Presentación Institucional del Grupo CaixaBank · Grupo CaixaBank. Negocio. Bancario y asegurador....
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Presentación Institucional del Grupo CaixaBankPrimer Semestre 2011
2
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La presente información financiera del Grupo “CaixaBank” correspondiente al primer semestre de 2011 ha sido elaborada, en lo que serefiere a información de sociedades participadas, fundamentalmente en base a estimaciones.
Advertencias Legales
3
Índice1. Descripción general
2. Gran actividad comercial
3. Diversificación
4. Evolución financiera 1S11
5. Gestión del riesgo
6. Fortaleza financiera: liquidez, solvencia y ratings
7. Responsabilidad corporativa
8. Plan Estratégico 2011-2014
9. Aspectos a destacar – sumario
Página
4
7
18
22
28
31
35
37
41
3er grupo financiero en España Activos: 273.388 MM € Volumen de negocio: 436.974 MM €
(188.916 MM € préstamos + 248.058 MM € recursos de clientes)
Principales magnitudes de CaixaBank1
Una institución de referencia
1er banco minorista en España
Destacado perfil de riesgo
Solidez financiera
Diversificación de ingresos y mercados
10,5 millones de clientes. Modelo de gestión especializada Gestión Multi-canal: oficinas (5.247); cajeros (7.993); banca online y banca móvil Excelencia en servicio al cliente y mejor reputación de marca
Diversificación en mercados atractivos: participaciones bancarias internacionales Diversificación de ingresos: participaciones en Repsol y Telefónica
Diversificado y con una cartera de préstamos de alta calidad Ratio de morosidad: 4,30%; Ratio de cobertura 67% (139% con garantías hipotecarias) Provisión genérica de 1.835 MM €, sin disponer
Muy buena posición de liquidez: 21.633 MM € Sólida base de capital: Core capital 11,3% (BIS II)
4
(1) Datos de CaixaBank a 30 de junio 2011
1. Descripción general
CaixaBank es el principal negocio del Grupo “la Caixa”
5
Bancos Internacionales
Grupo CaixaBank
NegocioBancario y asegurador
100 %
81,5%
• La Asamblea General de Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona (CAPB) y la Junta General de Criteria CaixaCorp (actual CaixaBank) aprobaron, en abril y mayo de 2011 respectivamente, la reorganización del Grupo “la Caixa”. Dicho proceso finalizó el 30 de junio de 2011.
• En el proceso de reorganización, CAPB traspasó su negocio bancario a Criteria CaixaCorp, transformado en el Grupo Bancario CaixaBank (a través del cual CAPB ejerce la actividad financiera de forma indirecta) y Criteria CaixaCorp traspasó parte de sus participaciones industriales a una nueva entidad dependiente de CAPB denominada CaixaHolding.
• En el marco de la nueva estructura del Grupo, el protocolo de Relaciones entre CAPB y CaixaBank define los principios básicos de relaciones entre ambos, las áreas de actividad de CaixaBank, servicios intragrupo y los flujos de información.
• Esta reorganización permitirá al Grupo “la Caixa” mantener el liderazgo en todos los negocios y continuar con su firme compromiso con “la Obra Social”, así como el acceso al capital para aprovechar oportunidades de crecimiento.
