Taller de Verificación de firmas

Prevencin de fraude, robos internos y prdidas

Verificacin de FirmasPrevencin del engao, suplantacin y estafa

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Jorge se acerca a la Cooperativa Betrug para solicitar un crdito de U$D8K, rene toda la documentacin y se presenta con su cnyuge para la firma de los pagars; se da el desembolso. Pasados 6 meses, no se logra cobrar ninguna de las cuotas.

Ante la insistencia de departamento legal Jorge pide una copia de los pagars y acusa a la oficial de cuenta de falsificar la firma de su esposa; adicionalmente pide un examen grafolgico y presenta un certificado de movimientos migratorios que indica que su cnyuge se encuentra fuera del pasCASO DE ESTUDIOPagar IrregularQu pas?Cmo evitamos que esto pase en nuestro organizacin?

Preguntas

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Objetivo

Ofrecer a los participantes herramientas de verificacin de firmas para el uso diario en las operaciones regulares de la institucin; para que puedan verificar de forma rpida firmas falsas o puedan validar firmas legtimas.polygono.com

Taller

Qu aprender?Reconocer los modus operandi de falsificacin de firmas a travs de casos del Latinoamrica y el mundo.Disear e implementar procesos en sus organizaciones de verificacin de firmas

prevenciondefraudeyperdidas.com

Personal de empresas pblicas y privadas; especialmente del sistema financiero, gobierno, fuerza pblica, notaras, exportadoras, transportistas, seguros, cooperativas, prestadores de servicios de salud (incluyendo los prepagados), departamentos de talento humano, departamentos de admisin, atencin al cliente y comercio en general. 3

Trabaja en la capacitacin, implementacin y desarrollo de procesos de: prevencin de fraude, prevencin de lavadode activos, seguridad fsica, lectura de lenguaje no verbal y educacin para el trabajo desde al ao 2000. Director deproyectos y acadmico de polygono.

Administrador de Empresas (Ingeniero Comercial) con especializacin en marketing y estudios de postgrado en educacin y negocios.

Autor de varios libros y numerosos artculos en temas de seguridad y prevencin. Ha impartido talleres y consultorasen: Ecuador, Colombia, Panam, Per, Chile y EEUU.Jos Luis Badillo PrezPOLYGONO.COM

[email protected]

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Confidencialidad y privacidad

Ejemplos: Acadmicos. Un poco de aca y de alla.Los comentarios de aqu son de aquSi quieren hablen sobre sus empresas, de preferencia noSi ponen un ejemplo puedo pedirles su ayuda para desarrollarlo, en completa confidencialidadSon experiencias, no chismesYo tenia un pana Me contaron .. Yo trabajaba en una empresa que no es la actualPREGUNTA RETRICA . Reflexn: o me interesa la respuesta o es un tema privado de uds.5

Metodologa de Casos

Casos ficticios. Cualquier parecido con la realidad . Es pura coincidenciaLas preguntas que hagas no te refieras a tu organizacin si no al problemaMtodo para que te plantes preguntasNo todos los casos se refieren a su sector industrial y es a propsito si no me sacan ejemplos sobre lo que hacen y no sobre lo que hara sobre la base de los paradigmas que ya tienenTodos los valores estn en dlares de los EEUU

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Descargar la presentacinSlideshare.Com

www.polygono.com/verificaciondefirmas

Slideshare Jos Luis Badillo Prez, Registro para que descarguen el pdfAntipo.Tomen apuntes. Una pequea parte de la presentacin esta contenida aqu. La mayora no.7

Metodologatcnica

Estos son algunos de los estndares que usaremos a lo largo de este curso; son herramientas desarrolladas y probadas por la seguridad norteamericana e Israelita en todo el mundo.Estas herramientas no se usan solo en puntos fronterizos y labores policiales; adems son seguidos por: militares, investigadores, personal de seguridad privada, cajeros, oficiales de crdito y cobranza, recepcionistas de hoteles, verificadores de seguros, personal de notaras, funcionarios y entrevistadores de los departamentos de personal de todo el mundo.Estos procedimientos nos permiten tener herramientas estructuradas de verificacin de identidad que puedan aplicarse, fcilmente, en una diversidad de entornos.Es importante que hagas los ejercicios que te pide el curso, ten a la mano un cuaderno o abierta una hoja de word, eso apoya tu aprendizaje y provee una aplicacin en el corto plazo, para tu organizacin, sobre las herramientas que vas a recibir.

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Metodologade trabajo

METODOLOGIA - CUADERNO.

2 Partes:ContenidosPara aplicar en mi organizacin

Explicar aprendizaje basado en problemas. Resuelven un problema; en la mayora de los casos lo resuelves mal, te interesas, Los casos al final se resuelven siempre . Con mas herramientas .. Los revisas a final todos los casosLos casos te hacen ver que no sabes como resolverlo

Escribir es importante. Sntesis.No tenemos habilidades para tomar nota.Importancia de la repeticinPagaste lo que pagaste; aprovecha, antes de 72 horas revisa tus apuntes.Rellena lo que falta.Alimntate el cerebro consume mucha energa y la exige.Oxignate9

Introduccin

Prevenciondefraudeyperdidas.com

La primera parte de este curso hablaremos sobre el fraude y quienes lo comenten,Cabanelas en su diccionario jurdico dice que el fraude es en un sentido general, engao, abuso de confianza, acto contrario a la verdad o a la rectitud. Diferencia a la estafa definindola claramente como un delito en que se consigue lucro valindose del engao, la ignorancia o el abuso de confianza. En este manual nos ocuparemos del fraude que afecta a las organizaciones. La estafa y su consecuencia jurdica le Corresponden a los abogados y al sistema judicial.

Quines se perjudican con el fraude? Los inversionistas y los socios que no ven un mejor retorno de su inversinLos empleados que ven afectada su porcin de las utilidades, el crecimiento de la organizacin, los ascensos y las posibles mejoras salarialesLos clientes que ven aumentados los precios y disminuidos los servicios complementarios; El estado que percibe menos impuestos al disminuir la utilidad.

