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“La presente obra pertenece al Programa de Educación Financiera de la Asociación Mexicana
de Instituciones de Seguros, A.C. (AMIS), por lo que queda prohibida su reproducción total o parcial,
por cualquier medio o procedimiento, sin contar con la autorización previa, expresa y por escrito de AMIS.”
Conferencia
¿QUIÉN ES AMIS?
Sus principales objetivos:
• Promover la cultura de la prevención
del riesgo y la importancia del seguro
para la protección de familias, empresas
y gobierno.
• Desarrollar estudios, estadísticas y
generar propuestas para el desarrollo
del seguro en México.
• Representar a las compañías
aseguradoras ante el sector público,
privado y social.
Es una organización civil
sin fines de lucro
El riesgo es la probabilidad de que ocurra un evento inesperado que dañe
a algún miembro de tu familia, tus bienes, a ti mismo o tus metas personales.
A. Asumir completamenteel riesgo
Asumes el 100% de las pérdidas, en este caso tendrías que vender tu patrimonio (casa, carro, etc.)
Si reduces la posibilidad de que ocurra un riesgo, mediante acciones preventivas, seguramente afrontarás pérdidas menores, sin embargo tendrás que disponer de tus ahorros.
B. Prevenir riesgos
A una aseguradora –especialista en administrar el riesgo–. Puedes contar con recursos económicos cuando ocurra un evento inesperado para hacerle frente.
C. Transferir el riesgo
HABLEMOS DEL RIESGO
Y CÓMO LO ENFRENTO…
Un instrumento financiero
que cubre los riesgos que se
presentan en la vida
cotidiana y te permite
enfrentar los gastos que
generan esos imprevistos, a
fin de no perder la
estabilidad económica
cuando sufres un daño.
¿QUÉ ES UN SEGURO?
¿CÓMO FUNCIONA?
ASEGURADO
ASEGURADORA
BENEFICIARIO
RIESGO PRIMA
SUMA ASEGURADA
DAÑOS A PERSONAS Y BIENES
INDEMNIZACIÓN
De acuerdo a tus experiencias,
entorno y estilo de vida ¿en qué
necesitas estar protegido?
Recuerda, no sólo es
relevante el precio, también
es importante conocer:
• Los beneficios
• Las coberturas
• Servicios que ofrece
cada compañía.
Existen diferentes tipos de
seguros y coberturas para
todas las necesidades de las
personas, las familias y el
gobierno.
¿CÓMO SABER QUÉ SEGURO ADQUIRIR?
Choque de auto Accidente Educación Sismos Sequías
Retiro laboral Atención
médica
Inundaciones Heladas Huracanes
1.
2.
3.
Hoy en día el planeta se encuentra al límite de
sus capacidades como consecuencia de ello, los
riesgos ambientales han incrementado su
frecuencia e intensidad en los últimos años
provocando graves desastres naturales.
EL RIESGO Y LOS
DESASTRES NATURALES
Fuente: The United Nations Office for Disaster Risk Reduction (UNISDR), 2009: Terminology.
El impacto que un desastre puede ir
más allá de pérdidas inmediatas,
vidas y daños a la propiedad.
LOS DESASTRES NATURALES
UN RETO GLOBAL
Año con año, los desastres naturales causan perdidas de vidas y daños materiales, tan sólo en el 2015 causaron la muerte de 23 mil personas y provocaron daños totales por 100 mil millones de dólares en el mundo.
Fuente: Catástrofes naturales 2015 Análisis, valoraciones, posiciones. (2016).
MunichRe, TOPICS GEO
La industria
absorbe el impacto
económico del
desastre con base
en el tipo de seguro
contratado y las
coberturas de éste
Realiza el pago de
indemnizaciones
correspondientes
Al pagar las
indemnizaciones,
contribuye a
contener pérdidas
En promedio, en el mundo, el seguro puede cubrir entre 45-65%
de las pérdidas totales de una catástrofe
EL ROL DEL SEGURO ANTE
LOS DESATRES NATURALES
Fuente: Global Reinsurance Forum, Global Reinsurance: strengthening disaster risk
resilience, september 2014.
.
Ej. Evita que los negocios
o empresas estén
detenidos mucho tiempo.
Al ocurrir un desastre natural…
¿CÓMO LOGRA EL SEGURO CUBRIR
LOS COSTOS DE UN DESASTRE NATURAL?
Cliente(familia, empresa o gobierno)
Contrata póliza que
cubre sus riesgos
inmediatos
Aseguradora
• Calcula consecuencias,
costos operatiavos para
resarcir daños.
• Seguros: daños, vida,
• gastos médicos, casa, negocio, etc.)
Para pagar riesgos adquiridos:
Realiza inversiones diversificadas de
acuerdo al tipo de riesgos asumidos
Cuenta con capital propio de respaldo
Contrata un seguro de respaldo llamado
REASEGURO
Reaseguradora
• Asume los riesgos pactados con
la aseguradora.
• Realiza inversiones internacionales
de mayor magnitud.
• Garantiza que las aseguradoras
cuenten con capital suficiente para
cubrir los riesgos de sus pólizas.
• Aportan el capital necesario para
que las aseguradoras puedan cubrir
las indemnizaciones ante un
desastre natural de gran magnitud.
