REPORTE ANUAL · Reporte Anual GFBG 2018 2018 2017 ROAA 2.41% 2.53% ROAE 20.21% 21.69% Eficiencia...
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REPORTE ANUAL
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Reporte Anual GFBG 2018Banco General Reporte Anual 2018
REPORTE ANUAL
Reporte Anual GFBG 2018Reporte Anual GFBG 2018
ÍNDICE
REPORTE DE LA ADMINISTRACIÓN
ESTRUCTURA Y ORGANIZACIÓN
2
ESTADOS FINANCIEROS GRUPO FINANCIERO BG13
04
10
Reporte Anual GFBG 2018
TOTAL DE ACTIVOS
MIL
LON
ES
US$13,449.49
US$15,025.30
US$16,631.57
US$17,787.48
US$18,919.53
PATRIMONIO COMÚN DE LOS ACCIONISTAS MAYORITARIOS
US$1,870.06
US$1,982.87
US$2,209.96
US$2,430.35
US$2,596.53
2014
2015
2016
2017
2018MIL
LON
ES
GRUPO FINANCIERO BG, S.A.Y SUBSIDIARIA 2018 2017
Total de Activos $18,919,528,715 $17,787,480,525
Patrimonio de los Accionistas Mayoritarios $2,596,533,083 $2,430,351,443
Utilidad Neta de los Accionistas Mayoritarios $440,788,177 $436,164,581
Valor en Libros de la Acción Mayoritaria $29.27 $27.51
Utilidad Neta por Acción $4.98 $4.95
Dividendos Pagados a Acciones Comunes $242,628,883 $220,485,851
2014
2015
2016
2017
2018UN DESARROLLO QUE PERDURE
PARA FUTURAS GENERACIONES.
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Reporte Anual GFBG 2018
El año 2018 fue uno de retos importantes con resultados muy positivos en el desempeño de Banco General y Subsidiarias.
Este fue el primer año de gestión del Vicepresidente Ejecutivo y Gerente General Juan Raúl Humbert quien con el apoyo de 4,713 colaboradores nos proporcionaron los excelentes resultados financieros que les presentamos en este Informe, en un mercado de menor crecimiento y un entorno de aumento de tasas de interés a nivel internacional.
Uno de los principales logros del año fue la actualización del Plan Estratégico 2019 - 2021, documento que alinea la organización frente a los importantes retos y tendencias que experimenta la industria financiera en la actualidad y que tiene como meta fortalecer nuestra visión de continuar siendo una organización centrada en el cliente, empoderada por la innovación y el uso inteligente de la información (data).
Este ejercicio, que involucró a una gran cantidad de ejecutivos de la organización, fue apoyado por la firma consultora McKinsey.
Otro hito importante de 2018 fue la renovación de nuestras plataformas de Banca en Línea y Banca Móvil, y la implementación de una nueva unidad de negocios digitales denominada BGX, enmarcada en la aplicación de metodologías ágiles para la entrega sostenida de productos desarrollados para las necesidades de nuestros clientes y a la velocidad que exige el mercado actual.
En 2018 aumentamos la cobertura a nivel nacional a través de la apertura de 2 nuevas sucursales, una en Town Center de Costa del Este y otra en Plaza Nuevo Tocumen en la 24 de Diciembre. A la fecha de este Informe, el Banco mantiene una infraestructura de 75 sucursales a nivel nacional.
Ampliamos los servicios de nuestra red de cajeros automáticos de 628 en el año 2017 a 636 en 2018 y se realizan en nuestros cajeros el 50% de las transacciones que a nivel nacional se hacen a través de la red Clave.
Las oficinas de representación que mantenemos en México, Guatemala, El Salvador, Colombia y Perú continuaron con su labor de establecer relaciones corporativas importantes con los clientes que atendemos a través de un modelo de servicio ágil y flexible, que nos permite diferenciarnos en atención y asesoría ágil a nuestra base de clientes internacionales. La cartera de créditos corporativos de estas oficinas creció en 2018 un 9.0%.
