Política de Financiamiento Financiera Nacional de Desarrollo Septiembre 2014.

Política de Financiamiento

Financiera Nacional de Desarrollo

Septiembre 2014

Contenido

I. Política de Fomento y Promoción de Negocios

II. Políticas de Tasas de Interés 2014

III. Programa de Financiamiento para Pequeños Productores

IV. Programas de Financiamiento para Sectores Prioritarios

V. Simplificación Normativa para los Pequeños Productores

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¿Qué es la Financiera Nacional?

La FND es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal Sectorizado en la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, con personalidad jurídica y patrimonio propio.

Financiamos proyectos productivos para:

Brindamos atención en localidades de menos de 50 mil habitantes.

Tenemos cobertura nacional, mediante 95 agencias de crédito rural.

Promover el desarrollo del medio rural.

Elevar la productividad

Mejorar el nivel de vida de la

población


Transformación de la Política de Fomento y Promoción de Negocios

• Acceso al crédito y condiciones preferenciales para Pequeños Productores.

• Reducción de tasas de interés: un dígito para Pequeños Productores y Sectores Prioritarios.

• Crédito de mediano y largo plazo para capitalizar al sector con mezcla de recursos.

• Simplificación normativa.

• Programas de financiamiento para las prioridades sectoriales.

Plan Nacional de Desarrollo

Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo

Programa Sectorial de Desarrollo Agropecuario, Pesquero y Alimentario

Reforma Financiera

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Transformación de la Política de Fomento y Promoción de Negocios

Enfoques Transversales para los Programas de Financiamiento:• Integración económica de las cadenas productivas. • Atención prioritaria y condiciones preferenciales para la economía social.• Enfoque de género.• Cruzada contra el hambre.• Fomento a la sustentabilidad.• Aplicar prioridades en la canalización de apoyos y prestadores de servicios.

Apoyar a la población objetivo, prioritariamente a pequeños productores en:• La identificación y elección de sus alternativas de desarrollo económico.• La formulación de los proyectos y planes de negocio para estas alternativas.• Su conformación y desarrollo como sujetos de crédito.• La identificación y elección de las soluciones financieras requeridas.• La gestión del financiamiento y la realización de sus proyectos.

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II. Políticas de Tasas de Interés 2014

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Operaciones de Primer Piso

Programa de Financiamiento Cliente Tasa Apoyo

a Tasa

Pequeños Productores

Mujeres 8.52Hombres y

P. Morales 9.0

Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola y

Pesquera

Preferente 11.0

2

No preferente 11.5

Desarrollo de la Infraestructura en el

Sector Rural Preferente

No Preferente

11.5

Innovación Tecnológica y

Energías Alternativas

11.9Desarrollo de Zonas Forestales

Diversificación de la Economía Rural Preferente 13.0

NABásico No Preferente 14.0

Calificación del Almacén General de Depósito

Reducción por Apoyo a Tasa

Nivel 1 Nivel 2 Nivel 32

9.0 10.0 11.0

Operaciones de Segundo Piso

Programa de Financiamiento Cliente

Calificación de la EIF y Organizaciones cañeras Apoyo

a TasaAlta Media Baja


Mujeres 5.52Hombres y

P. Morales 6.0

Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola y Pesquera

Preferente 7.0 7.5 8.01

No Preferente 7.5 8.0 8.5

ComercializaciónPreferente 7.5 8.0 8.5

NA

No preferente 8.0 8.5 9.0Desarrollo de la Infraestructura en el Sector Rural Preferente 8.0 8.5 9.0

Innovación Tecnológica y Energías Alternativas No Preferente 8.5 9.0 9.9Desarrollo de Zonas ForestalesDiversificación de la Economía Rural Preferente 11 12 13

Básico No Preferente 11.5 12.5 13.5

II. Políticas de Tasas de Interés 2014.

Las tasas son posibles por las siguientes medidas1. La pérdida esperada se cubre con los fondos mutuales, cancelando su impacto en la tasa.

