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Plano de Negócios

Estrada Nacional Nº 1

Marrien Nguambi

Xai-Xai, Gaza

Mozambique

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EMPODERAMENTO FEMENINO PROJETO FDM

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Sumário

RESUMO EXECUTIVO 3

O FDM 3 Destaques 4 Objetivos 5 Missão 5 Visão 5 Chaves para o sucesso 5

O PLANO 6

Descritivo 6 Institucional 6 Local 7

Tabela de distribuição de clientes e carteira 7 Economia 8 Reformas Legais 8 Mercado e concorrência 8 Atendimento ao Cliente 8 Horário de funcionamento 8

Produtos e serviços 9 Financeiros 9 Não Financeiros 10 Pacotes e projetos 11

Implementação 12 Compromisso com o cliente 12

PROSPERA 12 Orgãos sociais 12 Direcção 12

Recursos Humanos 13 Organigrama 13 Formação profissional 14

Aplicabilidade por produtos 14 Valor 14 Prazos 14 Taxas 14 Garantias 14 Poupanças 14

Financiamentos 15 Fontes de financiamento atual 15 Financiamento para o periodo 15

Investimento 16 Reforço da carteira 16 Formação 16 Melhoramento dos sistemas 16 Projetos não financeiros 17 Implementação de novos pacotes 18 Novas redes 19 Tabela de investimento 20 Nota explicativa 20

Gestão 21 Procedimentos contabilisticos e control 21 SIG – Sistema de Informação e Gestão da Carteira 21 Procedimentos Administrativos 21

Analise S.W.O.T 22 Desenvolvimento Institucional de acordo com o plano de negócio 23

Relatórios financeiros e anexos 23 Anexos 23 Considerações 23





RESUMO EXECUTIVO

O FDM

O Fundo de Desenvolvimento da Mulher, Sociedade Civil, sendo os associados de nacionalidade moçambicana, com sede na Província de Gaza, formada em 2002 e licenciada pelo Banco de Moçambique como operadores de micro finanças, iniciou sua atividade a 1 de Outubro de 2004. Antes foi um projeto de crédito e poupança garantido pelo grupo (GGLS) da Save te Children (USA) que iniciou a sua atividade na província de Gaza, servindo a grupos de 15-25 membros de mulheres, que praticavam pequenos negócios, com o objetivo de empoderar e permitir que ofereçam melhores condições de vida a suas famílias. A 31 de Agosto de 2004 tornou-se num programa autónomo que oferece produtos de crédito com uma componente de poupança obrigatória, educação financeira e educação para a saúde a seus clientes, já em Dezembro de 2006 tornou-se operacionalmente sustentável e expandiu as suas atividades para a província de Inhambane. O FDM tem hoje cerca de 3928 clientes ativos dos quais 98% são mulheres, estando 60% destes

clientes em zonas rurais e os restantes 40% em zona semiurbanas. Opera nas províncias de Gaza,

Maputo e Inhambane, tem uma carteira ativa de MZN17.061.716,00 (US$568.724).

A fraca densidade populacional destas zonas é um dos maiores constrangimentos para a atividade do Fundo. Adicionalmente, as vias de acesso e a falta de cultura de empréstimos em algumas zonas rurais fazem com que os custos sejam mais elevados e os clientes precisem de mais acompanhamento. O FDM, tem uma sustentabilidade operacional de 141,4%, tem pessoal qualificado, tem sistemas de controlo montados, contabilidade organizada, e é anualmente auditada. O Fundo de Desenvolvimento da Mulher, além de ter uma carteira estável e sustentável, tem um patrimônio ativo, composto de infraestruturas, viaturas, quotas de entre outros. Um das fortes virtudes da equipa que dirige a instituição é sua entrega total no desenvolvimento rural, abstendo-se de colher dividendos e fazendo sua recapitalização no sistema. No presente plano de 2013 a 2018 o FDM criou 3 (três) linhas de ação no sentido de alcançar o principal objetivo da instituição, o empoderamento da mulher;

1. Expansão do projeto MBEU 2. Desenvolvimento de projetos de Agro Pecuária. 3. Criação de novos pacotes para clientes, doadores e investidores

A equipa do FDM, parceiros e provedores de serviços elaborarão este projeto com objetivos claros de aumentar o raio de ação da instituição e poder alcançar até 2018 uma média de 15.000 mulheres e famílias. Neste plano fomos muito cuidadosos e realistas, olhando para a aspectos fundamentais da sociedade Moçambicana. Estamos cientes do enorme desafio que colocamos a nossa equipa, também estamos cientes da enorme responsabilidade de poder alcançar este objetivo, mais ainda estamos convictos do apoio que iremos receber de investidores e doadores, neste plano esperamos trabalhar com os atuais parceiros e novos parceiros.





DESTAQUES

Desde o início da sua atividade o FDM já apoiou mais de 15.000 famílias com um investimento de mais de

MZN205.000.000,00 em desembolsos a título de empréstimo e um valor aproximado de MZN25.000.000,00 em

projetos agrícolas e outros de ordem social, como é o caso de programas de educação e formação, promoção de

programas de combate ao HIV e SIDA, cólera e câncer.

Uma das maiores fragilidades para o FDM e o setor de micro finanças em geral tem sido a dependência de

investimentos e apoio externos de instituições, é verdade que cabe a cada uma das instituições criar sua auto

sustentabilidade do apoio adquirido, o facto é que 80% destes intervenientes trazem consigo políticas que em alguns

casos não permitem que as instituições operadoras tenham sua auto sustentabilidade e acabam tendo uma continua

dependência de recursos financeiros.

A realidade do FDM é clara, possuímos uma carteira em que 68% é com fundos próprios, capitalizados de resultados

anteriores, atualmente a nossa linha de crédito é apenas 14% de apoio externo (FARE e UNCDF) e 18% capitalizado

de poupanças de clientes ativos.

Neste processo de crescimento e expansão o FDM teve o apoio de instituições como o FARE, Save the Children,

Kiva, PathFunder, UNCDF, BIM, Banco de Moçambique, Catalunha e outros, em um investimento global de

MZN195.000.000,00 (US$6.777.000,00). Atualmente contamos com o apoio direto do FARE e da UNCDF.

Com uma equipa composta de 49 membros, apenas um cargo de chefia é ocupado por homens (diretor de operações),

dois membros do sistema de gestão de dados também são do gênero masculino e três guardas. A direção executiva, a

direção financeira e administrativa, a supervisão e o SIG estão todos a cargo de mulheres determinadas em trazer uma

inclusão social e financeira as mulheres das zonas rurais e semiurbanas.

Até o ano de 2013 o FDM esteve empenhado em reduzir todas as suas contas com credores de forma significativa no

sentido de garantir que uma nova página seja aberta no processo de investimentos, a experiência que conquistamos

nos últimos 10 anos faz-nos entender melhor a direção que queremos seguir, os objetivos a alcançar e como aplicar

cada investimento vindouro.

A infraestrutura que o FDM tem, os recursos humanos, os meios circulantes, os sistemas tecnológicos e o amplo

conhecimento do mercado, apoiados pela nossa credibilidade e gestão transparente junto aos nossos parceiros

colocam-nos em posição privilegiada para gerir uma carteira superior a atual e garante um rápido e seguro retorno a

investidores.

