Programas de Financiamiento para Emprendedores · 2019-03-09 · Programas de Financiamiento para...
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Programas de Financiamiento para Emprendedores Dirección General de Programas de Emprendedores y Financiamiento Junio 2015
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Programas de Financiamiento para
Emprendedores
Dirección General de Programas de Emprendedores y FinanciamientoJunio 2015
INDICEI. Programa “Crédito Joven”
• Importancia
• Objetivo
• Mecánica
• Componentes
II. Programa “Tu Primer Crédito Incubación Presencial”
• Objetivo
• Población objetivo
• Producto
• Bancos participantes
• Proceso de operación
• Requisitos
II. Programa Emprendedores a la Banca Comercial 2011-2014
Programa de Financiamiento para Jóvenes
Emprendedores “Crédito Joven”
Objetivos del Programa
Incentivar el otorgamiento de créditos por parte de la BancaComercial, a los jóvenes emprendedores de entre 18 y 30 añosde edad, que quieren poner sus ideas y proyectos en acción parainiciar nuevos negocios.
Propiciar la Inclusión Financiera de los jóvenes emprendedoresde entre 18 y 30 años de edad.
Abatir las restricciones y fallas de mercado que limitan el accesoal Financiamiento de los nuevos negocios de jóvenesemprendedores.
Componentes del Programa “Crédito Joven” anunciado porel Presidente de la República
PARA ABRIR UN NEGOCIO
PARA HACER CRECER TU NEGOCIO
Programa “Tu Primer Crédito Incubación en Línea”
Programa “Tu Primer Crédito Incubación Presencial”
Programa “Tu Crédito para Crecer”
Programa “Tu Crédito PYME Joven”
Programa “Tu Primer Crédito Incubación
Presencial”
Dirección General de Programas de Emprendedores y Financiamiento8 de junio 2015
Objetivo del Programa “Tu Primer Crédito Incubación Presencial”
• Tiene por objetivo incentivar e inducir el otorgamiento de créditos por partede la Banca Comercial, a los emprendedores de entre 18 y 30 años de edadcumplidos, cuyos proyectos demuestren viabilidad técnica, comercial yfinanciera, para el arranque de nuevos negocios, egresados de un proceso deIncubación presencial de las Incubadoras reconocidas por el Instituto Nacionaldel Emprendedor (INADEM).
Proyectos viables de negocios incubados durante el 2º semestre de 2014, en alguna de las Incubadoras reconocidas por el INADEM en 2014, de emprendedores de entre 18 y 30 años de edad cumplidos,
Proyectos viables de negocios incubados durante 2015, en alguna de las Incubadoras reconocidas en la Vitrina de Incubadoras de Empresas del INADEM disponible en: http://redincubadoras.inadem.gob.mx/, de emprendedores de entre 18 y 30 años de edad cumplidos.
Población objetivo del Programa “Tu Primer Crédito Incubación Presencial”
Incubadoras reconocidas por el INADEM en el ejercicio 2014
Listado disponible en: http://redincubadoras.inadem.gob.mx/
Tipo de Incubadora No.
Alto Impacto 25
Básicas 197
Total 222
Producto del Programa “Tu Primer Crédito Incubación Presencial”
Monto del crédito $150 mil- $500 mil pesos
Plazo Hasta 48 meses
Gracia de capital Hasta 6 meses
% máximo de
crédito80% del valor total del proyecto
Tasa de interés
anual
Comisión por
apertura
9.9% fija
Sin comisión por apertura de crédito
para el emprendedor
Tipo de Crédito Simple
Tipo de tecnología
Tradicional, intermedia y Alta
Tecnología
El Emprendedor deberá contar con un Obligado Solidario (NO se requiere entregar propiedades en garantía)
Bancos Comerciales participantes en el Programa “Tu Primer Crédito
Incubación Presencial”
Convocatoria
2015
Autorización/
RechazoVisita/ Formalización
/ Ministración
2 semanas 2 semanas 1.5 meses
Revision
documental
Registro de
proyectos:www.financiamientoempr
endedores.economia.go
b.mx
Tiempo promedio comprometido: 1 mes
Tiempo promedio comprometido: 1.5 meses
INADEMEMPRENDEDORES E
INCUBADORAS
BANAMEX, BANCOMER,
SANTANDER.
COMITÉ TÉCNICO
DE EVALUACIÓN*
Resp
on
sa
ble
sE
tapa
Tie
mpos
Inc
ub
ac
ión
pre
se
nc
ial p
revia
El tiempo promedio total
comprometido internamente
desde el registro del proyecto
y hasta que el Banco le
ministre el crédito al
emprendedor es de 2.5 meses.
* El Comité estará conformado por dos miembros del INADEM, un representante de cada Banco Comercial, y un representante de
NAFIN y la ABM como invitados.
www.financiamientoemprendedores.economia.gob.mx
DGPEF-
INADEM
Programa “Tu Primer Crédito Incubación Presencial”: Etapas del
proceso y tiempo promedio de respuesta comprometido
Apertura: 1 de
junio 2015
Cierre: 31 Dic
2015.
