Plan de Negocio: ELABORACIÓN Y COMERCIALIZACIÓN DE PAN INTEGRAL

Participante: Incolaza Pillco

Departamento: Potosí

Título del Plan de Negocio: Elaboración y comercialización de pan integral

CAPITULO 1. RESUMEN EJECUTIVO.

La misión de la elaboración de pan integral, es presentar un producto de calidad a los mercados del departamento de Potosí y Chuquisaca, mas propiamente dirigida a los niños que componen las edades de 5 – 10 años como complemento en su alimentación cotidiana a través del desayuno escolar, Así mismo fortalecer el crecimiento y desarrollo de los mismos ya que el producto contendrá un alto valor nutritivo.

La visión para el 2013 es posicionar a la empresa panificadora a nivel nacional como símbolo del municipio de Betanzos, logrando una identidad propia y reconocida en los diferentes puntos de nuestro País, además de generar ingresos a los productores de harina de trigo que existen dentro el municipio con quienes se realizara convenios para que nos provean de la materia prima.

Producto

La elaboración y comercialización de pan integral será un producto con un alto valor nutritivo para los consumidores, quienes demandan un producto de calidad, ya que es un producto de primera necesidad dentro lo que representa la canasta familiar. Por tanto el consumidor podrá contar con las siguientes características del producto:

1.Pan integral higiénicamente elaborado con diferentes insumos adicionales orgánicos con un peso de 45 gms al precio de 0,50 ctvs la unidad.

2.Producto elaborado con un 80% de Harina de trigo, 10% de harina de Maíz, 5% de harina de quinua, 2.5% de harina de haba y 2.5% de harina de tarwi que refleja el valor nutritivo señalado.

3.Continúa distribución a diferentes tiendas de barrio, a través de las subagencias de las ciudades de Potosí y Sucre a un bajo costo.

4.Distribución de pan fresco a las diferentes unidades educativas con quienes se logre efectuar un convenio bajo el programa de desayuno escolar.

5.Producto que beneficiara a todos los que sufren problemas gastrointestinales (gastritis).

Equipo de trabajo

El equipo de trabajo de la empresa panificadora estará constituido por una administradora general, un supervisor de calidad del producto, 2 maestros panaderos expertos que sepan de su oficio, 6 ayudantes y un encargado para el tema de comercialización. La ideología de todo el personal que conforma la empresa es multidisciplinaria y activa, factores con los cuales se podrá alcanzar los resultados esperados.

Plan Comercial

El mercado principal del proyecto son 113 unidades educativas del municipio de Betanzos bajo el programa de desayuno escolar emitida por el gobierno municipal, los mismos serán beneficiados con un producto altamente nutritivo y fresco que mejore la seguridad alimentaría de toda la población estudiantil existente.

Por otra parte las tiendas de barrio existentes en los diferentes distritos de las ciudades de Potosí y Sucre vienen a constituirse en mercados potenciales, ya que indirectamente son puntos estratégicos de venta que cubrirán la demanda de las familias que habitan estos lugares, de esa forma se logra mejorar el grado alimenticio y nutricional de todos los consumidores.

Actualmente no existe una panificadora con las características que presenta la empresa, ya que el producto estará hecho básicamente con insumos orgánicos y con una combinación tecnoartesanal en su elaboración con lo que la empresa pretende cubrir toda la demanda existente hacia este producto, se debe hacer hincapié que las empresas panificadoras actualmente funcionan de manera empírica sin ninguna visión empresarial salvo unas cuantas pero que ofertan un producto elaborado con bastantes insumos químicos que dañan la salud del consumidor.

Se tiene previsto consolidar los mercados hasta el año 2013 con las siguientes estrategias de marketing; Publicidad en los medios de comunicación de las ciudades de Potosí y Sucre, presentar el producto a través de promotores y finalmente la participación en ferias locales y regionales.

Sistema de negocio

El sistema de negocio estará basado en la elaboración de pan integral, la base de la misma es la preparación de la masa con todos los insumos adicionales, división de la masa con el peso previsto para cada unidad, moldeado de la masa, horneado, empaquetado y distribución.

La fuente de ingresos del proyecto provendrá del precio de 0,50 ctvs la unidad de pan, además de la elaboración adicional de algunos otros productos de repostería que incrementen las utilidades de la empresa.

