Reunión Nacional de Infraestructura Turística Fiduciario BBVA Bancomer Noviembre 2009.

Reunión Nacional de

Infraestructura Turística

FiduciarioBBVA Bancomer Noviembre 2009

índice

Sección I

Fiduciario BBVA Bancomer

Sección II Preferred Customer’ s Unit

Sección III Banca de Empresas y Gobierno



Sección I

BBVA Bancomer

El Mejor Banco de México

¿ Quienes Somos?

Con activos por valor de 783.273 millones de pesos (47.130 millones de euros), BBVA

Bancomer mantiene una posición de liderazgo en prácticamente todas las líneas del

negocio bancario en el país azteca (depósitos, ahorro, sociedades de inversión,

crédito al consumo, clientes de nómina y préstamos empresariales).

Los resultados obtenidos, que fundamentan el reconocimiento de Latin Finance y la

concesión del mencionado galardón, están acompañados de excelentes indicadores,

como la continua mejoría del índice de eficiencia. Entre otros logros, BBVA Bancomer

ha impulsado la “bancarización” de la población mexicana, a través del análisis de los

segmentos menos atendidos, ofreciendo productos sencillos y de fácil acceso; esta

circunstancia ha permitido un crecimiento importante en la base de clientes, que

supera los quince millones, incorporando en los últimos cinco años a más de seis

millones de personas.

El avance en la concesión de créditos se ha visto acompañado de una evaluación y

vigilancia permanente del riesgo, lo que permite a BBVA Bancomer mantener un

índice de morosidad de 2,9% sobre la cartera total, colocándose como uno de los más

bajos del sistema bancario, así como una prima de riesgo menor 3,18%.

La revista 'Latin Finance' reconoce aBBVA Bancomer como ‘Banco del año en

México'

Sección I

Fiduciario

Con más de 1,700 sucursales en el territorio nacional, BBVA

Bancomer es el Grupo Financiero más fuerte de México y ha

sido líder en el mercado desde 1932.

Bancomer cuenta con el respaldo mundial de BBVA, grupo

financiero multinacional, en donde lo más importante es su

gente: 94,951 empleados, 7,456 sucursales, 35 millones de

clientes y más de 1 millón de accionistas en 37 países de

Europa, América y Asia.

Perfil Corporativo

Experiencia local y soporte mundial a su servicio

¿ Quienes Somos?

Número Concepto % de Participación*

42 Total 100.00%1 BBVA Bancomer 46.18%2 Banamex 15.83%3 Inbursa 5.87%4 BBVA Bancomer 4.67%5 A.B.N. Ambro Bank 3.79%6 HSBC 3.77%7 J. P. Morgan 3.74%8 Invex 3.13%9 Santander 2.63%

10 Mercantil del Norte 2.17%11 Scotiabank Inverlat 1.79%12 Deutsche Bank 1.58%13 G.E. Money 1.58%14 IXE 1.02%15 Banco Azteca 0.66%16 Interacciones 0.45%17 Afirme 0.33%18 Bansi 0.22%19 Mifel 0.20%20 Del Bajio 0.18%21 Bank of America 0.08%22 Banregio 0.06%23 I.N.G. Bank 0.05%24 Monex 0.02%25 Autofín 0.01%26 Tokio-Mitsubishi 0.00%27 Ve por más 0.00%28 American Express 0.00%29 Credit Suisse 0.00%30 Compartamos 0.00%31 Barclays 0.00%32 Ahorro Ahorro Famsa 0.00%33 Multiva 0.00%34 Regional 0.00%35 Facil 0.00%36 Prudential 0.00%37 Bancoppel 0.00%38 Amigo 0.00%39 UBS Bank 0.00%40 Wal-Mart 0.00%41 VolksWagen* 0.00%42 Consultoría Internacional* 0.00%

Nota: *Fuente de Información Comisión Nacional Bancaria y de Valores (% de Participación considerando las cifras reportadas en Cuentas de Orden en el Reporte Regulatorio R01)

Sección Presencia de BBVA Bancomer y en el Mercado Fiduciario

Comité de FiduciariosAlejandro Alfaro Carral

Director Corporativo de FiduciarioBBVA Bancomer 50% del

Mercado

Fiduciacio BBVA

Bancomer tiene la

representación del sector en

México y Latinoamérica

http://www.felaban.com/

http://www.step.org/

Sección I

Fiduciario

¡ Los expertos en Materia Fiduciaria…! Fiduciario BBVA Bancomer cuenta con la más amplia experiencia en la Administración y Operación de Negocios Fiduciarios, además de contar con la Infraestructura Fiduciaria más sólida y moderna del país, lo que nos permite ser lideres en el mercado.

