PIZARRA INFORMATIVA - Jardin Azuayo€¦ · PIZARRA INFORMATIVA 2. TASAS DE INTERÉS PASIVAS. 3....
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PIZARRA INFORMATIVA 1. TASAS DE INTERÉS ACTIVAS. 1.2.1 Gestión de cobranza extrajudicial: Son los gastos en los que incurrirá el socio en caso de incumplir con sus obligaciones de pago. categorias de riesgo: La Cooperativa las operaciones de crédito, en función al comportamiento de pago. Aviso de demanda a deudores y/o garantes 01 - 08 09 - 30 31 - 60 61 - 80 +81 $0,00 $6,34 $16,16 $0,00 $23,08 Nivel de riesgo A-1 A-2 A-3 B-1 B-2 C-1 C-2 D E 0 - 5 6 - 20 21 -35 36 - 50 51 - 65 66 - 80 81 - 95 96 - 125 + 125 0 - 5 6 - 20 21 -35 36 - 65 66 - 95 96 - 125 126 - 155 156 - 185 + 185 Riesgo normal Riesgo potencial Dudoso recaudo Pérdida Días de mora Acciones de cobranza Tarifa 1.2 GASTOS ASOCIADOS AL CRÉDITO. Crédito consumo y microcrédito (días de mora) Crédito comercial (días de mora) Son realizados por el socio. El interés por mora será calculado desde el primer día de vencimiento de la cuota de capital o dividendo, hasta el día de pago. Días de retraso hasta el día de pago: 0 1 - 15 16 - 30 31 - 60 + 60 Recarga por morosidad hasta: 0,00% 5,00% 7,00% 9,00% 10,00% Trámites notariales, legales, mercantiles, etc. Seguros de desgravamen Avalúo de bienes -Desde los 18 años hasta 70 años cumplidos, la prima del seguro es el 0,20 por mil sobre la cartera de crédito vigente. -Desde los 71 años hasta 81 años cumplidos, la prima del seguro es el 0,41 por mil sobre la cartera de crédito vigente. Nota: La Cooperativa tiene contratado el servicio de seguro de desgravamen con la aseguradora Seguros del Pichincha S.A. 1. Por revisión y valoración de bienes con información de campo proporcionada por la Cooperativa. Por montos solicitados Hasta $15.000,00 De $15.001,00 a $30.000,00 Tarifa $15,00 $20,00 2. Por avalúos con inspección in situ por parte del perito: Rango de créditos $65,00 $75,00 $95,00 $107,00 $120,00 $135,00 $155,00 $175,00 $205,00 Negociable $30.001,00 $40.001,00 $50.001,00 $60.001,00 $75.001,00 $100.001,00 $150.001,00 $200.001,00 $250.001,00 $300.001,00 - - - - - - - - - - $40.000,00 $50.000,00 $60.000,00 $75.000,00 $100.000,00 $150.000,00 $200.000,00 $250.000,00 $300.000,00 En adelante 1.2.3 Gastos con terceros Tasas de interés de mora Tarifa 1*. De acuerdo con la segmentación de la cartera de crédito, emitida por la Junta de Regulación Monetaria y Financiera. 2*. Tasas efectivas máximas por segmento de crédito, establecidas por la Junta de Regulación Monetaria y Financiera (publicadas por el Banco Central del Ecuador). 3*. Las tasas de interés son referenciales, su cálculo de nitivo se generará en el documento “Liquidación de crédito”. 4*. Las tasas de interés son variables, podrían ser ajustadas previa resolución del Consejo de Administración. 5*. El plazo máximo de pago del crédito se estable de acuerdo a la capacidad de pago del socio, sin exceder los plazos máximos aprobados por el Consejo de Administración. - Para obtener un crédito no es necesario contratar otros servicios adicionales. - Los socios disponen dos tipos de "tablas de amortización" para realizar los pagos de las cuotas del crédito: decrecientes y - Los gastos con terceros son asumidos por el socio y no se consideran como parte del costo del crédito. - La Cooperativa entregará información al solicitante de crédito “CONDICIONES Y COSTO TOTAL DEL CRÉDITO”, además pone a disposición folletos informativos. - La Cooperativa