CAPITULO 2. PRODUCTO.

Describa las características más importantes de su producto/servicio;

¿Qué es lo que hace al producto diferente o único con respecto a los de la competencia?;

¿Quién(es) es (son) sus clientes objetivo y cuáles son las necesidades a satisfacer?

La misión de la empresa panificadora de pan integral es presentar un producto de calidad a toda la población estudiantil del municipio de Betanzos, mas propiamente dirigida a los

niños que componen las edades de 5 – 10 años como complemento en su alimentación cotidiana a través del desayuno escolar, Así mismo fortalecer el crecimiento y desarrollo de los mismos ya que el producto contendrá un alto valor nutritivo.

La visión para el 2013 es posicionar a la empresa panificadora a nivel nacional como símbolo del municipio de Betanzos, logrando una identidad propia y reconocida en los diferentes puntos de nuestro País, además de generar ingresos a los productores de harina de trigo que existen dentro el municipio con quienes se realizara convenios para que nos provean de la materia prima.

La elaboración de pan integral por parte de la empresa panificadora viene a constituirse como una de las primeras en el marco empresarial dentro el municipio de Betanzos ofertando un producto de primera de necesidad dentro la canasta familiar, además de resguardar la seguridad alimentaria de los consumidores por lo que podrán degustar de un producto con las siguientes características:

1. Pan integral higiénicamente elaborado con diferentes insumos adicionales orgánicos con un peso de 45 gms y a un precio de 0,50 ctvs. la unidad. Además de contar con un registro sanitario emitida por el SENASAG para una confiabilidad en el consumo.

2. Producto elaborado con un 80% de Harina de trigo, 10% de harina de Maíz, 5% de harina de quinua, 2.5% de harina de haba y 2.5% de harina de tarwi que refleja el valor nutritivo señalado.

3. Continúa distribución a diferentes tiendas de barrio, a través de las subagencias de las ciudades de Potosí y Sucre a un bajo costo.

4. Distribución de pan fresco a las diferentes unidades educativas con quienes se logre efectuar un convenio bajo el programa de desayuno escolar.

5. Producto que beneficiara a todos los que sufren problemas gastrointestinales (gastritis).

CAPITULO 3. EQUIPO DE TRABAJO.

Explique porque el equipo de trabajo es bueno o muy bueno para liderar el emprendimiento;

Describa quienes componen el equipo de trabajo y porque son idóneos (capacidad, experiencia, conocimiento, ética, etc.)

El trabajo en equipo, la capacidad y el compromiso, serán factores determinantes a la hora de consolidar la empresa en el contexto local y nacional ya que se pretende presentar productos de calidad que sean competitivos dentro el campo de la repostería, por otra parte perseguir una sola meta u objetivo en busca de mejores oportunidades de desarrollo llegan a constituirse en bases fundamentales para alcanzar los propósitos señalados.

El equipo de trabajo de la empresa esta compuesta por un administrador, un encargado del control de calidad, un encargado para la comercialización de los productos, 2 maestros panaderos que sepan de su oficio finalmente 4 ayudantes de repostería.

El principal responsable, quien ocupara el cargo de administradora será la señora Nicolasa Pereira Huanca quien tiene bastante experiencia con el tema de la repostería, ya que viene realizando trabajos de repostería desde ya hace mas de 5 años lo cual representa una ventaja para constituir la empresa, con nuevas visiones que pueden significar muy significativas.

El supervisor de calidad del producto será un ingeniero gastronomico, quien tendrá la principal función de controlar las normas básicas de higiene en la elaboración de los productos con la clara misión de resguardar la seguridad alimentaría de los consumidores.

El encargado de la comercialización del producto será un ingeniero comercial especialista en el manejo de marketing en ventas para asegurar los mercados que permitan a la empresa mantener ingresos constantes, con la premisa de seguir incrementando las utilidades netas y acrecentar a la empresa año tras año.

Finalmente se cuenta con 2 maestros panaderos más sus 4 ayudantes quienes llegan a constituirse en el motor de la empresa, ya que ellos se encargaran de elaborar los productos y satisfacer toda la demanda existente en los departamentos de Potosí y Chuquisaca, además de los 11050 escolares bajo el programa de desayuno escolar dentro el municipio de Betanzos.

