Universidad Pedagógica Nacional Francisco Morazán … · TECNICAS E INSTRUMENTOS DE RECOLECCION...
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1 Universidad Pedagógica Nacional Francisco Morazán Facultad de Humanidades Asignatura: Metodología de Investigación Cuantitativa Sección G Catedrática: Russbell Hernández Tema de investigación Hábito de Ahorro de los estudiantes de la Universidad Pedagógica Nacional Francisco Morazán Integrantes Carla Waleska Rápalo Rivera Indira Josselyn Cruz Espinal Josselin Mabel Sánchez Amador Zulema del Carmen Mejía Hernández Fecha: 30 de noviembre 2015
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Universidad Pedagógica Nacional Francisco Morazán
Facultad de Humanidades
Asignatura: Metodología de Investigación Cuantitativa
Sección G
Catedrática: Russbell Hernández
Tema de investigación
Hábito de Ahorro de los estudiantes de la Universidad Pedagógica Nacional
Francisco Morazán
Integrantes
Carla Waleska Rápalo Rivera
Indira Josselyn Cruz Espinal
Josselin Mabel Sánchez Amador
Zulema del Carmen Mejía Hernández
Fecha: 30 de noviembre 2015
2
Contenido RESUMEN .............................................................................................................. 4
INTRODUCCION .................................................................................................... 5
CAPITULO I ............................................................................................................ 6
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA ................................................................. 6
TEMA .......................................................................................................................................................... 6
SITUACION PROBLEMATICA ...................................................................................................... 6
PREGUNTA PROBLEMA DE INVESTIGACIÓN .................................................................. 9
OBJETIVOS ............................................................................................................................................ 9
Objetivos generales: ............................................................................................................................ 9
Objetivos específicos: ......................................................................................................................... 9
PREGUNTAS DE INVESTIGACION ........................................................................................... 9
JUSTIFICACION ................................................................................................................................ 10
VIABILIDAD .......................................................................................................................................... 11
CAPITULO II ......................................................................................................... 12
MARCO TEORICO ........................................................................................................................... 12
El Ahorro ................................................................................................................................................ 12
Importancia del ahorro .................................................................................................................... 13
Nivel de ahorro .................................................................................................................................... 14
Ventajas del ahorro ........................................................................................................................... 16
Limitantes del ahorro........................................................................................................................ 16
CAPITULO III ........................................................................................................ 18
MARCO METODOLOGICO .............................................................................. 18
HIPOTESIS ........................................................................................................................................... 18
MATRIZ DE VARIABLES E INDICADORES ........................................................................ 19
3
TIPO DE DISEÑO ............................................................................................................................. 20
POBLACIÓN Y MUESTRA ........................................................................................................... 20
TIPO DE MUESTRA: ....................................................................................................................... 21
TAMAÑO DE LA MUESTRA: ....................................................................................................... 21
SELECCIÓN DE LA MUESTRA ............................................................................................... 22
TECNICAS E INSTRUMENTOS DE RECOLECCION DE INFORMACION ......... 24
PLAN DE ANALISIS DE DATOS ............................................................................................... 25
CAPITULO IV ........................................................................................................ 26
RESULTADOS O HALLAZGOS ........................................................................ 26
CAPITULO V ......................................................................................................... 43
CONCLUSIONES .............................................................................................. 43
RECOMENDACIONES .................................................................................................................. 44
CAPITULO VI ........................................................................................................ 45
ANEXOS .......................................................................................................... 48
4
RESUMEN
Tema de investigación: El nivel del hábito de ahorro en los estudiantes de la
UPNFM.
Pregunta- Problema de Investigación: ¿Cuál es el nivel existente del hábito de
ahorro en la población estudiantil de la UPNFM Tegucigalpa, Sistema Presencial,
III Periodo 2015?
Objetivos General: Conocer el nivel del hábito de ahorro en la población
estudiantil de la UPNFM.
Tipo de Diseño: El diseño de esta investigación es no experimental / transversal
ya que observaremos el fenómeno tal y como está en su contexto normal,
analizando los resultados obtenidos, sin realizar manipulación en las variables solo
aplicando encuestas, basado en una sola variable ya que se pretende conocer el
nivel de ahorro de los estudiantes de la UPNFM.
Población y muestra: se eligieron aleatoriamente a través del software “decisión
analyst STATS 2.0” 409 estudiantes de una población total de 4998, utilizando un
nivel de confianza del 95%, con un error muestral del 5%.
Hallazgos Principales:
El hábito de ahorro que tienen los estudiantes de la UPNFM, la mayoría de los
estudiantes encuestados dicen que algunas veces ahorran (61.6%), pero
también se muestra que algunos tienen siempre el hábito del ahorro (27.6%) y
en una minoría se muestra que son pocos los estudiantes que no tienen el
hábito de ahorro (10.8 %).
Los estudiantes coinciden y dicen que ahorran para financiar sus estudios
(29.6%), para una emergencia (51.8%), por satisfacción personal (33.3), y para
una mejor calidad de vida (25.2%).
Los encuestados dicen que para mejorar el nivel de ahorro debe que elaborar
un presupuesto (54.8%), comprar lo necesario (45.5%), reducir gastos (45.0
%), y mejorar las prácticas de ahorro (40.1%).
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INTRODUCCION
El presente informe contiene una descripción del trabajo realizado en la
investigación acerca del nivel de ahorro en los estudiantes de la Universidad
Pedagógica Nacional Francisco Morazán, Tegucigalpa Sistema Presencial, III
Periodo 2015. También se encuentra los objetivos y las preguntas que guían la
investigación, la revisión bibliográfica necesaria para el estudio, un marco
metodológico, los resultados encontrados, conclusiones del estudio y las
recomendaciones que se dan al culminar el mismo.
En el primer apartado se encuentra el porqué de la investigación, los objetivos y
las preguntas que guiaron la investigación.
En el segundo apartado consta de una revisión bibliográfica, que se utilizó como
fundamentación teórica de la investigación
En el tercer apartado el marco metodológico donde se muestran las hipótesis,
matriz de variables, se define la población, la muestra y la técnica de instrumentos
utilizada.
En el cuarto apartado se encuentran los resultados o hallazgos encontrados en el
proceso de investigación.
El quinto apartado consta de las conclusiones a las que se llegaron al finalizar la
investigación y las recomendaciones que el equipo investigador propone.
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CAPITULO I
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
En este capítulo se presenta el tema de investigación el cual consideramos que es
de mucha importancia para la población estudiantil, ya que a través de ella se
pretende conocer el nivel existente del hábito de ahorro de los estudiantes de la
UPNFM, sistema presencial, Tegucigalpa, III Período 2015.
Los aspectos que contiene este apartado son: el tema de investigación, la
situación problemática, los objetivos generales y específicos, preguntas de
investigación, justificación y viabilidad, de esta forma se fue estructurando la idea
a investigar sobre el nivel existente de ahorro de los estudiantes de la UPNFM,
presencial, III período, año 2015.
TEMA
El nivel del hábito de ahorro en los estudiantes de la UPNFM
SITUACION PROBLEMATICA
En los artículos de investigación, el tema que se ha estudiado es en relación a
programas de ahorro en poblaciones juveniles en edades de 18-24 años
diseñados con el propósito de reforzar este hábito de forma positiva e integral
debido que al estar en grupo tienen un objetivo en común, de modo que se
desarrolle en conjunto con el fin que prevalezca hasta la edad adulta. De acuerdo
con un estudio longitudinal que Friedline llevó a cabo en Estados Unidos, “es
probable que los niños continúen ahorrando en el futuro (independientemente de
los recursos financieros de sus padres) si se les dan cuentas de ahorro cuando
son pequeños. (Proaño, 2013)
Este programa se implementó debido a estudios realizados por Freedom Hunger,
quien en conjunto con fundaciones para el fortalecimiento económico, evaluaron a
través de sus resultados obtenidos el potencial de la educación financiera grupal
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orientada a los jóvenes, de forma que se les proporciono educación en materia de
ahorro y manejo de sus finanzas.