MZN 0

MZN 50.000.000

MZN 100.000.000

MZN 150.000.000

MZN 200.000.000

2013 2014 2016 2017 2018

Financiamento anterior, atual e projetado

Desembolsos

Carteira

Projetos

Pecuária

Agricultura

Meio

ambiente

HIV e SIDA

Cancro

Cólera





OBJETIVOS

Os objetivos do Fundo de Desenvolvimento da Mulher continuam os mesmo desde a quando da sua criação em 2002, isto é, fornecer serviços e produtos financeiros e não financeiros as comunidades de baixa renda de forma eficiente, flexível e beneficente, de maneiras que possamos promover e alcançar dez mais valias;

O empoderamento da mulher, em especial para as zonas rurais e suburbanas

A inclusão financeira e social da mulher

Promover a proteção de direitos humanos em especial a proteção a mulher e crianças

Resolver problemas de alimentação e auto suficiência em zonas rurais

Criar uma sociedade responsável e preventiva de doenças como o cancro, o HIV e SIDA, a cólera e a malária

Dar a oportunidade de empreendedoras fazerem parte do projeto através no nosso programa de franquia

Garantir uma estabilidade financeira a médio e longo prazo através da promoção de pacotes de poupanças

Garantir uma sociedade mais segura através de micro seguros

Empoderamento dos Jovens dos 20 aos 35 anos de idade

Impulsionar o impacto do Fundo de Desenvolvimento da Mulher nas comunidades

MISSÃO

Aumentar o nível socioeconômico de toda a comunidade de baixa renda, preferencialmente mulheres, através de serviços financeiros e não financeiros sustentáveis, nas zonas rurais e semiurbanas do Sul de Moçambique; promover a proteção do meio ambiente, criando apoio à agricultura e apoiando projetos que reativem o ecossistema e o florestamento.

VISÃO

Que todas as mulheres e população das zonas rurais tenham uma plena igualdade de direito de acesso a serviços

financeiros; que toda a comunidade Moçambicana conheça a existência e o perigo das doenças existentes e que

principalmente conheçam os métodos de prevenção; que até 2020 todas as zonas de atuação do FDM tenha uma

população que viva acima dos MZN300,00 (US$10) por dia.

CHAVES PARA O SUCESSO

Os nossos clientes são a principal chave do nosso sucesso, os doadores, os investidores e a nossa equipa que têm

vestido a camisola do desenvolvimento e a cada dia enfrentado o desafio de melhor colorir a bandeira de Moçambique.

A experiência

10 (dez) anos sem falhar com os nossos compromissos, dez anos de crescimento constante, dez anos de experiência,

dez anos de lutas, dificuldades e conquistas, os dez anos passados fazem-nos entender melhor os nossos próximos

dez anos, os dez anos de atividade que completamos com um crescimento acompanhado e auditado por firmas

credíveis como a DBO, MO e a KPMG, mudanças feitas para garantir que estávamos no caminho certo fazem-nos

compreender que os próximos 5 (cinco) anos de investimentos irão mudar a história das comunidades Moçambicanas.

O mercado

Moçambique em geral está em fase de desenvolvimento, daí a necessidade cada vez mais de acesso das populações

aos serviços financeiros, o conhecimento que a mulher adquire paulatinamente sobre os seus direitos na sociedade

também tem aberto portas para um mercado mais amplo.

Políticas e procedimentos

O FDM tem suas operações baseadas em um manual de procedimentos que durante os últimos anos tem sido

atualizado segundo a realidade das zonas em que opera e segundo a realidade do país, são estas políticas e

procedimentos que têm garantido uma taxa nula de fraude na instituição, gestão transparente e uma carteira em risco

nunca superior a 10%.

O uso de sistemas digitalizados para o controlo dos processos, sistemas biométricos, sistemas de gestão de carteira,

gestão de ativos e de recursos humanos, sistemas de alerta de entre outras ferramentas disponíveis, têm provado

bastante eficiência e apoio em tomada de decisões.





O PLANO

DESCRITIVO

O FDM é uma instituição virada ao apoio e empoderamento da mulher, no setor de micro finanças é a instituição

com menores taxas possíveis sendo a sua menor taxa de 2.5% e a maior de 5.5%.

De entre as vária instituições de micro finanças que operam no país o FDM é uma das poucas que promove a poupança

por parte dos clientes, é também referenciada por não desembolsar a clientes sem prévia educação financeira, daí a

sua baixa taxa de delinquência por parte dos clientes, tem maior porcentagem de mulheres e jovens do que qualquer

instituição na região.

Os projetos de agricultura do FDM são sustentáveis e empoderão, famílias na província de Gaza.

Os sistemas de gestão da instituição permitem uma governação transparente e com informação disponível aos

funcionários, clientes, parceiros e o público em geral, para isto ser possível a instituição contou com o apoio de

parceiros para garantir 3 (três) componentes fundamentais para a sua estabilidade; tecnologia, comunicação e

disponibilidade.

Um investimento global de mais de MZN10.000.000,00 (320.000.000,00) permite ao FDM ter um sistema de robusto

e disponível aos utilizadores 24 horas por dia, composto por um servidor conectado à internet via satélite instalado na

sede protegido por sistemas de firewalls e certificados de segurança, o servidor garante 100% de conectividade com

um sistema de energia alternativa solar com capacidade de 50KVAs, sistema de contabilidade da SAGE, sistema de

gestão de carteira Octopus Microfinance, sistema de recursos humanos OpenERP. A estes sistemas estão conectados

em tempo real todas as sucursais do FDM e adicionais unidades moveis que fazem o uso de PDAs (19) para melhor

gestão das atividades no terreno.

Os custos operacionais do FDM são atualmente os mesmos a serem aplicados mesmo depois de duplicar a carteira,

esta componente deve-se ao investimento efetuado nos últimos anos, tanto em infraestruturas como em recursos

tecnológicos e formação de humanos. É verdade que o programa tecnológico não está concluído, entretanto o

investimento para sua conclusão não é elevado.

Em fim o Fundo de Desenvolvimento da Mulher sente que está apto para conquistar o mercado e deixar para traz

toda concorrência.

INSTITUCIONAL

O Fundo de Desenvolvimento da Mulher é uma Sociedade Civil registrada em Moçambique segundo a lei vigente, todos os membros são de nacionalidade Moçambicana. Registrada no banco de Moçambique como operador de micro finanças em 2004. Membro da AMOMIF (Associação Moçambicana de Micro Finanças) e do Mix Market.

Dirigido pela Diretora Executiva, Ana Maria Salvador, com o apoio da Diretora Administrativa e Financeira, Rosalina

Matavele, Diretora do Sistema de Informação e Gestão, Esmeralda Licoze, Diretor de Operações, Brito Chirindza e

a Principal Supervisora Minarsanea Issufo.

Este corpo diretivo é monitorado por um Concelho de Administração composto de membros da sociedade civil de

credibilidade.





LOCAL

O Fundo de Desenvolvimento da Mulher atua em zonas rurais e semiurbanas, presente em 31 distritos das 3 (três)

províncias do sul de Moçambique (Maputo, Gaza e Inhambane).

Mesmo tendo um plano de expansão pelo território nacional, este não será resultado de nenhum investimento direto

do FDM nos próximos 5 (cinco) anos. Há sim indicação de expansão para outras regiões por convite de parceiros e

pelo plano que a instituição tem de operar por meio de franquias.

Segundo o plano operacional e financeiro da instituição, o FDM irá direcionar os investimentos, empréstimos e

doações as regiões em que opera atualmente, esta decisão deve-se a grande demanda de clientes atuais quererem subir

os níveis de capital requerido, a procura de novos clientes e os investimentos efetuados em recursos humanos na

região.

TABELA DE DISTRIBUIÇÃO DE CLIENTES E CARTEIRA

Informação atualizada em Fevereiro de 2014

Sistema de Gestão de Carteira

MZN1=US$0.032





ECONOMIA

Após a Guerra e as cheias de 2000, a descoberta de minerais, no caso do sul refira-se ao gás natural, as áreas pesadas,

o alumio e o desenvolvimento do turismo, a economia de Moçambique é uma das que mais cresce em África, embora

este crescimento verifique-se mais nas cidades.

Sessenta nove por cento da população em Moçambique vive em absoluta pobreza, em uma linha estimada de

MZN15,00 (US$0.5) por pessoa ao dia.

Com uma inflação acumulada de 3.5% e a homóloga de 6.1%, o cenário tende a melhorar com o apoio externo e os

elevados investimentos no país.