¿ Quienes Somos?

Más de 120 Especialistas Altamente Calificados a nivel nacional .

Tecnología de Vanguardia en Sistemas.

Tijuana

Guadalajara

Monterrey

Metro

Puebla

Adicionalmente cuenta con 8 Oficinas Zona Restringida

• Tijuana • Puerto Peñasco• Los Cabos BCS • Mazatlán • Puerto Vallarta • Cancún • Playa del Carmen• Ajijic y Chapala

México Puebla Guadalajara Monterrey Tijuana

Territorialmente Fiduciario BBVA Bancomer está estructurado en 5 Centros de Administración

Sección I

Fiduciario Cobertura

Sección I

Fiduciario Nuestros ProductosFiduciario BBVA Bancomer ofrece una gama de

productos fiduciarios de acuerdo a las necesidades y objetivos de nuestros clientes.

Productos Fiduciarios • Fideicomisos Zona Restringida

• Fideicomisos de Hipoteca Binacional

• Propiedad Fraccional

• Administración e Inversión para Proyectos de

Infraestructura

• Deposito Condicional ZR (Escrow Account)

• Administración Financiamientos de Empresas Turísticas

Es un Fideicomiso a través del cual se permite a los extranjeros adquirir el uso y disfrute de un inmueble ubicado en la zona restringida (50 kms de playa o 100 kms de la frontera), mientras que el fiduciario conserva la propiedad del inmueble.

Este es necesario, ya que el artículo 27, fracción 1 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, señala que los extranjeros están impedidos para adquirir el dominio directo de tierras y aguas en una franja de 100 kms a lo largo de las fronteras y de 50 kms a lo largo del playas del país.

¿Como Funciona?El Fideicomitente persona física ó moral transmite a la institución fiduciaria la propiedad de un inmueble que se encuentra ubicado dentro de la zona restringida a efecto de que esté ultimo conceda a personas físicas ó morales extranjeras el uso y goce del inmueble por un periodo que no podrá exceder de cincuenta años y sin conceder derechos reales sobre el mismo, para lo cual la institución fiduciaria deberá tramitar y obtenerse el permiso correspondiente por parte de la Secretaría de Relaciones Exteriores.

Sección III

Nuestros Productos

¿Qué es?

Fideicomisos Zona Restringida

Sección III

Nuestros Productos

Muestra Promoción a Clientes

Fideicomisos Zona Restringida

Es un Fideicomiso Traslativo de Propiedad y de Garantía, que se deriva del concepto y fundamento legal del Fideicomiso

de Zona Restringida Tradicional, con la variante de que el inmueble fideicomitido se establece como garantía del crédito

otorgado por un banco extranjero a un cliente extranjero para adquirir los derechos de uso, goce y disfrute de dicho

inmueble. Este producto fue desarrollado específicamente para complementar la configuración de un producto integral

denominado Hipoteca Binacional, que fue lanzado al mercado en forma conjunta por Hipotecaria Nacional, Compass Bank

y Fiduciario Bancomer

Sección III

Nuestros Productos

¿Qué es?

Fideicomiso de Hipoteca Binacional

La propiedad fraccional corresponde a una típica operación inmobiliaria en la que a través del Fideicomiso Traslativo de Dominio existen diversos fideicomisarios, cuyos derechos son representativos de una parte alícuota de derechos sobre la propiedad del inmueble afecto al patrimonio del Fideicomiso. En resumen esto implica:

1) La designación de la Institución Fiduciaria.

2) La celebración de un contrato de Fideicomiso Traslativo de Dominio.

3) La aportación de inmuebles al Fideicomiso.

4) La Constitución de Régimen de Propiedad en Condominio.

5) La designación de Fideicomisarios por el desarrollador, los cuales serán titulares de Derechos de Fideicomisario.

6) La comercialización o venta de Derechos de Fideicomisario (generalmente por el desarrollador).

Aspectos Relevantes

• En la copropiedad existe una comunidad de bienes a diferencia de los derechos de Fideicomisario que otorga a cada Fideicomisario un derecho personal y exclusivo.

• En la copropiedad se ligan intereses de distintas personas y por cierto tiempo, en los derechos de Fideicomisario de antemano se han establecido los derechos que le corresponde a cada Fideicomisario.