A fin de implementarse este programa se comenzó con jóvenes de escasos
recursos entre edades de 15- 24 años con el desarrollo de mutuos acuerdos entre
los jóvenes como ser reunirse en equipo, y llegar a acuerdos de ahorrar
periódicamente, siguiendo normas definidas por ellos mismos. Como lo confirmó
Portfolios of the Poor, los pobres usan una variedad de instrumentos financieros
(como lo hacen quienes tienen más recursos económicos) de manera que es poco
probable que sólo una institución o programa financiero satisfaga todas las
necesidades de los jóvenes de escasos recursos (Proaño, 2013).
Existe efectividad de los grupos juveniles que reciben educación y reforzamiento
en relación al hábito del ahorro de forma que sea sustentable y permanente. Esto
ha sido comprobable debido a que gran mayoría de los jóvenes tienen la
posibilidad de acceder a ciertas cantidades de ingresos económicos participando
en formas de ahorro no formales y de corto plazo.
Existe una gran diferencia al momento del compromiso del ahorro entre jóvenes
de América Latina el compromiso hacia ahorrar de forma habitual es más escaso
que en países de Asia, debido a que hay factores claves en este continente como
ser educación financiera, y presión social, que aumentan la constancia del ahorro.
Todavía se desconoce el resultado que podría ocurrir con los ahorros de los
participantes en caso de que los grupos de ahorro se desintegren, debido a que
los mismos continúan siendo estudiados en diferentes países.
Las cuentas de ahorros de jóvenes son una herramienta que tiene el potencial de
fomentar el desarrollo y la inclusión de esta población, posiblemente, incluso, de
forma financieramente sostenible. Para las personas, un soporte financiero como
el ahorro resulta evidentemente útil para mitigar el impacto de las crisis
económicas. La investigación ha demostrado que la disponibilidad de cuentas de
ahorros del sector formal puede impulsar este soporte financiero entre jóvenes y
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adultos por igual (Deshpande, 2012). El artículo refiere que como parte del ahorro,
se presentan en los jóvenes situaciones de gasto, que se derivan de necesidades
que de forma inmediata no pueden ser cubiertas debido a la falta de solvencia
económica. Por lo tanto este estudio se enfoca en determinar cuáles son esos
gastos que con frecuencia se hacen, y que gracias al tener un fondo de ahorro
proveniente de ingresos mínimos se pueden efectuar.
Un proyecto mundial llamado YouthSave el cual es parte del programa Save The
Children, se propuso a estudiar a 2500 personas de países de América latina y
África, siendo en su mayoría jóvenes de 12 a 18 años. Iniciaron planteándose la
pregunta ¿Qué es lo que los jóvenes ahorradores quieren? es decir cuál es el
objetivo principal por el cual ellos deciden mantener sus ahorros ya sea de manera
formal o informal. Posteriormente se aplicaron encuestas en varios países de los
continentes ya dichos.
A los jóvenes frecuentemente se les considera “pizarras en blanco” porque no
poseen ingresos ni conocimiento de asuntos de dinero. La investigación de
mercados realizada por YouthSave en Colombia, Ghana, Kenia y Nepal
demuestra claramente que dicha imagen es falsa (Deshpande, 2012). Contrario a
la creencia predominante por parte de la sociedad de que los jóvenes al no contar
con un empleo, no tienen manejo de dinero, este estudio demuestra que si pueden
lograr ahorrar, ya que al recibir ayuda de sus familiares diaria o semanalmente, los
jóvenes gastan el dinero en sus propias necesidades básicas. Debido a que son
de bajos ingresos económicos, a los jóvenes les gusta ahorrar en forma informal
por su accesibilidad y sencillez.
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PREGUNTA PROBLEMA DE INVESTIGACIÓN
¿Cuál es el nivel existente del hábito de ahorro en la población estudiantil de la
UPNFM Tegucigalpa, sistema presencial?
OBJETIVOS
Objetivos generales:
Conocer el nivel existente del hábito de ahorro en la población estudiantil de
la UPNFM.
Objetivos específicos:
Identificar los beneficios del ahorro que consideren los estudiantes de la
UPNFM.
Enumerar las limitantes que los estudiantes tienen al momento de ahorrar.
Analizar las estrategias para mejorar el nivel de ahorro en los estudiantes.
PREGUNTAS DE INVESTIGACION
¿Cuál es el nivel de ahorro que tienen los estudiantes de la UPNFM, en el
sistema presencial, Tegucigalpa?
¿Cuál es la importancia del ahorro y cuáles son los beneficios del ahorro
que consideran los estudiantes de la UPNFM?
¿Cuáles las limitantes que tienen los estudiantes al momento de ahorrar?
¿Cuáles son las estrategias que tienen los estudiantes para ahorrar?
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JUSTIFICACION
Esta investigación trata sobre el nivel del hábito de ahorro en los estudiantes de la
UPNFM, escogimos este tema de investigación y no otro tema, debido a los
hábitos de ahorro en la actualidad que presentan los jóvenes: porque
generalmente son pocos los que practican este hábito. Es de mucha importancia
en el futuro económico de las personas: porque puede llegar a gozar de muchos
beneficios en la situación actual. No está inculcada la educación financiera en
nuestra formación académica: porque este hábito debería de darse primeramente
en el hogar y luego ser reforzada en los centros e instituciones educativas. Para
tener una percepción de cambios positivos en la situación actual, para forjarse un
futuro con una mejor calidad de vida.
Esta investigación permitirá aprovechar las oportunidades de poder invertir y
obtener cosas significativas en el futuro. Conocer los hábitos de ahorro de los
estudiantes, para que estos consideren diferentes actitudes y posibilidades en
cuanto a este hábito. En la actualidad los jóvenes invierten en necesidades
ficticias: como lujos, comidas rápidas, teléfono, saldo, ir al salón, ropa, zapatos,
accesorios, que sirven para ocultar las necesidades reales de las personas, como
preferir comprar otras cosas y no un libro de alguna clase. Ahorrar desde muy
temprana edad tienen muchas posibilidades y oportunidades para obtener una
mejor estabilidad económica y acceso a muchos beneficios y cosas materiales
como por ejemplo: casa, carro, viajes, practicar deportes y tener una mejor
recreación en la familia y amigos, y para solucionar emergencias de salud, entre
otros.
La investigación se puede socializar que los beneficiados directamente serán los
estudiantes de la UPNFM, ya que se puede dar a conocer la importancia del
ahorro, hábitos de ahorro, consejos para ahorrar, beneficios del ahorro, entre
otros. Y así poder hacer conciencia que cuando una persona ahorra desde muy
temprana edad puede tener una mejor calidad de vida.
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VIABILIDAD
La investigación se realizó tomando en cuenta la viabilidad del tema a investigar;
de los hábitos de ahorro de los estudiantes de la UPNFM.
