDeSCUbRIMIeNTO DeL CANAL.Oferta de servicios muy básicos y búsqueda directa del público online. No se piensa en reforzar la lealtad de los clientes ni cobrar por los servicios. Durante esta fase no existía independencia entre el área de servicio y la de comunicaciones, siendo el operador el proveedor de banca SMS.

2) INTeRACCIóN CON eL CLIeNTe.Comienzan a aparecer productos y servicios totalmente dirigidos. Se pasa a definir al usuario como cliente, mientras en la fase 1 se concebía como usuario. Aparecen nuevos despliegues como los micro aplicativos y se abre el abanico de la banca móvil. La segmentación es puramente demo-gráfica, y se segmenta un target demográfico por canal.Comienza a tomarse conciencia de que el producto tiene que internalizarse. el banco también percibe que los aplicativos que antes se contactaban directamente a la operadora no representan la mejor manera de operar. Se hace más fuerte la necesidad de un produc-to intermedio que actúe de middleware. Aquí suceden las primeras experiencias de co-bro de las entidades financieras con servicios de valor agregado sobre SMS.

3) bANCA MóvIL eN TODO SU eSPLeNDOR(eTAPA ACTUAL eN eSPAñA).

Trabajo con públicos offline. Aparece una segmentación no estrictamente demográfica: existen otros segmentos más allá del público online. Mientras que los servicios se orientan a ope-raciones, el banco se orienta a los costos, es decir, a ROI. Personalización de la oferta: cada mensaje es una posibilidad de llegar al cliente uno a uno, aprovechando ese modo de CRM.Comienza a haber iniciativas de venta cruza-da y se empieza a segmentar la oferta de la tecnología móvil. Por ejemplo, si un banco cuenta con tres tecnologías, está segmen-tando y pensando en sus targets de forma distinta.hay una segmentación desde el punto de vista de la oferta; los servicios ya son mayoritarios por suscripción. Cesan las inversiones en pro-ductos originales desarrollados por la propia entidad financiera y se incorporan productos de mercado. en esta etapa surgen las primeras iniciativas de innovación.

4) úLTIMO eSCeNARIO (COMeRCIO MóvIL).

este escenario acaba de llegar a españa, con experiencias iniciales en el país y expansiones incipientes.

Caso de éxIto gruPo banCo PoPular.

el encargado de realizar la presentación del caso de éxito del Grupo banco Popular fue enrique Martínez, director del canal móvil de la entidad.

Según Martínez, “en los últimos cinco años ha habido una auténtica revolución en el banco”. “hemos pasado de realizar el 63 % de las transacciones de actividad directa, es decir, cara a cara con el cliente en la red de sucursales, a realizarlas a través de canales a distancia”, indicó el ejecutivo. esto ha sucedido a lo largo de cinco años, lo que implica casi 64 mil de transacciones al mes, un 64% de las cuales en 2008 ya se realizaba a distancia, y se prevé un final de 2009 con el 70 %. “es importante señalar que nuestro banco presenta la segunda red de sucursales en españa (2.500), únicamente superada por el banco Santander”, expresó.

el ejecutivo también destacó que en los dos últimos años se superó por primera vez los 100.000 clientes activos en el canal móvil, teniendo en cuenta sus apenas dos años de y medio de antigüedad.

Martínez entiende que la llegada de tarifas planas en la navegación este año ha sido el punto de inflexión en el negocio. “Llevamos esperando hace mucho las tarifas planas, que comenzaron a aparecen en el 2008, pero hasta el 2009 no habían sido una realidad. hoy tenemos más de 2 millones y medio de clientes con tarifa plana, la gente está per-diendo el miedo a navegar y eso se refleja en el número de transacciones bancarias”, explica

el director del canal móvil.

Parce ser que el Grupo banco Popular ha sabido aprovechar muy bien las oportunida-des que ha dejado la crisis. en este sentido, Martínez sostiene que “los canales menos costosos son los que han tenido el mayor potencial de crecimiento.

A través de la banca móvil estamos con-siguiendo reducir el fraude en tarjetas, me-diante servicios SMS. Además, hemos reducido el fraude en transferencias, básicamente en transferencias internacionales, que represen-tan casi el 95 % del fraude”.

También se mencionó que otros aspectos como la morosidad estaban siendo trabajados mediante mecanismos móviles en vez de rea-lizar llamadas o enviar faxes.

servICIos Innovadores

bluetooth en algunas sucursales. “hemos empezado con cinco sucursales y ahora am-pliaremos hasta llegar a 50. este ha sido un piloto muy cuidado y medido para que dé los resultados esperados”, destaca el ejecutivo.

Por otro lado se encuentran los pilotos de NFC en pagos móviles. Martínez estima que en 2010 va a ser muy importante todo lo concerniente a esta modalidad de pagos. Por esta razón, las telefónicas también se encuen-tran apostando a pagos móviles. el ejecutivo entiende que los bancos deberán estar muy alerta para encontrar la forma de llevarse una tajada de esta torta de micropagos.

Por último estarían los pilotos de aplica-

No caso de sucesso do Grupo banco Popular, inovação, fases e paralelismo do banco móvel na europa, América Latina e estados Unidos foram os assuntos centrais que marcaram o tono da informação exposta no seminário.

Grande parte da dissertação esteve a cargo de Oriol Ros, diretor de marketing da Latinia. O executivo foi o encarregado de quebrar o gelo e introduzir os par-ticipantes ao tema, definindo as bases do que se entende de, ou pelo menos se acredita que é, o banco móvel.

“Para nós o começo de tudo seria o banco móvel, e depois sim avançar para o pagamento móvel ou o comércio móvel. Todos anelamos que finalmente o celular se torne definitivamente uma ferramenta de pagamento”, destacou Ros.

Segundo o executivo, antes de incursionar em algum projeto de banco móvel é preciso definir o que se pretende obter do novo canal, ou seja, se o que se procura é a diferenciação da competência, um posicionamento mais inovador ou simplesmente incrementar o revenue.

Para o diretor de marketing, existiria um caminho fácil de começar no banco móvel apontando para a geração digital. Isto significaria migrar os usuários atuais do banco online para o banco móvel. Porém, ele entende que esse não seria o caminho apropriado e que o canal poderia acabar sendo canibalizado.

Uma das primeiras perguntas foi: qual seria o principal objetivo do canal móvel? Novas fontes de ingresso, aumentar as transações, reter clientes, reduzir gastos, obter novos clientes com a bancarização? Porém, e logo de reveladas as respostas, praticamente ninguém mencionou uma coisa sumamente importante: a redução de custos, assunto que na europa tem se tornado quase uma obsessão para as entidades financeiras logo da crise. Nesse sentido, embora a crise tenha batido nos bancos latino-americanos, os danos ocasionados não parecem ser o suficien-temente profundos para pensar em redução de custos, pelo momento.

Um ponto alto da exposição foram alguns dados revelados pelo segundo estudo da Latinia sobre serviços financeiros móveis (SFM) na América Latina; se bem que este estudo já tinha sido divulgado, alguns dados não tinham sido mostrados com tanta profundidade. O mais destacado foi que das 125 entidades do continente, incluído o brasil, 51% (64) apresentam SFM em sua oferta comercial.

Outro assunto de análise durante o seminário foram os distintos tipos de tecno-logias que suportam serviços móveis. Aqui existe um claríssimo ganhador: a área das mensagens. Das 64 entidades que outorgam serviços móveis, mas de 40% têm oferta de banco por SMS.

Se definirmos o mapa das tecnologias móveis, é possível dizer que existem duas escolas no mundo: a espanhola ou européia, e a estadunidense. Nos ee.UU. o banco móvel é concebido desde uma perspectiva tripla. Ou seja, não se aposta em uma tecnologia só, porque ainda não se sabe que tecnologias vão se popularizar. Portanto, as opções são o SMS, o WAP e a navegação.Pelo contrário, na espanha, na europa e também na América Latina, o banco

Banco móvel: Evolução ou Revolução? Assim foi titulado o webinar organizado pela empresa espanhola Latinia no passado 29 de outubro. A convocação teve grande repercussão deste lado do Atlântico com várias instituições financeiras latino-americanas dispostas a escutar a experiência do sucesso do Grupo banco Popular, quarta entidade financeira da europa.

SMS é a tecnologia que impulsiona as outras na direção do desenvolvimento do sistema de banco móvel.Neste sentido, o estudo também revelou que das 64 entidades que oferecem SFM, 75% têm uma tecnologia só. Porém, uma de cada 5 possui 2 tecnologias móveis.

é possível dizer que quando uma instituição financeira trabalha com mais de uma tecnologia o faz porque está obtendo um feedback muito bom sobre sua oferta de serviços financeiros móveis. Nesse caso, e quando duas tecnologias coexistem, o passo tecnológico natural que surge é o WAP como complemento do SMS.

FASeS DO bANCO MóveL NOS úLTIMOS 8 ANOS

1) ReDeSCObRIMeNTO DO CANAL.Oferta de serviços muito básicos e procura direta do público online. Não se procura reforçar a lealdade dos clientes nem cobrar pelos serviços. Durante esta fase não existia independência entre a área de serviço e a de comunicações, e o operador era o fornecedor de banco SMS.

2) INTeRAçãO COM O CLIeNTeComeçam a aparecer produtos e serviços totalmente dirigidos. O usuário passa a ser definido como cliente, entanto na fase 1 era concebido como usuário.Aparecem novos desenvolvimentos como os micro-aplicativos e desdobra-se o leque do banco móvel. A segmentação é puramente demográfica, e segmenta-se um target demográfico por canal.há consciência de que o produto deve ser internalizado. O banco também percebe que os aplicativos que antes se contatavam diretamente com o operador não cons-tituem a melhor forma de operar.Torna-se mais forte a necessidade de um produto intermédio que atue como middleware.Aqui acontecem as primeiras experiências de cobro de entidades financeiras com serviços de valor agregado em SMS.

3) AUGe DO bANCO MóveL (eTAPA ATUAL NA eSPANhA)Trabalho com públicos offline. Aparece uma segmentação não estritamente demo-gráfica, existem outros segmentos além do público online.entanto os serviços são orientados a operações, o banco é orientado aos custos, ou seja, ao ROI. Personalização da oferta: cada mensagem é uma possibilidade de chegar ao cliente um a um, aproveitando essa forma de CRM. Começam as iniciativas de venda cruzada e a oferta de tecnologia móvel se torna segmentada. Por exemplo, se um banco tem três tecnologias, ele está segmentando e pensando em seus targets de forma distinta.existe uma segmentação desde o ponto de vista da oferta; a maioria dos serviços já é por assinatura. Param os investimentos em produtos originais desenvolvidos pela própria entidade financeira e incorporam-se produtos de mercado. Nesta etapa surgem as primeiras iniciativas de inovação.

4) úLTIMO CeNáRIO (COMéRCIO MóveL)este cenário acaba de chegar à espanha: experiências iniciais no país e expansões incipientes.

18 PAyMeNTMeDIA

[ MOvILIDAD ]

ciones en terminales que van más allá de la aplicación típica. Aquí el ejecutivo destaca: “tenemos un buscador de sucursales, un “broker” móvil, y creemos que se pueden hacer muchas otras cosas con los terminales, pero es la primera vez que estos lo permiten. Tienen pantallas grandes y táctiles, y lo más importante: muchos cuentan con tarifas pla-nas. Creemos incluso que se pueden desarrollar aplicaciones a la carta para clientes internos, tales como CRM movilizado”.

Pagos móvIles

Una de las últimas preguntas de la ponen-cia fue dirigida a la forma de funcionamiento del servicio de pagos móviles en españa.

Sobre este tema se hizo mención a la apuesta por hal-Cash, un sistema de partici-pación conjunta con otros bancos en españa. básicamente consiste en una transferencia vía SMS que el destinatario, en vez de ser

CASO De SUCeSSO: GRUPO bANCO POPULAR.

O encarregado de realizar a apresentação do caso de sucesso do Grupo banco Popular foi enrique Martínez, diretor do canal móvel da entidade.

Segundo Martínez, “nos últimos cinco anos houve uma autêntica revolução no banco”. “Passamos de fazer 63% das transações de atividade direta, ou seja, cara a cara com o cliente na rede de sucursais, a fazê-las através de canais à distância”, indicou o executivo. Isto tem acontecido durante cinco anos, o que implica quase 64 mil de transações por mês, 64% das quais já era realizado à distância em 2008, e se espera um fim de 2009 com 70%. “é importante indicar que nosso banco possui a segunda rede de sucursais na espanha (2.500), unicamente superada pelo banco Santander”, expressou Martínez.

O executivo também destacou que nos dois últimos anos por primeira vez foi su-perado o número de 100.000 clientes no canal móvel, considerando seus apenas dois anos e meio de existência.

