SANTIAGO- CHILEVIERNES 31.05.2019

SOLUCIONES Y TECNOLOGíA PARA LA BANCA

Nuevos consumidores están exigiendo una nueva mirada para entenderlos, lo que ha generado que esta industria esté incorporando, de forma creciente, tecnologías disruptivas para estar a la altura de este cambio de paradigma.

Los desafíos y oportunidades que abren las nuevas tecnologías se suceden uno tras otro en la vida cotidiana, en la sociedad y la economía.

Un fenómeno que se manifiesta con particular fuerza en la industria ban-caria y financiera, que continuamente se ve enfrentada a la necesidad de innovar para mejorar sus productos y servicios en ámbitos como cibersegu-ridad, medios de pago, optimización de los tiempos para sus usuarios y, en definitiva, para mejorar la experiencia de las personas.

Cuando ya se habla de la era postdigital, las tecnologías disrupti-vas –como Inteligencia Artificial (IA), Data Analytics y plataformas cloud, entre otras– imponen nuevas formas de relacionarse con las entidades financieras.

“Desde siempre, la banca ha inno-vado en la forma de atender a sus clientes, proveyéndoles servicios financieros desde las sucursales hasta la comodidad de sus hogares u ofi-cinas, por medio de portales web, aplicaciones móviles y puntos de atención remotos a través de sus redes de cajeros automáticos y adquirencia”, resume el gerente de Operaciones y Tecnología de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF), Cristian Vega, subrayando en este punto que “la banca es una de las industrias que más invierte en tecnología, de manera de asegurar la entrega constante, disponible y segura de sus servicios”.

Y en esta era de disrupción, están adquiriendo connotación conceptos como la “hiperrelevancia” de los consumidores, es decir, la demanda por experiencias con valor añadido, tanto dentro como fuera de las sucur-sales. Lo que es mirado con atención por el sector.

“Los bancos que lograrán un cre-

cimiento sostenido serán aquellos que realmente entiendan e impulsen el imperativo de hiperrelevancia de los consumidores. Es lo que en Accenture hemos denominado ban-king as a living business, haciendo referencia a una estrategia centrada en la experiencia de los clientes, en el cómo, dónde y cuándo ellos quieren”, explica Nicolás Deino, director para la Industria Financiera de Accenture Chile.

DesafíosSer una “banca para las personas”

es el principal desafío que hoy en día tiene esta industria, tanto en Chile como en el mundo, a juicio del presidente de la Mesa de Cloud, Data

Centery Blockchain de la Asociación Chilena de Empresas de Tecnologías de Información (ACTI), Mario Briones. Y para lograrlo, dice, “debe ingresar en sus modelos la IA y el Blockchain, por ejemplo”.

El ejecutivo advierte, asimismo, que “el creciente segmento de las FinTech y de la ‘tokenización’ convertirá el mercado en una economía progra-mable y, en ese marco, la banca en Chile está por debajo de lo deseado respecto a I+D”.

Por otra parte, los procesos que habilitan los servicios entregados por las entidades financieras, de modo de hacerlos más amigables y de fácil acceso para los clientes, así como las transacciones con la telefonía móvil y

las apps, imponen un nuevo estándar de accesibilidad. Una tendencia que se explica, en gran medida, por la irrupción de las nuevas generaciones a nivel global, opina el profesor titu-lar del Departamento de Control de Gestión y Sistemas de Información de la Facultad de Economía y Negocios de la U. de Chile, Gustavo Zurita.

“Ya los millennials ocupan parte importante del aparato productivo en el mundo, y ellos esperan soluciones de este tipo, quizás un poco más que otras generaciones acostumbradas a la banca tradicional”, dice el académico que, en términos de desafíos, sostiene que la industria “antes que incorpo-rar nuevas soluciones tecnológicas, debe más bien consolidar las que

ya existen”.Un complejo equilibrio entre con-

solidar y avanzar hacia lo nuevo, más aún cuando al ecosistema financiero se están integrando nuevos actores, algunos ajenos a la banca tradicional, como las FinTech y los llamados “neobancos”, que vienen a sumar competencia.

“Chile está posicionado como uno de los mejores ecosistemas para las FinTech en Latinoamérica. Tenemos la mayor concentración de empresas de tecnología financiera en la región, con 4,17 compañías por millón de habitan-tes”, observa Andrés Abumohor, COO y cofundador de OmniBnk, el primer neobanco para pequeñas y medianas empresas en Latinoamérica.