La viabilidad de la investigación está determinada por su accesibilidad , que
responde a la disponibilidad de recursos necesarios para llevarla a cabo, como
recursos humanos, financieros y materiales con los que cuenta, esta investigación
será realizada por un grupo de estudiantes del espacio pedagógico Metodología
de la Investigación Cuantitativa, que conlleva a responder a las necesidad de
conocer los hábitos de ahorro de los estudiantes de la Universidad Pedagógica
Nacional Francisco Morazán, y determinar el impacto y beneficios que puede
tener en un futuro los estudiantes del tercer periodo 2015.
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CAPITULO II
MARCO TEORICO
El desarrollo de este capítulo, de la fundamentación teórica se ha realizado
consultando diferentes fuentes bibliográficas, entre ellos algunos de los artículos
de investigación relacionados con el tema, los cuales proporcionaron una serie de
información que ayudó a fundamentar el marco teórico. Entre esos artículos se
puede mencionar “Capacidad de ahorro en estudiantes de educación superior. Un
estudio empírico en el Tecnológico de Antioquía. Contexto, 16. Juan Gabriel
Vanegas, D. L. (2013)”.
El Ahorro
En el estudio que realizo (Rutherford, 2000) sobre: Ahorrar dinero, como ahorrar,
formas de ahorrar, en Washington, D.C., en la revista The World Bank, se indago
sobre el hábito del ahorro; definiendo el ahorro como reservar algo valioso para
utilizarlo en el futuro, y que toda actividad de ahorro tiene tres elementos
fundamentales: Disciplina, sacrificio y planificación para el futuro; es decir reservar
algo valioso para el futuro, en lugar de consumirlo inmediatamente y se centra
totalmente sobre el futuro, sobre la previsión y preparación para afrontar posibles
riesgos y urgencias. Entonces el ahorro pues consiste en la preparación para
acontecimientos y gastos que van a llegar (pago de las matrículas escolares, una
boda, la vejez o un funeral) o sobre el comienzo de una nueva empresa o la
ampliación de una existente.
Según (Rutherford, 2000) en el artículo: Ahorrar dinero, como ahorrar, formas de
ahorrar, en Washington, D.C., en la revista The World Bank, todo el mundo ahorra,
incluso los pobres. Lo que ocurre es que los pobres tienen menos recursos para
comenzar y, por ello, pueden ahorrar sólo pequeñas cantidades. La gente ahorra
por distintas razones: Prepararse para emergencias o riesgos futuros (catástrofes
naturales, muerte), amortiguar las variaciones en los ingresos y el consumo,
ahorrar lo que sobra en los períodos de abundancia para utilizarlo en los de
13
dificultades, educar a los hijos, estar preparados para la vejez o la discapacidad,
invertir en oportunidades potencialmente rentables (comienzo de una pequeña
empresa), cumplir obligaciones sociales y religiosas (matrimonio, funeral). El
Ahorro es un hábito que se debe ir adquiriendo cada vez que se tenga un ingreso,
cada vez que se reciba una cantidad de dinero sacar del 5 al 10% para tener en
un fututo mejores ingresos y dinero por cualquier dificultad en el futuro.
Importancia del ahorro
La economista Adriana Torres (Torres, El ahorro y su proposito, 2003). Asesora de
inversiones de HD Consulting en Los Ángeles, California en su artículo sobre: El
hábito del ahorro, opinó que no tiene nada que ver con la cantidad de dinero que
se gana sino que lo primero que tenemos que tomar en cuenta a la hora de
ahorrar dinero es saber cuál es el propósito del ahorro. Pueden existir varios
propósitos, existen personas que ahorran cada año una cantidad determinada
para vacacionar con la familia, otros para pagar el inicial del auto o de la casa que
desean. Cualquiera de estos propósitos estará bien, así pues, los ahorros nunca
deberán tocarse a menos sea un imprevisto increíblemente emergente, ya sea una
enfermedad, o algo de primerísima necesidad.
El ahorro de dinero se ha convertido en una necesidad. En el ámbito personal y
familiar, el ahorro se constituye en un activo importante que permite mayor
seguridad financiera como la posibilidad de tener un nivel de consumo más alto en
el futuro, según expertos, agregan que las personas que ahorran pueden invertir
en un negocio, comprar una vivienda o un vehículo, disfrutar de unas vacaciones,
cubrir los gastos en un imprevisto e incluso para la creación de una reserva que le
permita utilizarla en la vejez. Lo recomendable es que los ahorros deben ser
depositados en una institución bancaria, ya que aquí están a salvo que puedan
perderse, a lo que se agregan los intereses que devengará. Un aspecto muy
importante que no se debe dejar de mencionar es que el ahorro debe convertirse
en un hábito y al aperturar una cuenta de ahorro se debe considerar la cantidad de
dinero que necesita, cuántos retiros puede hacer por mes, si la cuenta paga
14
intereses, si incluye una tarjeta de cajero automático o una tarjeta de débito, si
cobrarán por usar la tarjeta de cajero automático.
Actualmente el hábito del ahorro es un concepto que pocas personas llevan a
cabo, existe información en algunos países respecto a que solo entre un 30 a un
60% de la población, destinan una fracción de sus ingresos al ahorro. El ahorro se
entiende como la proporción de los ingresos de una persona o negocio que no
destina al gasto y tiene como finalidad su acumulación para un uso futuro, sea
este para prevenir contingencias o para la realización de proyectos y
emprendimientos. Las necesidades imprevistas representan uno de los factores de
mayor preocupación en la economía familiar, muchas personas gracias al ahorro
han podido hacer frente a situaciones inesperadas o han logrado sueños que en
condiciones normales no podrían haber realizado, como pagar la prima del auto o
la casa soñada, realizar un viaje, obtener algún artículo que por sus características
no puede adquirirse con el nivel de ingresos habituales y otros. Ciertamente en
épocas de crisis económica resulta complicado destinar cantidades para el ahorro,
debido principalmente a que la misma escasez obliga destinar todos los recursos
obtenidos a las necesidades y otros conceptos prioritarios, sin embargo, es posible
crearse el hábito de ahorrar, teniendo en consideración, todos sus gastos y
determine los conceptos que podría disminuir o bien dejar de realizar algunos de
ellos.
Nivel de ahorro
En el estudio Enfoque en grupos para promover el ahorro entre jóvenes, una
interrogante que surge con frecuencia es si los jóvenes pueden acumular ahorros
si viven en pobreza, Gracias a distintos estudios realizados en varias partes del
mundo sabemos que los jóvenes sí tienen acceso al dinero, aunque en pequeños
montos, y que participan en varias formas de ahorro no formal y de corto plazo.
Cuando los jóvenes de escasos recursos ahorran, por lo general lo hacen de
manera irregular e informal. Durante un estudio de mercado realizado en Malí, los
jóvenes de escasos recursos reportaron que podían ahorrar entre (US$0.05 y
15
$1.10) por semana. Al tener montos tan limitados, sería difícil para ellos depositar
su dinero en una cuenta formal de ahorro ya que los depósitos mínimos y cargos
de las cuentas consumirían estos montos exiguos. La frecuencia con la que las
personas ahorren ya sea semanal, quincenal o mensualmente, benefician a largo
plazo ya sea de manera formal o informal, haciendo todos los depósitos que
quieran, por cualquier valor ya que lo importante es comenzar ahorrando para el
futuro.
