· Una de las acciones para promover la Cultura Financiera entre ... Es más placentero, sano y...

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Presentación

Mtro. Juan Díaz de la Torre

Presidente del Consejo General Sindical del SNTE

Presentación Hablar del SNTE es hablar de educación, de un gremio que ha hecho de la generación de proyectos colectivos su razón de ser, esa es la visión estratégica de un Sindicato que va al encuentro del futuro con la lectura correcta de los tiempos, es decir, inserto en la dinámica del cambio, unido, abierto y estrechamente vinculado a la sociedad.

En este paso firme de nuestra construcción permanente y nuestro compromiso social desde la escuela hasta la República, desplegamos acciones y programas para enriquecer cultural y materialmente la vida de la comunidad.

Con esta misión, es un orgullo y una responsabilidad ser maestro y pertenecer al SNTE, porque la educación, nuestra materia de trabajo, es transversal a todos los temas por los que pasa la construcción y cohesión social.

En la sociedad del conocimiento, la educación potencia su valor, porque es a partir de ella, que los países, las familias

Objetivoy los individuos generan riqueza y es también a partir de la educación, que la riqueza será mejor distribuida, para que una sociedad avance hacia la equidad y el desarrollo.

Así, la educación está estrechamente vinculada con la calidad de vida de las personas y las familias, y la educación es también la base de una cultura financiera que dé certeza al presente y futuro, que propicie el espacio a la planeación tanto de proyectos, como de previsiones.

Una de las acciones para promover la Cultura Financiera entre los trabajadores de la educación, alumnos y sociedad en general, es a través de la publicación mensual de la REVISTA CULTURA FINANCIERA, con elementos básicos para la administración de sus ingresos que sirva para prever la autosuficiencia económica y fomentar la cultura del ahorro.

Al SNTE lo mueve la solidaridad y el compromiso, por ello asumimos la tarea de cumplir nuestra misión con responsabilidad, conscientes de que la aportación que en la educación hagamos hoy, será nuestra mejor contribución a la sociedad a la que aspiramos.

Promover la Cultura Financiera entre los trabajadores de la educación, alumnos y sociedad en general, a través de una publicación mensual con elementos básicos para la administración de sus ingresos que sirva para prever la autosuficiencia económica y fomentar la cultura del ahorro.

Objetivo

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Colegiado Nacional de Administración y Finanzas Colegiado Nacional de Administración y Finanzas

1) El dinero es importante, por lo tanto prepárense un café para hablar de él en pareja con la cabeza fría y analicen:

• ¿Cuánto es su ingreso mensual? • ¿Cuánto dinero deben y a quién? • Dividir sus egresos en gastos fijos y variables.• Establecer las prioridades.• Elaborar un calendario con las fechas de pago de los

servicios y deudas fijas, para evitar pagar reconexiones o cargos por intereses moratorios.

• Expectativas económicas de cada uno, hasta dónde quieren llegar.

• Tener claro lo que quieren de lo que necesitan.• Definir la responsabilidad y compromiso de cada quien.

2) Revisen periódicamente sus ingresos, egresos y desarrollen una cultura del ahorro. Guardar una parte del dinero que recibimos para utilizarlo en el futuro puede que suene aburrido, se necesita disciplina, paciencia y tiempo, pero es más fácil de lo que piensas.

Diez pasos esenciales parael manejo financiero

familiar

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¡Gasta menos de lo que recibes! ¡Ahorra algo cada día o cada semana! Planear y fijarse metas de vida a corto, mediano y largo plazos. Si creen que sólo sacándose la lotería pueden vivir bien, tienen un grave problema; una buena administración familiar basada en el ahorro contribuye al bienestar y a la felicidad.

el manejo financiero

Las reglas del ahorro

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3) Deben estar preparados para un imprevisto o emergencia. Uno nunca sabe cuándo puede ocurrir un accidente, una enfermedad, la muerte de un ser querido. El ahorro y los seguros nos pueden ayudar a disminuir el impacto financiero de estos eventos desafortunados.4) Recuerden: No gasten lo que no tienen. Eviten salir de compras cuando tengan muchas deudas, lo más probable es que las incrementen. Antes de comprar pregúntense:

