Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social Una política...

Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social

Una política para promover elacceso a servicios financierosbuscando equidad social


1. Introducción: Banca de las Oportunidades

2. Modelos de negocio innovadores enfocados en las microfinanzas y la penetración de servicios financieros en segmentos populares

3. Resultados


Política Nacional de Inclusión Financiera de Colombia, creada en 2006, para promover el acceso de la población no atendida por el sector financiero para reducir la pobreza, promover la igualdad social y estimular el desarrollo económico del país.

¿Qué es Banca de las ¿Qué es Banca de las Oportunidades ?Oportunidades ?


Para cumplir su objetivo BdO actúa como:

1) Facilitador2) Promotor de cambio e innovación 3) Articulador y líder4) Gestor de alianzas público–privadas para

generar una oferta rentable y sostenible.

¿Cómo opera BdO ?¿Cómo opera BdO ?

Misión: Promovemos la inclusión financiera buscando Equidad Social.

Visión: Cada vez más Colombianos utilizando servicios financieros formales.


Alianza público – privada: Gana – gana

Gobierno propicia el marco regulatorio adecuado y ofrece estímulos a los oferentes de servicios con intervenciones pro-mercado para generar una oferta rentable y sostenible, financieros

Operadores privados (bancos, compañías financieras, cooperativas y ONG, así como el banco público), incrementan su cobertura, oferta de productos y servicios a la población no atendida hasta ahora.


¿Por qué el estado interviene en el mercado financiero?¿Por qué el estado interviene en el mercado financiero?Fallas de MercadoCuando la rentabilidad social > rentabilidad privada.Cuando la rentabilidad privada es incierta.

Principios a tener en cuentaPrincipios a tener en cuentaNO debe intervenir para tratar de hacer rentable un proyecto que no lo

es!!La intervención debe ser sostenible para asegurar impacto de largo

plazo.No debe distorsionar el mercado.


Marco regulatorio: Crea entorno adecuado, promueve reformas

Apoyo a la Red: Incentivos (monetarios y en especie) a la oferta para extender su cobertura, desarrollar productos adecuados y adoptar nuevas tecnologías

Acercamiento Oferta y Demanda: Gestión y proyectos que faciliten el acercamiento entre las instituciones y los clientes

EstrategiaEstrategia


Entorno y regulación para promover el acceso a servicios financieros

Soporte a Oferta y Demanda de Servicios Financieros

Apoyo a la Red de la Banca de las Oportunidades

EstrategiaEstrategia


Corresponsales no bancarios

Desarrollo de Cuentas de Ahorro de Bajo Monto / Electrónicas.

Simplificación de trámites apertura de cuenta

Sistema de Información y Seguimiento.

Tasas de interés diferenciales.

Banca Móvil

Entorno y RegulaciónEntorno y Regulación



Plan EstratégicoPlan Estratégico




Ampliación de Cobertura Geográfica (Subsidio a Costo – Cofinanciación) CNB ONG Cooperativas CFC

Asistencia Técnica Nuevas Metodologías

Banca Comunal Grupos de Ahorro y Crédito Microcrédito

Fortalecimiento Institucional Cooperativas – WOCCU ONG – Planet Finance A Cooperativas para desarrollo de productos de ahorro y

crédito

Apoyo a la RedApoyo a la Red



Plan EstratégicoPlan Estratégico




Desarrollo de nuevos canales de distribucióny productos

Microahorro Microseguros Microcrédito CNB Banca Móvil

Acercamiento entre oferta y demanda Promoción de la Cultura del Ahorro

Programas de Educación Financiera

Soporte a Oferta y DemandaSoporte a Oferta y Demanda




3. Resultados


Canal de distribución de bajo costo que permite ampliar cobertura, buscando facilitar a los clientes de una entidad la realización de transacciones más cerca de su localidad o barrio.

Avances: Avances: Desarrollo del Marco

Regulatorio que permita utilización de este canal

Cofinanciación de apertura de CNB en 187 municipios sin presencia de ninguna entidad financiera

Incentivo a bancos para ampliar cobertura con CNB en barrios marginales

Corresponsales No Bancarios-CNB: Corresponsales No Bancarios-CNB:


Corresponsales no BancariosCorresponsales no Bancarios

(Agosto 2010 - Julio 2012)* Los corresponsales del Citibank y de Colpatria tienen sus

corresponsales en la red Baloto del País y comparten algunos puntos.