Martínez entende que a chegada de planos ilimitados de navegação este ano foi o ponto crucial no negócio. “esperamos há muito tempo os planos ilimitados, que começaram a aparecer em 2008, mas até 2009 não tinham sido uma realidade. hoje temos mais de 2 milhões e meio de clientes com planos ilimitados, as pessoas estão perdendo o medo de navegar e isso é refletido no número de transações bancárias”, explica o diretor do canal móvel.

Parece que o Grupo banco Popular soube aproveitar muito bem as oportunidades que a crise deixou. Nesse sentido, Martínez afirma que “os canais menos caros são os que tiveram o maior potencial de crescimento. Através do banco móvel estamos conseguindo reduzir a fraude em cartões, mediante serviços SMS. Além disso, temos reduzido a fraude em transferências, basicamente em transferências internacionais, que representam quase 95% da fraude”.

Também foi mencionado que outros aspectos como o endividamento estavam sendo trabalhados com mecanismos móveis em vez de realizar ligações ou enviar faxes.

SeRvIçOS INOvADOReS

“Para nós um serviço inovador deve ser baseado em três pilares”, afirma Martínez. “Primeiro, que permita o posicionamento de nossa imagem como uma instituição inovadora. Isto significa que não necessariamente deve existir um retorno econômico sobre o investimento, sempre e quando nos posicione enfrente da competência ou da mídia”, indica.

O segundo fator é a novidade: algo inédito no banco. e finalmente, Martínez diz que todos estes serviços inovadores que o banco oferece não devem ficar somente em fases de prova. “embora nascessem como piloto e essa for sua filosofia, o objetivo é adaptar os projetos à modalidade operativa de rede, dos canais, a que seja um serviço que capte um número razoável de clientes finais”, adiciona.

PROJeTOS De INOvAçãO DeSTACADOS

bluetooth em algumas sucursais. “Começamos com cinco sucursais e agora ampliaremos até chegar a 50. este tem sido um piloto muito cuidado e medido para que dê os resultados desejados”, destaca o executivo.

Por outro lado estão os pilotos de NFC em pagamentos móveis. Martínez estima que em 2010 tudo o referente a esta modalidade de pagamentos vai ser muito importante. Por essa razão, as telefônicas também estão apostando aos pagamen-tos móveis. O executivo entende que os bancos deverão estar muito alerta para encontrar a forma de levar uma fatia do mercado de micro-pagamentos.

Por último estariam as experiências piloto de aplicações em terminais que vão além da aplicação típica. Aqui o executivo destaca: “temos um procurador de sucursais, um “broker” móvel, e acreditamos que é possível fazer muitas outras coisas com os terminais, mas é a primeira vez que eles o permitem. Os terminais têm telas grandes e tácteis, e o mais importante: muitos têm planos ilimitados. Inclusive acreditamos que é possível desenvolver aplicações a la carte para clientes internos, tais como CRM mobilizado”.

PAGAMeNTOS MóveIS

Uma das últimas perguntas do encontro foi dirigida à forma de funcionamento do serviço de pagamentos móveis na espanha.Sobre este tema foi mencionado o hal-Cash, um sistema de participação conjunta com outros bancos da espanha. basicamente consiste em uma transferência via SMS que o destinatário, em vez de ser uma conta corrente, é um número de celular. Uma das principais vantagens é que tem a velocidade de um SMS. “quer dizer que se eu tiver que realizar um pagamento para uma pessoa em outra cidade, a pessoa pode acudir a um ATM e retirar o dinheiro simplesmente enviando uma mensagem”, explica Martínez.

Nesta área, a instituição se encontra realizando pilotos de NFC e com cartões chip. “Intuímos que 2010 vai ser muito intenso no referente aos pagamentos móveis. Aqui existe um ponto importante: devemos conversar com os operadores para tentar alcançar um acordo”.O executivo acredita que há um grande valor nos micro-pagamentos e adiciona que “para que estas novas tecnologias de pagamentos móveis funcionarem, devem se realizar mudanças nos TPv (terminais ponto de venda). Mas se estes pagamentos não aportarem valor aos negócios, será muito difícil que eles invistam em novos terminais”.

“Outro âmbito que consideramos importante incluir em uma mesa de negociação são as administrações públicas. Por exemplo, em Paris o celular já está sendo utilizado para pagar as passagens do metrô. Se conseguirmos o ingresso das administrações públicas, existem muitos micro-pagamentos do dia a dia que lhes podem interessar que sejam feitos eletronicamente”, conclui Martínez.

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una cuenta corriente, es un número de móvil. Una de las principales ventajas es que tiene la velocidad de un SMS. “es decir que si yo tengo que realizar un pago a una persona en otra ciudad, simplemente enviando un mensaje, la persona puede ir hasta un ATM y retirar el dinero”, explica Martínez.

en ésta área, la institución se encuentra realizando pilotos de NFC y con tarjetas chip. “Intuimos que el 2010 va a ser muy intenso en

cuanto a los pagos móviles. Aquí hay un punto importante: debemos sentarnos con las opera-doras para intentar llegar a un acuerdo”.

el ejecutivo sostiene que hay un gran valor para recoger en los micropagos y agrega “para que estas nuevas tecnologías de pagos móviles funcionen, deben de realizarse cambios en los TPv (terminales punto de venta). Pero si estos pagos no le aportan valor a los comercios será muy difícil que éstos inviertan en nuevos

terminales”.

“Otro ámbito que creemos importante incluir en una mesa de negociación son las administraciones públicas. Por ejemplo, en Paris ya se está utilizando el móvil para pagar por los tickets de metro. Si logramos que las administraciones públicas ingresen en esto, hay muchos micropagos del día a día que a ellos les puede interesar que se realice de forma electrónica”, concluye Martínez.

“el objetivo principal del evento fue el de proveer un espacio abierto en el cual los pro-fesionales de prevención de fraude pudieran debatir sobre tendencias, mejores prácticas y propuestas de soluciones tecnológicas”, dijo Marisol baquera, Presidente, Optimal Pay Con-sulting. el Foro fue principalmente enfocado hacia los profesionales de servicios de pago de la Región de América Latina y las Islas del Caribe. “visualizamos una comunidad virtual de profesionales de fraude y nuestra intención es proveer un espacio donde la información pueda ser compartida y debatida libremente”, añadió baquera.

el Foro

el orador de apertura fue Alberto españa, un reconocido experto en prevención de fraude y seguridad de la información en la región. La presentación de españa se centró en “La Crisis Global y Prevención de Fraude en la Región”, resaltando la importancia de definir una estrategia de prevención de fraude orientada a reducir las pérdidas financieras

Primer Foro para una Óptima Prevención de Fraudeel primer Foro para una óptima Prevención de Fraude se llevó a cabo el 20 y 21 de octubre de 2009, en San José, Costa Rica. La conferencia de dos días fue organizada y patrocinada por Optimal Pay Consulting (OPC), una empresa de consultoría especializada en riesgo en servicios de pago, con oficinas en Coral Gables, Florida, ee.UU. Allí, participantes de 12 países tuvieron la oportunidad de escuchar a distintos expertos del área de fraude y debatieron sobre diversos temas en talleres y discusiones de panel.

[ eveNTOS ]

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que esta ocasiona. Los bancos deben abocarse a minimizar el riesgo financiero ocasionado por un evento de fraude y contar con un pro-ceso que directamente lo impacte.

Gastón huerta, director del departamento de Administración de Riesgo y Prevención de Fraude, bbvA bancomer, proporcionó una visión para invitar a la reflexión en su pre-

Primeiro Fórum para uma Ótima Prevenção da FraudeO Primeiro Fórum para uma ótima Prevenção da Fraude foi realizado nos dias 20 e 21 de outubro de 2009 em São José, Costa Rica. A conferência de dois dias foi organizada e patrocinada por Optimal Pay Consulting (OPC), uma empresa de consultoria especializada em risco em serviços de pagamento, com oficinas em Coral Gables, Florida, ee.UU. Ali, participantes de 12 países tiveram a oportunidade de escutar distintos espertos da área da fraude e debateram sobre diversos assuntos em workshops e discussões de painel.

“O objetivo principal do evento foi prover um es-paço aberto no qual os profissionais de prevenção da fraude pudessem debate sobre tendências, melhores práticas e propostas de soluções tecno-lógicas”, disse Marisol baquera, presidente da Op-timal Pay Consulting. O Fórum foi principalmente

orientado aos profissionais dos serviços de pagamento da Região da América Latina e as Ilhas do Caribe. “vi-sualizamos uma comunidade virtual de profissionais da fraude e nossa intenção é proporcionar um espaço onde a informação possa ser compartida e debatida livremente”, adicionou baquera.

O FóRUM

O orador de abertura foi Alberto españa, um reconhecido esperto em prevenção da fraude e seguridade da informação na região. A intervenção de españa esteve centrada na “Crise Global e Prevenção da Fraude na Região”, ressaltando a importância de definir uma estratégia de prevenção da fraude orientada a reduzir as perdas financeiras que ela provoca. Os bancos devem se orientar a minimizar o risco financeiro ocasionado por um evento de fraude e dispor de um processo que o impacte diretamente.

Gastón huerta, diretor do departamento de Admi-nistração do Risco e Prevenção da Fraude, bbvA bancomer, proporcionou uma visão para convidar à reflexão em sua apresentação “Indicadores, estratégias e Táticas para uma Gestão bem-Sucedida”. A dissertação tratou sobre indicadores chave, mas principalmente sobre as estratégias e táticas que ele tem utilizado para administrar

PAyMeNTMeDIA 21

sentación “Indicadores, estrategias y Tácticas para una Gestión exitosa”. La disertación trató sobre indicadores clave, pero princi-palmente sobre las estrategias y tácticas que él ha utilizado para administrar el fraude de manera más eficiente y que han sido de resultado exitoso.

Adriano volpini, encargado de la gestión corporativa de los procesos de Prevención de Fraude y Lavado de Dinero, Itaú-Unibanco, compartió su perspectiva de primer plano so-bre la implementación de tarjetas con chip en brasil. Las tarjetas con microcircuito ofrecen toda una gama de negocios y oportunidades para productos nuevos, además de ser un elemento clave en desalentar el fraude.

Otros oradores celebrados fueron Rai-mundo bordagorry, gerente general de Seguritek, la única empresa licenciataria de Magneprint en América Latina, y Andrés Irarrázabal, del banco de Crédito e Inver-siones (bCI), ambos de Santiago, Chile. Magneprint fue desarrollado por MagTek para proveer tecnología de autenticación y protección contra la falsificación para tarjetas con banda magnética usando una “huella digital magnética”. bordagorry pre-sentó la tecnología detrás de esta solución innovadora, y el Sr. Irarrázabal compartió los resultados obtenidos por el bCI al implementar esta solución en sus Cajeros Automáticos por todo Chile.

Daniel brignardello, CeO de PayTrue So-lutions, empresa especializada en soluciones tecnológicas para la industria, con oficinas en Montevideo, Uruguay, disertó sobre la evolución de la tecnología en la industria de medios de pago, y las tendencias e innova-ciones más recientes. Su presentación, “Sis-

a fraude de forma mais eficiente e que têm sido bem-sucedidas.

Adriano volpini, encarregado da gestão corporativa dos processos de Prevenção da Fraude e Lavagem de Dinheiro, Itaú-Unibanco, transmitiu sua pers-pectiva de primeiro plano sobre a implementação de cartões com chip no brasil. Os cartões de micro-circuito oferecem uma variedade de negócios e oportunidades para produtos novos, além de ser um elemento chave para desalentar a fraude.

Outros oradores celebrados foram Raimundo borda-gorry, gerente geral de Seguritek, a única empresa licenciadora de Magneprint na América Latina, e Andrés Irarrazábal, do banco de Crédito e Inversio-nes (bCI), os dois de Santiago do Chile. Magneprint foi desenvolvido por MagTek para prover tecnologia de autenticação e proteção contra a falsificação de cartões magnéticos usando uma “impressão digital magnética”. bordagorry apresentou a tec-nologia por trás dessa solução inovadora, e o Sr. Irarrazábal comunicou os resultados obtidos pelo

bCI com a implementação desta solução nos seus Caixas Automáticos em todo o Chile.

Daniel brignardello, CeO de PayTrue Solutions, empresa especializada em soluções tecnológicas para a indústria com oficinas em Montevidéu, Uruguai, dissertou sobre a evolução da tecno-logia na indústria de meios de pagamento e as tendências e inovações mais recentes. Sua apre-sentação “Sistemas Integrados de Prevenção da Fraude: Técnicas e Tendências” incluiu detalhes de novas tendências, tais como os muitos canais que hoje em dia constituem portas potenciais para a fraude convencional e com transações não financeiras. brignardello ressaltou a importância de implementar sistemas completamente integrados que possam tomar decisões baseadas na máxima quantidade de informação disponível.