REFORMAS LEGAIS

A prestação de serviços micro financeiros era regulada pela Lei 28/91 a qual não contemplava a todos de modo a

permitir o desenvolvimento do sector, esta foi substituída pela Lei 15/99 que também sofreu algumas alterações

através da Lei 9/2004 e do decreto Nº 5/2004, este substituiu o decreto Nº 47/98.

MERCADO E CONCORRÊNCIA

É evidente que o setor informal está a crescer rapidamente em Moçambique e grande parte das pessoas que fazem

parte deste setor, são mulheres e jovens que não tem acesso a créditos bancários para desenvolverem os seus pequenos

negócios e aumentarem os seus rendimentos. O FDM, através de serviços financeiros apropriados, tem servido a este

grupo alvo.

As micro finanças estão a desenvolver-se rapidamente em áreas urbanas em Moçambique, em Maputo a concorrência

é muito forte e com planos agressivos de expansão, com fundos suficientes para trabalharem e uma forte assistência

técnica, mais são poucas as instituições com o mesmo grupo alvo que o FDM, e uma metodologia semelhante, é o

caso da FCC e Hluvuco, esta última opera somente em Maputo.

Com os investimentos em formação, tecnologia e sistemas de comunicação o FDM distancia-se de qualquer

concorrência, sendo esta a primeira instituição a dar acesso aos clientes de verificarem suas contas via serviços de

mensagens, é também a primeira a incorporar serviços de desembolso e reembolso via serviços eletrônicos disponíveis

no país e em uso nas zonas rurais e suburbanas, o caso do M-Pesa da Vodacom, M-Cash da Mcel, o IZI do BIM, o

Tako Móvel do BCI e atualmente em processo de incorporar o serviço de desembolso por meio de paramento via

cartões pré-pagos do BancABC. Estes avanços não somente facilitam melhor atendimento ao cliente, maior

flexibilidade e rápido crescimento, bem como trazem um nível superior de segurança e controlo dos fundos, mais

ainda o uso destes sistemas tecnológicos permite uma contribuição significante na bancarização e estabilidade da

moeda uma vez que os valores circulam em sistemas bancários centralizados.

ATENDIMENTO AO CLIENTE

O atendimento ao cliente é uma prioridade para o FDM, recentemente a instituição investiu em uma nova imagem

dos escritórios, padronizando os balcões de atendimento, novo material de marketing, divulgação, informação e

mapeamento dos endereços, o uso dos sistemas tecnológicos para alertas, notificações e consulta, a formação do

pessoal são aspectos fundamentais a considerar.

É importante notar que com o uso do novo sistema biométrico e os cartões pré-pagos, os clientes do FDM terão

muito pouca necessidade de visitar as sucursais, uma vez que os oficiais de crédito terão maior acesso aos serviços de

verificação de informação e poderão desta forma fazer desembolsos digitais e receber reembolsos por meio de POS e

PDAs.

HORÁRIO DE FUNCIONAMENTO

A instituição funciona das 8:00 horas as 16:00 horas, de segunda a sexta, entretanto os sistemas de acesso e verificação

estão disponíveis aos funcionários, clientes e parceiros 24 horas por dia. A partir de Julho de 2014 o FDM conta

também com uma linha direta em que o cliente pode fazer consultas de saldo e confirmar datas de pagamentos.





PRODUTOS E SERVIÇOS

Os serviços e produtos prestados pelo Fundo de Desenvolvimento da Mulher estão divididos em duas principais

categorias; financeiros e não financeiros e subdivididos em pacotes segundo as políticas internas da instituição e outros

pacotes ajustados a instruções de parceiros.

FINANCEIROS

(a) Próprios

1. Crédito

1.1. Individual

1.1.1. Normal Com taxas fixas de 5% ao mês disponível para comércio e consumo

1.1.2. Jovem Para todos os empréstimos concedido a comerciantes em fase inicial, 3.5%

1.1.3. Interno Concedido a trabalhadores a taxa fixa de 2% ao mês

1.2. Grupal

1.2.1. Normal Taxas fixas de 5% mês

1.2.2. Agricultura Pacote especial com desembolsos em tranches e prestações segundo a fase do

projeto, taxa bonificada de 3% ao mês.

2. Poupança

2.1. Obrigatória Todos clientes do FDM têm a obrigação de poupar 10% do capital concedido

a ser depositado na conta do cliente em cada prestação do crédito

2.2. Voluntária Clientes e trabalhadores do FDM podem fazer suas poupanças na instituição

2.3. Rendimento A poupança rendimento é um modelo usado pelo Kiva para angariar fundos, o

FDM vai introduzir este pacote para 2014, onde clientes poderão investir em um

cliente do FDM, monitorar seu desempenho em nossa plataforma e gerar fundos

próprios.

3. Seguro

3.1. Crédito Seguro obrigatório a uma taxa simbólica de 1% por capital concedido

3.2. Vida Micro seguro no sentido de proteger os investimentos das comunidades

3.3. Plano funerário Provisão individual para custear despesas fúnebres do cliente e beneficiários

3.4. Agro pecuário Seguro a introduzir em 2014, no sentido de proteger o cultivo e gado

4. Investimento

4.1. Franquia Em 2014 o FDM iniciará o seu programa de expansão por franquias, o público

em geral poderá adquirir uma franquia do FDM

4.2. Parceria O FDM nos projetos externos, agricultura, propriedades e turismo aceita

parcerias financeira em contratos percentuais, estas parcerias não afetam de

forma nenhuma a estrutura do Fundo de Desenvolvimento da Mulher

(b) Com parceiros

1. Créditos

1.1. Individual

1.1.1. FARE Segundo as políticas e taxas do FDM

1.1.2. UNCDF Somente para jovens e segundo as políticas e taxas do FDM

1.2. Grupal

1.2.1. FARE Somente para agricultura e segundo as políticas e taxas do FDM

1.2.2. Save the Children Segundo as políticas do FDM e com taxas de 2% mês

(c) Especial

Todos os empréstimos acima de MZN101.000,00 (US$3.000,00) têm taxas de 5.5% mês, somente

concedíveis a clientes que já tenha recebido empréstimos anteriores por mais de 3 (três) ciclos.





NÃO FINANCEIROS

FACTOS

O principal objetivo do FDM é o empoderamento das comunidades rurais, este só pode se tornar uma

realidade se conseguirmos mudar o comportamento atual da população, munir as comunidades de

conhecimento e criar uma sociedade em que os direitos humanos sejam valorizados.

Podemos apoiar financeiramente milhares de famílias, porem se estes não tiverem uma consciência clara dos

valores da humanidade, não dominarem os métodos de proteção e prevenção de doenças, gestão do seu

habitat e o respeito aos direitos humanos este esforço poderá ser em vão.

São alarmantes os resultados de pesquisas efetuadas pela instituição nos últimos anos, a realidade é

preocupante, é uma trave para o desenvolvimento e a inclusão da mulher na tomada de decisões, no seu

empoderamento e sustentabilidade; factos como os níveis de descriminação, os casos de HIV e SIDA que

poderiam ter sido prevenidos, o direito a educação que lhes foi tirado por casamentos prematuros e outros

aspectos que têm impedido o sucesso desta camada.

Por outro lado a falta de conservação do ambiente também é uma preocupação para a instituição,

trabalhamos no campo e podemos notar a rápida decadência da qualidade do ar, a deflorestação, os níveis

de erosão e a fraca capacidade do ecossistema manter o ciclo do meio ambiente.

IMPACTO

A realidade acima detalhada tem um impacto direto para o funcionamento da instituição, naturalmente que

um cliente doente tem maior probabilidade de não cumprir com prazos de reembolso, por fraca

produtividade este cliente mesmo cumprindo com suas obrigações pode estar condicionado a desenvolver,

a falta da valorização dos direitos da mulher afetam primeiro quando dificultadas por seus conjugues a

acederem o crédito e segundo quando mesmo apôs terem sido beneficiadas não têm nenhum controle sobre

o capital e as vezes nem por si mesmo, chegando o parceiro a impedi-las de trabalhar, impossibilitando o

retorno do capital.

