Presentacion Retiro 2016 DF Patrimonial

Planeando tu Retiro

Dámaso Fernández S.

Quiénes Somos

DF Patrimonial Dámaso Fernández S.

Consejo de Productores GNP en 3 Ocasiones

Campeón Nacional Novel 2012

Trofeo AMASFAC Vida en 3 Ocasiones

Top of The Table MDRT 2012 A 2015

Instructor Invitado Seminario de Retiro LUTC

Instructor Invitado Master en Seguros IDEAS-

Dámaso Fernández S.

Planeando Tu Retiro

¿A Qué Edad me Puedo / Quiero Retirar?

¿Cuánto Dinero es Suficiente para mi Retiro?

¿Cuánto voy a Recibir IMSS?

¿Puedo Tomar el Retiro Anticipado?

¿Cómo Aseguro el Ingreso Para mi Esposa?

¿Cómo Resuelvo esa Situación Especial?

¿Qué Te Preocupa?


Planeando Tu Retiro

Tu Plan de Retiro Debe Ser:

• Cierto

• Suficiente

• Garantizado

• Vitalicio

• Digno


Asegurando el Éxito Financiero Personal

“Una Parte de

Todo Lo Que

Tu Ganas Es

Tuya Para

Ahorrarla”


Las 7 Curas Para La Bolsa Vacía

1.- Ahorra al menos 10% de tus Ingresos

2.- Controla tus Gastos

3.- Haz que tu Capital se Multiplique

4.- Protege tus Tesoros de Posibles Pérdidas

5.- Haz de tu Casa una Inversión Provechosa

6.- Asegura un Ingreso Para el Futuro

7.- Aumenta tu Habilidad para Ganar Dinero


6.- Asegura un Ingreso Para El Futuro

“Ningún hombre puede darse el

lujo de no asegurar un tesoro

para su vejez y la protección de

su familia, no importa que tan

prósperos sean sus negocios y

sus inversiones.”

Arkad, el Hombre Más Rico de Babilonia


Ahorro según Warren Buffett


Definición de Riqueza

AP ASESORES DÁMASO FERNÁNDEZ S.

‘La riqueza de una

persona está

determinada por la

cantidad de días que

puede vivir sin

ingresos directos de

su trabajo,

manteniendo el nivel

de vida que tiene hoy’

Ahorro vs Inversión

La finalidad de una inversión es

hacer crecer el patrimonio. Por lo

tanto, se debe realizar en instrumentos

que maximicen el rendimiento,

tomando un nivel de riesgo adecuado.

El propósito de un ahorro es tener la

capacidad de enfrentar con tranquilidad

un gasto futuro inevitable. Por lo

tanto, se debe realizar en instrumentos

que maximicen la certeza, teniendo

un nivel de rendimiento adecuado.


Plan de Retiro

No Estructurado

Plan de Retiro

Estructurado

Inversión Renta Fija

Inversión Renta Variable

Bienes Raíces

IMSS / Retiro Empresa

Otros Ingresos Asegurados

IMSS (Él / Ella) / Retiro Empresa

Otros Ingresos Asegurados

Patrimonio

Bienes Raíces

Inversiones en Banco / Bolsa

Ahorro Garantizado / Rentas

Nuevas Inversiones (Negocio)


A

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I

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ó

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Esperanza de Vida

INEGI: Indicadores Sociodemográficos de México (1930-2000). Esperanza de vida - género - 1930-2012 - entidad federativa.


Esperanza de Vida


Esperanza de Vida

Una de cada 4 personas de 65 años de

edad vivirá 90 o más.

Una de cada 10 vivirá 95 o más.

Problema:

Al llegar a los 90 no se está 25% vivo…..

Se está 100% vivo y gastando al 100%.


¿Cuántos Años de Ingreso Necesito?

¿Para Cuántos Años debo Planear?

Edad Actual (Mía y de mi Esposa)

Edad Esperada de Retiro

Años de Supervivencia (De Ambos)

Antecedentes Familiares


Necesidades en Época de Retiro

Concepto Cantidad

Sueldos Personal de Ayuda ?

Seguro de Gastos Médicos ?

Servicios de Luz, Agua, Teléfono ?

Alimentación ?

Médico, Dentistas, Medicamentos ?

Automóvil ?

Viajes ?

……………..

……………..

Total Necesidades Anuales ?



Se Requiere

del 70% al 80%

del Ingreso en

Activo para

Cubrir las

Necesidades

en Época de

Retiro


Diseño de Plan de Retiro

Planeación ActualNecesidades en

Época de Retiro

Diferencia

A Planear


Planeación Actual: Pensión IMSS

ANTES DE

1997

DESPUÉS DE

1997

Sistema de Cuentas

Individuales o de

Contribución

Definida (Afores)

Sistema de

Reparto o de

Beneficios Definido


Pensión en IMSS

Semanas

CotizadasS. Prom.

Últ. 5 Años

Monto de

Pensión

Edad 60 61 62 63 64 65

Pje 75 80 85 90 95 100


Pensión (Antes de 1997)


Nombre Alejandro

Edad Actual 51

Semanas Cotizadas IMSS 1,533

Edad Jubilación IMSS 65

Salario Mínimo 73.04

Salario Promedio Últimas 250 Semanas 1,675.00

Salario Máximo de Cotización Diario 1,821.00

Salario Máximo de Cotización Mensual 54,780.00

Datos Generales

Pensión (Antes de 1997)


EDAD DE

RETIRO

RENTA

MENSUAL

BRUTO

RENTA

ANUAL

BRUTO

RENTA

MENSUAL

NETO

RENTA

ANUAL

NETO

60 36,934 443,205 35,851 430,212

61 40,544 486,532 38,378 460,541

62 44,299 531,582 41,006 492,076

63 48,196 578,355 43,735 524,816

64 52,237 626,850 46,564 558,763

65 56,422 677,067 49,493 593,915

VALORES ESTIMADOS ENERO 2016

Alejandro

Pensión (Después de 1997)


Pensión (Ley de 1997)


Fuente: http://www.consar.gob.mx/calculadora/CalculadoraIMSS.aspx

¿Por Qué Cambiaron las Pensiones?


Crecimiento en Pensiones del IMSS


Fuente: SHCP

Pensiones en México

• 105 Sistemas de Pensiones

• 4.1 Millones de Pensionados

• Sistemas Públicos No Reservados

• Pasivos Actuariales: 120% PIB

• Gasto Federal 2016: 617 MMDP

• 17.3% del Gasto Programable Total

• Única Variable Creciendo al 16% Anual


Jurisprudencia Julio 2010


Planeando Tu Retiro

Cálculo de Necesidades en Retiro

Investigación IMSS

Estudio Situación Actual y Oportunidades

Diseño de Plan Individual de Retiro

Propuesta de Inversión

¿Qué Sigue?


Datos de Contacto

[email protected]

@DamasoFernandez

Dámaso Fernández Sepúlveda

81-1665-8343


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