LA BANCA PONE EL fOCO EN LOS dESAfíOS dE LA ERA POSTdIGITAL

39VIERNES 31 DE MAYO DE 2019 - Diario Financiero

La revolución digital cambia la forma en que las personas interactúan con el banco, cómo quieren contratar servicios financieros y lo que aspiran recibir, lo que hace necesario que las empresas del sector transformen y vuelvan más eficiente la forma de interactuar con el cliente, mediante el uso de las nuevas tecnologías. El estudio Global de Banca Retail de EY (1) confirma esa tendencia pues 40% de los consumidores en-cuestados asegura que ha incrementado el uso de canal web y 33% el uso del smartphone, mientras que 40% declara haber reducido las visitas a sucursales bancarias. Este hecho obliga a la banca a sacar el máximo provecho a las visitas presenciales de sus clientes, mejorando la calidad de la atención, implementando nuevos recursos de fidelización y utilizando el tiempo remanente de forma comercial-mente estratégica.La evolución de los medios de pago en Chile evi-

dencia un crecimiento sostenido del uso de efectivo que, según datos del Banco Central (2), se espera se mantenga en 3% en los próximos años, lo que confirma que las grandes oportunidades de trans-formación para las sucursales van de la mano con la automatización de la gestión del efectivo.Como se sabe, un factor que incide en el escape de los clientes de las sucursales son las largas filas de espera para poder recibir atención o realizar una transacción. Como representantes oficiales de Glory en Chile, líder global en tecnologías de autom-atización del manejo de efectivo, Mundos Virtuales ofrece equipamiento moderno para automatizar la manipulación de efectivo, como máquinas que fa-cilitan la tarea de los puestos de caja, hasta módulos de autoatención que disminuyen filas y los tiempos de espera de un cliente, mejorando la experiencia dentro de la sucursal.Para automatizar las sucursales, una opción es seg-

mentar a los clientes según el tipo de transacción que requieren, entregando un servicio más eficiente y personalizado. Los equipos Glory pueden desplegarse para depósitos, conteo, clasificación de efectivo, recepción de pagos y entrega de vueltos, tanto para ser manipulados por operadores como para que el cliente los utilice directamente. Con esto, se automatizan procesos como el conteo, clasificación de billetes y monedas, y verificación de autenticidad del efectivo, logrando reducir los tiempos de atención, minimizar fraudes, clasificar in-situ el efectivo entre apto y no apto, mejorar aspectos de higiene y tener la opción de reciclar el efectivo dentro de la sucursal. Mundos Virtuales es capaz de integrar estos equi-pos y conectarlos a los sistemas de gestión de la información del banco para contar con datos sobre las transacciones en línea, de forma actualizada y obtener la cuadratura de cajas en tiempo real. Las tecnologías para automatizar la gestión del efectivo

también pueden ser implementadas en empresas de otros rubros. Pequeñas y medianas tesorerías pueden optar por totalizadoras y clasificadoras de dinero de alto rendimiento Glory. Además, las grandes tesorerías pueden implementar la automatización completa del ordenamiento, recuento, clasificación y enfajado de billetes mediante la integración de robots industriales Fanuc y máquinas clasificadoras Glory, que ya ha desarrollado Mundos Virtuales. Aumentar la eficiencia, mejorar la seguridad y liberar al personal para que centre sus esfuerzos en la expe-riencia del cliente, es posible no solo con la adopción de tecnologías que permitan a la banca automatizar la gestión del efectivo, sino con la compresión adecuada de las necesidades específicas de cada empresa para diseñar soluciones personalizadas que aumenten el rendimiento del negocio. En Mundos Virtuales tenemos experiencia y conocimiento para acompañarlas en esta transformación de manera exitosa.

Automatización de la gestión del efectivo genera nuevas oportunidades para el sector financieroLos cambios en las preferencias y expectativas del consumidor fi nanciero imponen constantes retos a las instituciones del sector; la automatización es fundamental para las compañías que quieren crecer en el mercado chileno.

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(1) Estudio Global de Banca Retail de EY 2017 (https://www.amchamchile.cl/2017/04/la-transformacion-digital-se-toma-la-banca/). (2) Estudios Económicos Estadísticos del Banco Central de Chile. Junio 2018.

40 Diario Financiero - VIERNES 31 DE MAYO DE 2019soluciones y tecnologías para la banca

LA EVOLucIóN DE LOS MEDIOS DE pAgO YA EStá AquíD

inero electrónico, códigos QR y cashback (disposi-ción de efectivo desde el terminal punto de venta o POS), tecnologías que

hicieron su debut en los ecosistemas de pagos el año pasado, son sólo algunas de las soluciones tecnológicas que las entidades bancarias han puesto en marcha con el objetivo puesto en dar un mejor servicio.

A ello se suman billeteras digitales, contratación de servicios online sin trámites ni papeleos, transacciones directas de celular a celular y el pago sin contacto (contactless), todas inno-vaciones que se están viendo cada vez más en la banca y que reflejan la rápida modernización que están viviendo los medios de pago.

De acuerdo con el gerente de Asun-tos Corporativos de Transbank, Raúl Muñoz, “esto forma parte de nuestro proceso de transformación digital, que hoy se traduce en una industria más moderna, segura y con mayor cobertura”, detallando que, en este escenario, la red Transbank cerró el año 2018 con 1.231 millones de tran-sacciones que, si se miran en montos transados, “éstos han aumentado hasta superar los US$ 60 mil millones en 2018. Esta es una cifra de un mercado más que relevante, que supera el 20% del PIB y que cubre casi el 35% del consumo privado”.

PlásticosY pese a que hoy muchos de los

enfocada en entregar soluciones que faciliten, justamente, la gestión de efec-tivo a bancos, instituciones financieras, retailers y casinos, entre otros, para lograr eficiencia operacional.