A não preservação do meio ambiente afeta bastante, quando catástrofes que a natureza poderia por si

defender-se não o consegue fazer e destrói culturas e, ou, mata gado, em alguns casos a garantia e o negócio

do cliente.

INTERVENÇÃO

O Fundo de Desenvolvimento da Mulher tem vindo a desenvolver vários pacotes, programas e projetos no

sentido de mudar este cenário, até 2013 estas atividades iam de acordo e no processo de desembolso de

créditos e nas formações ou palestras elaboradas, no presente plano o FDM traz uma nova abordagem;

pretendemos criar um departamento especifico que irá lidar com as principais problemáticas da sociedade

em que operamos, de uma forma bastante abrangente e inclusiva, este departamento lidará com 10 (dez)

aspectos fundamentais;

1. Alimentação

2. Ambiente

3. Democracia

4. Direitos da criança

5. Direitos humanos

6. Educação

7. Igualdade de direitos

8. Religião e cultura

9. Responsabilidade social

10. Saúde

A Implementação destes produtos, serviços e projetos não significa que o FDM estará a deixar de lado sua principal

atividade, o micro crédito. Estas componentes vêm apenas completar a instituição com a criação de uma fundação

sem nenhum fim lucrativo e que esteja diretamente ligada com a comunidade, incondicional aos serviços primários da

instituição.





PACOTES E PROJETOS

a) Segurança alimentar

O FDM tem um plano estratégico no sentido de impulsionar a segurança alimentas nas zonas rurais e

semiurbanas, para o efeito a instituição procura parceiros no sentido de apoiar as comunidades com eficiência

de forma a promover a agro pecuária. Neste âmbito são criadas facilidades de acesso a informação e

formação. O maior objetivo do FDM neste projeto é garantir que pequenos agricultores tenham acesso a

ferramentas que os permitam tomar as melhores decisões em relação as suas atividades

b) Proteção ao meio ambiente

A instituição tem como foco do projeto promover e apoiar projetos de florestação e a reintegração de

ecossistemas bem como a prevenção dos recursos existentes, a luta pela redução de emissões, a proteção

contra a erosão de entre outros aspectos ambientais

c) Democracia

O FDM para 2014-2016 pretende desenvolver atividades de educação no sentido de capacitar os seus clientes

no entender alguns direitos próprios que a democracia o oferece, seus direitos legais, seu direito de expressão

e o direito usar os serviços do estado a seu favor. O projeto é imparcial e não apoia nenhuma instituição

política em particular

d) Direitos da criança

Pretendemos unir todas instituições de apoio a criança que operam em zonas de cobertura do FDM e poder

apoiar de forma direta os projetos que tragam benefícios concretos aos pequenotes, em especial crianças

vulneráveis

e) Direitos humanos

O Fundo pretende participar ativamente em projetos de promoção e divulgação dos direito humanos, de

forma agressiva e substancial

f) Educação

Um novo pacote de inclusão e empoderamento da mulher jovem, nele o FDM pretende oferecer a jovens

dedicados e que a mãe ou a jovem seja cliente da instituição, bolsas de estudo para o nível médio e superior

g) Igualdade de direitos

Programas de promoção de igualdade de direitos por gênero, idade ou desabilidade

h) Religião e cultura

O FDM, não apoia nenhuma religião especifica, cada membro tem a sua crença e esta é respeitada, entretanto,

é uma realidade que grande parte das dificuldades de partilha dos meios entre populações do mundo inteiro,

tem sido as diferenças religiosas e as várias culturas existentes, criando por vezes algum tipo de tribalismo, é

por isso que criamos um pacote que irá ensinar os membros a não usarem suas diferenças para lutar mas sim

para partilhar.

i) Responsabilidade social

A nossa instituição faz por tudo ou tudo para cumprir com suas responsabilidades sociais, entretanto para

2014, iremos começar a incentivar outros intervenientes no desenvolvimento do país a participarem de forma

ativa no apoio social das camadas.

j) Saúde

No sentido de garantir que a população tenha maior conhecimento dos riscos existentes em relação a doenças

que têm deixado a população. O programa visa promover soluções de prevenção e mitigação, neste âmbito

iremos trabalhar diretamente com as autoridades locais no sentido de ver até que níveis a nossa participação

poderá ser efetiva.





IMPLEMENTAÇÃO

COMPROMISSO COM O CLIENTE

Nós, Fundo de Desenvolvimento da Mulher, nos comprometemos a servir os nossos clientes da melhor maneira e a

ser realmente um motor do desenvolvimento das mulheres, mediante as seguintes abordagens, resumidas numa

palavra:

PROSPERA

Proximidade para com os clientes: sempre estaremos perto dos clientes, organizando locais/escritórios

nossos nas diferentes zonas onde atuamos, cumprindo com os programas semanais e mensais de reunião e

de visitas, e criando canais de comunicação melhorada para com os nossos clientes

Satisfação das necessidades dos clientes: o FDM compromete-se em oferecer uma gama de serviços que

responda às diferentes necessidades dos seus clientes, recolhendo e utilizando a opinião dos seus clientes

para melhorar os seus serviços atuais e realizando estudos de mercado para criar novos produtos.

Profissionalismo: O FDM tratará sempre as suas clientes com o máximo de profissionalismo, com um

pessoal cortês, dedicado, bem formado e competente, o respeito dos prazos estabelecidos, o rigor no

seguimento dos crédito e dos depósitos, e a utilização de tecnologias facilitadoras do nosso trabalho.

Rapidez na concessão do crédito, porque sabemos que o negócio não pode esperar, as oportunidades devem

ser aproveitadas quando aparecem. Assim, nos comprometemo-nos em manter o acesso ao crédito simples

e sem muita burocracia, e entregar os créditos em menos de 7 dias após a entrega de toda a documentação.

Aquisição de mais capacidades: porque os serviços financeiros sozinhos não provocam desenvolvimento, o

FDM dedicará uma parte importante dos seus recursos na formação dos seus clientes, na gestão do crédito

e dos seus negócios, cumprindo com todas as sessões de capacitação programas e organizando mais

formações ao pedido dos clientes.

ORGÃOS SOCIAIS

A mesa da Assembleia Geral é composta por 3 membros, o Conselho de Administração por 5 membros, e o Conselho

Fiscal por 4 membros, esta equipa tem um participação ativa na tomada de decisões dentro do FDM, entretanto o seu

empenho é incondicional a renumerações, isto é o corpo do conselho não recebe nenhum tipo de renumerações.

DIRECÇÃO

A Instituição é gerida por uma equipe competente e responsável pela implementação das atividades;

- Diretora Executiva, licenciada em gestão pela Universidade S. Tomás, 10 anos de experiência na área de micro créditos, contabilista de profissão e 14 anos de experiência no sector privado.

- Diretora de Administração e Finanças, formação média de contabilidade, com 13 anos de experiência na área de contabilidade.

- Diretora do SIG

- Diretor de Operações, Licenciado em Economia, 8 anos de experiência em micro finanças

- Supervisora Geral





RECURSOS HUMANOS

O FDM tem 35 (trinta e cinco) trabalhadores a tempo inteiro, 5 (cinco) estagiarias, 1 (um) subcontratado e 4 (quatro)

a contratos periódico com menos de 24 meses, dos quais 5 constituem a Direção Executiva ,18 trabalhadores das

operações, e 11 administrativos e 3 guardas. Os trabalhadores estão divididos em 3 sucursais e o escritório central.

Para o ano de 2014 a instituição prevê mudar a estrutura para uma melhor gestão, onde, cada sucursal terá 1 diretor de sucursal, 1 assistente de contabilidade, 1 assistente administrativo, 1 processador de dados, 3 supervisores e 12 oficiais de crédito. Os oficiais com apoio dos supervisores, são responsáveis pela procura de clientes novos, pela qualidade de carteira, e por relatórios pontuais e corretos. Os oficiais trabalham no campo e são o elo de ligação entre a Instituição e os clientes. O diretor de sucursal é responsável pela supervisão do pessoal e pela sucursal, este presta contas ao diretor de operações.