En el estudio sobre Nuevas perspectivas en las modalidades de ahorro de los
jóvenes, Invertir en la incorporación de los jóvenes al sistema financiero desde una
edad temprana debería contribuir a formar una generación de adultos con hábitos
más sólidos en la gestión de fondos (Sherraden, 2006). Tal como se ha
demostrado mediante estudios realizados en otras áreas del desarrollo infantil, es
más fácil que los niños adquieran hábitos como el de la disciplina financiera
cuanto menor sea su edad (Sherraden, 2006). A partir de la idea de que las
personas aprenden mejor con la práctica y de que en la infancia y la adolescencia
se cultivan mejor las conductas y hábitos positivos, los productos de ahorro para
jóvenes pueden proporcionar una oportunidad para “practicar” y promover la
capacitación financiera en una etapa temprana de la vida. Es muy grato poder
enseñar que la cultura financiera debe labrarse desde la niñez, fortalecerse en la
adolescencia y reafirmarse en la adultez. Desde temprana edad todos se pueden
convertir en disciplinados ahorradores para que cuando lleguen a ser mayores
tengan finanzas sanas y la mejor calidad de vida porque el futuro está en tus
ahorros.
La investigación realizada a nivel mundial en relación con temas de la conducta de
ahorro es extensa, pero en general es menor su utilización práctica para apoyar a
las personas a que comprendan qué elementos pueden contribuir a mejorar sus
prácticas de ahorro. Existe en Estados Unidos un proyecto de investigación
denominado NC-11 72 realizado entre distintas poblaciones de diferentes estados,
que trata de analizar lo que denomina “La compleja naturaleza del ahorro”; está
centrada particularmente en las familias de niveles medios y bajo de ingreso, que
16
por su condición económica tienden a presentar mayores niveles de vulnerabilidad
financiera y prácticas de ahorro deficientes. Se busca evaluar el impacto de
factores de socialización, de conocimiento, de las circunstancias económicas
específicas que afectan a cada familia; así como factores psicológicos y
demográficos y su impacto ambiental en las prácticas financieras, específicamente
las de ahorro. Una de las conclusiones importantes de esta investigación son
niveles de educación de las personas ya que tiene un impacto mayor en su nivel
del ahorro.
Ventajas del ahorro
Normalmente se piensa que ser buenos ahorrando dinero está relacionado
directamente con un ahorro a largo plazo. Si bien es cierto que guardar dinero
para cuando estemos retirados es importante, lo es aún más tener en cuenta que
esos billetes tendrán peso si se empieza a ahorrar desde ya. Es mucho más
inteligente adquirir el hábito de ahorrar desde joven que esperar a la mitad de
nuestras vidas para empezar a hacerlo. La razón sobre ser prudente con tu dinero
se relaciona directamente con tu salud y bienestar, de hecho encuestas realizadas
en los Estados Unidos confirman que las personas con deudas son mucho más
propensas a sufrir de problemas de ansiedad. De igual forma salir de las deudas
no te va a prometer una dulce vida cuando estés viejo, lo que sí lo hará es tener
control de tus finanzas. Así serás feliz ahora y cuando llegue el retiro. El ahorro
puede permitirte lograr objetivos específicos como ayudarte a ser una persona
previsiva, responsable, paciente, disciplinada y dispuesta a planificar para
enfrentar situaciones críticas.
Limitantes del ahorro
En el estudio de la Capacidad de ahorro en los estudiantes de educación superior.
Un estudio empírico en el Tecnológico de Antioquia, Institución Universitaria.
Donde se indago por los hábitos de ahorro en los estudiantes como condiciones
que determinan la capacidad de solvencia para garantizar una salud financiera
17
adecuada. (Mankiw M. E., 1997-1998). Esta investigación se realizó por medio
de un cuestionario y aplicado a 134 estudiantes de la facultad de Ciencias
Administrativas y Económicas de la universidad. Juan Gabriel Vanegas, et al.
(2013). En cuanto a las limitantes del ahorro que puedan tener los estudiantes, por
el manejo incorrecto de sus ingresos. Aparece el Ingreso como una variable no
constante o de carácter marginal que se pueda presentar en el tiempo a causa de
factores ajenos a los agentes económicos, según (Mankiw M. y., 1997-1998).
Capacidad de ahorro en los estudiantes de educación superior. Un estudio
empírico en el Tecnológico de Antioquia, Institución Universitaria. Se investigó los
hábitos de ahorro en los estudiantes de Ciencias Económicas y se conoció una
propuesta de ahorro que imparte un cambio positivo en los estudiantes. La mayor
parte de los encuestados son mujeres en edades de 17 a 35 años. Ingreso
ligeramente superior a un salario mínimo en el año 2013. En cuanto a las
limitantes del ahorro, aparece el gasto o consumo lo define (Mankiw M. y., 1997-
1998).Como factor dependiente del ingreso y atiende a circunstancias que rodean
a la persona y la disciplina que tenga para el manejo o administración de los
gastos. Sugiere que para el manejo de dinero se requiere que la persona sea
proactiva y asertiva y que el manejo de las finanzas depende de una cultura
financiera que se da en casa. Puesto que las personas viven de necesidades y la
satisfacción de estas.
18
CAPITULO III
MARCO METODOLOGICO
Posterior a la fundamentación teórica de este estudio, se procedió a la
construcción del marco metodológico, que está estructurado iniciando por las
hipótesis que fueron elaboradas en base al marco teórico en función a los
objetivos generales y específicos de la investigación, luego se determinaron las
variables y así construir los indicadores con los que serán medidos, también en
este apartado se detalla el tipo de diseño de la investigación, aspectos generales
sobre la población y muestra, se explica el proceso a seguir para el cálculo de la
muestra y para finalizar se presentan las técnicas e instrumentos de recolección
de información utilizadas y el plan de análisis de datos obtenidos.
HIPOTESIS
1. El nivel de ahorro de los estudiantes de la UPNFM es bajo porque no
tienen una cultura de ahorro.
2. Con una cultura de ahorro se puede tener mejores posibilidades de vida.
3. La principal ventaja de ahorro es incrementar el capital financiero para una
mejor calidad de vida.
4. Algunas limitantes de los estudiantes para ahorrar es que tienen pocos
ingresos y muchos gastos.
19
MATRIZ DE VARIABLES E INDICADORES
Variables Indicadores Sub- indicadores
Nivel de ahorro de
los estudiantes
universitarios
Frecuencia del ahorro
-Nunca
-Semanal
-Quincenal
-Mensual
-Ocasional
Cantidad de ahorro
-1 – 50 Lps.
-51 – 100 Lps.
-101 – 200 Lps.
-201 – 300 Lps.
-300 o más Lps.
Beneficios del
ahorro
Respaldo financiero -Dinero para emergencias
Mejores oportunidades
-Obtención de propiedades
-Incrementar el capital
-Dinero para educación
-Mejor calidad de vida
Limitantes de los
estudiantes para
ahorrar
Gasto y consumo
-Diversión
-Salud
-Emergencias
-Educación
-Alimentación
-Vivienda
-Transporte
Salarios bajos
-Empleo por hora
-Empleo por obra
-Menos del salario mínimo
Falta de empleo -No hay oportunidades
Estrategias para
mejorar el nivel de
ahorro
Mejorar prácticas de
ahorro
-Elaborar un presupuesto
-Reducir gastos
-Comprar lo necesario
-No acumular deudas
-Establecer metas de ahorro razonables
-Registrar mis gastos
-Eliminar mis lujos del presupuesto
20
TIPO DE DISEÑO
El diseño de esta investigación es no experimental ya que se observó el
fenómeno tal y como está en su contexto normal, analizando los resultados
obtenidos, sin realizar manipulación en las variables.
Esta investigación es de tipo transversal porque se realizó aplicando
encuestas, basado en una sola variable ya que se pretende conocer el nivel
de ahorro de los estudiantes de la UPNFM del sistema presencial de
Tegucigalpa.