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Que estoy viendo?? Hay algo inusualEs un mo de suplantacion de identidadCambia tu estado mental. Hace que te apures El suplantador buscar un momento donde tu cerebro este vulnerable: cansado, distraido o en modo ahorro de energa: lunes despus de un feriado; viernes 5pm, antes del almuerzo 11

Modus Operandi (M.O.)Son posible formas en que t o tu organizacin puede ser atacada

Ojo no ha sido atacar ni ser atacada. Podra ser atacadaPensamiento divergente

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ModusOperandi

PARA QUE DIFERENTE DE COMOComo ve van a atacar. Formas de ataque.Ejemplo del encantador de perros. Que haceEn clase: formas de ataque que se les ocurra? En su rea en particularLa metidaCoquetoUltimo momento del daNo encuentro los documentosNo para de hablar

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1596 (frances)Hizo famoso el clebre principio cogito ergo sum, ("pienso, luego existo"), elemento esencial del racionalismo occidentalPadre de la filosofa occidental --- mundo occidental racional se lo debemos a descartesMovimiento hippi rescata el instintoDoctor lieberman hace observaciones y toma informacin no cientfica de entrevistadoresEl instinto lo apoyas en una herramienta .. Me cae mal no es un criterio pero me late que no siTema de discriminacin . Art 11 constitucinArt. 11 Nadie podr ser discriminado por razones de etnia, lugar de nacimiento, edad, sexo, identidad de gnero, identidad cultural, estado civil, idioma, religin, ideologa, filiacin poltica, pasado judicial, condicin socio econmica, condicin migratoria, orientacin sexual, estado de salud, portar VIH, discapacidad, diferencia fsica; ni por cualquier otra distincin, personal o colectivaEl me late es posibilidad en tu institucin?

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AAD

Atento / Apoyo / Decisin

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Aliado o enemigo.

Consumo Energtico del Cerebro

DE QUE NOS SIRVE ESTA INFORMACIN?El cerebro esta en off onCuando miras una pelcula y cambias el canalCuando se cansa el cerebroMayor consumo de calorasEl cerebro prefiere estar en descanso, no actuar

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Parte 1Seguridad Proactiva


La primera parte de este curso habaremos sobre el fraude y quienes lo comenten,Cabanelas en su diccionario jurdico dice que el fraude es en un sentido general, engao, abuso de confianza, acto contrario a la verdad o a la rectitud. Diferencia a la estafa definindola claramente como un delito en que se consigue lucro valindose del engao, la ignorancia o el abuso de confianza. En este manual nos ocuparemos del fraude que afecta a las organizaciones. La estafa y su consecuencia jurdica le corresponden a los abogados y al sistema judicial.

Quines se perjudican con el fraude? Los inversionistas y los socios que no ven un mejor retorno de su inversinLos empleados que ven afectada su porcin de las utilidades, el crecimiento de la organizacin, los ascensos y las posibles mejoras salarialesLos clientes que ven aumentados los precios y disminuidos los servicios complementarios; El estado que percibe menos impuestos al disminuir la utilidad.17

ProcesoDelincuente

Proceso normal. Puede tomar 20 segundos o varios aos.Primer ejemplo. Roba un vehculoSegundo ejemplo. Shoplifter (ladrn de tienda) prueba las seguridades. Se acerca demasiado a la alarma. Ejemplo un nio corre y sale de la tienda. La seguridad proactiva se puede aplicar en cualquiera de las 8 fases pero damos preferencia a las primera. Se acuerdan de los tubos de cobre 18

La constructora Myanmar debe instalar la tubera de cobre para agua caliente en su nuevo edificio en construccin. Histricamente durante la instalacin de este tipo de tubera se presentan prdidas y robos internos por un 7,5% del valor de la instalacin. CASO DE ESTUDIOTubera de cobreQu propondras para solucionar el problema de la constructora Myanmar?Qu haces con aquellos que sean sorprendidos robando?Preguntas

Que hacemos para evitarlo? La primera reaccin es reactiva, es decir reaccionar; controlo a la salidaTienes una hiptesis: el material de cobre sale por la puerta as que si controlo que no salga, no hay prdidas. Sin embargo la constructora Myanmar controla a al a salida los paquetes y mochilas.Puede que tu hptesis se vlida. Eso no quiere decir q todo el material sale por la puerta. Es solo una hiptesis. Mejorar la bsqueda en la salida de la obra y Descubre a un obrero de mampostera con varias piezas de cobre dentro de su pantaln. Se investiga y luego de mucha presin nos cuenta su historia. con la idea de sustraerse las piezas. Llega con un termo con jugo para su almuerzo. Durante sus labores se sustrae diferentes piezas, cuando sus compaeros se descuidan y aplasta tubos para guardarlos en sus bolsillos. El no instala tubera de cobre arma paredes.Luego del almuerzo guarda las piezas que recolect en su termo. A la salida el guardia revisa las maletas y Jos saca sin problema los tubos. Las vende el fin de semana en la recicladora.Descubres el caso de Jos que haces? Reviso los termos . Obvio o no? Descubriste varios m.o.Momentos de jos.SEL / INTEL / VIG / PLAN / EQ / ENTRE / EJECHay tres ejecuciones; tomar la pieza / aplastar la pieza / guardarlaPensemos en el control de salida no pensamos en los momento anterioresPrimer momento a Meter el termo: maletas, fundas, herramientas propiasSiguiente momento: por que hay piezas descuidadas al acceso de obrerosGuardar las piezas / doblarlasMeterlas en el termoSacarlas de la construccin no hay control a la salida??? FALSO no hay control en lo absolutoCuando ataco. Ataco todos los momentos. Antes mejor. Mas sano. Me siento a esperar que pasen las cosas y aplico medidas o me adelanto. No espero a que lo aplaste

Puedo nutrirme de la experiencia de otros o pensar como un atacante. Si quisiera robrar tubera omo lo hara yo? Sintate con tus ejecutivos y pinsalo

Otros M.o. cuando este esta descubierto:Lanzarlos a la calleTubo enrollado en la cintura con una cintuRn de fuerza a la cinturaSacarlos con las peronas que entregan alimentos al interiorBasura . Y buscarlo en la noche

Cul es La mejor medida? La ms anticipada en el proceso delincuencial.

