Presentación Taller Finanzas Personales

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PRINCIPIOS BÁSICOS PARA EL MANEJO DE LAS FINANZAS PERSONALES Ponente: Ing. Dashiell López

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PRINCIPIOS BÁSICOS PARA EL MANEJO DE LAS FINANZAS

PERSONALES

Ponente: Ing. Dashiell López

Page 2: Presentación Taller Finanzas Personales

  Control del presupuesto de ingresos y gastos (caso práctico)

  Seguros en general   Tarjetas de crédito   Una guía para salir de nuestras deudas   Inversiones (las tres gavetas de la inversión)   Plan de Sucesión   Planes de jubilación (el costo de no empezar a tiempo)   Planes de estudios   PREGUNTAS Y RESPUESTAS

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Page 6: Presentación Taller Finanzas Personales

  Seguro HC y HCM

  Seguro Inmuebles

  Seguro Vehículo

  Seguro de Vida (¿cómo calcularlo?)

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Créditos

Seguro de Vida Deudas

Gastos

Crédito Hipotecario

Crédito de Vehículo

Crédito Personal

Otros Créditos

Tarjetas de crédito

Otras deudas

Al gasto anual del Presupuesto, lo multiplicamos por 5 años

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  Seguro HC y HCM

  Seguro Inmuebles

  Seguro Vehículo

  Seguro de Vida (¿cómo calcularlo?)

  Otros seguros (celular, artículos hogar, obras de arte, etc.)

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Uso correcto de las tarjetas de crédito:   Recuerde, la tarjeta de crédito es dinero, por lo

tanto gaste solamente lo que puede pagar.   Controle los gastos guardando los

comprobantes de pago para luego conciliarlos con su estado de cuenta .

  Programe los pagos de su tarjeta de crédito para evitar recargos.

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Uso correcto de las tarjetas de crédito:   Pague antes de la fecha límite, para que los

intereses sean calculados sobre una base menor en caso de poseer deuda.

  Si es posible, liquide el importe total de las compras realizadas durante el período; de lo contrario, pague por lo menos el doble del pago mínimo requerido para disminuir su deuda.

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¿Cómo ahorrar y ganar con sus tarjetas de crédito?

  Programe sus pagos para que sean cargados luego de la fecha de corte, de esta manera, podrá obtener hasta 50 días de crédito al 0% de interés.

  Evite utilizar tantas tarjetas de crédito, puede perder el control de lo que se gasta con ellas.

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Decálogo para el uso de las tarjetas de crédito: 1) Compare entre las diversas tarjetas, no todas

cuestan ni ofrecen lo mismo y procure tener sólo las necesarias.

2) Infórmese sobre las tasas de interés, comisiones, respaldo en caso de robo, seguros asociados, beneficios y responsabilidades.

3) Antes de firmar lea el contrato y aclare cualquier duda con el asesor.

y si la posee…

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4) Aprovéchela para facilitar sus pagos, cubrir sucesos inesperados.

5) No la considere dinero extra para gastar por encima de su ingreso.

6) Cubra puntualmente sus pagos. 7) En caso de poseer deuda, realice pagos que por lo

menos dupliquen al pago mínimo mensual. 8) Recuerde que puede consolidar tus deudas en la

tarjeta que ofrezca la menor tasa de interés. 9) Cancele la tarjeta que no use. 10) Revise siempre el estado de cuenta y realice la

conciliación.

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  Reconozca el problema.   No cree endeudamientos.   Reconozca la deuda “buena” (buena inversión)

y evite la deuda “mala” (financian consumo).   Cree su presupuesto.   Ahorre en moneda dura.

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  Corto plazo (hasta 1 año):   Cuentas de ahorros y corrientes   Certificados de depósito, hasta 1 año

  Mediano plazo (desde 1 hasta 5 años):   Fondos Mutuales   Inmuebles (sin tomar en cuenta el principal)

  Largo plazo (mayores a 5 años):   Planes de Jubilación   Planes de Estudio

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  Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago

  Impuesto Sucesoral según tipo de activo

  Testamento

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Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago…

  Ser organizado con los documentos.   Al menos una persona debe conocer los bienes

que se disponen y las deudas contraídas.   Es conveniente tener un solo lugar para los

originales y copias de las partidas de nacimiento de cada miembro del grupo familiar, al igual que el acta de matrimonio.

  En caso de divorcio, se debe tener la sentencia del tribunal.

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Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago…

  Se debe tener original y fotocopia de la titularidad de los inmuebles, la certificación de acciones o bonos de renta fija y los registros de los vehículos.

  Resulta conveniente, que si una persona del grupo familiar está enferma o va a ser operada, que se suscriba un poder ante una notaría para que autorice a algún familiar a la venta de inmuebles y manejo de cuentas bancarias.

  Es conveniente contar con un abogado de confianza para la familia y un gestor, si se dispone de los recursos económicos para cubrir los gastos.

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  Impuestos sucesorales: Morir no exime de pago

  Impuesto Sucesoral según tipo de activo

  Testamento

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  La probabilidad de vivir hasta los 65 años en Venezuela es del 80%, en las clases A,B y C+.

  Sólo el 10% de los que viven, cuentan con suficientes recursos para mantenerse por sus propios medios.

¿Cómo lo logran?

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Invertir para el retiro, es garantizarnos la estabilidad

financiera que nos merecemos…

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  Proyección de la matrícula universitaria y/o postgrado

  Protección de pagos

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  Proyección de la matrícula universitaria y/o postgrado

  Protección de pagos

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  Rigoberto A. Puentes. C (2007). Finanzas para Papá. Colombia: Vergara.

  Garay, Urbi (2005). Fundamentos de Finanzas con aplicación al mercado venezolano. Caracas, Venezuela: Ediciones IESA.

  Garay, Urbi (2007). Invertir a largo plazo. Caracas, Venezuela: Ediciones IESA.

  Robert Kiyosaki (1997). Padre Rico, Padre Pobre. Colombia: Aguilar Taurus Alfaguara.

  Robert Kiyosaki (2000). El Cuadrante del Flujo del Dinero. Colombia: Aguilar Taurus Alfaguara.

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Ing. Dashiell López Asociado Internacional de CICA Life Email: [email protected] Cel: 0412-3274435