2. El mayor riesgo en pequeños productores está cubierto por reservas mayores de fondos mutuales.

3. Se incorporan apoyos a tasa para pequeños productores y sectores prioritarios.

Las tasas se aplicarán con las siguientes condiciones1. Las EIF deberán otorgar a los Pequeños Productores la misma tasa de primer piso que la

Financiera Nacional.

2. Las EIF serán apoyadas para cubrir el riesgo adicional de la atención a los pequeños productores, mediante el uso de las garantías líquidas adicionales (10%).

Estas garantías líquidas fungirán como fondo simple para la Financiera Nacional y como fondo mutual para cada EIF.

3. Los apoyos a tasa se pueden asegurar por un año (calendario) y se podrán volver a otorgar para créditos de mayor plazo, sujeto a disponibilidad presupuestal.

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III.Programa de Financiamiento para Pequeños Productores

Objetivo

Fortalecer la economía de los pequeños productores rurales y contribuir al mejoramiento del bienestar y la reducción de la pobreza en la que se encuentra la mayoría de éstos, mediante la generación de procesos de integración económica de las cadenas productivas por los productores organizados.

Mercado Objetivo: Pequeños productores.

Un proyecto es elegible cuando se destina a pequeños productores como personas físicas o asociados como personas morales:• En créditos directos.• Mediante Líneas de crédito a EIF que trasladen

los beneficios en tasa al productor.

Un cliente accede al Programa de Pequeño Productor cuando su crédito total es menor o igual a $230,000

El monto de crédito se calcula bajo la siguiente Regla:

Monto de Crédito

Autorizado =

Saldo de Créditos Activos

+Monto Autorizado del Nuevo Crédito

Numero de Acreditados en la operación

En 2º Piso aplica la misma regla

En los ajustes al Programa y al sistema de operación se considerará el crédito contratado más el nuevo crédito.

III.Programa de Financiamiento para Pequeños Productores

Productos y Líneas de Crédito:• Crédito de Habilitación o Avío• Crédito Refaccionario• Crédito Simple• Crédito en Cuenta Corriente• Líneas de Crédito Simple• Líneas de Crédito en Cuenta Corriente.

Condiciones:

Comisiones: sin comisiones

Aforo: hasta el 90%, siempre y cuando aplique el Programa de Mezcla de Recursos

Plazo máximo del crédito es 5 años.

No tiene acceso a la tasa de interés variable.

La EIF no podrá otorgar tasas mayores a las que Financiera dará en primer piso.

Garantías:• Créditos de avío y refaccionarios: sólo con

garantía natural. Cuando la garantía natural no se pueda constituir, se podrá utilizar el crédito simple o cuenta corriente.

• Créditos simples y cuenta corriente: garantía de al menos 1 a 1.25, valuadas a valor directo (no aplica Herramienta Valor Cobertura de Garantías).

Criterios de elegibilidad:• Personas Físicas con crédito total menos a

$230,000 (activo más nuevo)• Grupos informales mancomunados con monto

total por persona menor o igual a $230,000• Personas morales sin rebasar $2,300,000 por

Persona Moral ni $230,000 por socio o accionista.


Programa de Financiamiento para la Atención de la Población Indígena

El Programa se mantiene bajo las siguientes condiciones:

1. En su gran mayoría los indígenas son pequeños productores:

• Les aplican las condiciones de acceso de los pequeños productores.

• Le aplican las tasas de pequeño productor (en el caso excepcional de que el crédito sea mayor le aplica la tasa del programa correspondiente)

2. Se fortalece la estrategia de apoyar a los Fondos Regionales Indígenas (FRI) para convertirse en EIF.

3. Los FRI no han sido dispersores de crédito sino de apoyos, el Programa instruye que deben ser tratados como empresas nuevas y por tanto sólo se les aplica la Herramienta de Preevaluación.

4. Se contará con un convenio con la CDI que aportará garantías líquidas para atender proyectos ya identificados de organizaciones indígenas.