1. Descripción general
Gobierno Corporativo ejemplar
Consejo de Administración de CaixaBank
6
"la Caixa"50%
Independientes28%
Ejecutivos11%
Otros externos11%
CAPB1
50%
(1) Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona
2 de 3 miembros independientes
Comisión de Auditoría y control
Comisión ejecutiva
Comisión de Nombramientos y
retribuciones
4 de CAPB1 de 7 miembros
1. Descripción general
2 de 3 miembros independientes
7
Índice1. Descripción general
2. Gran actividad comercial
3. Diversificación
4. Evolución financiera 1S11
5. Gestión del riesgo
6. Fortaleza financiera: liquidez, solvencia y ratings
7. Responsabilidad corporativa
8. Plan Estratégico 2011-2014
9. Aspectos a destacar – sumario
8
2. Gran actividad comercial
Organizativos
Dirección por retos
Nuevas competencias y hábitos
Autoevaluación
Gestión global
De actuación
Proactividad
Buen trato
Utilidad social
Innovación permanente
Eficiencia
Confianza
Valores
Compromiso social
Principios
Modelo de gestión
Orientación al cliente Trato personalizado
Próximo al territorio Flexibilidad y adaptación
Gestión del riesgo Gestión multicanal
Liderazgo
Crecimiento Personal y Profesional de los Empleados
Un modelo de gestión diferente y único: Base del éxito de la estrategia
9
Planes Comerciales
Proactividad
Autoevaluación
Gestión Global: Unidad de Negocio
Crecimiento seguro, eficiente, rentable y solvente
Nuevas competencias y nuevos hábitos comerciales
Dirección por Retos basados en los Valores de “la Caixa”
Plan comercial anual elaborado por las oficinas
Captación de recursos, inversión y liquidez. Gestión del riesgo y de la rentabilidad
Mejora continua de las actuaciones profesionales
Liberación de los conocimientos, la experiencia y la acción
Ayudas para mejorar la eficiencia y la gestión comercial
Compromisos cualitativos y cuantitativos propuestos por la Red comercial
Modelo de gestión del negocio bancario:
2. Gran actividad comercial
10
EFICIENCIASOLVENCIAOrientación al
CLIENTE
CRECIMIENTO
EXCELENCIA Y CALIDAD
GESTIÓN DEL RIESGO
MODELO DE GESTIÓN: RETOS
INNOVACIÓN
RENTABILIDAD
Estrategia orientada al cliente
2. Gran actividad comercial
New Bank “la Caixa”: Leading retail franchise in Spain1 Entidad líder en banca minorista en España
Modelo de negocio especializado
Banca de particulares(el pilar fundamental)
BancaCorporativa
GrandesPatrimonios
BancaPrivada
BancaEmpresas
Banca Personal
BancaPymes
2008Una red especializda
2008Una red especializada
(compra deM Stanley-España)
2009Gestores especializados
Empresas(rango de facturación, MM €)
Particulares(rango de activos gestionados, MM €)
10,1
0,5 9
10 200
11
1o
2o
Fondos de inversión
Confirming3o
16,2%10,0%10,0%12,1%
12,2%
15,1%
Planes de pensionesCrédito comercialDepósitos sector privado residenteDepósitos a la vista
Domiciliación nóminasDomiciliación pensionesHipotecasFacturación tarjetasNegocio merchant (TPVs)Seguros ahorroCrédito sector privado residenteSeguros de salud
16,0%13,7%11,0%17,6% 21,0%15,3%10,7%24,1%
Última información disponible
2009Gestores
especializados
Cuotas de mercado y posición en el ranquing
10,5 millones de clientes
Factoring 14,6%
2. Gran actividad comercial
jun-10 jun-11
jun-10 jun-11
New Bank “la Caixa”: Leading retail franchise in Spain1Crecimiento equilibrado del negocio en un entorno de ralentización Aumento de Cuotas de mercado
12
jun-10 jun-11
+6,8%
182.698
+3,4%
188.916
+5,3%
414.922
436.974
Recursos de clientes
Créditos Volumen de negocio
En millones de euros
232.224
248.058
+15.834
+6.218
+22.052
2. Gran actividad comercial
13
Cuotas de mercado, en %
9,8% 9,9% 10,0%
10,1%
10,0% 10,0%
06 07 08 09 10 11*
1. Sector privado residente* Últimos datos disponibles
70pb
185pb 136pb 362pb 673pb
20pb 169pb 1.022pb 407pb
Nóminas Pensiones Planes de pensiones Fondos de inversión
Depósitos1 Créditos1 Factoring Confirming
Penetración clientes particulares
16,5% como 1a entidad
CaixaBank líder de mercado: Aumento de cuotas de mercado en productos y servicios retail claves
2. Gran actividad comercial
14
• La gran capilaridad de la red permite ofrecer un servicio próximo al cliente.• Centros especializados: focalizar la actividad comercial.
Red universal
Centros especializados
Oficinas internacionales
Total oficinas
Gran capilaridad de la red
5.106
128
13
5.247
(84 oficinas de empresas, 32 banca privada, 2 banca corporativa y 10 banca de instituciones)
Oficinas en España: 5.234
Cuota de mercado
del 12,6%
641
130
242
1.734
155
459
4
19775 49 182
258
717
85 130
2
9227 55
2. Gran actividad comercial
15
• La estrategia innovadora y adaptada a los clientes: maximiza la actividad comercial de las oficinas.