5) No dejen estancado el dinero en cosas que no necesitan. Saquen provecho de lo que ya no ocupan del closet, del patio, del cuarto de tiliches, etc.6) Disminuyan gastos y ahorren recortando servicios que no necesitan.Por ejemplo, los canales del cable que no ven, recorten gastos innecesarios. Revisen el costo de la luz, agua, teléfono y busquen cómo reducir su consumo para ahorrar. Comparen el costo de un frasco de café y el costo de las tazas de café que compra en la cafetería durante una quincena.

¿Lo necesito? ¿Dónde lo pondré? ¿Para qué lo quiero?

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7) Disminuyan las comidas en restaurantes y comprar en exceso refrescos y comida chatarra.Es más placentero, sano y económico comer en casa o llevar comida preparada de la casa al trabajo. 8) Usen adecuadamente el crédito. ¿Qué es? Es usar hoy los ingresos que se ganarán en el futuro, con un costo. ¿Qué no es? No es un ingreso extra; tampoco es un regalo. Un crédito siempre se tiene que pagar. Antes de pedir un crédito deben:• Evaluar si realmente necesitan pedir un

préstamo o pueden esperar para ahorrar el dinero.

• Investigar las diferentes opciones de crédito que existen y los costos: Tasas de interés y comisiones.

• Pensar cómo pagarán dicho crédito y calcular cuánto representa el pago men-sual del crédito de su salario mensual.

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• Si ya están decididos, pídanlo para cosas realmente importantes, como por ejemplo: Para abrir un negocio o para remodelar su casa.

9) Transmitan mensajes a los niños: Definir y alcanzar una meta financiera. • Estimular a que los niños piensen sí: Pueden identificar por lo

menos dos maneras de reducir sus gastos; si tienen una meta de ahorro (un juguete, estudios, un regalo, etc.); si escriben lo que reciben y cómo lo gastan; y si gastan más de lo que reciben.

• Mostrar cómo en un simple cuaderno el niño puede anotar cuándo recibe dinero, en qué lo gasta y cuánto gasta.

• Mediante la reflexión provocar en los niños que formulen una meta: Todos tienen que decidir lo que quieren lograr, cuándo y cómo.

10) Si tienen problemas económicos no peleen, ni busquen culpables eso no ayuda, busquen soluciones. Detecten cómo llegaron a su situación actual, busquen soluciones y no repitan posibles errores.

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Algunos puntos importantes sobre el créditoRecuerden el crédito es una herramienta para tener una

vida mejor, pero deben pensar bien en qué lo van a usar. Un

crédito manejado responsablemente les puede ayudar a lograr sus

metas. Si ya tienen otros créditos, no piensen en uno más, mejor

programen cómo liquidar los créditos que tienen lo antes posible

antes de tomar otro. Nunca deban más de lo que puedan pagar.

¿Cuánto cuesta un crédito? Los costos del crédito, o CAT

(Costo Anual Total), son la suma de los intereses + comisiones por apertura y manejo + otros costos. ¿Cómo pueden saber si pueden contratar un

crédito? Midan la capacidad de pago, que es igual al dinero

disponible después de cubrir todos los gastos. REGLA

GENERAL: Un crédito nuevo debe costar como máximo la

mitad del presupuesto libre disponible.

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Algunos puntos importantes sobre el créditoSi llevan sus finanzas personales y familiares adecuadamente, son

candidatos a un crédito en caso de que lo requieran.

• Al contar con un crédito inicias tu historial crediticio, el cual

ingresa al buró de crédito, que es la instancia que lleva el

registro financiero de los acreditados.

• Tener un historial en buró de crédito significa contar con una

referencia confiable que sirve ante quienes otorgan créditos

para avalar la experiencia de la persona en el manejo de crédito

y el comportamiento de pago individual.

• Cuiden su historial crediticio, ya que si no cumplen con sus

obligaciones, tendrán un registro negativo que podrá tener

consecuencias en su vida futura. Por ejemplo, que se les niegue

un crédito que realmente necesiten en el futuro.