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Programa de Financiamiento para la Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola y Pesquera

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Objetivos

Mercado Objetivo

Aforo

• Contribuir a la seguridad alimentaria incrementando la producción de alimentos para consumo humano y animal, insumos y materias primas para la industria.

• Integración económica para que los productores participen en el eslabón de acopio y comercialización de las cadenas productivas.

• Personas físicas y morales que cuenten con proyectos productivos y viables que correspondan a algún eslabón de cualquier cadena productiva de los sectores agrícola, pecuario, acuícola y pesquero.

Puede incrementarse mediante los siguientes instrumentos:

• Mezcla de recursos.• Programa de Apoyo y Financiamiento Especial.

• En general, atender, en una misma zona, superficies en una escala económica suficiente para la compra consolidada de insumos, la mejora tecnológica y el acopio para acceder a mercados con menor intermediación.

• En materia agrícola, trabajar con organizaciones de productores participantes en las cadenas agrícolas.

• En materia pecuaria, trabajar principalmente con asociaciones y uniones ganaderas de las diferentes especies producto.

• En materia pesquera y acuícola, trabajar con cooperativas de productores y otras figuras jurídicas.

Atención de la Población


Programa de Financiamiento para la Comercialización

Objetivos

Mercado Objetivo

Aforo

• Incentivar el uso de coberturas de precios para asegurar el ingreso de los productores.

• Uso de fondos de garantías líquidas para incrementar aforos.

• Integración económica para que los productores participen en el eslabón de acopio y comercialización de las cadenas productivas.

• Personas físicas y morales que tengan depositados subyacentes en AGD al amparo de operaciones de Reporto o Créditos Prendarios.

• Sólo son elegibles para este programa los proyectos que otorguen en garantía o en propiedad CD o BP emitidos por un AGD.


• Coberturas de precios• Convenios con AGD para la compra de subyacentes• Garantías Líquidas• Autorización del Comité de Crédito.

• Programa de Financiamiento Especial para el Acopio y Comercialización de Frijol con aforos de hasta el 90% soportados mediante un esquema bipartita o tripartita de la aportación de garantías líquidas.

Características particulares

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Programa de Financiamiento para el Desarrollo de la Infraestructura en el Medio Rural

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Objetivos

Mercado Objetivo

Aforo

• Apoyar la creación de obras de infraestructura en el medio rural.

• Respaldar la modernización de las unidades económicas en el medio rural para minimizar mermas, aumentar la agregación de valor, diversificar la producción y facilitar los procesos de industrialización, empaque y distribución de los productos finales.

• Impulsar la generación de inversiones en infraestructura de riego de uso común y en infraestructura.

• Personas físicas o morales (operaciones de primer piso y segundo piso) con actividades agropecuarias, forestales, pesqueras y demás actividades económicas vinculadas al medio rural con necesidades de financiamiento para la realización de proyectos productivos que involucren la creación o rehabilitación de infraestructura en el medio rural.

• Se deberá destinar a proyectos de inversión que contemplen la construcción o rehabilitación de infraestructura (bienes inmuebles) y sean parte de un proyecto productivo ligado a una actividad económica con el medio rural.

• Podrá incluir el capital de trabajo para el inicio de operaciones si y solo sí forma parte del proyecto de inversión para la construcción o rehabilitación del bien inmueble.

• Podrá incluir los recursos para la compra de maquinaria y equipo sí y sólo sí forma parte del proyecto de inversión para la construcción o rehabilitación del bien inmueble.



• Mezcla de recursos.• Programa de Apoyo y Financiamiento Especial.


Programa de Financiamiento para el Desarrollo de Zonas Forestales

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Objetivos

Mercado Objetivo

Aforo

• Otorgar financiamiento a todos aquellos proyectos de aprovechamiento forestal y para cualquier actividad económica en zonas forestales que contribuya a mejorar la sustentabilidad de las mismas, ya sea por disminuir la presión económica sobre ellas o porque sea complementaria a la actividad forestal.

