La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo

encargado de la regulación y

supervisión de los Sistemas Financiero,

de Seguros y del Sistema Privado de

Pensiones, así como de prevenir y detectar el lavado de activos y

financiamiento del terrorismo. 

Su objetivo primordial es preservar los intereses de los

depositantes, de los asegurados y de los afiliados al

SPP.

La SBS es una institución de derecho

público cuya autonomía funcional está

reconocida por la Constitución Política del

Perú. Sus objetivos, funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y

AFP (Ley 26702).

SBS

VISION Y MISION

VISION: Ser una institución supervisora y reguladora reconocida en el ámbito mundial, que aplica estándares internacionales y las mejores prácticas, apoyada en las competencias de su capital humano.

MISION: Proteger los intereses del público, cautelando la estabilidad, la solvencia y la transparencia de los sistemas supervisados, así como contribuir con el sistema de prevención y detección del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.

VALORES

Integridad

Prudencia

Responsabilidad

Vocación de servicio

SUPERINTENDENCIA DE BANCAS Y SEGUROS – AFP

RESEÑA HISTÓRICAINICIOS

La Superintendencia fue creada el 23 de mayo de 1931 bajo la denominación de Superintendencia de Bancos. Su finalidad era controlar y supervisar los bancos, empresas que en ese entonces conformaban un sistema financiero pequeño y habituado a la autorregulación. En total fueron 16 instituciones financieras que estuvieron inicialmente bajo el ámbito de la Superintendencia.

la nueva legislación estableció que toda empresa bancaria debía mantener un capital y reservas que sumados no fueran menores del 20% de sus obligaciones con el público.

CRECIMIENTO DEL SISTEMA FINANCIEROEn los años posteriores a la Segunda Guerra Mundial se dio una expansión de los depósitos y colocaciones, y con ello el sistema bancario fue modernizándose durante el gobierno del General Odría.

Durante el período 1956-1968 el sistema creció notablemente, al constituirse 18 nuevos bancos, 7 empresas de seguros y 17 asociaciones de créditos para vivienda.

Se determinó que los bancos comerciales sólo podían ser propiedad de personas naturales o jurídicas peruanas y que las empresas bancarias ya establecidas sólo serían consideradas nacionales cuando por lo menos el 75% de su capital fuera de peruanos. Asimismo, se impusieron restricciones al crédito para empresas extranjeras.

La Superintendencia asumió el control de los límites sobre el cobro y pago de intereses.El ámbito de control se amplió a las Empresas Financieras y a las Mutuales de Vivienda.En este período se creó la Banca Asociada formada por empresas que, salvo algunas limitaciones en su manejo, funcionaban bajo un régimen privado permaneciendo bajo el control del Estado, al tener éste una participación mayoritaria en el capital.La Banca de Fomento experimentó en este período un fuerte crecimiento.Se creó la Corporación Financiera de Desarrollo (COFIDE), y se le dio impulso al Sistema Mutual y a los Bancos Privados de Fomento de la Industria de la Construcción. Uno de los objetivos del gobierno era impulsar el desarrollo económico de las distintas regiones del país, y la herramienta para lograr este objetivo fue el impulso a la creación de la Banca Regional.

En 1972 se volvió a ampliar el ámbito de supervisión de la Superintendencia, incluyéndose las Cajas de Ahorro y Préstamo para Vivienda; y en 1978 las Cooperativas de Ahorro y Crédito y Cooperativas de Seguros.

Además, en este periodo, al crearse el Mercado Único de Cambios, se le encargó a la Superintendencia establecer el tipo de cambio diario para las principales monedas extranjeras de acuerdo con la cotización del mercado.

La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) adquirió rango constitucional al ser incluida en la Constitución de 1979, la cual le otorgó autonomía funcional y administrativa.

En 1981 se dictó la primera Ley Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, el Decreto Legislativo 197 que reemplazó los Capítulos I, VI, VII y VIII de la Ley de Bancos.

REFORMA Y MODERNIZACIÓN La reforma financiera iniciada en 1991, incluyó la disolución de

la Banca de Fomento, la asignación de un rol diferente para COFIDE como banco de segundo piso, la creación del sistema de Cajas Rurales de Ahorro y Crédito y del Sistema Privado de Pensiones.