Muchas empresas proveen de ropa a sus empleados y una zona para cambiarse. Eso evita que salgan cosas de la zona sensible a zonas no controladas.______________

Precedente exagerado y escandaloso. Efecto

MODUS OPERANDI: SACAR OCULTO19

ProcesoDelincuenteSeleccin

Inteligencia

Vigilancia

Planeacin

Equipamiento

Entrenamiento

Ejecucin

Huida

Ataco con la observacinHeramiento de seguridad q son los perfiles de seguridad. Qu est haciendo? Para que?Sonar el silbato 20

Modus Operandi (M.O.)Son posible formas en que t o tu organizacin puede ser atacada

Ojo no ha sido atacar ni ser atacada. Podra ser atacadaPensamiento divergenteEn seguridad proactiva en el modelo israelita pensamos como auto atacarnos para buscar manera de protegernos.* Buscamos atacar el problema lo antes21

Seguridad ProactivaPensar como el atacante

Pensar como el atacanteAnticiparseUsar la experiencia del otroSaber que existen varios momentos y atacarlos todosPlanear al contrario22

Marisela solicit un crdito en la Coop Betrug; luego de cumplir con todos los requisitos el crdito fue aprobado.

El esposo de Marisela es polica y vive en otra ciudad. Se pact el prximo viernes para la firma del pagar.CASO DE ESTUDIOFirma del PagarCmo lo logras?

Preguntas

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ModusOperandi

Como ve van a atacar. Formas de ataque.En clase: formas de ataque que se les ocurra?

Ego no permite ver formas de ataque. Entre ms estudios y mas exitoso eres, ms fcil es atacarte al ego. Es ms facil atacar mediante el ego a un mdico especialista que a un comerciante de mercado.Les voy a poner unas formas de ataque que no se les ha ocurrido:

La metida. Saca de ondaAgente de crdito. 30 aos. SolteraQue quiere informacin / hurto de doc / bajes la guardia de tus controlesCoquetoNios que descontrolanUltimo momento del daNo encuentro los documentosNo para de hablarCumplidos ( Caso Elvis sali corriendo).. Comenz a alabarle.

MODUS OPERANDI: Distractor

NO todos los ataque son agresivos, armados y violentos; tambin hay cordiales, alegres y respetuoso. Recuerda que los delitos de cuello blanco sus cuantas son mucho mayores que los delitos con violencia.PARA QUE DIFERENTE DE COMO

Ejemplo del encantador de perros. Que hace

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Listar los posibles M.O.

Determinar los posibles m.o. en las diversas operaciones de tu negocio.Al final vas a conocer muchos de los ms comunesConocer las formas como podran atacarme. Conocerlos para saber como protegerme26

MO fraude en crdito

Inteligencia

Documental

FirmaPreguntas de verificacin

Cercana

Solo Copias

Afirmador

Excusa

Distraccin

Agresor

Cambio cnyuge

Extraviado

Tardo

Acompaado (Pull)

Pre firmado

PostCrditoCambiazo

Invalidador

Lavado de Activos

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Si algo parece esta mal debo identificar el MO

Comportamiento inusual:Definir que es comportamiento usual.Si comportamiento inusual; que M.O. estoy viendoejem: empleado que siempre llega tarde y se va temprano. Llega antes y se va despus. Que estoy viendo:Robo internoRobo de informacinAlguien que tiene problemas en su casaInvestigo .. Sobre la alerta .. Saber si hay un m.o. o solo es inusualVeo a un empleado saliendo con una maleta de computadora de la oficina, cuando nunca trae una maleta. Que estoy viendo:Robo internoFraude de tiempo (hace sus cosas personales en horas de oficina)Tenia que llevar su compu a otro lugar fuera de horas de oficina.Mayor capacidad a desarrollar en un agente de seguridad es la observacin. Igual a los empresarios en relacin a las operaciones de su organizacin

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MODUS OPERANDI (M.O.)

COMPORTAMIENTO INUSUAL (C.I.)

Esos comportamientos los ato a un m.o.Todo comportamiento inusual debe ser investigado? SiSi un empleado sale tarde todos los das? Es inusual?? Que estoy viendo. Cuales son los posibles M.O.?29

Necesito un sistema de registro que me hable del proceso, los posibles mo .. Otros agentes sepan que esta pasandoSospechas, comportamiento inusuales. Puede considerarse discriminacinOperaciones / crdito / personal30

Capacitacin Ahora y todos.Entrenamiento Proceso que se lleva a cabo principalmente en entornos simulados de trabajo; riesgo proporcional a la frecuenciaReeentrnamiento Vital para no olvidar y afilar las habilidadesReuniones de M.O. Ver casos, el mejor caso.31

Parte 2Observacin en Seguridad Proactiva


Resumen: que habamos dicho sobre el funcionamiento del cerebro.Cuando van a preferir atacarnos?32

6 DIF 1 MIN+1 MIN__________El cerebro es un rgano que requiere gran cantidad de energa; busca en la medida de lo posible, hacer el mnimo esfuerzo. Esto para ahorrar energa. .Cuando hace procesos automticos o inconscientes gasta la mnima cantidad de recursos; no as cuando hace procesos conscientes, que requieren pensar. El cerebro prefiere siempre , NO PENSAR. Encuentra las seis diferencias de este ejercicio; Tienes un minuto; Si requieres ms tiempo, para el video y mide cuanto te toma encontrar las seis diferencias.En promedio en los cursos presenciales les toma 2 minutos , a la mayora de personas, encontrar las seis diferencias. Esto te dar una referencia de tu nivel de OBSERVACIN.Cuando haces el ejercicio de encontrar las diferencias, requieres que tu cerebro, ACTIVAMENTE, participe en procesos de observacin y comparacin; es decir, tiene que salir del modo descanso o ahorro de energa y pasar a modo activo.33

