WSMAGAZINEREVISTA INSTITUCIONAL DE WORLDSYS S.A.

La Alianzade los Expertos

Además:

El control de las carteras judiciales

Mundo WS

Agenda

CASO DE ESTUDIO

Banco Estado de Chile: “Wordsys es un proveedor comprometido con su software”

CONTEXTO

Information Management:

el valor de los datos

PARTNERS

Coyuntura económica argentina según MBA

DISTRIBUCIÓN GRATUITA AÑO 1 NÚMERO 2 AGOSTO-SEPTIEMBRE 2009

Worldsys y Marteau & Asociados

presentan la unión que ofrecerá un

servicio único en su tipo: prevención de

operaciones ilícitas con profesionales

de dos mundos para brindar soluciones

de clase mundial a costos locales.

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Desde Worldsys Argentina y en sociedad con Sysasap Chile anunciamos con mucho orgullo la creación de Worldsys Chile.

El objetivo de esta nueva empresa es brindar más y mejores servicios a nuestros clientes actuales de la República de Chile, y a la vez poder acceder con una presencia perma-nente a más clientes y también a nuevos mercados como cooperativas, retails y otros segmentos importantes para la comerciali-zación de los productos de ambas empresas.

Worldsys y Sysasap somos empresas certi-ficadas en normas ISO 9001:2000, esquema que permite brindar servicios de calidad a los clientes. Pero no nos quedamos conformes solo con ello. Las dos empresas seguimos transitando el camino de la mejora continúa permanente, y este año nos embarcamos en proyectos importantes de calidad como lo es la actualización a las normas ISO 9001:2008 en ambas empresas, la norma ISO 14000 de Gestión am-biental en el caso de Sysasap y la norma ISO 27001:2005 de Seguridad de la información en el caso de Worldsys, lo que convierte a la empresa en la primera pyme en la Argentina y Chile en certificar esta norma.

Worldsys Chile se especializará en brindar soluciones para diferentes áreas de negocios: prevención de lavado de activos, prevención de fraudes, riesgo operacional, gestión de calidad, procesos, reportes a las Superintendencias de Bancos, e-learning y sobre todo potenciar en Chile la comercialización del nuevo core para entidades financieras desarrollado por Worldsys, deno-minado SISEF (Sistema Integral para Entidades Financieras).

Nos complace realizar estos anuncios a nuestros clientes actuales y futuros, y renovamos nuestro entusiasmo con la posibilidad de trabajar en un mer-cado tan dinámico y de seriedad como es el chileno. Agradecemos en esta editorial la confianza depositada en nosotros a todos los clientes actuales de Worldsys y Sysasap, entre los cuales se cuentan Banco de Estado, Corp-banca, Banco Falabella, Rabonak Chile y Banco Monex, entre otros.

Muchas gracias a todos. Nuestro compromiso se renueva y aumenta, por-que nuestro fin no es solo vender productos, sino que los productos que vendemos brinden beneficios para que nuestros usuarios estén cada vez

más satisfechos con ellos.

Hernán Piñeiro Gaston Pogoda

Gerente Comercial Gerente General de Worldsys Chile

Estimados lectores

STAFF WORLDSYS

Desde hace 30 años creando soluciones jóvenes

Gerente General

Ricardo Piñeiro

Gerente de Desarrollo

Gonzalo Quintana

Gerente Comercial

Hernán Piñeiro

Gerente de Calidad

Fernando Rey Merodio

Representantes de Ventas

Estefanía Bowden Smith Patricia Scagliotti Marcelo Vitullo

Producción integral www.Rmarketing.com.ar Tel. (54-11) 5235-3268

Edición

Italo Daffra

Colaboran en este número

Irina Sternik

Diseño

Irene Fernández / AgenciaBlog

Fotografías

Matías Quintana

EDITORIAL

WS Magazine es una publicación de Worldsys S.A.