Los CNB han servido para ampliar los canales de atención de los bancos comerciales, las compañías de financiamiento y las cooperativas con actividad financiera

8.3159.458 9.732 9.843 9.698

6.104 6.229 6.676 7.628

12.34612.56913.29614.942

16.46218.59519.22019.93020.199

21.26122.994 23.629

24.80326.328

27.769

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

Ago-10

Sep-10

Oct-10

Nov-10

Dic-10

Ene-11

Feb-11

Mar-11

Abr-11

May-11

Jun-11

Jul-1

1

Ago-11

Sep-11

Oct-11

Nov-11

Dic-11

Ene-12

Feb-12

Mar-12

Abr-12

May-12

Jun-12

Jul-1

2

# CN

BS a

bier

tos

# de CNBs Abiertos

8.3159.458 9.732 9.843 9.698

6.104 6.229 6.676 7.628

12.34612.56913.29614.942

16.46218.59519.22019.93020.199

21.26122.994 23.629

24.80326.328

27.769

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

Ago-10

Sep-10

Oct-10

Nov-10

Dic-10

Ene-11

Feb-11

Mar-11

Abr-11

May-11

Jun-11

Jul-1

1

Ago-11

Sep-11

Oct-11

Nov-11

Dic-11

Ene-12

Feb-12

Mar-12

Abr-12

May-12

Jun-12

Jul-1

2

# CN

BS a

bier

tos

# de CNBs Abiertos


Distribución de CNB por Distribución de CNB por entidad entidad

( a Julio 30 de 2012)* Los corresponsales del Citibank y de Colpatria tienen sus corresponsales en la red Baloto del País y comparten algunos puntos.

A junio de 2012, trece(13) bancos

están operando con el mecanismo de

CNB, tres(3) compañías de

financiamiento y una (1)

cooperativa.

Entidad # CNBAV VILLAS 11.578RED MULTIBANCA COLPATRIA S.A. 6.173CITIBANK 5.667BANCOLOMBIA S.A. 1.287BANCO CAJA SOCIAL BCSC 1.176COMPAÑIA DE FINANCIAMIENTO TUYA S.A. 410BANCO DE BOGOTA 328BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A. 298BBVA COLOMBIA 236FINAMERICA S.A. 225BANCO POPULAR S.A. 187OCCIDENTE 90HSBC COLOMBIA S.A. 35BANCO FALABELLA 33GIROS Y FINANZAS S.A. C.F.C. 23BANCO WWB S.A. 21COMERCIACOOP 2Total general 27.769


Total de Corresponsales no Total de Corresponsales no BancariosBancarios

Actualmente el número de CNB sobrepasa significativamente el número de sucursales, para la mayoría de establecimientos de crédito

Los CNB son el tipo de PC que presenta las mayores tasas de crecimiento (72%)


Diagnóstico de las condiciones legales, institucionales y de mercado

Acercamiento entre los actores a través de talleres con los stakeholders.

Creación de Comité Intergubernamental Revisión del marco regulatorio y

propuestas normativas para establecer los parámetros para la prestación de estos servicios.

Consultoría en tecnología para revisar aspectos técnicos y determinar las exigencias de interoperabilidad y de seguridad que deberían exigir las autoridades colombianas

Desarrollo de cuentas de ahorro electrónicas y simplificación de trámite de apertura

Piloto de pago de subsidios de Familias en Acción con 4 bancos

Banca MóvilBanca Móvil

Utilización de la telefonía como canal y medio de bajo costo para bancarizar y facilitar acceso a

servicios financieros


Convocatoria de Incentivo para promover la Inclusión Financiera a partir de Transacciones Electrónicas

Fomentar la Inclusión Financiera cofinanciando la implementación de soluciones:

Que promuevan las transacciones electrónicas En segmentos de la población a los que va dirigido el Programa Banca de las

Oportunidades Que contribuyan a la formalización de los pagos en la economía colombiana.

Podrán presentarse iniciativas que promuevan las transacciones electrónicas, entendidas como operaciones de movimientos de fondos que involucren un tercero (P2B, P2P, P2G, B2B, G2P)

Las propuestas podrán estar dirigidas entre otras a : Incorporar nuevos productos. Utilizar o extender nuevos canales. Incorporar tecnologías novedosas probadas (al menos 1 año de funcionamiento

probado en algún país) Permitir la aceptación de pagos electrónicos en un mayor número de puntos o de

comercios

Banca Móvil Banca Móvil


Pago de subsidios condicionados a beneficiarios de Familias en Acción en cuentas de ahorro: Rápido, oportuno y eficiente

Bancarización de 2.5 millones de familias

Avances importantes para lograrlo: • Corresponsales no Bancarios

• Desarrollo de cuentas de ahorro de bajo monto/ electrónicas

• Simplificación de trámites de apertura

Operación de cuentas a través de celulares• Piloto con 4bancos

Bancarización de Familias en Bancarización de Familias en Acción Acción


Promoción de la cultura de ahorro para población en extrema pobreza: Beneficiarios de Familias en Acción y Red Unidos.

Inclusión financiera: Cuentas de ahorro como puerta de entrada para tener acceso a otros servicios del sector formal

Componentes del Proyecto 1.Incentivo monetario

2.Educación Financiera

3.Evaluación de impacto

MicroahorroMicroahorro


Asistencia Técnica a Bancos para desarrollar el mercadode Microahorro.

Banca de las Oportunidades contrató a DAI para dar asistencia técnica por tres años a seis (6) intermediarios financieros para desarrollar productos de microahorro para la población vulnerable y los microempresarios.

