Perfil Institucional Perfil Institucional Diciembre 2015

Santa Cruz Financial Group S.A.

Es el primer y único grupo financiero constituido en el Departamento de Santa Cruz para atender a la región y al país. Fundado en septiembre del 2006, cuenta con una sólida estructura accionarial compuesta por los principales ex Accionistas y ex Ejecutivos del antiguo Banco Santa Cruz.

Tiene como objeto principal realizar toda clase de operaciones de inversión y servicios en el Sector Financiero, en el Mercado de Valores y de Fondos de Inversión, atendiendo las necesidades de cada cliente con una amplia gama de soluciones financieras integrales e innovadoras, brindando un servicio personalizado y de calidad.

Las empresas que conforman el grupo financiero son:

Inicia sus actividades el 21 de julio de 2014, con el objeto de la prestación de productos, operaciones y servicios financieros integrales, incluyentes e integradores, dirigidos hacia el cliente en general y empresas de cualquier tamaño y tipo de actividad económica; efectuando toda clase de operaciones, actos, negocios y contratos autorizados o normados por el ordenamiento jurídico vigente, de acuerdo a las autorizaciones y regulaciones legales en la materia, que favorezcan el desarrollo de la actividad económica nacional, la expansión de la actividad productiva y el desarrollo de la capacidad industrial del país; velando por la protección del consumidor financiero y la universalidad de los productos y servicios financieros, y orientando el funcionamiento de la Sociedad en apoyo de las políticas de desarrollo económico y social del país.

Antes de la transformación a Banco, Fassil operó como Fondo Financiero Privado a partir del 12 de agosto de 1996, como instrumento de desarrollo y mecanismo de fomento a los sectores económicos en el proceso de intermediación financiera, en la prestación de servicios y en operaciones de captación y colocación de recursos a pequeños y microprestatarios.

A finales de la gestión 2006, Fassil recibió un importante aporte de capital de la sociedad de inversiones Santa Cruz Financial Group S.A. que vino acompañado no sólo del correspondiente crecimiento patrimonial, sino también de la aplicación de un modelo de gestión integral que se tradujo en un importante crecimiento en volúmenes de negocio, inversión en tecnología, expansión de red de Oficinas y Cajeros Automáticos, desarrollo de productos y servicios; y consecuentemente, la oferta de más y mejores beneficios para los clientes y usuarios, manteniendo su enfoque en microfinanzas.

Todos los esfuerzos y compromisos asumidos hacia la población boliviana, se fueron reflejando en continuos aportes de capital y mejora de indicadores financieros, manteniendo constante la premisa de fomentar la accesibilidad y cercanía a los servicios financieros, creando nuevas oportunidades de trabajo y mejora de la calidad de vida de los bolivianos.

Santa Cruz Investments, Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A. (SC SAFI S.A.) inicia formalmente sus actividades en 2009, teniendo como objeto la actividad exclusiva la prestación de servicios de administración de fondos de inversión, abiertos, cerrados, financieros, no financieros, internacionales u otros que pudieran constituirse en el marco de la Ley del Mercado de Valores.

A partir de 2011, Santa Cruz Investments procede a gestionar fondos de inversión cuyo objetivo es el asesoramiento e inversión privada de empresas replicando el Mercado de Valores Público, brindando una experiencia única a las empresas.

Supervisada y fiscalizada por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), actualmente Santa Cruz Investments mantiene más de USD 310 millones administrados y distribuidos en cuatro fondos de inversión: Renta Activa Emergente; Renta Activa Puente; Renta Activa Pyme; y Renta Activa Bolivianos, fondos de carácter cerrado y abierto dedicados a apoyar e impulsar el desarrollo de emprendimientos de la mediana y la gran empresa a través del mercado de valores.

Santa Cruz Investments cuenta con una planta ejecutiva de profesionales experimentados en el rubro del mercado de valores, gestión de inversiones financieras y administración y gestión de portafolios.

Santa Cruz Securities S.A.,Agencia de Bolsa Filial del Banco Fassil S.A. fue fundada en julio de 2009 con el firme propósito de brindar soluciones integrales a sus clientes, acompañada de un trato altamente personalizado a través de la intermediación de títulos y valores, y operaciones de intermediación de productos.

La única agencia de bolsa con oficinas principales en la ciudad de Santa Cruz se dedica principalmente a realizar operaciones bursátiles para inversionistas que deseen invertir en valores negociables en la Bolsa Boliviana de Valores (BBV).

