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Prevención de Lavado de
Activos y Financiamiento del
Terrorismo
Unidad de Información Financiera
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¿Qué conllevó a la Supervisión?
Incremento delFlagelo del
Narcotráfico +Escalada
Terrorista en2001 =
Lavado deActivos
FinanciamientoDel
Terrorismo
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¿Qué es el Lavado de Activos?
El lavado de dinero implica mover las gananciasprovenientes de una actividad ilegal, a través de unaserie de transacciones financieras cuyo resultado finales una apariencia de legalidad.
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Datos…
Todavía los bancos y entidadesfinancieras siguen siendo ellugar preferido para el lavadode dinero debido, en parte, algran número de transaccionesque se realizan a través delsistema financiero
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Datos…
La época de hacer depósitoscon efectivo en bolsas depapel ha pasado a lahistoria.
Hoy el lavado de dinero esuna actividad sumamentesofisticada (Uso deproductos financieros)
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Recolección de dinero de origen ilícito
Colocacióndel Dinero Ilícito en el
Sistema Financiero
Integración:Compra de activos de alto valor,
Inversionesfinancieras,comerciales
EstratificaciónDisfrazar el
origen de los fondos
Esquema Típico de Lavado de Dinero
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Esquema Típico
de Lavado de
Dinero
ESTRATIFICACION
COLOCACIÓN
INTEGRACIÓN
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Instituciones Utilizadas Comúnmente para el Lavado de Activos
• BANCOS O INSTITUCIONES FINANCIERAS, INCLUYE LAS COOPERATIVAS
• CASAS DE CAMBIO• PRESTAMISTAS• COMPAÑIAS DE TRANSFERENCIAS
(REMESADORAS)• CASINOS• COMPAÑIAS INMOBILIARIAS• MERCADO DE VALORES• OPERADORES DE METALES PRECIOSOS• COMPAÑIAS DE SEGUROS• LOTERIAS• EMPRESAS DE VENTA DE ARTICULOS DE
ALTO VALOR
Ocultan su verdadera Identidad
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Técnicas de Lavado de Activos
• TRABAJO DE PITUFO• HAWALAS• MEZCLAS• EMPRESAS FACHADAS• COMPLICIDAD DE UN FUNCIONARIO• COMPRA DE BIENES DE ALTO VALOR• CONTRABANDO DE DINERO• TRASFERENCIAS ELECTRONICAS• VENTAS FRAUDULENTAS DE BIENES INMUEBLES• DOBLE FACTURACION• GARANTIAS DE PRESTAMOS• CREACION DE COMPAÑIAS DE PORTAFOLIO
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Modalidades mas frecuentes para el LA
• Depositar grandes sumas en efectivo en unacuenta y efectuar de inmediato unatransferencia electrónica
• Uso de identidades falsas, testaferros ysociedades pantalla, constituidas en otrajurisdicción y utilizando cuentas puente paradificultar la identificación del origen de latransferencia.
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Modalidades mas frecuentes para el LA
• Introducción de personas de confianza enpequeñas entidades financieras o endelegaciones y sucursales
• Depósito en una cuenta extranjera de unacantidad que actúa como garantía de unpréstamo y es enviada al país de origen comouna operación legítima
• Las transferencias electrónicas son uno de losprincipales instrumento para el lavado dedinero.
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Consecuencias del Lavado de Activos
• Evita la detección de actividades criminales
• Provee nuevos recursos a las actividades delictivas.
• Distorsiona los mercados financieros
• Destruye la actividad económica real
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Consecuencias del Lavado de Activos
• Tiene un efecto corrosivo en la economía, el gobierno, y el bienestar social de un país.
• Distorsiona las decisiones comerciales
• Aumenta los riesgos de las instituciones financieras.
• Reduce el control del gobierno sobre la política económica
• Daña la reputación del país
• Expone a su pueblo al tráfico de drogas, el contrabando y el crimen
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Consecuencias del Lavado de Activos
• Facilita la corrupción nacional e internacional
• Socavan gobiernos y obstaculizan la realización de la democracia
• Dañan la integridad, confiabilidad y estabilidad de los Gobiernos, los sistemas financieros y el comercio
• Genera intranquilidad e inseguridad ciudadana
• Deteriora la competitividad a través de las empresas fachadas
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¿Qué es el Financiamiento al Terrorismo?
