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MEMORIA DE LABORES 2017 MIEMBRO DEL GRUPO SCOTIABANK MIEMBRO DEL GRUPO SCOTIABANK ® Marca registrada de Bank of Nova Scotia, utilizada bajo licencia.
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MEMORIADE LABORES2017
M I E M B R O D E L G R U P O S C O T I A B A N KM I E M B R O D E L G R U P O S C O T I A B A N K
® Marca registrada de Bank of Nova Scotia, utilizada bajo licencia.
Miembro del Grupo Scotiabank
MEMORIADE LABORES
2017
M E M O R I A D E L A B O R E SS C O T I A S E G U R O S2
Contenido
M E M O R I A D E L A B O R E S S C O T I A S E G U R O S 3
Junta Directiva
Mensaje de Junta Directiva
Desempeño Operativo y Financiero
Calificación de Riesgo
Respaldo Internacional
Responsabilidad Social Corporativa
Hechos Relevantes
Informe de Gobierno Corporativo
Nuestro Personal
Estados Financieros Auditados 2016 y 2017
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
VIII.
IX.
X.
4
5
8
16
18
20
23
24
32
35
M E M O R I A D E L A B O R E SS C O T I A S E G U R O S4
I. Junta Directiva
Presidente
Vicepresidente
Secretario y Representante Legal Judicial
Primer Director Propietario
Primer Director Suplente
Segundo Director Suplente
Tercer Director Suplente
Cuarto Director Suplente
Lázaro Carlos Ernesto Figueroa Mendoza
José Rodrigo Dada Sánchez
Carlos Quintanilla Schmidt
Dolores Ana Yansi Montano de Figueroa
Vacante
Elisa María Wever
Vacante
Vacante
CARGO NOMBRE
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II. Mensaje de la Junta DirectivaEstimados Accionistas:
Agradecemos su presencia en la Junta General Ordinaria
de Scotia Seguros, S.A, y procedo a compartir una breve
reseña de la Memoria de Labores del ejercicio anual 2017.
Scotia Seguros refleja un ejercicio fiscal estable, cuyos
parámetros más sobresalientes lo constituyen la
suficiencia patrimonial, crecimiento del valor de la
acción, reducción del índice de primas por cobrar a
activos totales y una conservadora conducta de
suscripción.
El patrimonio de la Compañía finalizó en el ejercicio
2017 con cifras de USD 45.8 millones, el cual representa
un nivel de suficiencia patrimonial, muy superior al
mínimo regulatorio requerido para Compañías de
Seguros en El Salvador y a su vez es reflejo de mantener
una Compañia con la solidez necesaria alineada a los
mejores estándares. El valor contable por acción al cierre del
año fue de USD 53.1 mostrando un incremento del 9.7%
comparado con el año 2016.
Las primas emitidas fueron de USD 43.8 millones, con
una reducción del 2.9% con respecto al nivel suscrito en
el ejercicio precedente, debido a la depuración de
carteras de colectivos de vida con alta siniestralidad.
La utilidad antes de impuestos al cierre del ejercicio fue
de USD6.3 millones, por debajo del año precedente,
debido a la siniestralidad antes indicada y mayor gasto en
impuestos de reaseguro.
La solvencia patrimonial, administración de riesgos y
el entorno operativo y funcional de Scotia Seguros
fundamentaron la apreciación de los calificadores de
riesgo respecto a la solidez y eficiencia de la Compañía de
Seguros. Las entidades calificadores de riesgo FITCH CA y
ZUMMA Ratings ratificaron la máxima calificación de
riesgo AAA a Scotia Seguros en el ejercicio 2017,
destacando la rentabilidad técnica y financiera, índices de
apalancamiento bajos y estables, niveles satisfactorios de
liquidez y sobresaliente suficiencia patrimonial.
Alineado a la visión corporativa de Scotiabank de apoyar
a las comunidades en las que opera, Scotia Seguros
mantuvo su compromiso e identidad con la comunidad
salvadoreña, al participar activamente en diferentes
campañas e iniciativas de Responsabilidad Social
Corporativa vinculadas a Fundación Forever, Cruz Roja
Salvadoreña, Techo El Salvador, entre otros, dentro de
las cuales el componente del voluntariado de los
colaboradores fue fundamental.
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En nombre de la Junta Directiva, agradezco la confianza
y el apoyo de los accionistas, de nuestros asegurados,
corredores y agentes de seguros, así como el respaldo
de las compañías reaseguradoras e intermediarios de
reaseguro, y particularmente el profesionalismo y
dedicación de todo el personal de Scotia Seguros, S.A.
Cordialmente,
Lázaro Carlos Ernesto Figueroa Mendoza
Presidente
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En cuanto a los canales de comercialización que posee Scotia
Seguros, destaca en el ejercicio 2017 la gestión de negocio
que ejercen los 537 intermediarios y Corredores de Seguros
con una producción anual del 58.5% de las primas emitidas,
siguiéndole la permanente producción de los seguros
vinculados a Banca de Personas de Scotiabank El Salvador
con un 38.2%.
Finalmente el aporte de producción de primas emitidas del
canal de reaseguro tomado y canales no tradicionales para el
ejercicio es del 3.3%.
III. Desempeño Operativo y Financiero
PRIMAS NETAS (USD MILES)
34,223
2013 2014 2015 2016 2017
34,414 36,149
45,122 43,796
COMPOSICIÓN DE CARTERA 2017CANAL DE COMERCIALIZACIÓN
Intermediariosy Agentes
58.5%
Banca dePersonas
38.2%
Producción Directa3.3%
COMPOSICIÓN DE CARTERA DE PRIMAS NETASVida y SaludDaños y Fianzas
2016
33%
67%
Primas Emitidas Seguro Directo y Reaseguro Tomado
Scotia Seguros registro al cierre del año 2017 una
producción total en primas USD43.8 millones, debido a
depuración de pólizas de colectivo de vida por alta
siniestralidad, una leve disminución de 2.9% versus el
año precedente 2016 que fue de USD45.1 millones.