Desde el inicio de sus operaciones, Santa Cruz Securities mostró importantes volúmenes de negociación que se fueron incrementando sostenidamente en valores de renta fija, tanto en operaciones en firme como operaciones de reporto. Para la gestión 2012 Santa Cruz Securities ya negociaba volúmenes por encima de los USD 1,000 millones, apenas tres años después de su fundación.

En las tres últimas gestiones se ha posicionado consecutivamente como la Agencia de Bolsa con mayor volumen de transacciones en la Bolsa Boliviana de Valores, alcanzando una participación del 15% sobre un total de USD 21,474 millones negociados en el mercado bursátil para la gestión 2015. Producto de su buen desempeño, a fines de 2014 recibió el premio como “Mejor Agencia de Bolsa del Mercado Secundario” por parte de la Bolsa Boliviana de Valores S.A.

La empresa está integrada por profesionales de reconocida trayectoria en el mercado financiero nacional, tanto en el manejo de carteras de inversión como en el área de asesoría financiera.

Integrante de Santa Cruz Financial Group, Santa Cruz Services S.A. fue constituida en septiembre de 2010 con el objetivo de realizar, por cuenta propia, ajena o asociada a terceros, toda clase de gestiones vinculadas a la recuperación de capitales adeudados, tanto para cartera atrasada como para vencida y castigada.

Inicialmente la empresa prestaba servicios en las ciudades de Santa Cruz, Cochabamba, Montero y Camiri de manera exclusiva para la entidad.

El año 2011 se incorpora el servicio de verificación de créditos otorgados por Fassil, además de expandir sus operaciones a la ciudad de La Paz como parte del crecimiento institucional. Poco después se implementa a nivel nacional el servicio de cobranza telefónica mediante un Call Center por el cual se informa de las deudas desde los 4 días de atraso hasta los 90 días de vencido.

A partir del año 2013 Santa Cruz Services tiene como actividad exclusiva la ejecución de cobranzas de la cartera castigada, con cobertura en toda la red de Banco Fassil a nivel nacional.

Santa Cruz Services —que el mes de septiembre cumplió cinco año de operaciones— está integrada por profesionales con vasta experiencia en la cobranza y recuperación de deudas.

La empresa de más reciente creación e integrante de Santa Cruz Financial Group S.A., la empresa Santa Cruz Formadores S.A. tiene por objeto principal la realización en el Estado Plurinacional de Bolivia y fuera de él, por cuenta propia, ajena o asociada con terceros, de servicios de orientación y asistencia a personas naturales o jurídicas, en la formación, creación, estructuración y administración de negocios o empresas, en cuestiones relacionadas a la gestión operativa, empresarial, planificación financiera, presupuestaria, estratégica y organizativa, así como en la formulación de objetivos y políticas de comercialización, prácticas y planificación de recursos humanos.

Para el cumplimiento del objeto social, Santa Cruz Formadores tiene plena capacidad jurídica para adquirir derechos, contraer obligaciones y realizar, sin ninguna excepción, toda clase de actos, operaciones y contratos permitidos por las leyes.

Accionistas

Porcentaje de Participación

Santa Cruz Financial Group S.A 97.6398%

Nacional Seguros Vida y Salud S.A. 1.8212%

Nacional Seguros Patrimoniales y Fianzas S.A. 0.5383%

Juan Ricardo Mertens Olmos 0.0006%

Grupo Nacional de Inversiones Nacional Vida S.A. 0.0001%

Directorio (*)

Presidente Juan Ricardo Mertens Olmos

Vicepresidente Martin Wille Engelmann

Secretario Oscar Alfredo Leigue Urenda

Director Titular Jorge Chahin Justiniano

Director Titular Elizabeth Brigitte Suárez Chávez

Director Titular Alvaro Velasco Bruno

Director Titular José Luis Camacho Parada

Director Titular Paulina Marcela Callaú Jarpa

Director Titular Eduardo Nostas Kuljis

Director Titular Guillermo José Moscoso Moreno

Director Suplente Luis Roberto Pareja Suárez

Director Suplente José Luis Camacho Miserendino

Director Suplente Nancy Vivianne Velasco Bruno

Director Suplente Sebastián Roca Suárez

Síndico Titular Roberto Liders Pareja Roca

Síndico Suplente Alexander Franz Heinrich Wille Hauke

(*) Corresponde a la Junta General Ordinaria de Accionistas celebrada el 25 de enero de 2016 para la conformación de Directorio para la gestión 2016.

