Presentación sobre financiación a empresas y emprendedores
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Financiación
Pascual Parada TorralbaCertificado de profesionalidad:Creación y Gestión de microempresas
Origen Fuentes de financiación
Fuentes Internas Fondos propios Reservas
Fuentes Externas Privadas Públicas
Origen Fuentes de financiación
Fuentes Externas
Family, friends and fools – FFF
Esta ha sido siempre la primera línea de financiación para emprendedores. Consiste en que las personas que rodean al emprendedor le prestan parte de sus recursos económicos, a veces, más por afinidad, que por el modelo de negocio. Estos mini inversores son las denominadas FFF en Estados Unidos y consiste en la primera financiación, que junto al emprendedor, obtiene de su círculo más cercano.
Business Angels
Un Business Angel es un particular (persona física o jurídica) que aporta dinero, experiencia, contactos o una combinación de estos factores a emprendedores con nuevas iniciativas empresariales, con el objeto de obtener una ganancia futura.
También conocidos como inversores privados, inversores informales o inversores de proximidad constituyen el capital riesgo informal, en contraposición al capital riesgo formal que comprende a las gestoras, sociedades y fondos de capital riesgo.
Business Angels
• Su capacidad financiera para llevar a cabo inversiones suele oscilar entre los 40.000 euros y los 60.000 euros, aunque estas cifras pueden ser inferiores o superiores.
• Participan en empresas que se encuentran en la fase de desarrollo o de expansión.
• Invierten en sectores que conocen.• Prefieren mantener el anonimato ante terceras
personas.• Se implican, en mayor o menor medida, en el negocio,
intentando aportar el máximo valor posible.
Family offices
Un family office, es una oficina que lleva íntegramente el patrimonio de una familia: las inversiones financieras, inmobiliarias y empresariales, la fiscalidad, la sucesión, la planificación global, etc.
Se encarga de toda la gestión actuando como interlocutor único y siendo un apoyo para las familias (asesoramiento financiero, las gestiones bancarias, la creación de estructuras fiscales o la contratación de seguros personales…) y siempre tras una impoluta discreción.
Capital Riesgo
Es la fase más alta de inversión externa y pueden oscilar importes desde 250.000 € hasta millones de euros.
Depende de la fase de la empresa puede ser:
• Venture Capital• Private Equity
Líneas de financiación REGIONALESInver CLM
Anteriormente SODICAMAN, constituida en julio de 1983, es una sociedad anónima de mayoría pública que, desde el año 2006, forma parte del sector público de Castilla-La Mancha. Financian proyectos empresariales con participación en la empresa.
Líneas de financiación REGIONALESInver CLM
Aval Castilla-La Mancha, Sociedad de Garantía Recíproca, es una entidad financiera sin ánimo de lucro, con carácter mercantil, constituida por y para las pequeñas y medianas empresas y autónomos de la Comunidad Autónoma de Castilla-La Mancha, con un doble objetivo: por un lado, facilitar el acceso a la financiación, mejorando las condiciones financieras tanto en coste como en plazo y, por otro, otorgar avales y fianzas frente a las Administraciones Públicas, y en general frente a terceros, en condiciones mucho más ventajosas que las que puede ofrecer la banca tradicional.
Líneas de financiación REGIONALESMicrocréditos
Convenio CAJA RURAL CASTILLA-LA MANCHAFEDETOConsejería Empleo y Economía
GLOBALCAJAConsejería Empleo y Economía
MICROBANK (CAIXABANK)Consejería Empleo y Economía
MICROBANK (CAIXABANK)INJUVE (Instituto de la Juventud)
Dotación anual
50.000.000 € 1.500.000 € 2.000.000 € 10.000.000 €
Beneficiarios Emprendedores Ley 15/2011: Autónomos/microempresas/pymes
Emprendedores Ley 15/2011:Autónomos/microempresas/pymes
Autónomo: Renta Anual ≤ 60.000 €- Microempresas:●Trabajadores < 10●Facturación anual < 500.000 €
Joven Emprendedor < 35 anos
Importe máximo
20.000 € 25.000 € 25.000 € 25.000 €
Líneas de financiación REGIONALESSubvenciones
Creación de empleo Creación de empresas
CUIDADO!!
Líneas de financiación REGIONALESCapitalización del paro
Sin límite de edad Hasta el 100%
60% en efectivo anticipado 40% en cuotas
Líneas de financiación REGIONALESPremios a emprendedores
Emprendedor XXI Bancaja EVERIS Y otros muchos más locales y
nacionales
Líneas de financiación NACIONALESENISA
Como ya hemos introducido anteriormente, ENISA, Empresa Nacional de Innovación SA, es una empresa pública –dependiente del Ministerio de Industria, Energía y Turismo, a través de la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa– que, desde 1982, participa activamente en la financiación de proyectos empresariales viables e innovadores.