O tema “Fatores Chave em Incidentes de Roubo” foi escolhido por Jarrett benavidez, diretor gerencial de operações na América Latina e o Caribe de Trustwave, uma das mais prestigiosas empresas

de Seguridade Informática, certificada como qualified Security Assessor (qSA) pelo Payment Card Industry (PCI) Council. benavidez falou sobre aspectos das investigações forenses in-formáticas mais recentes. Indicou o alto nível de sofisticação conseguido pelos criminais que acedem sem autorização aos sistemas de infor-mação e também mencionou as dez formas mais frequentes de roubar informação.

Durante a conferência também foram realizadas duas sessões de discussão de painel. Uma delas esteve focalizada na Prevenção da Fraude e a outra na Proteção Contra a Fuga Interna da Informação. Os Sres. españa, huerta, volpini e Freddy Ramírez de ComData, e Sergio Pinto da Administradora de Tarjetas de Crédito S.A., cana-lizaram as perguntas ao painel de expertos.

A lista de oradores também contou com Alberto Rosende de visa Inc. A exposição de fornece-dores foi compartida por PayTrue Solutions, Trustwave, SmartSoft e Plus Technologies.

temas Integrados de Prevención de Fraude: Técnicas y Tendencias”, incluyó detalles de nuevas tendencias, tales como los múltiples canales que hoy en día constituyen puertas potenciales para el fraude convencional y con transacciones no financieras. brignardello re-saltó la importancia de implementar sistemas completamente integrados, que puedan tomar decisiones basadas en la máxima cantidad de información disponible.

el tema “Factores Clave en Incidentes de Compromiso” fue el elegido por Jarrett bena-videz, Director Gerencial de Operaciones en América Latina y el Caribe de Trustwave, una de las más prestigiosas empresas de Seguri-dad Informática, certificada como qualified Security Assessor (qSA) por el Payment Card Industry (PCI) Council. benavidez compartió aspectos de las más recientes investigaciones

forenses informáticas. Señaló el alto nivel de sofisticación logrado por los criminales que acceden sin autorización a sistemas de información y también compartió las diez maneras más comunes de comprometer información.

Durante la conferencia también se llevaron a cabo dos sesiones de discusión de panel. Una de ellas se enfocó en la Prevención de Fraude y la otra en la Protección Contra la Fuga Interna de Información. Los Sres. es-paña, huerta, volpini y Freddy Ramirez de ComData, y Sergio Pinto de Administradora de Tarjetas de Crédito S.A., encauzaron las preguntas al panel de expertos. La lista de oradores también incluyó a Alberto Rosende de visa Inc. La exposición de proveedores fue compartida por PayTrue Solutions, Trustwave, SmartSoft y Plus Technologies.

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[ ASOCIACIONeS ]

en esta edición de la columna educacional de Smart Card Alliance América Latina (SCALA) voy a abarcar el tema de la seguridad de la tecnología de tarjetas inteligentes para pagos financieros.

COLUMNA eDUCACIONAL – SMART CARD ALLIANCe AMéRICA LATINA (SCALA)

La seguridad en las smart cards

POR eDGAR A. beTTSDirector Asociado – SCALA

Nuestra organización acabó de lanzar al mercado “Migración eMv y análisis de mercado en brasil y México”, un estudio en el cual nuestras sospechas sobre el crecimiento masi-vo de tarjetas inteligentes fueron confirmadas. México y brasil están en “Domestic Liability Shift”, que significa que en transacciones domésticas, la parte que no cumpla con el estándar eMv asume la responsabilidad del fraude.

Uno de los grandes factores para la migra-ción masiva en América Latina es la elimina-ción del fraude. Las tarjetas inteligentes han sido comprobadas, en varios mercados mun-diales, por su capacidad de eliminar el fraude a través de su autenticación criptográfica.

La autenticación de la tarjeta es realizada con el uso de información dinámica en la transacción. La tarjeta está programada para tomar decisiones en los parámetros determi-nados por el banco emisor.

entre los parámetros actualmente utili-zados que pueden ser programados por el

banco emisor, se incluyen la cantidad máxima acumulativa de transacciones fuera de línea y el PIN de autenticación. en brasil, esta capacidad es utilizada especialmente durante las horas del almuerzo, para acelerar la velo-cidad de las transacciones, y así ofrecer a los usuarios autenticarse con la tarjeta y el PIN sin entrar a la red financiera de terminal POS en el momento.

en el proceso de autenticación, la tarjeta realiza un manejo de riesgo, donde genera el

criptograma dinámico requerido y responde con la información de la transacción. en este proceso, la tarjeta toma la decisión de procesar en línea, aprobar, rechazar o ter-minar la transacción. Después, el terminal POS manda el pedido de autenticación y los criptogramas para ser procesados en línea para la autorización.

Por otro lado, en las tarjetas de banda magnética, la información es estática y sólo se puede cambiar la información grabada. esto significa que la tarjeta siempre provee la misma información al terminal. es por esto que es tan fácil copiar, manipular o clonar tarjetas de banda magnética. esta tecnolo-gía no ofrece al terminal ningún medio para autenticar la tarjeta, ni para mostrar que es única o genuina. Adicionalmente, todas las transacciones tienen que ser realizadas en línea para ser verificadas.

Para obtener el estudio “Migración a eMv y análisis de mercado – brasil y México”, visite: http://www.smartcardalliance.org/pages/publications-scala-emv-market-study.

a seguridade nos smarts cardsNesta edição da coluna educacional da Smart Card Alliance América Latina (SCALA) vou cobrir a questão da segurança de tecnologia de cartões inteligentes para os pagamentos financeiros.

Nuestra organización acabó de lanzar al mercado “Migración eMv y análisis de mercado en brasil y México”, un estudio en el cual nuestras sospechas sobre el crecimiento masivo de tarjetas inteligentes fueron confirmadas. México y brasil están en “Domestic Liability Shift”, que significa que en transacciones domésticas, la parte que no cumpla con el estándar eMv asume la responsabilidad del fraude.

Uno de los grandes factores para la migración masiva en América Latina es la eliminación del fraude. Las tarjetas inteligentes han sido comprobadas, en varios mercados mundiales, por su capacidad de eliminar el fraude a través de su autenticación criptográfica.

La autenticación de la tarjeta es realizada con el uso de información diná-mica en la transacción. La tarjeta está programada para tomar decisiones en los parámetros determinados por el banco emisor.

entre los parámetros actualmente utilizados que pueden ser programados por el banco emisor, se incluyen la cantidad máxima acumulativa de tran-sacciones fuera de línea y el PIN de autenticación. en brasil, esta capacidad es utilizada especialmente durante las horas del almuerzo, para acelerar la velocidad de las transacciones, y así ofrecer a los usuarios autenticarse con la tarjeta y el PIN sin entrar a la red financiera de terminal POS en el momento.

en el proceso de autenticación, la tarjeta realiza un manejo de riesgo, donde genera el criptograma dinámico requerido y responde con la infor-mación de la transacción. en este proceso, la tarjeta toma la decisión de procesar en línea, aprobar, rechazar o terminar la transacción. Después, el terminal POS manda el pedido de autenticación y los criptogramas para ser procesados en línea para la autorización.

Por otro lado, en las tarjetas de banda magnética, la información es está-tica y sólo se puede cambiar la información grabada. esto significa que la tarjeta siempre provee la misma información al terminal. es por esto que es tan fácil copiar, manipular o clonar tarjetas de banda magnética. esta tecnología no ofrece al terminal ningún medio para autenticar la tarjeta, ni para mostrar que es única o genuina. Adicionalmente, todas las tran-sacciones tienen que ser realizadas en línea para ser verificadas.

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[ TeCNOLOGÍA ]

en torno a esto, a finales del pasado mes de septiembre la compañía anunció la presentación de visa IntelliLink Spend Management, una nueva herramienta de información

global que ofrece capacidades amplias de gestión de gastos y generación de informes para organizaciones en una plataforma única y escalable.

Para hablar sobre esta novedosa plata-forma, PaymentMedia tuvo la oportunidad de dialogar con Diego Rodríguez, Director General de Soluciones Comerciales de visa para la región de América Latina y el Caribe.

Plataforma global de información y administración de VisaDesde hace varios años, visa viene desarrollando productos específicamente diseñados para empresas de todos los tamaños, orientados básicamente hacia la automatización de los pagos que las empresas hacen en su día a día.

¿de qué se trata la visa Intellilink spend management, y cuáles son los objetivos que persigue visa con este lanzamiento? De acuerdo a lo que estima la economist Intelligence Unit, el llamado Commercial Consumption expenditure ronda los 5,4 trillones de dólares americanos en Latinoamérica, y la mayoría de estos pagos no se hacen de forma electrónica. esto quiere decir que son pagos que hasta cierto punto no son eficientes.

Los medios de pago electrónicos ayudan a que el proceso de pago por parte de las empresas sea más automatizado, lo que suma

en eficiencia. en ese sentido, visa ofrece una serie de productos que van desde las tarjetas corporativas, que son las relacionadas a viajes y representación, hasta tarjetas de flota rela-cionadas al trasporte. La empresa dispone de toda una suite de productos, tanto para em-presas como para gobiernos; y en el centro de toda esa estrategia de productos se encuentra la plataforma de información.

¿Por qué esa plataforma? Porque cuando se automatizan los pagos entre empresas, en los procesos previos o posteriores al pago se requiere de esta información ya sea para hacer reportes, declaraciones de impuestos, ó

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para analizar la estructura de pagos buscan-do eficiencia; es decir, para los procesos de tesorería de la empresa.

Si bien esta información se encuentra asociada al pago, va mucho más allá de la información financiera. Aparte de estos datos, las empresas pueden obtener el desglose de los impuestos que estuvieron asociados a ese pago, como también si se trata, por ejemplo, de la compra de un boleto de avión, se puede tener el detalle de la aerolínea y el itinerario de vuelo también. Todos estos datos son muy útiles al momento de realizar reportes y declaraciones de gastos.

La estrategia de visa es ofrecer mediante IntelliLink Spend Management, una herra-mienta de información que se encuentra en el centro de toda la estrategia de desarrollo de productos para el segmento comercial de la compañía.

¿Cuáles son los servicios que ofrece esta plataforma? esta plataforma es alimentada por visa desde diferentes fuentes tales como bancos, agencias de viaje, grandes provee-dores de información de aerolíneas como Amadeus, etc. De esta forma, toda esta data se congrega en la plataforma y se cuadra con las informaciones de pago, permitiendo la generación de reportes a nivel de empresas. este es uno de los servicios que es la parte de Reporte Link.

Adicionalmente, una de las novedades de esta plataforma es una herramienta de reporte de gastos. ella no solamente pone a disposi-ción la data, sino que también permite tomar los gastos, someterlos a aprobación interna de la empresa y una vez aprobados, llevar a cabo los pagos. A la vez esta herramienta se integra con los sistemas de planeación de recursos dentro de las empresas: los sistemas RP.

en definitiva, se ofrece toda una suite de servicios alrededor de este núcleo de in-formación. Las ventajas de la utilización de la plataforma parten de ofrecer todo en una sola herramienta integrada, brindando una mejor interfaz de usuario, mayor flexibilidad en generación de reportes, más facilidad en la implementación, etc. Toda esta serie de ventajas son el resultado de varios años de aprendizaje con la plataforma anterior de la compañía.

¿Cuáles son los beneficios de la plata-forma para los bancos emisores? A partir de la plataforma, estas instituciones tienen la posibilidad de ofrecer servicios diferenciados para empresas. La idea es que el banco pueda servir mejor a las empresas cliente, brindar mejores productos, darle más flexibilidad y ofrecerle la posibilidad de automatizar sus pa-gos y la información ganando en eficiencia.

diego rodríguez, Director General de Soluciones Comerciales de visa para la región de América Latina y el Caribe.

visa ha invertido en crear esta plataforma y en congregar toda la información, y ob-viamente la pone a disposición de todos los bancos que trabajan con la compañía. Si un banco se plantea crear una plataforma como ésta, con alcance global, tendrá muchas difi-cultades. visa, en cambio, le brinda el know how y la escala de su trabajo para que las instituciones puedan ofrecer mejores servicios a sus empresas cliente.

¿visa capacita a los bancos emisores para que estos ofrezcan la plataforma? Definitivamente, la compañía se encarga del proceso de capacitación del personal de las instituciones financieras.