proveerá de información adicional a quien lo requiera. - Para quejas y reclamos, la Cooperativa cuenta con el servicio de atención al socio (Call Center y Agencias de la Cooperativa). Microcrédito minorista Microcrédito de acumulación simple Microcrédito de acumulación ampliada Crédito comercial ordinario Crédito comercial prioritario PYMES Segmentación de crédito (1*) Tasa efectiva máxima (2*) Productos de crédito Tasa nominal anual (3*) Tasa efectiva anual (4*) Plazo máximo (5*) Jardín Azuayo 28,50% 25,50% 23,50% Ordinario Sin Ahorro Emergente Ordinario Sin Ahorro Comercial Según capacidad de pago Según capacidad de pago $5000,00 Según capacidad de pago Según capacidad de pago Según capacidad de pago 12,27% 14,50% 11,22% 13,36% 15,76% 12,01% 7 años 7 años 4 años 7 años 7 años 7 años 13,36% 15,76% 11,75% 12,27% 14,50% 11,00% Consumo prioritario 17,30% 11,83% Tipos de Ahorros Ahorros a la vista Mi pequeña alcancía segura Mi gran alcancía segura Período (plazo) - De 1 a 5 años Más de 5 años 30 a 59 días 60 a 89 días 90 a 179 días 180 a 269 días 270 a 359 días Desde 360 días Tasa de interés nominal anual 3,50% 8,00% 8,50% 5,00% 5,25% 5,50% 6,00% 6,50% 8,00% Tasa de interés efectiva anual 3,56% 8,30% 8,84% 5,13% 5,39% 5,65% 6,18% 6,72% 8,33% Tasa referencial (Banco Central del Ecuador) 1,00% - - 3,51% 3,99% 5,06% 5,66% 5,66% 7,28% - Las tasas de interes pasivas están sujetas a variación, previa autorización del Consejo de Administración. - Las tasas efectivas referenciales son emitidas por el Banco Central del Ecuador ( para la presente publicación se consideró el promedio de abril a junio del 2018). Aperturas de cuentas Cuenta de ahorros a la vista Cuenta de ahorros “Mi alcancía segura” Aportaciones $5,00 $0,00 $0,00 Emisión del cheque Cheque devuelto nacional Retiro por socios de la Cooperativa en cajero automático de otras entidades*. Retiro por socios/clientes de otras entidades en cajero automático de la Cooperativa. Retiro de efectivo en corresponsales solidarios de la Cooperativa para socios. Consulta impresa de saldos en cajero automático por socios de la Cooperativa en cajeros automáticos de otras entidades. Transferencias interbancarias SPI recibidas. Transferencias interbancarias SPI enviadas, internet. Transferencias SCI recibidas. Transferencias recibidas desde el exterior**. Reposición de libreta/cartola/estado de cuenta por pérdida, robo o deterioro. Reposición de tarjeta de débito (chip) por pérdida, robo o deterioro físico. Emisión de plástico de tarjeta de débito con chip. Renovación anual de tarjeta de débito con chip. Servicios con cheques Servicios Descripción del servicio Tarifa Jardín Azuayo Tarifa máxima vigente Servicios de retiros Servicio de consulta Servicios de referencias Servicios de transferencias Servicios de reposición Servicio de emisión Servicio de renovación Servicios de recaudaciones (cobros) $0,89 $2,41 $0,40 $0,40 $0,22 $0,27 $0,00 $0,00 $0,00 $0,27 $0,89 $0,00 $0,00 $0,89 $0,89 $4,41 $4,55 $1,61 - - $2,22 $2,48 $0,44 $0,44 $0,30 $0,30 $2,36 $1,62 $0,17 $0,30 $1,91 $0,17 $8,92 $1,78 $0,89 $4,59 $4,59 $1,64 $0,53 $0,53 ** El socio cancelará el valor que cobre el banco intermediario por la transferencia del exterior, la Cooperativa no cobra ningún valor adicional por este servicio. 