Sistema de Financiamiento para el

Desarrollo del Estado de San Luis Potosí SIFIDE

• Capacidad para la generación de empleos a un bajo costo

• Contribuyen al desarrollo regional

• Mayor flexibilidad para enfrentar la crisis

• Los recursos destinados al fortalecimiento de las pymes, son recuperables

• 80% de los negocios creados en los últimos 10 años son microempresas

• En México el 99.8% son PyMES, y generan 70% de los empleos

• Generan el 52% del producto interno bruto

¿Por qué las PyMES?

1952-1970PIB aumento 6.4% anual

Mano de obra aumento 2.4%

Inversión fija bruta menor al 16% del PIB

¿Por qué las inversiones mayores generaron menos crecimiento y absorción de mano de obra?

Porque las inversiones se destinaron al gigantismo, primero del Estado y posteriormente a las grandes empresas.

Desde 1988 a la fecha la inversión fija bruta ha estado cerca del 19% del PIB

¿Cuánto cuesta crear un empleo?

Las 500 mayores empresas de México

Aumento de activos del 2% real

Disminución de ventas en un 1.2%

Disminución de empleos en un 2.6%

La conexión no es automática

2 millones de empleos

Activos totales por $6.4

billones 103% PIB

$3.2 millones por persona

ocupada

Objetivo de los recursos

Un empleo microempresarial puede crearse con un inversión de tan solo $32,000 pesos, 100 veces menos de la inversión que tienen las grandes empresas.

Basta el 0.5% de los activos acumulados por las 500 empresas más importantes de México para crear 1 millón de empleos microempresariales.

El 80% de las pymes mueren en los primeros 5 años

Acceso limitado de fuentes de financiamiento

Errores administrativos

Problemas fiscales

Por falta de capacitación

Altos costos de operación

Baja penetración en mercados internacionales, locales, regionales y nacionales

Participación limitada

No cuentan con una cultura de innovación de procesos y desarrollo tecnológico

¿Por qué mueren las PyMES?

Creación del SIFIDE

El SIFIDE nace según el Plan Estatal de Desarrollo a través de la necesidad de incrementar la canalización de recursos a las prioridades del desarrollo.

Se crea el SIFIDE en el año 1998 y actualmente es un Organismo Público Descentralizado.

Constituirse como una instancia de Gobierno del Estado para apoyar en la identificación, difusión, orientación, evaluación, asesoría y tramitación de proyectos productivos de infraestructura y sociales viables que contribuyan al desarrollo de la entidad mediante el otorgamiento de financiamientos en las mejores condiciones del mercado.

Objetivo del SIFIDE

El SIFIDE es un organismo del Gobierno Estatal, creado para satisfacer los requerimientos de financiamiento de actividades productivas de personas físicas y morales en territorio potosino, buscando fomentar la generación de oportunidades de empleo y autoempleo, teniendo como principios básicos de trabajo; la autogestión ciudadana, la corresponsabilidad del trabajo y el autofinanciamiento programado.

Misión

“Ser una Institución líder en la creación e implementación de esquemas financieros para el Desarrollo del Estado de San Luis Potosí”

Honestidad

Respeto

Compromiso

Creatividad

Perseverancia

Visión del SIFIDE

Valores del SIFIDE

Programas de Trabajo

DEL SECTOR SOCIAL-PRODUCTIVO

DEL SECTOR PRODUCTIVO

$800 a

$50,000

Hasta $180,000

$150,000 a $700,000

$500,000 a

$10,000,000

FONDOP MEY

Hasta $2,000,000

Programa que coordina, gestiona y orienta al microempresario hacia las alternativas de financiamiento existentes.

