Políticas exitosas de inclusión

financiera

América Latina

Caracas – Agosto 2016

Resumen Ejecutivo

• Revisar por qué hemos pasado de las

Microfinanzas a la Inclusión Financiera y cómo los

gobiernos del mundo han adoptado estrategias de

IF para incorporar a los excluidos al desarrollo

económico/social y sus beneficios…

• A través de la Declaración Maya, la data del Banco

Mundial y FMI + Estudio de mejores políticas del

EIU y criterios de inclusión del CFI de Acción

enfocar sobre 4 países líderes en AL

• Con base en este contexto, y su data específica,

abrir el debate sobre Guatemala

Alianza para la inclusión financiera

AFI: Declaración Maya 1. Establecer una política de inclusión financiera que genere un entorno favorable

para el acceso rentable a los servicios financieros, que utilice por completo la

tecnología innovadora adecuada y reduzca en forma sustancial el costo unitario de

los servicios financieros;

2. Poner en marcha un marco normativo sólido y proporcional que logre los objetivos

adicionales de inclusión, estabilidad e integridad financieras;

3. Reconocer a la protección y empoderamiento del consumidor como pilares

fundamentales de los esfuerzos de inclusión financiera, para asegurar que todas las

personas estén incluidas en el sector financiero de sus países;

4. Dar prioridad a las políticas de inclusión financiera basadas en las pruebas, mediante

el análisis y la recogida de datos integrales, el seguimiento al cambiante perfil de

la inclusión financiera y la creación de indicadores comparables en la red.

Declaración suscrita en México el 30/9/2011 por más de 40 países con apoyo del G20 y

de Banco Mundial. Hoy 58 países comprometidos

¿Cómo estamos en lo más básico

a nivel mundial?

Las metas 2020 de inclusión

financiera básica

Infraestructura bancaria 2004-2020

Algunas rutas prometedoras

El acceso al crédito formal está

lejos de ser inclusivo…

¿Qué (debe ser) la Inclusión

Financiera? • “Inclusión financiera significa que quien sea que haga uso de ella tenga acceso digno y protegido a

una gama de servicios financieros convenientes, con precios accesibles, puestos a disposición por

una diversidad de suplidores dentro de un mercado estable y competitivo, a clientes con capacidad

financiera”.

1. Acceso a una gama completa de servicios financieros

…Lo que incluye crédito, ahorro, seguros y medios de pago

2. Provistos con calidad

… Convenientes, precios accesibles, adaptados, con dignidad y protección al cliente

3. Para quien sea que pueda usar servicios financieros

… Gente excluida y mal atendida. Con especial énfasis en áreas rurales, discapacitados, mujeres y otros grupos

frecuentemente excluidos

4. Con capacidad financiera

… Gente informada y capaz de hacer buenas decisiones en el manejo de su dinero

5. A través de un mercado competitivo y variado

…. Diversidad de suplidores, infraestructura financiera robusta y un marco regulatorio claro

ACCIÓN Center for Financial Inclusion (www.centerforfinancialinclusion.org)

¿Cómo se mide la inclusión

financiera?

• No existe consenso que arroje un indicador único

• Hay acuerdo sobre tres familias de variables que la miden

– Tenencia y uso de servicios financieros (cuentas,

medios de pago, crédito, seguros, remesas…)

– Acceso (ATM, digital, agentes, sucursales…)

– Barreras (exclusión involuntaria)

• Normativas y legislaciones

• Confianza

• Asequibilidad

• Fuentes: Banco Mundial y FMI

El microscopio Global 2015: entorno para Inclusión Financiera

• Encuesta anual desde 2006

– Primero enfocada hacia las microfinanzas

– Desde 2014: Inclusión Financiera

• Expertos de 55 países

• 12 indicadores

• Realizada por el Economist Intelligence Unit

• Con el apoyo de CAF, BID, ACCIÓN (CFI), Citi y

Met Life

El mapa de los mejores entornos

para la inclusión financiera

Las doce variables del estudio

Brasil: puntaje en la encuesta

Brasil: algunos datos

Brasil incluyendo a los más

pobres

Chile: puntaje en la encuesta

Chile: algunos datos

Chile: incluyendo a los más

pobres

El puntaje de Colombia

Colombia: algunos datos

Colombia: incluyendo a los más

pobres

Colombia: principales políticas

• 2006: Banca de las oportunidades

• 2014: Estrategia de Inclusión Financiera:

