Presentación de PowerPoint - INADEM€¦ · Toma en cuenta tu perfil de inversionista Infórmate...
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Misión
Promover una cultura económica y financiera que impulse la calidad
de vida de las personas, familias e integrantes de comunidades,
empresas e instituciones a través del diseño, implementación y
evaluación de estrategias educativas que les permitan la
generación de recursos financieros, así como la administración y
optimización de su economía.
Población objetivo
Logros
Más de 50 socios estratégicos.
Más de 90 programas en operación.
Más de 2000 voluntarios.
Más de 3 millones de beneficiarios
directos de diversas edades y
condiciones socioeconómicas.
Más de 27 millones de personas con
acceso a nuestros materiales.
Reflexiones
¿Cómo mejorar mi calidad de vida
y la de mi familia?
¿Cómo puedo tomar el control
de mis finanzas?
¿Cómo puedo comenzar a construir o
fortalecer mi patrimonio?
¿Cuál es la respuesta?
a. Generando un ingreso mayor
o
b. Reduciendo mis gastos
Primero es lo primero
1. Reduciendo mis gastos.
2. Generando un ingreso mayor.
1. Págate a ti mismo.
Para construir un patrimonio
Para construir un patrimonio
1. Págate a ti mismo.
2. Benefíciate del poder del tiempo.
1. Págate a ti mismo.
2. Benefíciate del poder del tiempo.
3.Aprovecha el poder del interés
compuesto.
Para construir un patrimonio
Para construir un patrimonio
1. Págate a ti mismo.
2. Benefíciate del poder del tiempo.
3. Aprovecha el poder del interés
compuesto.
4. Toma en cuenta la tasa de rendimiento.
Un ejemplo del valor en el tiempo…
Saldo
Años de ahorro constante
Rendimientos Interés del 5% anual. Aportaciones
Pesos
¿Qué es el ahorro?
Ahorro
Ahorro
Ahorro es reservar una parte del dinero
que percibes, con el fin de prevenir
necesidades futuras, evitar un gasto o un
consumo mayor.
Formas de ahorro
Ahorro
Monetario En especie
Los principales beneficios del ahorro
Emergencias
Metas
Corto plazo (0 a 1 año)
Mediano plazo (1 a 5 años)
Largo plazo (5 años en adelante)
Imprevistos
Independencia financiera / retiro
Desarrollo económico
Para comenzar
1. Fondo para emergencias o
imprevistos.
2. Ahorro o inversiones a largo plazo.
Elementos a considerar en el ahorro
Garantías en la seguridad de tu dinero
Oferta de productos de ahorro
Disponibilidad / accesibilidad
Saldo mínimo
Comisiones / penalizaciones
Tasa de interés o de rendimiento
¡Infórmate antes de decidir cuál utilizar!
Alternativas de ahorro bancario
A la vista
Retiro en días preestablecidos
De ahorro
A plazo
Con previo aviso
Ahorro e inflación
¿Cómo afecta la inflación a mi ahorro?
¿Poder adquisitivo?
2009 2010
$500 $530
Ahorro = $500
¿Cómo afecta la inflación a mi ahorro?
Gana poder
adquisitivo
Pierde poder
adquisitivo
Inflación
estimada
6%
Ahorro e inflación
Ahorro = $550 (10% rend.)
Puedo comprar más cantidad de
bienes y/o servicios
Ahorro = $500 (0% rend.)
No puedo comprar la misma cantidad de
bienes y/o servicios
Inversión
¿Qué es
una inversión?
Inversión
Todo recurso tangible o
intangible que
comprometemos en un
proyecto con la expectativa
de recibir una ganancia
bajo cierto riesgo.
Alternativas de inversión
Salud
Educación
Desarrollo personal
Otras
En especie
Bienes inmuebles
Negocio
Instrumentos financieros
Otras
En la persona Financiera
“Tú eres el mejor recurso”
Ahorro vs. inversión
Cantidad de dinero
guardado para comprar en
el futuro.
Se ahorra para atender
necesidades o
emergencias futuras
(alcancía, banco, etcétera).
El IPAB garantiza tu ahorro
con el Seguro de
Depósitos.
Cantidad de dinero guardado
con el fin de incrementarse.
Se invierte para obtener un
rendimiento, el cual está
asociado a un riesgo (cuenta
de inversión, instrumentos de
deuda, etcétera).