Es que la industria de medios de pago y tarjetas de crédito bancarias está íntimamente vinculada a la experiencia del cliente y, en esa línea, “todos los días aparecen más desafíos respecto a cómo hacemos los procesos de banca mucho más inclusivos y cómo permitimos que el cliente final tenga experiencias con poca fricción para poder ser atendido en cualquier lugar”, dice Sebastián Budnik, gerente de Inno-vación y Nuevos Negocios de Total Pack (del Grupo de Empresas Total Pack, al cual también pertenece Itecsa).

Un escenario en el cual el pre-sidente de la Mesa de Cloud, Data Centery Blockchain de la Asociación Chilena de Empresas de Tecnologías de Información (ACTI), Mario Briones, proyecta cambios: “Soluciones como la tarjeta BIP u otros medios de pago estarán asociados a nuevos protocolos de comunicación, que viajarán en una red de confianza como Blockchain”.

Innovaciones en las tarjetas, billeteras digitales, o transacciones entre celulares son parte de la modernización del sector. avances en esta materia se están dando en los canales digitales, las tarjetas también han experimentado mejoras de la mano de la tecnología.

De acuerdo con datos de la Super-intendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), a febrero de este año, en Chile había poco más de 21,8 millones de tarjetas de débito de titulares y 3.725.850 tarjetas sólo ATM –basadas en un número PIN–, lo que da cuenta de la relevancia de estos medios de pago, que aún son un eslabón fundamental para los servicios bancarios, y un segmento que ha evolucionado de la mano de

los chips, lectores contactless y huella digital. Tecnologías que según el CEO de Pallavicini Consultores, César Pallavicini, es necesario que sean “más veloces y efectivas”, atendiendo al hecho de que “los ciberdelincuentes van un paso adelante siempre”.

Pero, ¿qué pasa con el dinero en efectivo? Aunque Pallavicini dice que en nuestro país las operaciones de

pago con tarjetas aumentaron 20,4% entre 2016 y 2017, “a nivel mundial el efectivo es el medio de pago más utilizado para los gastos y Chile no es la excepción, llegando a un 62% de su volumen transado en billetes y monedas”, afirma Jorge Podlech, gerente de Nuevos Negocios para el Área de Procesamiento de Efectivo de Vorwerk Chile, empresa que está

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Desde hace más de 30 años, Grupo de Empresas TotalPack – a la que pertenece Itecsa - se ha especializado en brindar solu-ciones para varias industrias, con particular énfasis en el sector bancario. “La atención de público cumple un rol muy relevante, debido a que es la fuente principal de experiencia para el usuario. En ese sentido, las soluciones que ofrecemos van de la mano con la administración de filas, sistemas de autoservicio y elementos que potencian estos procesos eliminando la

fricción en la atención”, señala Sebastián Budnik, gerente de Innovación y Nuevos Negocios de TotalPack.

Entre los sistemas de autoservicio que ofrece el holding, están los kioskos de autoservicio transaccionales que permiten realizar acciones de pagos, obtención y envío de formularios, navegación e información, y ahora último impresión de tarjetas en punta. “En conjunto con la destacada empresa de impresoras de tarjetas Entrust Datacard, hemos integrado los

servicios de impresión en punta para desarro-llar soluciones vanguardistas” comenta Jaime Gadansky, Gerente Comercial de Itecsa.

La reciente incorporación del kiosco ACPM (Automatic Card Printer Machine), destaca por la capacidad de autenticar al cliente en dos pasos (doble autenticación), emitir tarjetas de débito/crédito al instante y gestionar esa misma tarjeta en un teléfono móvil, permitiendo pagos sin contacto basado en la omnicanali-dad. Además, este kiosco cuenta con los más

estrictos cánones de seguridad como Chip EMV y estándares PCI e incluye recursos que facilitan su uso a personas con capacidades diferentes.

“La base de nuestro trabajo es una potente estructura de servicio, que trabaja a diario para entregar la mejor experiencia y soluciones de calidad. También contamos con una mesa de ayuda de soporte remoto, que opera de manera proactiva a lo largo del país”, concluye Jaime Gadansky.

Innovación, un gran servicio y soluciones integrales para la sucursal del futuro

GRUPO DE EMPRESAS TOTAL PACK:

Jaime Gadansky, gerente comercial de Itecsa, y Sebastián Budnik, gerente de Innovación y Nuevos Negocios de Total Pack

Este grupo, con más de 30 años de trayectoria, está marcando la pauta en experiencia del usuario y en valor agregado para el clien-te fi nal. Hoy ofrece, por ejemplo, kioskos de autoatención y de autoservicio para emisión de tarjetas de crédito y débito en menos de tres minutos.

41VIERNES 31 DE MAYO DE 2019 - Diario Financiero

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La transformación digital ha impues-to nuevos y grandes desafíos al sector bancario con el objetivo de implemen-tar soluciones tecnológicas innovado-ras y vanguardistas. Un propósito que apunta a entregar a los clientes servi-cios de manera transversal y confi able a través de múltiples canales.

El Gerente de Medios de Pago de Vigatec, Daniel Testa, puntualiza que en ese contexto resulta clave mezclar dos elementos básicos: experiencia y seguridad. El primero permite a un cliente obtener la máxima satisfacción al momento de utilizar los servicios que el banco pone a su disposición, en sus puntos de atención presencial y no pre-sencial. El segundo, en tanto, apunta a que el manejo de la información garan-tice que durante el proceso no ocurran fraudes.