Cuando una persona por cualquiermedio, directa o indirectamente ,ilegalmente y por voluntad propia,proporciona y recauda fondos conla intención de que sean utilizados,o a sabiendas de que seránutilizados, total o parcialmentecon el fin de llevar a cabo accionesterroristas.(1)
1.Convención Internacional de las Naciones Unidas de 1999 para la Eliminación del Financiamiento del Terrorismo
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Financiación de actividades terroristas
Lavado de activos tradicional
IntegraciónDinero es usado
para adquirir activos
legítimos
DistribuciónEfectivo es distribuido
para financiar
terrorismo
Activos Legítimos
Cuenta BCuenta A
$ $ $ $ $ $ $ $
IntegraciónDinero depositado
en el sistema
financiero
ColocaciónEfectivo depositado
en diferentes
cuentas
EstratificaciónDinero es movido
a otras instituciones
para oscurecer origen
y destino
EstratificaciónDinero es movido
a otras instituciones
para oscurecer origen
Fuente UIAF - Colombia
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Guía IAIS
Convención de
PALERMO
20032002
Emisión de las Nuevas 40
Recomendaciones
Revisadas
2000
Convención
de Viena
GAFI
Principios de
Basilea
40
Recomendaciones
Del GAFI
Reglamento
Modelo
CICAD-OEA
Grupo
EGMONT
Revisión de las
40 Recomendaciones del
GAFICreación de
CICAD-OEA
1997
Declaración
de Buenos Aires
1996199519921990198919881986
Convenio
Centroamericano
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Organismos Regionales Similares a GAFI
ONU OEA GAFI EGMONT
GAFICCaribe y
Centroamérica
GAFISUDAmérica del
Sur
APGAsia y
Pacífico Sur
MONEYVALEuropa Centro
Este
ESAAMGLÁfrica Este y
Sur
GIABAÁfrica Oeste
BANCO
MUNDIAL Y
FMI
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El Grupo de Acción FinancieraFundado en 1989, en la cumbre del G-7 en París
Promueve y desarrolla políticas locales e internacionales
PREVENIR DETECTAR SANCIONAR
LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
40 Recomendaciones en 1996, 2001 y 200325 Criterios de Calificación
9 criterios contra el terrorismo en 2001 y 2004
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Emitidas en abril de 1990, revisadas en 1996,2001 y en junio de 2003 se emiten las nuevas40 recomendaciones revisadas
Basadas en lo establecido por la Convención deViena
Tienden a conformar un sistema internacionalcontra el lavado de dinero
Es la principal norma internacional contra ellavado de dinero
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Cubren el sistema de justicia penal y laaplicación de la Ley, el sistemafinanciero y su regulación y lacooperación internacional
Aunque no es una convencióninternacional obligatoria, muchospaíses han contraído un compromisopolítico de combatir el lavado deactivos mediante la aplicación de lasrecomendaciones
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Sistema Legal
Recomendación No. 1 a la 3
Medidas a ser tomadas por las Instituciones Financieras,Negocios no Financieros y Profesiones para prevenir ellavado de activos y financiamiento del terrorismo
Recomendación No. 4 a la No. 25
Medidas Institucionales y Otras necesarias en los sistemas deprevención de lavado de activos y financiamiento delterrorismo
Recomendación No. 26 a la No. 34
Cooperación Internacional
Recomendación No. 35 a la No. 40
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El 9 de junio de 1995 se constituye en el Palacio de Egmont-Aremberg de Bruselas el GRUPO EGMONT, entidad que agrupa a las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF o FIU)
El Grupo Egmont ayuda al establecimiento y funcionamiento de estas unidades, facilitando capacitación y asistencia técnica.
Facilita el intercambio de información entre las UIF miembros a través de un sitio WEB Seguro.
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Ley Contra El Delito de Lavado
de Activos
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Antecedentes de la Ley
Honduras en cumplimiento a las recomendaciones de losorganismos internacionales y como parte de laimplementación de los Convenios suscritos y ratificados,ha emitido mediante Decreto 45-2002 la “Ley contra elDelito de Lavado de Activos.