• Todos los canales (oficinas, cajeros, Internet, teléfono móvil…) se complementan y operan de manera eficiente con un compromiso continuo de calidad y de innovación tecnológica.
Líder en Sistemas de autoservicio 59% de las operaciones a través de Internet y cajeros
Millones Clientes
Línea Abierta 6,7 30,2%
Clientes operativos 3,4
Cajeros 7.993
Banca móvil
(número)
2,1
Cuota
13,2%
Primer semestre 2011 vs primer semestre 2010 En millones de operacionesVariación
Operaciones
Oficinas
10%
Cajeros
13%
+ 104
+5%
- 6- 3%
- 1
0%
Internet46%
+ 132+15%
Automàticas31%
-21
-3%
1S 10
1S 11
2.008
2.112
212
206
264
263
858
990
674
653
1S 10
1S 11
1S 10
1S 11
1S 10
1S 11
1S 10
1S 11
CaixaBank: líder en gestión multicanal
2. Gran actividad comercial
Todo ello reforzado por una marca de excelente reputación
Reducción en el número de quejas en 2010: 32%
Entidad líder en recomendaciones y retención de clientes – particulares y empresas (FRS Inmark 2010)
El 40% de las empresas consideran a “la Caixa” como su entidad de referencia1
El servicio online mejor puntuado por todos los segmentos (particulares y empresas) (Aqmetrix)
Calidad del servicio – Reputación de marca
“la Caixa”: marca financiera
con mejor reputación
Notas(1) Encuesta a 1.700 compañías que son clientes de “la Caixa”
16
2. Gran actividad comercial
(1) Incluye primas y contribuciones a planes de pensiones(2) El 1S2010 tan solo incluye un mes de primas de AdeslasFuente: ICEA e Inverco. Datos a 30 junio de 2011
La actividad aseguradora complementa el negocio bancario
6 millones de clientes
35.300 MM€ en activos bajo gestión
6.200 MM€ en primas1 en 2010 (+24%)
Amplia oferta de productos (vida, planes de pensiones, salud, hogar, auto…)
Fuerte capacidad de distribución 5.247 oficinas de “la Caixa” 629 agentes propios 462 agentes externos 946 agentes 190 Oficinas de Adeslas
Un grupo asegurador líder, apalancado en la mayor red de distribución
TACC2006-2010:
27,5%
17
Destacado crecimiento en todos los segmentos
Primas, millones € 1S10 1S11 %
Vida y contribución a planes de pensiones
2.330 2.567 10%
Salud2 142 778 448%
Hogar 99 124 25%
Auto 59 78 32%
TOTAL 2.630 3.547 +35%
Negocio asegurador:Incremento sostenido en activos bajo gestión
34,035,3
FY10 1S113T10
33,132,431,8
1S101T10
miles millones €+9,0% i.a.
+3,8%
Acuerdo estratégico para el desarrollo del negocio de seguros de no vida con Mutua Madrileña (venta del 50% de este negocio en el primer semestre de 2011)
2. Gran actividad comercial
18
Índice1. Descripción general
2. Gran actividad comercial
3. Diversificación
4. Evolución financiera 1S11
5. Gestión del riesgo
6. Fortaleza financiera: liquidez, solvencia y ratings
7. Responsabilidad corporativa
8. Plan Estratégico 2011-2014
9. Aspectos a destacar – sumario
Banca internacional*
Centrados en mercados de crecimiento
13 Oficinas de representación 3 Sucursales internacionales Inversiones bancarias
20,0%
30,1%302 MM €
20,7%149 MM €
10,1%1.381 MM €
15,7%919 MM €
∼90% de la presencia internacional es en mercados
emergentes
1. Frankfurt, Londres, Milán, Paris y Stuttgart2. Beijing, Dubai, Estambul, Nueva Delhi, Shanghai. Algeria, El Cairo y Singapur pendientes de recibir aprobación regulatoria3. Varsovia (Junio 2007), Bucarest (Noviembre 2007) y Casablanca (Julio 2009)4. Datos a 31 de diciembre 2010: Volumen de negocio incluyendo créditos garantizados y crecimiento de fondos. Flujos de intermediación incluyen todos los productos en los cuales la oficina de