En temas de distribución de cartera de la Compañía
respecto a primas suscritas en el ejercicio sujeto de
análisis, reflejaron un crecimiento de 3.0% las líneas
de seguros de personas (seguro médico, vida y deuda).
2017
30%
70%
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Cobertura de Reservas Técnicas y Matemáticas
En relación al volumen de primas retenidas al final del año 2017, las reservas matemáticas de riesgos en curso de Scotia Seguros totalizaron en USD13.5 millones (USD14.07 millones en 2016), constituyendo el 57.9% de los pasivos totales de la Compañía. La relación de cobertura de reservas técnicas a primas retenidas alcanzó el 60.7% (63.9% en 2016).
Siniestralidad Incurrida a Retención
La siniestralidad incurrida a retención del año 2017 corresponde a (59.3%), representó un incremento del 19.5% respecto a la registrada en 2016 (39.8%).Los resultados obtenidos son originados por incremento en la siniestralidad en el ramo de seguros de personas.
SINIESTRALIDAD INCURRIDA
2013 2014 2015 2016 2017
36.7%42.0%
38.4% 39.8%
59.3%
RESERVAS MATEMÁTICAS Y DE RIESGO EN CURSO (USD MILES)
10,795
2013 2014 2015 2016 2017
9,577
11,698
14,07213,527
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Gastos Administrativos
La relación porcentual de gastos administrativos y
el volumen de primaje neto suscrito de Scotia Seguros
para el año 2017 reflejó un indicador del 7.8%,
sustantivamente por debajo del indicador del mercado
asegurador de 11.7% a diciembre 2017.
En un entorno que se caracteriza por tendencias a la
alza en los costos de servicios de soporte asociados
a la operación del negocio, el índice de gastos de
administración a primas netas se mantuvo prácticamente
invariable.
Gastos de Adquisición
En términos de gastos operativos, el factor de adquisición
tuvo una reducción considerable de 4.3 puntos porcentuales
respecto al año precedente, que se destaca tomando en
consideración un entorno generalizado de competencia
en el mercado local con un alto componente de programas
de atracción y retención de los comercializadores, agentes
e intermediarios de seguros.
GASTOS DE ADMINISTRACIÓN A PRIMAS NETAS
2013 2014 2015 2016 2017
8.8%8.9%
8.5%
7.7%7.8%
2017
GASTOS DE ADQUISICIÓN A PRIMAS NETAS
2013 2014 2015 2016
12.3% 12.5% 12.1%
17.8%
13.5%
2017
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Productos Financieros
La Compañía evidenció un crecimiento del 9.8% respecto al ejercicio precedente en relación a productos financieros, este incremento se deriva de una mayor disponibilidad de instrumentos de inversión durante el ejercicio 2017.
El retorno promedio anualizado fue de 6.2% (5.9% en 2016), destacando una adecuada diversificación de inversiones, conforme a los requerimientos regulatorios y las directrices y lineamientos del Grupo Scotiabank El Salvador al que pertenece la aseguradora.
Gestión de Cobranza
El persistente monitoreo y gestión de la cartera de primas por cobrar y la utilización de los mecanismos alternativos de cobro muestran resultados satisfactorios al cierre del 2017. Se alcanzó un índice de rotación de cobranzas de 58 días a diciembre 2017, comprobando una eficiente administración de la cartera respecto a los 80 días promedios del sector asegurador en El Salvador.
Las primas por cobrar en relación a activos totales representaron un 8.9% al cierre del 2017, sustantivamente inferior al 17.9% que refleja el mercado asegurador a diciembre de 2017.
La cartera vencida (en exceso del periodo de gracia de treinta días en mora) representó el 2.9% de la cartera total de primas por cobrar y la proporción con antigüedad superior a 90 días ascendió a 1.1%.
PRODUCTOS FINANCIEROS (USD MILES)
2013 2014 2015 2016 2017
1,7401,991 1,976
2,1722,384
PRIMAS POR COBRAR A ACTIVOS TOTALES
2013 2014 2015 2016
11.1%
8.7%10.2%
13.2%
8.9%
2017
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Índice Combinado
La relación porcentual de los gastos de adquisición,
de administración y siniestralidad incurrida respecto a
las primas retenidas constituye el índice combinado de
una Compañía de Seguros. Scotia Seguros finalizó el
ejercicio 2017 con un índice de 84.1% (sector asegurador
reflejó un 100.2% a diciembre 2017), superior al año
precedente debido a crecimiento en la siniestralidad del
ramo de personas.
Utilidad antes de Impuestos
Al cierre del ejercicio sujeto de análisis 2017, Scotia
Seguros alcanzó una utilidad antes de impuestos de
USD6.4 millones, no obstante un entorno de extrema
competencia de tasas y primas de seguros.
La disminución respecto a 2016 es producto de una mayor
constitución de reservas de siniestros y gastos en
impuestos de reaseguros.
ÍNDICE COMBINADO
2013 2014 2015 2016
61.7%59.4% 58.0%
84.1%74.6%
2017
UTILIDAD ANTES DE IMPUESTO (USD MILES)
2013 2014 2015 2016 2017
8,8989,539
8,925
7,1956,364
Solvencia Patrimonial
El patrimonio de Scotia Seguros finalizó en el presente
ejercicio 2017 con cifras de USD45.9 millones, el cual
constituye un nivel de suficiencia patrimonial del 396.2%,
muy por arriba de lo que refleja el mercado asegurador
85.7% a diciembre de 2017 y sustantivamente superior al
mínimo regulatorio requerido para Compañías de
Seguros en El Salvador.
El valor contable de acción de Scotia Seguros incrementó
al 9.7%, USD53.1 por acción para el año 2017 en relación
al ejercicio precedente de USD48.4.
