PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA LA

JUBILACIÓN

Rubén Lozano Martínez

ÍNDICE

INTRODUCCIÓN

DESARROLLOSistema Publico de Pensiones

Teorías de Consumo

Activos Financieros

CONCLUSIONES

Planificación Financiera para la Jubilación

Índice Introducción ConclusionesDesarrollo2

INTRODUCCIÓN

Índice Introducción ConclusionesDesarrollo

JubilaciónCrisis económica, retos

y reformas de la Seguridad Social

Consumo estable

Planificación financiera para la jubilación

3

Índice Introducción ConclusionesDesarrollo

Garantizar unos recursos

Sistema mixto de reparto

SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES (I)

jubilación – invalidez - muerte

4

Índice Introducción ConclusionesDesarrollo

SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES (II)

RETOS

Menos población, mas esperanza de vida, descenso de la natalidad y

saldos migratorios negativos

Aumento de la tasa de dependencia

Aumento del gasto social

5

Índice Introducción ConclusionesDesarrollo

SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES (III)

REFORMAS

Factor de Equidad Intergeneracional

Factor de Revalorización Anual

Otras reformas

6

TEORÍAS DE CONSUMO

Teoría de Consumo basada en el Ciclo Vital de Franco Modigliani

Hipótesis de Renta Permanente de Milton Friedman

Supuesto de Gasto Medio por Persona para mayores de 65 años

Índice Introducción ConclusionesDesarrollo7

ACTIVOS FINANCIEROS

Fondos de Inversión

SOCIMI Planes de Pensiones

Liquidez Alta o muy alta

Alta o muy alta

Baja

Nivel de riesgo

De muy bajo a muy alto

De medio a muy alto

De muy bajo a muy alto

Tributación Alta Muy alta Baja

Nivel de renta Alta Alta Cualquiera

Rentabilidad Baja-Alta Baja-Alta Baja-Alta

Índice Introducción ConclusionesDesarrollo8

Fondos de InversiónSociedades Anónimas Cotizadas de Inversión en el

Mercado Inmobiliario

Planes y Fondos de Pensiones

DATOS Y TENDENCIAS

89.632

Índice Introducción ConclusionesDesarrollo9

2.925 294.445 8.80%9.993.042

6,53% 1,28% 10.167

Paso 1: estudio del sistema publico de pensiones y la cuantía de la pensión publica

Paso 2: Elegir qué teoría de consumo utilizar para organizar la renta a largo plazo

Paso 3: Valorar la posibilidad de complementar la pensión publica con activos financieros

Paso 4: Actualizaciones anuales

Índice Introducción ConclusionesDesarrollo

PLANIFICACIÓN FINANCIERA

10

CONCLUSIONES

Índice Introducción ConclusionesDesarrollo

Planes y Fondos de Pensiones como forma de complementar la pensión publica

Estabilidad y confianza de la planificación financiera para la jubilación

Reducción de la pensión públicaBeneficio de la organización de la renta a largo

plazo

11

GRACIAS POR LA ATENCIÓN PRESTADA

Quedo a disposición del tribunal para responder a las cuestiones

que estimen oportunas