IntelliLink Spend Management se presen-ta como una herramienta con formato web amigable. Muchas de las mejoras que vienen en esta nueva generación de plataformas se encuentran relacionadas con lograr que la in-terfaz sea cada vez más amigable. La mayoría de los reportes están disponibles con lo que llamamos “one click”, lo que significa que se llega al reporte de forma muy directa, sin pasar por varias páginas. Todo esto hace que sea más fácil el aprendizaje tanto por parte del personal de los bancos, como del personal de tesorería de las empresas.

¿Cómo se está llevando a cabo la im-plementación de esta nueva plataforma? La versión anterior de la plataforma de visa fue adoptada por varios bancos en la región de América Latina, y a nivel global existe una enorme cantidad de empresas multina-cionales en donde se ha implementado. La compañía tiene un plan de evolución a la nueva herramienta desde el momento de su

[ TeCNOLOGÍA ]

há vários anos que a visa desenvolve produtos especificamente desenhados para empresas de todos os tamanhos, orientados basicamente à automati-zação dos pagamentos que as empresas fazem cotidianamente.

em torno disso, no fim do setembro passado a companhia anunciou a apresentação da visa IntelliLink Spend Management, uma nova ferramenta de informação global que oferece capacidades amplas de gestão de gas-tos e geração de informes para organizações em uma plataforma única e escalável.

Para falar sobre esta inovadora plataforma, PaymentMedia teve a oportuni-dade de falar com Diego Rodríguez, Diretor General de Soluções Comerciais de visa para América Latina e o Caribe.

em que consiste a visa Intellilink spend management e quais são os ob-jetivos que a visa busca com esse lançamento? De acordo com o estimado pela economist Intelligence Unit, o denominado Commercial Consumption expenditure ronda os 5,4 trilhões de dólares americanos na América Latina, e a maioria destes pagamentos não são feitos de forma eletrônica. Isto quer dizer que em grande medida não são pagamentos eficientes.

Os meios de pagamento eletrônicos ajudam a que o processo de pagamen-to das empresas seja mais automatizado e portanto mais eficiente. Nesse sentido, a visa oferece uma série de produtos, desde cartões corporativos -relacionados às viagens e representação- até cartões de frota relacionados ao transporte. A empresa dispõe de uma variedade completa de produtos, tanto para empresas como para governos; e no centro de toda essa estratégia de produtos está a plataforma de informação.

Por que essa plataforma? Porque quando os pagamentos entre empresas são automatizados, nos processos prévios ou posteriores ao pagamento esta informação é requerida, seja para fazer reportes, declarações de impostos ou

Plataforma global de informação e administração de Visahá vários anos que a visa desenvolve produtos especificamente desenhados para empresas de todos os tamanhos, orientados basicamente à automatização dos pagamentos que as empresas fazem cotidianamente.

para analisar a estrutura de pagamentos procurando a eficiência; quer dizer, para os processos de tesouraria da empresa.

Se bem que esta informação está associada ao pagamento, isso vai muito além da informação financeira. Adicionalmente a estes dados, as empresas podem obter o detalhe dos impostos que estiveram associados a esse pagamento, e também o detalhe da linha aérea e o itinerário de vôo, se for o caso da com-pra de um bilhete de avião. Todos esses dados são muito úteis no momento de realizar reportes e declarações de gastos. A estratégia da visa é oferecer mediante IntelliLink Spend Management, um instrumento de informação que está no centro de toda a estratégia de desenvolvimento de produtos para o segmento comercial da companhia.

Quais serviços oferece esta plataforma? esta plataforma é alimentada pela visa desde diferentes fontes, como bancos, agências de viagem, grandes for-necedores de informação de linhas aéreas como a Amadeus, etc. Dessa forma, toda esta data é reunida na plataforma e é correspondida com as informações de pagamento, permitindo a geração de reportes no âmbito empresarial. este serviço é parte do Reporte Link.

Adicionalmente, uma das novidades dessa plataforma é uma ferramenta de reporte de gastos. ela não somente proporciona a data, mas também permite o registro dos dados, submetê-los à aprovação interna da empresa, e uma vez aprovados, realizar os pagos. No entanto, este instrumento é integrado com os sistemas de planejamento de recursos dentro das empresas: os sistemas RP.

em definitiva, um leque de serviços é oferecido em torno deste núcleo de infor-mação. A plataforma tem a vantagem de oferecer tudo em uma só ferramenta integrada, proporcionando melhor interface de usuário, maior flexibilidade na geração de reportes, mais facilidade na implementação, etc. Todas estas vantagens são o resultado de vários anos de aprendizagem com a plataforma anterior da companhia.

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lanzamiento en setiembre pasado, y se espera que todas las empresas y bancos que utilizan hoy la antigua plataforma evolucionen a la plataforma IntelliLink durante los próximos 18 o 24 meses.

Todas las nuevas implementaciones ya in-gresarán en la nueva plataforma, lo que quiere decir que muchos bancos que se encuentran hoy día en el proceso de implementación, van a empezar a operar con la plataforma nueva a partir del primer trimestre de 2010.

¿Cuál es la estrategia de visa para cap-tar gobiernos como clientes? Creemos que se debe actuar de la misma manera que en el caso de las empresas, dado que los gobiernos tienen exactamente las mismas necesidades: hacer que sus pagos sean más eficientes.

La tendencia muestra que cada vez más los gobiernos de América Latina se encuentran interesados en mostrar las transparencia de los pagos, y en lograr que estos sean auto-matizados.

Quais são os benefícios da plataforma para os bancos emissores? Desde a plataforma, estas instituições têm a possibilidade de oferecer serviços diferenciados para empresas. A idéia é que o banco possa servir melhor às empresas clientes, proporcionar melhores produtos, dar mais flexibilidade e oferecer a possibilidade de automatizar seus pagamentos e a informação ganhando em eficiência.

visa tem investido na criação desta plataforma e em reunir toda a informação, e obviamente a coloca à disposição de todos os bancos que trabalham com a companhia. Se um banco pretendesse criar uma plataforma como esta, com alcance global, teria muitas dificuldades. visa, no entanto, lhe proporciona o know-how e a escala de seu trabalho para que as instituições possam oferecer melhores serviços a suas empresas clientes.

visa capacita os bancos emissores para que eles ofereçam a plataforma? Definitivamente, a companhia se encarrega do processo de capacitação do pessoal das instituições financeiras.

A IntelliLink Spend Management tem o perfil de ferramenta com formato web amigável. Muitos dos melhoramentos desta nova geração de plataforma estão relacionados com conseguir que a interface seja cada vez mais ami-gável. A maioria dos reportes está disponível com o que chamamos “one click”, o que significa que o reporte se alcança de forma muito direta, sem passar por várias páginas. Isso faz com que a aprendizagem seja más fácil para o pessoal dos bancos e também para o pessoal da tesouraria das empresas.

Como está sendo realizada a implementação desta nova plataforma? A versão anterior da plataforma da visa foi adotada por vários bancos na Amé-rica Latina, e em nível global existe uma enorme quantidade de empresas multinacionais que a implementaram. A companhia tem um plano de evo-lução da nova ferramenta desde o momento do seu lançamento no passado

setembro, e espera-se que todas as empresas e bancos que hoje utilizam a plataforma antiga evoluam para a plataforma IntelliLink nos próximos 18 ou 24 meses.

Todas as novas implementações já ingressarão na nova plataforma, o que quer dizer que muitos bancos que hoje estão no processo de implemen-tação vão começar a operar com a plataforma nova a partir do primeiro trimestre de 2010.

Qual a estratégia da visa para captar governos como clientes? Acredi-tamos que é preciso atuar da mesma forma que no caso das empresas, pois os governos têm exatamente as mesmas necessidades: fazer com que seus pagamentos sejam mais eficientes.

A tendência mostra que cada vez mais os governos da América Latina estão interessados em mostrar a transparência dos pagamentos, e em lograr que estes sejam automatizados.

Países como o brasil, o México e o Chile estão muito avançados nisso, mas a tendência geral é que todos os países da região evoluirão nessa temática. Nesse sentido, hoje em dia os governos estão levando a cabo programas em vários países da região para a implementação de cartões corporativos. Atualmente, a visa controla uma importante porcentagem de todas as compras realizadas com cartões pelos governos regionais.

vale a pena ressaltar que no referente ao governo, assim como acontece nas grandes empresas, existe maior interesse pelo cumprimento das regras de pagamento. Para isso, a IntelliLink oferece funcionalidades chave que permitem gerar reportes que indiquem a má utilização do veículo de paga-mento, compras que não deveriam ter sido feitas, compras fora da política, e também identificar compras por custos muito maiores dos pertinentes. Isso tudo é vital para as grandes empresas, e crucial para os governos.

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Países como brasil, México y Chile se encuentran muy avanzados en esto, pero la tendencia general es que todos los países de la región evolucionarán en esta temática. en este sentido, hoy en día los gobiernos están llevando adelante programas en varios países de la región para la implementación de tarjetas corporativas. y a la fecha, visa controla un porcentaje importante de todas las compras realizadas con tarjetas por parte de gobiernos regionales.

vale la pena resaltar que a nivel de gobier-no, tal como sucede en las grandes empresas, hay un mayor interés por el cumplimento de reglas de pago. Para esto IntelliLink ofrece funcionalidades clave mediante las cuales se pueden generar reportes que indiquen la mala utilización del vehículo de pago, compras que no debieron haber sido hechas, compras que están fuera de la política, como también identificar compras a costos mucho mayores de los que debería. Todo esto es vital para las grandes empresas y crítico para los gobiernos.

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[ TARJeTAS ]

la compañía se ha consolidado en el mercado venezolano como una empresa integradora de soluciones, con foco en tres importantes áreas de negocio: soluciones de medios

de pago, gestión electrónica de documentos y seguridad de la información.

“Lo que hace diferente a la compañía son sus socios de negocio, entre los que se desta-can empresas como Aconite, DatacardGroup, Ingenico, Thales, MagTek, Perto, Giesecke & Devrient y Fidelity (e-funds), entre otras; así como toda la estructura que se ha logrado establecer sobre la base del conocimiento de un equipo humano especializado, tanto a nivel comercial como técnico, garantizando soporte técnico a nivel nacional”, destaca Gabriel Sternberg, director de Negocios de Tecnocomputación 3000.

el ProyeCto de mIgraCIón a tarJetas Con CHIP del banCo merCantIl

“el proyecto con banco Mercantil ha sido una experiencia y un proyecto con resultados muy positivos”, asegura el ejecutivo, y agre-ga: “éste es el primer banco que está llevando adelante la migración de sus tarjetas a gran escala. el trabajo en equipo y la comunica-ción con el banco han resultado ser la clave del éxito”.

Los lineamientos generales de este pro-yecto para Tecnocomputación 3000 fueron básicamente acompañar al banco Mercantil como banco emisor de tarjetas tanto de la franquicia MasterCard como visa, en el proceso completo de suministro de tarjetas con chip, consultoría e integración de toda su plataforma de emisión de tarjetas. Todo basado en su centro de personalización, que desde hace más de veinte años se encuentra funcionando con equipos Datacard, suminis-trados por Tecnocomputación 3000. También, se llevó a cabo la adecuación de este centro de personalización para soportar las nuevas

Tecnocomputación 3000 y la migración a tarjetas con chip en VenezuelaTecnocomputación 3000 S.A. es una empresa de capital privado con sede principal en Caracas, venezuela. Pertenece al Grupo empresarial 3000, Grupo que desde 1983 distribuye, integra y ofrece en venezuela y Colombia soluciones y servicios de tecnología (hardware y software) manufacturados por compañías líderes alrededor del mundo.

gabriel sternberg,Director de Negocios de Tecnocomputación 3000.

funciones que requiere la migración a eMv, entre las que destacan la preparación de la data, la gestión de llaves y, obviamente, los procesos de personalización de los distintos tipos de tarjeta chip seleccionados por el banco. Para este caso, el banco seleccionó dos plataformas nativas con las cuales va a estar emitiendo sus productos de débito y de crédito.

A la vez, Tecnocomputación 3000 par-ticipa de todo el proceso de integración a la plataforma bancaria de una solución de emisión instantánea de tarjetas, en las más de doscientas agencias a nivel nacional que tiene operativas el banco. es así como ha venido trabajando por más de diez años con

soluciones provistas por Tecnocomputación 3000 y su socio Datacard. este proyecto es relevante como parte de la estrategia de dis-tribución y migración del volumen de tarjetas que emite el banco.

Según comenta Sternberg, Tecnocom-putación 3000 fue seleccionada para este proyecto “debido a que tiene una trayectoria importante con la mayoría de los bancos en venezuela, y es reconocido como un provee-dor serio y responsable en el área de medios de pago, misma condición que reúnen las empresas fabricantes con las que trabaja, que han demostrado una capacidad importante de ejecución en este tipo de proyectos”. Por otro lado, el ejecutivo asegura que el equipo profesional de trabajo que ha reunido Tecnocomputación 3000, a lo largo de sus más de veinticinco años en el mercado, le ha permitido adquirir una vasta experiencia y soporte en la preparación de nuevas tec-nologías y soluciones.