“Ese es el principal desafío al que hoy debemos ser capaces de entregar una respuesta contundente. Desarrollar soluciones innovadoras, que tiendan a lograr una experiencia grata junto con utilizar tecnologías y normas de segu-ridad bien equilibradas, resulta funda-mental”, enfatiza el experto.

Una relevante mirada que comparte el Gerente de Soluciones de Autoservi-cio de Vigatec, Patricio Rojas, quien se-ñala que el área que requiere con mayor énfasis estas soluciones es la presencial, ya que en ella es crucial la optimización de recursos y procesos que permitan el manejo apropiado de altos fl ujos de clientes. Ello con el fi n de atenderlos de manera expedita y ágil para mejorar su experiencia y satisfacción.

Ambos profesionales destacan las soluciones desarrolladas por la fi rma

para aportar en el ámbito de las aten-ciones presenciales. Un ejemplo es la creación propia de Core V, plataforma de base adaptable e integrable según las necesidades del cliente. Una herra-mienta de autoservicio multicanal que puede utilizarse en módulos, así como en aplicación web y móviles.

Una propuesta de valor respaldada en una asesoría integral y por el dise-ño de soluciones propias e implemen-tadas en Latinoamérica, con una base instalada de más de 2.000 equipos en distintos tipos de clientes en los cuales se realizan más de 110 millones de tran-sacciones anuales.

Soluciones tecnológicas innovadoras y vanguardistasEl área que requiere con mayor énfasis estas herramientas es la presencial, ya que en ella es crucial la optimización de recursos y procesos que permitan el manejo apropiado de altos fl ujos de clientes.

DESAFÍO CLAVE PARA EL DESARROLLO Y LA PROYECCIÓN DEL SECTOR BANCARIO

Patricio Rojas, gerente de Soluciones de Autoservicio de Vigatec.

Daniel Testa, gerente de Medios de Pago de Vigatec.

42 Diario Financiero - VIERNES 31 DE MAYO DE 2019soluciones y tecnologías para la banca

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El dinero en efectivo sigue siendo la forma de pago más utilizada en el mundo, sin em-bargo, su manejo supone un sinfín de riesgos como: el robo externo, los hurtos internos, contagio de enfermedades; así como inconve-nientes relacionados a largos cierres de caja y aglomeraciones de clientes en horas de alta afl uencia.

Vorwerk Chile, es pionera utilizando innova-doras soluciones para la gestión automatizada del dinero. La empresa cuenta con un área de Procesamiento de Efectivo, a través de la que comercializa diversas marcas de clase mun-dial. Una de ellas, la italiana CIMA, líder en recicladores de dinero -máquinas que reciben, cuentan y dispensan efectivo- donde Vorwerk

es representante exclusivo en nuestro país. “Esta tecnología de punta ya se utiliza en

Asia y Europa, con resultados probados.. Hoy estamos liderando este tipo de soluciones en nuestro país, con equipos para la gestión auto-matizada del efectivo”, explica Jorge Podlech, gerente de Nuevos Negocios de Vorwerk.

Se trata de una solución que permite a un banco poner máquinas a disposición de sus clientes, instalándolas en sus dependencias y conectándola a sus sistemas. “Esto permite a los clientes optimizar sus operaciones de ma-nejo del efectivo. Es una herramienta de estra-tegia comercial para un banco, al ofrecer un servicio de mayor valor agregado, diferencián-dose en el mercado”, agrega Jorge Podlech.

Automatización efectiva para la bancaLa empresa familiar alemana, en Chile hace más de 150 años, es pionera en ayudar a efi cientar el manejo del efectivo, utilizando innovadoras soluciones para administración del dinero en diversas industrias. Esto permite menores costos operacionales, mejor control on-line del efectivo y mayor seguridad. Actualmente, la empresa tiene importantes clientes en retail, casinos y banca.

VORWERK:

Aun tratándose de un ámbito de soluciones marcadamente técnico en su diseño e ingenie-ría, el mundo de los

softwares para la banca está aten-diendo dimensiones subjetivas en su desarrollo, como son la adaptabilidad, carácter amigable y fácil entendi-miento, posibilitando una buena experiencia para el cliente.

Ante esos y otros retos, como los altos estándares de seguridad y el uso de herramientas digitales, “las actua-les tecnologías permiten desarrollar soluciones robustas y confiables”, según el gerente general de Entersoft, Rodrigo Acevedo.

Y en un contexto en que las perso-nas valoran cada vez más su tiempo,

están requiriendo soluciones que les permitan prescindir de tener que ir a la sucursal, en cuya línea los softwares bancarios asumen un rol estratégico y relevante debido al crecimiento sostenido de los smartphones que ha potenciado las aplicaciones que las entidades financieras desarrollan de cara a sus clientes. En términos más genéricos, pero no por ello menos con-cretos, los bancos están demandando soluciones que apunten a la transfor-mación digital y a la innovación como puntos relevantes de soluciones de software, sobre lo cual Acevedo afirma que “se está avanzando y trabajando mucho en mitigar temas de seguridad”.