ORGANIGRAMA

A instituição opera em um ambiente saudável onde a direção, o concelho e os funcionários têm plataformas simples de interagir e partilhar informações que contribuem para um desenvolvimento substancial.

Diretora Executiva

Ana Maria Salvador

Diretora Administrativa e

FinanceiraRosalina Matavele

Contabilidade

Departamento

Contabilista

Membro

Caixa

Membro

Administração

Departamento

Guardas

Membros

Estafetas

Membros

Recursos Humanos

Departamento

Diretora do SIG

Esmeralda Licoze

Gestão de dados

Departamento

Atendimento ão cliente

Recepção

Departamento Técnico

Por contrato

Assistencia Técnica

Técnico

Diretor de Operações

Brito Chirindza

Diretor de Sucursal

Sucursal

Supervisão

Departamento

Oficial de Crédito

Membros





FORMAÇÃO PROFISSIONAL

Uma das maiores apostas do FDM nos últimos anos tem sido a formação profissional dos recursos humanos, a realidade é que o maior ativo da instituição é o staff. O setor de micro finanças tem uma necessidade clara de ter pessoal qualificado para melhor desenvolver suas atividades, infelizmente são poucos os membros da sociedade com formação de gestão de micro créditos. Atualmente a instituição tem uma abordagem simplificada que permite a cada oficial um treinamento semanal com duração de 2 (duas) horas, esta formação é divindade em 4 (quatro) fases; na primeira semana do mês os formandos são capacitados com ferramentas que os permite formar os clientes da instituição, na segunda semana os oficiais são formados em políticas e métodos de atendimento ao cliente, na terceira semana formação em gestão e avaliação de garantias reais e na última semana a gestão de créditos que inclui leitura de relatórios e práticas de melhoramento de resultados. Para o presente plano operacional e financeiro de 2013 a 2018, a instituição pretende avaliar todo o staff, recolher informação das fragilidades existentes, polir e trazer uma maior dinâmica para todos os setores. Ainda neste período estão previstas as seguintes formações:

1. Formação de formadores internos 2. Formação de gestão de dados, leitura de relatórios financeiros, analíticos e gerais 3. Estudo de mercados, riscos e viabilidade 4. Treinamentos para gestão de inclusão, gestão de oportunidade, gestão de extensão e expansão 5. Formação em cadeia de valores, conhecimento de processos e políticas em modelos de franquia 6. Capacitação na gestão de sistemas de tecnologia e informação 7. Planificação e execução de marketing e divulgação

Na política de gestão inclusiva o FDM pretende fazer os cursos acima disponíveis para todos os funcionários da instituição. Ainda no âmbito de empoderamento a instituição prevê parcerias com doadores e instituições de ensino no sentido de proporcionar bolsas de estudo e ensino básico, médio e superior a todos os trabalhadores do FDM interessados esta oportunidade estende-se a todos os funcionários sem exceção.

APLICABILIDADE POR PRODUTOS

O Fundo de Desenvolvimento da Mulher é uma instituição de referencia em Moçambique, obvio que este lugar não

é ocupado por favor, mas sim por mérito adequerido, a instituição que faz 10 (dez) a operar como instituição aprovada

e registrada pelo Banco de Moçambique, 12 (doze) anos registrada como instituição e 15 (quinze) anos de existencia

desde o GGLS da Save the Children, passou por várias lições, dificuldades, altos e baixos, conheceu e trabalhou com

vários parceiros a quem agradece seu empenho nos objetivos e metas alcansadas.

Neste processo de crescimento o FDM oferece aos seus clientes créditos em duas metodologias diferentes:

1. Créditos em grupo 2. Créditos individuais

VALOR Para clientes iniciantes a instituição desembolsa créditos de MZN640,00 (US$20,00) a

MZN6.000,00 (US$200,00) onde o cliente pode crescer a uma percentagem 30% por ciclo, até

MZN350.000,00 (US$10.000,00).

PRAZOS Os prazos de reembolso são de 2 a 12 meses para empréstimos abaixo de MZN100.000,00

(US$3.000,00) e de 2 a 24 meses para empréstimos acima de MZN101.000,00 (US$3.001,00)

TAXAS As taxas de juros sobre o capital desembolsado variam entre 2% a 5.5% ao mês dependendo dos

pacotes já descritos. As taxas de mora até 2013 era uma taxa fixa de MZN200,00 (US$5,00) nos

novos pacotes esta taxa passa a ser de 1% do capital em dívida, por cada dia de atraso.

GARANTIAS Todos empréstimos concedidos têm por obrigação de apresentar um avalista que se cubra 100%

do capital por meio de garantias reais, o mutuário tem de apresentar garantias reais que cubram

150% do capital e juros, na fase de preparos o cliente tem de cobrir as despesas em taxa cobrada

de 1% do empréstimo, o cliente é obrigado a ter um seguro de vida cobrado a taxa de 1%.

POUPANÇAS O Cliente tem a obrigação de poupar 10% do capital sendo que este valor está disponível de forma flexível ao cliente, para cobrir despesas de saúde e educação.





FINANCIAMENTOS

O Fundo de Desenvolvimento da Mulher tem grande parte do seu capital próprio e sua carteira é na maioria financiada

por fundos internos, resultado do capital inicial, recapitalização de resultados acumulados e doações do conselho de

administração, a direção e parceiros externos.

Nos últimos períodos a instituição chegou a receber fundos de várias instituições, capital este que já foi reembolsado

na sua maioria.

FONTES DE FINANCIAMENTO ATUAL

1. FDM MZN7.500.000 US$250.000

2. Doação MZN1.612.880 US$53.000

3. Poupança de clientes MZN2.800.000 US$93.000

4. Linhas de crédito

4.1. FARE MZN1.837.500 US$60.000

4.2. FARE Agricultura MZN3.600.000 US$120.000

4.3. UNCDF MZN2.800.000 US$93.000

FINANCIAMENTO PARA O PERIODO

Até Fevereiro de 2014 a direção havia concluído 500.000 (quinhentos mil) quilômetros em pesquisas do mercado,

envolvimento com as comunidades locais, fiscalização e recolha de dados, 1.800.000 (mil e oitocentas mil) milhas em

viagens para o exterior, visitamos quase todos os continentes, uma média de 3 (três) viagens por ano à países com

grande relevância para o setor como caso do Quênia com mais de US$3b de carteira, 12 vezes mais do que

Moçambique, todo este esforço físico e financeiro no sentido de pesquisar, adquirir conhecimento, conhecer melhor

os procedimentos de sucesso, toca de experiência e participação em cursos, formações, seminários e palestras, este

investimento faz do FDM uma das instituições, se não a instituição com melhor conhecimento do setor.

Este esforço vem culminar com o nosso objetivo de crescer e trazer maior impacto no desenvolvimento da sociedade,

no último período de 2008-2013, a instituição até chegou a aproximar-se de outras instituições no sentido de adquirir

apoio, entretanto, é a partir de 2014 que estaremos mais agressivos e dedicados em obter doações, parcerias e

investimentos no sentido de apoiar toas atividades planificadas:

1. Reforço da carteira

1.1. Aumento da carteira em zonas atuais

1.2. Iniciar atividade em novos distritos

2. Formação

2.1. Formação e capacitação de recursos humanos

2.2. Formação de clientes

3. Melhoramento dos sistemas

3.1. Aumentar e substituir equipamento informático

3.2. Aumentar os serviços ao cliente via mobile

4. Projetos não financeiros

4.1. Educação

4.2. Saúde

4.3. Agricultura

5. Implementação de novos pacotes

5.1. Seguros

5.2. Franquia

5.3. Investimentos

6. Novas redes

6.1. Micro Banco da Mulher (MBM)

6.2. Fundação do Fundo de Desenvolvimento da Mulher (FFDM)

6.3. Organização Humanitária do Fundo de Desenvolvimento da Mulher (OHFDM)

Em um investimento global de MZN335.000.000,00 (US$11.000.000,00), a instituição abre portas a todos interessados

a participarem e apoiarem por meio de investimento ou doações desde MZN30,00 (US$1,00) até o valor total.