CAPITULO 4. PLAN COMERCIAL.

Diagnostico. Explique cual es la situación actual en cuanto a:

- El mercado (tendencia, crecimiento en los últimos anos, barreras de entrada, barreras de salida, forma de competir, índices de concentración, principales proveedores, principales clientes, sustitutos);

- La competencia (competidores, fortalezas y debilidades de los competidores);

- Los clientes potenciales (perfil del cliente, necesidad a satisfacer, principal razón de compra, número de clientes, consumo per cápita, percepción, valoración);

- Nuestra organización (fortalezas y debilidades de nuestra organización)

La situación competitiva viene a constituirse en un muchos casos una barrera para el surgimiento de varias MyPEs, pero para la empresa este aspecto no significa aquello por lo que se ha previsto segmentar nuestros mercados, es decir, posicionar nuestros mercados selectivamente llegando al consumidor de la manera mas directa posible, es por ello que se cuenta con mas de 500 tiendas de barrio en los diferentes distritos de las ciudades de Potosí y Sucre, quienes se convierten de manera indirecta en principales distribuidores del producto. Sin embargo existe un mercado potencial el cual son 113 unidades educativas del municipio de Betanzos con una población estudiantil de 11050 en todos los ciclos a los cuales se pretende llegar bajo convenios con el programa de desayuno escolar lo que representaría asegurar la venta del producto y generar utilidades constantes que solventaran a la empresa.

Actualmente no existe empresa alguna que presente un producto como la que se quiere elaborar, es decir, utilizando insumos adicionales como ser: harina de haba, harina de tarwi y harina de maíz que reflejan todo el valor nutricional del producto además de estar elaborado orgánicamente sin la utilización de químicos que atenten contra la salud del consumidor.

Objetivo comercial. Tomando en cuenta el perfil del cliente, explique cual es la meta comercial. Esta puede ser de tipo cuantitativo (ventas), cualitativo (posicionamiento), espacial (ámbito geográfico) o una combinación de las anteriores

Para consolidar a la empresa el año 2013 se cuenta con las siguientes estrategias:

1)Participar de ferias locales y nacionales para presentar el producto como propio del municipio de Betanzos y participar de la rueda de negocios para conseguir y asegurar mas mercados.

2)Realizar visitas con promotores previamente capacitados para que puedan llegar al consumidor con argumentos convincentes para el consumo del producto principalmente en las ciudades de Potosí y Sucre.

3)Reforzar las ventas del producto lanzando promociones semanales que sirvan como incentivo para el consumo del producto, además de emitir spots publicitarios por los diferentes medios de comunicación para extender nuestros mercados.

Estrategia comercial. Defina el precio de venta del producto; El mensaje y los medios de promoción (TV, radio, prensa, e-mail, etc.) y el o los canales que utilizará para llegar al cliente

Los costos de inversión y operación del proyecto serán financiados por un aporte propio y el socio inversionista que viene a ser el DELAP, posteriormente los costos de operación se financian a través de las ventas de los productos, estimado de la siguiente manera: 0,50 ctvs la unidad de pan integral con un peso de 45 gms, las tortas matrimoniales a un precio de 800 Bs. y finalmente los biscochuelos a un precio de 1,20 Bs. la unidad.

Durante el primer mes de funcionamiento se espera una demanda del 5% del mercado meta ya que el producto solo será presentado en el mercado local que es la población de Betanzos. Luego se tiene previsto expandir nuestros mercados a los diferentes puntos de las ciudades de Potosí y Sucre, paralelamente gestionar los convenios del programa de desayuno escolar con los cuales llevara a la empresa a consolidarse dentro el mercado local y nacional en los próximos años.

CAPITULO 5. ORGANIZACION Y SISTEMA DE OPERACIONES.

Organización. Estructura Legal; Misión; Visión; Valores Compartidos; Organigrama

El funcionamiento de la empresa panificadora no seria posible si no contásemos con una infraestructura adecuada donde se cumpla con todas las normas legales de registro sanitario para lo cual es muy importante establecer y contar con todas las comodidades posibles que nos permitan ofertar un producto de calidad.

