Recuperacion de Cartera Soluciones Crediticia Presentacion

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SOLUCIONES CREDITICIAS S. A. Plan de Negocio

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Descripción es una presentación de una empresa de servicios recuperación de carteras crediticia para ayudar a los a los estudiantes o emprendedores como estructuras su propio negocio o empresa.

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SOLUCIONES CREDITICIAS S. A.

Plan de Negocio

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NOMBRE DE LA EMPRESA

Hemos determinado que el nombre comercial y jurídico que utilizaremos para nuestra empresa es Soluciones crediticias S.A.

MISION

Convertirnos en la primera opción en el mercado, ya que contamos con un excelente equipo de trabajo, orientados a la satisfacción de las necesidades y expectativas de nuestros clientes, ofreciéndoles diversos valores agregados a los servicios, precios accesibles, implementación de ideas genuinas e innovadoras que nos identifiquen como empresa con excelencia, honradez y prontitud indeleble.

VISION

Ser la mejor empresa de cobranzas especializada en Recuperaciones, para ello contamos con los mejores profesionales y soporte tecnológico que nos llevará a ser los líderes en el mercado nacional como una solución a los problemas de recuperación y administración de cartera.

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OBJETIVOS

Objetivo a Corto Plazo: posicionarnos en el mercado en un tiempo de seis meses, dándonos a conocer como la mejor opción en servicios de recuperación y administración de cartera.

Objetivo a Mediano Plazo: Ampliarnos en el mercado local abarcando como mínimo el 40% de las empresas comerciales que tengan cuentas por cobrar.

Objetivo a Largo Plazo: Establecernos como líderes en el mercado, a través de planes estratégicos y aprovechar al máximo y eficazmente los recursos humanos, tecnológicos y materiales.

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ANALISIS DEL SECTOR

Según el análisis que realizamos en Managua hay cuatro negocios competitivos relacionados en la recuperación de cartera que son:

Resuelva S.A

Crédito factor:

Coexa:

Soluciona S,A

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VENTAJAS COMPETITIVAS & DISTINGOS

COMPETITIVOS

Ventajas competitivas

Convertir las cuentas por cobrar de nuestros clientes en ventas de contado.

Optimizar los recursos de la empresa al reducir los costos de administración y cobranza.

Atención a nuevos sectores y mercados geográficos.

Potencializar su cartera de créditos a través de financiamientos ágil y oportuno en relación a los préstamos bancarios convencionales.

Le Garantizamos los mejores niveles de recuperaciones.

Reducción de otros costos.

Cobertura de la cartera al 100%

.

Distingos competitivos Para hacer más eficiente la gestión de recuperación de cartera Se utilizará acciones de cobro a través de llamadas telefónicas y monitoreo de las

cuentas así como visitas de campo por nuestro supervisor el cual tiene un amplio conocimiento y experiencia en la gestión de cobro.

Estratégicamente y de acuerdo a la cantidad de casos asignados nuestro personal estará enfocado a dar sus mejores esfuerzos hasta lograr el pago de las cantidades adeudas.

Nuestros honorarios son únicos y exclusivamente sobres valores recuperados, no se generan honorarios si no se dad una recuperación efectiva.

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SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. ORGANIGRAMA

Gerencia General

Mercadeo y Venta Asesor Legal

2 Motorizados

01 Cobrador Telf.

Caja y recepción Seguridad Interna

Responsable de

Cartera Asesor Legal

Seguridad Interna

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OBJETIVOS DE MERCADO

En el corto plazo pretendemos captar el 5% del mercado con la debida promoción, publicidad a fin de competir con servicios similares en el área de recuperación.

A mediano plazo atenderemos un total de 35 empresas dedicadas a la venta de productos y servicios al crédito.

En el largo plazo pretendemos tener una cobertura del 20% a nivel nacional ya que esperamos expandir nuestros servicios a los diferentes sectores de la enconomia.

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FODA

Fortalezas

Método de cobro persuasivo

Asesoría financiera personal al deudor para una mejor distribución de sus ingresos

Visita de colectores al lugar que señale el deudor

Buenas relaciones personales y profesionales con los deudores

Avanzada tecnología con recursos de informática y telecomunicaciones, lo que nos permitirá llegar con la información precisa a nuestros clientes en cualquier lugar del país de modo automático,

Por otro lado deseamos mencionar las siguientes características que nos hacen diferente de la competencia.

Tecnología de punta en lo que se refiere a el software

Habilidades para la innovación de Servicios

Incremento del flujo de efectivo de nuestros clientes.