Scotia Seguros exhibió una rentabilidad sobre patrimonio
en el ejercicio sujeto de análisis 2017 de 9.9%, similar
al promedio del sector asegurador (11.7% a diciembre
2017).
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PATRIMONIO (USD MILES)
2013 2014 2015 2016 2017
29,713
36,588 43,05541,839
45,863
ROE
2013 2014 2015 2016
23.9% 23.1%
17.7%
11.2% 9.9%
2017
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Cuentas Patrimoniales (USD)
8,640,000 8,640,000 8,640,000 8,640,000 8,640,000
1,728,000 1,728,000 1,728,000 1,728,000 1,728,000 1,522,955 1,493,717 1,538,444 1,586,172 1,413,608
11,756,027 18,126,881 24,998,296 25,417,627 30,249,189
6,066,156 6,599,663 6,150,541 4,466,734 3,832,023
2013 2014 2015 2016 2017Cuentas Patrimoniales (USD)
Capital Social
Reservas de Capital
Patrimonio Restringido
Utilidad de Ejercicios Anteriores
Utilidad del Ejercicio
Total Patrimonio
DividendosDistribuidos
Número de Acciones
Valor Contablepor Acción
29,713,138 36,588,260 43,055,281 41,838,532 45,862,821
3,283,200 0 0 6,048,000 0
864,000 864,000 864,000 864,000 864,000
34.39 42.35 49.83 48.42 53.08
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Scotia Seguros en el año 2017 obtuvo por octavo
año consecutivo la calificación de Riesgo “AAA” en
el mercado asegurador salvadoreño. Esta connotada
calificación se la han otorgado calificadores de riesgo
Internacionales con presencia en el país. A continuación
hacemos una breve reseña de los factores que las
calificadoras de Riesgo han considerado de la Compañía
para otorgar esa distinguida calificación.
El Comité de Clasificación de Zumma Ratings, S.A. de
C.V., clasificadora de riesgo, nuevamente determinó
mantenerle a Scotia Seguros, S.A. la categoría de
riesgo asignadas en EAAA, con base a la evaluación
realizada al 30 de junio del 2017.
En la calificación de la Aseguradora se ha valorado:
(i) el respaldo por parte de su principal accionista,
Bank of Nova Scotia (BNS), entidad calificada con
grado de inversión a escala internacional; destacando
la importancia de la Aseguradora para BNS dado el
nivel de integración de operaciones y la vinculación
de marca; (ii) los holgados índices de solvencia, los
cuales brindan flexibilidad financiera y fortalecen
la capacidad de atender desviaciones en siniestros;
El Consejo de Clasificación de Fitch Ratings, S.A.
correspondiente al mes de septiembre del año 2017,
tuvo a bien mantener a Scotia Seguros su calificación
local de AAA (slv) con perspectiva estable con base a
la información financiera al 30 de junio 2017 y tomando
en consideración los factores de la Compañía que a
continuación se detallan:
Enfoque de Grupo: Fitch Ratings reconoce un soporte
implícito en la clasificación de Scotia Seguros, S.A.,
proveniente de su propietario último, Bank of Nova
Scotia (BNS), clasificado en escala internacional por
la agencia en ‘AA-’. Este es propietario en 99.7% de
Inversiones Financieras Scotiabank El Salvador, S.A.
(IFSES), sociedad controladora de finalidad exclusiva
IV. Cali�cación de Riesgo(iii) el adecuado nivel de liquidez, fundamentado en la
alta disponibilidad de las inversiones y del saldo en
efectivo; (iv) los adecuados indicadores de siniestralidad
y eficiencia técnica en relación a los promedios del
mercado; (v) la destacada posición de los márgenes de
rentabilidad, proveniente de los consistentes volúmenes
de utilidades; y (vi) la alta calidad de los activos (perfil
conservador en el portafolio de inversiones y bajo
riesgo en la cartera de primas por cobrar).
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del conglomerado financiero al que pertenecen la
aseguradora y el banco relacionado, Scotiabank
El Salvador, S.A. Este último genera un flujo importante
de negocios cautivos para Scotia Seguros.
Crecimiento de Cartera Superior al del Mercado:
Al cierre del primer semestre de 2017 (1S17), Scotia
Seguros registra un crecimiento interanual importante
(+17.6%), superior al promedio que registraba el mercado
total a esa misma fecha (1.1%), impulsado principalmente
por cuentas colectivas de vida y salud, en las que se
registran ciertas cuentas gubernamentales importantes.
Asimismo, el ramo de autos se mantiene en ascenso.
Fitch espera un crecimiento menos acentuado para el
segundo semestre de 2017, considerando que una
cuenta importante no fue renovada.
Desempeño Operativo Bueno:
Al cierre del primer semestre de 2017, Scotia Seguros
registró un desempeño bueno, explicado en gran
medida por el comportamiento adecuado de su
cartera y su nivel de eficiencia, la cual muestra una
mejora interanual. Sin embargo, la agencia no espera
que regrese a su nivel registrado previo a 2016, ante
el esquema comercial vigente. Lo anterior se tradujo
en un índice combinado de 71.8%, aún por debajo del
promedio del mercado. Asimismo, mantuvo niveles
de rentabilidad favorables respecto al promedio del
mercado de 93.7%.
Niveles de Capitalización Adecuados:
Scotia Seguros refleja un nivel patrimonial sólido y holgado
respecto a su operación, al considerar la capacidad
históricamente alta de generación interna de capital,
ligada a su rentabilidad técnica y financiera, así como
a su política relativamente conservadora de distribución
de resultados. Su apalancamiento financiero de 0.6
veces (x) y operativo de 0.6x a junio de 2017 fueron
menores que el promedio del mercado de 1.2x y 0.98x
respectivamente, lo que permite a la compañía hacer
frente a pérdidas inesperadas.