Cotización en la Bolsa Boliviana de Valores

Nuestra Institución realizó en junio de 2009 el registro de sus Acciones suscritas para su negociación y cotización en la Bolsa Boliviana de Valores S.A., de acuerdo a lo autorizado por el Comité de Inversiones de dicha Institución, mediante Carta BBV-DSA-786/2009.

Acciones inscritas en el Registro del Mercado de Valores

En fecha 10 de junio de 2009, la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), autorizó a nuestra Institución la oferta pública y la inscripción en el Registro del Mercado de Valores de las acciones suscritas y pagadas de la entidad, asignándole el Número de Registro ASFI/DSV-EA-FSL-059/2009 mediante Resolución ASFI N° 093/2009 del 13/08/2009.y la clave de Pizarra FSL 1U.

El Patrimonio y el Valor de las AccionesAl 31 de diciembre de 2015

Patrimonio Contable Bs 948,643,822.67

Capital Autorizado (*) Bs 1,800,000,000.00

Capital Pagado Bs 808,144,000.00

Número de Acciones en Circulación 808,144.00

Número de Accionistas Cinco (5)

Valor Patrimonial Proporcional (VPP) (*) Bs 1,173.85

(*) La Junta General Extraordinaria de Accionistas celebrada el 25 de enero de 2016, resolvió la modificación del Estatuto Orgánico para aumentar el capital autorizado de Banco Fassil hasta Bs 1,800 millones, decisión que fue elevada ante la ASFI para la respectiva autorización.

Calificación de RiesgoAl 31 de diciembre de 2015

AESA RATINGS S.A. Calificadora de Riesgo asociada a Fitch Ratings

EmisorCorto Plazo Largo Plazo

PerspectivaMN ME MN ME

AA F1+ F1+ AA AA Estable

AESA Ratings, en su informe al 31 de diciembre de 2015, asigna a Banco Fassil una calificación de riesgo “AA” con una perspectiva “Estable”, destacando que la entidad muestra desempeños favorables en las últimas cinco gestiones, con márgenes financieros y resultados crecientes.

Asimismo, la calificadora sostiene que el que el resultado operacional y neto muestra un importante crecimiento debido, entre otros, a mayores ingresos operativos y menores gastos en previsiones. De esta forma, asume AESA Ratings, Banco Fassil muestra importantes niveles de rentabilidad, los que son favorables en relación a los del sector y el sistema.

El informe destaca además un importante crecimiento de las colocaciones en promedio las últimas cinco gestiones, mayor al del sistema financiero y al de sus pares (bancos universales). Presenta una calidad de cartera significativamente mejor en relación al sector y al sistema, apoyada anteriormente en su política intensiva de castigos. Asimismo, mantiene elevadas coberturas de mora.

La calificadora destaca un favorable incremento de la solvencia de Banco Fassil debido a aportes de capital fresco realizados —más de USD 51.4 millones entre septiembre de 2014 y septiembre de 2015—, además del crecimiento de sus reservas y de sus utilidades.

Calificación de RiesgoAl 31 de diciembre de 2015

MOODY´S Latin América Calificadora de Riesgo S.A.

EmisorCorto Plazo Largo Plazo

PerspectivaMN ME MN ME

Aa2.bo BO-1 BO-1 Aa2.boLP Aa2.boLP Estable

Moody´s Latin América Calificadora de Riesgo S.A., en su informe al 31 de diciembre de 2015, asignó a Banco Fassil una calificación de riesgo como emisor de “Aa2.bo” con una perspectiva “Estable”.

La calificadora destaca varios factores de las fortalezas crediticias de la entidad, entre ellas que “mantiene un alto nivel de capitalización en virtud de sucesivos aportes de capital realizados por sus accionistas; entidad mantiene su buena diversificación de préstamos; presenta muy buenos indicadores de calidad de cartera y cobertura; y mejor posicionamiento que la competencia frente a los cambios requeridos por la nueva ley. Ha incrementado su oferta de productos con el objeto de cumplir con el espíritu de la Ley de Servicios Financieros de desarrollar el financiamiento de crédito productivo y de vivienda social”.

En opinión de Moddy´s, las calificaciones asignadas a Banco Fassil reflejan la mayor diversificación por tipo de crédito del banco como consecuencia de su reorganización a banco universal desde entidad microfinanciera en 2014. Mientras que el muy rápido crecimiento de Banco Fassil incrementa los riesgos de calidad de cartera, los préstamos morosos continúan siendo muy bajos y las reservas para préstamos en problemas son muy altas”, indica el informe.