Líneas de financiación NACIONALESENISA
Su misión es la fomentar la creación, crecimiento y consolidación de la empresa española, participando activamente en la financiación de proyectos empresariales viables e innovadores y en la dinamización del mercado de capital riesgo. Sus principales líneas estratégicas son las siguientes: • Apoyo financiero de riesgo a emprendedores y
empresas• Apoyo al desarrollo del mercado de capital riesgo• Fortalecimiento de la gestión del riesgo y seguimiento
de cartera• Búsqueda de la excelencia en la gestión
Líneas de financiación NACIONALESICO EMPRENDEDORES
Esta línea está destinada a las microempresas de nueva creación o profesionales que inicien una nueva actividad, independientemente de su forma jurídica. Para poder acogerse a esta línea, la empresa no debe tener una antigüedad superior a 1 año, ni emplear a más de 9 trabajadores a 31 de diciembre de 2007, ni tener una facturación superior a 2 millones de euros. Una de las principales ventajas de esta línea de financiación son sus tipos de interés preferenciales, más ventajosos que los ofertados en el mercado. El tipo de interés es de Euribor a 6 meses 1%, si los proyectos no tienen aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR), o de Euribor a 6 meses 0,50% para los proyectos que cuenten con el aval de una SGR.
Líneas de financiación NACIONALESCDTI
Financiación para proyecto de desarrollo tecnológico.
Proyecto concretos de colaboración con otros países:
IberoekaChinekaEureka…
Líneas de financiación EUROPEASVII PROGRAMA MARCO
FSE (Fondo Social Europeo)
BID (Banco Interamericano de Desarrollo)
BM (Banco Mundial)
Financiación para emprendedores
Otras líneas de financiaciónCrowdfunding
Se basa en compartir la financiación de un proyecto entre todas las personas que deseen apoyarlo. Es decir, en dejar en manos de un colectivo las labores que habitualmente realiza una persona o una entidad.
Otras líneas de financiación
Kickstarter es la plataforma de crowdfunding de moda. De origen estadounidense y nacida en el año 2008, cuenta con miles de campañas activas de todo tipo y una grandísima comunidad de usuarios que la convierten en la más interesante.
Otras líneas de financiaciónCrowdfunding – Plataformas:
Verkami fue una de las primeras plataformas de financiación colectiva creadas en España. Su propuesta, en contraposición con la de Kickstarter, va dirigida exclusivamente a aquellos creadores independientes que quieran financiar sus proyectos por esta vía. La crearon un padre y sus dos hijos en 2010 y durante este corto período de tiempo se han hecho con cierto renombre.
Otras líneas de financiación
El funcionamiento de Indiegogo es prácticamente igual que el de Kickstarter, pero cuenta con una diferencia remarcable. Mientras en todas estas plataformas sus responsables se llevan por norma general un 5% de la cantidad total conseguida por una campaña financiada, en Indiegogo proponen dos tipos de financiación.
Otras líneas de financiación
En las anteriores plataformas que hemos visto el tiempo máximo de cada proyecto viene determinado por el propio servicio y suele rondar entre 30 y 40 días. En Lánzanos es el creador de la campaña el que fija el tiempo que estima necesario para recaudar la cantidad fijada como objetivo de financiación. Y no hay un máximo, aunque una vez iniciada la campaña ya no se puede modificar.
Otras líneas de financiación
BUSCAR OTRAS PLATAFORMAS DE CROWDFUNDING
LECTURA
http://www.universocrowdfunding.com/principales-plataformas-crowdfunding/
Otras líneas de financiaciónBancarias
Pagaré Cheque Letra de cambio
Otras líneas de financiaciónBancarias
Renting Leasing
Leasing financieroLeasing operativo
Otras líneas de financiaciónBancarias
Factoring
Contrato mediante el cual la empresa traspasa a otra (Banco), los créditos comerciales y facturas a su favor.
Póliza de crédito
Otras líneas de financiaciónComparar oferta
TAE (Tasa Anual Equivalente)
TAE = Interés a tu favor – Comisiones
Es la rentabilidad real de tu dinero.
TrabajoSociedad de Garantía recíproca
En grupos, investiga en la red que son las SGR, cómo trabajan, condiciones que piden a los emprendedores y cuáles existen en tu comunidad
Enlace de interés
AJE Impulsa
http://www.ajeimpulsa.es/documentos/banco_recursos/recurso_11.pdf
LECTURA
Nueva ronda para Playthe.net
http://www.expansion.com/2014/05/06/emprendedores-empleo/emprendimiento/1399367480.html