Miren esta fotografa por un par de segundos.Podras describir lo que esta pasando.Haba algo fuera de lo comn en la foto; veamos tus habilidades de observador; . Qu era?Volvamos a ver la fotografa una vez masUna vez observa la foto un par de segundosSi te fijas hay varias cosas fuera de lo comn.. Extraas. Tres personas estn realizando una operacin con el buque; aunque aparentemente todo es normal y entiendiendo que no tienes idea de operaciones portuarias; igual hay 3 cosas que deberan llamarte la atencin:La persona de la derecha:Primero . no lleva su casco; Segundo. No esta con sus zapatos de seguridadTercero . El color del uniforme de esta persona es diferente

Que estas viendo? ; Que esta pasando en este momento?; Quienes son esta o estas personas?. Si trabajas en esta instalacin hace pocos das , no conoces al personal todava, y pasas por el lugar, observas esto; que haras???Si piensas que algo raro pasa aqu, como verificaras la identidad de esta persona que te resulta sospechosa? Que preguntas le haras?

Recuerda que ya tienes en tus manos la hoja de tus MO . Los posibles Modus Operandi; si crees que esta persona no es quien dice ser; entonces que esta haciendo?; es un ladrn?, un recolector de informacin?, un posible polizn?, un empleado descuidado? o un comedido que pasaba por all y decidi ayudar?.

Como verificas la identidad de esta persona? Debes estar atento a aquellas cosas que son fuera de lo comn, que no encajan, podras servirte de los elementos como una gua: comportamiento, historia, apariencia, finalmente documentos; por que eso nos dar pistas para descubrir una identidad falsa.

Debes estar atento de aquellas cosas: fuera de lo comun que pasan en tu organizacin; debes investigarlas.Las cosas fuera de los comn no siempre las cosas son tan obvias , como en este caso.Como hacerlo lo aprenders en este curso online. Una Parte importante de tu trabajo es detectar, que no es normal; que se sale de lo comn y tomar acciones.__________CLASES:Ejercicio de preguntas y respuestas sobre el casoQue pregunta le haras por queVigilar el trabajo normal !!!No busco amenzas busco comportamiento inusuales34

Ahora mira esta foto y dime: la nia se parece ms a su pap, o a su mam; y el nio se parece a su pap o a su mam. Medita tu respuesta (30s)El cerebro tiende a encontrar parecidos con mucha facilidad, requiere menos energa encontrar similitudes que diferencias. Cuando vemos a un bebe de semanas de nacido, ya decimos que se parece a su pap o su mam. El cerebro funciona as, le cuesta encontrar diferencias y es muy bueno encontrando similitudes; Es tan bueno hacindolo, que a veces se las INVENTALa foto es comercial, es decir, todos son modelos ninguno es familiar; no son esposos ni los nios son sus hijos. De seguro, encontraste parecidos donde no existan.Atencin y esto es importante; por eso lo repito. El cerebro encuentra similitudes rpidamente y le cuesta encontrar diferencias ; encuentra similitudes aunque estas no existan.De la misma manera, le cuesta encontrar cosas que estn fuera de lugar o que parecen no ser correctas; requiere estar alerta, no en modo automtico; lastimosamente el cerebro hace lo posible para desconectarse y entrar en su modo de ahorro de energa.Por eso es importante el entrenamiento, las competencias de seguridad se deben revisar, NTEGRAMENTE, cada ao y se deben entrenar al menos cada tres meses; para mantenerlas activas en el cerebro. Esto incluye por supuesto a las habilidades de observacin._________Nuestra mente consciente hace un nmero limitado de cosas, nuestra mente inconsciente hace masModo de ahorro de energaEs el rgano que ms energa requiereDebemos activar la mente inconsciente para poder observar35

Parte 3Validacin de Firmas


Taller de verificacin de identidad.Qu es identidad?36

CasosTipos de ID Falsas

Absoluta1Legtima2Parcial3Suplantacin

4Emisin Irregular5

Vamos a distinguir cinco tipos de falsificacin de documentos de identificacin:

Llamaremos FALSIFICACIN ABSOLUTA cuando una persona falsifica DE CERO un documento de identificacin; es decir, todos los elementos con la que se fabrica son falsos. Suele ser el caso ms sencillo de detectar cuando estas familiarizado con el documento.El segundo tipo lo vamos a llamar FALSIFICACIN LEGTIMA; se produce cuando una persona tiene un documento real, emitido por la autoridad de su pas, pero con la foto de otra persona. Es el caso ms difcil de detectar.El tercero lo llamaremos FALSIFICACIN PARCIAL, se produce cuando un documento original es alterado; o cuando con especies obtenidas de la autoridad respectiva, se confeccionan identificaciones con componente legtimos y falsos. Por ejemplo una persona consigue los hologramas reales para el documento, pero la placa de pvc es falsa.La cuarto lo llamaremos FALSIFICACIN POR SUPLANTACIN, es la ms comn, se produce cuando una persona acude con un documento de identificacin real sin ninguna alteracin y se hace pasar por otra persona, la foto NO le pertenece.Como logran los delincuentes que otras personas les acepten estas identificaciones; usan ropa similar a la de la foto, el mismo peinado y maquillaje, aretes y otros elementos, principalmente, de la apariencia. Como el cerebro busca las similitudes y le cuesta mucho encontrar las diferencias, valida el documento aunque en un anlisis LIGERAMENTE ms profundo, esto no sera posible.El ltimo tipo de falsificacin la llamaremos por EMISIN IRREGULAR, es aquella en que la persona paga por una identificacin, puede ser en una pagina WEB; Se produce cuando se emiten credenciales en apariencia legtimas pero se verifican los datos; en esta lista se pueden incluir los permisos internacionales de conducir, las identificaciones de estudiantes y las identificaciones de gremios fantasmas. 37