MicroahorroMicroahorro

También se esta llevando a cabo proyecto de Asistencia Técnica con 12 cooperativas para desarrollar productos de microahorro y microcrédito para la población de bajos ingresos, bancarizando a 100.000 personas!


Desarrollo y uso de instrumentos adecuados para mitigar el efecto adverso de choques económicos, desastres naturales y emergencias de la población más vulnerable.

Estudio de Demanda

Proyecto piloto para asegurar 50.000 beneficiarios de Red Unidos: Pólizas entran en vigencia a partir de 1 de septiembre.

Futura expansión a 1.5 millones de familias

Desarrollo de microseguros especializados: Para cultivos, propiedad y contra desastres

MicrosegurosMicroseguros


Para mejorar la capacidad de la población en pobreza de administrar sus finanzas personales, dando información completa sobre los beneficios y principios de usar servicios financieros (ahorro, crédito y microseguros) y conceptos básicos como presupuesto y planeación financiera

Educación FinancieraEducación Financiera

Adaptación del Programa Global de Educación Financiera de Microfinance Opportunities al contexto de Colombia

Programa para promover la cultura del ahorro de los beneficiarios de subsidios condicionados (FA) : Para mejorar los hábitos de ahorro y potenciar el uso de otros servicios financieros

Programa para familias de Red Unidos: Piloto

Proyecto con el Banco de la República para incluir la educación financiera en el pensum de los colegios

Estrategias de alcance masivo (radio, TV celulares) para llegar a más personas a un bajo costo




3. Resultados


Total número de CNB en Colombia: 27.769

Monto de operaciones en CNB: US $15,8 BILLONES

Total número de entidades financieras con CNB: 17

Número de operaciones en CNB: 131 MILLONES

MUNICIPIOS SIN COBERTURA MUNICIPIOS SIN COBERTURA FINANCIERA:FINANCIERA:

Junio 2006: 309 HOY: 12

CNB abiertos con incentivo BdO: 209

RESULTADOS CNB (julio RESULTADOS CNB (julio 2012):2012):


10 MILLONES DE CRÉDITOSPOR US $ 17,6 BILLONES

Agosto 2006 – Julio 2012

TOTAL: 3 MILLONES

Acceso a CréditoAcceso a Crédito

Desembolsos de créditos a Microempresas

Microempresarios que han accedido a créditopor primera vez:


Acceso a AhorroAcceso a Ahorro

54%, 6,6 millones de adultos más


Julio de 2006:

47%

Marzo 2012:

65,2%

BancarizaciónBancarización

Bancarización de la poblaciónMayor de 18 años en Colombia


Anexos


AntecedentesAntecedentes

Decreto 2233 de julio del 2006: autoriza a los establecimientos de crédito a prestar servicios financieros a través de corresponsales no bancarios.

Circular Externa 26 de agosto del 2006 Superintendencia Financiera: imparte instrucciones para la prestación de servicios a través de corresponsales no bancarios.

Decreto 3965 de noviembre del 2006: autoriza la prestación de servicios financieros de cooperativas de ahorro y crédito y las cooperativas multiactivas e integrales con sección de ahorro y crédito a través de corresponsales.

Decreto 1121 de marzo del 2009: modificó el Decreto 2233 ampliando tipo de transacciones (Recaudo, pagos y transferencia de fondos). Los corresponsales podrán actuar como terceros autorizados para efectuar los

procedimientos necesarios para que la respectiva entidad proceda a abrir cuentas de ahorro, tales como las entrevistas necesarias para la vinculación de clientes.“

Circular Externa 53 de noviembre del 2009 Superintendencia Financiera: precisa reglas para la prestación de servicios a través de corresponsales no bancarios.

Autoriza como terminales los dispositivos móviles

Exceptúa de formulario para apertura de cuenta a CAE y Cuentas de tramite simplificado


Inclusión financiera con impacto social Dimensión de bancarización en la estrategia de la erradicación

de la pobreza

Compartir experiencias, mejores prácticas y estrategias que permitieron la inclusión financiera con impacto social, dando respuestas contundentes a la gran mayoría de personas excluidas en los países de la región; y, como las Microfinanzas pueden ser una herramienta efectiva y eficiente, al alcance de todos y promotora de inclusión y bienestar para los segmentos de la

población de bajos ingresos

¿Son las Microfinanzas efectivas para promover la inclusión? ¿Cuáles son las características de las microfinanzas con impacto social? ¿Cuáles son las características de

las políticas exitosas y con mayor impacto social para segmentos de la población excluidos? ¿Qué estrategias se han utilizado, para promover la inclusión por medio de las microfinanzas? ¿Existen en sus países un marco legal-regulatorio que promueva la inclusión financiera con impacto social? ¿Quiénes son los principales actores y cuál es su rol en la contabilización del impacto social? Qué experiencias debemos replicar para lograr una mayor inclusión por medio de las microfinanzas? ¿Quiénes son los responsables por las políticas efectivas y eficientes para la inclusión financiera? ¿Qué actores deben estar involucrados en el diseño e implementación de políticas para la inclusión

financiera?

Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social Una política...

Documents

Transcript of Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social Una política...