Nuestra operación de Banco General en Costa Rica creció a nivel del mercado con un modelo de negocios basado en una clara segmentación de clientes y productos diseñados especialmente para esa plaza.
En las áreas de Operaciones y Tecnología continuamos consolidando una operación bancaria alineada con la seguridad, control de riesgo operativo y la eficiencia.
REPORTE DE LA ADMINISTRACIÓN
RAÚL ALEMÁNPRESIDENTE
PATRIMONIO VS TOTAL DE ACTIVOS
2014
2015
2016
2017
2018
11.60%
10.95%
11.16%
11.64%
11.68%
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Reporte Anual GFBG 2018
MIL
LON
ES
US$13,232.93
US$14,809.37
US$16,415.82
US$17,571.92
US$18,704.16
2014
2015
2016
2017
2018
TOTAL DE ACTIVOSM
ILLO
NES
US$312.83
US$328.67
US$365.39
US$429.75
US$434.21
2014
2015
2016
2017
2018
UTILIDAD NETA
IMPLEMENTACIÓN DE UNA NUEVA
UNIDAD DE NEGOCIOS DIGITALES
DENOMINADA BGX
Reporte Anual GFBG 2018 5
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Al 31 de diciembre de 2018 los activos de Banco General y Subsidiarias crecieron un 6.4% y alcanzaron los US$18,704.1 millones, la cartera de préstamos superó los US$11,952.4 millones aumentando US$446.3 millones o 3.9%, y los depósitos de clientes crecieron 6.4% a US$12,097.8 millones.
La reserva para pérdidas en préstamos se incrementó en US$13.7 millones, totalizando al 31 de diciembre de 2018 la suma de US$158.5 millones.
La calidad de la cartera de préstamos, medida por el porcentaje de préstamos vencidos a 91 días o más de morosidad, y/o 31 días o más pasados de su fecha de vencimiento sobre la totalidad de los préstamos, tuvo un leve aumento con una relación a diciembre de 2018 de 1.15% comparado con 1.03% a diciembre de 2017.
Nuestra liquidez primaria al 31 de diciembre de 2018 excede los US$4,257.1 millones y generó a través del año un retorno de 2.8%. La alta calidad de nuestra liquidez primaria se mantiene con 50.9% del total con una calificación internacional de grado de inversión de AAA y un promedio total de AA-.
LA CARTERA DE PRÉSTAMOS SUPERÓ
LOS US$11,952 MILLONES AUMENTANDO
US$446 MILLONES
Para complementar los depósitos de nuestros clientes y mejorar el perfil de vencimientos de los pasivos del banco, durante el 2018, el banco obtuvo US$779.7 millones mediante exitosas transacciones de financiamiento institucional.
El patrimonio del Banco, al 31 de diciembre de 2018, alcanzó los US$2,185.0 millones, 11.7% del total de activos (11.6% al 31 de diciembre de 2017) y un capital regulatorio a total de activos ponderados por riesgo de 19.45%, excediendo en un 143.1% el nivel de 8% que exige la regulación bancaria.
Las utilidades netas de US$434.2 millones para el año terminado el 31 de diciembre de 2018, representó un crecimiento del orden de 1.04% sobre las obtenidas en el año 2017 y las utilidades antes de la ganancia y pérdida en valores e impuesto sobre la renta crecieron 7.5%. Ajustando adicionalmente estas utilidades por una ganancia extraordinaria y no recurrente, producto de la venta de inmuebles por US$18.4 millones en el 2017, la utilidad crece en el año 2018 un saludable 11.9%.
Los resultados anteriores nos permitieron distribuir en el año a nuestros accionistas dividendos por el orden de los US$242.6 millones (US$2.74 por acción), un aumento del 9.6% sobre los dividendos recibidos en el año 2017.