El ejecutivo observa, además, que “la banca se está modernizando con soluciones para smartphones de rápido

acceso; que sean seguras, que cubran las necesidades de los clientes, y donde sea posible gestionar grandes transacciones. Autoatención es el concepto. Las sucursales serán centros estratégicos de asesorías”.

Los proveedores de este rubro han acusado recibo de las nuevas nece-sidades de la banca y, en opinión del CEO de Serverless, Cristián López Urbina, el estado de desarrollo de los softwares para este sector, “desde el punto de vista de los core bancarios, es completamente maduro. Desde el punto de vista de la experiencia de cliente, interacción remota y autoa-tención, el mundo FinTech es el que lidera las soluciones digitales”, y respecto a lo que caracteriza a este segmento de soluciones tecnológicas,

el ejecutivo agrega que la principal característica es la seguridad y luego las Apis –interfaces de programación de aplicaciones- de integración con terceros, “que principalmente son del mundo FinTech”.

Junto con ello, la banca cada vez más está requiriendo de sus provee-dores en este ámbito, aumentar el wallet share -indicadores de lealtad que una marca o empresa puede utilizar para medir este concepto- y la productividad, para lo cual “las soluciones son mundiales y compiten con todos los mercados, en el sentido de que no son sólo de Chile”, precisa López Urbina.

En ese contexto, una tarea impor-tante para la banca es integrar flui-damente el hardware con el software en sus equipos, muchas veces sumi-nistrados por distintos proveedores, teniendo como norte que la ventaja de esto “es que se puede sacar el máximo provecho a la tecnología de integración que nos disponen los proveedores en sus soluciones. Con-cretamente, es posible automatizar la cuadratura de los recuentos e informar inmediatamente al sistema informá-tico de gestión del banco”, explica Carlos Busso, presidente del holding Busso Group, al cual pertenece la empresa Mundos Virtuales.

Este rubro apunta a la adaptabilidad, carácter amigable, fácil entendimiento e interacción remota, posibilitando una buena experiencia para los clientes.

SOftwARES ActuAlIzAN SOlucIONES pARA lA bANcA MóVIl Y lA AutOAtENcIóN

43VIERNES 31 DE MAYO DE 2019 - Diario Financiero soluciones y tecnologías para la banca

AVANcE DE bIOMEtRíA IMpActA EN pROcESOS DE NEgOcIO

Adaptándose a las cre-cientes posibilidades que ofrece la tecnología móvil, ya sea a través de celulares o laptops/

notebooks, la biometría en la banca chilena ya cumplió veinte años, y ha sido incorporada en procesos de cobros de documentos y en los contratos de servicios, integrando los parámetros de huella y recono-cimiento facial.

Con este tipo de innovaciones, es posible tener factores más cercanos y certeros para el acceso a aplicaciones y datos bancarios, dice el gerente general de Makros, Marcelo Díaz, añadiendo que “esta biometría, en combinación con segundos o terceros factores de autenticación, hace más

robustos los sistemas”.En esa línea, una de las soluciones

de punta en la industria bancaria es el onboarding digital, a través del cual una persona puede registrarse como cliente de una institución financiera o habilitar productos financieros en forma remota desde el celular, “para lo cual se utilizan mecanismos de verificación remota de identidad, basados en validación de documentos de identidad, biometría facial desde el celular y otras tecnologías comple-mentarias”, explica el gerente general de Ionix, Rodrigo Solís.

Con la utilización de estas herra-mientas se podrían otorgar créditos, solicitar certificados, hacer transferen-cias específicas y pago de servicios, por lo que su potencial es “enorme”,

esto es importante considerar que la innovación por la biometría “no es el fondo” sino cómo el uso de este meca-nismo de verificación de identidad per-mite acelerar los procesos de negocio. “La incorporación de nuevos tipos de tecnología biométrica, como la de voz, será la próxima nueva disrupción que permitirá realizar transacciones sin usar las manos”, prevé.

El futuroEl avance de la tecnología está

abriendo nuevos caminos en este ámbito, y ya existen mecanismos biométricos para incluso poder auten-ticar la presión que ejerce una persona al momento de hacer una firma, o soluciones avanzadas biométricas de reconocimiento no sólo de huellas dactilares, sino también de iris y vena, innovaciones que pueden ayudar a los bancos a servir a los clientes y prevenir acciones fraudulentas.

“El principal impacto es mejorar la experiencia de cliente y bajar los riesgos de identificación. El próximo paso será poder identificar a las per-sonas, utilizando la relación 1:1 entre un dispositivo y una persona”, estima López Urbina.

Y aunque hay ciertas operaciones en la banca que continúan requiriendo interacción cara a cara, Díaz acota que, en el marco de los canales no presen-ciales como ATMs o Autoatención, también existe un avance en la línea de los promisorios avances que está ofreciendo la biometría.

Las primeras soluciones de este tipo en chile ya cumplieron veinte años, y hoy abren nuevos caminos de la mano de la expansión de las tecnologías móviles.

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“Llevar diez años en el mercado de las fi ntech, desde antes incluso que se acuñara este concepto, ha sido una tarea desafi ante y compleja, que ha requerido reinventarse e innovar continuamente para mantenerse vi-gente en una industria que no ha parado de evolucionar, y que en los últimos meses ha experimentado cambios muy importantes a nivel de negocio y normativo”, señala Rodri-go Solís, gerente general de Ionix, empresa pionera en el desarrollo de soluciones tec-nológicas móviles para la industria bancaria y fi nanciera en Chile.