representación ha aportado valor (p.e. exportación de letras de crédito) * Valor de mercado a 30 de junio 2011
13 Oficinas de representación:
• 5 en Europa1: Volumen de negocio: 720 MM€4
• 8 en el resto de países2:Flujos de intermediación: 4.000 MM €4
3 Sucursales internacionales3
Cartera de créditos: 370 MM €4
Inversiones bancarias
Valor de mercado: 5.104 MM€2.353 MM €
19
3. Diversificación. Banca internacional
Y desarrollando un modelo de alianzas estratégicas
Inversiones financieras
Adquisiciones de control
Control/Sinergias/Riesgo
Control/Sinergias/Riesgo
Horizonte de largo plazo
Posiciones de influencia
Inversión a valor razonable– no se paga prima de control
“Invirtiendo en ganadores” Bancos bien gestionados con sólidas posiciones competitivas Socios locales de primer nivel con visiones comunes Centrados en banca minorista/ poca dependencia de financiación
mayorista Altos niveles de solvencia y sólida calidad del crédito
Acuerdos estratégicos a largo plazo
Compartiendo las mejores prácticas
Exportando know-how donde es apropiado
Desarrollo de negocios y proyectos conjuntos
o Búsqueda de sinergias de costes e ingresos
Construyendo fuertes alianzas internacionales
Perfil de la inversión
Alianzas estratégicas
+
-20
3. Diversificación. Banca internacional
Repsol y Telefónica diversifican ingresos y aportan flexibilidad financiera
21
Diversificación de ingresos: dos líderes internacionales en sectores defensivos
Flexibilidad financiera: participaciones muy líquidas
Reserva de capital: más de ~122 pbs1 de plusvalías latentes después de impuestos
Valor: fundamentos sólidos, excelente track record y elevada rentabilidad por dividendo
Rentabilidad: atractivo retorno
Reducido consumo de capital
Eficiencia fiscal (≥ 5%)
Diversificación geográfica: ~65% generado fuera de España
5,4%1
12,8%1
Valor de mercado1: 7,9 bn €
(1) A 30 de junio 2011
3. Diversificación sectorial
22
Índice
1. Descripción general
2. Gran actividad comercial
3. Diversificación
4. Evolución financiera 1S11
5. Gestión del riesgo
6. Fortaleza financiera: liquidez, solvencia y ratings
7. Responsabilidad corporativa
8. Plan Estratégico 2011-2014
9. Aspectos a destacar – sumario
Claves de la evolución financiera del primer semestre: Liquidez, solvencia y calidad del activo como elementos prioritarios de gestión
23
La fortaleza de balance demostrada ha quedado respaldada por la calificación otorgada por las agencias de rating post-reorganización
Liquidez
Solvencia
Calidad activo
Emisión del bono convertible de 1.500 millones €: +103 pb
Autofinanciación del crecimiento: +48 pb
Venta del 50% del negocio de seguros no vida: +44 pb
Gestión anticipada de vencimientos en el mercado mayorista (5.874MM€ emitidos en los 4 primeros meses de 2011)
Aumento significado de los depósitos a plazo (+6.553MM€ en el 2T11)
Mejora del ratio créditos/depósitos (124% vs 130% en Diciembre’10)
Beneficios extraordinarios destinados a incrementar provisiones
Aplicación de criterios conservadores sobre la cartera de promotores
21.633MM€
11.3% Core capital
67% Cobertura
4. Evolución financiera 1S11
Gran capacidad de generación de ingresos con crecimiento del margen de explotación
24
1S10
Marge de intereses
Comisiones netas
Resultado de las participadas
Resultado de operaciones financieras
Otros productos y cargas de explotación
Margen bruto
Total gastos de explotación
Margen de explotación
Pérdidas por deterioro de activos
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros
Resultado antes de impuestos
Resultado después de impuestos
Beneficios extraordinariosSaneamientos Extraordinarios
Resultado atribuido al Grupo
1.860
679
507
139
225
3.410
(1.674)
1.736
(868)
(6)
862
758
94(102)
750
v.a (%)
(17,0)
13,7
35,3
(44,8)
51,3
0,2
(1,0)
1,3
18,7
79,4
(16,7)
(7,4)
+11,0
Cuenta de resultados consolidados, en millones de € 1S11
1.543
772
686
76
340
3.417
(1.658)
1.759
(1.029)
(11)
719
702
463(332)
833
Prudencia en la utilización de los resultados extraordinarios para fortalecer el balance
4. Evolución financiera 1S11
25
1S10 1S111S10 1S111S10 1S11
Valores y otras
Fondos Inversión
Bancarias
Seguros y Pensiones
+22,1%+23,1%
+11,5%
+15,3%
772679
Aumento de la operativa Adecuada gestión y calidad
del servicio Mayor protagonismo de la
actividad/servicios en Banca Personal-Privada y en Banca de Empresas
En millones de euros
Comisiones
+13,7%
Ingresos de participadas
+35,1%
686
507
Dividendos
P.equiv
P.equiv
Positiva evolución de los resultados de participadas: dividendos y puesta en equivalencia (Repsol como asociada desde 1/1/2011)
-17%
Margen de intereses
1.543
1.860
Gran capacidad de generar ingresos recurrentes con adecuada gestión de márgenes
Dividendos
Caída de tipos trasladada a las cuotas hipotecarias (revisiones en 1S10 superiores a las de 1S11)
Gestión activa de los márgenes Aumento del coste por el incremento de la
liquidez (aumento del ahorro a plazo y de las emisiones institucionales)
Evolución positiva del diferencial de la clientela: 2T11 del 1,47% y 1T11 del 1,45%
4. Evolución financiera 1S11
1S10 1S11
Generales
Amortizaciones
Personal
-8,5%
+5,3%
-17,5%
1.6581.674
26
1S10 1S11
1S10 1S11
En millones de euros
Margen de explotación
+1,3%
1.736 1.759
Elevada generación de ingresos recurrentes y reducción del gasto
-1,0%
3.410 3.417
Margen bruto+0,2%
Ratio de eficiencia del 45,7%
Gastos de explotación
Aumento de los ingresos del Grupo
Disminución de los gastos
Aumento del Margen de
Explotación del +1,3%
4. Evolución financiera 1S11
27
1S10 1S11
La gran capacidad de generación de ingresos recurrentes del Grupo permite el registro de elevadas dotaciones para aumentar la solidez del balance
-7,4%
758 702
Resultado recurrente
1S10 1S11
+11,0%
750833
Resultado Atribuido al Grupo
Resultado atribuido al Grupo: 833 M€
en millones de euros 1S11 1S10 Var. en %
Margen de explotación 1.759 1.736 1,3%
Pérdidas por deterioro de activos financieros y otros (1.029) (868) 18,7%
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros (11) (6)
Impuestos (17) (104)
Resultado recurrente atribuido al Grupo 702 758 (7,4%)
Beneficios extraordinarios (venta del 50% del negocio de seguros no vida 450 M€ netos) 463 94
Saneamientos extraordinarios(dotaciones adicionales de 361 M€ brutos/253 netos, y gastos de reorganización)
(332) (102)
Resultado atribuido al Grupo 833 750 11,0%
Dotaciones específicas
RecurrentesExtraordinariasTotal dotaciones 1S11
1.029361
1.390
Sin disponibilidad del fondo genérico
4. Evolución financiera 1S11
28
Índice
1. Descripción general
2. Gran actividad comercial
3. Diversificación
4. Evolución financiera 1S11
5. Gestión del riesgo
6. Fortaleza financiera: liquidez, solvencia y ratings
7. Responsabilidad corporativa
8. Plan Estratégico 2011-2014
9. Aspectos a destacar – sumario
29
5. Gestión del riesgo
Gestión rigurosa del riesgo
Junio de 2011
Gran calidad de activos de CaixaBank
Riesgo diversificado Con avanzados procesos y mecanismos de gestión