“Los bancos en la mayoría de los casos están buscando que este proceso de cambios en torno al negocio de las transacciones no impacte en su negocio. Las instituciones financieras desean adecuarse a las nuevas tecnologías y regulaciones y, para llevar adelante la implementación exitosamente, buscan proveedores que puedan acompa-ñarlos y crear un proceso de cambio con el menor impacto posible para la organización y, en especial, para el negocio”, subraya Sternberg.

el merCado venezolano de medIos de Pago

hoy en día existen regulaciones en torno a la migración a eMv, por parte de la Superin-tendencia de bancos de venezuela (SUDebAN) -que ha establecido como plazo el 1 de junio de 2010- y, en segundo lugar, el liability shift que ha impuesto MasterCard, también programado para mediados del año 2010. esto ya ha impulsado a todos los bancos a

A companhia tem se consolidado no mercado venezuelano como uma empresa integradora de soluções, com foco em três importantes áreas de negócio, soluções de meios de pagamento, gestão eletrônica de documentos e seguridade da informação.

“O que faz à companhia diferente são seus parceiros de negócio, entre os que se destacam empresas como Aconite, DatacardGroup, Ingenico, Thales, MagTek, Perto, Giesecke & Devrient e Fidelity (e-funds), entre outras; e também toda a estrutura que temos conseguido estabelecer em base ao conhecimento de uma equipe humana especializada, tanto no âmbito comercial como no técnico, garantindo suporte técnico em nível nacional”, destaca Gabriel Sternberg, diretor de Negócios de Tecnocom-putación 3000.

O PROJeTO De MIGRAçãO PARA CARTõeS COM ChIP DO bANCO MeRCANTIL

“O projeto com banco Mercantil tem sido uma experiência e um projeto com resultados muito positivos”, assegura o executivo, e adiciona: “este é o primeiro banco que está empreendendo a migração de seus cartões em grande escala. O trabalho de equipe e a comunicação com o banco resultaram ser chaves para o sucesso”.

A orientação geral deste projeto para a Tecnocomputación 3000 foram basicamente acompanhar o banco Mercantil, como banco emissor de cartões tanto da franquia MasterCard como da visa, no processo completo de subministração de cartões com chip, consultoria e integração de toda sua plataforma de emissão de cartões. Isso tudo baseado em seu centro de personalização, que há mais de vinte anos funciona com equipamentos Da-tacard, subministrados pela Tecnocomputación 3000. Também foi realizada a adequação deste centro de personalização para admitir as novas funções que a migração para eMv requer, entre as que se destacam a preparação da data, a gestão de chaves e, obviamente, os processos de personalização dos distintos tipos de cartão chip selecionados pelo banco. Para este caso, o banco selecionou duas plataformas nativas com que vai emitir seus produtos de débito e crédito.

No entanto, a Telecomputación 3000 participa completamente do processo de integração à plataforma bancária de uma solução de emissão instantânea de cartões, nas mais de duzentas agências nacionais ativas que o banco tem. é assim como tem trabalhado por mais de dez anos com soluções proporcionadas pela Tecnocomputación 3000 e seu sócio Datacard. este projeto é relevante como parte da estratégia de distribuição e migração do volume de cartões que o banco emite.

Tecnocomputación 3000 e a migração para cartões com chip na VenezuelaTecnocomputación 3000 é uma empresa de capital privado com sede principal em Caracas, venezuela. Pertence ao Grupo empresarial 3000, que desde 1983 distribui, integra e oferece na venezuela e na Colômbia soluções e serviços de tecnologia (hardware e software) manufaturados por companhias líderes no mundo.

Segundo comenta Sternberg, a Tecnocomputación 3000 foi selecionada para este projeto “porque tem uma trajetória importante com a maioria dos bancos na venezuela, e é reconhecido como um provedor sério e responsável na área de meios de pagamento, uma condição que também ostentam as empresas fabri-cantes com que trabalha, as quais têm demonstrado uma capacidade importante de execução neste tipo de projetos”. Por outro lado, o executivo assegura que a equipe profissional de trabalho que Tecnocomputación 3000 tem reunido ao longo de mais de vinte e cinco anos no mercado lhe permitiu adquirir uma vasta experiência e suporte na preparação de novas tecnologias e soluções.

“Os bancos na maioria dos casos estão procurando que este processo de mu-danças no negócio das transações não impacte em seu negócio. As instituições financeiras desejam se adequar às novas tecnologias e regulamentações, e para levar adiante a implementação de forma bem-sucedida procuram pro-vedores que possam acompanhá-los e gerar um processo de mudança com o menor impacto possível para a organização, e especialmente para o negócio”, explica Sternberg.

O MeRCADO veNeZUeLANO De MeIOS De PAGAMeNTO

hoje em dia existem regulamentações da Superintendência de bancos da vene-zuela (SUDebAN) em torno da migração para eMv -com prazo até o primeiro de Junho de 2010-, e em segundo lugar, o liability shift imposto pela MasterCard, também programado para metade do ano 2010. Isto já impulsou todos os ban-cos a estabelecerem equipes de trabalho e de projeto, para alcançar relações com integradores de soluções e fornecedores de cartões, com o objetivo de adequar todos os seus canais para poder admitir o padrão eMv.

“Praticamente todos os bancos estão imersos neste processo; quase todos já tomaram todas as suas decisões ou estão por fazê-lo, pois resta pouco para a implantação das mudanças necessárias”, destaca o diretor de Negócios da companhia. “Algumas instituições definiram estratégias para seus canais e, obviamente dependendo do número de cartões de sua carteira, desenharam distintas estratégias para a migração, já que o investimento que isso representa é muito importante”, adiciona.

Tecnocomputación 3000 está no processo de execução de distintos projetos com os principais bancos do país, como banesco, bOD/Corp banca, Consorcio Credicard (principal processador na venezuela, agrupando quase 16 bancos), banco exterior, banco Provincial bbvA e Mi Casa, entre outros.

“Atualmente, a companhia tem muitíssimo trabalho. Tecnocomputación 3000 está trabalhando com a banca toda e seus parceiros, em um processo através do qual esperamos contribuir ao combate da fraude”, o executivo conclui.

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[ TARJeTAS ]

establecer equipos de trabajo y de proyecto, para lograr relaciones con integradores de soluciones y proveedores de tarjetas, con el fin de adecuar todos sus canales para poder soportar el estándar eMv.

“Prácticamente todos los bancos se encuentran inmersos en este proceso; casi todos ya han tomado todas sus decisiones o están por tomarlas, ya que queda poco para la implantación de los cambios necesarios”, destaca el director de negocios de la com-

pañía. “Algunas instituciones han definido estrategias hacia sus canales y, obviamente dependiendo del volumen de tarjetas que posean en su cartera, han trazado distintas estrategias para la migración, dado que la inversión que representa es muy importante”, agrega.

Tecnocomputación 3000 se encuentra en proceso de ejecución de varios proyectos con los principales bancos del país, de los cuales se pueden mencionar banesco, bOD/Corp ban-

ca, Consorcio Credicard (principal procesador en venezuela que agrupa casi 16 bancos), banco exterior, banco Provincial bbvA y Mi Casa, entre otros.

“La compañía en estos momentos se encuentra con muchísimo trabajo. Tecnocom-putación 3000 está trabajando con toda la banca y sus socios, en un proceso mediante el cual esperamos que se ayude a combatir los altos niveles de fraude”, concluye el ejecutivo.

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[ MeDIOS De PAGO ]

Con el objetivo de brindar soluciones novedosas, personalizadas y a la medida de cada uno de sus clientes, yoUnique Money desarrolla sus acti-vidades basándose en cinco valores

que definen su quehacer: cercanía, inno-vación, seguridad, accesibilidad y facilidad de uso. Se trata de una empresa innovadora que, según asegura su consejero delegado, si bien por el momento concentra sus recursos y esfuerzos en expandirse a nivel nacional, no descarta la posibilidad de exportar su modelo de negocio en un futuro a otros paí-ses de europa o a otras regiones, tales como Latinoamérica.

una oFerta exClusIva

“yoUnique Money materializa en 2008 una idea que lleva madurando un grupo de inversores particulares desde hace ocho años, quienes han ido preparando el desarrollo tec-nológico de la compañía”, sostiene Martínez.

Innovación y singularidadDesde que en noviembre de 2008 yoUnique Money obtuvo la licencia del banco de españa para operar como entidad de Dinero electrónico, la compañía ofrece productos y servicios financieros novedosos y únicos en el mercado español, apuntando a aquellos sectores de la población que no han obtenido respuestas a sus demandas por parte del sector bancario tradicional. Javier Martínez, consejero delegado de yoUnique Money, dialoga con PaymentMedia sobre la oferta de la compañía y su visión del sector de medios de pago.

Parte de estos empresarios provenían del Grupo Copel, la compañía que creó en 2003 la tarjeta buen Menú -la “tarjeta de comida” líder en su sector y la principal alternativa frente a los vales de comida-, así que con la misma filosofía de empresa (lanzar un produc-to realmente revolucionario para el mercado) nace yoUnique Money.

Así, la actividad principal de esta entidad financiera se basa en la oferta de productos y servicios financieros pioneros, singulares

y únicos en el mercado y que cubran las necesidades de todos aquellos sectores po-blacionales cuyas demandas, por motivos diferentes, no han sido atendidas por la banca tradicional.

La compañía ofrece medios de pago y servicios financieros de valor añadido. entre sus productos se destacan las tarjetas pre-pago propias y las tarjetas para empresas o administraciones públicas, y entre los servicios financieros, las sucursales yUM, un nuevo concepto de sucursal bancaria. “Las sucursales yUM nacen con el objetivo de convertirse en el centro de gestión y punto de encuentro entre la compañía y el público en general, un espacio abierto donde los clientes podrán acceder a sus cuentas de referencia asociadas a sus tarjetas, realizar todo tipo de gestiones (pagos de recibos, altas, adquisición de productos…) y, ade-más, se proporcionará toda la información sobre los productos y servicios de yoUnique Money”, detalla el ejecutivo.

beneFICIos Para PrIvados y PúblICos

Como se ha dicho, dos de los productos destacados de yoUnique Money son las tar-jetas prepago empresa y las tarjetas prepago para administraciones públicas.

Las primeras se caracterizan por ser pro-ductos creados a la medida de las empresas, que por su parte obtienen la posibilidad de

nes en efectivo en más de 800.000 cajeros automáticos de todo el mundo y, al no ser una tarjeta de crédito, presenta la ventaja

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ofrecer a sus clientes un medio de pago con servicios únicos. “el valor añadido de estos productos es que potencian la imagen de marca y prestan a la vez una serie de servicios dinámicos y de utilidad para los clientes, con lo que aumenta su sentido de pertenencia o fidelización a los valores de la marca”, subraya Martínez.

estas tarjetas permiten pagar en cualquier establecimiento del mundo que admita visa o MasterCard y, además de los usos tradicionales de cualquier tarjeta financiera, cuentan con todos los servicios que ofrece yoUnique Mo-ney. Se trata de tarjetas financieras únicas y personalizadas con el diseño que decida cada compañía, concebidas y desarrolladas no sólo como un simple medio de pago, sino como un refuerzo de la imagen de marca y una vía más de comunicación, según comenta el ejecutivo. Con esto, se busca promover las acciones de la empresa, mediante programas de fidelización, descuentos y promociones exclusivos de la marca. Pero el potencial de estos productos no acaba ahí: “A su vez, abren la posibilidad de ofrecer regalos y acceso a precios espe-ciales en los productos comercializados por la compañía, lo que favorece la integración de nuevos miembros”, asegura el consejero delegado de yoUnique Money.