• En la copropiedad debe existir un acuerdo previo que establezca la repartición de los provechos y las cargas, de tal manera que no puede haber una explotación indebida a favor de unos y a cargo de otros. En los derechos de Fideicomisario cada titular tiene establecidos los derechos y las obligaciones que le otorga su título.

• En la copropiedad existe por disposición legal el derecho del tanto para el caso de venta a terceros y la acción de retracto si no se observa ese derecho, en los derechos de Fideicomisario no existe tal derecho.

Sección III

Nuestros Productos

¿Qué es?

Fideicomiso Propiedad Fraccional

Sección III

Nuestros Productos

Proceso

Fideicomiso Propiedad Fraccional

Fideicomitente (s) aporta

inmueble y / o efectivo

FIDEICOMISO

Obtiene permiso de la Secretaria de relaciones exteriores.Construye desarrollo inmobiliario.Registra a nuevos fideicomisarios cesionarios e informa al RNIE.

Fideicomisario (Derecho a recibir efectivo

o inmuebles)

Cede onerosamente derechos de fideicomisario respecto de una fracción de una unidad específica.

Fideicomisarios cesionarios

Propietario de inmueble

Fiduciario contrata a operador y administrador del inmueble

¿Como Funciona?

Una persona física extranjera (Depositante) entrega cierta(s) suma(s) de dinero al Fiduciario (Depositario), para que éste

último la(s) entregue al Desarrollador de Proyectos Inmobiliarios (Beneficiario), si éste cumple con las condiciones

establecidas en el contrato de Depósito Condicional a formalizar.

Sección III

Nuestros Productos

Deposito Condicional ZR (Escrow Account)

Celebran ContratoDe Depósito Condicional

(Escrow Account)

Cliente Extranjero

(Depositante)

Celebra Contrato

de Inversión

Desarrollador(Beneficiario)

Fiduciario(Depositario)

Cliente Extranjero

(Depositante)

Desarrollador(Beneficiario)

Devolución de Fondos:-Por Incumplimiento Desarrollador

-Por Excedentes

(Aportación + Rendimientos)

Entrega Fondos:-Por Cancelación del Cliente Ext

(Pena Convencional)

-Por cumplimiento del Fin

Es un contrato que se constituye mediante la afectación fiduciaria de un inmueble que una persona física o moral hace a

una institución fiduciaria, en donde un tercero (promotor inmobiliario) tramita las licencias y permisos necesarios para

fraccionar, urbanizar, construir, efectuar las promesas de designación de fideicomisarios, recibir pagos, y obtener créditos

con garantía hipotecaria.

¿Como Funciona?

El Fideicomitente/Fideicomisario lleva a cabo la construcción y venta de del desarrollo con sus propios recursos ó por medio

de créditos otorgados por instituciones bancarias, instruyendo al fiduciario para que lleve a cabo la escrituración de las

unidades resultantes con las consiguientes extinciones parciales del mismo.

Usos más Comunes:

• Centros Comerciales, Turísticos y Oficinas

• Fraccionamientos Residenciales

• Condominios Habitacionales

Sección III

Nuestros Productos

¿Qué es?

Fideicomiso de Administración de Inmuebles

En este tipo de fideicomisos se aportan determinados bienes o derechos con el propósito de que el fiduciario, con base en los mismos, emita certificados de participación, obligaciones, papel comercial o pagarés a largo plazo, ya sea en el mercado nacional o extranjero.

¿Como Funciona?Como fuente alterna de financiamiento, presenta una ventaja competitiva en costo, frente a una línea de crédito tradicional cuyo interés es normalmente mayor, así mismo, no se requieren garantías adicionales a los bienes aportados al fideicomiso, permitiendo financiar cualquier tipo de proyectos (bonos carreteros, plantas termoeléctricas, bursatilización de cartera, plantas de tratamiento, etc.). A traves de la emisión de intrumentos bursatiles tales como; CPO’s, CPI y CBURES

Sección III

¿Qué es?

Actividades Bursátiles Emisión de Valores

índice

Sección IFiduciario BBVA Bancomer

Sección II

Preferred Customer’ s Unit

Sección III Banca de Empresas y Gobierno



Sección II

Bancomer es la primera Institución bancaria en en desarrollar e implementar un servicio completamente dirigido a los extranjeros residentes en México

Mediante el compromiso de ser los mejores trabajamos para posicionarnos como el banco de referencia de los extranjeros en México mediante un modelo de atención diferenciado con atención trilingüe, anaquel especializado de productos, imagen diferenciada y un solo frente al cliente (en sinergia entre Banca Comercial, Hipotecaria Nacional y Fiduciario).