Posición Favorable de Liquidez:
Los niveles de liquidez de Scotia Seguros siguen
beneficiados por una proporción alta de sus reservas
y patrimonio invertidas en instrumentos de liquidez
alta (junio 2017: 75% del activo frente al promedio
del sector de 59%). Lo anterior se refleja en niveles
superiores al promedio del mercado.
A junio de 2017, los activos líquidos cubrían 3.2x las
reservas técnicas y obligaciones, así como 2.1x los
pasivos totales (promedio del mercado: 1.7x y 1.1x
respectivamente).
Exposición Catastrófica Relevante:
La aseguradora cuenta con una cobertura catastrófica
asociada a la cartera de propiedad (incendio y líneas
aliadas), cuya prioridad es relevante según los parámetros
de Fitch (5.6% por evento). Por otra parte, las retenciones
en ramos de vida se mantienen protegidas mediante
un contrato catastrófico exceso de pérdida, con una
prioridad máxima equivalente a 1.1% del patrimonio
por evento, más conservadora, en opinión de Fitch.
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V. Respaldo Internacional Compañías Reaseguradoras
General Reinsurance AG Alemania
Hannover Rück SE Alemania
QBE Reinsurance (Europe) Limited Irlanda
Reaseguradora Patria S.A. México
Scor Reinsurance Company Francia
Scotia Insurance (Barbados) Limited Barbados
Sirius America Insurance Company Estados Unidos
Compañías Intermediarias de Reaseguro
Los contratos de Reaseguro de la Aseguradora se encuentran con Compañías de Reaseguro de gran trayectoria y que cumplen con las credenciales para brindar la cobertura alineada al tipo de negocio al que se dedica, entre las cuales se destacan las siguientes:
Nuestros contratos de reaseguro automático y facultativos son negociados a través de intermediarios que cuentan con una amplia experiencia en el negocio:
AON Re Estados Unidos
Willis Limited Estados Unidos
Cooper Gay Martínez del Río y Asociados México
Guy Carpenter & Company, LLC Inglaterra
Thompson Heath and Bond Limited Inglaterra
Baal Nak’ Reinsurance Consultants LLC Estados Unidos
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Scotia Seguros es una Institución que posee un fiel
compromiso por apoyar a las comunidades en donde
hace negocios, por tanto la Aseguradora y sus colaboradores
se sumaron un año más, y a una serie de iniciativas y
actividades de voluntariado con el objetivo de apoyar al
Programa Comunitario de Grupo Scotiabank, beneficiando
a niños, jóvenes y familias de todo el país.
A continuación una reseña de algunas actividades que
durante el año 2017 realizó la Institución, en las cuales
participaron como voluntarios los colaboradores
contribuyendo con el mismo compromiso que les caracteriza:
VI. Responsabilidad Social Corporativa
Apoyo a Cruz Roja Salvadoreña
Scotia Seguros nuevamente colaboró con Cruz Roja
Salvadoreña, con el fin de contribuir con el trabajo que
esta institución humanitaria realizó durante las vacaciones
de Semana Santa con el “Plan de Verano 2017”.
El Plan de Verano, que año con año ejecuta la entidad
en esta temporada, permite orientar y apoyar a la
población con medidas de prevención, protección y
atención en primeros auxilios, seguridad y salvamento
acuático de manera eficaz y eficiente, durante la
Semana Mayor en distintas actividades.
Como parte del apoyo brindado la Aseguradora entregó
US$5,000.00 a Cruz Roja Salvadoreña, que se utilizaron
para la compra de equipo para socorristas y guardavidas
que prestaron sus servicios durante la Semana Santa,
quienes recibieron uniformes de rescate acuático que
comprenden, shorts, camisas, gorros e insumos médicos.
Con el donativo el personal de Cruz Roja Salvadoreña
involucrado en el Plan Verano 2017, contó con el equipo
necesario para realizar su labor de ayuda a la población,
beneficiando a muchas familias que visitan los centros
turísticos y participan en actividades religiosas, y que sin
querer se ven expuestas a riesgos que atentan contra su
seguridad y/o su vida, por lo que el trabajo de dicha
organización humanitaria se vuelve necesario.
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Patrocinio Campeonato Nacional de Futbol Infantil Scotiabank
En el año 2017 Scotia Seguros patrocinó el “Seguro de Accidentes Personales” para la primera edición delCampeonato Nacional de Fútbol Infantil Scotiabank 2017, que realizó Grupo Scotiabank, en los meses de mayo y junio, y el cual contó con la participación de 360 niños pertenecientes a 36 equipos de los catorce departamentosdel país. El seguro fue diseñado para ofrecer una cobertura desde el momento que los niños abordaron el transporte desde sus escuelas hasta la cancha asignada, durante los juegos y viceversa.
Los 10 niños del A.D. Isidro Metapán, quienes se coronaron campeones invictos de este Campeonato, tuvieron la oportunidad de viajar a Barcelona, España durante una semana, en donde entrenaron en las instalaciones de la Ciudad Deportiva del F.C. Barcelona, visitaron el Camp Nou, el museo del equipo, asistieron a uno de los juegos de la temporada y participaron en actividades turísticas y culturales para conocer la ciudad.
Donación Artículos de Higiene
Convencidos de la importancia de apoyar a la niñez salvadoreña, el personal de Scotia Seguros, se unió con entusiasmo, en los meses de agosto y septiembre,
Fundación Fútbol Forever
Un año más Scotia Seguros contribuyó con el programa de pasantías de la Fundación Fútbol Forever, la cual promueve la Cultura de la Integración basándose en la educación así como en la integración entre los miembros de las comunidades de recursos económicos limitados con los demás actores de la sociedad.