En esa línea, Ionix cuenta con un amplio portafolio de servicios y soluciones que per-

miten acelerar el proceso de transformación digital en sus clientes, como pasarelas de pago móvil mSWITCH, ILCAT para autentica-ción y autorización segura de transacciones, productos asociados a pagos móviles como mPOS, mWALLET, mCOLLECT, mCHEC-KOUT, soluciones de biometría y validación de documentos de identidad, entre otros. En la banca, por ejemplo, “hoy es posible ver clientes del mundo fi nanciero y retail con nuestras soluciones brindando seguridad y autorización a transacciones personales y de empresas”, destaca José Miguel Escobe-do, gerente de Desarrollo de Negocios de Ionix.

La industria bancaria cada vez más exi-ge mejores servicios tecnológicos, una alta competitividad y mayor transparencia. Ante esos desafíos, Ionix, por ejemplo, lidera el mercado de soluciones de pago móviles a través de las dos tendencias mundiales: tec-nologías NFC, las que mediante una wallet

en el teléfono posibilitan digitalizar las tarjetas y medios de pagos y, por otro lado, tecnologías de códigos QR para el pago y cobro. “Esto sin duda cambiará la experiencia de cobro y pago y ayudará a la masifi cación y bancarización de los principales ser-vicios fi nancieros”, agrega José Mi-guel Escobedo.

Una de las soluciones que Ionix hoy está empujando con mayor fuer-za es el onboarding digital, que per-mite a una persona hacerse cliente de una institución fi nanciera o habi-litar productos fi nancieros en for-ma remota desde el celular. En ese

marco, Rodrigo Solís recapitula: “Los nuevos consumidores quieren interactuar con su banco con la misma facilidad con que ope-ran su WhatsApp o Instagram; ya no conci-ben atenderse en sucursales, hacer fi las in-terminables o fi rmar altos de papeles”.

Soluciones tecnológicas móviles pioneras y a la vanguardia para la transformación digital

IONIX:

José Miguel Escobedo, gerente de Desarrollo de Negocios; y Rodrigo Solís, gerente general, ambos de la empresa Ionix.

Esta compañía chilena, en sus diez años de prestigiosa trayectoria ha logrado una posición de liderazgo en el mercado fi ntech, con un amplio portafolio de productos y servicios, siempre adelantándose a las crecientes exigencias que demanda la industria bancaria y fi nanciera en nuestro país.

dicen en la industria, siempre que se acompañen de otros medios de validación, aseguran.

En ese escenario, la biometría amplía el dinamismo del mercado, sobre todo si se considera que hoy las personas y empresas buscan alter-

nativas para realizar más gestiones de forma remota, lo que podría incluir esquemas de autenticación que con-templen biometría y validaciones desde el teléfono.

Sin embargo, el CEO de Serverless, Cristián López Urbina, observa que en

44 Diario Financiero - VIERNES 31 DE MAYO DE 2019soluciones y tecnologías para la banca

CIbERSEguRIDAD EN lA INDuStRIA bANCARIA, ENtRE lA AMENAzA Y lA OpORtuNIDAD

Tras el ciberataque sufrido por el Banco de Chile el año pasado, las alertas en el sistema banca-rio nuevamente llegaron a su tope en las últimas semanas,

luego de las sucesivas clonaciones masivas de tarjetas, en una especie de ajedrez entre los mecanismos de protección de datos de la industria y los sofisticados mecanismos de vulne-ración que utilizan los cibercriminales.

Ciberseguridad es el término que constantemente suena y que puede definirse como la “protección de activos de información”, dice el CEO de Pallavicini Consultores, César Palla-vicini. Así, a través del tratamiento de amenazas que ponen en riesgo dichos activos en su procesamiento, almace-namiento y transporte por los sistemas de información que se encuentran interconectados, se configura este con-cepto que la banca conoce muy bien pues ha sido muy activa en incorporar sofisticadas tecnologías para protegerse y proteger a sus clientes.

No obstante, el investigador del Centro de Estudios del Futuro de la Universidad de Santiago de Chile (Usach), Hugo Soto, sostiene que en esto la principal lección es “asumir que este tipo de delitos irá en aumento. Las nuevas tecnologías, que generalmente no consideran la dimensión seguridad en su diseño, generan oportunidades que son aprovechadas por los delin-cuentes”.

En ese sentido, el integrante de la

tras los recientes episodios de clonación masiva de tarjetas, volvió a la agenda pública el urgente desafío de una mayor protección de datos personales y transacciones más seguras.

Mesa de Transformación Digital de la Asociación Chilena de Empresas de Tec-nologías de Información (ACTI), Carlos Jaureche, aclara que los bancos tienen problemas específicos en relación a la ciberseguridad, pero también otros similares a los que pueden enfrentar compañías de otros sectores. El tema es que por la naturaleza de su negocio –manejar dinero de miles de clientes–, que se basa en la confianza, “el impacto y repercusión es bastante mayor”.