Mejora la gestión de clientes y su fidelidad.

Reducción de gastos generales, reducción de plantilla, transformación de costos fijos a costos variables.

Estructura de costos competitiva.

Oportunidades

Mercado de Gestión de Cobros y Asesorías Comerciales en expansión.

Posibilidad de ofrecer más servicios a los clientes.

Crecimiento en el volumen creciente de créditos que ofrecen las empresas comerciales y de servicio.

Ausencia de empresa líder en el mercado.

Ingresar en nuevos mercados regionales.

Poca fuerza publicitaria de la competencia

Page 9: Recuperacion de Cartera Soluciones Crediticia Presentacion

FODA

Debilidades

Somos una empresa que se está insertando en el mercado de servicios

Poca cobertura del mercado

Pocas referencias comerciales

Amenazas

Nuevas empresas que puedan surgir en el corto plazo

No prestar atención a la competencia y perder ventaja en el mercado

Huelgas de los comerciantes

La inseguridad Social y posibilidad de asaltos a los cobradores de la calle

Creación de nuevas leyes sobre el control de las empresas tercer izadas.

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TAMAÑO DEL MERCADO

Según censo económico urbano del año 2010 del banco central de Nicaragua existen un aproximado de 121,789 empresas, de las cuales el 0.67% corresponden a la categoría de grandes empresas, el 11.85% corresponde a medianas empresas y el 87.48% corresponde a la micro empresas.

En el área de Managua nuestra investigación de mercado se refirió a los clientes potenciales y los siguientes tipos de empresas que corresponden a la actividad económica terciaria.

Comercio con un total de…………………..…638.90

Establecimientos financieros………………….80.80

Total ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,719.70 x 5% = 35.90

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TIPOS DE EMPRESAS SEGÚN ACTIVIDAD

ECONOMICA

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CARACTERÍSTICAS DEL MERCADO

Nos hemos propuesto atender todas aquellas

empresas que posean las características

siguientes:

Empresas que vendan productos y servicios al

crédito

Empresas con cartera vencida y morosa

Empresas con problemas de liquidez

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FIJACION Y POLITICAS DE PRECIOS

La fijación del precio de nuestros servicios se hace en función de los precios de la competencia actual y de la estimación de nuestros costos,

El valor de las comisiones sobre los servicios prestados están en dependencia;

Cuentas por cobrar.

Selección de calidad.

Por su plazo, importe y posibilidades de recuperación.

Tipo de servicio solicitado por el cliente.

Condiciones que representa en su conjunto cada cuenta.

La comisión fija o variable se determinara por cada crédito involucrado por ejemplo de 30,60 y 90 días a más.

La base de liquidación será sobre el monto de crédito recuperado en caso de administración de cartera y recuperación se establece un 18% sobre recuperación efectiva y de acuerdo a la negociación con cada empresa podremos

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SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. CONTABILIDAD Y FINANZAS

OBJETIVOS DEL AREA CONTABLE

Informar a la gerencia general la situación Financiera del negocio, buscar

alternativas atractivas que permiten el ahorro en costos y gastos para

aumentar las expectativas del rendimiento de la inversión

Determinar el flujo de efectivo inicial de operación de venta,

Determinar costos variables y fijos, así como el capital necesario.

Evaluar el proyecto con los indicadores financieros propuestos

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SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. PLANILLA MENSUAL DE PAGO

No. Inss Nombre y Apellido Cargo

Salario

Mensual

Deduccion

Total

Deduccion

Neto a

Recibir

Inss

Patronal Inss Ir

1254256 Heidi Ochoa Ramirez Gerente General 15,000.00 937.50 937.50 1,875.00 13,125.00 2,400.00

1554655 Roberto Hernández Asesor Legal 12,000.00 750.00 645.83 1,395.83 10,604.17 1,920.00

1554355

Michel Moreno

Machado Responsable de Cobro 10,000.00 625.00 312.50 937.50 9,062.50 1,600.00

4255355 Marcos Ocampo Mercadeo y Venta 10,000.00 625.00 312.50 937.50 9,062.50 1,600.00

1243552 Mario Méndez Soto Cobranza Telefónica 4,000.00 250.00 - 250.00 3,750.00 640.00

5555488 Adilia Mendoza Caja y Recepción 4,000.00 250.00 - 250.00 3,750.00 640.00

5535224

Manuel Santos

Castellón Seguridad 3,000.00 187.50 - 187.50 2,812.50 480.00

5589224 José Mario Gonzalez

Gestor de Cobros

Motorizados 3,535.00 220.94 - 220.94 3,314.06 565.60

4868845 Carlos Nuñez

Gestor de Cobros

Motorizados 3,535.00 220.94 - 220.94 3,314.06 565.60

65,070.00 4,066.88 2,208.33 6,275.21 58,794.79 10,411.20

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SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. PLANILLA MENSUAL DE PAGO

