Vicepresidencia Técnica Dirección General de Evaluación y Vigilancia R EFORMA F INANCIERA...
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Vicepresidencia TécnicaDirección General de Evaluación y Vigilancia
REFORMA FINANCIERAFORTALECIMIENTO DE ATRIBUCIONES
CONDUSEF
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Buró de Entidades Financieras• En julio de 2014 se publicaron en el DOF las Disposiciones de
Carácter General del Buró de Entidades Financieras.
• El fin de esta herramienta es que el Usuario disponga de información útil y actualizada de las particularidades de los productos financieros que las instituciones ofrecen en el mercado.
• De la información de las instituciones que se plasma en el Buró se tiene: comisiones, reclamaciones de los Usuarios, actividades impropias de las sanas prácticas, sanciones administrativas, cláusulas abusivas en los contratos, entre otra.
• De esta forma el usuario compara esta información, lo que le ayuda a una mejor toma de sus decisiones.
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Cláusulas Abusivas
• Emanado del cumplimiento de la Reforma Financiera, el 19 de Noviembre de 2014 se publicaron en el DOF las Disposiciones de Carácter General de las Cláusulas Abusivas.
• Se consideran cláusulas abusivas a aquellas contrarias a la buena fe, causantes de un desequilibrio en los derechos y obligaciones de las partes en detrimento de los Usuarios, es decir, que pudieran causar un perjuicio o afectar su patrimonio.
• En el momento que Condusef detecte en los Contratos de Adhesión alguna cláusula abusiva, ordena a la Entidad Financiera su eliminación de dicho documento. Una vez suprimida dicha cláusula, la Entidad deberá notificar a sus clientes de dicho acontecimiento.
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Cláusulas Abusivas
• A continuación algunos ejemplos de Cláusulas Abusivas:
– Que se de por terminado el contrato, si el acreditado cancela su cuenta de nómina relacionada al crédito.
– Que la institución modifique la forma de pago del crédito, sin pactarlo con los Usuarios.
– Que la institución cargue adeudos vencidos en la cuenta del acreditado.
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Ventas Atadas
• El 10 abril 2014 se publicaron en el DOF, las Disposiciones Generales de las Ventas Atadas, por lo que las Entidades Financieras deben observar entre otras cosas, lo siguiente:
– Cuentas de Depósito. En la contratación de un crédito, podrá señalar como cuenta para el pago, la que tenga con otra Entidad, vía domiciliación.
– Pagaré liquidable al vencimiento. En la contratación de este tipo de instrumentos de inversión, ya no se podrá condicionar a la apertura de una cuenta de depósito como cuenta eje, sin embargo, la Entidad deberá aperturar una cuenta de cargo sin costo y cuyo único fin sea abonar y retirar de la inversión.
– En el caso de los seguros relacionados con los créditos como el hipotecario y automotriz, en los que es necesario contar con un seguro de vida y uno de daños en protección de la garantía y del patrimonio del propio Usuario, la Entidad podrá ofrecer alternativas para que el cliente sea quien seleccione a la aseguradora para contratar su póliza.
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Programas de Autocorrección
• Otro tema de la Reforma Financiera, es que las instituciones financieras por conducto de su Dirección General, pueden elaborar un Programa de Autocorrección y someterlo a autorización de la CONDUSEF.
• El objetivo de este instrumento consiste en que las entidades financieras, mediante las funciones de vigilancia que ellas mismas realicen, detecten irregularidades o incumplimiento a la norma.
• Con este programa se deberán indicar las irregularidades o incumplimientos a la norma cometidos por la entidad financiera, indicando las disposiciones que se contravinieron, las circunstancias que originaron la irregularidad, y se deberán señalar las acciones que se adoptarán o se pretendan implementar para corregir la irregularidad que motivó el programa. Se deberá incluir un calendario para cumplir el programa.
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Lic. Jesús Rodríguez Castillo
Dirección de Evaluación de Productos de Seguros, Fianzas y Ahorro
E-mail: [email protected] 48 71 73