POBLACIÓN Y MUESTRA
La población fue calculada en base a la matricula registrada en el III periodo 2015
en el sistema presencial, siendo esta dé 4,998 estudiantes de la UPNFM de
Tegucigalpa. Esta información se obtuvo en la DISE con el Lic. En psicología
Emis Cárdenas en la fecha 19/10/2015 a las 5:57 pm.
Facultad Número de matriculados
Matemáticas 452
Educación Comercial 292
Ciencias Naturales 372
Educación Tec. Industrial 307
Turismo y Hostelería 210
Educación en Seguridad Alimentaria y Nutricional 184
Ciencias Sociales 536
Enseñanza del Español 397
Educación Física 194
Orientación Educativa 261
Administración y Gestión Educativa 292
Pre- escolar 284
Enseñanza del Ingles 692
Orientación Artística 265
Educación Especial 260
21
TIPO DE MUESTRA:
El tipo de muestra que tomamos en cuenta en esta investigación es la muestra por
cúmulos o racimos; este tipo de muestra implica diferencias entre la unidad de
análisis y la unidad muestral. En este tipo de muestreo hay una selección en
varias etapas, todas con procedimientos probabilísticos. Por ejemplo: ciudades,
zonas, barrios, bloques, casa. En nuestro caso tomamos, edificios, planta o piso y
aula.
Tomamos en cuenta este tipo de muestra porque las necesidades prácticas de
ahorro de tiempo, costo y esfuerzos, aconsejan que el tamaño de la muestra no
exceda el límite mínimo marcado por la estadística, en el caso de muestras
aleatorias o el criterio de saturación en los estudios cualitativos, y mediante el
programa STATS2 se realizó en etapas una elección aleatoria de cada una de las
unidades de medición.
TAMAÑO DE LA MUESTRA:
En este apartado se especifica la muestra que se utilizara para la recolección de
datos de la investigación.
SOFTWARE TABLA
Población (N) 4,998 4,998
Nivel de Confianza (NC) 95% 95%
Error de Muestra (EM) 5% 5%
Numero de Muestra (n) 357 370
Taza de no Respuesta (TNR) 10% 357 x 0.1= 35.7 370 x 0.1= 37
N + TNR 357+35.7= 392.7 370+37= 407
22
SELECCIÓN DE LA MUESTRA
Para el tamaño de muestra de esta investigación utilizamos el programa Launch
STAT 0.2 que nos aporto el Dr. Russbel Hernández que nos instruye o especifica
cómo se trabajará conforme a sección, edificio, piso y aula etc. Escogimos los
estudiantes de la Universidad Pedagógica Nacional Francisco Morazán (UPNFM)
III Período 2015, de Tegucigalpa, jornadas matutina, vespertina y nocturna. Dicha
institución cuenta con una población estudiantil de todas las diferentes áreas de
formación profesional con un total de 4,998 en el sistema presencial, sede de
Tegucigalpa municipio del distrito central.
23
Las encuestas se aplicaron el dia lunes 02 de noviembre de 2015, en un
horario de 7:00 a.m. a 8:00 p.m.
Edificio
Piso o Planta
Aula
Responsable
7:00 - 8:00 5 (Edi.13) 3 6 Zulema
8:00 - 9:00 6 (Edi.7) 3 8 Josselin
9:00 - 10:00 3(Edi.3) 3 5 Indira
10:00 - 11:00 6 (Edi. 7) 2 1 Indira
11:00 - 12:00 5 (Edi.13) 2 1 Carla
1:00 - 2:00 6 (Edi.7) 3 7 Zulema
2:00 - 3:00 1 (Edi.5) 1 7 Josselin
3:00 - 4:00 2 (Edi.11) 3 4 Carla
4:00 - 5:00 6 (Edi.7) 3 6 Josselin
5:00 - 6:00 1 (Edi.5) 3 4 Carla
5:00 - 6:00 5 (Edi.13) 2 1 Indira
6:00 - 7:00 6 (Edi.7) 4 3 Zulema
6:00 - 7:00 1 (Edi.5) 3 9 Josselin
7:00 - 8:00 1 (Edi.5) 2 7 Carla
24
TECNICAS E INSTRUMENTOS DE RECOLECCION DE INFORMACION
La recolección de datos se realizó a través de la aplicación de una encuesta que
estaba compuesta por 11 preguntas de varias opciones de las cuales unas eran:
siempre, algunas veces y nunca, se les presento también un cuadro donde se les
mostraba cantidades y frecuencias de ahorro, otras preguntas donde se podía
marcar mas de una opción según la opinión o experiencia de cada estudiante.
Primero se llevó acabo la aplicación de la encuesta piloto que fueron solamente 41
y fueron aplicadas a 41 personas entre ellas de ambos género femenino y
masculino; luego se procedió a realizar algunas correcciones encontradas en las
encuestas pilotos, seguidamente se realizó la encuesta final que fueron aplicadas
a 409 estudiantes de la jornada matutina, vespertina y nocturna en las aulas
seleccionadas aleatoriamente, al azar, en los diferentes edificios de la universidad.
Se procedió el dia definido el 02 de noviembre a la aplicación de encuestas, los
encuestadores se presentaban a las aulas correspondientes y solicitaban el
permiso correspondientes a los catedráticos quienes accedieron a darnos un
momento muy amablemente y apoyaron el procesos de investigación permitiendo
recolectar la información necesaria para la investigacion.
Los estudiantes muy colaboradores y no demostraron ninguna resistencia al
momento de contestar la encuesta, coincidian en que era una encuesta breve y
clara y tardaban entre 3 a 5 minutos en contestarla, en el caso de los que
contestaban que nunca tenian el hábito de ahorrar tardaban menos tiempo entre 1
o 2 minutos en contestar la encuesta.
Los estudiantes muy participativos y accecibles a contestar la encuesta nos
consultaban quien era el catedrático que impartia la clase y decian que nos
apoyaban porque en un futuro ellos llevarían la clase y que iban a estar en el lugar
de los encuestadores.
En conclusión el proceso de recolección de datos mediante la encuesta fue un
proceso de mucha satisfacción, no se presentó ningún inconveniente, nos
25
apoyaron amablemente y también se tuvo la oportunidad de interactuar y conocer
otros estudiantes y catedráticos, fue un proceso de nuevas experiencias.
PLAN DE ANALISIS DE DATOS
El análisis de los datos obtenidos se realizó primeramente a partir de la
enumeración de las encuestas aplicadas, luego se tabularon los datos de las
encuestas en el programa Excel, donde se elaboró una tabla que contenía el
número de encuestas y el número de preguntas, luego se codificaron las opciones
de respuesta para ubicar el código de la respuesta en la pregunta correspondiente
para evaluar la frecuencia de cada categoria, para finalizar se procedió a la
depuración de la información recopilada que consistió en trasladar la tabla de
Excell a SPSS.
En el programa SPSS se verificó que no existieran errores en el procesos de
tabulación, corroborando cada pregunta y la frecuencia de su respuesta con los
códigos asignados, se continuó con la etiqueta de cada pregunta.
Luego se procedió a la elaboración de gráficos en donde se refleja la cantidad de
la mayoría de las personas que contestaron cada categoría. Elaborados los
gráficos se trasladaron a Word para llevar a cabo un comparación de la
información reflejada en los graficos y en el marco teórico para dar como resultado
el análisis de los datos que se obtuvieron.