Operaciones. Descripción del proceso de operaciones

El sistema de negocio esta basado en la elaboración de pan integral, la base de la misma es la preparación de la masa con todos los insumos adicionales, división de la masa con el peso previsto para cada unidad de pan, moldeado de la masa, horneado, empaquetado y distribución. Por otra parte también se pretende elaborar otros productos adicionales para poder incrementar las utilidades netas los mismos son: las tortas matrimoniales o tortas para cualquier acontecimiento social y los biscochuelos que son característicos del municipio de Betanzos, claro que su elaboración se basa en recetas lo cual será manejada de manera reservada por la competencia existente.

CAPITULO 6. PLAN DE IMPLANTACIÓN.

CAPITULO 7. RIESGOS.

Riesgos externos. Causa, efecto, impacto

Dentro de los riesgos externos que se pudiesen presentar están:

- Las especulaciones en el precio por parte de los proveedores de materia prima e insumos.

- La inflación

- Bloqueos carreteros

Para minimizar el impacto de estos riesgos la empresa negociara con los productores del municipio a través de la firma de contratos anuales para que puedan proveernos la materia prima (harina de trigo) y otros.

Riesgos internos. Causa, efecto, impacto

Los riesgos internos identificados son:

- Mala administración de los suministros por parte de los maestros panaderos

- Negligencia laboral de los ayudantes panaderos.

- Fallas técnicas en el horno industrial.

CAPITULO 8. FINANCIACIÓN.

SECUENCIA DE TAREAS PARA OPERAR EL PROYECTO

Preparación de la masa y mezclado con todo el

insumo adicional que se requiere.

División de la masa con el peso establecido de 45

gms para cada unidad de pan

Adquisición de materia prima; harina de trigo,

Maíz, haba, tarwi, quinua, y demás insumos que

complementen la elaboración de pan

Moldeado de la masa y acomodar en las latas para poner al horno 

Se procede al horneado donde se contara con un

horno industrial a una temperatura moderada.

Distribución y comercialización del

producto a los mercados previstos.

Empaquetado y etiquetado del producto

en bolsas plásticas

El encargado de control de calidad procede a la

selección del pan para su posterior empaquetado.

Fin del proceso

Diagrama de Gantt

# Actividad Actividades previas ImportanciaMes 6 Mes 7 Mes 8 Mes 9 Mes 10 Mes 11 Mes 12 Mes 13

S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S31 Constitucion MyPE Organización y Asesoramiento Alta 

2Cotización, compra y acopio demateriales de construcción

Diseño y aprobación deplanos Alta 

3 Cotización de maquinaria y equiposElaboración de especificaciones Alta 

4Cotización de insumos (envases, aditivos)

Elaboración de especificaciones Alta

5 Cronograma de desembolso Contraparte Alta

6Construcción de plantaprocesadora de pan integral.

Diseño y aprobación deplanos Alta 

7Adquisición de maquinas y equipo

Especificaciones y cotización Alta

8 Adquisición de insumos Especificaciones y cotización Alta

9

Implementación de maquina, equipo y pruebas de producción

Construcción planta, adquisición maquina, equipo e insumos

Alta

10Asesoramiento y control de producción.

Firma de precontratos de compra Alta

11Compra de materia prima seleccionada Verificación de calidad Alta

12 Contratación de personal Convocatoria Alta

13 Capacitación personal Diseño de contenido educativo Alta

14 Prueba piloto Instalación y equipamiento de planta Alta

15 Lanzamiento del producto Prueba piloto Alta16 Operaciones Lanzamiento de producto Alta17 Convenios Lanzamiento de producto Alta18 Monitoreo Lanzamiento de producto Alta

3 sMes 14 Mes 15 Mes 16 Mes 17 Mes 18 Mes 19 Mes 20 Mes 21 Mes 22 Mes 23 Mes 24 Mes 25 Mes 26 Mes 27 MeS4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2

s 28 Mes 29 Mes 30 Mes 31 Mes 32 Mes 33 Mes 34 Mes 35 Mes 36S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4 S1 S2 S3 S4