Reporte Anual GFBG 2018
RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO PROMEDIO
2014
2015
2016
2017
2018
20.72%
20.16%
20.57%
21.69%
20.21%
ESTADOS FINANCIEROSCONSOLIDADOS 2018
MIL
LON
ES
US$1,534.50
US$1,621.07
US$1,832.19
US$2,045.84
US$2,185.02
2014
2015
2016
2017
2018
PATRIMONIO
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Reporte Anual GFBG 2018
2018 2017
ROAA 2.41% 2.53%
ROAE 20.21% 21.69%
Eficiencia Operativa 35.31% 34.57%
Patrimonio/Total de Activos 11.68% 11.64%
Activos Líquidos Primarios/Total de Depósitos y Obligaciones 28.16% 26.12%
Préstamos Vencidos y Atrasados /Total de Préstamos 1.15% 1.03%
Reserva de Préstamos/Préstamos Vencidos y Atrasados 115.03% 122.64%
CAPITAL VS TOTAL DE ACTIVOS PONDERADOS
2014
2015
2016
2017
2018
17.66%
17.21%
18.58%
19.11%
19.45%
636 CAJEROS AUTOMÁTICOS
COMPOSICIÓN DE LA FUENTE DE FONDOS 2018
Depósitos a Plazo Fijo Particulares US$5,746.75
Cuentas de Ahorros US$3,515.16
Cuentas Corrientes US$2,835.93
Depósitos a Plazo Fijo Interbancarios US$130.46
Bonos y Financiamientos US$3,104.21
COMPOSICIÓN DE LA CARTERADE PRÉSTAMOS 2018
Hipotecas Residenciales US$4,340.42
Hipotecas Comerciales US$2,180.44
Arrendamientos Financieros US$108.30
Consumo US$1,793.76
Prendarios y Sobregiros US$435.69
Comerciales, Líneas de Crédito e Interinos US$3,093.77MIL
LON
ESM
ILLO
NES
MIL
LON
ES
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Reporte Anual GFBG 2018
Un componente importante de nuestros negocios es asegurar que el Plan Estratégico del Banco integre formalmente una visión de RSE con la finalidad de asegurarnos que los objetivos del negocio y los de la RSE estén alineados.
En el 2018 realizamos un proceso de consultoría interna con el área de Planificación Estratégica de Banco General que incluyó revisitar nuestro estudio de materialidad, entrevistas con ejecutivos de la organización y actualizar el contexto del país.
Igualmente nos propusimos conectar los programas que llevamos a cabo con los objetivos de desarrollo sostenible de las Naciones Unidas para poder comunicar en cuáles estamos impactando significativamente.
En nuestro caso, por la naturaleza de nuestro negocio y la experiencia que llevamos recorrida, buscamos impactar con nuestros programas internos 4 objetivos: Fin de la Pobreza, Hambre 0, Educación de Calidad y Alianzas para lograr objetivos.
Nuestros aportes a la comunidad y a los más necesitados a través de estos programas de RSE, el voluntariado de Vecinos en Acción y la Fundación Sus Buenos Vecinos son parte fundamental de nuestros objetivos de negocio y del compromiso que asume cada uno de nuestros accionistas en conectar nuestra organización con las comunidades y el bienestar del país en general.
BUSCAMOS IMPACTAR CON NUESTROS PROGRAMAS INTERNOS 4 OBJETIVOS:
FIN DE LA POBREZAHAMBRE 0EDUCACIÓN DE CALIDADALIANZAS PARA LOGRAR OBJETIVOS
RESPONSABILIDADSOCIAL EMPRESARIAL
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El propósito de nuestra empresa va más allá de exclusivamente velar por resultados financieros.
Los resultados financieros son parte, más no el único propósito de la empresa. Esto es así pues el mismo va más allá de un compromiso único con los accionistas.
Este incluye además atender todas las otras partes interesadas: clientes, colaboradores y la comunidad en general.