También se destaca que los accionistas del banco han mostrado un fuerte compromiso con el negocio, actitud que se refleja en sus reiterados aportes de capital destinados a mantener los robustos ratios de capital y fomentar el crecimiento en el portafolio de créditos.

Acota que desde que se convirtió en banco universal, Banco Fassil ha mostrado una mejora en las métricas de rentabilidad como consecuencia de menores costos de previsionamiento y mayor ingreso no financiero.

Principales CifrasAl 31 de diciembre de 2015, en miles de USD y porcentaje

Banco Fassil

Sistema Bancario

Cuota de Mercado

Activos + Contingentes 1,581,030 27,873,620 5.67%

Activos 1,538,632 25,139,977 6.12%

Liquidez 275,458 8,780,353 3.14%

Cartera de Créditos 1,070,165 15,444,175 6.93%

Patrimonio 138,286 1,886,855 7.33%

Obligaciones con el Público 1,279,027 20,150,355 6.35%

Depósitos del Público 1,119,609 18,988,967 5.90%

Contingentes (Cartas de Crédito, Avales y Garantias, etc.) 42,398 2,733,644 1.55%

Utilidades de la Gestión 17,506 264,315 6.62%

Principales CifrasAl 31 de diciembre de 2015, en unidades y porcentaje

Banco Fassil

Sistema Bancario

Cuota de Mercado

Clientes

Clientes Depositantes y Prestatarios 251,224 8,667,421 2.90%

Cuentas y Depósitos del Público 226,791 7,476,802 3.03%

Clientes Prestatarios 24,433 1,190,619 2.05%

Funcionarios

Funcionarios 1,837 27,876 6.59%

Tarjetahabientes

Tarjetahabientes de Débito 34,568 3,104,264 1.11%

Tarjetahabientes de Crédito 2,106 106,682 1.97%

Puntos de Atención Financiera

Puntos de Atención Financiera 405 4,579 8.84%

Oficina Central, Sucursales y Agencias 133 1,244 10.69%

Agencias Urbanas 86 723 11.89%

Agencias Provinciales 38 396 9.60%

Cajeros Automáticos 213 2,646 8.05%

Oficinas Externas, Ventanillas y Otros 59 620 9.52%

Principales IndicadoresAl 31 de diciembre de 2015, en porcentaje

Banco Fassil

Sistema Bancario

Liquidez

Disponibilidades + Inversiones Temporarias / Obligaciones con el Público 21.54% 43.65%