Otorga capacitación y consultoría al microempresario potosino a través de las alianzas estratégicas con instituciones educativas y organismos importantes como:

Universidad Autónoma de San Luis Potosí (UASLP)Tec de Monterrey Campus San Luis Potosí (ITESM)Universidad PolitécnicaInstituto Tecnológico de San Luis Potosí (ITSLP)Universidad del Centro de México (UCEM)CANACOCANACINTRACOPARMEX

Impulso Microempresarial

Capacitación a través de Cursos, Seminarios y Diplomados en:

FinanzasMercadotecniaDesarrollo OrganizacionalCalidadPlaneación EstratégicaVentas, entre otrosCosto: Apoyo hasta el 40% del precio del curso o sin

costo

Consultorías en:

Diagnósticos de competenciaProyecciones financierasEstudios de mercadoPlan de NegociosCosto: Apoyo hasta el 50% del precio de la consultoría

Impulso Microempresarial

Programa que promueve el desarrollo social comunitario, mediante el otorgamiento de microfinanciamientos crecientes para el desarrollo de alguna actividad productiva.

Impulso a la Economía Familiar

Bancos comunales

Crédito Individual

Emprendamos Juntos logró el reconocimiento de la agencia internacional denominada Planet Rating de quien obtuvo la más alta calificación otorgada por esa institución calificadora a Instituciones de Microfinanzas en México.

$800 a $50,000 M.N.

Monto de financiamiento:

Esquemas de financiamiento:

a través de Emprendamos Juntos

El programa de Emprendamos Juntos cuenta con una línea de cuenta corriente con Nacional Financiera S.N.C. de hasta por $13 MDP, y gracias a la revolvencia durante el año se descuenta tres veces dicha línea.

Asimismo, el programa es apoyado por el Fideicomiso Impulso a la Economía Familiar, el cual cuenta con un patrimonio de $10 MDP, en donde el Gobierno del Estado y el SIFIDE fungen como fideicomitentes.

En enero de 2007 se concretó un financiamiento por €150 mil euros, en términos preferenciales, de parte de CreSud (www.cresud.it) un organismo financiero italiano, con sede en Milán, con alcance global dedicado a apoyar con recursos financieros a microfinancieras, organizaciones de comercio justo y ONGs de América Latina, Asia y Africa.

Impulso a la Economía Familiara través de Emprendamos Juntos

Programa que promueve y apoya el fortalecimiento a las PyMES a través del desarrollo de microproyectos productivos mediante financiamientos para la compra de materia prima, maquinaria y equipo, e instalaciones físicas, teniendo como fideicomitentes de este programa al Gobierno del Estado y el SIFIDE. Monto de Financiamiento:

Hasta $180,000 M.N.

Condiciones: Tasa: 15% anualPlazo: desde 12 hasta 48 mesesPeriodo de gracia de hasta 6 mesesGarantía: aval, prendaría, hipotecaría y líquida

Productivos del Estado de San Luis Potosí

Desarrollo de Microproyectos

Gracias al desempeño del programa Nacional Financiera otorgó una línea de crédito de hasta por $17.0 MDP, lo que permite apoyar a un número mayor de proyectos productivos en la entidad.

Productivos del Estado de San Luis Potosí

Desarrollo de Microproyectos

Programa que opera como Intermediario Financiero No Bancario (IFNB) constituido con Nacional Financiera, S.N.C. que cuenta con una línea global de descuento de $46.0 MDP y como fideicomitentes al Gobierno del Estado y el SIFIDE.

Otorga financiamiento y capacitación a las micro y pequeñas empresas que tengan alguna actividad industrial, comercial y de servicios.

para la MicroempresaFondo San Luis

Monto de Financiamiento: Desde $150,000 a $700,000 M.N.

Tipo de Crédito: Cuenta corrienteCréditos de Habilitación o AvíoCréditos Refaccionarios

Condiciones: Tasa: Fija, Protegida y TIIE+ 6.5 PuntosPlazo: desde 12 hasta 60 mesesPeriodo de gracia de hasta 6 mesesGarantía hipotecaria y prendaría

Origen de los recursos: Recursos propiosRecursos Nafin

para la MicroempresaFondo San Luis

El SIFIDE se ha convertido en un operador de programas de apoyo de la Secretaría de Economía en el Estado y ha logrado:

de EconomíaSecretaría FONDO

P MEY

Ser un organismo Intermedio de la Secretaría de Economía en el Estado a partir del año 2004, dicho reconocimiento se ratifica año con año.