La CNBV autoriza a las
instituciones que ofrecen
diversos instrumentos de
inversión.
Ahorro Inversión
Ahorro vs. inversión
El rendimiento es muy
pequeño o nulo porque
no hay riesgo.
La disposición de tu
dinero es inmediata.
A mayor riesgo se
incrementa la probabilidad
de mayores rendimientos
a largo plazo.
La disposición de tu dinero
y rendimiento depende de
tu contrato o cuenta de
inversión.
Ahorro Inversión
¿Qué es el IPAB?
Es el Instituto para la Protección al Ahorro
Bancario.
Organismo del Gobierno que se encarga de
administrar el Seguro de Depósitos en México.
Garantiza que siempre podrás disponer del dinero
ahorrado y depositado, independientemente de la
situación financiera de tu banco.
El ahorro te ayuda a aprovechar al máximo
tus recursos.
La inversión te da la oportunidad de incrementar
tus recursos.
Puedes convertir tu ahorro en inversión para alcanzar
tus metas y construir tu patrimonio.
Ahorro: ¿un fin o un medio para invertir?
Ahorro, inversión y plan de vida
Fija tus metas y escríbelas.
Define el plazo para cada una.
Establece un plan de acción.
Decide el “precio” que estás dispuesto a pagar.
Todos los días camina hacia tu meta.
Pasos a seguir:
Elementos a considerar en una inversión
Riesgo
Rendimiento
Plazo
Monto
Liquidez
Diversifícate
Toma en cuenta tu perfil de inversionista
Infórmate sobre alternativas
Rendimiento
i
tiempo
Plazo
Plazo
Riesgo
¿Quién corre
más riesgo?
Riesgo
Posibilidad de que no
suceda lo que se espera
bajo ciertos parámetros.
Ejemplos de riesgos
Ganancia segura
Inviertes tu dinero en un negocio de comida y te ofrecen dos opciones:
Corres el riesgo de sólo
obtener el 80% de la
ganancia.
1) Ganancia mensual
$2,000 2) Ganancia mensual
$1,500
Tienes la seguridad de
obtener el 100% de
ganancia.
Ejemplos de riesgos
Pérdida segura
Inviertes tu dinero en un
negocio de comida y
tienes dos opciones:
1) Tienes el 80% de
probabilidad de perder
$2,000 mensuales
2) Tienes el 100% de
posibilidad de perder
$1,500 mensuales
Alternativas de inversión
Deuda
MERCADOS
FINANCIEROS
Capitales Derivados
Divisas Metales
Mercado de deuda
MERCADO
Gobierno Empresas Bancos
Instrumentos de inversión
Mercado
de Capitales
Mercado
de Deuda
Fondos
de Inversión
Renta
variable
Renta fija o
determinable
Combinación
de ambos
Fondos de inversión
Son un conjunto de pequeños inversionistas que
se reúnen en una sociedad de inversión que les
permite acceder al mercado de valores.
$
Sociedad de
Inversión
Operadora de Fondos
Fondos de inversión
Rodrigo (abogado)
Poca experiencia
$1,000,000.00
Eduardo
(arquitecto)
Poca experiencia
$500,000.00
Selene (maestra)
Gran experiencia
$10,000.00
Ramón (policía)
Poca experiencia
$9,000.00
Ana (vendedora
de seguros)
Poca experiencia
$5,000.00
Juan (ejecutivo)
Gran experiencia
$ 150,000.00
Fondos de inversión
Proceso
dinámico
Determinar mi
perfil como
inversionista
Evaluar periódicamente
mi perfil con base en metas y necesidades
Adecuar el
portafolio de
acuerdo con el
nuevo perfil
Elegir con
asesoría el
portafolio
adecuado
Beneficios de los fondos de inversión
Rendimientos competitivos
Iniciar con una cantidad
de dinero moderada
Asesoría especializada
Alta disponibilidad
Diversificación
Tranquilidad
Control
Pon tu dinero a trabajar
Establece tus metas de inversión.
Revisa tu presupuesto.
Busca en instituciones supervisadas por la CNBV.
Asesórate por especialistas.
Identifica tu perfil de inversionista.
Analiza y compara tus opciones.
Elige la que mejor responda a tus intereses
y posibilidades.
Empieza hoy.
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