INATEC 2%.......................... 1,301.40

Provisión de Prestaciones Sociales Mensual

Provisión Mensual Vacaciones…...…. 5,422.50

Provisión Mensual Aguinaldo…….… 5,422.50

Provisión Mensual Indemnización….. 5,422.50 Anual

16,267.50 195,210.00

Patronal 10,411.20

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SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. PLANILLA SERVICIO PROFESIONAL

No. Inss Nombre y Apellido Cargo

Monto

Mensual

Deducción

Total

Deducción

Neto a

Recibir

Inss

Patronal Inss Ir

- Juan Perez Contador 4,000.00 - 400.00 400.00 3,600.00 -

- Luis Alonso Informatica 5,000.00 - 500.00 500.00 4,500.00 -

Total…………… 9,000.00 - 900.00 900.00 8,100.00 -

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SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. HONORARIOS POR RECUPERACIÓN.

Rango de mora % de honorarios a cobrar

0 -30 días 8%

31 – 60 días 10%

61 a 90 días 12%

91 a 120 días 15%

120 a 180 días 18%

181 a mas 20%

Cartera saneada 40%

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SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. COSTOS POR SERVICIOS DE ADMINISTRACIÓN DE CARTERA

Producto/Servicio

% costo a

cobrar

Montos

mínimo/Rangos Costo estimado

Evaluación de deudores 3% US$ 10,000.00 US$ 300.00

Costos por Verificación de

referencias comerciales US$5.00 De 1 a 50 registros US$250.00

Costos por Verificación de

referencias comerciales US$4.00

De 51 a mas

registros US$204

Asesorías Legales/escrituras US$30

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SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. INGRESOS PROYECTADOS

Ingresos Proyectado

Ingreso 18% s/valor

Doc. Valor del

Documento Anual

Ingreso por Administracion de

Cartera 260,000.00 1,444,444.44

20% 52,000.00

Ingreso Totales por

Operación…………………….. 208,000.00 1,155,555.56

2,496,000.00

Costos Variables

Evaluacion de Deudores 20% 41,600.00

Envio y notificacion 5% 10,400.00

Gastos Administrativo de

Verificacion 15% 31,200.00

Total

…………………………………..…………

……………… 40% 83,200.00 998,400.00

Bonificiación x Recuperación

de Cartera…………….. 3% 6,240.00 74,880.00

Ingresos Fijos x Administración de Cartera

Ingreso x cada Empresa Total Mensual

24 Empresas para el primer

año 855.00 20,520.00 246,240.00

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SOLUCIONES CREDITICIAS S.A.

PUNTO DE EQUILIBRIO

Costos Fijos C$ 138,904.87 Costos Variables 7.74% Precio Unitario 18%

Cartera Ingreso Costos Fijos Costos Variables Total Costos Utilidad

C$ 250,000.00 C$ 45,000.00 C$ 138,904.87 C$ 19,350.00 C$ 158,254.87 (113,254.87)

C$ 500,000.00 C$ 90,000.00 C$ 138,904.87 C$ 38,700.00 C$ 177,604.87 (87,604.87)

C$ 750,000.00 C$ 135,000.00 C$ 138,904.87 C$ 58,050.00 C$ 196,954.87 (61,954.87)

C$ 1,000,000.00 C$ 180,000.00 C$ 138,904.87 C$ 77,400.00 C$ 216,304.87 (36,304.87)

C$ 1,250,000.00 C$ 225,000.00 C$ 138,904.87 C$ 96,750.00 C$ 235,654.87 (10,654.87)

C$ 1,353,848.67 C$ 243,692.76 C$ 138,904.87 C$ 104,787.89 C$ 243,692.76 0.00

C$ 1,500,000.00 C$ 270,000.00 C$ 138,904.87 C$ 116,100.00 C$ 255,004.87 14,995.13

C$ 1,750,000.00 C$ 315,000.00 C$ 138,904.87 C$ 135,450.00 C$ 274,354.87 40,645.13

C$ 2,000,000.00 C$ 360,000.00 C$ 138,904.87 C$ 154,800.00 C$ 293,704.87 66,295.13

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SOLUCIONES CREDITICIAS S.A.