La Aseguradora continuó apoyando a la Fundación con el programa de pasantías trimestrales para estudiantes de bachillerato, denominado “Capacitación en el trabajo”, por medio del cual los jóvenes se incorporaron a diferentes unidades de la Aseguradora con el fin de adquirir nuevas habilidades y competencias, así como formar parte de un ambiente completamente nuevo para ellos fomentando la integración entre los jóvenes y los colaboradores.
a la campaña de recolección de artículos de higienecoordinada por la Dirección de Auditoría del Grupo. Los cuales fueron donados a la Unidad de Oncología del Hospital de Niños Benjamín Bloom. Los artículos donados por los colaboradores fueron pañales desechables, pasta dental, toallas húmedas, champú y jabón, entre otros.
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VII. Hechos Relevantes
Jornadas de Salud
La Dirección de Scotia Seguros por un año más brindó a sus colaboradores jornadas de salud en las que tuvieron oportunidad de realizarse diferentes tipos de exámenes médicos que contribuyeron a que tengan una mejor calidad de vida. Algunos de los exámenes que sepracticaron a lo largo del 2017 fueron:
• Exámenes de la vista.• Toma de Citologías.
En la misma línea de siempre buscar el bienestar de los colaboradores, también se impartieron charlas de diferentes especialidades de la salud, según el detalle siguiente: • Ley de Equiparación de Oportunidades para Personas Discapacitadas.• Ergonomía y salud mental.• Higiene íntima femenina.• Jornada visual.
Fidelización con Intermediarios Independientes y Corredores de Seguros
Scotia Seguros reconoce que las alianzas comerciales son fundamentales para la generación y crecimiento del negocio, por ello durante el año 2017, se impartieron a los Agentes Independientes y Corredores de Seguros un ciclo de conferencias con expositores reconocidos. Las conferencias incluyeron temas de actualidad como redes sociales, neuromarketing, marca personal, entre otros y tuvieron como objetivo brindar herramientas teóricas y prácticas a los asistentes, que les permita desarrollar competencias para el logro de sus metas.
Para Scotia Seguros la atención a los Intermediarios y Corredores de Seguros es una prioridad, es por eso que la Compañía se enfocó en estrechar relaciones con ellos a través de este tipo de eventos que les ayudan a desarrollar nuevas competencias. La Institución valora las relaciones a largo plazo y está comprometida en brindar, junto a los Intermediarios y Corredores de Seguros, productos y servicios acordes a las necesidades de los clientes, poniendo a su disposición asesoría especializada según sus proyectos, metas y estilos de vida diferentes.
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1. Conglomerado Financiero local al que pertenece: Conglomerado Financiero Scotiabank El Salvador2. Entidades miembros del Conglomerado Financiero Scotiabank y su principal negocio:
A. INFORMACIÓN GENERAL DE SCOTIA SEGUROS, S.A.
Sociedades Miembros del Conglomerado Principales Negocios
Invertir en más del cincuenta por ciento del capital social en sociedades del giro financiero, tales como bancos constituidos en el país, bancos constituidos en el exterior y otras entidades financieras, tales como sociedades de seguros, instituciones administradoras de fondos de pensiones, casas corredoras de bolsa, entre otras.
Actuar como intermediaria en el mercado financiero, mediante la aceptación o recepción de fondos a través de operaciones pasivas, con el fin de utilizar y colocar los recursos así obtenidos, en operaciones activas.
Realizar de toda clase de negocios de seguros, reaseguros, fianzas, reafianzamiento, garantías y cauciones en general y demás operaciones que las leyes de la materia le permiten.
Ejercer la intermediación en el mercado bursátil a través de la “Bolsa de Valores de El Salvador S.A. de C.V.”, pudiendo en consecuencia actuar como intermediaria en la negociación de valores que constituye el objeto de la Bolsa de Valores.
Realizar operaciones de arrendamiento financiero y operativo, y además todas aquellas operaciones que se complementen con los servicios financieros.
Adquirir de parte de las sociedades que conforman el Conglomerado Financiero Scotiabank, toda clase de créditos sin garantía real que hayan sido saneados, así como todos aquellos servicios relacionados con los negocios de la apertura de crédito mediante la emisión y uso de tarjetas de crédito.
Prestar servicios complementarios a los servicios financieros prestados a las Sociedades miembros del Conglomerado Financiero Scotiabank El Salvador y, particularmente, la generación de contactos y acercamiento con potenciales clientes de las mismas, brindando servicio de información de las tendencias del mercado, preferencias de los clientes, asesoría técnica en materia de ventas, asesoría técnica en la colocación de productos financieros, compartir personal calificado, pudiendo adquirir bienes muebles e inmuebles necesarios para su funcionamiento.
INVERSIONES FINANCIERAS SCOTIABANK EL SALVADOR, S.A. (Compañía Holding)
SCOTIABANK EL SALVADOR, S.A. (Banco)
SCOTIA SOLUCIONES FINANCIERAS, S.A.
SCOTIA SEGUROS, S.A. (Aseguradora)
SCOTIA INVERSIONES, S.A. DE C.V., CORREDORES DE BOLSA (Casa Corredora de Bolsa)
SCOTIA LEASING, S.A. DE C.V. (Arrendadora)
SCOTIA SERVICREDIT, S.A. DE C.V.
VIII. Informe de Gobierno Corporativo
3. Grupo Financiero Internacional al que pertenece: Grupo Scotiabank
B. ACCIONISTAS DE SCOTIA SEGUROS, S.A.
1. Principales accionistas y participación:
ACCIONISTA
Inversiones Financieras Scotiabank El Salvador, S.A.
PORCENTAJE DE ACCIONES
99.62%
M E M O R I A D E L A B O R E S S C O T I A S E G U R O S 25
Scotiabank El Salvador, S.A. 88.7%
Scotia Seguros, S.A.99.6%
Scotia Inversiones, S.A. de C.V.“Corredores de Bolsa”
99.9%
Scotia Leasing, S.A. de C.V.99.9%
Scotia Servicredit, S.A. de C.V. 99.9%
Scotia Soluciones Financieras, S.A.99.9%
Inversiones FinancierasScotiabank El Salvador, S.A.
y Subsidiarias
M E M O R I A D E L A B O R E SS C O T I A S E G U R O S26
2. Principales accionistas de la sociedad controladora y participación:
ACCIONISTA
The Bank Of Nova Scotia
PORCENTAJE DE ACCIONES
99.78%
3. Número de Juntas Ordinarias de Accionistas celebradas durante el período y quórum: Una Junta Ordinaria, celebrada el día 27 de febrero de 2017. Con un quórum de presencia del 99.62% del capital social.
