SEBRAE Y LOS SISTEMAS DE GARANTÍA DE CRÉDITO EN BRASIL

XXII Foro Iberoamericano de Sistemas de Garantía y Financiamiento para las Mipymes28 y 29 de septiembre de 2017

Bogota - Colômbia

Servicio Brasileño de Apoyo a las Micro y Pequeñas Empresas

GARANTÍA DE CRÉDITO EN BRASIL

FGI - Fondo de Garantía para Inversiones (BNDES - BancoNacional de Desarrollo Económico y Social)

FGO - Fondo de Garantía de Operaciones (Banco do Brasil)

Cobertura del 80%. Para las micro, pequeñas y medianas empresas, además de emprendedores individuales, y camioneros autónomos,incentivándoles así a crecer y modernizarse. Algunos ejemplos son: capital de giro, adquisición de máquinas y equipamientos nacionales,proyectos de expansión de unidades productivas, adquisición de software nacional, producción orientada a la exportación, entre otros.

Para la contratación de operaciones de crédito (capital de giro y / o inversión), por las micro y pequeñas empresas, por las medianas y los micro emprendedores individuales – MEI, como máximo el 80% del valor de la operación. El FGO honrará las garantías prestadas en hasta 7 puntos porcentuales de la cartera garantizada por el Agente Financiero. El Stop Loss se determina por el cálculo resultante de la suma de los Valores Honrados menos la suma de los Valores recuperados, dividido por la suma de los Valores Garantizados. Apartir de la Ley 12.087, de 11/11/2009 (que autorizó la participación de la Unión en fondos garantizados de riesgo de crédito)

GARANTÍA DE CRÉDITO EN BRASIL

FAMPE – Fondo de Aval de las Micro y Pequeñas Empresas

Sociedades Garantizadoras de Crédito

FGI - Fondo de Garantía para InversionesFuente: Informe de administración anual BNDES

1.283

3.758

2.553 2.361

1.666 1.470

2.304

39 19 180

347 369 396 236

1.415

3.599

2.574

3.658

2.187

845

20 -

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

3.500

4.000

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

Cantidad de Operaciones con Garantía del FGI

Qtd Operações MPE Qtd Operações ME Qtd Operações PF

FGI - Fondo de Garantía para InversionesFuente: Informe de administración anual BNDES

502.983

1.274.783

1.163.781

906.150

609.199

2.737

7.376

5.307

6.366

2.560

-

1.000

2.000

3.000

4.000

5.000

6.000

7.000

8.000

-

200.000

400.000

600.000

800.000

1.000.000

1.200.000

1.400.000

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

R$

mil

Operaciones de Crédito con Garantías del FGI

Valor Financiado (R$ mil) Valor Garantido (R$ mil) Qtd Operações

FGO - Fondo de Garantía de OperacionesFuente: Informe de administración anual Banco do Brasil

370.804

312.619

255.252 226.572

171.368 199.893

82.214

31.677 33.197 41.359 55.601 47.561

90.159

21.670

402.481

282.173

218.929

290.052

103.884

-

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

300.000

350.000

400.000

450.000

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

Cantidad de Operaciones contratadas con Garantía del FGO

Contratos MPE Contratos ME Qtd. Contratos

FGO - Fondo de Garantía de OperacionesFuente: Informe de administración anual Banco do Brasil

10.630

9.882 9.261

10.698

8.227

10.544

5.454

8.165

7.496 7.044

8.149

6.320

4.314

2.205 2.363 3.116

5.296 5.646

11.059

3.341

1.499 1.547 2.028

3.662 3.885

8.389

2.542

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

-

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000

Valores contractuales y garantizados - Operaciones con garantía del FGO(R$ millones)

MPE - Valor Contratado (R$ milhões) MPE - Valor Garantido (R$ milhões)

ME - Valor Contratado (R$ milhões) ME - Valor Garantido (R$ milhões)

EL SEBRAE

És una entidad privada que promove la competitividad y el desarrollo sustentable de los

micro y pequeños emprendimientos – aquellos con facturación bruta anual de hasta R$3,6

millones.