Ha sido evaluado por la Secretaría de Economía en primer lugar como organismo intermedio a nivel nacional.

Funge como organismo intermedio para operar proyectos como:

Proyectos estratégicos (GM)Proyectos Productivos

Programa de la Secretaría de Economía operado por el SIFIDE, el cual permite apoyar a las micro, pequeñas y medianas para el desarrollo de proyectos productivos de infraestructura y/o equipamiento en el Estado.

Condiciones:Tasa: 12% anualPlazo: hasta 48 mesesMonto a financiar: hasta $2 MDPMonto máximo a financiar es el 70%Aportación mínima del sector privado del 30% del total del proyectoForma de amortización: pagos constantesGarantía: hipotecaria Comisión por apertura: 2.5% + IVA

Programa de Proyectos Productivos PyME

Estado de resultadosconsolidado

INGRESOS

Intereses cobrados

Productos financieros

Recuperaciones e ingresos varios

Intereses pagados

Costo de personal

Costo de operación

UTILIDAD DE OPERACIÓN

UTILIDAD DEL PERIODO

EGRESOS

56,003,842

39,388,728

15,970,316

19,883,402

41,897,110

5,694,751

644,798

16,318,957

2008

43,180,693

36,334,425

5,594,369

14,383,392

4,001,942

31,631,541

5,095,742

1,251,899

12,152,407

11,549,152

4,339,878

2009

14,106,732

60,144,416

40,113,069

20,659,162

45,995,366

5,641,578

579,506

19,694,626

4,382,242

2010

19,451,841

14,149,050

26,357,680

17,499,884

8,691,883

20,125,894

2,225,355

238,692

9,208,656

2011 (mayo)

8,619,104

6,231,786

2,251,853

consolidadoEstado de posición financiera

SUMA DEL ACTIVO

SUMA DE PASIVO

TOTAL PATRIMONIO

2009

269,599,530

163,167,227

2008

246,510,220

89,909,602

156,600,617

106,432,303

2010

289,636,002

176,351,424

113,284,578

2011 (mayo)

303,791,893

175,174,342

128,617,551

Indicadores de desempeño del SIFIDE

Monto colocado (MDP)

ACCION Acciones desde su creación

Solicitudes atendidas

Financiamientos otorgados

Derrama económica (MDP)

Empleos y autoempleos abastecidos

Emprendedores y empresarios capacitados

Cursos y foros impartidos

Acciones realizadas en el año 2011 (al 31 de

mayo) $111.3

21,111

18,691

$140.3

4,419

21,215

Acciones realizadas en la

Presente Admon.

$463.2

80,672

71,108

$575.8

15,312

79,266

4,269

$1,703.8

334,052

288,278

$2,259.6

69,453

271,610

13,8951,124

2007 - 2010Indicadores financieros

Relación de garantías a saldo de cartera total

RAZON FINANCIERA

Índice de morosidad

Índice de reservas a cartera vencida

Índice de apalancamiento

2008

1.5

1.7%

133.6%

57.4%

2010

1.4

2.65%

110.1%

64.24%

Costo de operación 9.5% 10.86%

2009

1.4

2.31%

120.7%

65.23%

10.50%

2011 (mayo)

1.4

2.31%

139.9%

73.42%

12.60%

Composición de la cartera del SIFIDE (mayo 2011)

Tasa aplicable anual

$108.4 MDP 50%

$ 37.0 MDP

$ 42.1 MDP

Distribución de la Cartera

$ 27.8 MDP

$215.3 MDP

Menor que o igual a Tiie + 6 17%

20%

13%

100%

Porcentaje que

representa en la cartera

total SIFIDE

Fondo San Luis

Microproyectos Productivos

Emprendamos Juntos

TOTAL

Menor o igual a 15%

Menor o igual a 6%

Menor o igual a 80%

Porcentaje acumulado

50%

67%

87%

100%

Distribución de la cartera

Del monto total de la cartera del SIFIDE el 87 % se ha otorgado con una tasa menor o igual al 15.0 % anual, y únicamente el 13 % se ha

financiado con una tasa mayor.