Donde obtienen los delincuentes los elementos para falsificar identificaciones; hoy muchos de ellos se encuentran en ebay: Hologramas, micas, cortadores, impresoras de pvc y otros equipos que son de facilsimo acceso. O en tiendas especializadas.De hecho, los delincuentes pueden ordenar un holograma especfico, a la medida y personalizado; su costo es alto y les conviene hacer un lote. Lo usan para varias identificaciones.Pero . Cuanto cuesta?: (voy a proporcionar algunos datos de ebay)La tarjeta de pvc $DESDE CINCUENTA CENTAVOSTarjeta de pvc con chip $DOS DOLARESMica con holograma genrico $UN DOLARESHologramas personalizados $TRESCIENTOS DLARES POR 25 unidadesimpresora de tarjetas de pvc desde : $SETECIENCOS dolaresAdems de una impresora, un escaner, en algunos casos requieren una grabadora de datos magnticos.Recuerda que en muchos lugares te imprimen credenciales por $2; el diseo lo llevas tu y no existe control. Inclusive te pueden entregar con un holograma de seguridad. Por esta razn no aceptas identificaciones empresariales; por la extrema facilidad que existe para conseguir una.38

DocumentoInformacinFotoFirma@ID

Habamos determinado que un documento tiene 4 elementos.El primero a revisar es el DOCUMENTO en s: su material, cuando no conocemos un documento, por ejemplo el de otro pas, nos arriesgamos a validar un documento falso por DESCONOCIMIENTO. Te recuerdo que Existen guas de validacin que la mayora de pases publica para sus documentos nacionales e internacionales de identificacin. Las impresiones de poca calidad siempre deben llamar tu atencin.Te acuerdas de la identificacin del Per, que concluimos que era falsa, te tengo una sorpresa.LA foto de abajo es la muestra oficial del documento y la de arriba es la falsificada; no se parecen, adems fjate, inclusive el chip es diferente; es un producto diseado para engaar fuera del Per.El segundo elemento es la INFORMACIN; nos fijamos principalmente en: La edad y el lugar de nacimiento; y vemos si es concordante. En algunos casos no coincide, por ejemplo: una persona nacida en un lugar con acento de otro. Existen muchas buenas justificaciones, en principio se establece un indicador de sospecha que debe ser resuelto mediante preguntas de seguridad.El tercer elemento es la foto.El cuarto elemento es la FIRMA, los documentos con firmas muy fciles, tienden a ser falsificaciones; el falsificador busca poder repetir la firma y para esto busca una firma sencilla y fcil de repetir. Requiere especial cuidado por las mismas razones cuando la firma es simplemente el nombre escrito. Tenemos un taller de verificacin de firmas que puede ser til para su organizacin. 39

Sesgo pordocumento

Haba dicho con anterioridad que el cuatro elemento de la identidad eran los documentos y lo dejbamos como ultimo elemento.

Cuando recibo un documento en mi mano corro el riesgo de sesgarme, es decir, auto influenciarme hacia cierta informacin.Puedo caer en el error de buscar comprobar la informacin que me presentan y no buscarla desde cero.

Por ejemplo sera un error garrafal ver en un documento que diga lugar de nacimiento Cali y preguntar Usted naci en Cali?. La respuesta obvia sera si . Y no habramos obtenido ms informacin.

Si sospechamos que estamos ante un suplantador podemos preguntarle sobre su barrio y escuela; y aunque no sabemos las respuetas, evaluamos el tipo de respuesta y podemos corroborar cierta informacin por internet; claro que eso requiere tiempo.

El documento podemos revisarlo y obtener cierta informacin, pero usualmente es lo ltimo en validar; es preferible iniciar con el comportamiento, la historia y la apariencia en cualquier orden.

La excepcin que tendramos es cuando detectamos inmediatamente un documento falso; nuestro primer inters en ese caso, NO ES DESENMASCARARLO y decirle este documento es falso, es preferible indagar en las razones por las cuales esta con una identificacin falsa en la organizacin; si esta indagacin implica peligro o requiero respaldo es mejor activar los protocolos de seguridad que debera estar contemplados en tus manuales de polticas y procedimientos

En estos casos es vital que la organizacin implemente cdigos de coaccin o botones de pnico para alertar al departamento de seguridad o fuerza pblica. Por ejemplo si un oficial de crdito detecta un documento falso en una entrevista sera peligroso para su seguridad confrontar al delincuente, pero tambin lo sera llamar al departamento de seguridad y decir tengo un suplantador vengan inmediatamente; asi que invento cdigos que le dicen al personal de seguridad DISIMULADAMENTE llamen a la policia, vengan inmediatamente o estoy en peligro

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Caractersticas








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42








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Rasgos No Excluyentes

Variaciones en el eje de las X1Puntos2Cambios por edad / enfermedad 3Cimas inconsistentes