• Personas físicas o morales (operaciones de primer piso y segundo piso) que cuenten con proyectos en bosques naturales, agroforestales, silvopastoriles, agrosilvopastoriles, turismo en zonas forestales naturales, generación de energías alternativas y renovables vinculadas con proyectos forestales, entre otros.

• Puede incrementarse hasta el 90% en el caso de créditos para núcleos agrarios y pequeños propietarios.

• CONAFOR y Financiera cuentan con tres esquemas de garantías líquidas, que pueden emplearse simultáneamente, para apoyar a las empresas forestales en la obtención de créditos con la Financiera.

• Programa de Financiamiento de Estrategias de Reducción de Carbono en Paisajes Forestales. La población objetivo son los ejidos, comunidades y sus miembros ubicados en las Áreas de Acción Temprana REDD+ (AATREDD+) en los estados de Campeche, Jalisco, Oaxaca, Quintana Roo y Yucatán. Una característica especial de este Programa es que cuenta con sus propios componentes de garantías líquidas y asistencia técnica.


Se reduce la documentación e información mínima para pequeños productores con y sin paquete tecnológico, considerando principalmente que:

• Para Créditos de Habilitación o Avío y Refaccionarios, sólo contarán con garantías naturales.

• Para Créditos Simples y Cuenta Corriente, se deberá contar con garantías reales en una relación garantía crédito 1.25 a 1, a valor directo (avalúo).

Para los créditos de Avío y Refaccionarios al no contar con garantías adicionales disminuye la documentación la información y los tiempos de atención (no dictaminación de garantías, ni avalúo).

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V. Simplificación normativa

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V. Disminución de Requisitos Personas Físicas para Créditos de Habilitación o Avío y Refaccionario

Pequeños ProductoresCon Paquete Tecnológico

1. Solicitud de crédito.

2. Identificación Oficial.

3. Acta de nacimiento o CURP.

• Registro Federal de Contribuyentes.

4. Comprobante de domicilio.5. Documentación que acredite la propiedad/posesión del lugar donde se realizará la inversión.6. Datos de referencias (comerciales y/o bancarias y/o personales)En su caso:

7. Acta de Matrimonio8. Estados de Ingresos y Egresos o Estados Financieros (sólo cuando NO hay un “Paquete Tecnológico).

• Permisos, licencias y/o concesiones vigentes para operar la unidad de producción.

9. Información de las garantías bienes muebles o inmuebles, acreditar la propiedad y avalúo.

* Estado de Cuenta Bancario, para la dispersión, se solicita de inicio como medida Institucional.

Pequeños ProductoresSin Paquete Tecnológico





4. Comprobante de domicilio.

5. Documentación que acredite la propiedad/posesión del lugar donde se realizará la inversión.

6. Datos de referencias (comerciales y/o bancarias y/o personales)En su caso:

7. Acta de Matrimonio

7. Estados de Ingresos y Egresos o Estados Financieros.




Nota: Si no se cuenta con CURP, al presentar su acta de nacimiento Financiera podrá efectuar su trámite.16Créditos con Garantía Natural

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V. Disminución de Requisitos Personas Físicas para Créditos Cuenta Corriente y Simple

Pequeños ProductoresCon Paquete Tecnológico









8. Estados de Ingresos y Egresos o Estados Financieros (sólo cuando NO hay un “Paquete Tecnológico).













8. Estados de Ingresos y Egresos o Estados Financieros




Nota: Si no se cuenta con CURP, al presentar su acta de nacimiento Financiera podrá efectuar su trámite.17

Créditos con Garantías Reales en una relación garantía crédito de 1.25 a 1.

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Con Paquete Tecnológico1. Solicitud de crédito.

2. Identificación Oficial de su Representante Legal.3. Acreditar su personalidad jurídica a través de escritura o acta constitutiva y de sus reformas.4. Cédula de RFC.



