Tendencias y aseguramiento para transacciones en comercio electrónico

Ing. Jorge A. Armanza, MBA.Subgerente de Prevención de Fraude

Banco del Pacifico - Ecuador

Aseguramiento de transacciones en

comercio electrónico.

Distintas perspectivas de

la seguridad

Diferencias entre

comercio tradiciona

l y comercio electrónic

o

Cómo comenzamos?Con fuertes llamados de atención por parte de la franquicia. (comercios

reportados por exceso de fraudes/contracargos.

Generando desconfianza en los clientes.

Desconfianza por parte de los reguladores.

Entendiendo los números.

Nuevo canal en crecimiento.

Crecimiento sostenido, pero no asistido.

Nuevos negocios del cual comprendíamos

poco.

Cifras en millones de dólares.

Qué entendimos mal?

Trabajábamos con

herramientas del pasado.

No es lo mismo.POS Virtual POS.

TRIVIA: Encuentre las 7 diferencias

HorariosComercio tradicional Comercio electrónico.

DemografíaUbicación. Ubicuidad.

Consumidor.“Vamos a ver que hay” Exigente, demandante

Métodos de pago.Comercio tradicional

Pago en efectivo. Tarjetas de crédito / débito.

Comercio electrónico.

Transferencia bancaria. PayPal Pago contra entrega. Pasarelas de pago (2Checkout). Tarjetas de crédito / débito.

Entendimos que somos una opción

y no el único medio de pago.

Preocupaciones distintas.Comercio tradicional.

Guardar copias de vouchers. Comparación de firmas. Skimming.

Comercio electrónico.

Tasas de Conversión. Tasas de devolución. Tasa de abandono en el carro de

compras. ECI

Due dilingence.Comercio tradicional. Comercio electrónico.

Funciones de las áreas de prevención de fraudes.

Comercio tradicional Comercio electrónico.

Herramientas a mano

Matrices de negocio

Alertar después

de umbral

Revisión manual después

de umbral

Aprobar / No

revisar. Controles

por monto

Aprobar / No

revisar. Reglas de velocidad.

VALOR

TIEMPO DE ENTREGA

Entender el negocio y diseñar una estrategia.

Constante capacitación.Fraude Controversia

Tendencias actuales

Composición de comercios afiliados a

nuestra red

43.000 tradicionales

63 on-line

Facturación actual

Cifras en millones de dólares.Variación de

crecimiento del 104% de un año

a otro.

Diversidad en cartera de comercios

GIROS/MCCs

Tenemos mas de 20

giros asociados a

e-commerce.

Logros de cara a la prevención.

0 Eventos de Compromisos de datos. En los últimos 5 años, 1 evento por exceso de contracargos reportado por las marcas.

El 7% del total de compras en línea de nuestros clientes se realizan en tiendas nuestras. No ha habido eventos de fraudes.

A tener en cuenta. PCI es vital si el comercio decide guardar números de tarjetas.

Tener cuidado con comercios que puedan causar daño de reputación a las marcas Contratar webcrawlers.

Reportes que revisen los niveles de contracargos del e-commerce.

Fomentar la tokenizacion (de la tecnología de “algo que yo conozco” a la de “algo que yo tengo”.

Asegurar todo el EcoSistema del comercio electrónico.

Lecciones finales aprendidas.Antes del customer experience pensar en el merchant experience.

Es un mercado con exceso de oferta pero con baja demanda.

Depende de nuestras instituciones financieras adaptarnos al cambiante mundo digital.

Fomentar las 3’Cs

Clientes satisfechos.

Conversión

GRACIAS.

PREGUNTAS…..?Ing. Jorge A. Armanza, MBA.

jarmanza@pacifico.fin.ec