1.1 Costo de crédito (ejemplo) Tipo de crédito Plazos Frecuencia de pago Monto Tasa nominal anual Tasa efectiva anual Total interés Seguro de desgravamen Cuota mensual máxima Cuota mensual mínima Monto total a pagar Tasa efectiva máxima (BCE) Ordinario Sin Ahorro Ordinario Sin Ahorro Prioritario Pymes Ordinario 12 meses 12 meses 6 meses 6 meses 36 meses 36 meses Mensual Mensual Mensual Mensual Mensual Mensual $1500,00 $1500,00 $500,00 $500,00 $50.000,00 $20.000,00 17,30% 17,30% 28,50% 28,50% 11,83% 11,83% 12,27% 14,50% 12,27% 14,50% 11,00% 11,00% 13,36% 15,76% 13,36% 15,76% 11,75% 11,75% $101,53 $119,97 $18,28 $21,60 $8.612,96 $3.445,17 $1,97 $1,97 $0,35 $0,35 $186,72 $74,69 $140,85 $143,73 $88,61 $89,57 $1.862,51 $745,01 $126,28 $126,51 $84,23 $84,39 $1.400,73 $560,15 $1.601,53 $1.619,97 $518,28 $521,60 $58.612,96 $23.445,17 Consumo Microcrédito Comercial Descripción del servicio Apertura de cuentas. Depósitos en cuentas. Administración, mantenimiento, mantención y manejo de cuentas. Consulta de cuentas por ventanilla, cajero automático (visual), internet, telefónica. Corte de movimientos de cuentas. Retiro de dinero por ventanilla o cajero automático para socios de la Cooperativa. Transferencia en ventanilla o internet entre socios de la Cooperativa. Cancelación o cierre de cuentas. Activación de cuentas de ahorros, tarjeta de débito. Bloqueo, cancelación de tarjeta de débito. Emisión de tablas de amortización. Transacciones fallidas en cajeros automáticos de la Cooperativa. Reclamos de socios y clientes. Frecuencia de transacciones en cuentas. Reposición libreta / cartola / estado de cuenta por actualización. Reposición de tarjeta de débito por migración, actualización o fallas en la banda o chip. PIZARRA INFORMATIVA 2. TASAS DE INTERÉS PASIVAS. 3. SERVICIOS FINANCIEROS CON COSTO. la base de la transparencia SEPTIEMBRE 2018 NOTA: A las tarifas se les agregará el valor que corresponde por concepto de IVA. Las tarifas de los servicios están de acuerdo con la Resolución No. 446-2018-F. La Cooperativa ofrece los servicios de recaudaciones a través de los canales de COONECTA y SERVIPAGOS, las tarifas están sujetas a condiciones del recaudador (COONECTA y SERVIPAGOS). - Los depósitos de los socios están protegidos por la Corporación de Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados, por un valor de hasta $ 32.000,00. 4. SERVICIOS FINANCIEROS SIN COSTO.
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PIZARRA INFORMATIVA1. TASAS DE INTERÉS ACTIVAS.
1.2.1 Gestión de cobranza extrajudicial: Son los gastos en los que incurrirá el socio en caso de incumplir con sus obligaciones de pago.
categorias de riesgo: La Cooperativa
las operaciones de crédito, en función al comportamiento de pago.
Aviso de demanda a deudores y/o garantes
01 - 0809 - 3031 - 6061 - 80
+81
$0,00$6,34
$16,16$0,00
$23,08Nivel de riesgo
A-1A-2A-3
B-1B-2
C-1C-2
D
E
0 - 56 - 2021 -35
36 - 5051 - 65
66 - 8081 - 95
96 - 125
+ 125
0 - 56 - 2021 -35
36 - 6566 - 95
96 - 125126 - 155
156 - 185
+ 185
Riesgo normal
Riesgo potencial
Dudoso recaudo
Pérdida
Días de mora Acciones de cobranza Tarifa
1.2 GASTOS ASOCIADOS AL CRÉDITO.
Crédito consumo ymicrocrédito (días de mora)
Crédito comercial(días de mora)
Son realizados por el socio.
El interés por mora será calculado desde el primer día de vencimiento de la cuota de capital o dividendo, hasta el día de pago.
Días de retrasohasta el día de pago:
01 - 15
16 - 3031 - 60
+ 60
Recarga pormorosidad hasta:
0,00%5,00%7,00%9,00%
10,00%
Trámites notariales,legales, mercantiles, etc. Seguros de desgravamen Avalúo de bienes
-Desde los 18 años hasta 70 años cumplidos, la prima del seguro es el 0,20 por mil sobre la cartera de crédito vigente.
