Transferencias Inmediatas:

Un Enfoque Colaborativo

Gustavo Vega

Apalancadores de los Pagos Inmediatos

Inclusión Financiera -Bancarización

Expectativas de los Clientes

Regulación

Disminución del uso del efectivo

NuevasTecnologías

FinTech – BigTechSEDPES

transacciones realizadas

85%+

en efectivo

Fuente: Banco de la República

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El Estado del Arte

Con el fin de identificar alternativas estratégicas y un nuevo modelo de negocio para ACH Colombia en los próximos años, se planteó construir un documento sobre el estado del arte de los medios de pagos y cámaras de compensación a nivel global.

El objetivo principal era conocer lo que está pasando en la industria a nivel global, para proponer un nuevo modelo de negocio para ACH Colombia.

Convencer a los Bancos

¡Eureka!

La Solución

Proporcionar al ecosistema financiero

colombiano una solución que permita ofrecer

a los usuarios. transferencias inmediatas,

fáciles y seguras.

• Sin desplazamientos

• Disponible 24/7

• Sin manejo de efectivo

Aliados Estratégicos

El nombre Minka proviene de la palabra ‘Min’ka’, en Quechua, que significa trabajo colaborativo para el bien de la comunidad

Ha sido reconocida por su innovación, solución y tecnología aplicada a los sistemas

financieros, lo que le ha permitido ser finalista de programas y reconocimientos

como:

• Start Path de Mastercard,

• Visa’s Everywhere Initiative de Visa

• Open Talent de BBVA

• Finnosummit de México.

Lo anterior, la destaca como una Fintech innovadora y flexible que asume losgrandes retos de la industria.

• Motor de riesgos (Monitor+)• Análisis transaccional real-time• Configuración de reglas en 2 esquemas:

o Preautorización: declinación detransacciones.

o Alertamiento: alertamiento envisor y/o por correo electrónico

• Manejo de usuarios específicos para losmódulos en ACH.

• Visor Web disponible para las EF’s• Módulo en línea

Proceso de Transformación

Design Sprint

Hackathon

Scrum

Product Owner

Workshops

Prototipos

Squad

UX

APIs

MPV

Con metodologías

ágiles de diseño y

construcción de software.

AGILE

Cómo lo hicimos?

Construcción

incremental del

servicio,

programando

iteraciones frecuentes

y rápidas para

mejorarlo.

Generando prototipos,

validando la experiencia

de usuario con posibles

clientes digitales y no digitales.

Co-creación

Hackathons

Design Sprints

Co-creación

Hackathons

Entidades Financieras

N T R O

Negocio

Esperiencia de

usuario

Funcionalidad

Tecnología

Arquitectura

Interconexión

Riesgo

Controles

Operaciones

Compensación

Reclamos

S

Seguridad

Encripción

Enfocados

en la

experiencia de

los usuarios

Equipo Dedicado

Adecuación de Oficinas

Rediseño de Oficinas

Hoja de Ruta

P2P

P2Personas

con Negocios

P2Medianos Negocios

B2P

Personas

P2P

Personas con

Pequeños Negocios

P2SB

Medianos

Negocios

P2MB

Empresas

B2P

Mínimo Producto Viable (MPV)

P2P

Mínimo Producto Viable (MPV)

Primera transferencia Transferencia habitual Solicitud transferencia

Lanzamiento del Proyecto

Lanzamiento del Servicio

Acompañamiento Personalizado

Tecnología

Criptografía

basada en

blockchain.

Infraestructura

en la nube.

Integración

basada en APIs.Microservicios

que permiten

dividir la

construcción.

Tecnología

Características

Características

No hay registro

previo a la transacción

El límite de la transferencia

es parametrizable (USD$80)

La llave de identificación para el uso del

servicio es el número de Celular

El usuario receptor es quién decide en

que entidad desea recibir los fondos

La Primera Transferencia es autorizada

por el usuario receptor

El usuario receptor podrá marcar su

cuenta para recibir transferencias

habituales

Ofrece la capacidad tecnológica

para que integren la solución por

múltiples canales (Sucursal virtual, app

móvil, corresponsales bancarios, cajero

automático, etc.)

El servicio se prestará 7 por 24

Características

Esquema de Garantía - Prefondeo

Consolas de administración

Integración con la solución de

Prevención de Fraude

Compensación continua, posición dinámica sin ciclos

Control de Límites

Beneficios

Como Vamos

Conclusión

Gracias