4. Número de Juntas Extraordinarias de Accionistas celebradas durante el período y quórum: Ninguna.
C. JUNTA DIRECTIVA
1. Miembros de la Junta Directiva:
Lázaro Carlos Ernesto Figueroa Mendoza
José Rodrigo Dada Sánchez
Carlos Quintanilla Schmidt
Dolores Ana Yansi Montano de Figueroa
Vacante
Elisa María Wever
Vacante
Vacante
Presidente
Vicepresidente
Secretario y Representante Legal Judicial
Primer Director Propietario
Primer Director Suplente
Segundo Director Suplente
Tercer Director Suplente
Cuarto Director Suplente
CARGO NOMBRE
Cambios en el período informado:
Primer Director Propietario
Primer Director Propietario
Primer Director Suplente
Primer Director Propietario
Primer Director Propietario
CARGO NOMBRE CAMBIO FECHA DE CAMBIO
Maurice Choussy Rusconi
Pedro Botello Rendón
Nancy Elena Camacho Loaiciga
Pedro Botello Rendón
Dolores Ana Yansi Montano de Figueroa
Renuncia
Nombramiento
Renuncia
Renuncia
Nombramiento
07 de marzo 2017
14 de marzo 2017
07 de Agosto 2017
01 de Octubre 2017
20 de Octubre 2017
3. Descripción de la política sobre la permanencia o rotación de miembros:
Los requisitos de permanencia, el período de ejercicio de los directores, su reelección y modo de proveer la vacante, están contempladas en el Pacto Social vigente, otorgado en la ciudad de San Salvador, a las siete horas con treinta minutos del día 3 de abril de 2014, ante los oficios del Notario Iván Joaquín Martínez Sermeño e inscrito en el Registro de Comercio, al número 51 del libro 3247 del Registro de Sociedades, con fecha 12 de mayo de 2014. Esta información también ha sido incorporada en el Código de Gobierno Corporativo Scotia Seguros, S.A.
Para conocer el detalle de la información, puede acceder al sitio web de Scotia Seguros, S.A., ir al enlace rápido de gobierno corporativo o acceder por medio de la siguiente liga: https://www.scotiaseguros.com.sv/?cat=1296
D. ALTA GERENCIA
1. Miembros de la Alta Gerencia y cambios durante el período informado:
NOMBRE CARGO
Dolores Ana Yansi Montano de Figueroa
María Elena López de Cabrera
Sandra Mercedes Montoya Reyes
Andrés José Napoleón Rodríguez Henríquez
Iván Joaquín Martínez Sermeño
Roxana Marisol Vásquez Pérez
Sandra Helen Campos de Évora
Marta Laura Landaverde de Granados
Amarildo Odir Renderos
Guillermo Antonio Carrillo Leiva
María Emma Aguilar de Bonilla
Marvin Adalberto Pacheco Hernández
Oscar Armando Renderos Álvarez
Juan Carlo Chavarría Meléndez
Gerente General
Gerente Sénior de Negocios
Gerente Sénior Administración del Portafolio y Suscripción
Gerente Sénior Soporte al Negocio
Gerente Legal
Gerente de Líneas Corporativas
Gerente de Reaseguro
Gerente de Soporte al Negocio
Gerente de Sistemas
Gerente de Siniestros
Gerente de Contabilidad de Seguros
Gerente de Optimización
Oficial de Cumplimiento Corporativo
Auditor Interno
M E M O R I A D E L A B O R E S S C O T I A S E G U R O S 27
2. Cantidad de sesiones celebradas durante el período informado:
No. de Sesiones Tipo de Sesión
7 3 Extraordinarias
4 Ordinarias
M E M O R I A D E L A B O R E SS C O T I A S E G U R O S16 M E M O R I A D E L A B O R E SS C O T I A S E G U R O S28
Cambios en el período informado:
NOMBRAMIENTO
NOMBRAMIENTO
NOMBRAMIENTO
NOMBRAMIENTO
NOMBRAMIENTO
NOMBRAMIENTO
NOMBRAMIENTO
NOMBRAMIENTO
NOMBRAMIENTO
NOMBRAMIENTO
SALIDA
NOMBRAMIENTO
SALIDA
NOMBRAMIENTO
CAMBIO NOMBRE CARGO FECHA DE CAMBIO
Gerente General
Gerente Sénior Administración del
Portafolio y Suscripción
Gerente Sénior Soporte al
Negocio
Gerente de Líneas Corporativas
Gerente de Reaseguro
Gerente de Soporte al Negocio
Gerente de Sistemas
Gerente de Siniestros
Gerente de Contabilidad de Seguros
Gerente de Optimización
Oficial de Cumplimiento
Oficial de Cumplimiento
Oficial de Cumplimiento
Oficial de Cumplimiento Corporativo
Dolores Ana Yansi Montano de Figueroa
Sandra Mercedes Montoya Reyes
Andrés José Napoleón Rodríguez
Henríquez
Roxana Marisol Vásquez Pérez
Sandra Helen Campos de Évora
Marta Laura Landaverde de Granados
Amarildo Odir Renderos
Guillermo Antonio Carrillo Leiva
María Emma Aguilar de Bonilla
Marvin Adalberto Pacheco Hernández
Oscar Armando Renderos Álvarez
Carlos Heriberto Reyes Zelaya
Carlos Heriberto Reyes Zelaya
Oscar Armando Renderos Álvarez
1 de enero 2017
1 de abril 2017
1 de abril 2017
1 de abril 2017
1 de abril 2017
1 de abril 2017
1 de abril 2017
1 de abril 2017
1 de abril 2017
1 de abril 2017
6 de julio 2017
6 de julio 2017
20 de octubre 2017
20 de octubre 2017
E. COMITÉ DE AUDITORIA
1. Miembros del Comité de Auditoría de Scotia Seguros y cambios durante el período informado:
CARGO NOMBRE POSICIÓN
Presidente
Secretario
Miembro
Miembro
Miembro
Carlos Quintanilla Schmidt
Juan Carlo Chavarría Meléndez
Lázaro Carlos Ernesto Figueroa Mendoza
Dolores Ana Yansi Montano de Figueroa
Lennis Josseth Orocú Arce