Ese es nuestro DNA como empresa, el cual mantenemos a través de un firme compromiso por parte de todos los involucrados, de mantener siempre vivos los valores que definen la cultura corporativa de nuestras empresas.
La industria financiera está experimentando transformaciones profundas en la forma de ofrecer servicios y responder a las necesidades actuales de los clientes a través de productos digitales, de enfrentar la competencia de empresas con tecnologías disruptivas, manejar los temas de seguridad y riesgos en general, atender retos regulatorios, y conseguir los talentos, fuera de los tradicionales que ha manejado la banca, que nos permitan enfrentar positivamente mucho de los cambios antes enumerados.
El trayecto para enfrentar estos retos está definido hoy día en un Plan Estratégico muy focalizado por parte de la Alta Gerencia de Banco General, de las metas y planes que debemos llevar a cabo en los próximos tres años para mantener nuestra competitividad y preferencia de clientes en el mercado local.
La ejecución está en manos de excelentes profesionales que tienen claridad de metas y compromiso total.
CONCLUSIÓN
Reporte Anual GFBG 2018
EFICIENCIA OPERATIVA
2014
2015
2016
2017
2018
37.06%
37.38%
35.63%
34.57%
35.31%
MIL
LON
ES
US$8,755.43
US$9,752.22
US$10,769.01
US$11,506.06
US$11,952.38
2014
2015
2016
2017
2018
TOTAL DE PRÉSTAMOS
Reporte Anual GFBG 2018 9
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Reporte Anual GFBG 2018
JUAN RAÚL HUMBERTVicepresidente Ejecutivo y Gerente General
LUIS E. GARCÍA DE PAREDESOperaciones y TecnologíaFELIPE
MOTTA IIIBanca de Consumo
GILDA DE TEDMANBancaEmpresarial
FRANCISCO SIERRA Vicepresidente Ejecutivo y Sub Gerente General
FEDERICO ALBERTBancaInternacional
MAKELÍN ARIASCapital Humano y Servicios Corporativos
Juan RaúlHumbert AriasVicepresidente
Juan Ramón Brenes S.Secretario
Stanley Motta C. Tesorero
DirectoresÁlvaro Arias A.
Ricardo Arango J.Emanuel González
Revilla L.Alberto Motta P.
Luis Carlos Motta V.Osvaldo Mouynés G.Francisco Salerno A.
Francisco Sierra F.
Directores IndependientesTatiana Fábrega
de VarelaJaime Rivera S.
VICEPRESIDENTESEJECUTIVOS
Junta Directiva Banco General, S.A.
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Reporte Anual GFBG 2018Banco General Reporte Anual 2018
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Reporte Anual GFBG 2018
Abdiel SalasRecuperación de Cartera de Consumo
Adelina Su de GómezCapital Humano y Servicios Corporativos
Alberto MéndezBanca Corporativa
Alma PinillaTesorería e Inversiones
Ana María BonillaAsesoría Legal
Ana Melissa Azcárraga Banca Corporativa
Ana Raquel de Cole Interinos
Anabel LayAdministración de Proyectos
Angel HooContabilidad Corporativa
Carmen ArosemenaDesarrollo de Productos
David RoquebertImagen Corporativay Medios Digitales
Digna de Puleio Operaciones de Tesorería e Inversiones