Preferred Customers’ Unit es un área dedicada a la atención de residentes extranjeros que cuenta

con el apoyo y la experiencia de BBVA

¿ Quienes Somos?

Preferred Customers’ Unit

Sección II

Los 3 pilares de Preferred Customers’

UnitPreferred Customers’ Unit

Fideicomiso Hipotecario Servicios Bancarios

FinanciamientoHipotecario en

Dólares (BBVA Compass) , Pesos y Euros (HN).

FinanciamientoHipotecario en

Dólares (BBVA Compass) , Pesos y Euros (HN).

Fideicomiso Bancomer

(Válido principalmenteEn áreas de zona

Restringida)

Fideicomiso Bancomer

(Válido principalmenteEn áreas de zona

Restringida)

Cuentas de Cheques Ahorros Seguros Crédito Fondos de InversiónProductos PYME

Cuentas de Cheques Ahorros Seguros Crédito Fondos de InversiónProductos PYME

Preferred Customers’ Unit es la unidad de negocios de BBVA Bancomer diseñada especialmente para resolver las necesidades financieras e hipotecarias de residentes y visitantes extranjeros:

Sección II

Características PrincipalesPreferred Customers’ Unit

Atención personalizada multilingüe

Ejecutivos Multilingües (Inglés, Francés, Alemán y Español)*

Materiales publicitarios

Contratos

Call Center

Web page.

Imagen Diferenciada

Anaquel especializado de productos

Fondos de inversión patrimoniales

Modelo de atención en sinergia con Banca Comercial, Fiduciario e HN.

Reconocimiento como Preferred Customer

Tasa de Interés Preferencial en algunos de nuestros productos.

Descuentos en comisiones de algunos productos.

Fila especial en cajas

Acceso a productos exclusivos para el segmento

Sección II Puntos de Venta

Preferred Customers’ Unit

índice

Sección IFiduciario BBVA Bancomer

Sección II Preferred Customer’ s Unit

Sección III

Banca de Empresas y Gobierno



Sección IIIBanca de Empresas y Gobierno

En BEyG de BBVA Bancomer estamos enfocados a solucionar las necesidades de nuestros Clientes

bajo dos perspectivas:

Impulso del Impulso del negocionegocio

Eficiencia de Eficiencia de procesosprocesos

Nuestro anaquel cubre sus necesidades financieras y bancarias


Financiamiento

La gama más completa para impulsar el

desarrollo de nuestros clientes

Ciclo Productivo

Capital de Trabajo

Infraestructura

Soluciones Sectoriales

Soporte Operativo


Inmobiliario Comercial

Vivienda Turística o RecreativaSecond home

Inmobiliario ComercialAlojamiento

Centros comerciales

Oficinas

Naves industriales


Financiamiento



• Está dirigido a Empresarios con proyectos

de construcción, remodelación y/o

ampliación.

• Crédito a corto y largo plazo

• Traje a la medida de sus necesidades de

monto, plazo, gracia, tasa y estructura

financiera.

• En pesos, USD, Euros.

Financiamiento


Soluciones SectorialesInversionistas Primarios o megadesarrolladores , Liquidez para la construcción de infraestructura y lotificación residencial, fraccionamientos, campos de golf.

Construcción de second homes. Financiamiento a largo plazo en M.N. ó USD para desarrolladores de vivienda turística.

Negocio en marcha o Riesgo Proyecto

Apoyamos la construcción, ampliación remodelación, equipamiento, capital de trabajo, sustitución de deudor, compra de acciones, descuentos de contratos de operación y/o renta de hoteles de todas las categorías, tiempos compartidos, fracciones, suites de estancias prolongadas, residencias para

Alojamiento

adultos mayores, etc.

Financiamiento

Sección Atención a Clientes

¡ Trabajamos para el Cliente y Por el Cliente…!

Nos preocupamos por conocer bien a nuestros clientes, así como sus necesidades, con el fin de brindarles los productos y soluciones mas adecuadas.

Gestionamos con rapidez y eficiencia las instrucciones y requerimientos de nuestros clientes.

Trabajamos con la visión de establecer vínculos duraderos con nuestros clientes.

Asumimos que la satisfacción del cliente es un factor clave en nuestra valorización profesional.

En BBVA Bancomer:



FiduciarioBBVA Bancomer Noviembre 2009

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