Por su parte, la tarjeta prepago para ad-ministraciones públicas se enmarca dentro del Plan de Modernización de los Ayuntamientos y las Administraciones Públicas, ya que facilita a los ciudadanos el acceso a la información y a los servicios municipales, y se convierte así en un vehículo de comunicación sencillo y único con la administración pública. “esta tarjeta, además de tener una función identificadora, agiliza los trámites burocráticos y, al ser visa o MasterCard, permite la gestión de pagos tales como impuestos municipales, transporte o servicios sociales, culturales o deportivos, entre otros”, detalla Martínez, y agrega que, “al igual que las tarjetas para empresas, cada una se configura según las necesidades con-cretas de cada administración”.

dos ProduCtos ProPIos y novedosos

hucha Card y TuRegalo Card son dos productos específicos y referenciales de yoUnique Money. “el producto de referencia de nuestra compañía es hucha Card”, afirma el ejecutivo. Se trata de una tarjeta visa o MasterCard (con lo cual es admitida en cual-quier establecimiento del mundo que acepte éstas tarjetas) que no va asociada a ninguna marca externa. “Al utilizar la modalidad de prepago, permite a sus usuarios controlar el gasto, ya que se carga con un importe que se puede ir utilizando cómodamente al ritmo que el titular elija”, explica. hucha Card permite, asimismo, realizar disposicio-

HaCIa las nuevas teCnologías de Pago La compañía está en línea con las tendencias actuales de los medios de pago. “Los pro-ductos y servicios que ofrece yoUnique Money, al ser medios de pago electrónicos, son en sí mismos una apuesta por los nuevos medios de pago”, sostiene Martínez. en lo que se refiere a pagos por móvil, por ejemplo, la compañía acaba de lanzar al mercado la tarjeta yoUnique Card Orange, en colaboración con la operadora Orange, con la que se pueden realizar traspasos de dinero entre titulares de la tarjeta que sean clientes de telefonía móvil de Orange. “esto supone la aparición de un nuevo producto en el mercado, que am-plía los servicios financieros que se ofrecían hasta el momento a través de los terminales móviles”, concluye el ejecutivo.

na dIreção de novas teCnologIas de Pagamento

A companhia está em linha com as tendências atuais dos meios de pagamento. “Os produtos e serviços que a yoUnique Money oferece, no momento em que são meios de pagamento eletrônicos, constituem em si mesmos uma aposta pelos novos meios de pagamento”, diz Martínez.

No referido aos pagamentos móveis, por exemplo, a companhia acaba de lançar ao mercado o cartão yoUnique Card Orange, em parceria com a operadora Orange, com o qual é possível realizar transferências de dinheiro entre titulares do cartão que sejam clientes de telefonia móvel da Orange. “Isto supõe a aparição de um novo produto no mercado, que amplia os serviços financeiros que eram oferecidos até o momento através dos celulares”, conclui o executivo.

de que no necesita ir asociada a una cuenta corriente personal ni tiene cuotas mensuales de mantenimiento.

La tarjeta prepago TuRegalo Card, por otra parte, es emitida al portador, y también puede utilizarse en cualquier establecimiento a nivel mundial que acepte visa o MasterCard. Mar-tínez explica que esta tarjeta tiene dos usos principales. el primero es como instrumento de optimización de los planes de retribución de las empresas, al convertirse en un vehí-culo para los planes de incentivos, para los regalos de empresa (Navidad, aniversarios, bodas, nacimientos, etc.) o para premiar la consecución de objetivos. el segundo, como regalo destinado directamente al consumidor final: “TuRegalo Card puede ser cargado con un importe que varía entre los 10 y los 1.000 euros, y así se utiliza como sustitutivo de cualquier otro regalo”.

relaCIones InteremPresarIales

A través de acuerdos con los principales sistemas de pago de tarjetas, yoUnique Money busca ofrecer -en función del producto que quiera desarrollar- el servicio más adecuado y completo posible a sus clientes.

Un ejemplo de estos convenios es el suscrito con el esquema de pago Sistema 4b. Gracias a esta alianza, los clientes de yoUnique Money pueden utilizar los ser-vicios de Telebanco y Telepago de 4b. “De esta manera, los titulares de las tarjetas de yoUnique Money tienen a su disposición una red de más de 12.000 cajeros automáticos y un sistema de telepago en más de 400.000 comercios”, sostiene Martínez, y señala que con este tipo de acuerdos la institución busca obtener beneficios tanto para ella como para sus clientes.

Com o objetivo de proporcionar soluções inovadoras, personalizadas e à medida a seus clientes, yoUnique Money desenvolve suas atividades baseando-se em cinco valores que definem suas operações: proximidade, inovação, seguridade, acessibilidade e facilidade de uso. Trata-se de uma empresa inovadora que, se bem atualmente concentra seus recursos e fo-rças para se expandir no país, não descarta a possibilidade de exportar seu modelo de negócio para outros países da europa e para outras regiões no futuro, tais como a América Latina.

UMA OFeRTA exCLUSIvA

“yoUnique Money materializa em 2008 uma idéia madurada por um grupo de investidores particulares ao longo de oito anos, preparando o desenvolvimento tecnológico da companhia”, diz Martínez. Parte destes empresários provinha do Grupo Copel, a companhia que em 2003 criou o cartão buen Menú, o “cartão da comida” líder no seu setor e a principal alternativa frente os vales de comida. yoUnique Money nasce com a mesma filosofia da empresa: lançar um produto realmente revolucionário para o mercado.

Assim, a atividade principal desta entidade financeira é baseada na oferta de produtos e serviços financeiros pioneiros, singulares e únicos no mer-cado que pretendem cobrir as necessidades de todos aqueles setores de população cujas demandas, por motivos diferentes, não têm sido atendidas pelo sistema bancário tradicional.

A companhia oferece meios de pagamento e serviços financeiros de valor agregado. entre seus produtos destacam-se os cartões de pré-pago próprios e os cartões para empresas ou administrações públicas, e entre os serviços financeiros, as sucursais yUM, um novo conceito de sucursal bancária. “As sucursais yUM nascem com o objetivo de se tornar o centro da gestão e ponto de encontro entre a companhia e o público geral, um espaço aberto onde os clientes poderão aceder a suas contas de referência associadas aos seus cartões, realizar todo tipo de gestões (pagamentos de contas, inscrições, aquisição de produtos...) e, além disso, será proporcionada toda a informação sobre os produtos e serviços de yoUnique Money”, detalha o executivo.

beNeFICÍOS PARA PRIvADOS e PúbLICOS

Como foi mencionado, dois dos produtos destacados da yoUnique Money são os cartões pré-pago empresa e os cartões pré-pago para administrações públicas.

As primeiras caracterizam-se por serem produtos criados à medida das empresas, as quais obtêm a possibilidade de oferecer aos seus clientes um meio de pagamento com serviços únicos. “O valor agregado desses produ-tos é que potenciam a imagem da marca e ao mesmo tempo proporcionam uma série de serviços dinâmicos e de utilidade para os clientes, com o qual aumenta seu sentido de pertença ou fidelização aos valores da marca”, aponta Martínez.

esses cartões permitem pagar em qualquer estabelecimento do mundo que admitir visa ou MasterCard e, além dos usos tradicionais de qualquer cartão financeiro, têm todos os serviços que a yoUnique Money oferece. Trata-se de cartões financeiros únicos e personalizados com o desenho decidido por cada companhia, concebidos e desenvolvidos não somente como um simples meio de pagamento, mas como um reforço da imagem de marca e mais uma via de comunicação, segundo comenta o executivo. Assim se procura

Inovação e singularidadeDesde que em novembro de 2008 a yoUnique Money obteve a licença do banco da espanha para operar como entidade de Dinheiro eletrônico, a companhia oferece produtos e serviços financeiros inovadores e únicos no mercado espanhol, orientados àqueles setores da população que não têm obtido respostas do setor bancário tradicional às suas demandas. Javier Martínez, conselheiro delegado da yoUnique Money, responde à PaymentMedia sobre a companhia e sua visão do setor de meios de pagamento.

promover as ações da empresa, mediante programas de fidelização, descontos e promoções exclusivos da marca. Mas o potencial desses produtos não acaba aí: “Ao mesmo tempo, eles abrem a possibilidade de oferecer presentes e aceso a preços especiais nos produtos comercializados pela companhia, o que favorece a integração de novos membros”, assegura o conselheiro delegado da yoUnique Money.

Por sua parte, o cartão pré-pago para administrações públicas se acha dentro do Plano de Modernização das Prefeituras e as Administrações Públicas, pois facilita aos cidadãos o aceso à informação a aos serviços municipais, e se torna um veículo de comunicação simples e único com a administração pú-blica. “este cartão, além de ter uma função identificadora, agiliza os trâmites burocráticos e, sendo visa ou MasterCard, permite a gestão de pagamentos tais como impostos municipais, transporte ou serviços sociais, culturais ou esportivos, entre outros”, detalha Martínez. Da mesma forma que os cartões para empresas, cada um desses cartões é configurado segundo as necessidades concretas de cada administração.

DOIS PRODUTOS PRóPRIOS e INOvADOReS

hucha Card e TuRegalo Card são dois produtos específicos e referenciais da yoUnique Money. “O produto de referencia de nossa companhia é o hucha Card”, afirma o executivo. Trata-se de um cartão visa (pelo qual é admitido por qualquer estabelecimento do mundo que aceitar visa ou MasterCard) que não é associado a nenhuma marca externa.

“No momento em que utiliza modalidade de pré-pago, permite aos seus usuários controlar o gasto, já que se recarrega com um importe que pode se utilizar confortavelmente no ritmo que o titular escolha”, explica Martínez. Assim mesmo, o hucha Card permite realizar disposições em efetivo em mais de 800.000 caixas automáticos de todo o mundo e, não sendo um cartão de crédito, apresenta a vantagem de que não precisa ser associada a uma conta corrente pessoal nem tem taxa de manutenção.

Por outro lado, o cartão pré-pago TuRegalo Card é emitido ao portador e também pode ser utilizado em qualquer estabelecimento em nível mundial que aceite visa ou MasterCard. Martínez explica que este cartão tem dois usos principais. O primeiro é como instrumento de otimização dos planos de retribuição das empresas, tornando-se um veículo para os planos de incentivos, para os presentes de empresa (Natal, aniversários, casamentos, nascimentos, etc.) ou para premiar a consecução de objetivos. O segundo, como presente destinado diretamente ao consumidor final: “TuRegalo Card pode ser reca-rregado com um importe que varia entre € 10 e € 1.000, e assim é utilizado como substitutivo de qualquer outro presente”.

ReLAçõeS INTeR-eMPReSARIAIS

Através de acordos com os principais sistemas de pagamento de cartões, yoUnique Money procura oferecer -segundo o produto a ser desenvolvido- o serviço mais adequado e completo possível a seus clientes.

Um exemplo destes convênios é o subscrito com o esquema de pagamento Sistema 4b. Graças a esta aliança, os clientes de yoUnique Money podem utilizar os serviços de Telebanco e Telepago de 4b. “Desta forma, Os titulares dos cartões de yoUnique Money têm a sua disposição uma rede de mais de 12.000 caixas automáticos e um sistema de tele-pagamento em mais de 400.000 negócios”, afirma Martínez, e indica que com este tipo de acordos a instituição busca obter benefícios próprios e também para seus clientes.

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[ MeDIOS De PAGO ]

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[ MeDIOS De PAGO ]

en Salto 96 inicialmente empezaron a vender a crédito a quienes cursaban Profesorado de educación Física, cosa que con el correr del tiempo realiza-ron mediante un cartón naranja per-

sonal. hacia 1985 deciden reemplazar estos cartones por plásticos naranjas, por lo que es aquí cuando nace formalmente la tarjeta plástica naranja.

A partir de esta fecha, también, esta tar-jeta comienza a trascender las fronteras de los locales de Salto 96 de la ciudad de Córdoba. Fueron buscando comerciantes amigos, a quie-nes adherían al sistema para que aquellos que tuvieran el plástico naranja (siempre funcio-nando como una tarjeta de compra) pudieran comprar también en sus tiendas.

en el año 1995, banco Galicia, el ma-yor banco privado de Argentina, compra el paquete de control del negocio mientras los fundadores continúan como accionistas minoritarios. A partir de ese año, ya con un respaldo financiero que hasta ese momento no

Liderando el mercado de tarjetas en el interior argentinoLa historia de la Tarjeta Naranja es larga: el producto se remonta a 1969, cuando dos profesores de educación Física, David Ruda y Gerardo Asrin, iniciaron un negocio de venta de artículos deportivos llamado Salto 96 en la ciudad de Córdoba, segunda en tamaño dentro de la República Argentina.

existía, la tarjeta de compra se convierte en una tarjeta de crédito y comienza un período de expansión, que se extiende más allá de la provincia de Córdoba hasta convertirse casi en una tarjeta de alcance nacional.

Actualmente, la marca ha emitido más de 3 millones de tarjetas de crédito en toda Ar-gentina, a la vez que se acepta en alrededor de 100 mil comercios adheridos. el Ing. Sebastián Pujato, vicepresidente de Tarjetas Regionales, dialogó con PaymentMedia y brindó detalles sobre el importante lugar que actualmente ocupa esta tarjeta dentro del mercado de medios de pagos electrónicos argentinos.