Resumen de las inversiones de arranque en dolares americanos 

Expresado en: Bolivianos: 257172Dólares:  34753      T/C =  7,40

Inversion Items  Caracteristicas Unidades Costo unitario  Costo Total 

Infraestrucutra

Implementacion de ambiente  con una dimension de 4x8 m y 3 m de altura  1 3378 3378Servicio Basicos  Duchas y Baños  1 1000 1000

Total infraestructura 4378

Equipo Un Horno Industrial  Marca Argentina mas sus latas para hornear 1 21000 21000

Total equipo 21000

Mob

iliario

mesa de madera de 5x2 m 1 300 300armazon de almacenamiento de 10 filas y 10 columnas  1 5000 5000paleta 1 14 14canastillas plasticas de 1m x 70 cm 20 27 540Sillas de madera  10 20 200Escritorio  de madera de 1,1/2 x 1 ms 1 541 541Sillón escritorio giratorio  1 50 50Archiveros  de madera de 5 filas x 2 columnas  1 203 203Total mobiliario 6848

Otros

Teléfono fax 1 203 203Equipos de ropa Reglamentaria para seguridad e higiene 12 27 324

CapacitacionesBuenas prácticas de higiene y manipulacion, en la elaboracion de panintegral organico, certificaciones y normas vigentes. 1 1000 1000

Asistencia Técnica Desarrollo de productos, embalajes, asesoramiento jurídico, etc. 1 1000 1000Total otros 2527

TOTAL Total  34753Total en Bolivianos  257172

4 4

ContraparteEmprendedor

% contraparteApoyoDELAP

% DELAPMes desembolso

en efectivo Comentarios

1689 50% 1689 50% 0 xxxx500 50% 500 50% 0 xxxx

2189 50% 2189 50% 0 xxxx10500 50% 10500 50% ‐                xxxx

10500 50% 10500 50% ‐                  xxxx150 50% 150 50% ‐                xxxx2500 50% 2500 50% ‐                xxxx

7 50% 7 50% ‐                xxxx270 50% 270 50% ‐                xxxx100 50% 100 50% ‐                xxxx271 50% 271 50% ‐                xxxx25 50% 25 50% ‐                xxxx102 50% 102 50% ‐                xxxx342 50% 342 50% ‐                xxxx

102 50% 102 50% ‐                  xxxx162 50% 162 50% ‐                  xxxx

200 20% 800 80% ‐                  xxxx200 20% 800 80% ‐                xxxx

663,5 35% 1863,5 65% xxxx

16777 48% 17977 52%124146 48% 133026 52%

)

)

)

s 

Proyección del flujo de ingresos en Bolivianos 

INGRESOS DE OPERACIÓN

Producto 1 Pan Integral Mes 0 Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes 7 Mes 8 Mes 9 Mes 10 Mes 11 Mes 12 Mes 13 Mes 14 Mes 15 Mes 16 Mes 17 Mes 18a) Cantidades 20000 20000 20000 20000 20000 20000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000b) Precio unitario 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5c) = a) * b Ventas 0 10000 10000 10000 10000 10000 10000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000d) Ingreso de efectivo por ventas 4000 4000 4000 4000 4000 4000 34500 34500 34500 40000 40000 40000 40000 40000 40000 40000 40000 40000

Producto 2 Tortas Matrimoniales  Mes 0 Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes 7 Mes 8 Mes 9 Mes 10 Mes 11 Mes 12 Mes 13 Mes 14 Mes 15 Mes 16 Mes 17 Mes 18a) Cantidades 6 6 6 6 6 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12b) Precio unitario 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600c) = a) * b Ventas 0 9600 9600 9600 9600 9600 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200d) Ingreso de efectivo por ventas 8000 8000 8000 8000 8000 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600

Producto 3 Biscochuelos  Mes 0 Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes 7 Mes 8 Mes 9 Mes 10 Mes 11 Mes 12 Mes 13 Mes 14 Mes 15 Mes 16 Mes 17 Mes 18a) Cantidades 1000 1000 1000 1000 1000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000b) Precio unitario 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2c) = a) * b Ventas 0 1200 1200 1200 1200 1200 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400d) Ingreso de efectivo por ventas 700 700 700 700 700 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400

Total ingresos operación 0 12700 12700 12700 12700 12700 23000 53500 53500 53500 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000