Por más de 40 años, actúa en el fortalecimiento del espíritu emprendedor y en la aceleración

del proceso de formalización de la economía por medio de colaboraciones con los sectores

público y privado, programas de capacitación, acceso al crédito e a la innovación, incentivo a

lo asociacionismo, ferias y ruedas de negocios.

Las soluciones desarrolladas por SEBRAE logran atender desde el emprendedor que

pretende abrir su primero negocio hasta pequeñas empresas que ya están consolidadas y

buscan un nuevo posicionamiento en el mercado.

Porque actuamos en garantías?

Investigaciones realizadas, en 2016, por el SEBRAE, constatan:

1 (-)40% de las operaciones de crédito PJ son para PYME

2

Tasa mediana de interés pagapor las PYME es de 43% a.a. Altade 40% en comparación a

agosto/15.

3

Falta de garantía representa 42% de las dificultades enfrentadas por las PYME para conseguir crédito.

427% de los requerimientos decrédito fueron negadas por lasInstituciones Financieras

FAMPE – Fondo de Aval de las Micro y Pequeñas EmpresasResultados alcanzados – hasta julio/17

Desde 1995, 300 mil pequeños negocios atendidos, con acceso a R$ 13 billones en financiamientos, siendo 72% garantizado por el FAMPE.

Fondo con recursos del SEBRAE, que garantiza hasta 80% de un financiación de una PYME.

Asociación con 14 instituciones financieras (bancos comerciales público e privados, bancos de desarrollo, agencias de fomento), con stop loss de 7% da cartera de crédito garantizada.

1

2

3

45%

35%

20%

Comercio Servicios Industria

70%

30%

Investimento fijo Capital de Trabajo

FAMPE - Instituciones Financieras

Simulador del Fondo de Aval de Sebrae - FAMPE

Orientación + Garantías de Crédito FAMPE

Herramienta de estimación de la capacidad de pago - CaPag

Planes futuros

Mayor integración con proceso de orientación empresarial pré e pós crédito.

Actualización del sistema de gestión informatizado.

Ampliación de asociaciones con instituciones financieras privadas e bancos cooperativos.

Adopción de modelo on line de análisis de solicitación de Honras de Aval.

Sociedades Garantizadoras de Crédito

Son entidades asociativas de carácter privado, formadas por empresas.

Actúan próximas a las cooperativas de crédito e agencias de desarrollo.(finanzas de proximidad)

Apoyo del Sebrae para costeo y Fondo de Riesgo Local.

Garanti Paraíba

Noroeste Garantias

GarantiNorte

GarantiSul

CentroSul

GarantiSudoesteGarantiOeste

GaranteOeste

GarantiSerra

Garantia dos Vales

GarantiParanaiba7,4

12,9

19,9

37,1

55,8 22,5

7,0

3,5

13,919,3

7,4

Como está el Sistema de Garantizadoras en BrasilR$ millones hasta 08/17

+ R$ 200 MILLONESde garantías emitidas

Sociedades Garantizadoras de CréditoResultados alcanzados – hasta julio/17

7.241 pequeños negocios atendidos.

R$ 220 millones en garantías concedidas

Apalancamiento potencial de R$ 142 millones

Lo que piensan los clientes

93% de los clientes indicarían la SGC para un amigo

Lo que piensan los clientes

GARANTÍAS - Primera SGC con foco en microcrédito

Fondo de Riesgo de R $ 8 millones

En asociación con la AMCRED - Asociaciónde Microcrédito de Santa Catarina

Meta de atención de 11 mil microemprendedores

Atenderá todo el estado de Santa Catarinapor medio de las OSCIPs de microcréditolocal

1

2

3

4

Perspectivas

Ampliar la actuación para otras regiones del país, principalmente en los estados con una mayor actuación del Cooperativismo de Crédito.

Formación de Fondo Nacional de segundo piso, en los moldes que viene siendo discutido en el estado del Paraná

Reglamentación de las SGC pasando a formar parte del Sistema Financiero Nacional.

Magaly Tânia Dias de Albuquerque+55 61 3348 7323

magaly.tania@sebrae.com.br

Gracias por su atención