– Coordinación gobierno-sector privado

– Eliminación de barreras

– Mejora de canales de inclusión

• 2014: Ley de Inclusión Financiera

– Creación de nuevas entidades financieras

para la inclusión: operadoras de telecom

El puntaje de Perú

Perú: algunos datos

Perú: incluyendo a los más pobres

Perú: principales políticas

• 2014: Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera (CMIF)

– Coordinada por Ministerio de Finanzas

– Incluye ministerios y entidades de gobierno

• 2015: Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF): – Medios de pago

– Ahorros

– Financiamiento

– Seguros

– Protección al consumidor

– Educación financiera

– Grupos vulnerables

– Cada área tiene medición, metas específicas y seguimiento

El puntaje de Guatemala

Guatemala: algunos datos

Guatemala: incluyendo a los más

pobres

Los compromisos de Guatemala

con la Declaración Maya SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE GUATEMALA ÁREA TEMÁTICA DE COMPROMISOS: AVANCES EN METAS ESPECÍFICAS Empoderamiento del consumidor y conducta en el mercado, Conocimiento financiero y Educación financiera Lanzamiento de una campaña de inclusión financiera mediante el uso de canales de comunicación masivos antes de 2012. Meta cumplida

Empoderamiento del consumidor y conducta en el mercado, Protección al consumidor Compartir el código de mejores prácticas sobre protección al consumidor con instituciones supervisadas antes de 2013. Meta cumplida

Empoderamiento del consumidor y conducta en el mercado, Protección al consumidor En 2013, promover regulación prudencial que fortalezca la difusión y publicación de información por parte de las entidades supervisadas por la SBG. Meta cumplida

Data de inclusión financiera En 2013, crear una base de datos que permita el diseño de un conjunto de indicadores de 2014 para estimar el progreso de la inclusión financiera en Guatemala.

Meta cumplida

Fuente: Maya progress report 2016 http://www.afi-global.org/sites/default/files/publications/2016-

08/2016%20Maya%20Progress%20Report-2.pdf

Traducido por JUG

Compromisos de los países con la

Declaración Maya

Las políticas exitosas de inclusión

financiera

• Estrategia Nacional de Inclusión

Financiera + Entidad coordinadora

• Estrategia de medición, difusión y

seguimiento

• Educación financiera

• Protección al cliente

• A futuro… la inclusión digital

Algunas referencias importantes

• Alliance for Financial Inclusion (AFI) www.afi-global.org – Declaración Maya

• ACCION Center for Financial Inclusion www.centerforfinancialinclusion.org – Smart Campaign (proteción al cliente con 4600 firmantes, 1600 IMFs y + 40MM clientes microfinancieros)

– FI2020 Campaign para lograr la reducción de los excluidos del acceso a los servicios financieros

• Centre for the Study of Financial Innovation (CFSFI) www.csfi.org – Bananaskins encuesta sobre principales riesgos que enfrentan Instituciones Financieras que incluyen

• EIU Microscopio Global 2015 www.eiu.com/microscope2015

• BBVA Resarch: Inclusión financiera Excelentes estudios de Perú y Colombia

https://www.bbvaresearch.com/category/tematicas/inclusion-financiera/

• Banco Interamericano de Desarrollo http://www.iadb.org/es/banco-interamericano-

de-desarrollo,2837.html

• Fondo Monetario Internacional: Financial access survey desde 2006

• Mix Market la mayor y más completa base de datos de Microfinanzas

www.themix.org/mixmarket

• Banco Mundial www.worldbank.org – Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) www.cgap.org

– Base de datos mundial de Inclusión Financiera del Banco Mundial www.worldbank.org/en/programs/globalfindex

Método del BBVA Research para

Índice de Inclusión Financiera

Ejemplo de uso de la metodología

BBVA Research