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Resultado: Proyecto Piloto “Inclusión financiera mediante
formación de grupos de ahorro para las familias de PROSOLI”
3 de Julio, 2015
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Grupos de Ahorro: Estadística
-Desarrollado por CARE, en Africa en 1991
-Promovido por los ONG, gobiernos, donantes
-11.5 Millones miembros (2015):
Africa (90%), Asia (7%), América Latina (3%)
-287,601 miembros en América Latina (2013)
-500 grupos, 10,000 miembros “activos” en la
Rep.Dominicana
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Características
→ Autoselección del grupo
→ Reunión semanal
→ Cantidad de ahorro flexible
→ Préstamo amigable
→ Distribución anual del capital con el interés
Beneficios
→ Cultura de ahorro → Cultura de pago → Disciplina→ Educación financiera → Práctica de negocios→ Solidaridad
El Kit de ahorro
Grupos de Ahorro: Qué es?
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-Grupos maduros, más abiertos a los bancos.-Grupos, inteligentes en el uso del servicio financiero.-Grupos, comprensibles a la política del banco-Grupos saben distinguir los servicios del banco y del grupo
Una niña, miembro de grupos de ahorro, aperturando una cuenta con ADOPEM en
Los Guandules, Santo Domingo
Grupos y Bancos Complementarios
Banco Grupo Grupo Banco
Ahorro sin límiteAhorro a largo plazoPréstamo a largo plazoSeguridad
Cuenta activaCaptación de clientes
para múltiples servicios
Fácil de convocar la reunión para la charla
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8 MAYO, 2014
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RESUMEN DEL PILOTO
Objetivo General
Mejorar las condiciones de vida de las familias de PROSOLI a través de formar grupos de ahorro y mejorar el acceso a y el uso de los servicios financieros.
Duración 7 meses (25 de julio, 2014 – 25 de febrero, 2015)
Población Meta 200 supervisores de enlace familiar, 5,000 beneficiarios de PROSOLI
Resultados esperados
→200 supervisores de enlace familiar capacitados →200 grupos de ahorro (5,000 miembros) formados→2,500 cuentas aperturadas
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ZONA DE INTERVENCION
• 3 oficinas regionales
Santo Domingo,
Valdesia,
Este
• 10 sucursales
El Seibo, Boca Chica,
Herrera, Los Alcarrizos,
Guerra, Haina, Monte
Plata, Yamasá,
San Cristobal
Villa Altagracia
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METODOLOGÍA
-Capacitación de 200 Supervisores de Enlace familiar
-Inicio de formación de grupos por los supervisores
-Reunión mensual de seguimiento
-Visita de seguimiento
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RESULTADO (2 de Julio, 2015)
# GRUPOS 118
# AHORRANTES 1,969
# CUENTAS 95
TOTAL DE AHORRO RD$ 3,188,847 (US$ 71,820)
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Oficina # Grupos # Miembros # Cuentas # Supervisoresinvolucrados
Total de Ahorro(RD$)
PromedioPersona
(RD$)
El Seibo* 18 336 7 4 491,629 1,463Boca Chica** 13 207 8 12 452,041 2,183Guerra 15 323 5 16 339,240 1,050Los Alcarrizos 8 169 7 3 324,156 1,918Herrera 5 68 3 3 146,225 2,150San Cristobal* 11 141 35 5 199,150 1,412Haina 16 183 9 9 330,440 1,805Monte Plata 13 210 11 12 201,695 960Yamasá* 16 273 8 11 503,216 1,843Villa Altagracia 0 0 0 0 0 0Oficina Central & Regional Este 3 59 3 0 201,055 3407
Total 118 1,969 95 75 3,188,847
• ADOPEM 76, Reserva 7, BHD 4, Cooperativa AP 3, APAP 2, Cerrito de Oro 2, ALNAP 1
• 14 grupos de niños: 254, 12.9%
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LOGROS 1. Familias ahorran por primera vez en su vida
• 118 grupos (1,969) ahorrando todas las semanas sin seguimiento
• Promedio de ahorro: RD$200-400/persona/mes
• Los grupos abren las cuentas grupales e individuales con su propia voluntad
• Ahorro con las metas: Mejoramiento de vivienda, educación y negocio
• Niños y funcionarios de PROSOLI ahorrando en grupos
2. Solidaridad incrementando: Ayuda entre los miembros.
3. Interés de los bancos al piloto ADOPEM tiene 35 grupos formados a nivel nacional, BHD desarrolló una cuenta simple que se puede abrir con RD$100 para los grupos de ahorro.
