Presentación Santander Advance
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Economy & Finance
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ESTRATEGIA GLOBAL PYMES
Las pymes son un segmento estratégico para el Grupo
• 24 millones de pymes en los mercados donde estamos presentes
• Aportan entre el 30% (ej. USA) y el 60% (ej. MX) del PIB
• Generan 300 millones de empleos; el 66% del empleo en Europa y el 69%
en Latinoamérica
• Presencia creciente en el negocio internacional, hasta un 40% de las
exportaciones.
Motor del desarrollo en las economías donde estamos:
18% 11%
6%
11%
9%
8%
20%
6,5%
30%
Cuota de mercado de pymes por países
• España incluye sólo Microempresas, medianas y
pequeñas empresas. Excluye Negocios y Autónomos
• UK incluye también Negocios y autónomos en cifras
de mercado y de clientes
Las pymes son un segmento estratégico para el Grupo
• 24 millones de pymes en los mercados donde estamos presentes
• Aportan entre el 30% (ej. USA) y el 60% (ej. MX) del PIB
• Generan 300 millones de empleos; el 66% del empleo en Europa y el 69%
en Latinoamérica
• Presencia creciente en el negocio internacional, hasta un 40% de las
exportaciones
Motor del desarrollo en las economías donde estamos:
• 3.8 millones de clientes
• 6.500 millones de euros de margen bruto, 22% de la Banca Comercial
• 65.000 millones de euros de Inversión
• 125.000 millones de euros de Volumen de Negocio
Aportación destacada a los resultados del grupo:
•Formación y capacitación para sus
empleados
•Acceso a otros mercados
•Actualización permanente de su tecnología
•Conectarse con otras pymes que sean
complementarias
•Pautas de gestión y liderazgo
…y nos dicen que necesitan mucho más que financiación
Hemos escuchado activamente a nuestros CLIENTES…
•En nuestras oficinas
•A través de encuestas
•Talleres piloto, en los que han
participado más de 200 empresas
•Estudios de mercado
• Informes de expertos
Hemos mirado las mejores prácticas del Grupo
Las pymes son un segmento estratégico para el Grupo
•Santandertrade.com
•Formación PYME Argentina-Universidades
•Poder pyme (México)
•Breakthrough (Reino Unido)
•Plan Exporta y Becas Pyme (España)
• International Desk (Latinoamérica)
Nuestra propuesta:
Advance
Financiación
Programa de Financiación y
Vinculación pymes Fondo
Advance
Propuesta
de valor para
Pymes,
clientes
y no clientes
Talento y
Formación Internacional
Advance
Desarrollo
Empleo Conectividad
Socio de
referencia de
las Pymes
para su
crecimiento
Implantación progresiva en unidades del Grupo
Fase 1: España
Fase 2: México
Brasil
UK Fase 3: Resto de mercados
principales
15%
70%
MAR-14
2015 INICIO 2S’14
Financiación Advance
Programa de
vinculación y
financiación
dic-13 dic-14 Banco Mercado
España* 26.200 29.100 11% 0%
Brasil 8.313 9.727 17% +11%-13%
UK 14.029 16.123 15% +2,5%
México 2.255 2.900 29% +26%
Chile 4.300 4.844 13% 12%
Saldos (% de Crecimiento) Saldos Activo (en MM€)
* No se incluyen autónomos ni comercios
• Selectivo para pymes con más
de 3 años; en crecimiento;
proyecto específico de inversión
• Inversión mínima: 1M €;
financiación medio / largo plazo
• Clientes / no clientes
Fondo
Advance
• 250M € para España
ampliable y replicable
en otros mercados
• Deuda subordinada
Capital
Desarrollo Advance
Desarrollo
Advance
• Instituto del conocimiento
• Talleres de Desarrollo
• Masterclass 80.000
Empleo y
becas
• Becas
• Plataforma Empleo 80.000
Conectividad • Santanderadvance.com
Internacional
• International Desk
• Santander Trade
• Misiones comerciales
• Pasaporte Santander (Junio 2014)
30.000
Aspiraciones del Programa Advance:
200.000 pymes habrán accedido al programa en tres años
España 20.000 42.000 60.000
2014
2014 (acum.)