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Finalidad de la Ley
Tiene como finalidad la represión y castigo del Delito deLavado de Activos, como forma de delincuencia organizada,fijar medidas precautorias delincuencia organizada, fijarmedidas precautorias para asegurar la disponibilidad de losbienes, productos o instrumentos de dicho delito, así como laaplicación de las disposiciones contenidas en lasConvenciones Internacionales suscritas y ratificados porHonduras.
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Formas de Incurrir en el Delito de Lavado de Activos
QUIEN POR SI O POR INTERPOSITA PERSONA
• Adquiera• Posea• Administre• Custodie• Utilice• Convierta• Transfiera• Traslade• Oculte
Impida
• La determinación del origen
• Ubicación• Destino• Movimiento
Propiedad
•Activos•Productos•Instrumentos
Que proceden directa o indirectamente de:
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Delitos Precedentes• Tráfico ilícito de
drogas• Tráfico de
Personas• Tráfico de
influencias• Tráfico ilegal de
armas• Tráfico de
Órganos Humanos
• Hurto o robo de vehículos
Robo a instituciones financieras
Estafas o fraudes financieros
Secuestro Terrorismo Delitos conexos Enriquecimiento
sin causa
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Formas de Incurrir en el Delito de Lavado de Activos
QUIEN POR SI O POR INTERPOSITA PERSONA
• Participe en actos o contratos reales o simulados que se refieran a:
• La adquisición
• Posesión
• Transferencias
Administración
• De bienes ovalores paraencubrir osimular
Que proceden directa o indirectamente de:
• Activos
• Productos
• Instrumentos
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Delitos Precedentes• Tráfico ilícito de
drogas• Tráfico de
Personas• Tráfico de
influencias• Tráfico ilegal de
armas• Tráfico de
Órganos Humanos
• Hurto o robo de vehículos
Robo a instituciones financieras
Estafas o fraudes financieros
Secuestro Terrorismo Delitos conexos Enriquecimiento
sin causa
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Delitos Regulados en esta Ley.
• Delito de lavado de activos (doloso y culposo)• Delito de asociación ilicita• Delito de confabulacion• Delito de testaferrato• Delito de infidencia
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¿Qué es un Delito?
Es toda acción u omisión voluntariapenada por la ley
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Delitos por Acción: Funcionario o Empleado de la Institución Financiera
• Informar al delincuente que el MinisterioPúblico solicitó información sobre sustransacciones
• Informarle al sospechoso que la operaciónque realizó fue reportada a la U.I.F.
• Informarle al investigado que el gerente decumplimiento esta informando a la Fiscalíasobre sus operaciones
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Acciones que pueden originar Delitos por Omisión
• No identificar al cliente
• Abrir cuentas sin documentación
• No llenar el formulario
• No informar sobre transacciones atípicas
• No pedir documentación porque se conoce ala persona que esta en ventanilla.
• No anotar los datos con relación a la personafavorecida por la transacción.
• No anotar la dirección del beneficiario finalde la transacción.
• No identificar las cuentas afectadas por latransacción
• No llevar correctamente los registros
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HABER ACTUADO MEDIANTE ACCIÓN O A TRAVES DE LA OMISION NOS LLEVA A INCURRIR EN DELITO, Y
HABER INCURRIDO EN DELITO NOS LLEVA A...........
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LA CARCEL....
¡¿POR QUE ME DETIENE?!
¡POR QUE HA INFRINGIDO LA
LEY CONTRA LAVADO DE ACTIVOS!
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Formas de aparición del delito (Lavado de Activos)
• A titulo de dolo: Delito con intención
• A titulo de culpa: Delito sin intenciónDOLOSO
CULPOSO
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Penas según nuestra Legislación
• Pena de reclusión• Pena de prisión• Pena de multa• Pena de inhabilitación absoluta• Pena de inhabilitación especial• Interdicción civil• El comiso
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Penas para el Funcionario o Empleado
• Si el funcionario o empleado participó en el delito en forma dolosa ( 15-20 años)
• Si el lavado se realizo por negligencia (2 – 5 años)
• Inhabilitacion especial