PROGRAMA DEINTERESESPREFERENCIALESPARA LOSPRSTAMOSHIPOTECARIOS Elsectordelaviviendaenunpasnoesunsistemaaislado.Sucomportamientoestdeterminado porvariablesdeentornocomolaevolucinmacroeconmicadelpasylascaractersticasdela poblacin.Adems,esunsectorquemantieneestrecharelacinconotroscomoeldelaconstruccinyelfinancierohipotecario.ElcasodePanamsurgecomounaeperiencia interesantedesdediversosngulosdelapolticade vivienda. Se trata de un pas con un entorno macroeconmicoestable, deba!ainflacinyba!astasasdeinter"s.Adems,porra#ones histricasdel pas,Panamcuenta con un sistema financiero profundo y desarrollado.A. Alcances $apolticadeviviendaenPanamconstadevarioselementos%i&tasasdeinter"ssubsidiadas 'Programa$eyPreferencial&,ii&eencionestributariasparalaconstruccinyiii&unn(mero importante de programas p(blicos orientados a proveer deviviendaalosestratosmsba!osdela poblacin.El"nfasisdenuestroanlisissedarsobre elprogramadecr"ditohipotecariocontasa de inter"s preferencial, el cual ha tenidoun desarrollo importante en ese pas.$osresultadospositivosdelprogramainter"spreferencialparecenobedeceralacoincidenciade variosfactoresbsicosdeunapolticadeviviendaeitosa%i&estabilidadmacroeconmica,ii& elevadodesarrollodelsectorfinanciero,iii&unapolticadeviviendayunesquemadesubsidios queleofrecealosfinanciadoresyalosconstructoresunaposibilidaddenegociosinteresante,as comounmayoraccesoalcr"ditoalapoblacinyiv&unarregloinstitucionalydegestindelapolticadevivienda eficiente.B. Localizacin Aunas,sibieneld"ficitdeviviendahamostradounareduccinimportanteylosindicadoresde propiedaddelaviviendasondestacadosenlaregin,comoenlamayorade pases, todava resta camino por recorrer frente a la poblacin ms pobre y vulnerable.2. inali!a! !e la "ol#$ica $osprincipalesob!etivosquehanguiadolapolticadeviviendaenPanamson,asuve#,una atraccindeinversinprivadaalsectorhabitacionaldeba!osingresos,eldesarrollo de programas orientadosareducirel d"ficitdevivienda,laurbani#acinordenadayelfortalecimiento institucional.)entrodeestapolticasedestacanalgunosprogramasimportantesdirigidosala poblacinmspobre,talescomoelPA*+,S,elProgramade-e!oramiento,ntegrala.arrios,Promeba,cuyoob!etivoeselme!oramientodelainfraestructurafsicayeldesarrollosocial 'capacitaciones socialesy educacin sanitaria y ambiental& y el Programa de -esura y $egali#acin cuyoob!etivoeslegali#arlatenenciadelatierrayme!orareldesarrollourbanodelosasentamientos.Asmismo,elgobiernohadesarrolladoprogramasquebuscanfacilitarla financiacinyelaccesodeloshogaresdeba!osingresosalavivienda.Elmsimportante mecanismoimplementadodesde/012eselprogramadesubsidioalatasadeinter"s'o$eyde ,nter"sPreferencial&yelprogramadedescuentoobligatoriodelascuotasmensualesdeloscr"ditos deviviendacreadosatrav"sdela$eyde)escuento )irecto.a. O%&e$i'os Gene(ales ) Es"ec#icos -ediantela$ey0de/034secreel-inisteriode+ivienday5rdenamiento6erritorial,conla finalidaddeestablecer,coordinaryasegurardemaneraefectivalae!ecucindeunapoltica nacionaldeviviendaydesarrollourbanodestinadoaproporcionarelgocedeestederechosocial atodalapoblacin,especialmentealademenorrecursoeconmico.AsescomoelEstadotiene definidalaimportanciadedesarrollarunagestininstitucionalquegaranticelosenunciados establecidosenlaspolticasp(blicas encaminadasaimpulsarundesarrollososteniblede programasyproyectosdeimpacto,acordesaloscompromisosadquiridosconlaciudadanayconstituyendo como e!es fundamentales, entre otros.7 $areduccindeld"ficithabitacionalenlossectoresdeingresosfamiliares ba!os de hasta .8199.99, con "nfasis a los de menos de .8499.99,a nivelnacional.7 $afacilitacinparalapromocindeproyectoshabitacionalesasectoresdeingresos medios.7 El desarrollo de programas que beneficien a los sectores de menor ingreso,principalmente alosdeetremapobre#a,atrav"sdelosprogramas%+iviendaSocial,PA*+,S-e!oradoy -e!oramientode.arrios'P*5-E.A&.Alapoblacindeingresosmediosseatendera trav"s delosProgramas :5;)entrodelas>iudades dePanamy>oln=desarrollarnormativasmodernasconProgramasyProyectosque atiendaneld"ficithabitacionalensusdistintossegmentos=e,implementar;ormas?rbansticas modernas para el aprovechamiento ptimo de espacio urbano.7 $a inclusin de los gruposvulnerables, en losprogramas que desarrolla el-inisterio,entre loscualespodemosmencionar%gruposindgenas,personascondiscapacidad,madres solteras, adulto mayory privadosdelibertad.)entrodelosdistintosprogramas,seconsideraimportanteresaltar,antesdecomen#arconla descripcindelmodelodeinteresespreferenciales,aquellosquetienencomoob!etivola poblacin en etrema pobre#a, enmarcados as%7 Programa de asistencia habitacional (FASHABI>readomediante$ey04de@deoctubrede/034tienecomoob!etivoatendernecesidades sociales relacionadas con casos de emergencia nacional.>onsisteen elotorgamientode unsubsidiohabitacionaldirectoa familiasafectadaspordesastres, situacionesdeemergencia,casossocialesycasosdeetremapobre#a.:ASa!a de Seguro Social, comprobante de pago y un recibo de agua otel"fono que detalle su direccin actual.*ecuerde llevar copia de su c"dula y tener en mente fuentes de referencia personal.Para que tenga idea, si tiene en mente comprarse una vivienda que cueste aproimadamenteHA2 mil, aplicndole el inter"s preferencial que asume el Estado, estara usted pagando unamensualidad de HG23 sin incluir el seguro de vida e incendio Brequisitos requeridos por elbancoB, que cuestan aproimadamente H42 y H1 respectivamente.