Disponibilidades + Inv. Temporarias / Total Pasivo 19.67% 37.76%

Solvencia

Patrimonio / Activo + Contingente 8.75% 11.38%

Cartera en Mora mayor a 30 días / Patrimonio 1.64% 12.19%

Previsiones / Patrimonio 16.74% 35.68%

Coeficiente Adecuación Patrimonial (CAP) 11.54% 12.06%

Capital Primario / Activo + Contingente (Ponderado) 12.09% 10.47%

Principales IndicadoresAl 31 de diciembre de 2015, en porcentaje

Banco Fassil

Sistema Bancario

Calidad de Cartera

Cartera en Mora mayor a 30 días / Cartera Bruta 0.21% 1.49%

Cartera Crítica / Cartera Bruta 0.24% 2.08%

Previsiones / Cartera Bruta + Contingente 2.08% 3.70%

Previsiones / Cartera en Mora mayor a 30 días 1,020.99% 292.80%

Previsiones / Cartera Crítica 919.52% 209.55%

Rentabilidad

Retorno sobre Activo + Contingente (Promedio) 1.37% 1.08%

Retorno sobre Patrimonio (Promedio) 14.09% 15.18%

Eficiencia Administrativa

Gastos de Administración + IUE /Activo + Contingente Promedio 4.88% 7.04%

Gastos de Administración + IUE / Cartera + Contingente Promedio 7.85% 9.69%

Cartera de CréditosAl 31 de diciembre de 2015, en miles de USD

Banco Fassil

Sistema Bancario

Cuota de Mercado

Empresas y Hogares

Crédito a Empresas 945,223 10,706,890 8.83%

Crédito a Empresas del Sector Productivo 544,602 5,448,423 10.00%

Crédito a Empresas del Sector Comercio y Servicios 400,621 5,258,467 7.62%

Crédito a Hogares (Vivienda y Consumo) 124,942 4,737,285 2.64%

Crédito Debidamente Garantizado al Sector Público 0 2,154 0.00%

Cartera de CréditosAl 31 de diciembre de 2015, en miles de USD

Banco Fassil

Sistema Bancario

Cuota de Mercado

Por Tipo de Crédito

Crédito Empresarial 497,776 3,313,180 15.02%

Crédito a la Pequeña y Mediana Empresa (Pyme) 233,795 2,695,232 8.67%

Crédito a la Microempresa 213,652 4,696,324 4.55%

Crédito Hipotecario de Vivienda 110,540 3,025,616 3.65%

Crédito de Vivienda Sin Garantía Hipotecaria 186 250,937 0.07%

Crédito de Consumo 14,216 1,460,732 0.97%

Crédito Debidamente Garantizado al Sector Público 0 2,154 0.00%

Cartera de CréditosAl 31 de diciembre de 2015, en miles de USD

Banco Fassil

Sistema Bancario

Cuota de Mercado

Por Destino del Crédito

Agropecuaria 168,504 1,348,989 12.49%

Hidrocarburos 1,484 29,194 5.08%

Minería 1,792 60,571 2.96%

Industria Manufacturera 246,210 2,655,927 9.27%

Electricidad, Gas y Agua 16,927 135,712 12.47%

Construcción 132,764 1,936,214 6.86%

Comercio 269,235 3,962,995 6.79%

Transporte, Almacenamiento y Comunicación 111,619 900,546 12.39%

Servicios & Otros 121,628 4,414,025 2.76%

Cartera de CréditosAl 31 de diciembre de 2015, en miles de USD

Banco Fassil

Sistema Bancario

Cuota de Mercado

Por Actividad Económica del Deudor

Agropecuaria 183,491 1,448,874 12.66%

Hidrocarburos 5,740 100,731 5.70%

Minería 2,115 91,203 2.32%

Industria Manufacturera 264,374 3,011,161 8.78%

Electricidad, Gas y Agua 17,890 149,831 11.94%

Construcción 56,451 941,883 5.99%

Comercio 330,885 4,194,004 7.89%

Transporte, Almacenamiento y Comunicación 118,440 1,351,443 8.76%

Servicios & Otros 90,780 4,155,044 2.18%

Banco Fassil Sistema Bancario

Crédito DebidamenteGarantizado al Sector Público

0%

Crédito a Empresasdel Sector Comercioy Servicios34.04%

Crédito a Empresasdel Sector Productivo35.27%

Créditoa Empresas

69.32%

Crédito a Hogares(Vivienda y Consumo)

30.67%Crédito a Hogares(Vivienda y Consumo)

11.68%

Crédito a Empresasdel Sector Comercioy Servicios37.44%

Crédito a Empresasdel Sector Productivo50.89%

Créditoa Empresas

88.32%

Crédito Debidamente Garantizado al Sector Público

0.01%

Composición de la Cartera de CréditosAl 31 de diciembre de 2015, en porcentaje

Banco Fassil

Sistema Bancario

A Empresas y Hogares

Crédito a Empresas 88.32% 69.32%

Crédito a Empresas del Sector Productivo 50.89% 35.27%

Crédito a Empresas del Sector Comercio y Servicios 37.44% 34.04%

Crédito a Hogares (Vivienda y Consumo) 11.68% 30.67%

Crédito Debidamente Garantizado al Sector Público 0.00% 0.01%

Banco Fassil Sistema Bancario

Crédito a la Pequeñay Mediana Empresa (Pyme)

21.85%

CréditoHipotecario de Vivienda

10.33%

Crédito a laMicroempresa

19.96%

CréditoEmpresarial

46.51%

Créditode Consumo

1.33%

Crédito DebidamenteGarantizado al SectorPúblico

0.00%

Crédito de Vivienda sin Garantía Hipotecaria

0.02%

Crédito de ViviendaSin garantía Hipotecaria

1.62%

CréditoHipotecario de Vivienda

19.64%

Crédito a laMicroempresa

30.39%

CréditoEmpresarial

21.44%

CréditoPequeña y MedianaEmpresa (Pyme)