CARACTERÍSTICAS
No se exigen garantías hipotecarias; se requiere uno o dos obligados solidarios queacrediten cualquiera de las dos opciones siguientes: a) la posesión de un bieninmueble con valor catastral cuando menos equivalente al 50% del monto delcrédito solicitado; ó b) presentación de relación patrimonial firmada bajo protesta dedecir verdad, cuyo valor del (los) bien (es) inmueble sea en relación 1 a 1 con elmonto del crédito solicitado.
Los proyectos de empresas en operación deberán tener como máximo un año (0 a12 meses de antigüedad) de haberse dado de alta ante SHCP como persona física opersona moral con actividad empresarial, o RIF, con respecto a la fecha de registrodel proyecto.
Son elegibles los proyectos del sector agroindustrial, industrial, comercial y deservicios, excepto sector primario.
TIPOS DE APORTACIONES
La aportación mínima del emprendedor será del 20% del monto del VALOR TOTAL DELPROYECTO, la cual deberán comprobar con:
Estados de cuenta bancarios, con antigüedad no mayor a tres meses con respecto de lafecha del registro del proyecto, a nombre del emprendedor o de la Persona Moral.
Desarrollo de un prototipo comercial.
Adquisición de maquinaria y equipo (se podrá apoyar la adquisición de equipo detransporte por hasta 200 mil pesos, siempre y cuando se justifique en el Plan deNegocios y sea acorde al giro del negocio).
Inversiones para lanzar el producto al mercado.
Adaptación, ampliaciones y remodelaciones del local o planta.
Registro de patentes, marcas y modelos de utilidad.
Capital de trabajo para la operación del negocio (sin exceder el 50% del monto delfinanciamiento solicitado).
CONCEPTOS FINANCIABLES PERMITIDOS
No se podrán destinar los recursos del programa para adquirir o construirbienes inmuebles en ningún tipo de negocio.
No podrán ser aplicados para pagar pasivos de ningún tipo de losemprendedores o de la empresa.
No se apoyan investigaciones, ni desarrollos de prototipos funcionales.
No se apoyarán proyectos que hayan sido beneficiados anteriormente porel mismo programa, o que estén recibiendo apoyo de algún otro programafederal para los mismos conceptos. Tampoco se apoyarán proyectos queimpliquen la creación de una sucursal o filial de una empresa extranjera
No se apoyarán proyectos cuyo giro sea una de las actividadescontempladas en el “Catálogo de actividades no financiables”.
RESTRICCIONES DEL FINANCIAMIENTO
REQUISITOS PARA LOS EMPRENDEDORES
Que tengan entre 18 y 30 años 11 meses y 29 días de edad, al momento de registro de suproyecto.Que no tengan antecedentes negativos actuales en el buró de crédito (Claves MOP que inicien conlas series 04, 05, 06, 07, 08 y 09), y cualquiera que genere reservas adicionales, quebrantos ofraudes, quita o dación, a las Instituciones Financieras.Que el emprendedor sea de nacionalidad mexicana o tenga la calidad migratoria de inmigrado.Que su proyecto demuestre viabilidad técnica, financiera y comercial a través de un plan denegocios robusto.Que el proyecto del emprendedor haya sido incubado presencialmente, filtrado y seleccionado porla incubadora.Registrarse en el sistema www.financiamientoemprendedores.economia.gob.mx para obtener suclave, y capturar su solicitud de apoyo y la documentación soporte, completa y correctaconforme al Anexo check-list de la Convocatoria.Dar seguimiento a su solicitud de apoyo en el sistema electrónico del programa con la clave ycontraseña que definió cuando se registró.
Registrarse en: www.financiamientoemprendedores.economía.gob.mx
REQUISITOS PARA LOS OBLIGADOS SOLIDARIOS Y SUS
CÓNYUGES
Que tengan entre 18 y 70 años de edad cumplidos al momento del registro delproyecto.Que no tengan antecedentes negativos actuales en el buró de crédito (Claves MOP queinicien con las series 04, 05, 06, 07, 08 y 09), y cualquiera que genere reservasadicionales, quebrantos o fraudes, quita o dación, a las Instituciones Financieras.Que el Obligado Solidario sea de nacionalidad mexicana o tenga la calidad migratoria deinmigrado.Que posea un bien inmueble acreditable por cualquiera de las dos opciones siguientes:a) boleta predial con valor catastral cuando menos equivalente al 50% del monto delcrédito solicitado; ó b) relación patrimonial firmada bajo protesta de decir verdad, cuyovalor del (los) bien (es) inmueble(s) sea en relación 1 a 1 con el monto del créditosolicitadoCumplir con toda la documentación soporte completa y correcta que establece el Anexo “Check-list”.