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Créditos de prestamistas. ¡Cuidado! Los prestamistas

ofrecen préstamos a precios muy altos. Es mejor no

acudir a ellos, incluso si está en una situación crítica.

Refinanciamiento. A menudo las instituciones

financieras están dispuestas a reestructurar/

renovar los créditos que no se pueden pagar,

lo que resulta en la mayoría de los casos en un

pago mensual más reducido. Tenga cuidado

de no repetir el ciclo y asumir de nuevo

riesgos y costos innecesarios.

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¿Tienes un crédito de nómina y vas al corriente en tus pagos? El

SNTE y BANSEFI te apoyan para pagar menos.

Por iniciativa del Sindicato Nacional de Trabajadores de la

Educación (SNTE), y con la participación del Gobierno de la

República, está a su disposición el Programa de Refinanciamiento

para los Trabajadores de la Educación vía Descuento de Nómina,

a través del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros,

Institución de Banca de Desarrollo, BANSEFI.

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• El objetivo del programa es reconocer tu capacidad de pago y

calidad crediticia, reduciendo de esta forma la carga financiera

de sus actuales créditos de nómina otorgados por sociedades

financieras en los que estén pagando elevadas tasas de interés.

En este Programa, BANSEFI te otorga un crédito para pagar tus

actuales créditos de nómina, que también será descontado de tu

nómina, pero con mejores términos y condiciones:

• Tasa de interés anual de 18% más IVA

• Plazos de 12 a 60 meses

• Sin garantías adicionales

Los beneficios son claros, la tasa de interés de tus actuales créditos es, en

algunos casos, el doble del Programa de BANSEFI. Solicítalo fácilmente.

Para mayor información, consulta el sitio:

http://www.bansefi.gob.mx/prodyserv/otros/Paginas/RefSNTE.aspx.

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Finanzas personalesTipos de ingresos

Sueldos y salariosSueldo es la remuneración o paga que se le da a un trabajador por su servicio o trabajo prestado, está integrado por los pagos hechos en efectivo por cuota diaria, gratificaciones, percepciones, habitaciones, etc. Salario es la retribución asignada por el desempeño de un cargo o servicio, antes de deducir sus contribuciones a la seguridad social, impuestos y otros. Su distinción corresponde únicamente con la periodicidad de pago ya sea semanal, quincenal o mensual.Los límites mensuales para la retención de impuesto sobre nómina son los siguientes.

$0.01$496.08$4,210.42$7,399.43$8,601.51$10,298.36$20,770.30$32,736.84

Para ingreso de Hasta ingreso de Porcentanje de retención$496.07$4,210.40$7,399.42$8,601.50$10,298.35$20,770.29$32,736.83En adelante

1.92%6.40%

10.88%16.00%17.92%21.36%23.52%30.00%

NOTA: Tablas publicadas por el Sistema de Administración Tributaria (SAT), 2014

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Recuperación de saldo a favor de tus egresos

¿Sabes que puedes recuperar una parte de las retenciones de Impuesto Sobre la Renta por salarios que te efectuaron durante el año?Del Impuesto Sobre la Renta es importante conocer que podemos recuperar una parte del impuesto que nos retuvieron, obteniendo un saldo a favor, aplicando las deducciones autorizadas y aplicando el procedimiento correspondiente. Las deducciones autorizadas para sueldos son las siguientes:Las colegiaturas se pueden deducir al año desde preescolar hasta el bachillerato, tomando en cuenta los límites máximos contemplados en el decreto.