Asimismo, se estableció, el sistema de Banca Múltiple, el Fondo de Seguro de Depósitos y la Central de Riesgos.

La normatividad bancaria fue renovada en abril de 1991 con la promulgación de la Ley de Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros, Decreto Legislativo 637.

En diciembre de 1992, mediante el Decreto Ley 25987 el gobierno promulgó una nueva Ley Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros. En el mimo mes, a través del Decreto Ley 25897, se creó el Sistema Privado de Pensiones (SPP) como alternativa a los regímenes de pensiones administrados por el Estado concentrados en el Sistema Nacional de Pensiones.

DESARROLLO RECIENTE

A mediados de 1996, a iniciativa de la SBS se profundizó la reforma financiera iniciada en 1991.

El objetivo principal fue el fortalecimiento del sistema financiero y la supervisión bancaria .

Asimismo, se incluyó la supervisión consolidada permitiendo que el control abarcara tanto a los intermediarios, como a las empresas que forman parte de un mismo conglomerado financiero.

En diciembre de 1996 fue publicada la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros.

En julio del 2000 fue promulgada la Ley 27328, en virtud de la cual se amplía el ámbito de acción la SBS, al incorporar bajo su control y supervisión a las AFP. De esta manera la SBS ha asumido las funciones que desde 1992 venía desempeñando la Superintendencia de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones, cambiando su nombre posteriormente, a Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.

El 12 de junio del 2007, mediante la Ley Nº 29038, la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú) fue incorporada a la SBS, sumándose a sus funciones, la labor de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Al asumir este nuevo reto, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP reafirma su compromiso de promover la estabilidad y solvencia de las instituciones supervisadas conforme a los principios y prácticas internacionalmente aceptados.

DE LA NATURALEZA FINALIDAD Y OBJETIVOS

• Es una institución autónoma y con personería jurídica, de derecho publico

• Tiene por finalidad defender los intereses públicos

DE LAS ATRIBUCIONES Y FUNCIONES

• El control y supervisión de las empresas que conforman el sistema financiero

• La superintendencia supervisa el cumplimiento de la ley orgánica y disposiciones complementarias como: banco de la nación, banco agropecuario y otros.

LAS FUNCIONES Y ATRIBUCIONES DE LA SUPERINTENDENCIA SON:

• Velar por el cumplimiento de las leyes, normas, estatutos y toda otra disposición que rige el sistema financiero

• Supervisión integral de las empresas del sistema financiero, del sistema de seguros y del sistema privado de Administracion de fondo de pensiones

Supervisión consolidadaLa supervisión consolidada es un mecanismo complementario a la supervisión individual de las empresas de los sistemas financieros, de seguros y privado de fondos de pensiones, que permite a la Superintendencia evaluar la gestión de los riesgos que enfrentan las empresas supervisadas por pertenecer a un grupo financiero

Supervisión de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo

En el 2010 comenzó a operar al interior de la Superintendencia Adjunta de Riesgos el departamento especializado en riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (LA/FT) que fue creado el año anterior, con el propósito de fomentar en las empresas que conforman los sistemas supervisados y al interior de la Superintendencia

Sistema financieroEn los procesos de supervisión, esta Superintendencia utiliza una metodología basada en la identificación, seguimiento y control de los riesgos más relevantes que enfrentan las empresas.

Las visitas de inspección se desarrollan con equipos conformados por funcionarios de diferentes departamentos de la Superintendencia, y permiten la verificación del cumplimiento normativo, la evaluación de la gestión de riesgos y del sistema de control interno como parte integrante de dicha gestión, así como la determinación de la suficiencia patrimonial.

Durante el 2010, esta Superintendencia realizó 108 visitas de inspección a empresas del sistema financiero, 35 de las cuales fueron a bancos, financieras y empresas de arrendamiento financiero; seis fueron visitas transfronterizas; 38 a empresas especializadas en microfinanzas (cajas municipales, cajas rurales de ahorro y crédito y Edpymes); y 29 a otras entidades especializadas.