-Desde los 71 años hasta 81 años cumplidos, la prima del seguro es el 0,41 por mil sobre la cartera de crédito vigente.
Nota: La Cooperativa tiene contratado el servicio de seguro de desgravamen con la aseguradora Seguros del Pichincha S.A.
1. Por revisión y valoración de bienes con información de campo proporcionada por la Cooperativa.
Por montos solicitados
Hasta $15.000,00De $15.001,00 a $30.000,00
Tarifa
$15,00$20,00
2. Por avalúos con inspección in situ por parte del perito:
Rango de créditos
$65,00$75,00$95,00
$107,00$120,00$135,00$155,00$175,00$205,00
Negociable
$30.001,00$40.001,00$50.001,00$60.001,00$75.001,00
$100.001,00$150.001,00$200.001,00$250.001,00$300.001,00
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$40.000,00$50.000,00$60.000,00$75.000,00$100.000,00$150.000,00$200.000,00$250.000,00$300.000,00En adelante
1.2.3 Gastos con terceros
Tasas de interés de mora
Tarifa
1*. De acuerdo con la segmentación de la cartera de crédito, emitida por la Junta de Regulación Monetaria y Financiera.2*. Tasas efectivas máximas por segmento de crédito, establecidas por la Junta de Regulación Monetaria y Financiera (publicadas por el Banco Central del Ecuador).3*. Las tasas de interés son referenciales, su cálculo de nitivo se generará en el documento “Liquidación de crédito”.4*. Las tasas de interés son variables, podrían ser ajustadas previa resolución del Consejo de Administración.5*. El plazo máximo de pago del crédito se estable de acuerdo a la capacidad de pago del socio, sin exceder los plazos máximos aprobados por el Consejo de Administración.
- Para obtener un crédito no es necesario contratar otros servicios adicionales.- Los socios disponen dos tipos de "tablas de amortización" para realizar los pagos de las cuotas del crédito: decrecientes y - Los gastos con terceros son asumidos por el socio y no se consideran como parte del costo del crédito.- La Cooperativa entregará información al solicitante de crédito “CONDICIONES Y COSTO TOTAL DEL CRÉDITO”, además pone a disposición folletos informativos. - La Cooperativa proveerá de información adicional a quien lo requiera. - Para quejas y reclamos, la Cooperativa cuenta con el servicio de atención al socio (Call Center y Agencias de la Cooperativa).
Microcrédito minoristaMicrocrédito de acumulación simpleMicrocrédito de acumulación ampliada
Crédito comercial ordinarioCrédito comercial prioritario PYMES
Segmentación de crédito (1*) Tasa efectivamáxima (2*) Productos de
créditoTasa nominal
anual (3*)Tasa efectiva
anual (4*)Plazo
máximo (5*)
Jardín Azuayo
28,50%25,50%23,50%
OrdinarioSin AhorroEmergente
OrdinarioSin Ahorro
Comercial
Según capacidad de pagoSegún capacidad de pago$5000,00
Según capacidad de pagoSegún capacidad de pago
Según capacidad de pago
12,27%14,50%11,22%
13,36%15,76%12,01%
7 años7 años4 años
7 años7 años
7 años
13,36%15,76%
11,75%
12,27%14,50%
11,00%
Consumo prioritario 17,30%
11,83%
Tipos de Ahorros
Ahorros a la vista
Mi pequeña alcancía seguraMi gran alcancía segura
Período (plazo)
-
De 1 a 5 añosMás de 5 años
30 a 59 días60 a 89 días
90 a 179 días180 a 269 días270 a 359 díasDesde 360 días
Tasa de interésnominal anual
3,50%
8,00%8,50%
5,00%5,25%5,50%6,00%6,50%8,00%
Tasa de interésefectiva anual
3,56%
8,30%8,84%
5,13%5,39%5,65%6,18%6,72%8,33%
Tasa referencial(Banco Central
del Ecuador)1,00%
--
3,51%3,99%5,06%5,66%5,66%7,28%
- Las tasas de interes pasivas están sujetas a variación, previa autorización del Consejo de Administración. - Las tasas efectivas referenciales son emitidas por el Banco Central del Ecuador ( para la presente publicación se consideró el promedio de abril a junio del 2018).