26
CAPITULO IV
RESULTADOS O HALLAZGOS
Como producto del análisis de los datos se muestran las siguientes gráficas, las
cuales muestran los principales hallazgos en la aplicación del instrumento de la
recolección de información, cada gráfico cuenta con un análisis que ha sido
elaborado en base a la fundamentación teórica, seguidamente se presentan
algunos cuadros resumen que presentan algunos datos relevantes.
GÉNERO DE LOS ENCUESTADOS
Se consultaron 409 personas de los cuales un 66.7% son mujeres y un 33.3% son
hombres.
.0
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
70.0
Femenino Masculino
66.7
33.3
Gráfico N° 1. Genero. Estudiantes de la UPNFM Sistema Presencial Tegucigalpa. Octubre 2015. (%)
27
EDAD DE LOS ESTUDIANTES ENCUESTADOS
Se consultaron 409 estudiantes de diferentes edades siendo una mayoría los
jóvenes de 17-28 años de edad esto es un (85.6%) de la población encuestada así
mismo hay personas con edades de 29-54 años esto es un (12.9%) de la
población.
43.0
31.8
10.8 6.6
3.4 1.7 1.2 .0
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
Grafico N° 2. Edad. Estudiantes de la UPNFM Sistema
Presencial Tegucigalpa. Octubre 2015. (%)
17-20 21-24 25-28 29-32 33-36 37-40 41-54
28
HÁBITO DE AHORRO DE LOS ENCUESTADOS
En este gráfico se muestra el hábito de ahorro que tienen los estudiantes de la
UPNFM, según análisis de los resultados obtenidos en los hallazgos de la
investigación se observa que la mayoría de los estudiantes encuestados dicen que
algunas veces ahorran (61.6%), pero también se muestra que algunos tienen
siempre el hábito del ahorro (27.6%) y en una minoría se muestra que son pocos
los estudiantes que no tienen el hábito de ahorro (10.8 %).
La cultura del ahorro es indudablemente un hábito de gran valor e importancia que
trae a la economía, estabilidad y liquidez, esta actividad establece una reserva
para el futuro.
27.6
61.6
10.8
Gráfico N° 3. Hábito del Ahorro en los estudiantes de la
UPNFM Sistema Presencial Tegucigalpa. Octubre 2015. (%)
Siempre Algunas veces Nunca
29
El ahorro exige disciplina ya que significa guardar algo para el futuro en lugar de
consumirlo inmediatamente (FAO, 1994)
Considerando lo anterior se puede decir que el ahorro constituye un aspecto
importante que permite una mejor estabilidad financiera como la posibilidad de
tener un nivel de ahorro más alto en el futuro, el ahorro puede permitir lograr
objetivos como ayudar a ser una persona previsiva, responsable, paciente,
disciplinada y dispuesta a planificar para enfrentar situaciones críticas. Los que no
tienen el hábito del ahorro no pueden gozar de beneficios y de una buena
estabilidad económica.
LUGAR DONDE AHORRAN DINERO LOS ENCUESTADOS
.
En el presente gráfico se muestra que en su mayoría los estudiantes prefieren
ahorrar o guardar su dinero en su casa (47.2%), en el caso de otros estudiantes
prefieren guardar su dinero en bancos (39.4%) y cooperativas (19.3%).
39.4
19.3
47.2
.0 10.0 20.0 30.0 40.0 50.0
Banco
Cooperativa
Casa
Gráfico N° 4. Donde prefieren guardar su dinero los
estudiantes de la UPNFM Sistema Presencial Tegucigalpa. Octubre 2015 (%)
30
Según (Children, 20 de septiembre de 2012) los estudiantes rutinariamente ya
están ahorrando ese dinero, incluso desde los 12 años de edad. A menudo
guardan el dinero que reciben (en cantidades pequeñas de hasta 50 centavos de
dólar al mes) en su casa, en lugares como alcancías dentro de los muebles o
debajo de la ropa guardada La investigación sobre el ahorro de las y los jóvenes
fue realizada por el Consorcio Youth Save (Children, 20 de septiembre de 2012).
Si su objetivo es guardar el dinero en casa no obtendrá los mismos beneficios que
puede conseguir en una institución financiera que le podrá ayudar a realizar su
objetivo y le permitirá acceder con mayor facilidad a la obtención del crédito para
adquirir la casa, el automóvil o dar apertura a ese negocio soñado.
PORQUE PREFIEREN GUARDAR EL DINERO EN ESTOS
LUGARES LOS ENCUESTADOS
.0
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
Intereses Por Rapidez
Por seguridad
Mejores Beneficios
Por Facilidad
de Compra
15.4
29.3
47.7
16.1 21.5
Gráfico N° 5. Porque decide guardar su dinero en este lugar.
Estudiantes de la UPNFM Sistema Presencial Tegucigalpa. Octubre 2015. (%)
31
Tomando en cuenta el grafico numero 4 la mayoría de los estudiantes deciden
guardar su dinero en su casa por rapidez y facilidad de comprar; por otro lado los
demás encuestados dijeron que prefieren guardar su dinero en bancos y
cooperativas por seguridad, mejores beneficios e intereses.
Las personas deciden guardar el dinero en su casa porque tienen sus beneficios
los ahorros están cerca y accesibles, pueden acceder a ellos otros miembros de la
familia o también los ladrones. Ahorrar en Bancos y Cooperativas, es una opción
más segura, tienen beneficios de créditos, mejor interés y establecen sus propios
reglamentos y estatutos. Pero a medida que crecen, podrá ser necesario abrir una
cuenta bancaria, lo que exigirá el registro legal del grupo. La personalidad jurídica
puede ofrecer más oportunidades, pero también acarrear más normas y
reglamentos y, por lo tanto, reducir la flexibilidad.
CON QUE CANTIDAD Y FRECUENCIA AHORRAN LOS ENCUESTADOS
10.0
2.9
1.2
.2
1.2
9.3
2.0 2.2
.2
1.7
5.9
2.2
6.4
.2
2.2
2.9 3.2
4.2
.7 .7
2.2
1.0
3.2
.2
1.0 .7
2.0
.5
3.2
3.9
10.3
1.5
.0
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
12.0
Semanal Quincenal Mensual Anual Ocasional
Gráfico N° 6. Con que Cantidad y Frecuencia Ahorran los Estudiantes
de la UPNFM del Sistema Presencial Tegucigalpa. Octubre 2015. (%)
L.1-50
L.51-100
L.101-200
L.201-300
L.301-400
L.401-500
L.500 o mas
32
En este gráfico se muestra que los encuestados semanalmente están ahorrando
entre L. 1-50; quincenal los encuestados ahorran L.500 ó más; mensualmente
ahorran L. 500 ó más; anual ahorran L. 201-300 y ocasional están ahorrando L.
101-200.
"El ahorro no tiene nada que ver con la cantidad de dinero que ganas. No hay
excusas para ahorrar", (Torres, El ahorro y su proposito, 2003).
Luego de que adquirimos el hábito establecemos metas ya sea lo que consideres
debes ser sensato, tu puedes alcanzarlo. Y si crees que no puedes, consigue otra
forma de generar más ingresos, ya sea otro empleo o alguna otra solución a
medio tiempo. Será un sacrificio al principio pero luego veras los frutos.
33
MOTIVO DE AHORRO DE LOS ENCUESTADOS
En este gráfico la mayoría de los encuestados coinciden y dicen que ahorran para
financiar sus estudios (29.6%), para una emergencia (51.8%), por satisfacción
personal (33.3), y para una mejor calidad de vida (25.2%). Mientras que en gran
parte coincidieron que ahorran para ayudar a sus padres (19.1%), para diversión
(15.9%), para vacaciones (10.8%), para educación de sus hijos (8.8%), para
comprar una vivienda (4.6%), para comprar un auto (3.7%), para apoyar a sus
hermanos (4.4%) y apoyar a sus abuelos (0.7%).un soporte financiero como el
ahorro resulta evidentemente útil para mitigar el impacto de las crisis económicas.