INGRESOS DE INVERSIÓN Mes 0 Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes 7 Mes 8 Mes 9 Mes 10 Mes 11 Mes 12 Mes 13 Mes 14 Mes 15 Mes 16 Mes 17 Mes 18InfraestructuraEquiposMobiliarioOtros

Total ingresos inversión 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

INGRESOS DE FINANCIAMIENTO Mes 0 Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes 7 Mes 8 Mes 9 Mes 10 Mes 11 Mes 12 Mes 13 Mes 14 Mes 15 Mes 16 Mes 17 Mes 18Financiador 1Financiador 2Otros

Total ingresos financiamiento 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Otros ingresos

Total de ingresos de efectivo 0 12700 12700 12700 12700 12700 23000 53500 53500 53500 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000

Proyeccion del flujo de egresos

EGRESOS DE OPERACIÓN Mes 0 Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes 7 Mes 8 Mes 9 Mes 10 Mes 11 Mes 12 Mes 13 Mes 14 Mes 15 Mes 16 Mes 17 Mes 18Encargado de control de calidad  1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500Encargado de la comercializacion  1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500Maestro panadero 1 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480Maestro panadero 2 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480Ayudante 1 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800Ayudante 2 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800Ayudante 3 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800Ayudante 4 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800

directos

Harina de Trigo  3300 3300 3300 3300 3300 3300 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000Harina de Maiz 350 350 350 350 350 350 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000Harina de Tarwi 170 170 170 170 170 170 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000Harina de Haba 106 106 106 106 106 106 700 700 700 700 700 700 700 700 700 700 700 700Harina de Quinua  213 213 213 213 213 213 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400

Insumos Azúcar  204 204 204 204 204 204 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300

Manteca  1020 1020 1020 1020 1020 1020 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000Otros  513 513 513 513 513 513 156 156 156 156 156 156 156 156 156 156 156 156

Servicios

Agua Potable  60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60Electricidad  200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200Gas Domiciliario 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702

Logistica y tr Transporte de insumos  300 300 300 300 300 300

Transporte para comercializacion  1200 1200 1200 1200 1200 1200

Otros

Impu

estos IVA

ITIUEPatentesOtros impuestosTotal egresos operación 0 18498 18498 18498 18498 18498 18498 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678

EGRESOS DE INVERSIÓN Mes 0 Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes 7 Mes 8 Mes 9 Mes 10 Mes 11 Mes 12 Mes 13 Mes 14 Mes 15 Mes 16 Mes 17 Mes 18Infraestructura 32397,2Equipos 155400Mobiliario 50675,2Otros 18699,8

Total egresos inversión 257172,2 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

EGRESOS DE FINANCIAMIENTO Mes 0 Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes 7 Mes 8 Mes 9 Mes 10 Mes 11 Mes 12 Mes 13 Mes 14 Mes 15 Mes 16 Mes 17 Mes 18Principal ‐ amortizacion 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66Intereses 100 98,57 97,13 95,68 94,22 92,76 91,29 89,82 88,33 86,84 85,34 83,83 82,32 80,8 79,27 77,73 76,19 74,63Otros

Total egresos financiamiento 0 486,66 485,23 483,79 482,34 480,88 479,42 477,95 476,48 474,99 473,5 472 470,49 468,98 467,46 465,93 464,39 462,85 461,29

Total de egresos de efectivo 257172,2 18984,66 18983,23 18981,79 18980,34 18978,88 18977,42 45155,95 45154,48 45152,99 45151,5 45150 45148,49 45146,98 45145,46 45143,93 45142,39 45140,85 45139,29

Flujo de caja neto ­ Flujo descontado ­ VANMes 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18Flujo de caja neto ‐257172 ‐6284,66 ‐6283,23 ‐6281,79 ‐6280,34 ‐6278,88 4022,58 8344,05 8345,52 8347,01 13848,5 13850 13851,51 13853,02 13854,54 13856,07 13857,61 13859,15 13860,71Flujo de caja descontado ‐257172 ‐6191,78 ‐6098,89 ‐6007,38 ‐5917,24 ‐5828,44 3678,82 7518,21 7408,41 7300,23 11932,80 11757,73 11585,23 11415,26 11247,80 11082,80 10920,23 10760,04 10602,22∑ (Flujo de caja descontado) 263505Inversion inicial 257172