187.5

27.8

Tecnología:Adquisición de equipo de computo

Implementación de Document Center

Cableado estructura para voz / datos

Acceso inalámbrico en las instalaciones

Control de asistencia con tarjeta de proximidad y huella digital

Telefonía IP

Migración a troncales digitales

Tierras Físicas

Servidores

Pagina de Internet e intranet del SIFIDE

Unidad de respaldo

Inversiones realizadas en el SIFIDE

Sistemas Implementados

en el SIFIDE

Para el control de documentos y mejora continua se cuenta con un sistema electrónico de administración de documentos MASTER-DOC, el cual controla todos los documentos del Sistema de Gestión de Calidad permitiendo a todos los usuarios acceso rápido en su lugar de trabajo a procedimientos, instrucciones de trabajo y formatos aplicables a sus funciones. Este sistema ha representado un ahorro en tiempo y dinero al contar con la información completa en forma electrónica.

Q M SIS O 9000E D. 2000

Manualde Calidad

Procedimientos

Instructivos

Formatos

E lab o ració n

NoConformidades

Accionescorrectivas ypreventivas

Auditoríasinternas

MASTER-DOC

SISTEMA DE EJ CARTERASistema que permite la correcta administración de créditos bajo la metodología de Bancos Comunales que cuenta con la información de cartera de manera completa y actualizada, permitiendo contar con diferentes indicadores.

El sistema permite agrupar a los acreditado en grupos para su manejo y contar con información detallada sobre los grupos igual que de cada acreditado.

El sistema cuenta con reportes para dar seguimiento continuo a los créditos de cada acreditada y grupo y también para llevar control de las asistencias y de la capacidad de ahorro de las personas.

“La información contable es fiable y solo presenta un ligero retraso de máximo una semana en el tiempo que las oficiales de crédito acuden con las fichas de depósito.…” del reporte de la calificación realizada por Planet Rating agencia de calificación especializada en microfinanzas con sede en París. Mayo 2005

El EJ Cartera permite la captura masiva de pagos, asistencias y monitoreo de ahorros así como la impresión masiva de cheques (30,000+ en 2006)

En este sistema se realiza la aplicación de 10 mil pagos semanales

COBIS es un software de banca de primer piso desarrollado en una plataforma tecnológica abierta y un software avanzado que cubre diferentes requerimientos, lo que permite contar un registro de los procesos operativos, en el SIFIDE dicho sistema lleva un eficiente control del tren del crédito.

SISTEMA INTEGRAL DENOMINADO COBIS

Trámites pendientes de visita ocular

Ingreso de visitar ocular

Envío a trámite a Crédito y Cobranza

SISTEMA DE CARTERA Y CONTABILIDAD “PROSIGO”

Modulo de acreditado

Prosigo es un sistema de control de créditos el cual ofrece llevar un registro y contar con manejabilidad de la cartera crediticia permitiendo un mejor servicio en línea para el cliente integrando a su vez el manejo de la contabilidad de la empresa.

Módulo de prestamos

Módulo de líneas

Se han otorgado más de 288 mil financiamientos en el Estado.

Promedio mensual de 235 Empresarios atendidos.

Más de 14 mil clientes vigentes.

Creación de 7,500 Empleos y autoempleos anuales.

Ingresos propios por el orden de los $5.2 mdp mensuales promedio.

El SIFIDE cuenta con un personal de 86 empleados, siendo el 77% mujeres.

SIFIDE en números

Galardón PyME 2010

Reconocimiento como Responsabilidad Social Empresarial (2010, 2009)

Premio Estatal de Calidad Plus (2010, 2007, 2005)

Reconocimiento como Empresa Socialmente Responsable (2008, 2007)

Obtuvo el Premio Nacional IMDA 2007

Certificación bajo la Norma versión ISO 9001:2008

Reconocimiento INNOVA 2005

Sello Potosino de Calidad 2000

Premios y reconocimientos