Preescolar $14,200.00

Primaria $12,900.00

Secundaria $19,900.00

Profesional Técnico $17,100.00

Bachillerato o su equivalente $24,500.00

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Honorarios médicos y dentales, gastos hospitalarios, aparatos de rehabilitación, compra de lentes graduados hasta por un monto de $2,500.00, siempre y cuando se describan las características en el comprobante o se cuente con diagnóstico de un oftalmólogo u optometrista. Gastos funerarios, primas de seguros de gastos médicos, intereses reales por créditos hipotecarios, donativos a personas autorizadas, transporte escolar obligatorio, aportaciones voluntarias a tu cuenta de retiro.Todas estas deducciones tienen que estar respaldadas con factura que cumpla con los requisitos fiscales que marcan las leyes. Ejemplo de declaración anual de sueldos y salarios para recuperación de impuestos retenidos.

menos:igual:igualmenos igual

Cálculo con deducciones

Ingresos anual Deducciones personales Base gravable Impuesto a cargo Impuesto retenido Saldo a favor

$100,000.00$0.00

$100,000.00$8,924.00

$100,000.00$30,000.00$70,000.00

$5,085.65$8,924.00

-$3,838.35

Concepto Cálculo sin

deducciones

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Como se puede observar en el ejemplo, si aplicamos las deducciones personales en el cálculo del impuesto, nos resulta un saldo a favor de $ 3,838.35 que el SAT devolverá, y con esto podremos obtener recursos extras. Para poder realizar la declaración anual, y en su caso, obtener saldo a favor es importante tener en consideración los siguientes requisitos: Contar con firma electrónica avanzada, la cual podrás obtener en los módulos del SAT y es recomendable hacer el trámite con anticipación para no tener contratiempos en la presentación.Si tus ingresos anuales son mayores a $ 400,000.00 estás obligado a presentar la declaración anual, en caso contrario, tendrás que entregar a tu patrón una carta en la que especifiques que vas a realizar la declaración por tu cuenta y tendrás que presentarla a más tardar el 31 de diciembre.La declaración se tiene que presentar a más tardar el 30 de abril. Solicitar al patrón la constancia de retención de impuestos, en la que te especifica los ingresos que obtuviste durante el año, así como el total de impuesto que te retuvo por concepto de ISR. La declaración se tiene que presentar a más tardar el 30 de abril del año siguiente.

Cálculo con deducciones

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Para la realización de estos trámites puedes solicitar orientación con un contador para así solventar las dudas que puedan surgir.

Asimilado a Sueldos y Salarios Es común encontrar en pequeñas, medianas y grandes empresas la utilización de un pago a terceros y una deducción genérica: Los pagos “asimilados a salarios”.

¿Qué es la asimilación?Es la aplicación de un tratamiento semejante al pago de un salario.

¿Son empleados los que reciben estos ingresos asimilados?No debieran serlo, si son empleados, el pago es un salario de conformidad con el artículo 82 de la Ley Federal del Trabajo. Cuando el pago corresponde a distinta relación jurídica conforme al derecho común; pagos de honorarios, anticipos a socios de sociedades y asociaciones civiles y cooperativas, emolumentos, etc., los pagos no son salarios, pero se asimilan (se les da un tratamiento semejante), a los salarios solamente para efectos de la Ley del Impuesto Sobre la Renta.

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HonorariosSi trabajas por ‘Honorarios’, básicamente puedes deducir los gastos e inversiones que sean indispensables para tu actividad que tengas amparados con facturas deducibles que hayas utilizado la forma de pago que corresponda. ¿Qué te conviene? En cuanto a “menor problema de declaraciones”, definitivamente el régimen más simple es Sueldos y Salarios; si tienes deducciones, únicamente presentas una declaración anual por tu cuenta y dado el caso, obtendrías un saldo a favor de ISR (parte de lo que se retiene).

Por Honorarios (Servicios Profesionales), tienes que presentar declaraciones mensuales (Impuesto al Valor Agregado, Impuesto Sobre la Renta), tu declaración anual y declaraciones informativas, además de expedir tus propios comprobantes fiscales, la carga fiscal sería mayor.

Con unidad, orgullo y compromiso, trabajando juntos

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“POR LA EDUCACIÓN AL SERVICIO DEL PUEBLO”

Esta revista se terminó de imprimir en el mes de abril de 2014, en los talleres gráficos de la Editorial del Magisterio

“Benito Juárez”, del Sindicato Nacional de Trabajadores de la Educación.

[email protected]

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