VAN 6333

Indicador de rentabilidad

Tasa de descuento anual 18 %Valor actual neto (VAN) 6333Tasa Interna de Retorno  (TIR) 19,3%

Mes 19 Mes 20 Mes 21 Mes 22 Mes 23 Mes 24 Mes 25 Mes 26 Mes 27 Mes 28 Mes 29 Mes 30 Mes 31 Mes 32 Mes 33 Mes 34 Mes 35 Mes 36 Total150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 4620000

0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 1875000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 231000040000 40000 40000 40000 40000 40000 40000 40000 40000 40000 40000 40000 40000 40000 40000 40000 40000 40000 1207500

Mes 19 Mes 20 Mes 21 Mes 22 Mes 23 Mes 24 Mes 25 Mes 26 Mes 27 Mes 28 Mes 29 Mes 30 Mes 31 Mes 32 Mes 33 Mes 34 Mes 35 Mes 36 Total12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 402

1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 1600 5760019200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 19200 64320017600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 17600 585600

Mes 19 Mes 20 Mes 21 Mes 22 Mes 23 Mes 24 Mes 25 Mes 26 Mes 27 Mes 28 Mes 29 Mes 30 Mes 31 Mes 32 Mes 33 Mes 34 Mes 35 Mes 36 Total2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 670001,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2 43,2

2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 2400 804001400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 46900

59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 1840000

Mes 19 Mes 20 Mes 21 Mes 22 Mes 23 Mes 24 Mes 25 Mes 26 Mes 27 Mes 28 Mes 29 Mes 30 Mes 31 Mes 32 Mes 33 Mes 34 Mes 35 Mes 36 Total00000

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Mes 19 Mes 20 Mes 21 Mes 22 Mes 23 Mes 24 Mes 25 Mes 26 Mes 27 Mes 28 Mes 29 Mes 30 Mes 31 Mes 32 Mes 33 Mes 34 Mes 35 Mes 36 Total0000

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

0

59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 59000 1840000

Mes 19 Mes 20 Mes 21 Mes 22 Mes 23 Mes 24 Mes 25 Mes 26 Mes 27 Mes 28 Mes 29 Mes 30 Mes 31 Mes 32 Mes 33 Mes 34 Mes 35 Mes 36 Total1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 540001500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 540001480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 532801480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 1480 53280800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 28800800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 28800800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 28800800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 28800

000

20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 6198002000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 2000 621001000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 31020700 700 700 700 700 700 700 700 700 700 700 700 700 700 700 700 700 700 21636

1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 43278

1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 1300 402247000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 7000 216120156 156 156 156 156 156 156 156 156 156 156 156 156 156 156 156 156 156 7758

00

60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 60 2160200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 7200

1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 1702 6127200

18007200

000000000

44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 44678 1451328

Mes 19 Mes 20 Mes 21 Mes 22 Mes 23 Mes 24 Mes 25 Mes 26 Mes 27 Mes 28 Mes 29 Mes 30 Mes 31 Mes 32 Mes 33 Mes 34 Mes 35 Mes 36 Total32397,215540050675,218699,8

00 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 257172,2

Mes 19 Mes 20 Mes 21 Mes 22 Mes 23 Mes 24 Mes 25 Mes 26 Mes 27 Mes 28 Mes 29 Mes 30 Mes 31 Mes 32 Mes 33 Mes 34 Mes 35 Mes 36 Total386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 386,66 13919,7673,17 71,51 69,93 68,35 66,76 65,16 63,55 61,93 60,31 58,68 57,04 55,39 53,73 52,07 50,4 48,71 47,03 45,33 2643,8

00

459,83 458,17 456,59 455,01 453,42 451,82 450,21 448,59 446,97 445,34 443,7 442,05 440,39 438,73 437,06 435,37 433,69 431,99 16563,56

45137,83 45136,17 45134,59 45133,01 45131,42 45129,82 45128,21 45126,59 45124,97 45123,34 45121,7 45120,05 45118,39 45116,73 45115,06 45113,37 45111,69 45109,99 1725063,76