Modelo de negocio orientado a familias y pymes
Cartera de crédito: familias (50%) y pymes (25%)
65% garantía hipotecaria Buenas garantías
89% de las garantías hipotecarias centradas en financiar primeras viviendas
Financiación de primeras viviendas en grandes ciudades
89% cartera hipotecaria con LTV < 80%
Política prudente LTV
Morosidad
Mayor cobertura respecto a los comparables
• 67% de cobertura (139% con garantía hipotecaria)
• 5.689 M€ de provisiones
• 1.835 M€ provisión genérica sin disponer (100% alfa)
Sector 6,5% (mayo 2011)
Morosidad de CaixaBank: 8.531 M€
(Junio de 2011)
4,30%
1S11
Detalle de créditos y morosidad por segmentos
30
Bn€ % ratio mora
% ratio mora
Crédito a particulares 94.1 1,68% 1,65%
Compra vivienda 70.0 1,37% 1,40%
Otros 24.1 2,58% 2,38%
Crédito a empresas 84.1 8,13% 6,49%
Sectores ex-promotores 56.3 3,33% 2,64%
Promotores 24.5 20,23% 15,52%
Servihabitat y otras filiales de “la Caixa”1
3.3 0,00% 0,00%
Crédito al sector público 10.7 0,46% 0,28%
Total créditos 188.9 4,30%2 3,65%2
(1) Incluye básicamente Servihabitat, la compañia inmobiliaria de “la Caixa” y otras filiales del Grupo “la Caixa” (2) Incluye contingentes
31 Dic 201030 Junio 2011
Incremento de la ratio de morosidad debido a promotores inmobiliarios
Morosidad de particulares contenida
5. Gestión del riesgo
31
Índice
1. Descripción general
2. Gran actividad comercial
3. Diversificación
4. Evolución financiera 1S11
5. Gestión del riesgo
6. Fortaleza financiera: liquidez, solvencia y ratings
7. Responsabilidad corporativa
8. Plan Estratégico 2011-2014
9. Aspectos a destacar – sumario
32
6. Fortaleza financiera: Liquidez
Liquidez de 21.633 millones
2.385 2.561
6.4267.259
24.765
2011 2012 2013 2014 ?2015
series
jul-dic
71%
21%
8%
Pasivos clientela
Póliza BCE no dispuesta en 2011
21.633
30/06/2011
EmisionesInstitucio -nales
Interbancario neto
Emisiones 1S11:
Cédulas hipotecarias Cédulas territoriales
... con buena estructura de financiación…
Actividad institucional
Vencimientos pendientes:
7,9% Activo del
Grupo
Excelente posición de liquidez...
5.874
5.324200
Total emisiones de 43.397 MM €
100% disponibilidad
inmediata
Saldo disponible de 13.388 MM €
(importes en millones de euros)
Vencimientos 1S11: -4.065
Bonos 350
19.638
31/12/2010
Total financiación de 194.520 MM €Ratio crédito s/depósitos de 124%
33
6. Fortaleza financiera: Solvencia
Core Capital
Requerimiento mínimo
Excedente de Recursos Propios
Activos Ponderados por Riesgo (RWA)
11,3%
8%
16.643
11.807
4.836
147.584
Ratio Millones € Var. 1S11
+2,4
-1,9%
Core Capital: Autofinanciación del crecimiento
con los resultados del Grupo Y Operaciones extraordinarias
La Solvencia del Grupo CaixaBank se mantiene en niveles muy elevados, con un aumento del Core Capital al 11,3% y un excedente de recursos computables de 4.836 M€
Ratios de Solvencia – Basilea II Junio 2011
EVOLUCIÓN DEL CORE CAPITAL
AutofinanciaciónResultados y APR’s
8,9% +0,5%
+1,9%
Operaciones extraordinarias reorganización Grupo
2010 1S11
11,3 %
~122 bps1 adicionales por plusvalías latentes en Telefónica y Repsol
(1) A 30 de junio de 2011
Sólidos ratios de solvencia reforzados por la emisión de obligaciones convertibles
- Repsol asociada- Convertibles- VidaCaixa Adeslas
Calificaciones crediticias diferenciales
Gran posicionamiento bancario en España;
Excelente liquidez y solvencia;
Buena gestión y éxito en la estrategia;
Contenido perfil de riesgo de crédito;
Buena evolución del negocio bancario.