PUNTO DE EQUILIBRIO

0

50000

100000

150000

200000

250000

300000

350000

400000

250000 500000 750000 1000000 1250000 1344055.55 1500000 1750000 2000000

Ing

reso

s p

or

Ad

min

istr

acio

n d

e c

art

era

Cartera(Miles de Cordobas)

Ingreso

Costos Fijos

Utilidad

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SOLUCIONES CREDITICIAS S.A.

ESTADO DE RESULTADO ANUAL PROYECTADO %

Ingresos Proyectado 2,742,240.00 100%

Ingresos x Recuperación de Cartera 2,496,000.00

Otros ingresos x administración de Cartera 246,240.00

Costos Variables 998,400.00 40%

Utilidad Bruta………………………………………………………………………………… 1,743,840.00 64%

Gastos Operativos…………………………………………………………………………. 1,722,688.53 99%

Gastos Admon 1,071,994.42

Salario Personal 528,000.00

Serv Profesional 108,000.00

Provisiones Prest 132,025.32

Servicios Basicos 28,200.00

Combustible 14,400.00

Mtto. De Oficina 6,000.00

Inatec 11,712.60

Patronal 84,480.00

Gastos de Amortización Instalación 2,500.00

Gastos de Amortización Organización 8,252.50

Alcaldía 33,422.40

Alcaldía Matrícula 4,201.60

Depreciación 39,520.00

Arrendamiento 40,500.00

Papelería y Ut. De Oficina 21,000.00

Miscelaneos 9,780.00

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SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. ESTADO DE RESULTADO ANUAL PROYECTADO

Gastos Ventas 650,694.11

Salario Personal 252,840.00

Bonificiación 74,880.00

Provisiones Prest 63,184.68

Servicios Basicos 28,200.00

Combustible 38,400.00

Mtto. De Oficina 6,000.00

Publicidad 48,000.00

Inatec 3,904.20

Patronal 40,454.40

Gastos de Amortización Instalación 2,500.00

Gastos de Amortización Organización 8,252.50

Depreciación 12,798.33

Arrendamiento 40,500.00

Papelería y Ut. De Oficina 21,000.00

Miscelaneos 9,780.00

Utilidad Antes de Impuesto IR 21,151.47 1%

Impuestos 30% 6,345.44

Utilidad Neta despues de Impuestos 14,806.03

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SOLUCIONES CREDITICIAS S.A.

FLUJOS DE EFECTIVOS ANUALES

FLUJOS DE EFECTIVOS

Conceptos 0 1 2 3 4 5

Ingresos 2,742,240.00 2,824,507.20 2,824,507.20 2,937,487.49 2,937,487.49

(-) Egresos 2,647,265.20 2,749,856.86 2,796,604.42 2,914,061.81 2,914,061.81

(-) Depreciación 52,318.33 52,318.33 9,283.33 - -

(-) Amortización 21,505.00 - - - -

Total Egresos 2,721,088.53 2,802,175 2,805,888 2,914,062 2,914,062

(=) Flujo de efectivo antes de impuestos 21,151.47 22,332.01 18,619.44 23,425.68 23,425.68

Impuesto IR: 30% 6,345.44 6,699.60 5,585.83 7,027.70 7,027.70

Flujo después de IR 14,806.03 15,632.41 13,033.61 16,397.98 16,397.98

(+) Depreciación 52,318.33 52,318.33 9,283.33 - -

(+) Amortización de intangibles 21,505.00 - - - -

(+) Valor residual

(-) Perdida por venta (terreno y construccion)

(+) Ganancia neta por activo (equipo de planta)

(+) Recuperación del Capital de trabajo

Efectivo Incial

(=) Flujo de efectivo Operativo -158,575 88,629.36 67,950.74 22,316.94 16,397.98 16,397.98

Financiamiento

(-) Amortización 0 0 0 0 0

(-) Intereses 0 0 0 0 0

(+) IR sobre los intereses 0 0 0 0 0

(=) Flujo Financiero -158,575 88,629 67,951 22,317 16,398 16,398

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SOLUCIONES CREDITICIAS S.A.

EVALUACION TOTAL DEL PROYECTO

EVALUACIÓN FINANCIERA DEL PROYECTO

Tasa rendimiento mínima aceptable-

inversionistas 12%

Período de evaluación en años 5

Sin Financiamiento

Flujos Actualizados -158,575 C$ 168,913.89 VAN C$ 10,339 R(B/C) TIR 16% Ganancia Anual Actualizada (A) 2,868

Con Financiamiento

Flujos Actualizados -158,575 168,914

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