17.44%

Créditode Consumo

9.45%

Crédito debidamente garantizado al sector público

0.01%

Composición de la Cartera de CréditosAl 31 de diciembre de 2015, en porcentaje

Banco Fassil

Sistema Bancario

Por Tipo de Crédito

Crédito Empresarial 46.51% 21.44%

Crédito a la Pequeña y Mediana Empresa (Pyme) 21.85% 17.44%

Crédito a la Microempresa 19.96% 30.39%

Crédito Hipotecario de Vivienda 10.33% 19.64%

Crédito de Vivienda Sin Garantía Hipotecaria 0.02% 1.62%

Crédito de Consumo 1.33% 9.45%

Crédito Debidamente Garantizado al Sector Público 0.00% 0.01%

Banco Fassil Sistema Bancario

Servicios y Otros

28.58%

Transporte, almacenamiento y

Comunicacion

5.83%

Comercio

25.66%

Industria manufacturera

17.20%

Construcción

12.54%

Agropecuaria

8.73%

Electricidad,Gas y Agua

0.88%

Minería

0.39%Hidrocarburos

0.19%

Comercio

25.16%

Construcción

12.41%

Servicios & Otros

11.37%

Transporte,Almacenamiento y Comunicación

10.43%

IndustriaManufacturera

23.01%

Electricidad,Gas y Agua

1.58%

Agropecuaria

15.75%

Minería

0.17% Hidrocarburos

0.14%

Composición de la Cartera de CréditosAl 31 de diciembre de 2015, en porcentaje

Banco Fassil

Sistema Bancario

Por Destino del Crédito

Agropecuaria 15.75% 8.73%

Hidrocarburos 0.14% 0.19%

Minería 0.17% 0.39%

Industria Manufacturera 23.01% 17.20%

Electricidad, Gas y Agua 1.58% 0.88%

Construcción 12.41% 12.54%

Comercio 25.16% 25.66%

Transporte, Almacenamiento y Comunicación 10.43% 5.83%

Servicios & otros 11.37% 28.58%

Banco Fassil Sistema Bancario

Comercio

30.92%Construcción

5.27%

Servicios & Otros

8.48%Transporte,

Almacenamiento y Comunicación

11.07%

IndustriaManufacturera

24.70%

Electricidad,Gas y Agua

1.67%

Agropecuaria

17.15%

Minería

0.20%

Hidrocarburos

0.54%

Servicios y Otros

26.90%

Transporte, almacenamiento y

Comunicacion

8.75%Comercio

27.16%

Construcción

6.10%

Agropecuaria

9.38%

Minería

0.59%Hidrocarburos

0.65%

Gas y agua

0.97%

Industria manufacturera

19.50%

Composición de la Cartera de CréditosAl 31 de diciembre de 2015, en porcentaje

Banco Fassil

Sistema Bancario

Por Actividad Económica del Deudor

Agropecuaria 17.15% 9.38%

Hidrocarburos 0.54% 0.65%

Minería 0.20% 0.59%

Industria Manufacturera 24.70% 19.50%

Electricidad, Gas y Agua 1.67% 0.97%

Construcción 5.27% 6.10%

Comercio 30.92% 27.16%

Transporte, Almacenamiento y Comunicación 11.07% 8.75%

Servicios & otros 8.48% 26.90%

Compliance

En Bolivia, la Unidad de Investigaciones Financieras, en su condición de ente regulador en materia de Prevención de Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo y Delitos Precedentes, y la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero han emitido una serie de normativas a la cual todos los Sujetos Obligados en la materia deben adecuarse, supervisando además, el cumplimiento de otra normativa relacionada y emitida por otros entes de fiscalización y control. En cumplimiento a la normativa legal vigente en Bolivia y en apego a las buenas prácticas emitidas por instituciones como la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Tesoro de los Estados Unidos de Norteamérica (OFAC), el Consejo de Seguridad de Naciones Unidas, el Grupo de Acción Financiera (GAFI) y el Comité de Basilea, nuestra Institución ha conformado una estructura compuesta por especialistas en la materia, quienes dotados de herramientas informáticas, manuales, procedimientos, guías, instructivos, formularios y otros relacionados, gestionan de manera adecuada la prevención, control, detección y reporte de la Legitimación de Ganancias Ilícitas, el Financiamiento del Terrorismo y Delitos Precedentes. La estructura mencionada es también responsable de velar por el cumplimiento de políticas de Conocimiento de Clientes, Funcionarios y otros relacionados mediante la aplicación de la Debida Diligencia.

Sello de Transparencia

Desde el año 2010 estamos afiliados y comprometidos a la Campaña MFTransparency, Iniciativa Global de Transparencia de Precios, a favor de la asignación de precios transparentes y justos en la industria de microfinanzas y que tiene como objeto contribuir a crear un sano y vibrante mercado para los productos de microcrédito al proveer un valioso componente: una comunicación transparente, coherente y abierta acerca del verdadero costo del producto.

En esta línea Banco Fassil, por el compromiso a la protección al cliente y las microfinanzas responsables, ha recibido el reconocimiento internacional de Sello de Transparencia.