Aperturas de cuentas
Cuenta de ahorros a la vistaCuenta de ahorros “Mi alcancía segura”
Aportaciones
$5,00$0,00$0,00
Emisión del chequeCheque devuelto nacional
Retiro por socios de la Cooperativa en cajero automático de otras entidades*.Retiro por socios/clientes de otras entidades en cajero automático de la Cooperativa.Retiro de efectivo en corresponsales solidarios de la Cooperativa para socios.
Consulta impresa de saldos en cajero automático por socios de la Cooperativa encajeros automáticos de otras entidades.
Transferencias interbancarias SPI recibidas.Transferencias interbancarias SPI enviadas, internet.
Transferencias SCI recibidas. Transferencias recibidas desde el exterior**.
Reposición de libreta/cartola/estado de cuenta por pérdida, robo o deterioro. Reposición de tarjeta de débito (chip) por pérdida, robo o deterioro físico.
Emisión de plástico de tarjeta de débito con chip.
Renovación anual de tarjeta de débito con chip.
Servicios con cheques
Servicios Descripción del servicioTarifa Jardín
AzuayoTarifa máxima
vigente
Servicios de retiros
Servicio de consulta
Servicios de referencias
Servicios de transferencias
Servicios de reposición
Servicio de emisiónServicio de renovación
Servicios de recaudaciones(cobros)
$0,89$2,41
$0,40$0,40$0,22
$0,27
$0,00$0,00
$0,00$0,27$0,89$0,00$0,00$0,89
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$0,17$0,30$1,91$0,17$8,92$1,78
$0,89$4,59
$4,59
$1,64
$0,53$0,53
** El socio cancelará el valor que cobre el banco intermediario por la transferencia del exterior, la Cooperativa no cobra ningún valor adicional por este servicio.
1.1 Costo de crédito (ejemplo)Tipo de crédito Plazos Frecuencia
de pagoMonto Tasa nominal
anualTasa efectiva
anualTotal
interésSeguro dedesgravamen
Cuota mensualmáxima
Cuota mensualmínima
Monto totala pagar
Tasa efectivamáxima (BCE)
OrdinarioSin Ahorro
OrdinarioSin Ahorro
Prioritario PymesOrdinario
12 meses12 meses
6 meses6 meses
36 meses36 meses
MensualMensual
MensualMensual
MensualMensual
$1500,00$1500,00
$500,00$500,00
$50.000,00$20.000,00
17,30%17,30%
28,50%28,50%
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12,27%14,50%
12,27%14,50%
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13,36%15,76%
13,36%15,76%
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$58.612,96$23.445,17
Consumo
Microcrédito
Comercial
Descripción del servicioApertura de cuentas.Depósitos en cuentas.Administración, mantenimiento, mantención y manejo de cuentas.Consulta de cuentas por ventanilla, cajero automático (visual), internet, telefónica.Corte de movimientos de cuentas.Retiro de dinero por ventanilla o cajero automático para socios de la Cooperativa.Transferencia en ventanilla o internet entre socios de la Cooperativa.Cancelación o cierre de cuentas.Activación de cuentas de ahorros, tarjeta de débito.Bloqueo, cancelación de tarjeta de débito.Emisión de tablas de amortización.Transacciones fallidas en cajeros automáticos de la Cooperativa.Reclamos de socios y clientes.Frecuencia de transacciones en cuentas.Reposición libreta / cartola / estado de cuenta por actualización.Reposición de tarjeta de débito por migración, actualización o fallas en la banda o chip.
PIZARRA INFORMATIVA2. TASAS DE INTERÉS PASIVAS.
3. SERVICIOS FINANCIEROS CON COSTO.
la base de la transparencia
S E P T I E M B R E 2 0 1 8
NOTA:A las tarifas se les agregará el valor que corresponde por concepto de IVA. Las tarifas de los servicios están de acuerdo con la Resolución No. 446-2018-F.
La Cooperativa ofrece los servicios de recaudaciones a través de los canales de COONECTA y SERVIPAGOS, las tarifas están sujetas a condiciones del recaudador (COONECTA y SERVIPAGOS).
- Los depósitos de los socios están protegidos por la Corporación de Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados, por un valor de hasta $ 32.000,00.
4. SERVICIOS FINANCIEROS SIN COSTO.