INVESTIMENTO

O Fundo de Desenvolvimento da Mulher está ciente da responsabilidade que tem para com a sociedade, daí que os o

nosso plano de investimentos elaborado em 2013, atualizado em Fevereiro de 2014 e revisto em Maio de 2014 é feito

público de Junho de 2014 e disponível a todos investidores e doadores interessados em apoiar parte do projeto ou sua

totalidade.

REFORÇO DA CARTEIRA

O Fundo de Desenvolvimento da Mulher entra em campanha de angariação de fundos de 2014 a 2018 para reforço

da sua carteira, por via de donativos e investimentos a título de empréstimos com taxas não superiores a 15% anuais

e com períodos compreendidos entre 30 a 90 meses. O Objetivo é atingir até 2018 uma carteira de

MZN200.000.000,00 (US$6.500.000,00) dos quais 60% serão para reforçar zonas com presença e 40% para novos

distritos, principalmente distritos sem nenhum acesso a serviços financeiros.

FORMAÇÃO

Para a formação o Fundo de Desenvolvimento da Mulher pretende investir para o período 2013-2018 uma média de

MZN1.400.000,00 (US$40.000,00) na capacitação do seu pessoal e acima de MZN2.000.000,00 (US$60.000,00) na

formação de clientes.

a. Formação e capacitação de recursos humanos

O FDM tem políticas claras em relação a formação de seus trabalhadores e pretende investir mais

ainda na formação do seu staff, para este programa esperamos que instituições venham fazer parte

do nosso crescimento e apoiar financeiramente e com conhecimento capaz de capacitar os nossos

funcionários.

b. Formação de clientes

É uma prática do FDM que todos os clientes passem por uma formação no sentido de terem noções

base do credito e poupança, para o período 2013-2018, a instituição pretende ir mais além em um

programa de integração das comadas iremos promover formações de gestão de negócios, marketing

e conquista de mercados, o uso de sistemas tecnológicos, uso de sistemas bancários e outros.

MELHORAMENTO DOS SISTEMAS

O Fundo de Desenvolvimento da Mulher tem sistemas com tecnologia de ponta, recentemente introduzimos sistemas

de PDAs com verificação biométrica, estamos na fase de integração do sistema de partilha de dados com o público

no sentido de promover uma administração transparente dos processos. Vimos a necessidade de aumentar os nossos

níveis de segurança, promover mais a administração transparente e inclusiva, dar mais eficiência e credibilidade aos

nossos sistemas e acima de tudo estar preparados para a introdução dos nossos próximos filiados, a Micro Banco, a

Fundação e a Organização Humanitária. Um investimento na ordem dos MZN1.800.000,00 (US$60.000,00)

a. Aumentar e substituir equipamento informático

O FDM tem a necessidade de substituir algum equipamento como é o caso do servidor principal e

o servidor de backup, na sucursal da Matola os computadores estão em uso desde 2006 e já mostram

algumas dificuldades de utilização, no processo de expansão o FDM prevê um aumento de

computadores, impressoras e scanners

b. Aumentar os serviços ao cliente via mobile

Para além de concluir a integração de sistemas de pagamento eletrônicos entre o cliente e o FDM,

há uma necessidade de se aumentar o equipamento móvel, acrescentar mais PDAs e introduzir o

sistema de POSs.

c. Aumentar o nível de partilha de informação com parceiros

Atualmente o FDM partilha informação periódica com os parceiros, por via de relatórios e

plataformas públicas como o Mix Market, a instituição pretende intensificar estes processos,

permitindo que os parceiros possam ter uma plataforma disponível 24 horas por dia, de forma a

que estes possam aceder a informação em tempo real.





PROJETOS NÃO FINANCEIROS

A criação da nossa fundação e da organização humanitária tem muito a ver com os visão do FDM em apoiar projetos

de educação, saúde e agro pecuários, a instituição pretende investir cesta de MZN6.000.000,00 (US$200.000,00) no

período, antes de ativar a fundação e a organização humanitária.

a. Educação

No plano de empoderamento é fundamental que o apoio não seja somente financeiro, daí que o

FDM tem como plano apoiar projetos que tenham objetivos claros de apoiar no processo de

alfabetização das comunidades rurais.

i. Participação de encarregados

O FDM pretende trabalhar com o Ministério da Educação no sentido de implementar um

sistema de gestão que possa facilitar a divulgação de informação de cada aluno via web e

mobile em interação com os diversos departamentos da educação e em especial com

encarregados de educação no sentido destes terem acesso direto ao aproveitamento diário

dos seus educandos, a participação e o comportamento na sala de aulas.

ii. Acesso à educação

O acesso à educação é uma problemática nacional, a instituição quer participar de forma

ativa na mitigação deste problema e estamos abertos para todo tipo de projetos.

iii. Educação alternativa

O projeto de educação alternativa é um pacote que o FDM pretende disponibilizar as

comunidades onde sistemas online e simplificados de aprendizagem serão

disponibilizados a comunidade, atualmente temos a plataforma criada, somente falta o

equipamento eletrônico para o efeito.

iv. Bolsas

Em uma primeira fase a instituição estará com as atenções viradas aos seus funcionários

no processo de conquistar bolsas de estudo para o ensino básico, médio e superior.

b. Saúde

O FDM pretende mudar as estatísticas atuais no que diz respeito aos níveis de afetados pelo SIDA,

a cólera e a malária, da mesma forma pretende lutar no sentido de criar brigadas que possam facilitar

o acesso a medicamentos.

i. Prevenção

ii. Acesso a saúde

iii. Gestão de disponibilidade

c. Agricultura

Atualmente a instituição tem projetos de agro pecuária, incluído criação de suínos, galinhas e plantio

de algumas culturas em baixa escala, para o presente período pretendemos aumentar nossa área de

ação e produtividade, incluindo no nosso plano a piscicultura e a disponibilidade de sistemas

tecnológicos para apoiar agricultores na tomada de decisões em relação ao período de plantio,

verificação na qualidade dos solos, previsão climática e outros dados fundamentais para o processo

de produção e comercialização, ainda neste processo pretendemos apoiar a proteção do ambiente

e prevenir mudanças climáticas desnecessárias.

i. Ferramentas de apoio de gestão

ii. Reflorestação

iii. Ecossistemas

iv. Mudanças climáticas





IMPLEMENTAÇÃO DE NOVOS PACOTES

Os novos pacotes do Fundo de Desenvolvimento da Mulher vem para colocar-nos a vários passos à frente da

concorrência, mais do que isto, a instituição espera colocar a percentagem de auto sustentabilidade acima 200%. É

importante notar que os investimentos feitos nestes pacotes não têm nenhuma implicação na carteira, isto é

investimentos serão aplicados de forma separada.