Edita Pérez BroceCumplimiento Normativo y Subsidiarias
Ana Lisa Quijano de GuardiaOperaciones de Cartera
Camilo SotoGestión Patrimonial Colombia
Dayra Amaya de SavalMedios de Pago y Servicios Compartidos
Giselle de BrostellaBanca de Consumo - Canales Tradicionales
Eduardo De OliveiraRiesgo Corporativo
Eduardo DomínguezFinanzas y Planificación
Eliseo Sánchez-LuccaBanca Internacional
Enrique SosaBanca Corporativa
Eugenia Lasa de JiménezTesorería e Inversiones
Ginny de HoyosMercadeo
Graciela de ChenSoporte de Finanzas
Leonidas AnzolaTecnología dela Información
María de los Ángeles de De ObaldíaGestión Patrimonial Internacional
Mary Lyons de CardozeInterinos
Michelle Núñez OlivaresBanca de Inversión y Fideicomisos
Raúl GuizadoCumplimientoy SeguridadCorporativa
Rolando AriasGestión Patrimonial
Rosa María Stabile de CassinoAdministración
Roberto UreñaBanca Comercial
Delly de YinhBanca de Consumo – Productos
Ricardo MorenoCanales Alternos
VICEPRESIDENTES
Elizabeth de MckenzieAdministración de Efectivo
Francisco MartinTecnología de la Información
Florentino Wong ChialRiesgo Banca de Consumo
Gary Chong HonBanca de Inversión
Guillermo InchaustiTecnología de laInformación
Hugo Villalobos Banca Corporativa
Irene de PreciadoArquitectura e Ingeniería
Janette HerasServicio al Cliente
Janina Chen WongOperaciones Internacionalesy Fiduciarias
Jean Paul ClementTesorería e Inversiones
Jorge SandovalSeguridad
José C. VictoriaFinanzas y Planificación
José Luis CarrilloGestión Integral de Riesgo de Liquidez y Mercado
José Manuel GrimaldoBanca Comercial
Juan José LamTecnología de la Información
Karim YoungBanca Corporativa
Karin Stahl Banca de Consumo- Ventas
Laura RodríguezOperaciones de Medios de Pagos y Servicios
Leonardo VarelaTecnología de la Información
Lourdes Henríquez Banca de Consumo- Trámite y Crédito de Consumo
Lourdes ValdiviesoOperaciones Empresariales
Luis Alfredo RealBanca Comercial
Malena Sánchez Galán Prevención y Control de Fraude
María Fernanda LangmanTesorería
María Gabriela SierraOperaciones de Tarjetasy Cheques
María Isabel PovedaAuditoría Corporativa
Marietta TamProcesos
Maritza VallarinoBanca Internacional
Marta OlivoOperaciones de Consumo
Mary Julia RodríguezRiesgo Operacional
Melissa de Garcíade ParedesMercadeo y Publicidad
Mercedes BoydBanca de Consumo-Tarjetas de Crédito
Miguel Ángel SilvaTecnología dela Información
Mónica de Samudio Capital Humano y Servicios Corporativos
Nicole Richa Interinos
Nora MalcaTecnología de la Información
Ramón SuazoTransformación Digital
Raúl García de ParedesInterinos
Raúl OrillacBanca de Inversión
Raúl Preciado Riesgo de Crédito Internacional, Ambiental, Social y de Reputación
Ricardo de la EspriellaRiesgo de Crédito Empresarial Local
Ricardo PorcellBanca Comercial
Rita CorderoCapital Humano y Servicios Corporativos
Roger CórdobaTecnología dela Información