Tipo de entidad NúmeroBancos 18Financieras 11Cajas municipales 15Cajas rurales de ahorro y crédito 13Edpymes 10Empresas de arrendamiento financiero 6Almacenes generales de depósito 4Empresa de transferencia de fondos 7Visitas transfronterizas 6Empresas en liquidación 4Otros 14Total 108

Visitas de inspección efectuadas en el 2010

NUEVOS PARTICIPANTES EN EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO

Siguiendo con la tendencia mostrada en los últimos años, gracias a la estabilidad económica y política del país y a las buenas prácticas de regulación y supervisión mostradas por la Superintendencia, en el 2010, el sistema financiero continuó consolidándose en una posición financiera sólida. La confianza en el sistema financiero atrajo el interés de inversionistas para ingresar al mercado peruano.

Riesgo de crédito

A partir del 1° de julio del 2010 entró en vigencia el Reglamento para el Requerimiento de Patrimonio Efectivo por Riesgo de Crédito, el cual establece la metodología a aplicarse y los requisitos que las empresas deben cumplir para efectuar el cálculo del requerimiento de patrimonio efectivo usando el método estándar o los métodos basados en clasificaciones internas, recomendados por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.

Se basa en un monitoreo del sistema bancario y micro financiero, tanto a través de reportes diarios y semanales, como de informes mensuales para las empresas de cada sector.

Los citados reportes permiten realizar un monitoreo constante de la exposición al riesgo de liquidez de las empresas que captan recursos del público. Así, a través de un sistema de alertas tempranas, se monitorean los ratios de liquidez global y por monedas, y la evolución del total de obligaciones sujetas a encaje.

RIESGOS DE LIQUIDEZ

SUPERVISIÓN AUXILIAR

Supervisión Auxiliar In-Situ

Tiene como objetivo obtener un conocimiento detallado y objetivo de las actividades relacionadas con la operación, administración, organización, funcionamiento, y las estrategias de negocios de la Entidad, así como de sus operaciones, procedimientos, sistemas, controles internos y grado de cumplimiento de la regulación vigente.

Supervisión Auxiliar Extra-Situ

Corresponde seguimiento y monitoreo financiero de las Entidades de Ahorro y Crédito Popular, respecto del cumplimiento legal, financiero, operativo, técnico y normativo con base a información presentada por las Instituciones de manera mensuales

RIESGOS DE MERCADO En cuanto a la supervisión extra situ, se desarrollaron herramientas de explotación

de información interna y externa que permiten realizar un análisis rápido de los riesgos de mercado que afrontan las empresas supervisadas y metodologías de estrés para los portafolios de inversiones y monedas, los cuales son monitoreados periódicamente.

Respecto de la supervisión in situ, se participó en visitas de inspección, tanto locales como transfronterizas, en las cuales se puso énfasis en la revisión del proceso de valorización de inversiones de la cartera negociable y la validación de modelos internos.

Finalmente, con el objetivo de mejorar la calidad de la gestión del riesgo de mercado, se desarrolló la propuesta del nuevo Reglamento de Gestión de los Riesgos de Mercado para introducir nuevos requerimientos regulatorios y consolidar la regulación vigente sobre la materia.

PROGRAMA DE EVALUACIÓN DEL SECTOR FINANCIERO

El Programa de Evaluación del Sector Financiero o FSAP por sus siglas en inglés, consiste en un diagnóstico profundo e integral del sistema financiero de un país, con la finalidad de evaluar su estabilidad y nivel de desarrollo.

Parte del FSAP consiste en la evaluación del cumplimiento de los Principios Básicos para una Supervisión Bancaria Eficaz, los cuales representan las mejores prácticas y estándares internacionales en materia regulatoria y de supervisión. El FSAP también evalúa otros aspectos como la solidez de las instituciones financieras, en particular las de importancia sistémica, y la capacidad de los supervisores para mantener un sistema financiero estable y para intervenir eficazmente en caso de una crisis financiera.

SISTEMA DE SEGUROS

Seguro de vida de Ley para trabajadores : Seguro obligatorio que cubre a los trabajadores con un capital indemnizable en caso de muerte natural o accidental, o invalidez total y permanente producido por accidente, de acuerdo con los limites y condiciones que fija la ley, y por cuenta del empleador. en caso de cese del trabajador, éste tiene el derecho de mantener el seguro en vigor, asumiendo el costo de la prima correspondiente.

Seguro de Desgravamen: Seguro que cubre el saldo insoluto de la deuda del asegurado indicada en el contrato respectivo, en caso de su fallecimiento, a favor del acreedor beneficiario del seguro

SOAT: Seguro obligatorio de accidentes de tránsito que cubre a los ocupantes y terceros no ocupantes de un vehículo automotor, que sufran lesiones o muerte como consecuencia de un accidente de tránsito en que haya participado el vehículo automotor asegurado.