ISO 9001:2008 para el Área de Auditoría Interna

El Área de Auditoría Interna tiene implementado un Sistema de Gestión de la Calidad con la certificación ISO 9001:2008 otorgado por la calificadora internacional TÜV Rheinland Argentina S.A. desde la gestión 2010 y renovado a la fecha.

Esta certificación implica que los manuales, procedimientos y programas de Auditoría, así como el servicio brindado, se encuentra bajo los más exigentes estándares de mejora continua, un estilo único de gestión, capacidad de anticipación y trabajo en equipo que redunda sobre el desarrollo de actividades, gestión del control interno y mitigación de los riesgos del Banco.

Banco Fassil, a través de la certificación del Área de Auditoría Interna, es la primera entidad financiera de Bolivia en obtenerla, por lo que se constituye en referente del sistema en este ámbito.

Auditoría Externa

Desde la gestión 2014 la empresa de Auditoría Externa PricewaterhouseCoopers realiza la revisión de los Estados Financieros de Banco Fassil y sus filiales.

Responsabilidad Social

Concebimos la Responsabilidad Social Empresarial (RSE) como una forma de hacer gestión mediante una relación ética y transparente con los grupos de interés y parte integral de la gestión Estratégica Institucional con la finalidad de alcanzar un desarrollo sustentable.

El desarrollo de nuestra RSE implica una contribución y participación activa hacia los grupos de interés, a través de una labor responsable, transparente, eficiente y honesta, respetando a las personas y el medio ambiente, contribuyendo al desarrollo y sustentabilidad de las comunidades y entorno y respetando los derechos fundamentales del ser humano.

Desde el año 2010, Banco Fassil se adhiere a los principios de Smart Campaign —iniciativa mundial que reúne a los líderes en microfinanzas para la promoción de la protección al cliente y la mejora de los estándares de buenas prácticas— desarrollando esfuerzos para ofrecer en todo momento productos y servicios financieros transparentes y respetuosos a sus clientes, alineados a los principios que norma la Campaña.

Calificación de Desempeño Social

AESA Ratings, en su informe sobre las actividades desarrolladas por Banco Fassil durante la gestión 2014 en materia de Responsabilidad Social, asignó la siguiente calificación a Banco Fassil:

Calificación AESA Ratings Puntaje

ClasificaciónDRSE - Nivel 1 DRSE3- 5.2

Reconocimientos

Great Place to WorkGreat Place to Work, firma global de investigación, consultoría y formación que ayuda a las organizaciones a diagnosticar, crear y sostener excelentes lugares para trabajar a través del desarrollo de culturas de confianza, otorgó un reconocimiento a Banco Fassil “por el fomento al orgullo, logros y el crecimiento Institucional”, resultante de la aplicación de la encuesta sobre Clima Laboral cuyo objetivo es medir e identificar las fortalezas y oportunidades que permitan mejorar las relaciones entre los colaboradores, los jefes y su trabajo.

El reconocimiento se alinea a las acciones desarrolladas en la construcción y sostenimiento de Banco Fassil como un excelente lugar para trabajar.

Ranking Merco 2015Por segundo año consecutivo y en posiciones más privilegiadas, Banco Fassil formó parte de “Las 100 Empresas y Líderes con Mejor Reputación de Bolivia del Ranking Merco 2015”.

MERCO —Monitor Empresarial de Reputación Corporativa— es un instrumento de evaluación reputacional que tiene por objetivo la medición de la reputación de las organizaciones en base a cinco evaluaciones y doce fuentes de información, convirtiéndose en el monitor de mayor crecimiento en Latinoamérica y Europa en su rubro. La evaluación es aplicada en Bolivia desde 2013 a través Multicom EHBP y el Grupo Nueva Economía.

Por segundo año consecutivo Banco Fassil fue distinguido entre las 100 Empresas con mejor Reputación Corporativa, ocupando la posición N° 5 en el Ranking Sectorial de Entidades Financieras, registrando el mayor ascenso de todos los bancos desde el monitor 2014.

Asimismo, Ricardo Mertens Olmos, Presidente del Directorio de Banco Fassil y de Santa Cruz Financial Group S.A. y sus restantes filiales, también fue reconocido por segundo año consecutivo entre los 100 líderes con mejor reputación, distinguiéndose entre los cinco primeros del Sistema Financiero Boliviano.