Rosa de QuijadaModelo de Información Gerencial
Stavros TsokonasBanca de Inversión
Sue Lin MannTecnología dela Información
Valerie VolojBanca de Inversión
Víctor DenisCumplimiento
Yairy ChanAnálisis de Riesgo Empresarial
VICEPRESIDENTES ASISTENTES
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Reporte Anual GFBG 2018
ALEMANIACOMMERZBANK AG DEUTSCHE BANK AG LANDESBANK
BADEN-WÜRTEMBERG
UNICREDIT BANK AG
AUSTRIAUNICREDIT BANK
AUSTRIA AG
AUSTRALIAWESTPAC BANKING
CORPORATION
BÉLGICAKBC BANK NV
BRASILBANCO DO BRASIL BANCO SAFRA, S. A. ITAU UNIBANCO
HOLDING
CANADÁBANK OF MONTREAL CANADIAN
IMPERIAL BANK OF COMMERCE (CIBC)
NATIONAL BANK OF CANADA
ROYAL BANK OF CANADA
THE BANK OF NOVA SCOTIA
TORONTO DOMINION BANK
FEDERATION DES CAISSES DESJARDINS DU QUEBEC
CHILEBANCO BILBAO
ARGENTARIA CHILE
Federico AlbertVicepresidente Ejecutivo
BANCO GENERALCOSTA RICA
Alberto SauterGerente General
OFICINAS DEREPRESENTACIÓN
GERENTES DE PAÍS
Marcela Ibarra Colombia
Juan Pablo Mena El Salvador
Mayra Santana Guatemala
Adam Schrager México
Benjamín Lazo Perú
SUBSIDIARIAS
GENERAL DE SEGUROS
Luis Enrique Bandera Gerente General
PROFUTURO
Roberto E. Alfaro Gerente General Matthew James BarrettVicepresidente
VALE GENERAL
Vicente CapelliDirector Comercial
ESTADOS UNIDOS
BANCO INTERAMERICANO
DE DESARROLLO (BID)
CORPORACIÓN
INTERAMERICANA
DE INVERSIÓN (CII)
INTERNATIONAL FINANCE
CORPORATION (IFC)
US AGENCY FOR
INTERNATIONAL
DEVELOPMENT (AID)
ALEMANIA
DEUTSCHE INVESTITIONS – UND
ENTWICKLUNGSGESELLSCHAFT
MBH (DEG)
INSTITUCIONESFINANCIERASMULTILATERALES
BANCA INTERNACIONAL
BANCO DE CHILEBANCO DE CRÉDITO E
INVERSIONES (BCI)BANCO DEL ESTADO DE
CHILEBANCO SANTANDER -
CHILEBANCO SECURITY CHILEITAÚ CORPBANCABANCO BICE
CHINABANK OF CHINA LIMITED
COLOMBIABANCO DE BOGOTÁBANCOLOMBIABANCO DE OCCIDENTE
COREATHE EXPORT-IMPORT
BANK OF KOREA (KOREA EXIMBANK)
COSTA RICABANCO DE COSTA RICABANCO GENERAL (COSTA
RICA), S.A.
DINAMARCADANSKE BANK
EL SALVADORBANCO AGRÍCOLA, S. A.
ESPAÑABANCO BILBAO VIZCAYA
ARGENTARIA, S.A.BANCO DE SABADELL,
S.A.BANCO SANTANDER, S.A.BANKINTER, S. A.CAIXABANK, S.A.
ESTADOS UNIDOSBANK OF AMERICA, N.A.
CITIBANK, N.A.COBANK, ACBFIFTH THIRD BANKJP MORGAN CHASE
BANK, N.A.AMERANT BANK
NATIONAL ASSOCIATION
THE BANK OF NEW YORK MELLON
US BANK, N.A.WELLS FARGO BANK,
N.A.
FRANCIABNP PARIBASCREDIT AGRICOLE S.ACREDIT INDUSTRIEL
ET COMMERCIAL-CIC NATIXIS
SOCIETE GENERALE
GUATEMALABANCO AGROMERCANTIL
DE GUATEMALA, S.A.BANCO INDUSTRIAL, S.A.
HOLANDAABN AMRO BANKING BANK N.V.COÖPERATIEVE
RABOBANK UA
INDONESIAPT BANK NEGARA
INDONESIA (PERSERO) TBK
INGLATERRABARCLAYS BANK PLCHSBC BANK PLCTHE ROYAL BANK OF
SCOTLAND PLCSTANDARD CHARTERED
BANK
ISLAS CAYMANBANCO GENERAL
(OVERSEAS), INC.
ITALIABANCA MONTE DEI
PASCHI DI SIENA SPAINTESA SANPAOLO SPAUNICREDIT SPA
JAPÓNMIZUHO BANK LIMITEDSUMITOMO
MITSUI BANKING CORPORATION
THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ LTD.