Seguro de vida Individual: Cobertura contratada en nombre de una sola persona, mediante la cual se garantiza que el pago por el asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace depender del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una época determinada, y siempre que la ocurrencia del fallecimiento no esté condicionada a un evento o causa específica.

Seguro de Vida en Grupo particular: Seguro de protección a un grupo durante un periodo específico.

Seguro de Accidentes Personales: También llamado seguro de accidentes individuales. este seguro tiene por objeto la prestación de indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte o incapacidad del asegurado, a consecuencia de actividades previstas en la póliza.

AFOCAT

VISIÓN

Ser líder en el servicio y atención de los asociados que sufren un accidente de tránsito; garantizando la asistencia y pago oportuno a través de una administración socialmente responsable del fondo contra accidentes de tránsito de los transportistas.

MISIÓN

Garantizar la sostenibilidad del fondo contra accidentes de transito, a través de una gestión socialmente responsable y moderada.

Brindar una atención personalizada y asistencia inmediata en caso de siniestros.

Promover la reducción progresiva de los costos estratégicos, a través de la construcción de nuestros propios centros médicos y red de farmacia.

Implementar una cultura organizacional solidaria y humana.

Combatir el monopolio, el abuso y la injusticia y organizarnos en el Gran Frente para combatir la incapacidad y corrupción de malos funcionarios públicos.

REQUISITOS PARA ASOCIARSE Presentar los siguientes documentos.

1.-Copia de la tarjeta de propiedad del vehículo.

2.-Copia de DNI del propietario.

3.- Copia de la licencia de conducir.

4.-Copia de la Tarjeta de Circulación ó la autorización

Correspondiente.

5.-Entregar el Boucher de depósito de la aportación y/o

depositar el monto en dólares, de acuerdo a la clase de

vehículo que tenga, según la Nota Técnica aprobada

por el MTC y/o SBS.

1.5. SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES (SPP).o El Sistema Privado de Pensiones (SPP) fue creado el 6 de

diciembre de 1992, a través del Decreto Ley 25897. Tras 17 años, el SPP cuenta hoy con más de cuatro millones de personas afiliadas y tiene un rol clave en el crecimiento económico del Perú, ya que ha generado importantes recursos para el desarrollo de nuestra economía y la creación de nuevos puestos de trabajo. Su creación y desarrollo le dio dinamismo y mayor eficiencia a la seguridad social del país.

o El Sistema Privado de Pensiones (SPP) es un régimen administrado por entidades privadas denominadas Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), donde los aportes que realiza el trabajador se registran en una cuenta individual.

ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES (AFP)

• ¿CÓMO FUNCIONA UNA AFP? Las AFP administran fondos de pensiones bajo la modalidad de cuentas

individuales de capitalización (CIC), en favor de trabajadores incorporados al Sistema Privado de Administradoras de Fondos de Pensiones.

• POR QUÉ AFILIARSE A UNA AFP En el Perú, tenemos dos opciones para afiliarnos a un Sistema de

Pensiones: El Sistema Privado de Pensiones, administrado por las AFP y el Sistema Nacional de Pensiones (SNP), administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP).

Las planillas que se envían utilizando el Portal AFPnet se acreditan entre tres y

cinco días contados desde la fecha de pago, mientras que en el caso de las

planillas convencionales, la acreditación demoraba en promedio 15 días.

Se ha observado una mayor rapidez en el registro de los aportes en las cuentas

individuales de los trabajadores, además de haberse reducido las diferencias o

errores por pagos en exceso o en defecto.

El uso del Portal de Recaudación, denominado AFPnet, utilizado para efectos de la

declaración y pago de los aportes previsionales que deben realizar los empleadores

que cuenten con trabajadores afiliados a una AFP, se ha observado que más de 18

mil empleadores usan este portal, lo cual involucra a más de 1,7 millones de

trabajadores cotizantes, de un total aproximado de 4,6 millones de afiliados a

diciembre del 2010.