EVALUACIÓN DE LOS PROYECTOS
El Comité Técnico de Evaluación evaluará los proyectos con base en unparamétrico que considera elementos tales como:
Que el proyecto refleje una adecuada capacidad de pago de cuando menos 1.5 vecessobre la amortización mensual del financiamiento.
Que el planteamiento del proyecto en el Plan de Negocios sea realista, objetivo,consistente y congruente.
Que los recursos solicitados tengan una definición clara sobre su aplicación.
Que el Modelo de Negocios, las Premisas y las proyecciones financieras, mensuales yanuales, sean realistas, congruentes, consistentes y evidencien claramente lafactibilidad del negocio en el corto y mediano plazo.
Que el proyecto cuente con una TIR (Tasa Interna de Retorno) igual o mayor a laTREMA (Tasa de Rendimiento Mínima Aceptable).
Que no rebase los montos límites establecidos, según sea el caso.
Que cumpla con TODOS los requisitos establecidos en la Convocatoria.
Programa Emprendedores a la Banca Comercial
2011-2014
Dirección General de Programas de Emprendedores y FinanciamientoJunio 2015
Población objetivo del Programa
a) Proyectos viables de negocios incubados en alguna de las Incubadoras reconocidas en la Vitrina de Incubadoras de Empresas del INADEM: http://redincubadoras.inadem.gob.mx/, de emprendedores de entre 18 y 70 años de edad
BANCOS COMERCIALES PARTICIPANTES
24
*Las cifras de proyectos autorizados podrán variar debido a que algunos proyectos en formalización podrían ser declinados por el Banco producto de la visita domiciliaria al proyecto y/o de la resolución de su Comité interno.
RESULTADOS 2011-2014:
Crédito promedio: $276,361.44No. de Incubadoras que han presentado proyectos: 96
Proyectos Monto (MX$)
Autorizado por Comité: 625 172,725,898
En formalización con los Bancos 24 5,906,350
Ministrado 562 156,833,740
Desistido o Declinado por el Banco 39 9,985,808
Desistido por el Emprendedor 37 21,179,357
Rechazado por Comité 716 286,097,806
Rechazado por info y/o doc Incompleta 600 250,583,598
1,978 720,600,851
66.5%
Total proyectos registrados con folio
Indice de Rechazo de proyectos
Estatus
0
100
200
300
400
500
600
700
800
AUTORIZADO POR COMITÉ
RECHAZADO POR COMITÉ
RECHAZADO POR INFO Y/O DOC INCOMPLETA
DESISTIDO POR EL EMPRENDEDOR
625
716
600
37
25
*Las cifras de proyectos autorizados podrán variar debido a que algunos proyectos en formalización podrían ser declinados por el Banco producto de la visita domiciliaria al proyecto y/o de la resolución de su Comité interno.
RESULTADOS 2011-2014: Índice de Rechazo
Índice de Rechazo de proyectos:
66.5%
26
PROGRAMA 2014: Proyectos registrados por Estado al cierre de la
Convocatoria.
Nota: Los 215 proyectos registrados con folio corresponden a 24 estados y a 64 Incubadoras.
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
SIN
ALO
A
ED
O M
EX
CH
IHU
AH
UA
BC
S
SON
OR
A
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SCO
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YA
RIT
QU
ER
ET
AR
O
44
31
18
12 12 12 119 8 8 8 7
5 5 4 4 4 3 3 2 2 1 1 1
12.5
8.6 6.1
3.5 2.7 4.1 2.9 4.5
2.3 1.6 3.8
1.9 1.1 2.2 2.8 1.2 1.1 1.3 1.3 0.7 0.6
0.5 0.2 0.5
Proyectos Monto (MDP)
27
RESULTADOS 2011-2014: Proyectos de Emprendimientos registrados
por tipo de tecnología (%)
2%
86%
12%
%
Alta tecnologia
Negocio Tradicional
Tecnologia Intermedia
28
RESULTADOS 2011-2014: Proyectos registrados por género (%)
45%55% Mujeres
Hombres
Edad promedio Mujeres: 35.6 añosEdad promedio Hombres: 36.2 años
29
RESULTADOS 2011-2014: Incidencia de incumplimiento de los proyectos*
30
RESULTADOS 2011-2014: Proyectos registrados por Banco (%).
0.0%
5.0%
10.0%
15.0%
20.0%
25.0%
30.0%
35.0%
40.0%
BANCOMER BANORTE SANTANDER HSBC BANAMEX
38.5%
24.2%
20.1%
10.3%
7.0%
PARA MAYOR INFORMACIÓN:
Mtro. Juan Pedro Jaimes Flores
Director de Programas de Acceso al Capital
Mtro. Lorenzo Arellano Paredes
Subdirector de Mercado de Deuda
E-mail: [email protected]
[email protected]@inadem.gob.mx
Tel. (55) 52296100 Exts: 32216, 32206 y 32228
CALL CENTER INADEM:
01 (800) 4 462336