MÉXICOBANCO NACIONAL
DE MÉXICO, S. A. (BANAMEX)
BANCO SANTANDER (MÉXICO), S. A.
BANK OF AMERICA MEXICO SA INSTITUCIÓN DE BANCA
MÚLTIPLE BBVA BANCOMER
NICARAGUABANCO DE FINANZAS,
S. A.
NORUEGADNB BANK ASA
PANAMÁBANCO ALIADO, S. A.BANCO INTERNACIONAL
DE COSTA RICA, S. A.BANCO
LATINOAMERICANO DE COMERCIO EXTERIOR, S.A. (BLADEX)
BANCO NACIONAL DE PANAMÁ
CAJA DE AHORROS
PERÚBANCO DE CRÉDITO DEL
PERÚBBVA BANCO
CONTINENTAL
PORTUGALCAIXA GERAL DE
DEPÓSITOS
SUECIANORDEA BANK ABSKANDINAVISKA
ENSKILDA BANKEN ABSWEDBANK AB
SUIZABANQUE CANTONALE DE
GENEVACREDIT SUISSE AGUBS AGZÜRCHER
KANTONALBANK
TURQUIADENIZBANK ASTURKIYE CUMHURIYETI
ZIRAAT BANKASI A.S.
URUGUAY BBVA URUGUAY
VENEZUELAMERCANTIL, C.A.
BANCO UNIVERSAL CONTINENTAL
CORRESPONSALES INTERNACIONALES
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GRUPO FINANCIERO BG, S.A. YSUBSIDIARIA(Panamá, República de Panamá)
Estado Consolidado de SituaciónFinanciera Condensado yEstado Consolidado deResultados Condensado
31 de diciembre de 2O18(Con el lnforme de losAuditores lndependientes)
Estados Financieros
2018
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Reporte Anual GFBG 2018GRUPO FINANCIERO BG, S. A. Y SUBSIDIARIA(Panamá, República de Panamá)
Estado Consolidado de Situación Financiera Condensado
31 de diciembre de 2018
(Cifras en Balboas)
Activos 2018 2017
Efectivo y efectos de caja 202,536,914 283,199,967
Depósitos en bancos:A la vista 284,937,426 255,502,567A plazo 206,728,124 306,685,642
Total de depósitos en bancos 491,665,550 562,188,209Total de efectivo, efectos de caja y
depósitos en bancos 694,202,464 845,388,176
Inversiones y otros activos financieros, neto 5,187,999,868 4,414,783,855
Préstamos 11,952,384,674 11,506,060,752Menos:
Reserva para pérdidas en préstamos 158,531,274 144,832,305Comisiones no devengadas 41,104,450 38,254,754
Préstamos, neto 11,752,748,950 11,322,973,693
Inversiones en asociadas 26,034,716 22,075,753
Propiedades, mobiliario, equipo y mejoras, neto de depreciación y amortización acumuladas 234,404,923 223,200,152
Ventas de inversiones y otros activos financieros pendientes de liquidación 389,698,425 350,981,692Intereses acumulados por cobrar 74,034,604 67,637,536Impuesto sobre la renta diferido 38,107,649 33,756,441Plusvalía y activos intangibles, netos 275,210,918 277,283,935Activos adjudicados para la venta, neto 15,003,598 5,667,571Otros activos 232,082,600 223,731,721
Total de activos 18,919,528,715 17,787,480,525
Los estados financieros condensados no incluyen todas las revelaciones requeridas por las
Normas Internacionales de Información Financiera. Los estados financieros consolidados auditados se encuentran
disponibles en la sección de Información Corporativa del sitio web de Banco General (www.bgeneral.com).
Véase el Informe de los Auditores Independientes sobre los estados financieros consolidados condensados.