2016 (acum.)
México / Brasil / UK 7.500 45.000 90.000
Resto -- 13.000 50.000
27.500 100.000 200.000
Santander, socio de referencia de las pymes
• Tenemos el capital y liquidez para apoyar su crecimiento
• Tenemos una diversificación geográfica que puede apoyar
su internacionalización
• Tenemos alianzas que ponemos a su disposición
(Santander Universidades)
• Tenemos la experiencia de estrategias probadas en
diferentes países
• Tenemos los equipos y las herramientas necesarias para
ayudarles
• Tenemos la determinación de convertirnos en su socio de
referencia
ESTRATEGIA GLOBAL PYMES
EN ESPAÑA
Observamos un crecimiento del crédito y la existencia de una demanda real
Las pymes ya muestran un crecimiento de crédito y una demanda
en aumento…
El crédito nuevo a pymes ha dejado
de destruirse y ya crece al 5-10%
interanual
Y hay una demanda latente por parte
de las pymes que solo espera un
cambio en el mercado
Crédito nuevo a PYMES1 Encuesta del BCE a pymes
-25%
-13%
-20% -19%
-9%
-16% -12%
-7% -6%
-1%
0%
4,7%
9,6%
5,0%
dic
-12
ene
-13
feb-1
3
ma
r-1
3
abr-
13
ma
y-1
3
jun
-13
jul-
13
ago
-13
sep
-13
oct-
13
nov-1
3
dic
-13
ene
-14
De las pymes que necesitaban crédito…
11%
30%
59%
Esperaban
denegación
Esperaban
condiciones
restrictivas
No tenían
fondos propios
suficientes
Pidieron
crédito 27%
73% No
pidieron
crédito
1 Nuevo crédito concedido a empresas por importe < 1 millón de euros
(Fuente: Banco de España)
… y suponen una aportación
destacada para Santander España
Son el motor de la economía
en España…
• España es una
economía de pymes
• Son 1.250.000…
• … el 90% del tejido empresarial
• Aportan > 50% del PIB
• Generan > 65% de empleos del
sector privado
• Concentran el 56% de las
exportaciones
• Base de 280.000 clientes activos
entre empresas, pymes y micros
• > 26.000 M€ de inversión
• > 45.000 M€ de volumen
de negocio
Pymes: segmento estratégico en España y para el Banco
Queremos ser el socio de referencia para su crecimiento: Santander Advance
Transformación
del modelo de
negocio
Oferta financiera:
Un modelo de productos y servicios
financieros con visión cliente
Especialización, calidad, seguridad
y agilidad en el crédito, integrado
con el negocio
La mejor
oferta no
financiera
Propuesta innovadora:
Oferta de valor única para ayudar al crecimiento de las
pymes, para sus necesidades complementarias a la
financiación
Áreas:
• Negocio
• Riesgos
• RRHH
• Tecnología
• Financiera
Pilares de
Advance
Financiación
Programa de Financiación y
Vinculación pymes Fondo
Advance
Talento y
Formación Internacional
Advance
Desarrollo
Empleo Conectividad
Advance Financiación
Financiación
doméstica
corto plazo
Crédito Advance
• Bonifica el tipo de interés en función de la vinculación
• Diferenciales del 3,50%, dependiendo de la vinculación y el
importe
• Otros productos Advance para facilitar la gestión de cobros y
pagos de las pymes
Financiación
Internacional
corto plazo
Plan Exporta
• Financiación comercio exterior: exportación e importación
• Especialistas de negocio internacional y servicios auxiliares
• Bonificación precio por su uso por Banca Electrónica
Financiación
Largo Plazo
Objetivo: ser líderes en líneas de mediación ICO y en
distribución de fondos BEI
Oferta muy competitiva para cubrir sus necesidades:
• Préstamos Hipotecarios
• Leasing / Renting para equipamiento
• Lanzamiento de Bansacar Advance
Advance Financiación
Principios
Básicos
• Instrumento complementario de la financiación tradicional
• Vehículo independiente, procesos de gestión y riesgos propios
Características
Público objetivo:
• pymes con trayectoria en crecimiento (3 años)
• Generador de empleo
Inversión:
• Mínimo 1 millón de euros
• Financiación Medio y Largo Plazo
• Flexibilidad en amortizaciones y garantías