As receitas liquidas destas atividades serão distribuídos na proporção de 30% para expansão da mesma, 40% para

apoiar a carteira do FDM, 10% para reservas, 10% para a Fundação do FDM e 10% para a Organização Humanitária.

a. Seguros

O Fundo de Desenvolvimento da Mulher terá pacotes de micro seguros que estarão divididos em

e com taxas bastante baixas, neste processo iremos trabalhar com dois módulos;

1. Seguros internos – fornecidos pela instituição

Pacotes

1.1. Seguros de vida

1.2. Seguros agrários

1.3. Seguros pecuários

1.4. Plano familiares

1.5. Plano funerário

2. Seguros provisionados – fornecidos por outras asseguradoras, o FDM será corretora

Pacotes

2.1. Seguro automóvel

2.2. Seguro laboral

2.3. Seguro de imóveis

b. Franquia

O Fundo do Desenvolvimento da Mulher criou um pacote que permite cidadãos nacionais e, ou,

estrangeiros a investirem na instituição por via de franquias, onde o empreendedor investe na

aquisição de uma escritório pré-fabricado e equipado com todas as ferramentas de acesso aos

sistemas de gestão do FDM, este escritório tem o custo de MZN1.250.000,00 montado e equipado,

tem direito a uma formação a custo zero, uma equipa composta de oficiais de crédito e do SIG. O

clientes investe o seu próprio capital na carteira, onde o mínimo permitido é de MZN1.500.000,00

(US$50.000,00). Os dividendos são pagos no final de cada período financeiro.

c. Investimentos

O Fundo de Desenvolvimento da Mulher tem vindo a investir no turismo e prevê um investimento

substancial no ramo imobiliário e na aquisição de cotas em empresas financeiras registradas na bolsa

de valores, em especial em bancos comerciais e asseguradoras, também tem planos de participar na

indústria extrativa e em grandes empresas. Este plano vem no sentido de garantir que os acionistas

do FDM tenham maior benefícios ao investirem na instituição.

Lucros obtidos destes exercícios são direcionados em 30% para os acionistas, 30% para expansão,

30% para apoiar a carteira do FDM e 10% para responsabilidades sociais.

i. Turismo

A instituição possui terrenos em zonas privilegiadas para o turismo e procura parcerias na

construção de um centro turístico.

ii. Imobiliário

O FDM pretende construir um centro de negócios na cidade do Xai-Xai, precisamente na

zona alta, uma vez que os investimentos atuais estão centralizados na zona baixa

iii. Bolsa de Valores

Aquisição de ações em grandes empresas e mega projetos.





NOVAS REDES

Desde o princípio da sua atividade o Fundo de Desenvolvimento da Mulher sempre teve como objetivo tornar-se um

micro banco, uma das principais entraves no processo foi o facto desta não querer perder, o deixar de servir os clientes

alvo, as comunidades de baixa renda, pelos estudos realizados o FDM sempre esteve ciente que esta transformação

implicaria exatamente neste não desejado impacto. No plano elaborado em 2013, a instituição aborda o assunto não

como uma transformação, mas sim, como a criação de uma filial, na verdade o plano incorpora a criação de 3 (três)

novas filiais;

a. Micro Banco da Mulher

O Micro Banco da Mulher é uma solução que o Fundo de Desenvolvimento da

Mulher criou no sentido de alcançar os seus objetivos de transformar-se em Banco

Rural de Micro finanças, no entanto a instituição irá criar este banco no sentido

de fazer-se presente em todos os distritos onde atualmente opera o FDM, a

principal diferença entre estas duas instituições é o facto do MBM operar com fins lucrativos e o FDM operar

com objetivos de apoio as comunidades.

O MBM pretende oferecer ao mercado soluções de financiamento para agricultura mecanizada, soluções de

poupança com as melhores ofertas de taxas, ser pioneira no serviço de ATMs que aceitem depósitos

numerários e criar um pacote de valorização do gado como moeda de negociação.

b. Fundação do Fundo de Desenvolvimento da Mulher

A Fundação do Fundo de Desenvolvimento da Mulher será responsável por todos

os projetos que a instituição tem e que estão direcionados ao apoio social nas

zonas rurais, todos os serviços não financeiros do FDM e do MBM serão

administrados pelo FFDM. Todas atividades lucrativas do FDM têm de contribuir

10% da receita liquida anual a favor da FFDM.

A fundação irá desenvolver campanhas nacionais e internacionais no sentido de angariar fundos para apoiar

as causas das zonas mais necessitadas.

Com a FFDM, a instituição pretende impulsionar sua contribuição na inclusão das zonas rurais no

desenvolvimento do país, o apoio ao sector informal e o incondicional desempenho em prol ao

empoderamento da mulher e dos jovens.

c. Organização Humanitária do Fundo de Desenvolvimento da Mulher

A OHFD é a filial do FDM a ser criada para responder com apoio humanitários

em situações de calamidade naturais, pôs conflito e também responsável em criar

plataformas que possam facilitar o entendimento e coexistência de grupos de

diferentes pontos de vista e crenças, a Organização Humanitária do Fundo de Desenvolvimento da Mulher será

um pilar único no pais e na região, duas componentes especiais são a gestão de diferenças culturais, actínias e

religiosas e a gestão de diferenças políticas.

A OHFD não pretende promover nenhum tipo de religião ou partido político, o objetivo fundamental destas

duas componentes é de criar um ambiente de fraternização entre as comunidades, faze-las entender que a

convivência entre raças, tribos, partidos e religiões diferentes é possível.

A ideia revolves no facto de verificarmos muita descriminação em alguns no meio das comunidades locais e tendo

analisado países da região e do mundo que se encontram em conflito podemos encontrar três razões especificas,

interesses materiais, diferenças políticas e diferenças religiosas. A OHFD pretende não ter que intervir em

situações criadas por conflitos, queremos impedir conflitos.





TABELA DE INVESTIMENTO

Objetivo Situação atual Por Investir Disponível MZN US$ MZN US$ (Por Investir)

Reforço da carteira Aumento de Carteira em zona atuais 17.061.716 568.724 90.000.000 3.000.000 10% Iniciar atividade em novos distritos 60.000.000 2.000.000 0%

Sub total 17.061.716 568.724 150.000.000 5.000.000 6%

Formação Recursos humanos 3.845.520 285.000 1.400.000 40.000 0% Clientes do FDM 2.450.500 82.000 2.000.000 60.000 0%

Sub total 6.296.020 367.000 3.400.000 100.000 0%

Melhoramento dos sistemas Servidor 98.000 3.300 150.000 5.000 100% Computadores 348.000 11.600 480.000 16.000 0% POS 536.000 17.850 0% PDAs 472.000 15.700 375.000 12.500 0% Windows server 2012 175.000 5.850 0% Windows 8.1 (para todos comp.) 18.500 616 60.000 2.000 20% Office 2013 9.000 300 100% Crystal Report 2014 15.000 500 100%

Sub total 936.500 31.200 1.800.000 60.000 10%

Projetos não financeiros Educação 2.000.000 66.600 1% Saúde 2.250.000 75.000 6% Agricultura 650.000 21.500 1.750.000 58.400 12%

Sub total 650.000 21.500 6.000.000 200.000 6%

Novos produtos e novas redes Filial de Seguros 32.000.000 1.067.000 0% Filial FFDM 500.000 17.000 0% Filial MBM 35.000.000 1.117.000 0% Filial OHFDM 650.000 22.000 0% Filial de Franquias 25.000.000 833.000 0% Filial de Investimentos 750.000 25.000 0%

Sub total 93.900.000 3.088.000 0%

Provisões 480.155 16.005 5.102.000 170.067 50%

Reservas 2.400.774 80.026 25.510.000 850.333 0%

Total 26.888.664 896.289 285.712.000 9.523.733 4%

NOTA EXPLICATIVA

Na tabela acima quando nos referimos a situação atual, estamos a especificar a realidade atual da instituição, esta

coluna não interfere com a coluna de percentagem de capital disponível para o investimento por fazer, o total da

coluna também não reflete a situação global da instituição, é apenas um indicador comparativo aos investimos por

fazer.

Detalhes da implementação dos investimentos nos relatórios em anexo, inclui estratos financeiros anteriores, atuais e

as projeções baseadas nos investimentos para o período.

A direção do Fundo do Desenvolvimento da Mulher coloca esta informação ao dispor dos seus parceiros e

investidores, onde fará a atualização em tempo real, dos processos, os níveis de participação e execução, informação

detalhada dos parceiros e os relatórios de resultados.

Estamos abertos para todo o tipo de doações, investimentos e parcerias.