7. Datos de referencias (bancarias y/o comerciales) y/o personalesEn su caso:8. Cuando cuente con obligado solidario o garante Persona Física, acta de matrimonio.9. Estados de Ingresos y Egresos o Estados Financieros (sólo cuando NO hay un “Paquete Tecnológico).









7. Datos de referencias (bancarias y/o comerciales) y/o personalesEn su caso:8. Cuando cuente con obligado solidario o garante Persona Física, acta de matrimonio.






V. Disminución de Requisitos Personas Morales para Créditos de Habilitación o Avío y Refaccionario

Créditos con Garantía Natural18


Con Paquete Tecnológico1. Solicitud de crédito.




7. Datos de referencias (bancarias y/o comerciales) y/o personalesEn su caso:8. Cuando cuente con obligado solidario o garante Persona Física, acta de matrimonio. 9. Estados de Ingresos y Egresos o Estados Financieros (sólo cuando NO hay un “Paquete Tecnológico).









7. Datos de referencias (bancarias y/o comerciales) y/o personalesEn su caso:8. Cuando cuente con obligado solidario o garante Persona Física, acta de matrimonio.






V. Disminución de Requisitos Personas Morales para Créditos Cuenta Corriente y Simple

Créditos con Garantías Reales en una relación garantía crédito de 1.25 a 1.19

V. Disminución de Información de Solicitud de Crédito Persona Física

Información de la Solicitud de Crédito - para Pequeños ProductoresAntes Después

1. Información General del Solicitante. 1. Información General del Solicitante. (se reduce información de este apartado).

2. Domicilio Fiscal. 2. Domicilio Fiscal.

3. Domicilio del Negocio, Rancho, Unidad de Explotación, Planta o Lugar donde se llevará a cabo la Inversión/Actividad.


4. Estado Civil. 4. Estado Civil. (se reduce información de este apartado).

5. Personas Morales Relacionadas con el Solicitante. 5. Personas Morales Relacionadas con el Solicitante.

6. Financiamientos Actuales del Solicitante con Otras Instituciones de Crédito.

6. Financiamientos Actuales del Solicitante con Otras Instituciones de Crédito. (no contratos)

7. Datos del (los) Crédito(s) Solicitado(s). 7. Datos del (los) Crédito(s) Solicitado(s).

8. Garantía(s) Ofrecidas. (únicamente para Simples y Cuenta Corrientes.)

9. Datos Generales del Aval / Obligado Solidario / Coacreditado / Garante Hipotecario y/o Prendario. (únicamente para Simples y Cuenta Corrientes.)

10. Referencias Bancarias, Comerciales y Personales. 8. Referencias Personales.

11. Autorización para solicitar reporte de crédito. 9. Autorización para solicitar reporte de crédito.

2020

V. Disminución de Información de Solicitud de Crédito Persona Moral

Información de la Solicitud de Crédito - para Pequeños ProductoresAntes Después

1. Información General del Solicitante. 1. Información General del Solicitante. (se reduce información en este apartado).

2. Domicilio Fiscal. 2. Domicilio Fiscal.



4. Constitución y datos Representante Legal, Socios y Directivos.

4. Constitución y datos Representante Legal, Socios y Directivos.

5. Información del grupo al que pertenece el Solicitante. 5. Información del grupo al que pertenece el Solicitante.



7. Datos del (los) Crédito(s) Solicitado(s). 7. Datos del (los) Crédito(s) Solicitado(s).

8. Garantía(s) Ofrecidas. (únicamente para Simples y Cuenta Corrientes.)

9. Datos Generales del Aval / Obligado Solidario / Coacreditado / Garante Hipotecario y/o Prendario. (únicamente para Simples y Cuenta Corrientes.)

10. Referencias Bancarias, Comerciales y Personales. 8. Referencias Bancarias y/o Comerciales.

11. Autorización para solicitar reporte de crédito. 9. Autorización para solicitar reporte de crédito.

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