Y no sólo se trata del daño patri-

Este escenario hace imperativo tener una estrategia de ciberseguridad que parta desde los puestos de alta dirección –el llamado C-level– y que permee a todo el resto de la compañía “con programas especiales tal como lo hemos visto públicamente de cara a los clientes”, dice el director para la Industria Financiera de Accenture Chile, Nicolás Deino, agregando que también es clave reforzar la cultura interna para los colaboradores, “utilizando nuevas técnicas y permanentes actualizaciones en sus entrenamientos”.Como suele ocurrir con fenómenos no programados y difíciles de predecir en su magnitud, la industria siempre va corriendo un poco más atrás frente a las amenazas de ciberataques. No obstante, han surgido diversas respuestas para enfrentar esta realidad, desde aspectos más básicos como temas de seguridad perimetral, nuevos antivirus, mejoramiento de la seguridad de aplicaciones y sitios web, hasta soluciones machine learning o análisis de comportamiento.Pero sin duda lo que más destaca es el Blockchain, hoy en boga en diversas latitudes del mundo por su innovador funcionamiento para proteger la seguridad de las transacciones, aunque también con diversas otras aplicaciones en la banca.Se trata de un revolucionario diseño de base de datos digital compartida, que funciona como un “libro” para el registro de operaciones de compra-venta o cualquier otra transacción. El proceso opera, en palabras simples, del siguiente modo: por ejemplo un usuario, de manera anónima, avisa a través de Internet que quiere transferir una cantidad de dinero a otro usuario; todos los demás integrantes de la red primero comprobarán que la cuenta de origen tiene fondos para cubrir la transacción y si es así, se efectúa la operación, pasando a formar parte del bloque de transacciones. El Blockchain permite que quede ese registro de manera inalterada y transparente.

Blockchain, la herramienTa en Boga para Transacciones seguras

9de cada 10 bancos

sufren ciberataques en américa Latina, según La

OEA (AñO 2018)

monial que supone una vulneración a la seguridad de estas instituciones, sino que hay un aspecto sensible en términos de reputación, confianza e imagen que, en ocasiones, puede repercutir hasta en pérdida de clientes. En ese sentido, Jaureche sostiene que la ciberseguridad debe velar por tres dimensiones básicas en la industria: “Confidencialidad, integridad y dispo-nibilidad de la información”.

Por eso, muchos expertos y ana-listas coinciden en que, junto con el fortalecimiento de los dispositivos de seguridad que cada entidad bancaria implemente, es vital la educación y comportamiento de los usuarios, como mecanismo de prevención.

“La seguridad en el manejo de la información debe garantizar que en el proceso no ocurran fraudes que atenten contra el patrimonio de los clientes y contra la entidad financiera. Es un desafío al que debemos dar respuesta de manera contundente”, plantea Daniel Testa, gerente de Medios de Pago de la empresa Vigatec.

“Los bancos ya saben las lecciones, falta que inviertan en mayor seguridad para sus clientes, especialmente los que administran las cuentas Rut. Y los usuarios deberían desconfiar de cajeros que no conozcan o que sean accesibles desde la calle y/o lugares riesgosos como bencineras y farma-cias”, añade Pallavicini.

Amenazas en dos frentesLos expertos han delineado dos

tipos de amenazas: internas y externas. Las primeras se relacionan, por

ejemplo, con filtración de datos o transacciones fraudulentas, donde la técnica de fuzzing de inteligencia artificial o el desarrollo de enjambres de robots inteligentes son las próxi-mas amenazas: los ciberdelincuentes aprovechan los eslabones débiles al

interior de los bancos, explotando fallas tecnológicas o flancos abiertos en controles, y generan robos de cuentas o de datos de tarjetas.

“Los problemas internos debieran ser de más fácil abordaje, en tanto están dentro del ámbito de control de los bancos. Pero así y todo, la banca debe comprender que la solución no es sólo tecnológica, sino que requiere educa-ción y capacitación de sus trabajadores, para evitar ser víctimas de técnicas de ingeniería social”, apunta Hugo Soto.

Las amenazas externas –problemas de seguridad en cajeros, tarjetas, páginas web y aplicaciones, entre otros medios–, corresponden a vul-neraciones vía usuario, con acciones como phishing y otras técnicas de ingeniería social.

“En este ámbito, las tarjetas banca-rias con banda magnética son quizás el principal foco de vulnerabilidad: sólo BancoEstado tiene más de 11 millones de estos plásticos –asociados a cuentas Rut–, que debieran ser reemplazados por tarjetas con chip”, añade el inves-tigador de la Usach.

Estos ataques tienen como princi-pal vulnerabilidad el uso que le dan los propios usuarios y las medidas de autoprotección que ellos puedan adoptar. Al respecto, el gerente de Asuntos Corporativos de Transbank, Raúl Muñoz, complementa y dice que los delitos de clonación se evitan, en gran medida, a través de nuevas tecnologías cuyo objetivo sea brindar mayor seguridad.

“Pero esencialmente se trata de una tarea conjunta entre todos los actores involucrados en las transacciones electrónicas. Por eso en este tema son tan importantes los procesos de prevención y de detección oportuna, como los hábitos de seguridad que deben incorporar las personas y los comercios”, argumenta.