GESTÃO

PROCEDIMENTOS CONTABILISTICOS E CONTROL

Atualmente está em uso o Pastel Evolution, sistema informático de contabilidade que nos permite ter relatórios

financeiros aceites internacionalmente.

O FDM tem um manual de políticas e procedimentos contabilísticos, uma destas politicas é o instrumento de auditoria

interna e externa, onde de 2005, 2006 e 2007 foram auditadas pela BDO e 2008 e 2009 pela MO Serviços, e

posteriormente pela KPMG.

O FDM produz relatórios trimestrais e anuais, os quais são apresentados ao conselho de administração, a doadores as

associações, ao banco central, ao CGAP, ao Mix Market e a sociedade em geral através da nossa plataforma via web.

A equipa de gestão do fundo procura assegurar uma supervisão interna muito intensa, que ajuda a controlar melhor e

todos os aspectos contabilísticos, estando planificada a médio prazo a criação do posto de auditor interno para

monitorar os sistemas.

SIG – SISTEMA DE INFORMAÇÃO E GESTÃO DA CARTEIRA

A instituição tem um sistema de gestão robust e autenticado pelo CGAP, o Octopus Micro finance, usado em nossa plataforma online, permite com que todas as sucursais tenham acesso a informação em tempo real. O Octopus Microfinance está incorporado ao sistema de gestão e partilha de dados entre departamentos, o TEUPÚ (Tudo Em Um pacote Único). Este pacote incorpora a gestão e colheta de donativos online, a partilha de relatórios e informação com websites, integrado a todos os sistemas de bagamentos bancários existentes no país. Em 2013 a instituição aumentou os niveis de segurança com a introdução do sistema de verificação biometrica, o uso de PDAs para a verificação de identificação. A partir de 2014 os sistemas integrados de pagamentos passam a permitir que desembolsos sejam feitos por meio de cartões prepagos e desembolsos serão possiveis por via de serivços de sms. O FDM produz relatórios mensais, trimestrais e anuais de indicadores financeiros e de carteira usados internamente para planificar, gerir e controlar, e externamente para dar relatórios a doadores, ao Banco de Moçambique, ao CGAP, a AMOMIF e outros interessados.

INDICADORES USADOS SÃO:

Número de clientes ativos no final do mês

Número de clientes novos durante o Mês

Valor desembolsado durante o Mês

Valor desembolsado a novos clientes durante o Mês

Número de clientes formados em gestão de negócios.

Saldo da carteira no final do mês

Percentagem dos atrasos no final do mês

Percentagem do risco no final do mês

Idade dos empréstimos atrasados

PROCEDIMENTOS ADMINISTRATIVOS

A instituição possui um manual de recursos humanos e procedimentos para logística, a gestão de recursos humanos também tem o apoio do sistema de gestão incorporado, o FDM tem políticas e sistemas muito claros, planos de carreira profissional, avaliação mensalmente, trimestralmente e anualmente de acordo com os objetivos de desempenho, estes processos são geridos pelo departamento de recursos humanos sob tutela da direção administrativa e financeira. A direção e gestores seniores são avaliados anualmente pelo conselho administrativo e trimestralmente pelos trabalhadores durante as reuniões trimestrais da instituição. Os provedores de serviços e funcionários contratados são avaliados pelo desempenho e pelo cumprimento dos contratos em prazos e qualidade acordada.





ANALISE S.W.O.T

Descritivo Pontos fortes Pontos fracos:

Produtos

Produtos flexíveis e revistos

periodicamente de acordo com as

necessidades do nosso grupo alvo.

Criação constante de novos produtos no

sentido de garantir a inclusão de novos

grupos alvo da instituição.

Falta de capital para suprir a demanda.

Direção

Recursos Humanos

Gestores seniores capacitados e

comprometidos com a Instituição.

Formação, acompanhamento e avaliação

dos membros.

Dificuldades no recrutamento de pessoal

qualificado, encarando custos elevados de

capacitação.

SIG

Controle

Monitoria

Avaliação

Boas práticas técnicas, entrevistas

periódicas aos clientes, políticas claras.

A gestora do, é credível, treinada, eficiente

e bastante dedicada.

Uso de relatórios que ajudam na tomada de

decisões, planificação e gestão do controle

interno de processos e procedimentos.

Qualidade da carteira

Carteira em risco acima de 30 dias é

mantida abaixo ou igual a 5%, resultados

obtidos por incentivos para os melhores

clientes e penalização para os piores,

capacitação e tolerância zero em vencidos.

A taxa de reembolso não é das melhores,

precisamos trabalhar mais para manter a

taxa acima de 98%. Sendo a malária e o

HIV, principais causas de atrasos nos

pagamentos pontuais de prestações.

Descritivo Oportunidades Ameaças

Parte legal

A existência de uma Lei sobre instituições

de micro finanças, protege o setor, o FDM

está registrado no Banco de Moçambique

como operador de micro finanças.

A falta de uma central de riscos que sirva

a todos os operadores de micro crédito é

uma ameaça não somente para a

instituição mas para o setor em geral.

Geografia

Maior parte dos distritos onde operamos

tem transportes públicos, a política de

desenvolvimento de programas mais

eficientes para capacitar os membros dos

grupos a gerir os reembolsos, necessitando

apenas de algumas visitas.

As distâncias a percorrer de uma

localidade para outra devido aos sérios

problemas de densidade populacional,

problemas graves de eletricidade,

telefones e internet e desastres naturais,

especialmente cheias e secas.

Concorrência

Providencia de produtos e serviços rápidos

e competitivos, melhores taxas de juros,

uso de sistemas tecnológicos, incorporação

de produtos não financeiros, o FDM tem

como foco a luta contra a pobreza, rápidos

desembolsos, um crescimento rápido ciclo

após ciclo, uma das únicas no mercado

com pacotes de crédito e poupança

flexíveis disponíveis em zonas rurais.

Maior capacidade financeira da

concorrência.





DESENVOLVIMENTO INSTITUCIONAL DE ACORDO COM O PLANO DE NEGÓCIO

RELATÓRIOS FINANCEIROS E ANEXOS

O FDM tem a sua contabilidade financeira e analítica digitalizada e organizada, desde o seu início de atividade tem

sido auditada por firmas externas, no sentido de garantir diversas opiniões a instituição troca periodicamente de

auditores externos, trabalhando com a DBO, a KPMG e a MO Serviços.

Estes relatórios são divulgados anualmente e do conhecimento da sociedade em geral, é com auxílio dos relatórios

auditados, os sistemas de gestão e pesquisas que a instituição elabora os planos de negócios para cada 10 e 5 anos, o

presente plano para os próximos cinco anos é o que melhor identifica a instituição, uma vez que é o primeiro com

dados mais realistas, com maior conhecimento do mercado e com sistemas muito bem afinados para a realidade da

instituição e do mercado.

ANEXOS

Auditados Projeções

Relatório de auditoria 2012 – 2013 Projeções financeira

Extrato financeiro – 2013 Projeções de investimento

Demonstração de resultados – 2013 Projeção de resultados

Balancete – 2013 Rácios

Qualidade da Carteira Evolução da carteira

Informação e relatórios presentes extraídos dos sistemas de gestão em uso, Pastel Evolution (Contabilidade), Octopus

Microfinance (Gestão de Carteira), Crystal Reports (Relatórios Analíticos), o TEUPÚ (Sistema de Integração e

Verificação de Dados). Vão em anexo os currículos do corpo diretivo.

CONSIDERAÇÕES

A Diretora do Fundo de Desenvolvimento da Mulher agradece a atenção dedicada a este documento convida o leitor

e sua instituição a fazerem parte deste projeto inovador.

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2013 2014 2015 2016 2017 2018

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an

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Comportamento da instituição

Número de clientes

Carteira

Risco

Investimentos

Receitas

Projetos

Não financeiros

Serviços não

Financeiros

25%

Carteira de

Crédito

55%

Projetos

20%

Segmentos




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