Productos y Servicios Integrales, Incluyente e Integradores

• Crédito Empresarial

• Crédito para Pymes

• Crédito para Microempresas

• Crédito de Vivienda

• Crédito de Vivienda de Interés Social

• Crédito de Consumo

• Crédito Productivo

• Crédito Agrofassil

• Líneas de Crédito

• Cuentas de Ahorro

• Cuenta Corriente

• Depósitos a Plazo Fijo

• Tarjeta de Crédito

• Tarjeta Prepagada

• Tarjeta de Débito

• Banca por Internet Fassilnet

• Pago de facturas por servicios

• Remesas y Giros Nacionales

• Envío y Recepción de Giros al Exterior

• Cartas de Crédito

• Compraventa de Cheques. Plaza EEUU

• Compraventa de Divisas

• Boletas de Garantía

• Garantías a Primer Requerimiento

• Stand By Emitidas y Recibidas

• Pago de Planilla

• Transacciones Interbancarias

• Impuestos Nacionales y Municipales

Santa CruzSucursal Santa CruzAgenciasCajeros automáticosOficina CentralOficinas ExternasSucursalPunto promocional

OruroSucursal OruroAgenciasCajeros automáticosSucursal

PotosíSucursal PotosíAgenciasCajeros automáticosSucursal

ChuquisacaSucursal ChuquisacaAgenciasCajeros automáticosSucursal

CochabambaSucursal CochabambaAgenciasCajeros automáticosOficinas ExternasSucursal

TarijaSucursal TarijaAgenciasCajeros automáticosSucursal

La PazSucursal La PazAgenciasCajeros automáticosOficinas ExternasSucursal

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Sucursal El AltoAgenciasCajeros automáticosSucursal

Sucursal Norte IntegradoAgenciasCajeros automáticosSucursal

Red de Puntos de Atención Financiera405 Puntos de Atención a nivel nacional

Llegar lejos, estar cerca del Cliente, siempre!Modernas y cómodas Agencias Fijas que brindan accesibilidad a todos nuestros productos y servicios. Una amplia Red de Cajeros Automáticos disponibles 24 horas, los 365 días del año. Oficinas Externas denominadas PagoFassil, ubicadas estratégicamente en supermercados, farmacias, estaciones de servicio, cooperativas de agua potable y alcantarillado, entre otras instituciones públicas y privadas, las cuales tienen horario extendido en relación a las Agencias.

Oficina CentralSucursal Santa CruzAv. Cristo Redentor Nº 4210 entre 4to y 5to anilloTel. (3) 315 8000

Sucursal Norte IntegradoCalle Warnes, frente a la Plaza Principal, Edificio Portugal, Montero. Tel (3) 922 3692

Sucursal La PazAv. Camacho Nº 1415 Tel. (2) 215 0020

Sucursal El AltoAv. Jorge Carrasco Nº 61 Zona 12 de Octubre Tel. (2) 214 8715

Sucursal CochabambaCalle Nataniel Aguirre esq. Calle Calama Tel. (4) 415 0700

Sucursal TarijaAv. Panamericana Nº 1626, entreAv. Froilán Tejerina y Calle Timoteo Raña Tel. (4) 611 4410

Sucursal ChuquisacaCalle España Nº 64 entre Calle Calvoy Calle San Alberto.Tel. (4) 691 8083

Sucursal PotosíCalle Sucre Nro. 23 esq. Pasaje BoulevardTel. (6) 612 0801

Sucursal OruroCalle Adolfo Mier N° 735 entre Calle La Plata y Calle Presidente Montes

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Oficina CentralSucursal Santa CruzAv. Cristo Redentor Nº 4210 entre 4to y 5to anilloTel. (3) 315 8000

Sucursal Norte IntegradoCalle Warnes, frente a la Plaza Principal, Edificio Portugal, Montero. Tel (3) 922 3692

Sucursal La PazAv. 16 de Julio Nº 1642, El Prado Tel. (2) 215 0020

Sucursal El AltoAv. Jorge Carrasco Nº 61 Zona 12 de Octubre Tel. (2) 214 8715

Sucursal CochabambaCalle Nataniel Aguirre esq. Calle Calama Tel. (4) 415 0700

Sucursal TarijaAv. Panamericana Nº 1626, entreAv. Froilán Tejerina y Calle Timoteo Raña Tel. (4) 611 4410

Sucursal ChuquisacaCalle España Nº 64 entre Calle Calvoy Calle San Alberto.Tel. (4) 691 8083

Sucursal PotosíCalle Sucre Nro. 23 esq. Pasaje BoulevardTel. (6) 612 0801

Sucursal OruroCalle Adolfo Mier N° 735 entre calles La Plata y Presidente Montes, Plaza Principal 10 de Febrero

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