Remesas final

01/12/2011 ROJAS CORP. 2011 II

La remesa es un medio de

pago documentario que

está ligado al trámite de

documentos comerciales y/o

financieros que han sido

generados por la operación

comercial entre personas de

diferentes países.

Universidad Nacional

«Pedro Ruiz Gallo»

Facultad de Ciencias Económicas Administrativas y Contables

Comercio y Negocios Internacionales

ORDENANTE /Vendedor/Exportador:

BANCO REMITENTE /Banco del Exportador:

BANCO COBRADOR /Banco del Importador.

LIBRADO /Comprador/Importador.





Medio de pago Grado de

confianza Seguridad de cobro

Coste

comparativo

Crédito documentario Mínimo Máxima Alto

Remesa documentaria Medio Media Alto

Remesa simple Alto Media-baja Medio-alto

Transferencia Máximo Baja Bajo

Cheque bancario Máximo

Baja

Bajo

Cheque personal Máximo

Baja

Medio-alto





Actos de terceros (agentes de transportes, aduana, otros bancos) que incidan

negativamente en el desarrollo del buen fin de a operación.

Demoras y/o pérdidas de mensajes o documentos, así como por errores de

traducción.

Litigios acerca de calidad o cantidad de la mercancía que, obviamente, deberán ser

discutidos directamente entre comprador y vendedor.

Posible falsedad de los documentos presentados para su gestión de cobro. Los

bancos deben verificar que los documentos recibidos "parezcan" ser auténticos.

La posible no autenticidad de la firma, ni por la posible no suficiente facultad del

firmante en la aceptación de letras, pagarés, recibos o similares.





• Remesa Simple. (letras, pagarés...)

• Remesa Documentaria.

Es un medio de pago por el cual el exportador

entrega a su banco un documento financiero para

que proceda a gestionar su cobro.

Es el medio de pago por el cual un exportador

encarga a su banco la gestión de cobro de

documentos financieros acompañados de

documentos comerciales.





Tienen una seguridad

de cobro todavía baja

Exigen un grado de

confianza elevado

entre las partes

intervinientes.

La iniciativa para

el cobro la toma

el exportador.

No hay necesidad de

aportar ningún tipo de

documento comercial





CARACTERISTICAS

REMESA SIMPLE

Las partes negocian el pago del importe de

la venta a la vista mediante una letra de

cambio, un recibo o un pagaré.

El exportador presenta a su banco para que

le gestione el cobro.

El importador o librado debe efectuar el pago

de la remesa en el momento en que le sea

presentada.





Riesgos

Librado: En caso de pago o aceptación de la remesa antes de la expedición de la mercancía.

Exportador: Normalmente cuando entrega al cobro un documento financiero, ya ha cedido la

propiedad de la mercancía al librado. Riesgo de incumplimiento.









Las partes acuerdan el pago aplazado;

es decir, con un vencimiento posterior a

la operación comercial.

CON

ACEPTACION

puede ser

SIN

ACEPTACION





1. Envío de la mercancía y documentos.

2. Remisión del efecto con vencimiento a plazo

con instrucciones de aceptación.

3. Remisión del efecto con instrucciones de

aceptación.

4. Presentación del efecto al importador para su

aceptación

5. Aceptación del efecto.

6. Envío del efecto aceptado.

7. Entrega del efecto acepta

Cuenta con la comisión de cobro habitual, además de

las comisiones.

El exportador debe tener en cuenta el coste

financiero que le va a suponer anticipar una remesa

con pago aplazado.

Esta financiación deberá otorgarla en la moneda de la

remesa y soportar su coste con fondos propios o

recurriendo al crédito bancario





INTERBANK

COMISIÓN DE GESTIÓN

DE COURIER

MONEDA EXTANJERA OPORTUNIDAD DE

COBRO

USA y Latinoamérica US$ 35.40 AL INGRESO.

Europa US$ 47.20 AL INGRESO

Asia y Oceanía US$ 60.18 AL INGRESO

BANCO DE CREDITO DEL PERU

CHEQUE SOBRE USA CHEQUE A OTRAS PLAZAS MENSAJE TELEX

$65 $50 $10





Dispone de la mercancía antes de

pagarla ( pago a plazo)





Si el efecto no está

aceptado/avalado puede rechazar

el pago al vencimiento

En el caso de que en la venta se

haya pactado el pago aplazado, el

exportador cuenta con una letra de

cambio debidamente aceptada.

Si el exportador dispone de efectos

aceptados/avalados puede optar a la

modalidad financiera de Forfaiting.









Sólo si acepta/paga el efecto antes de

recibir las mercancías puede acabar

pagando gastos y comisiones

innecesarias si no ha concretado este

punto con el exportador.

Si el documento de pago que

forma la remesa simple es un

cheque, el pago de la misma está

sujeto a la provisión de fondos

Si se acuerde el pago a través de una

letra dependerá de la voluntad de pago

del importador.





No garantiza el cobro final de la exportación.

El exportador

sigue siendo

dueño hasta la

aceptación y

pago del

importador.

El importador tendrá acceso a los

documentos solo en caso de que este

cumpla las instrucciones específicas

Su costo es

superior a la

de la remesa

simple.





CARACTERISTICAS

REMESAS

DOCUMENTARIAS

REMESA

DOCUMENTARIA

A LA VISTA

Pago del importe para poder obtener los

documentos comerciales para retirar la mercancía

Los documentos comerciales no tienen que ir

necesariamente acompañados de documentos

financieros.

En caso de que el importador no pague, el

exportador continuara siendo el propietario de la

mercancía.





REMESA

DOCUMENTARIA

A PLAZO

Los documentos comerciales van

acompañados de documentos financieros

Los documentos pueden ser aceptados y cobrados

o aceptados y devueltos .