4. Expansión de piloto a nivel nacional: 200,000 en 1 año
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DESAFIOS
• Falta de tiempo de los supervisores de enlace
• Falta de apoyo de los superiores inmediatos
• Costo de transporte
• Negatividad de los mismos supervisores de enlace. (Lo ven como un trabajo extra)
• Bajo rendimiento de algunos grupos debido a falta de reforzamiento de la metodología.
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HALLAZGOS
• Las familias quieren ahorrar. Hay una demanda enorme sobre los grupos
de ahorro dentro de las familias de PROSOLI.
• Los supervisores tienen buen conocimiento local, y gozan de una relación
estrecha con sus familias de PROSOLI, lo cual facilita la formación de
grupos.
• A los supervisores les gusta formar grupos y no es difícil para ellos. Con el
tiempo y experiencia, se pone más fácil.
• La mayoría de los grupos abrieron las cuentas grupales y las tienen
activas. Hay varios que tienen certificados financieros. Donde hay más
acercamiento del banco, hubo más cuentas individuales abiertas.
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LECCIONES APRENDIDAS
• Involucrar de manera directa a todos los funcionarios de PROSOLI.
• Comenzar con la meta pequeña poniendo énfasis en la calidad que en la cantidad
• Definir las familias más motivadas y trabajar primero con ellos
• Reforzamiento continuo mediante herramientas audiovisuales (video, página web)
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PAGINNA WEB PROSOLI AHORRANDO
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CONCLUSIÓ N
• Grupos de ahorro, Complemento a las metas de PROSOLIo Viviendas dignas
o Mejores ingresos- a través de negocios (no prestamista)
o Pago de la matrícula a escuelas técnicas y otros.
o Solidaridad mediante la reunión semanal
• Camino hacia la independencia económica • PROSOLI tiene el equipo y la estructura apta para una expansión masiva. • Bajo costo de operación. • Casi no requiere el seguimiento después de 3-4 semanas de
acompañamiento.• Plataforma para la inclusión financiera formal y verdadera.• Rep.Dom, Ú nico país en el mundo cuyo TMC tiene componente de
grupos de ahorro con el potencial de ser el líder mundial.
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HERRERA
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BOCA CHICA
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BOCA CHICA
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GUERRA
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GUERRA
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GUERRA
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EL SEIBO
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REUNION MENSUAL DE LOS SUPERVISORES
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MONTE PLATA
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MIEMBRO MÁS JÓ VEN, SAN CRISTOBAL
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PEDRO SÁNCHEZ
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PEDRO SÁNCHEZ
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HERRERA
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BOCA CHICA
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MONTE PLATA
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SALIENDO DE LA REUNION,MONTE PLATA
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GUERRA
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LOS ALCARRIZOS
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MONTE PLATA
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PROF.JEFFREY ASHE, SAN CRISTOBAL
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CUMBRE DE MICROFINANZA, MEXICO (SEPT, 2014)
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MEXICO
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HAINA
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UN PORTADOR DE CAJA, GUERRA
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PANTOJA
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YAMASÁ
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SAN CRISTOBAL
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HERRERA
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LOS ALCARRIZOS
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SAN CRISTOBAL
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Sillas compradas
Con el Fondo Social
(Boca Chica)
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BOCA CHICA
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OPERACIONES, PROSOLI
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PLANIFICACIÓ N, PROSOLI
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PRESENTACION DEL PROGRESO (ENERO, 2015)
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RECONOCIMIENTO A LOS SUPERVISORES DESTACADOS
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YAMASA
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CERTIFICADO FINANCIERO
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OFICINA REGIONAL, SAN PEDRO DE MACORIS
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REVISANDO EL DEPÓ SITO DEL GRUPO, LOS ALCARRIZOS
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GUERRA
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LOS ALCARRIZOS
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YAMASÁ
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PLANIFICACIÓ N, PROSOLI