• México es el país número 32 con
riesgo catastrófico alto por
desastres naturales: huracanes,
sismos, actividad volcánica y sequías
• 41% del territorio nacional está
expuesto a estos desastres
• 71% de su población está expuesta a
dos o más riesgos
MÉXICO: GRAN EXPOSICIÓN AL RIESGO
Fuente: Riesgos Catastróficos (2014). AMIS
Sismo 1985
CDMX
931 mdd
Wilma 2005
Quintana Roo,
Yucatán
2,218 mdd
Odile 2014
Baja California
1,191 mdd
Gilberto 1988
Yucatán, Nuevo León
1,096 mdd
4 Desastres naturales de mayor costo
DESASTRES NATURALES EN CIFRAS
(NACIONAL)
Monto pagado por el sector asegurador mexicano ante distintas
catástrofes naturales:
Fuente: Cifras AMIS
Monto pagado por el sector asegurador mexicano ante distintas
catástrofes naturales:
Huracán Patricia 2015Jalisco, Colima, Nayarit,
Guerrero, Michoacán
25 mdd
Huracán Ingrid 2013Quintana Roo, Tabasco,
Veracruz, San Luis Potosí,
Distrito Federal, Estado de
México, entre otros.
59 mdd
Huracán Manuel 2013Chiapas, Oaxaca, Guerrero,
Michoacán, Morelos, Distrito
Federal, Colima, Jalisco, entre
otros.
241 mdd
3 Desastres naturales recientes
DESASTRES NATURALES EN CIFRAS
(NACIONAL)
Fuente: Cifras AMIS
Pérd
idas
61 MMDPsólo 30 mil millones
estaban asegurados
31 mil millones han sido
cubiertos por el Estado y
aportaciones privadas
Si no existen mecanismos de
administración de riesgos, las
personas y el Estado deben
asumir el costo de los daños.
Si todos los bienes hubieran
estado asegurados, el sector
asegurador podría asumir el
total de las pérdidas.
TERREMOTOS 7S Y 19S
RECUENTO DE LOS DAÑOS
Fuente: http://www.transparenciapresupuestaria.gob.mx/es/PTP/fuerzamexico
z
Huracán Sandy*NYC, EUA
Octubre, 2012
Costo total: 70 billones USD
Industria de seguros: +30 billones de USD
Tifón Haiyan*Philipinas
Noviembre, 2013
9.7 billones USD
700 millones de USD
Granizada,
Clima Severo**EUA
Abril, 2016
3,900 millones USD
3,000 millones USD
Huracán María***El Caribe
Septiembre, 2017
68,000 millones USD
30,000 millones de USD
Incendio forestal**Canadá
Mayo-julio, 2016
4,000 millones USD
2,900 millones USD
DESASTRES NATURALES EN CIFRAS
(INTERNACIONAL)
*Global Reinsurance Forum, Global Reinsurance: strengthening disaster risk resilience, september 2014.
** TOPICS Geo, Natural catastrophes 2016, Analyses, assessments, positions,, Munich Re
***TOPICS Geo Natural catastrophes 2017, Analyses, assessments, positions, Munich Re
• Son adquiridos por personas o empresas que tienen
asegurado su patrimonio (casa habitación y negocio).
Existen otros seguros como el de vida, automóvil, gastos médicos
que ocupan las familias y/o personas al ocurrir un desastre.
TIPOS DE SEGUROS QUE SE ACTIVAN AL
OCURRIR UN DESASTRE NATURAL
El seguro de daños es el que normalmente se activa para resarcir
las pérdidas frente a los desastres naturales de gran magnitud.
• Son contratados por el gobierno (pólizas especiales)
SEGURO EDUCATIVO
Garantiza que los hijos
cuenten con recursos para que
continúen sus estudios.
SEGURO DE RETIRO
Brinda estabilidad económica y tu
calidad de vida en la vejez.
CON COMPONETE DE
AHORRO E INVERSION
Apoyo para lograr metas
personales y/o familiares.
• Fallecimiento:Ayuda a preservar la estabilidad económica de la familia.
• Invalidez:Brinda los ingresos (al contratante o a su familia) para
gastos cotidianos.
Brinda protección a los dependientes económicos
del asegurado en caso de que éste llegue a faltar
Seguro de VidaTIPOS DE SEGURO
COBERTURA
Accidentes y enfermedades:
◆ Gastos en: consultas médicas, análisis de laboratorio,
enfermeras, medicamentos, ambulancia terrestre,
hospitalización, cirugía y tratamientos postoperatorios.
◆ Protege al menor de edad
◆ Beneficios adicionales al crear antigüedad
◆ Indemnización mediante pago directo
o reembolso
TIPOS DE SEGURO
Brinda los medios económicos y materiales para la
atención de tu salud ante una emergencia médica
Médico
Brinda protección contra pérdidas económicas
por conducir un automóvil
Automóvil
COBERTURAS
TIPOS DE SEGURO
AMPLIA
LIMITADA
RESPONSABILIDAD CIVIL
Daños al
propio
automóvil
Robo
total del
vehículo
Daños a
terceros en
sus bienes o
en sus
personas
Gastos
médicos a
ocupantes
del automóvil
Daños como
inundaciones,
árboles y
postes caídos
TIPOS DE SEGURO
Brinda protección financiera ante situaciones inesperadas
y daños por contingencias meteorológicas
Casa habitación y negocio
◆ Por accidentales: incendio, explosión, etc.
◆ Por riesgos naturales: terremoto, inundación, etc.
◆ Daños: cristales, antenas, pisos, alfombras
e instalaciones eléctricas
◆ Contenidos por daños o robo: libros, muebles,
obras de arte, joyas, etc.
◆ Responsabilidad civil:
1) Protege a los trabajadores en horario laboral;
2) Daños de objetos personales;
3) Daños a terceros.