Ante un incumplimiento de pago el exportador

sigue siendo dueño de la mercancía.





1. Envío de la mercancía al punto de destino.

2. Entrega de documentos comerciales y el efecto con vencimiento

a plazo junto con las instrucciones.

3. Remisión de los documentos comerciales y el efecto a plazo.

4. Presentación de los documentos comerciales y el efecto a plazo

a la aceptación.

5. Aceptación del efecto a plazo

6. Entrega de los documentos comerciales.

7. Retiro de las mercancías de su punto de destino

8. Envío de la letra aceptada.

9. Entrega de la letra aceptada.





BANCO DE LA NACION

COMISION DE COBRANZA HASTA $10,000 HASTA $ 50,000 HASTA $ 100, 000

NORMAL Mínimo=$ 30.00 Mínimo=$80.00 Mínimo=$40.00

PREFERENCIAL Tasa=0.25%

Mínimo=$15.00

Tasa=0.125%

Mínimo=$40.00

Tasa=0.125%

Mínimo=$75.00

BANCO INTERBAK

COMISION MONEDA EXTANJERA OPORTUNIDAD DE

COBRO

GESTION DE COBRANZA Tasa mínimo Máximo

Hasta $25,000 0.25% $30.00 Al ingreso

Más de $25,000 0.125% $62.00 Al ingreso

GESTION DE PORTES $10.00 Al ingreso

POR EMISION CARTA

COMPROMISO

$30.00 Al momento de la

transacción

EMISIÓN DE CHEQUE O GIRO $30.00 A la cancelación





EXPORTADOR IMPORTADOR

Seguridad de que el

importador no dispondrá de la

mercancía antes del pago o

aceptación.

En remesas a la vista , queda a

su voluntad la retirada o no de la

mercancía y/o documentos, y

por tanto del pago

Mantiene la posesión de la

mercancía

En remesa pago a plazo ,

puede retirar mercancías y

documentos y al vencimiento no

efectuar el pago

Alta seguridad en el cobro,

aunque en este caso depende

de la solvencia del importador.





EXPORTADOR IMPORTADOR

Posibilidad de

cancelación/modificación del

pedido

Falsificación de la

documentación.

Envío de mercancía sin

seguridad de cobro ni que sea

retirada por el comprador

No examina la mercancía

antes de recibirla

Riesgo de que el importador

acepte la letra y se haga cargo

de la mercancía, pero no pague

la letra









Solo se da en las remesas que

condicionan la entrega de los documentos

contra aceptación de un efecto, que

contempla su aplazamiento de algo.

Opción que tiene el librado de rechazar

los documentos, y con ellos las

mercancías, por no estimarla conforme a

lo pactado.

Cuando el librado demora el pago o la

aceptación de la remesa por cualquier

razón, y la mercancía esta ya en la

ADUANA de entrada soportando gastos,

riesgos de robo, rotura, etc.





Solo en que el banco remitente, cuando

se trate de una remesa pagadera a

plazo.

El mismo que corren los bancos en los

descuentos de papel comercial dentro

del propio país.





Aceptar mediar en una remesa

documentaria, adquiere todos los

riesgos derivados del compromiso.

Asumir si avala al LIBRADO en aquellos

casos en que la entrega de documentos

se supedita a una aceptación

acompañada de aval bancario.





En el caso de que deba abonar el

importe de la remesa sin haber

verificado directamente las condiciones

de la mercancía.

La mercancía puede no corresponder

al contenido de los documentos.

Que el vendedor no incluya en la

documentación documentos

informativos emitidos por autoridades

competentes.

REMESA SIMPLE REMESA DOCUMENTARIA

SEGURIDAD DE

COBRO

Poco o mínima

Depende de la voluntad y

solvencia del importador

Poco o mínima

Depende de la voluntad y

solvencia del importador

RAPIDEZ DE COBRO Lento Lento PROPIEDAD DE LA

MERCANCIA ANTES

DEL PAGO

Importador Exportador

RIESGOS

Riesgo Alto

El importador puede recibir la

mercancía y no pagar el

efecto

Riesgo medio

El exportador mantiene la

propiedad de la mercancía

hasta aceptación o pago del

efecto





La empresa Banano Tropical S.A de PERU, recibe un pedido de 2

contenedores de Cavendish Valery del país de España,

específicamente de la empresa FRUIT BANANA de Barcelona, para

venderle en 1.120.000. Euros convertibles

FORMA DE PAGO: Remesa documentaria pagadera a 45 días

FORMA DE ENTREGA: CIF, puerto de Barcelona

BANANO TROPICAL S.A, analizará los siguientes riesgos para tomar

la decisión de enviar la mercancía a Barcelona:

Solvencia del comprador

Riesgo antes del embarque de la mercancía

Riesgo posterior al embarque









El exportador debe dar instrucciones claras a su banco.

En caso de no ser aceptadas los documentos, se deberá dar instrucciones al banco respecto el destino de éstos.

Debe solicitar el informe del cobro o aceptación.

Especificar comisiones y gastos.

En la exportaciones con pago aplazado, procurar conseguir un aval bancario





La importancia de las remesas documentarias

dentro del comercio internacional que ha permitido

las negociaciones entre los países , convirtiéndose

en una forma de pago que dependerá de la buena

fe del importador para que sea más confiable,

respetándose los lineamientos del contrato de

compra y venta de la mercancía.

El exportador deberá evaluar muchos riesgos para

qué tome la decisión de enviar su mercancía, cuyo

incumplimiento de pago del importador, lo asumirá

el exportador, que deberá reimportar su mercancía

o buscar un nuevo comprador.

EXITOS

Remesas final

Documents

Transcript of Remesas final