La investigación ha demostrado que la disponibilidad de cuentas de ahorros del
29.6
51.8
15.9
33.3
8.8 3.7 4.6
10.8
19.1
4.4 .7
25.2
.0
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
Gráfico N° 7. Motivos de ahorro que tienen los Estudiantes de la UPNFM
Sistema Presencial Tegucigalpa. Octubre 2015. (%)
34
sector formal puede impulsar este soporte financiero entre jóvenes y adultos por
igual (Deshpande, 2012). Acumulación de capital y para el crecimiento económico.
Al tener el hábito de ahorro se puede gozar de mejores beneficios, mejores
oportunidades y contar con un mejor respaldo financiero en el presente y el futuro
ya que la disponibilidad de dinero puede cubrir alguna emergencia o cualquier otra
situación que se presente.
RAZONES POR LAS QUE NO AHORRAN LOS ENCUESTADOS
En este gráfico se muestra que los estudiantes en gran parte no ahorran porque
poseen bajos ingresos económicos (30.8%), no presupuestan gastos (25.9%) y
por falta de empleo (24.7%), por otra parte dicen que no ahorran porque no
desean ahorrar (5.9%) y porque son compradores compulsivos (12%). Según
(Merci, Stefanny, Juan, Natalia, Jesús. 2012) en el artículo: ¿QUÉ TAN DIFÍCIL
ES AHORRAR PARA LOS COLOMBIANOS? En síntesis, ahorrar es un problema
para los colombianos, ya sea por la falta de empleo o porque el dinero no alcanza
5.9
30.8
25.9
24.7
12.0
Gráfico N° 8. Cuáles son las razones por las que no ahorran los
Estudiantes de la UPNFM Sistema Presencial Tegucigalpa. Octubre 2015. (%)
No Deseo Ahorrar
Bajos Ingresos
No Presupuesto mis Gastos
Falta de Empleo
Soy un Comprador Compulsivo
35
para cubrir los gastos del hogar, o quizás no sea así si no que no poseemos la
cultura del ahorro y sólo pensamos en darnos lujos no mirando lo que podamos
necesitar en un futuro. Ahorrar es la más grande dificultad de los seres humanos.
INGRESOS QUE DEPENDEN LOS ENCUESTADOS
En este gráfico se presenta que los estudiantes de la UPNM tienen ingresos por
apoyo familiar (71.4%), mientras los demás trabajan (24.7%) y otros reciben
remesas (9.3%).
En las Nuevas perspectivas en las modalidades de ahorro de los jóvenes
(Knudsen, 2006). Nos dicen que dependiendo del salario o del apoyo económico
que se recibe, se tiene la posibilidad de ahorrar o no. Si una persona obtiene un
salario mensual bastante alto, lo más probable es que ahorre la cantidad que no
.0
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
70.0
80.0
Trabaja Remesas Apoyo Familiar
24.7
9.3
71.4
Gráfico N° 9. De que dependen los ingresos de los
Estudiantes de la UPNFM Sistema Presencial Tegucigalpa. Octubre 2015. (%)
36
gasta de su salario. Mientras más alto es el salario, hay más probabilidad de
ahorro.
PROMEDIO DE INGRESO MENSUAL DE LOS ENCUESTADOS
Según la investigación realizada se muestra que la mayoría de los encuestados
tiene un ingreso mensual de L.1,000–3,000,(55.2%) en una minoría de los
estudiantes tienen un ingreso mensual de L.4,000–a más de 10,000 lempiras.
(40.8%)
Según la Investigación: (INGRESO Y GASTO MENSUAL DE LOS ESTUDIANTES
DE LA FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS DE LA UNIVERSIDAD
NACIONAL AUTÓNOMA DE HONDURAS 2012.) Se encontró que los estudiantes
.0
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0 23.7
13.9
17.6
12.0 10.5
13.2
5.1
Gráfico N° 10. Cuál es el promedio de ingreso mensual de los Estudiantes de la UPNFM Sistema Presencial
Tegucigalpa. Octubre 2015. (%)
37
tienen en su mayoría un ingreso promedio mensual comprendido entre L. 1,000.00
y 3,000.00. (UNAH, 2012)
La mayoría de los estudiantes tiene un ingreso mensual bajo ya que no trabajan y
su sustento es por parte de sus padres quien ayuda para que puedan estudiar y
cubrir algunas necesidades, también hay estudiante que trabajan y reciben
remesas las cuales ayudan a tener un mejor ingreso económico.
DEPENDIENTES QUE TIENEN LOS ENCUESTADOS
Este gráfico muestra que los estudiantes en su mayoría no tienen ningún
dependiente (66%), pero en pocos casos tiene 1-2 dependientes (23%), 3-4
dependientes (5.1%) y 5 o más| dependientes (2.2%).
Hablar de cuantos dependientes tienen los estudiantes: Desde una perspectiva
económica, no puede ser referente solo la familia como variable independiente;
sino que debemos analizar e incluir los gastos de alimentación, educación,
vivienda, transporte, actividades recreativas, otras. Para el caso de los estudiantes
.0
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
70.0
Ninguno 1-2 3-4 5 ó más
66.0
23.0
5.1 2.2
Gráfico N° 11. Cuántos dependientes tienen los Estudiantes de la UPNFM Sistema Presencial Tegucigalpa. Octubre
2015. (%)
38
que no ejercen algún tipo de actividad laboral, la principal fuente de ingreso es la
ayuda económica o aportes de sus padres. Es la percepción de ingreso y para
cualquiera de los casos los valores pueden variar los reciben en periodos cortos
y están destinados para los gastos que tienen que ver en el ejercicio de la
academia, según María Isabel Rojas (2012)
IMPORTANCIA QUE TIENE EL AHORRO PARA LOS
ENCUESTADOS
Este gráfico muestra que para la mayoría de los estudiantes encuestados el
ahorro es de mucha importancia (93.6%) y muestra también que para algunos
estudiantes tiene poca importancia (3.2%).
Según (Rutherford, 2000) El ahorrar ahora establece una reserva para el futuro,
con el ahorro se puede prever la autosuficiencia económica para conformar un
capital, que por pequeño que sea, cubrirá compromisos futuros como son:
93.6
3.2
Gráfico N° 12. La importancia que tiene el ahorro para los
Estudiantes de la UPNFM Sistema Presencial Tegucigalpa. Octubre 2015. (%)
Mucho
Poco
39
La educación de sus hijos.
El poder tomar una vacaciones y viajar.
La posibilidad de comprar una casa.
Para su jubilación.
Le sirve para solventar emergencias médicas o de otro tipo.
Le ayudará a mejorar su situación financiera, por ejemplo al pagar sus
cuentas pendientes y mejorando su calificación crediticia.
A si también su ahorro lo puede invertir en usted mismo, en su educación,
entrenamiento laboral o para establecer algún tipo de negocio.
El ahorro es muy importante para tener una buenas sostenibilidad económica ya
que todos los individuos tenemos deseos y necesidades a lo largo de
nuestra vida, y los satisfacen a partir de sus ingresos. De ahí la importancia
del ahorro en la juventud, para asegurar una mejor calidad de vida.