Las agencias destacan la gran fortaleza comercial y financiera de CaixaBank
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1 de Julio 2011
Agencia de Rating LARGO PLAZO CORTO PLAZO Perspectiva
Aa2 P-1 negativa
A+ A-1 estable
A+ F1 estable
6. Fortaleza financiera: Ratings
En un entorno complejo, las agencias confirman muy buenos ratings
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Índice
1. Descripción general
2. Gran actividad comercial
3. Diversificación
4. Evolución financiera 1S11
5. Gestión del riesgo
6. Fortaleza financiera: liquidez, solvencia y ratings
7. Responsabilidad corporativa
8. Plan Estratégico 2011-2014
9. Aspectos a destacar – sumario
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7. Responsabilidad corporativa
VALORES CORPORATIVOS BUEN GOBIERNO CORPORATIVO
• Liderazgo
• Confianza
• Compromiso Social
Gestión responsable y transparente
EMPLEADOS
La Reputación Corporativa refuerza el posicionamiento del Grupo
CLIENTES SOCIEDAD
Compromiso con los grupos de interés
Responsabilidad Corporativa consiste en actuar de acuerdo con nuestros valores corporativos incluso más allá de exigencias legales.
“la Caixa” por quinto año consecutivo ha obtenido la calificación ‘A+’ del GRI (Global Reporting Initiative), por la calidad ytransparencia del Informe de Responsabilidad Corporativa 2010.
Compromiso con los Grupos de interés
ACCIONISTAS
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Índice
1. Descripción general
2. Gran actividad comercial
3. Diversificación
4. Evolución financiera 1S11
5. Gestión del riesgo
6. Fortaleza financiera: liquidez, solvencia y ratings
7. Responsabilidad corporativa
8. Plan Estratégico 2011-2014
9. Aspectos a destacar – sumario
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8. Plan Estratégico 2011-2014
9 retos estratégicos y proyectos para conseguirlos (1/3)
Reforzar el liderazgo en banca minorista
• Proyecto de Banca de Particulares: atención diferenciada
• Proyecto Seguros: venta cruzada10% 15%
(2010) (reto)
Cuota de mercado en volumen de negocio
1
Diversificar el negocio hacia empresas 28%
35%
(2010) (reto)
Crédito empresas sobre crédito total
2
Equilibrar la presencia territorial• Proyecto de Gestión de Oficinas: revisar la red y optimizar su
potencial comercial
• Traslado de las mejores prácticas55%
~65%
(2010) (reto)
Peso de la zona de expansión en el volumen total
3
• Modelo especializado: referente para empresas y profesionales
• Planes de captación y vinculación : formación continua de los gestores
• Visión integrada del cliente
• Gestión de la rentabilidad ajustada al riesgo
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8. Plan Estratégico 2011-2014
9 retos estratégicos y proyectos para conseguirlos (2/3)
Crecer en la internacionalización4• Proyecto de Internacional: aprovechar oportunidades de crecimiento rentable y materialización de
sinergias con socios
• Desarrollar capacidades y conocimientos de la plantilla
Mantener la fortaleza financiera5• Proyecto de Gestión del Capital y la Rentabilidad
• Asignación del capital según rentabilidad y gestión anticipada
• Diversificar plazos, intermediarios, mercados e inversores de renta fija
Mejorar la rentabilidad6• Gestionar la rentabilidad ajustada al riesgo
• Disponer de una amplia gama de productos para fomentar la vinculación
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8. Plan Estratégico 2011-2014
9 retos estratégicos y proyectos para conseguirlos (3/3)
Avanzar en eficiencia y flexibilidad organizativa7
• Proyecto de Análisis Valor Añadido: Todas las funciones generando valor, optimización de procesos y fomento de canales electrónicos
• Proyecto de Calidad: Ser la referencia en calidad
Desarrollar y motivar el talento de Recursos Humanos8
• Proyecto de Gestión del Talento: Desarrollo profesional y comunicación interna: transparente y pro activa
• Motivación de Recursos Humanos
Comunicar los objetivos de la institución9
• Dar a conocer: la misión, visión y valores del Grupo, su realidad y objetivos, los factores diferenciales de su modelo y la contribución de la Obra Social
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Índice
1. Descripción general
2. Gran actividad comercial
3. Diversificación
4. Evolución financiera 1S11
5. Gestión del riesgo
6. Fortaleza financiera: liquidez, solvencia y ratings
7. Responsabilidad corporativa
8. Plan Estratégico 2011-2014
9. Aspectos a destacar – sumario
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Una institución de referencia
Liderazgo en banca minorista en España
Diversificación de ingresos
Sólido perfil de riesgo
Fortaleza financiera
El Grupo “CaixaBank”…
9. Aspectos a destacar sumario