¿Cuáles son los diferentes productos que se ofrecen bajo la marca tarjeta na-ranja? en primer lugar, se ofrece la tarjeta clásica, que es la Tarjeta Naranja original. Después, se ofrecen productos resultantes de distintos acuerdos que se han ido haciendo a lo largo de los últimos años. También se emiten Tarjeta Naranja visa, Tarjeta Naranja MasterCard y Tarjeta Naranja American ex-

press. La Tarjeta Naranja clásica está dirigida primordialmente a un público de medianos a bajos ingresos, que es un público típicamente que no es atendido por los bancos. Así, para los clientes de mayor poder adquisitivo surge la necesidad de complementar la oferta con productos adicionales, como las Tarjetas Na-ranja co-branded con las principales marcas internacionales de tarjetas.

¿Cómo se ha desarrollado la tarjeta en el interior de argentina y particularmente en buenos aires? el desarrollo de Tarjeta Naranja fuera de la provincia de Córdoba comienza en 1996, cuando se expandió hacia el Noroeste del país, pero posteriormente cubrió otras regiones. en general, la evolución ha sido siempre bastante similar en todas las regio-nes, en el sentido de que inicialmente se debe realizar un trabajo arduo de convencimiento a los comercios que todavía no conocen la mar-ca para que la acepten como medio de pago alternativo, mientras en paralelo se trabaja fuertemente en la captación de nuevos clien-tes. habitualmente sucede lo mismo, ya que cuando las personas ven que lo que se ofrece es un servicio distinto al que están acostum-brados -en el que se privilegia la calidad y calidez-, la marca termina imponiéndose en el mercado. De esta forma, Tarjeta Naranja se ha convertido en la marca líder en la mayoría de las regiones donde opera.

el desembarco en Gran buenos Aires es un desafío mayúsculo que la marca tiene por delante, y que comenzó hace tres años. Se debe destacar que un tercio de la población argentina vive en Capital Federal y Gran bue-nos Aires, y que el 70 % del desarrollo del negocio de las tarjetas bancarias de crédito se encuentra en esta región. Así se ilustra que ésta es una zona bien competitiva y más desarrollada que el interior del país en cuanto a las tarjetas de marca internacional, pero, no obstante eso, en Tarjeta Naranja vemos que en las zonas donde ingresa la tarjeta existe una masa significativa de personas que no se encuentran bien atendidas por los bancos, y por esto encuentran apetencia por el producto.

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Liderando el mercado de tarjetas en el interior argentino

en buenos Aires, el desarrollo de Tarjeta Naranja -que en parte se ha visto influido por la crisis internacional, que ha obligado a la compañía a plantearse políticas prudenciales internas- todavía es incipiente. Si bien toda-vía falta volumen como para ser un jugador relevante en esta parte del país, y aún se está distante de lograr la cobertura que pretende la compañía, en Tarjeta Naranja existe gran optimismo.

¿Cómo ha sido la experiencia de la compañía en república dominicana? ha sido muy atractiva, dado que existía la duda sobre si se tenía la capacidad de exportar el modelo de negocio de la tarjeta. Se evaluó que en los países de Latinoamérica existe un segmento de la población -que se ve como una enorme oportunidad de negocio- que es el que históricamente se ha venido atendiendo por la tarjeta, y que no está siendo atendido hoy por los bancos de los diferentes países de la región.

Afortunadamente, la compañía encontró un banco dominicano, el banco León, dis-puesto a apostar por este emprendimiento. habiendo iniciado el proyecto hace un año y medio, hoy la compañía posee cerca de 50 mil clientes activos, y se puede decir que prácticamente no se han tenido que realizar cambios sustanciales, salvo algunos matices que han tenido que adaptarse del modelo de negocio para atender mejor a la idiosincrasia local. Todos en la compañía se encuentran muy conformes con esta experiencia y a la búsqueda de nuevos horizontes, dado que ahora la experiencia indica que se puede trasladar el modelo a la distancia.

¿de qué se trata el servicio naranja mo? Naranja Mo es un sistema muy novedoso, dado que existen pocas experiencias en el mundo donde se utilice masivamente el celular como medio de pago. Como es un concepto nuevo, se debe trabajar mucho para posicionarlo en el mercado, pero siempre es interesante ser el primero en una nueva línea de negocio.

hoy en día lo que se ofrece a los clientes es la posibilidad de cargar dinero en sus celulares, o el celular de quien quieran, y debitar el im-porte desde su Tarjeta Naranja, y de esta forma pueden utilizar el dispositivo como si fuese una tarjeta de crédito en el punto de venta. Para que esto sea posible es necesaria una pequeña modificación en las terminales de captura, que haga posible realizar la compra sin tener que pasar la banda magnética del plástico.

este sistema se encuentra en funciona-miento en todos los comercios del país en que First Data tiene una terminal de punto de venta funcionando, gracias a una alian-za realizada con esta importante firma. No importa la zona del país en la que se esté;

Tarjeta Naranja puede no tener una sucursal ahí o no estar presente activamente, pero en tanto y en cuanto ese comercio tenga una terminal de punto de venta puesta por First Data y que permita la compra con este mecanismo, el pago podrá ser realizado sin inconvenientes.

este sistema fue desarrollado pensando en un público joven, que hoy en día al salir se puede olvidar de las llaves, el documento o el dinero en efectivo, pero del celular jamás.

Luego de recibir las primeras repercusiones generales del mercado sobre el sistema, son muchas las expectativas que la empresa tiene sobre este emprendimiento.

¿Cuál es la visión de la compañía sobre las nuevas tecnologías aplicadas a medios de pago? La empresa está atenta a las evolu-ciones de la tecnología en el mundo, buscando ver de qué manera se puede innovar en cuanto a la forma de llevar adelante el negocio. hay ciertas innovaciones, como la tarjeta con chip eMv, que en Argentina no han sido puestas en funcionamiento. en este caso, el costo del chip no ha permitido que las compañías vean esta opción como valedera, frente a las ventajas que en ese sentido hoy tiene la banda magnética. el día que el chip sea más accesible, será una opción muy válida para Tarjeta Naranja, debido a que permite imaginar diversas prestaciones aprovechando las capacidades del chip.

¿Cuáles son las expectativas de la com-pañía ante el futuro? el objetivo que existe actualmente es el de terminar de cubrir el territorio argentino ya que, como se mencionó anteriormente, aún existe un largo camino por desarrollar Capital Federal y Gran buenos Aires, donde el mercado potencial es enorme. Lo que se persigue es una participación de mercado muy significativa a nivel nacional, y es aquí donde se ve una oportunidad de crecimiento importante. La compañía ha es-tado creciendo en promedio un 20% anual los últimos quince años, por lo que se propone objetivos ambiciosos de esta naturaleza para los próximos años.

También vale la pena destacar que, en la medida en que exista una oportunidad de encontrar en un país de la región un socio que se embarque en desarrollar este negocio en otras latitudes, seguro que la compañía lo estará haciendo.

Ing. sebastián Pujato, vicepresidente de Tarjetas Regionales

em Salto 96 inicialmente começaram a vender crédito aos estudantes de educação Física, o que, com o decorrer do tempo, fizeram mediante um cartão laranja pessoal. em 1985, decidiram substituir esses cartões por plásticos laranjas, momento no qual nasce formalmente o cartão plástico laranja. A partir dessa data, também esse cartão começa a transcender as fronteiras dos negócios de Salto 96 da cidade de Córdoba. Foram procurando comerciantes amigos, a quem aderiam ao sistema para que aqueles que tiveram o cartão laranja (sempre funcionando como um cartão de compra) pudessem comprar também nas suas tendas.

No ano 1995, o banco Galícia, o maior banco privado da Argentina, comprou o pacote de controle do negócio, entanto os fundadores continuam como acionistas minoritários. A partir desse ano, já com um suporte financeiro que até esse momento não existia, o cartão de compra se transforma num cartão de crédito e começa um período de expansão, que se estende além da província de Córdoba até se tornar praticamente um cartão de alcance nacional. Atualmente, a marca tem emitido mais de 3 milhões de cartões de crédito em toda a Argentina, entanto é aceitada em quase 100.000 negócios aderidos. O eng. Sebastián Pujato, vice-presidente de Tarjetas Regionales, dialogou com PaymentMedia e proporcionou detalhes sobre o importante lugar que atualmente ocupa este cartão dentro do mercado de meios de pagamento eletrônicos argentino.

Quais são os diferentes produtos que oferece a marca tarjeta naranja? em primeiro lugar, o cartão clássico, que é o Tarjeta Naranja original. Logo, oferecem-se produtos resultantes de distintos acordos feitos nos últimos anos. Também são emitidos os cartões laranja visa, MasterCard e American express. O Tarjeta Naranja clássico está dirigido primordialmente a um pú-blico de ingressos médios e baixos, que tipicamente não é atendido pelos bancos. Assim, para os clientes de maior poder aquisitivo surge a necessidade de complementar a oferta com produtos adicionais, como os cartões laranja co-branded com as principais marcas internacionais de cartões.

Como tem se desenvolvido o cartão no interior da argentina e particu-larmente em buenos aires? O desenvolvimento de Tarjeta Naranja fora da província de Córdoba começou em 1996, quando se expandiu para o Noroeste do país, mas posteriormente cobriu outras regiões. em geral, a evolução tem sido sempre bastante similar em todas as regiões, no sentido de que inicialmente é preciso realizar um trabalho duro de convencimento aos negócios que ainda não conhecem a marca para que a aceitem como meio de pagamento alternativo, entanto paralelamente se trabalha fortemente na captação de novos clientes. habitualmente acontece a mesma coisa, já que quando as pessoas vêm que se trata de um serviço distinto ao tradicional –no qual são privilegiadas a qualidade e a proximidade-, a marca acaba se impondo no mercado. Desta forma, Tarjeta Naranja tem se transformado na marca líder na maioria das regiões onde opera.

O desembarco na Grande buenos Aires é um desafio maiúsculo que a marca tem por diante, e que começou há três anos. é preciso destacar que uma terceira parte da população argentina mora na Capital Federal e Grande buenos Aires, e que 70% do desenvolvimento do negócio dos cartões de crédito bancários estão nesta região. Assim se pode ver que é uma zona bem competitiva e mais desenvolvida do que o interior do país em quanto aos cartões de marca internacional, mas apesar disso, em Tarjeta Naranja vemos que nas zonas onde o cartão ingressa existe uma massa significativa de pessoas que não são bem atendidas pelos bancos, e por isso acham apetência pelo produto. em buenos Aires, o desenvolvimento do Tarjeta Naranja –que tem sido parcialmente influído pela crise internacional, que obrigou à companhia a implementar políticas internas prudenciais- ainda é incipiente. Se bem que ainda lhe falta volume para se tornar um player relevante nesta parte do país, e ainda está longe de conseguir a cobertura pretendida pela companhia, em Tarjeta Naranja existe grande otimismo.

Liderando o mercado de cartão no interior argentinoA historia de Tarjeta Naranja é longa: ela começa em 1969, quando dois professores de educação Física, David Ruda e Gerardo Asrin, iniciaram um negócio de venda de artículos esportivos chamado Salto 96 na cidade de Córdoba, segunda em tamanho dentro da República Argentina.

Como tem sido a experiência da companhia na república dominicana? Tem sido muito atraente, pois existia a dúvida sobre se a capacidade para exportar o modelo de negócio do cartão era suficiente. Avaliou-se que, nos países da América latina existe um segmento da população – o que é visto como uma enorme oportunidade de negócio- que historicamente tem sido atendido pelo cartão, e que hoje não está sendo atendido pelos bancos dos diferentes países da região. Afortunadamente, a companhia achou um banco dominicano, o banco León, disposto a apostar por este empreendimento. Tendo iniciado o projeto há um ano e meio, hoje a companhia possui perto de 50 mil clientes ativos, e é possível dizer que praticamente não foi neces-sário realizar mudanças substanciais, exceto por alguns matizes que tiveram que se adaptar do modelo de negócio para atender melhor a idiossincrasia local. Todos na companhia se acham muito satisfeitos com esta experiência e à procura de novos horizontes, visto que atualmente a experiência indica que o modelo pode ser trasladado para outros lugares.

em qué consiste o serviço naranja mo? Naranja Mo é um serviço muito inovador, dado que existem poucas experiências no mundo que utilizem massivamente o celular como meio de pagamento. Como é um novo concei-to, é preciso trabalhar muito para posicioná-lo no mercado, mas sempre é interessante ser o primeiro numa nova linha de negócio. hoje em dia o que se oferece aos clientes é a possibilidade de recarregar dinheiro em seus celulares, ou no celular que desejarem, e debitar o importe desde seu cartão laranja, e desta forma podem utilizar o dispositivo como se fosse um cartão de crédito no ponto de venda. Para que isto seja possível, é necessária uma pequena modificação nos terminais de captura que permita realizar a compra sem ter que passar o cartão magnético.

este sistema está em funcionamento em todos os comércios do país nos que First Data tem um terminal de ponto de venda funcionando, graças a uma aliança realizada com esta importante firma. Não importa a zona do país na qual estiver; a companhia Tarjeta Naranja pode não ter uma sucursal ali ou não estar presente ativamente, mas quando esse estabelecimento tiver um terminal de ponto de venda colocada por First Data que possibilite a compra com este mecanismo, o pagamento poderá ser realizado sem incon-venientes. este sistema foi desenvolvido pensando em um público jovem, que hoje em dia pode esquecer as chaves quando sair, os documentos, ou o dinheiro em efetivo, mas do celular, jamais. Logo de receber as primeiras repercussões gerais do mercado sobre o sistema, são muitas as expectativas que a empresa tem sobre este empreendimento.