SUPERVISIÓN DE INSTITUCIONES

Horizonte 17 505 457 750 13 936 471 686 Integra 22 375 647 235 20 065 667 299 Prima 13 335 397 519 18 713 416 232 Profuturo 14 238 354 545 14 063 368 608 Total 67 453 1 857 049 66 777 1 923 826

AFP

Transferencias de Aportes a la ONP por Desafiliación(Al 31 de diciembre de 2010)

Afiliados Transferidos

Aportes (En miles de

nuevos soles)

Bono de Reconocimiento

(En miles de nuevos soles)

Total (En miles de

nuevos soles)

La supervisión de la Caja de Pensiones Militar Policial (CPMP), la visita de

inspección estuvo orientada a evaluar las medidas adoptadas para implementar las

recomendaciones efectuadas por la Superintendencia en los últimos años, así como

las acciones efectuadas por el Consejo Directivo con el objetivo de asegurar que

contará con los recursos suficientes para cumplir con el pago regular de sus

obligaciones previsionales.

La supervisión a empleadores que hace la Superintendencia, las visitas de

inspección tuvieron por objeto verificar el cumplimiento de sus obligaciones

previsionales, de conformidad con las disposiciones contenidas en el marco legal

vigente.

Con relación a los promotores de ventas, se sancionó a 190 de ellos por haber

incurrido en las infracciones tipificadas en el Reglamento de Sanciones; 186

infracciones fueron tipificadas como muy graves, por lo que se determinó su

exclusión del Registro de Promotores, y por consiguiente, su inhabilitación para

continuar ejerciendo la función de promotor de ventas en el SPP.

Se elaboraron guías para los trámites de invalidez, sobrevivencia y gastos de

sepelio, definiéndose además el contenido mínimo de la información a proveerse a

los afiliados y beneficiarios, para que, ante una contingencia de invalidez o

fallecimiento, se encuentre en mejores condiciones para realizar su trámite.

Con el fin de dotarlo de transparencia, igualdad de oportunidades, conductas

adecuadas y mayor competencia, se implementaron los mecanismos de grabación

de audio y video en los procesos de contratación, lo que complementa la

participación de los veedores.

Mejoran las alternativas de jubilación y productos, con la finalidad de aplicar el

principio de proporcionalidad de aportes del Régimen Genérico para trabajadores que

realizan actividades de riesgo (sectores minería y construcción), se mejoraron los

procedimientos para que los afiliados puedan efectuar sus trámites de pensión a una

edad inferior a la edad legal de jubilación.

SUPERVISIÓN DE PENSIONES Y BENEFICIOS

Se han implementado los procesos operativos para la gestión de los beneficios de

devolución de aportes y de jubilación anticipada por desempleo, en el marco de lo

previsto por la Ley N° 29426.

Con la finalidad de generar las condiciones para que se incremente la oferta de

rentas vitalicias en nuevos soles, se buscó estandarizar el mecanismo de ajuste de

dichas pensiones, minimizando las distorsiones en la oferta, generadas por las

diferencias que existían en el tratamiento de la pensión.

En cuanto a la supervisión del sistema evaluador de invalidez (SEI), se establecieron

reuniones mensuales con médicos miembros del Comité Médico de la

Superintendencia.

Mediante Oficio Múltiple N° 36678-2010-SBS, se estableció la documentación

con la que debe contar una AFP para sustentar la inversión de sus carteras

administradas en fondos mutuos o de inversión alternativos.

Se monitorean los diversos indicadores de riesgo y evalúa continuamente la

información de la composición de las carteras administradas.

SUPERVISIÓN DE LA GESTIÓN DE LAS CARTERAS ADMINISTRADAS

Con el fin de mejorar la eficacia de los procesos de valorización, se

implementaron las siguientes acciones: mejoras en la automatización de los

sistemas internos de valorización; modificaciones al Manual del Vector de Precios;

introducción de nuevas funcionalidades en los módulos internos de valorización.

Se incorporó la publicación diaria de las curvas de rendimiento y del vector de

precios en el Portal del Supervisado

VALORIZACIÓN DE INVERSIONES

CONCLUSIONES

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la

regulación y supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema

Privado de Pensiones, así como de prevenir y detectar el lavado de activos y

financiamiento del terrorismo.  Su objetivo primordial es preservar los intereses de

los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.

La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está

reconocida por la Constitución Política del Perú. Sus objetivos, funciones y

atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del

Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y

AFP (Ley 26702).