4Falta de presin5

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Validacin de firmas

Por que validarEs fcil o difcil

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Temporalidad49

Proceso

Algunas veces te debes enfrentar con Documentos de identificacin que han sido emitidos hace 10 aos o ms . Contienen fotografas antiguas; donde ha cambiado el peso, peinado, cantidad y color de pelo, hay mas manchas y arrugas y otros rasgos. El tiempo nos cambia a la mayora de nosotros.Para comprar una fotografa, debo saber que el cerebro va a buscar similitudes, y NO SE LO VOY A PERMITIR. No comparo una foto vs una persona, el cerebro encontrar similitudes aunque estas no sean reales.El procedimiento que debes seguir es el siguiente:Primero veo a la persona, y busco un rasgo que me llame la atencin, que haga que su rostro sea especial; diferente; por ejemplo, la forma de la nariz, la forma de los labios, orejas, pmulos, forma o color de los ojos, forma de la frente o barbilla, forma y cantidad de cejas, cantidad de barba. Este rasgo se llama distintivo o primario; luego busco ese rasgo en la fotografa, a continuacin busco un segundo rasgo en el rostro de la persona que tengo al frente y lo cotejo con la fotografa este se llama rasgo confirmante.Si estos dos rasgos estn en la fotografa, el proceso de verificacin de la fotografa concluy, pero que pasa si no coinciden uno o los dos. Si no coincide los dos, posiblemente estamos frente a un caso de suplantacin. Tus manuales de polticas y procedimientos deben decirte que hacer en cada caso. Lo lgico es que si no hallas los dos rasgos, declares que la persona es una amenaza para la seguridad de tu organizacin; y tienes dos opciones: o finalizas el procesos o traspasas la responsabilidad de la validacin a un supervisor o jefe del departamento.Depende del procedimiento que sigas, el proceso puede decirte que si un elemento de los dos no coincide, puedes buscar un tercero; si coinciden dos de tres se considera validada la fotografa. En puntos fronterizos las fuerzas de seguridad suelen usar al menos 3 rasgos para esta comparacin.Hay que tener mucho cuidado que el proceso no sea al revs ver la foto y buscar el rasgo en el rostro; pueden darse confusiones por la edad de la foto. El proceso es ir de la persona a la foto, del presente al pasado. Hay elementos que no cambian con la edad; pero si con cirugas.No debes fijarte en barros, pecas o lunares, ya que estos cambian con el tiempo. Algunas veces ves un lunar en la foto lo buscas y no lo encuentras, y resulta que cuando la persona se saco la foto tena una espinilla. Digamos que ves una punta de una nariz muy distintiva, pero no aparece en la foto; la discrepancia puede deberse a una ciruga eso lo podramos dilucidar inclusive a travs de las preguntas de seguridad.Una vez que hayas realizado la verificacin de la fotografa, comparas los datos de nacimiento, emisin y vencimiento. Esto te permite saber si los datos de edad y antigedad de la fotografa son concordantes. No lo haces antes para no influenciar tu proceso de validacin.__________

Cuales son los cambios lgicos???? Comparo de ahora para atraz .. Veo poco pelo antes mucho. Veo labios voluptuosos antes no. Ejeml50

Falsificador Profesional.Ensaya su trabajoSabe estos que Ustedes estn aprendiendoAnaliza firmasCambia de mano (sabe la ley) es zurdo y se cambia por derechoFirmas fciles51

Momentodocumental

Que es momento documental???Cuando es til.No copia de documentos52

Parte 4Equipos de Revisin


La primera parte de este curso habaremos sobre el fraude y quienes lo comenten,Cabanelas en su diccionario jurdico dice que el fraude es en un sentido general, engao, abuso de confianza, acto contrario a la verdad o a la rectitud. Diferencia a la estafa definindola claramente como un delito en que se consigue lucro valindose del engao, la ignorancia o el abuso de confianza. En este manual nos ocuparemos del fraude que afecta a las organizaciones. La estafa y su consecuencia jurdica le corresponden a los abogados y al sistema judicial.Quines se perjudican con el fraude? Los inversionistas y los socios que no ven un mejor retorno de su inversinLos empleados que ven afectada su porcin de las utilidades, el crecimiento de la organizacin, los ascensos y las posibles mejoras salarialesLos clientes que ven aumentados los precios y disminuidos los servicios complementarios; El estado que percibe menos impuestos al disminuir la utilidad.

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Lupa de Revisin DocumentalLupas de revisin documental (5x 10 x)

Pericia Caligrfica

Lupas Documentales & Macroscopios1Placas Traslcidas2Ampliadoras3Luz Inflaroja

4Microscopios USB5

Se basan en el anlisis de los rasgos grficos con la ayuda de herramientas pticasLupas documentales & macroscopiosPlacas traslcidasAmpliadorasLuz inflaroja

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Macroscopio

Caja Traslcida (Negatoscopio)

Equipo Infrarojo

Tacto

Rasgos No Excluyentes

Variaciones en el eje de las X1Puntos2Cambios por edad / enfermedad 3Cimas inconsistentes

4Falta de presin5

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Temblor en la Firma

Edad1Enfermadad / Estado de nimo2Velocidad no adecuada3

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Grafometra

A tener en cuentaCierre de los valosVelocidad Presin del trazoTarjeta de visitaDeterminar el autorEsferos borrablesPoca importancia que otorga el firmante al documentoFirmas fciles y copia del documento de identificacin

A tener en cuenta (2)Alturas inconsistentesEscaneo y escala

CUIDADO CON:Juniors.Programas de DiseoLicencia de Conducir

Tcnicas de falsificacin de firmasCopia comparativa (aumento)Superficie traslcida (aumento & grafometra)Imposicin de firma y repaso (aumento, tacto, negatoscopio)Papel Carbn y repaso (aumento, tacto y negatoscopio)

Agregados de tinta y repasos (infrarrojo y aumento)Scaneo con escalas

Tcnicas de falsificacin de documentos

Falsificaciones ProfesionalesLas firmas profesionales analizan las firmas antes de su falsificacin y buscan copiar el ritmo, presin y velocidad.

Cambios en letras y valor en los documentosEscanee o amplie la firma, Verifique la correcta justificacin entre letras y la correcta altura

Anlisis de FirmasFirme (3) tarjeta de registro de firmas con el esfero color azul; (1) con el marcador punta fina y (1) con lpiz. Coloque su nombre en la parte de atrs de las 5 tarjetas.

Anlisis de componentes de comparacinFormen grupo de 2 o 3 personasRevise las 5 tarjetas con la lupa de revisin documental.Anote en un documento una breve descripcin de la firma y al menos 5 caractersticas principales.Ampli la firma y seale las caractersticas en la misma firma.

Como detectar suplantadoresProcedimiento de firma.Rasgos bsicos.Tomar dos rasgos.Rasgo general.Dudas. Traspasar la responsabilidad.Lupas.Determinar polticas y procedimientos.Sanciones.