Estructura de la deuda:
• Principalmente deuda subordinada
• Eventualmente, deuda convertible u otro tipo de deuda
Fondo Advance. 250 millones de euros
Advance Desarrollo
Inspiración
Empresarial
• Jornadas de pymes en sedes de
“empresas insignia” de la región
Talleres de
Desarrollo /
Observatorio
pyme
• En Oficinas Santander: Dinámica de
discusión con 15-20 pymes de
problemáticas específicas
• Consolidación de información y estudio
en Observatorio Pyme
Inspiración
Empresarial
• Videos formativos organizados por temas
• Testimonios de experiencias de las pymes
Instituto del
Conocimiento
• Formación presencial (Programas de
Gestión Empresarial y Programas de
Formación para exportadores )
• Formación online (idiomas, habilidades,…)
• Todo para los profesionales de las pymes
TALENTO Y FORMACIÓN
Advance Desarrollo INTERNACIONALIZACIÓN
Portal / Club
Santander
Trade
• Portal de Negocio Internacional. Análisis
de mercado y contacto con potenciales
socios comerciales
• www.santandertrade.com
International
Desk/
Pasaporte
• Red de especialistas distribuidos por
geografía para apoyar a los clientes en su
expansión exterior
Conexión
Internacional
• Misiones Comerciales “virtuales" y “físicas”.
Ponemos en contacto a las pymes con los
distintos mercados donde Grupo Santander
está presente
Eventos locales
con clientes
• Desayunos:
reuniones promoción negocio 15-20 pymes
• Charlas de internacionalización:
para 50-75 pymes
Advance Desarrollo
EMPLEO
Empleo
• Plataforma que facilita la búsqueda de profesionales
y permite publicar ofertas de empleo específicas.
• Disponibles 50.000 ofertas de empleos realizadas
por 10.000 pymes.
Becas
Santander • 5.000 becas para que universitarios hagan
prácticas en pymes
Advance Desarrollo
www.santanderadvance.com
Elementos diferenciadores de Santander España
Cercanía
a las pymes
• Amplia Red de Oficinas Universales (4.097): proximidad a la pyme
• Amplia Red de Oficinas de Empresas (224): la mayor de España
• Incremento previsto de las figuras comerciales especializadas en
pymes desde 325 a 600 personas en Oficinas de Empresas
• En la red de Oficinas Universales, tenemos 3.648 figuras
comerciales con gestión directa sobre pymes
Especialización
• Especialistas de Producto apoyando la gestión de la pyme (353):
Gerentes de Negocio Internacional y de Banca Transaccional.
• Equipos de Riesgos especializados en la gestión de las pymes (400):
• Analistas especializados en la gestión de los no clientes
• Especialización Sectorial
• Compromiso de respuesta para cada propuesta: 3 días
• Preclasificaciones de Riesgos a las pymes analizando necesidades futuras
Carácter
internacional • Presencia en 15 países: apoyo a las pymes en su proceso de
internacionalización
Objetivos 2014 Advance Financiación
Inversión Nueva producción de crédito
+ 24% 30.700 Mill. €
Clientes Captación
22%
Vinculación
29%
Objetivos 2014 Advance Desarrollo
•20.000 pymes accederán a las distintas iniciativas de formación,
internacionalización y empleo
•Además, 6.000 universitarios podrán aprovechar las becas Santander
Formación • 8.500 pymes formadas
Internacional • 1.500 pymes en iniciativas internacionales
Empleo • 10.000 pymes en Portal Empleo/5.000 becas
Objetivos principales en 2014
“Socios para el crecimiento”
20.000 pymes se beneficiarán de Advance Desarrollo
Conclusiones
PROGRAMA ADVANCE 2014
• Las pymes son un segmento estratégico para el país y
para Santander España
• Banco Santander lanza:
• Un programa único en el mercado
• Con una oferta de productos con condiciones financieras muy
competitivas y
• Apoyándose en soluciones no financieras de apoyo a la pyme
totalmente novedosas
31.000 MM a disposición de las pymes
20.000 pymes en Programa No Financiero
ESTRATEGIA GLOBAL PYMES