45VIERNES 31 DE MAYO DE 2019 - Diario Financiero

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“OmniBnk es el primer ‘neobanco’ de América Latina o Latinoamérica cuyo objetivo es potenciar a las pequeñas y medianas empresas de la región. “Mejoramos exponencialmente el acceso a fi nan-ciamiento de las pymes y somos la única plataforma capaz de satisfacer todas las necesidades de capi-tal de trabajo de este segmento”, destaca Andrés Abumohor, COO y cofundador de OmniBnk. Este fi ntech usa un modelo automatizado de análisis de riesgo basado en machine learning y big data para brindar una amplia gama de servicios a sus clientes, abordando integralmente todo el sistema de facturación, de manera transparente, confi able y efi ciente.

Las soluciones de OmniBnk están disponibles para empresas latinoamericanas de todos los ta-maños, pero su foco principal son las pymes y cor-poraciones. En ese contexto, OmniBnk, “reduce los costos de adquisición y gastos generales, lo que puede traducirse en que las pymes reciban el fi -nanciamiento que requieren para su operación en un promedio 30% a 40% más barato que otras op-ciones del mercado. Los fondos suelen estar dis-ponibles en el banco en cuestión de horas, siendo también un 90% más rápido que las alternativas ac-

tuales”, añade Andrés Abumohor.OmniBnk ofrece cuatro soluciones integrales de

fi nanciamiento para empresas, usando la informa-ción generada por sus facturas para automatizar el proceso de análisis de riesgos y disponer del ca-pital en menos de 24 horas: OmniPay (confi rming electrónico), que permite que un proveedor de al-guno de sus partners anticipe el pago de facturas sin comisión y sin retrasos; OmniCash (factoring electrónico), para anticipar el fl ujo de facturas emi-tidas con una respuesta rápida, precios transparen-tes y sin comisión; OmniCredit (capital de trabajo), que informa rápidamente sobre la línea de crédito a la que la empresa puede acceder; y OmniTotal, una solución integral, justa y fl exible que combina una línea de crédito y factoring.

Andrés Abumohor concluye: “Ofrecemos solu-ciones de fi nanciamiento para suplir las necesida-des de la pequeña y mediana empresa que, pese a tener sus fi nanzas sanas, han sido históricamen-te desatendidas por las alternativas tradicionales. Cualquier empresa que cuente con un historial de facturas y órdenes de compra que se puede ingre-sar a la plataforma y pedir un crédito con una tasa justa, rápida y transparente”.

Siendo partner de esta fi ntech, cualquier empresa puede solicitar un crédito, a pesar de nunca haber accedido a un banco antes, siendo la única plataforma capaz de satisfacer todas las necesidades de capital de trabajo de las pequeñas y medianas empresas de la región.

El equipo de OmniBnk actualmente cuenta con alrededor de 85 personas en Santiago, Bogotá y Medellín que trabajan a diario para mejorar el acceso a financiamiento para las pymes en Latinoamérica.

El primer “neobanco” de Latinoamérica para potenciar el desarrollo de las pymes

OMNIBNK:

OmniBnk ofrece soluciones integrales de financiamiento para pymes.

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La Transformación Digital ha impac-tado a todas las industrias, en especial a la fi nanciera que está en una fase de defi nición de estrategias y desarrollo de soluciones, principalmente relacionadas con la automatización y el desarrollo de aplicaciones móviles, donde se ha busca-do reducir costos operacionales e incre-mentar efi ciencias.

“El negocio digital implica la creación de nuevos diseños de negocios entre el mundo digital y físico, siendo éste el de-safío que enfrenta el sector fi nanciero tra-duciéndose en disponibilizar plataformas inteligentes, ágiles, fl exibles, escalables y modernas, preparadas para atender los nuevos requerimientos del negocio y sus clientes, siendo capaces de soportar ini-ciativas reales que apoyen las estrategias de transformación digital de los bancos”, comentó Sergio Munro, Gerente Regional de Desarrollo de Negocios Cisco Latinoa-mérica y el Caribe.

En este sentido la innovación tecno-lógica y el conocimiento de industria de Cisco ha permitido a diferentes clientes habilitar tecnológicamente sus nuevos modelos de negocio a través de solucio-nes como:

Cisco Digital Network Architecture (Cisco DNA), una plataforma tecnológica inteligente que se mantiene en constante aprendizaje y adaptación, que utiliza la in-tuición para asegurar su negocio y preve-nir cualquier ataque cibernético. Ofrece una profunda visibilidad y conocimiento contextual para que se pueda estar siem-pre un paso delante de las expectativas del cliente.

Herramientas de Colaboración, crean nuevas experiencia s para los clien-tes y empleados. Impulsan la atención personalizada en el momento requerido a través de experiencias omnicanales. Permiten crear mejores espacios de tra-bajo para los empleados incrementando su productividad, innovación y fi delidad con la marca.

Ciberseguridad, factores como la cantidad de datos, el incremento de in-teracciones y los distintos canales físicos y digitales generan riesgos y vulnerabili-dades para la industria. El no contar con soluciones y arquitecturas holísticas de seguridad de la información también im-pacta en las estrategías de distribución y la fi delidad de los clientes.

Habilitando tecnológicamente nuevos modelos de negocio con soluciones Cisco