Director Externo Independiente
Auditor General
Director Externo
Gerente General
Auditor General Grupo Financiero Scotiabank El Salvador
Cambios en el período informado:
M E M O R I A D E L A B O R E S S C O T I A S E G U R O S 29
INGRESO
SALIDA
INGRESO
CAMBIO NOMBRE CARGO FECHA DE CAMBIO
Gerente General
Director Externo Independiente
Director Externo
Dolores Ana Yansi Montano de Figueroa
Maurice Choussy Rusconi
Lázaro Carlos Ernesto Figueroa Mendoza
24 de enero de 2017
18 de abril de 2017
19 de octubre de 2017
2. Número de sesiones en el período:
No. de Sesiones
12
Tipo de Sesión
Ordinarias
3. Detalle de las principales funciones desarrolladas en el período:
• Colaborar a la Junta Directiva a cumplir con sus responsabilidades de supervisión del sistema de control interno de Scotia Seguros, S.A. (SSES).• Efectuar seguimiento a las actividades de Auditoría Interna y Externa, evaluando que su desempeño corresponda a las necesidades de SSES.• Dar seguimiento a las observaciones que se formulen en los informes del auditor interno, del auditor externo, de la Superintendencia del Sistema Financiero y de alguna otra institución fiscalizadora, para corregirlas o para contribuir a su desvanecimiento. • Vigilar que los procesos contables y de reporte financiero sean apropiados.• Verificar el cumplimiento de las leyes y normas aplicables.• Presentar a Junta Directiva el Plan de Auditoría para el año 2018.
4. Temas Corporativos conocidos en el período:
• Actualización del Mandato del Departamento de Auditoría Interna y Mandato de Comité de Auditoría.• Propuesta a Junta Directiva, y a su vez, a la Junta General de Accionistas, el nombramiento de los Auditores Externos y del Auditor Fiscal para el año 2017.• Presentación de los informes de Auditores Externos correspondientes al año 2016.• Presentación de Informe de Evaluación a SSES por Organismos Reguladores durante el año 2017.• Presentación de los informes trimestral de Auditoría Interna correspondiente al año 2017.• Actualización de la nómina de miembros del Comité de Auditoría.• Aprobación del Plan de Auditoría para el año 2018.
M E M O R I A D E L A B O R E SS C O T I A S E G U R O S30
F. COMITÉ DE RIESGOS:
1. Miembros del Comité de Riesgos del Conglomerado Financiero Scotiabank El Salvador, del cual forma parte Scotia Seguros, S.A., y cambios durante el período:
CARGO NOMBRE POSICIÓN
Director Externo
Presidente Ejecutivo
Responsable de la Unidad de Administración Integral de Riesgos
Director de Servicios Legales y de Apoyo al Negocio
Ejecutivo responsable de Riesgo Corporativo y Comercial y Gestión de Cuentas Especiales
Ejecutivo responsable de la Unidad de Riesgo de Personas y PYME
Ejecutivo responsable de la Unidad de Riesgo Operativo
Ejecutivo responsable de la Unidad de Riesgo de Mercado y Liquidez
Ejecutivo responsable de la Unidad de Activos de Riesgo y MIS
Ejecutivo representante de Scotia Seguros
Auditora General
Director de Cumplimiento
Director Legal
Asesor Externo
Carlos Quintanilla Schmidt
Lázaro Carlos Ernesto Figueroa Mendoza
Luis Ricardo Berganza Hernández
Omar Iván Salvador Martínez Bonilla
José Eduardo Ángulo Milla
Alessandra Senes
Javier Gustavo Díaz López
José Antonio Canales Rivera
Stephannie Argueta de Rengifo
Dolores Ana Yansi Montano de Figueroa
Lennis Josseth Orocú Arce
Julio César Kellman Rodríguez
Gustavo Adolfo Campos Flores
Maurice Choussy Rusconi
Presidente
Miembro permanente
Secretario
Miembro permanente
Miembro recurrente
Miembro recurrente
Miembro recurrente
Miembro recurrente
Miembro recurrente
Miembro recurrente
Invitado
Invitado
Invitado
Invitado
Cambios en el período informado:
2. Número de sesiones en el período:
TIPO DE CAMBIO NOMBRE FECHA DE CAMBIORenunciaRenunciaIncorporaciónRenunciaIncorporaciónIncorporaciónRenunciaIncorporaciónIncorporación
Maurice Choussy RusconiSergio Cruz FernándezLázaro Carlos Ernesto Figueroa MendozaNancy Elena Camacho LoaicigaLuis Ricardo Berganza HernándezAlessandra SenesPedro José Geoffroy CarlettiDolores Ana Yansi Montano de FigueroaGustavo Adolfo Campos Flores
07 de marzo de 201731 de marzo de 201701 de abril de 201707 de agosto de 201707 de agosto de 201709 de octubre de 201701 de enero de 201701 de febrero de 201701 de febrero de 2017
No. de Sesiones
12 0 Extraordinaria (s)
12 Ordinaria (s)
Tipo de Sesión
M E M O R I A D E L A B O R E S S C O T I A S E G U R O S 31
3. Detalle de las principales funciones desarrolladas en el período:
• Recomendar a Junta Directiva las políticas y criterios para mitigar los riesgos a los que se encuentra expuesto el Conglomerado Financiero Scotiabank El Salvador.• Proponer a Junta Directiva los límites de tolerancia a la exposición para cada tipo de riesgo.• Supervisar que la administración de riesgos se realice en forma integral y efectiva.