19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 3613862,17 13863,83 13865,41 13866,99 13868,58 13870,18 13871,79 13873,41 13875,03 13876,66 13878,3 13879,95 13881,61 13883,27 13884,94 13886,63 13888,31 13890,01 11493610446,63 10293,48 10142,52 9993,77 9847,21 9702,80 9560,52 9420,33 9282,20 9146,10 9012,00 8879,87 8749,69 8621,41 8495,02 8370,50 8247,80 8126,90 263505

FINANCIACION DEL BANCO DE DESARROLLO PRODUCTIVOPago mensual $386,66 Datos del prestamo

Entidad Acreedora:Mes Desembolso Interes Principal Balance Moneda0 $20.000,00 Monto Prestamo $20.000,001 $386,66 $100,00 $286,66 $19.713,34 Interes annual 6,00%2 $386,66 $98,57 $288,09 $19.425,25 Numero de pagos 603 $386,66 $97,13 $289,53 $19.135,72 Otros datos4 $386,66 $95,68 $290,98 $18.844,755 $386,66 $94,22 $292,43 $18.552,326 $386,66 $92,76 $293,89 $18.258,427 $386,66 $91,29 $295,36 $17.963,068 $386,66 $89,82 $296,84 $17.666,229 $386,66 $88,33 $298,32 $17.367,8910 $386,66 $86,84 $299,82 $17.068,0711 $386,66 $85,34 $301,32 $16.766,7612 $386,66 $83,83 $302,82 $16.463,9413 $386,66 $82,32 $304,34 $16.159,6014 $386,66 $80,80 $305,86 $15.853,7415 $386,66 $79,27 $307,39 $15.546,3516 $386,66 $77,73 $308,92 $15.237,4317 $386,66 $76,19 $310,47 $14.926,9618 $386,66 $74,63 $312,02 $14.614,9419 $386,66 $73,07 $313,58 $14.301,3620 $386,66 $71,51 $315,15 $13.986,2121 $386,66 $69,93 $316,72 $13.669,4922 $386,66 $68,35 $318,31 $13.351,1823 $386,66 $66,76 $319,90 $13.031,2824 $386,66 $65,16 $321,50 $12.709,7825 $386,66 $63,55 $323,11 $12.386,6726 $386,66 $61,93 $324,72 $12.061,9527 $386,66 $60,31 $326,35 $11.735,6028 $386,66 $58,68 $327,98 $11.407,6229 $386,66 $57,04 $329,62 $11.078,0030 $386,66 $55,39 $331,27 $10.746,7431 $386,66 $53,73 $332,92 $10.413,8232 $386,66 $52,07 $334,59 $10.079,2333 $386,66 $50,40 $336,26 $9.742,9734 $386,66 $48,71 $337,94 $9.405,0335 $386,66 $47,03 $339,63 $9.065,4036 $386,66 $45,33 $341,33 $8.724,0737 $386,66 $43,62 $343,04 $8.381,0338 $386,66 $41,91 $344,75 $8.036,2839 $386,66 $40,18 $346,47 $7.689,8140 $386,66 $38,45 $348,21 $7.341,6041 $386,66 $36,71 $349,95 $6.991,6542 $386,66 $34,96 $351,70 $6.639,9543 $386,66 $33,20 $353,46 $6.286,5044 $386,66 $31,43 $355,22 $5.931,2745 $386,66 $29,66 $357,00 $5.574,2746 $386,66 $27,87 $358,78 $5.215,4947 $386,66 $26,08 $360,58 $4.854,9148 $386,66 $24,27 $362,38 $4.492,5349 $386,66 $22,46 $364,19 $4.128,3450 $386,66 $20,64 $366,01 $3.762,3251 $386,66 $18,81 $367,84 $3.394,4852 $386,66 $16,97 $369,68 $3.024,7953 $386,66 $15,12 $371,53 $2.653,2654 $386,66 $13,27 $373,39 $2.279,87

55 $386,66 $11,40 $375,26 $1.904,6256 $386,66 $9,52 $377,13 $1.527,4857 $386,66 $7,64 $379,02 $1.148,4658 $386,66 $5,74 $380,91 $767,5559 $386,66 $3,84 $382,82 $384,7360 $386,66 $1,92 $384,73 ($0,00)