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5x. Led. Plegable.

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Software de validacin de firmasQu hacen?Cmo funcionan?Qu tipo de informacin entregan?

Lpiz electrnicoLpiz electrnico. NO TIENE GRAFOLOGIA.Proceso mandatorio? Experiencias

Muy importante Firmas fciles. Rasgo delictivo.Hacer preguntas.Leer lenguaje no verbal.Atentos a los distractores.

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Parte 5Implementacin y Conclusiones


La primera parte de este curso habaremos sobre el fraude y quienes lo comenten,Cabanelas en su diccionario jurdico dice que el fraude es en un sentido general, engao, abuso de confianza, acto contrario a la verdad o a la rectitud. Diferencia a la estafa definindola claramente como un delito en que se consigue lucro valindose del engao, la ignorancia o el abuso de confianza. En este manual nos ocuparemos del fraude que afecta a las organizaciones. La estafa y su consecuencia jurdica le corresponden a los abogados y al sistema judicial.Quines se perjudican con el fraude? Los inversionistas y los socios que no ven un mejor retorno de su inversinLos empleados que ven afectada su porcin de las utilidades, el crecimiento de la organizacin, los ascensos y las posibles mejoras salarialesLos clientes que ven aumentados los precios y disminuidos los servicios complementarios; El estado que percibe menos impuestos al disminuir la utilidad.

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CompetenciaLaboral

Que es cuando se obtiene?Cuanto entrenamiento requiere ser competenteEntornos simulados de trabajo

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Implementacin

Capacitacin1Entrenamiento2Polticas y procedimientos3Responsabilidades

4Identificar nuevos M.O.5

El proceso de implementacin en cualquier organizacin se describe a continuacin; se arranca con la capacitacin de los involucrados; el saber y el saber hacer en el da a da requiere tiempo y gua.

Con este curso online recibiste las herramientas y las conoces, su aplicacin es mas compleja y es mejor tener un especialista a tu lado que te asesore sobre el camino a seguir; adems el entrenamiento es importante y debe planificarse; debes pulir tus habilidades.

Antes de comenzar con el uso operativo de cualquiera de las herramientas descritas en este curso online, se deben actualizar los Manuales de Polticas y procedimientos, all se debe incluir los rangos de responsabilidad correspondientes a cada parte del proceso.

Cada vez se hace mas necesario el contar con evidencia documental, es decir con pruebas de como se hizo una verificacin y cuales fueron los documentos de respaldo. Existe mucho riesgo en solicitar copias del documento y que las personas las traigan, en la mayora de los casos no re coteja la informacin del documento presentado con la copia. Muchas organizaciones se valen de fotos, videos y escaneos como referencia futura sobre lo que pas en cada caso.

Es importante mantener un registro de incidentes y casos de tu organizacin; as el personal nuevo y antiguo se nutre de la experiencia de la organizacin y se evitan futuros casos; adems tu hoja de M.O. debe actualizarse al menos cada ao.

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Fotografiar las identicacionesLos equipos deben ser de la compaa

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Incidentesy eventos

Cuando tienes sospechas de fraude muchas veces ordenas una auditora contable. El fraude casi siempre est correctamente registrado en tus libros; es decir, si pagaste por un servicio innecesario; seguramente hay una factura y un informe. Se cumplieron contablemente todos los procesos por tanto no llamara la atencin esta transaccin.Sin embargo una auditora forense ir ms all de una contable y tendr en alerta a los investigadores ante posibles casos de fraude.Una autora contable puede decir que todo est bien, aunque te estn robando a manos llenas.ncin de fraude vs auditora78

Jorge se acerca a la Cooperativa Betrug para solicitar un crdito de U$D8K, rene toda la documentacin y se presenta con su cnyuge para la firma de los pagars; se da el desembolso. Pasados 6 meses, no se logra cobrar ninguna de las cuotas.

Ante la insistencia de departamento legal Jorge pide una copia de los pagars y acusa a la oficial de cuenta de falsificar la firma de su esposa; adicionalmente pide un examen grafolgico y presenta un certificado de movimientos migratorios que indica que su cnyuge se encuentra fuera del pasCASO DE ESTUDIOPagar IrregularQu pas?Cmo evitamos que esto pase en nuestro organizacin?

Preguntas

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Marisela solicit un crdito en la Coop Betrug; luego de cumplir con todos los requisitos el crdito fue aprobado.

El esposo de Marisela es polica y vive en otra ciudad. Se pact el prximo viernes para la firma del pagar.CASO DE ESTUDIOFirma del PagarCmo lo logras?

Preguntas

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Ral Gonzles; ingresa a una empresa de vigilancia y transporte de valores, trabaja durante dos aos; durante un asalto, es herido en la pierna y es trasladado al hospital de la seguridad social, los familiares lo sacan a la fuerza aduciendo que lo van a trasladar a una clnica privada, para una mejor atencin.

Desaparece Ral Gonzales. La polica cree que es cmplice del asalto y lo busca. CASO DE ESTUDIORal y Juan CarlosQu fallo?Cmo se pudo evitar?Quin es el responsable? Preguntas:

Durante las investigaciones sobre heridas de bala del da, se determina que llega al hospital militar, vctima de un asalto, el Sargento Juan Carlos GONZALES (aparentemente otra persona).En el hospital militar es operado y se aloja en una habitacin en calidad de miembro en servicio pasivo del Ejrcito. Durante las primeras investigaciones de la polica se descubre que Ral y Juan Carlos son hermanosLa polica acude al hospital, para seguir con las investigaciones.Anticipndonos. Que crees que pas en este caso? Hay dos hiptesis:

Primera hiptesis: Ral (el guardia) est en el hospital y se hace pasar por su hermano Juan Carlos (el exmilitar) para obtener servicio mdico. En este caso Ral estara haciendo uso fraudulento de los servicios del hospital militar. Segunda hiptesis: Juan Carlos (el exmilitar) es el que est en el Hospital, y se haca pasar por Ral para trabajar.Cual de las dos hiptesis es la verdadera ?? Que pas en este caso??Cuando la policia llega a interrogar al sospechoso, se verifica, mediante: el cotejamiento del documento de identificacin, un tatuaje distintivo que consta en su hoja de vida miliar y diversas preguntas que DE HECHO la persona que est en el hospital militar el es Sargento Juan Carlos Gonzles; as mismo se determina que Ral no est en el pas en ese momento segn los registros de migracin.Qu pas? : Juan arlos el exmilitar se haca pasar por su hermano menor Ral para trabajar; luego de las investigaciones se determinaron los siguientes motivos:Ral era ms 6 aos ms joven y tena mas posibilidades de ser contratadoJuan Carlos tena una pensin de retiro y si obtena un trabajo perda una parte de ellaRal viva desde hace 3 aos en Espaa y su hermano Juan Carlos aportaba al seguro social. Esto permitira a Ral jubilarse en el futuro.

Las motivaciones de la suplantacin de identidad son diversas, en este caso aparentemente, INOCENTE, que no le hace dao a nadie; en teora, constituyen varios delitos y fueron juzgados como tales.En la entrevista de trabajo. Que fallo? Cmo se pudo detectar a tiempo? Quien es responsable del error? Te hago una pregunta Es posible que un suplantador trabaje en tu organizacin?.... Medita bien tu respuesta; asi mismo piensa en las medidas que se han tomado para evitar que algo as pase. ____________

De quien es el error?? De la organizacin. El personal debio haber recibido capaci y entrenamiento. Habra que ver que dicen los manuales81

Sebastin entra con mucha confianza a su segunda entrevista de trabajo. Le recibe amablemente Amalia que con una sonrisa malvada le dice :

Hemos revisado tu carpeta y documentos; nos interesas para el trabajo; sin embargo .. hemos llevado una investigacin adicional y hay varios temas que quisiera hablar contigo -

Sebastin se pone plidoCASO DE ESTUDIOEntrevista de TrabajoQu haras?Qu preguntas le plantearas?Preguntas

Era una broma pero Amelia se queda con la duda de que hacer a continuacin.En PNL le llaman calibrar.

Identificar el M.O.

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Cuales son tus aprendizajesRevisa tus notasHaz preguntas83

ConclusionesCapacitarseEntrenarsePedir apoyo, no exponerseDebemosestar atentosHoja MOActualizarCompartir

Entrenar al cerebroReporte deIncidentesTraspasar la responsabilidadMe da mala espina.talo a un MO

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La Universidad del xito debe tomar los exmenes de ingreso a sus aspirantes. En el pasado se han incidentes de suplantacin de identidad y quieren evitar el aparecimiento de nuevos casos.

El requisito es que todos los aspirante lleven su documento nacional de identificacin. EVALUACION FINALExamen de IngresoDescribe los posibles MO?Cmo atacaras el problema a travs de las preguntas de seguridad?Preguntas

Las preguntas de seguridad son selectivas, es decir, no a todos se les pregunta lo mismo, ni siquiera es necesario que se les pregunte a todos. Tomemos el caso de una examen de admisin; puedo pedir a todas las personas que tengan su identificacin sobre la mesa en el momento del examen; un especialista pasa por todas las bancas a retirar todas las identificaciones y comparar rostros versus foto de la identificacin, de una manera tcnica, la aprendern posteriormente en este curso. Marca ciertas identificaciones y elige a ciertas personas para una entrevista de verificacin de identidad, una vez terminado su examen. Cuando entregan su examen se los entrevista rpidamente y se les devuelve su identificacin , en ese orden, por que si reciben la identificacin pueden negarse a responder e irse del lugar; lo que los retiene es que tienes la identificacin en tus manos. Entonces se los entrevista rpidamente, de manera casual y rutinaria. Aquellos que no presentan indicadores de sospecha simplemente se les devuelve su identificacin y pueden marcharse.Entrevistamos a las personas que tengan indicadores de sospecha; y posiblemente un par al azar. Depende de la cantidad de especialistas y el tiempo que poseamos; Claro siempre existe la posibilidad que se entrevisten a todos los postulantes.Puedo elegir, y sera mas lgico, entrevistar a aquellos que no pasan la validacin de rostros o que sus datos no parecen los correctos; por ejemplo: edad, lugar de nacimiento o nacionalidad. Para eso no requiero ninguna interaccin con el entrevistado, solamente observacin. . NO me sirven mucho los indicadores de estrs o nervios, ya que son relativamente normales durante un examen.Durante un corta entrevista; aplicas 2 o 3 preguntas sobre los indicadores de sospecha que encontraste.Qu haces cuando encuentras un suplantador? . Es preferible que publicites anticipadamente, y sean muy enftico, a las personas que sean sorprendidas suplantando sern puestas a rdenes de las autoridades; y comunicar extensamente los casos que hayas encontrado, como una manera de desalentar a futuros suplantadores. Recuerda que si quieres judicializar un caso es importante tener evidencia que sustente el delito.85

ContactoEmail : [email protected]

Web : www.prevenciondefraudeyperdidas.com

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Aciones inmediatas

www.prevenciondefraudeyperdidas.com

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Trabaja en la capacitacin, implementacin y desarrollo de procesos de: prevencin de fraude, prevencin de lavadode activos, seguridad fsica, lectura de lenguaje no verbal y educacin para el trabajo desde al ao 2000. Director deproyectos y acadmico de polygono.

Administrador de Empresas (Ingeniero Comercial) con especializacin en marketing y estudios de postgrado en educacin y negocios.

Autor de varios libros y numerosos artculos en temas de seguridad y prevencin. Ha impartido talleres y consultorasen: Ecuador, Colombia, Panam, Per, Chile y EEUU.Jos Luis Badillo PrezPOLYGONO.COM

[email protected]

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GRACIAS

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Taller de Verificación de firmas

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