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Pasivos y Patrimonio 2018 2017
Pasivos:Depósitos:
A la vista 2,830,637,751 2,488,882,744Ahorros 3,514,694,412 3,398,509,440A plazo 5,777,211,828 5,505,487,139
Total de depósitos 12,122,543,991 11,392,879,323
Valores vendidos bajo acuerdos de recompra 0 45,814,600
Obligaciones y colocaciones, neto 2,886,528,342 2,661,365,208
Bonos perpetuos 127,680,000 127,680,000
Compras de inversiones y otros activos financieros pendientes de liquidación 561,836,021 405,771,013Intereses acumulados por pagar 117,946,818 107,701,056Reservas de operaciones de seguros 17,648,645 16,999,292Impuesto sobre la renta diferido 3,469,408 3,539,569Otros pasivos 485,342,407 595,379,021Total de pasivos 16,322,995,632 15,357,129,082
Patrimonio:Acciones comunes 1,125,471,288 1,106,413,609Reserva legal 182,098,343 179,461,247Reservas de capital 18,661,784 49,305,371Utilidades no distribuidas 1,270,301,668 1,095,171,216
Total de patrimonio 2,596,533,083 2,430,351,443
Compromisos y contingencias
Total de pasivos y patrimonio 18,919,528,715 17,787,480,525
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Reporte Anual GFBG 2018
(Cifras en Balboas)
2018 2017Ingresos por intereses y comisiones:
Intereses:Préstamos 781,358,271 708,926,086Depósitos en bancos 7,932,023 6,215,318Inversiones y otros activos financieros 168,763,694 133,428,336
Comisiones de préstamos 45,511,659 43,080,817Total de ingresos por intereses y comisiones 1,003,565,647 891,650,557
Gastos por intereses:Depósitos 228,548,979 207,455,605Obligaciones y colocaciones 117,294,260 79,183,238
Total de gastos por intereses 345,843,239 286,638,843Ingreso neto por intereses y comisiones 657,722,408 605,011,714
Provisión para pérdidas en préstamos, neta 41,983,447 44,484,763Provisión para valuación de inversiones 1,937,809 940Provisión para activos adjudicados para la venta, neta 1,882,475 539,001Ingreso neto de intereses y comisiones
después de provisiones 611,918,677 559,987,010
Otros ingresos (gastos):Honorarios y otras comisiones 212,896,602 199,461,792Primas de seguros, netas 29,997,713 26,884,905(Pérdida) ganancia en instrumentos financieros, neta (11,538,237) 16,477,377Otros ingresos, neto 25,649,325 39,085,609Gastos por comisiones y otros gastos (85,464,379) (77,944,142)
Total de otros ingresos, neto 171,541,024 203,965,541
Gastos generales y administrativos:Salarios y otros gastos de personal 173,009,468 165,674,924Depreciación y amortización 24,983,778 22,214,444Otros gastos 95,996,243 92,527,221
Total de gastos generales y administrativos 293,989,489 280,416,589Utilidad neta operacional 489,470,212 483,535,962
Participación patrimonial en asociadas 9,934,441 8,569,626Utilidad neta antes del impuesto sobre la renta 499,404,653 492,105,588Impuesto sobre la renta, neto 58,616,476 55,941,007Utilidad neta 440,788,177 436,164,581
Utilidad neta por acción 4.98 4.95Utilidad neta por acción diluida 4.91 4.87
Los estados financieros condensados no incluyen todas las revelaciones requeridas por las
Normas Internacionales de Información Financiera. Los estados financieros consolidados auditados se encuentran
disponibles en la sección de Información Corporativa del sitio web de Banco General (www.bgeneral.com).
Véase el Informe de los Auditores Independientes sobre los estados financieros consolidados condensados.
GRUPO FINANCIERO BG, S. A. Y SUBSIDIARIA(Panamá, República de Panamá)
Estado Consolidado de Resultados Condensado
Por el año terminado el 31 de diciembre de 2018
COMPROMETIDOSCON UN
DESARROLLO SOSTENIBLE.
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