40
CÓMO PODRÍAN MEJORAR EL NIVEL DE AHORRO LOS
ESTUDIANTES
En este gráfico los encuestados dicen que para mejorar el nivel de ahorro habría
que elaborar un presupuesto (54.8%), comprar lo necesario (45.5%), reducir
gastos (45.0 %), y mejorar las prácticas de ahorro (40.1%). Los demás dicen que
40.1
54.8
45.0 45.5
30.8
21.8
13.4 15.6
.0
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
Gráfico N° 13. Cómo pueden mejorar el nivel de ahorro los Estudiantes de la UPNFM Sistema Presencial
Tegucigalpa. Octubre 2015. (%)
Mejorar Practicas de Ahorro
Elaborar un Presupuesto
Reducir Gastos
Comprar lo Necesario
No Acumular Deudas
Establecer Metas de Ahorro Razonables Registrar mis Gastos
Elimirar mis Lujos del presupuesto
41
pueden mejorar el nivel de ahorro no acumulando deudas (30.8%), estableciendo
metas de ahorro (21.8%), eliminando los lujos del presupuesto (15.6%) y
registrando los gastos (13.4%).
En el estudio sobre Nuevas perspectivas en las modalidades de ahorro de los
jóvenes, (Sherraden, 2006) nos dice que para continuar con el hábito del ahorro.
1. Establezca objetivos precisos: si quiere cumplir un plan de ahorros, debe
comenzar por definir claramente sus metas, es decir para que va a ahorrar.
Teniendo un objetivo preciso, le será más fácil resistir a la tentación de gastar.
2. No tome decisiones solo: tome en cuenta a su pareja en su plan de ahorro y
ejecución, ya que muchas veces tal proyecto no llega a concretarse por el simple
hecho de que el compañero no logra ponerse de acuerdo. En necesario entonces
que ambos tomen en cuenta las necesidades o los sueños del otro, estableciendo
y alcanzando metas a corto plazo. De esta forma trabajarán juntos para el
beneficio de la familia.
3. Realice un presupuesto, diario o reporte: en él incluyan todos sus gastos fijos: el
pago de la casa, la compra de los alimentos, el transporte, etc. De este modo
sabrá en qué invierte su dinero.
4. Reduzca y distribuya sus gastos: una vez que ya sabe en qué invierte su dinero,
el siguiente paso es distribuirlo de manera adecuada para poder ahorrar. Para
lograrlo enumere cada uno de sus gastos en orden de importancia y cuál de ellos
considera que podría suprimir. Para estos casos, los expertos recomiendan
eliminar uno o dos gastos en vez de reducirlos todos al mismo tiempo.
5. De su sueldo, separe una cantidad mensual sin importar que sea poco: los
expertos recomiendan apartar inmediatamente una parte de su salario, apenas los
haya cobrado y depositarlo enseguida en una cuenta de ahorros. Ese dinero con
el tiempo adquirirá intereses que aumentaran sus ahorros. Recuerde, no importa si
42
la cantidad es pequeña, lo importante es crear el hábito de guardar ese dinero de
forma sistemática.
6. No toque sus ahorros: es mejor que deposite el resto de sus ahorros en una
cuenta en la que no tenga acceso al dinero. Por ejemplo, puede invertirlo a largo
plazo, o abrir una cuenta que le imponga una penalidad por retirar la cantidad
antes de la fecha señalada.
7. No rechace programas de ayuda al empleado: algunas compañías ofrecen este
tipo de apoyo que le servirá para acumular un fondo para el momento del retiro.
Por lo general, este se obtiene de tomar una cantidad mensual de su salario al que
se le suma un interés anual. Al cabo de los años, usted se sorprenderá de todo lo
que ha acumulado.
8. Sea más creativo: a lo largo de todo el año se gasta buena cantidad de dinero
en celebraciones: cumpleaños, fiestas de Navidad, Día de las Madres, Día del
Padre, etc. Evite gastar tanto en regalos y obsequie a sus seres queridos con algo
hecho por usted mismo.
9. Manténgase informado: es importante que se actualice con relación a los temas
que tienen que ver con la inversión de dinero. Pídale a un ejecutivo en su banco
que lo oriente acerca de planes de ahorro, tipos de cuentas bancarias, hipotecas,
etc.
43
CAPITULO V
CONCLUSIONES
El hábito de ahorro que tienen los estudiantes de la UPNFM, la mayoría de los
estudiantes encuestados dicen que algunas veces ahorran (61.6%), pero
también se muestra que algunos tienen siempre el hábito del ahorro (27.6%) y
en una minoría se muestra que son pocos los estudiantes que no tienen el
hábito de ahorro (10.8 %).
Los estudiantes coinciden y dicen que ahorran para financiar sus estudios
(29.6%), para una emergencia (51.8%), por satisfacción personal (33.3), y para
una mejor calidad de vida (25.2%). Mientras que en gran parte coincidieron que
ahorran para ayudar a sus padres (19.1%), para diversión (15.9%), para
vacaciones (10.8%), para educación de sus hijos (8.8%), para comprar una
vivienda (4.6%), para comprar un auto (3.7%), para apoyar a sus hermanos
(4.4%) y apoyar a sus abuelos (0.7%).
Los estudiantes en gran parte no ahorran porque poseen bajos ingresos
económicos (30.8%), no presupuestan gastos (25.9%) y por falta de empleo
(24.7%), por otra parte dicen que no ahorran porque no desean ahorrar (5.9%)
y porque son compradores compulsivos (12%).
Los encuestados dicen que para mejorar el nivel de ahorro habría que elaborar
un presupuesto (54.8%), comprar lo necesario (45.5%), reducir gastos (45.0
%), y mejorar las prácticas de ahorro (40.1%). Los demás dicen que pueden
mejorar el nivel de ahorro no acumulando deudas (30.8%), estableciendo
metas de ahorro (21.8%), eliminando los lujos del presupuesto (15.6%) y
registrando los gastos (13.4%).
44
RECOMENDACIONES
Elaborar un presupuesto, reducir gastos y evitar deudas son hábitos clave para
ahorrar y no incurrir en números rojos a final de mes.
Las actuales dificultades económicas ponen a prueba la capacidad de los
ciudadanos para cubrir sus gastos.
Aprender a administrar de modo adecuado los ingresos es básico para alcanzar
los objetivos.
Ahorrar exige una gran disciplina. Por lo general, acarrea importantes sacrificios y
la necesidad de tomar decisiones difíciles. Pero esos esfuerzos se verán
recompensados con la tranquilidad que aporta mantener una economía saneada y
libre de deudas, a la vez que se afrontará el futuro con mayores garantías y
perspectivas de mejora.
Consejos y tips para ahorrar dinero:
No uses tarjeta de crédito o debito
Apunta lo que gastas
No compres cosas innecesarias
Cuando vayas al supermercado haz una lista
Come en tu casa
Abandona los hábitos caros e insaludables
Apaga luces y electrodomésticos
No compres por quitarte del estrés
Siempre revisa tus gastos
Compra ropa de invierno en verano y de verano en invierno
45
CAPITULO VI
BIBLIOGRAFIA
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promover el ahorro entre jovenes. 19 de septiembre 2015, de Advancing
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septiembre 2015, de YouthSave de Save the Children Sitio web:
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México: una reseña de la investigación empírica”, (1993)
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ahorro de los jovenes. Uruguay: N. S2.
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Cópiala y pégala en tu documento. La ficha bibliográfica es :
Merci, Stefanny, Juan, Natalia, Jesús. (2012). ¿QUÉ TAN DIFÍCIL ES AHORRAR
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ANEXOS
Matriz de selección de tema a investigar
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