4. Temas corporativos conocidos durante el período:
• Informes Mensuales de Gestión de Riesgo de Crédito, Riesgo Operativo, Riesgo de Mercado y Liquidez y Activos de Riesgos.• Actualización de Políticas, Manuales y Procedimientos relativos a la Gestión Integral de Riesgos.• Plan Anual y Cronograma de Evaluación de Riesgos y Controles (RCAs) para el año 2017.• Aprobación de políticas y lineamientos relativos a la gestión de Riesgos de Seguro.• Métricas del Apetito de Riesgos de Seguros.• Aprobación de revisión anual de Límites de Riesgo de Mercado y Liquidez para el Banco y Subsidiarias.• Contingencias Legales y Riesgo Reputacional.• Actualización del Mandato y Manual para el funcionamiento del Comité de Riesgos.• Informes de Gestión de Riesgos Operacional 2017 de Scotia Seguros, S.A.
G. OTROS:
1. Durante el período informado, no se reportan cambios al Código de Gobierno Corporativo de Scotia Seguros, S.A.
2. Durante el período que se informa no se reportan cambios al Código de Conducta de Scotiabank, documento que
contiene las reglas y las expectativas del Grupo Scotiabank El Salvador con respecto a la conducta apropiada en los
negocios y al comportamiento ético de los directores, de los oficiales y de los empleados del Grupo Financiero y
comprende los seis Principios Básicos de Scotiabank que son los cimientos que sustentan las Pautas.
El respeto de dichos principios es esencial para satisfacer nuestros objetivos institucionales y preservar la reputación
del Grupo Scotiabank como modelo de integridad y prácticas corporativas éticas.
M E M O R I A D E L A B O R E SS C O T I A S E G U R O S32
IX. Nuestro Personal
• Dirección de Scotia Seguros, S.A.
Dolores Ana Yansi Montano de Figueroa
Sandra Mercedes Montoya Reyes
María Elena López de Cabrera
Andrés José Napoleón Rodríguez
Henríquez
Iván Joaquín Martínez Sermeño
Guillermo Antonio Carrillo Leiva
Roxana Marisol Vásquez Pérez
Juan Carlo Chavarría Meléndez
María Emma Aguilar de Bonilla
Oscar Armando Renderos Álvarez
Marta Laura Landaverde de Granados
Sandra Helen Campos de Évora
Marvin Adalberto Pacheco Hernández
Amarildo Odir Renderos
Gerente General
Gerente Sénior Administración del Portafolio y
Suscripción
Gerente Sénior de Negocios
Gerente Sénior Soporte al Negocio
Gerente Legal
Gerente de Siniestros
Gerente de Líneas Corporativas
Auditor Interno
Gerente de Contabilidad de Seguros
Oficial de Cumplimiento Corporativo
Gerente de Soporte al Negocio
Gerente de Reaseguro
Gerente de Optimización
Gerente de Sistemas
Nominado Cargo
Nominación “Scotia Aplausos – El Mejor de los Mejores 2017”.
Nuevamente Grupo Scotiabank, llevo a cabo la gala del programa internacional “Scotia Aplausos, El Mejor de los Mejores”, en esta celebración se reconocen a todos aquellos colaboradores que durante todo el año reflejaron dentro de la Organización un “Desempeño extraordinario” en el cargo que desempeñan y donde cada uno de ellos da lo mejor como profesional y como persona.
El evento se llevó a cabo en el mes de noviembre, Scotia Seguros estuvo representada por colaboradores destacados que a lo largo del año demostraron su compromiso, enfoque en sus metas y su atención a los clientes. A continuación se detalla el nombre de las personas nominadas por parte de Scotia Seguros en tanimportante premiación:
Thelma Chacón de Medrano
Patricia Elizabeth González Rosales
Auri Cecilia García de Hernández
José Luis Aguilar Mancía
Aída Estela Cruz Cardoza
Madeline Elizabeth Ramos Rosales
María Emma Aguilar de Bonilla
Oficial de Seguros
Analista de Siniestros Junior
Analista Control Interno
Oficial Administración Canal Bancario
Analista Sénior de Sistemas
Analista Sénior de Portafolio
Gerente de Contabilidad de Seguros.
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M E M O R I A D E L A B O R E SS C O T I A S E G U R O S34
X. Estados Financieros Auditados
VIII. Informe de Gobierno Corporativo
M E M O R I A D E L A B O R E S S C O T I A S E G U R O S 35
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M E M O R I A D E L A B O R E S S C O T I A S E G U R O S 41
M E M O R I A D E L A B O R E SS C O T I A S E G U R O S42
M E M O R I A D E L A B O R E S S C O T I A S E G U R O S 43
M E M O R I A D E L A B O R E SS C O T I A S E G U R O S44
M E M O R I A D E L A B O R E S S C O T I A S E G U R O S 45
M E M O R I A D E L A B O R E SS C O T I A S E G U R O S46
M E M O R I A D E L A B O R E S S C O T I A S E G U R O S 47
M E M O R I A D E L A B O R E SS C O T I A S E G U R O S48
M E M O R I A D E L A B O R E S S C O T I A S E G U R O S 49
M E M O R I A D E L A B O R E SS C O T I A S E G U R O S50
M E M O R I A D E L A B O R E S S C O T I A S E G U R O S 51
M E M O R I A D E L A B O R E SS C O T I A S E G U R O S52
M E M O R I A D E L A B O R E S S C O T I A S E G U R O S 53
M E M O R I A D E L A B O R E SS C O T I A S E G U R O S54
M E M O R I A D E L A B O R E S S C O T I A S E G U R O S 55
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