Qual é a visão da companhia sobre as novas tecnologias aplicadas aos meios de pagamento? A empresa está atenta às evoluções da tecnologia no mundo, procurando ver de que forma é possível inovar no desenvolvimento do negócio. há certas inovações, como o cartão com chip eMv, que na Argentina não foram implementadas. Neste caso, o custo do chip não tem permitido que as companhias vejam esta opção válida, frente às vantagens que nesse sentido hoje o cartão magnético tem. No dia que o chip seja mais acessível, será uma opção muito válida para Tarjeta Naranja, pois permite imaginar diversas utilidades aproveitando as capacidades do chip.

Quais são as expectativas da companhia para o futuro? O objetivo que existe atualmente é cobrir completamente o território argentino, já que, como foi mencionado anteriormente, ainda existe um longo ca-minho por desenvolver na Capital Federal e Grande buenos Aires, onde o mercado potencial é enorme. Procura-se uma participação de mercado muito significativa em nível nacional, o que representa uma oportunidade de crescimento importante. A companhia tem crescido 20% em média anual nos últimos quinze anos, pelo qual os objetivos propostos para os próximos anos são ambiciosos. Também vale a pena que destacar que a companhia está disposta a achar na região um parceiro que deseje desenvolver este negócio em outras latitudes.

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[ MeDIOS De PAGO ]

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Los MEJoREs BANcoS DEL MUNDo

La revista The banker ha llevado adelante su tradicional premiación titulada The banker Awards, mediante la cual reconoce a las instituciones financieras destacadas de todo el mundo. A pesar de las conse-cuencias de la recesión mundial, la banca ha logrado estabilizar ciertos números, y algunos se han destacado como los mejores bancos en 2009. Las entidades más innovadoras, creativas, flexibles y ambiciosas de cada región del mundo, compuestas por 144 países, han partici-pado en esta nueva edición organizada por la publicación, que premió a Santander como “el banco del año”.

La lista de instituciones premiadas es la siguiente:> banco del año: banco Santander> banco de europa Occidental: banco Santander> banco de europa Central y del este:UniCredit> banco de Asia: Standard Charteredbank> banco de América: Itaú Unibanco> banco de Medio Oriente: blom bank> banco de Africa: Standard bank Group> Gestión de dinero: Citi> Servicio de valores: Citi> Inclusión Financiera: InternationalCommercial bank, Albania

‘‘LA CAixA’’ LANzA cAIxAMóVIL SToRE

La institución financiera ha puesto en marcha su tienda on line de aplicaciones para móviles, lo que convierte a ‘‘la caixa’’ en la primera entidad financiera del mundo en seguir los pasos de la App Store de Apple, y crear un sitio de descargas para teléfonos móviles.

La oferta de CaixaMóvil Store incluye aplicaciones que permiten desde recargar el saldo en tarjetas de prepago o teléfonos móviles, hasta hacer un presupuesto de gastos domésticos mensuales, comprar entradas para espectáculos o invertir en bolsa. No faltan programas con los que realizar operaciones financieras: consulta

de saldos y movimientos en cuentas, orden de transferencias, consulta de cargos a las tarjetas, consulta de los Puntos estrella acumulados, localización de la oficina o del cajero más cercano, entre otros. en total, la entidad ha abierto la tienda con 18 aplicaciones, a las que en las próximas semanas se sumarán otras nuevas. Las aplicaciones son totalmente gratuitas y están a disposición del público en general. Los programas de operativa financiera van dirigidos a clientes de la entidad y solicitan identificación de seguridad cada vez que se inicia una operación. Sin embargo, otros servicios, como el localizador de cajeros y oficinas o la aplicación de compra de entradas para espectáculos, son válidos para cualquier persona y admiten pagos con tarjetas de otras entidades.

Se accede a CaixaMóvil Store haciendo clic en la opción “CaixaMóvil” en el menú izquierdo del portal en Internet de “la Caixa” (www.lacaixa.es). Desde allí se pueden ver todas las aplicaciones y servicios disponibles. Una vez escogida una aplicación y la versión adecuada para el terminal móvil, el usuario recibe un SMS gratis en su teléfono desde donde puede descargar la aplicación.

el lanzamiento de la tienda on line de aplicaciones de “la Caixa” subraya la posición de liderazgo internacional que la entidad ha conseguido en banca móvil. en la actualidad, según datos de Nielsen Netratings, el 52% de los clientes que operan con una entidad financiera por el móvil en españa lo hacen con “la Caixa”. esta cuota de mercado es la más elevada que una entidad financiera tiene en el mundo. La segunda, bank of America, dispone en estados Unidos de una cuota del 43%.

MasterCard PRESENTó EN ToDA LA REgIóN SU PRogRAMA coNSUMo INTELIgENTE

MasterCard Worldwide lanzó la página web regional de su programa de educación financiera, Consumo Inteligente, la cual está disponible en español, inglés y portugués. La plataforma, lanzada inicialmente en México y brasil en el 2007 y con posterioridad en Costa Rica, República Dominicana y Puerto Rico, ahora está disponible en todos los países donde MasterCard opera en la región, incluyendo aquellos de habla inglesa del Caribe.

“este programa representa el centro de las iniciativas de educación financiera de MasterCard dirigidas a capacitar las comunidades a través de la región para que puedan manejar sus finanzas con mayor eficiencia”, dijo Richard hartzell, presidente de MasterCard para la región de Latinoamérica y el Caribe. La plataforma online permite a los consumidores tener acceso a información financiera para el manejo de finanzas personales, herramientas interactivas, incluyendo artículos educacionales útiles y oportunos, opiniones de expertos financieros y recursos multimedia, con el fin de ayudar a los consumidores a obtener una mejor comprensión de cómo manejar sus finanzas de la forma más óptima posible.

Además, MasterCard designó un panel regional de expertos financieros para generar frecuentemente contenidos de valor en formato de artículos, blogs y podcasts, donde ofrecerán orientación sobre asuntos financieros. Los voceros y los expertos financieros del programa de educación financiera de MasterCard también planean participar en redes sociales como Twitter, Facebook, Orkut y fuentes de noticias RSS para que las personas puedan seguir fácilmente esos temas que son de gran importancia para el consumidor.

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el 13 de noviembre se llevó a cabo en el hotel Sheraton Libertador de buenos Aires, Argentina, el 17º Congreso Internacional de Tarjetas de Crédito titulado “Tarjeting: el paradigma”.

este evento organizado por amba, asociación de marketing bancario argentino, y la Asociación de Profesionales de Tarjetas de Crédito, Card Club; tuvo su punto alto en el tradicional “Panel de los Nº1”, el cual consiste en un mano a mano con los principales operadores de la industria de tarjetas argentina, en el cual se trataron temas variados que fueron desde la crisis global hasta las nuevas tecnologías de pago. este año participaron del panel: Alejandro Felgueras, Country Manager de First Data; Martín Lang, Country Manager de MasterCard; Sebastián Pu-jato, vicepresidente de Tarjetas Regionales; Luis Schvimer, Presidente y Gerente General de visa Argentina; Rubén vázquez, Presidente de Cabal; y José María Zas, Presidente y CeO de American express Argentina.

en el evento se vio reflejado el repunte del sector de medios de pago regional, dado que el con-greso contó con una muy buena asistencia de ejecutivos de Argentina, Uruguay y Paraguay.

01. Jose María Zas - Presidente y CeO de American express Argentina02. Auditorio03. Ruben vazquez - Presidente del Consejo Directivo de la Cámara de Tarjetas de crédito y Compra04. Carlos Lopez - Presidente de CardClub

05. Alejandro Felgueras - Country Manager de First Data06. enrique Paredes - Presidente de estudio Paredes07. Martín Lang, Alejandro Felgueras, Sebastián Pujato (participantes del panel de los número 1)

17º Congreso internacional de Tarjetas de Crédito

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CinCo MiLLonEs DE TARjETAS coNTAcTLESSEMITIDAS EN RU PoR BARcLAyS

barclays y barclaycard, líderes en pa-gos contactless en el Reino Unido, han anunciado que al diez de diciembre han emitido más de cinco millones de tarjetas contactless.

La tecnología de pagos contactless, de la cual barclaycard es una de las insti-tuciones pioneras habiendo emitido en 2007 la tarjeta barclaycard One Pulse, hace la visa de los consumidores más sencilla.

este anuncio coincide con el de que nuevos retailers están empezando a de-sarrollar la infraestructura para comenzar a aceptar estos pagos. Caffe Nero, el mayor vendedor independiente de café en el Reino Unido, ha comenzado a aceptar pagos contactless luego de completar el rollout de esta tecnología en sus 380 establecimientos.

La compañía inicialmente realizó un trial del sistema contactless ePoS integrado en varias de sus locaciones en el centro de Londres durante diciembre de 2008, y completo el rollout en todas sus tiendas en octubre del corriente año.

CiM PRESENTA SU coDIfIcADoR MULTIENcoDER

CIM-USA Inc., presentó un codificador de tarjetas chip de contacto y contactless, que revolucionará el mercado de tarjetas inteligentes y tarjetas eMv.

el Multiencoder de CIM es un codificador rápido y fácil de integrar a cualquier sistema de personalización en el mercado. Puede codificar hasta 3000 tarjetas inteligentes por hora.

este codificador puede ser configurado con 16 estaciones independientes, cada es-tación puede codificar chips de contacto y sin contacto rápidamente dependiendo el tipo de chip o aplicación.

el procesamiento de la información es provisto por una alineación de hardware original hecho por varias computadoras pequeñas, un procesador principal con GUI. Las interfaces para la aplicación de tarjeta inteligente son basadas en: xML tecnología RPC, haciendo la integración con diferentes sistemas operativos fácil y rápida. Con el incremento de producción de tarjetas con chip en estados Unidos y Latinoamérica, los emisores y centros de producción de tarjetas tienen que estar listos para producir tarjetas eMv u otro tipo de tarjetas inteligentes (visa Wave, PayPass) en grandes cantidades. el Multien-coder está disponible con un sistema de operación para trabajar solo o con un modulo de la línea Premium.

el Multiencoder es un módulo que se debería tener en todos los centros de personali-zación o emisores de tarjetas que estén emitiendo tarjetas inteligentes sin depender del equipo que tengan ahora.

Una de las grandes ventajas del Multiencoder es que está diseñado con una apli-cación modular completamente abierta permitiendo el desarrollo de aplicaciones para tarjetas inteligentes en un ambiente Java. CIM diseño el Multiencoder para proveer al mercado una solución “abierta” y flexible a un precio competitivo con el fin de personalizar a gran velocidad tarjetas chip de contacto y sin contacto. Una tarjeta normal eMv puede tomar hasta 30 segundos para ser codificada en un sistema regular. el Multiencoder completará la codificación de una tarjeta eMv en solamente 2 segundos.

SE ExPANDE EL MERcADo DE tarjetas VIP EN ARgENTINA

Las tarjetas de crédito vIP, llegaron a Argentina a finales del 2007, y buscan expandirse ahora de la mano de la recuperación económica.

este medio de pago ofrece servicios especiales, como un asistente personal las 24 horas o la posibilidad de entrar a las salas vIP de 500 aeropuertos en todo el planeta. estos beneficios las convierten en las tarjetas más codiciadas por los clientes con gran poder adquisitivo.

Luego de la tormenta económica y financiera del último año y medio, estos plásticos comienzan a ganar fuerza. Citi ha anunciado que comenzará a ofrecer entre sus clientes las tarjetas black, y días atrás American express hizo lo propio al anunciar el desembarco de su tarjeta Centurión, el plástico más top de esa compañía.

en un principio, Citi ofrecerá a sus mejores 1.000 clientes, y en el verano insta-lará una oficina en Punta del este, en la cual los interesados podrán consultar los requisitos para obtenerla. quien gane alrededor de USD 8.000 por mes, tenga un altísimo nivel de gastos y viaje con frecuencia, seguramente no tenga problemas para hacerse con uno de estos plásticos.

hasta el momento en el mercado argentino hay un poco más de 2.000 perso-nas que tienen este tipo de tarjetas, pero gracias al lanzamiento de Citi, la reciente llegada de Centurión de American express, seguramente ese número se ampliará.