Belgrano 624 piso 4to. Ciudad de Buenos Aires - Argentina Tel. (54 11) 5032-9804/07 4342-5221 / 4342-8585 E-mail: marketing@worldsys.com.ar

WS Magazine es la revista institucional de Worldsys S.A., empresa de origen argentino que brinda soluciones de tecnología para entidades financieras de Latinoamérica.

4 WSMAGAZINE

Una alianza necesariaWorldsys y Marteau & Asociados unieron sus experiencias

para ofrecer la primera y única solución en el país para

prevención de operaciones ilícitas, prevención del

fraude y transparencia institucional, a costos accesibles.

Conozca cómo esta alianza puede ayudar a su empresa.

administrativas y contables de entida-des financieras, industriales, comercia-les y de servicios.

Juan Felix Marteau, Senior Partner de Marteau & Asociados, explica en qué consiste este particular encuentro en-tre estos dos universos: “En virtud de una serie de necesidades que obser-vamos en nuestros clientes, que recla-maban soluciones técnicas e integrales muy específicas a partir del enfoque basado en riesgo en materia de preven-ción del lavado de dinero y financiación del terrorismo, comenzamos a explorar la posibilidad de una alianza estraté-gica que permite responder a dos de-mandas: brindar conocimientos técni-

TENDENCIAS

Conocer, entender y sumar experiencia, son algunos valores que en la actuali-dad contribuyen a que los procesos de negocios de las empresas se realicen con mayor eficiencia. Si los experimen-tados de distintos mundos unen sus es-fuerzos para brindar una solución inte-gral, el valor agregado será incalculable. Ese es el camino que emprendieron el proveedor de soluciones tecnológicas para entidades financieras Worldsys y el estudio de abogados especializado en ilícitos financieros Marteau & Aso-ciados. Desde principios de 2009 ambas empresas están trabajando para brindar soluciones en materia de prevención de operaciones ilícitas, como lavado de di-nero y financiación de terrorismo, y en

temas de prevención del fraude y trans-parencia institucional.

Uno de los mundos es el de Marteau y Asociados, un estudio de asesoramien-to jurídico y de consultoría dedicado a temas de ilicitudes financieras. Es un estudio “boutique” especializado en prevención de lavado de dinero y finan-ciación del terrorismo, prevención del fraude y transparencia institucional y movimiento de fondos en el comercio exterior y el mercado de cambios.

El otro mundo es el de WorldSys: la empresa especialista en software de aplicación, implantación y servicios de consultoría relacionados con las áreas

Carlos Reggiani abogado asociado de Marteau & Asociados

Ricardo Piñeiro Presidente de

Worldsys

Hernán Piñeiro Gerente Comercial

de Worldsys

Juan Felix Marteau Senior Partner de

Marteau & Asociados

5WSMAGAZINE

cos y, a su vez, soluciones informáticas. En este sentido, Carlos Reggiani, abo-gado asociado de Marteau & Asociados expresa que “ambos conocimientos se retroalimentan: el asesoramiento técnico-jurídico en materia de riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo, en la praxis concreta, re-quiere de una solución informática compleja, y a su vez ésta demanda los conocimientos técnicos específicos, debiendo interpretar un conjunto de exigencias normativas y de estándares internacionales”.

Para Worldsys, la explicación es para-lela. Según Hernán Piñeiro, Gerente Comercial de la compañía, en el merca-do existe una brecha difícil de integrar entre la consultoría de las entidades fi-nancieras y el software disponible. Y si bien en el mundo existen asociaciones de este tipo, en la Argentina aún no hay nada similar. Las entidades financieras deben lidiar, por un lado, con el lengua-je metodológico y operativo, y por el otro, con la plataforma tecnológica. La solución que incorpora esta alianza es, precisamente, una traducción de ambas necesidades en un lenguaje comprensi-ble y una herramienta efectiva. “Por eso intentamos brindar un servicio integral para eliminar ese espacio difícil de tran-sitar y para que el cliente tenga un solo interlocutor. Muy similar es la situación en materia de prevención de fraudes, cada vez más requiere de la articulación entre conocimiento y tecnología. Por ello, estamos muy avanzados en desa-rrollo de soluciones”, explica Piñeiro.

Una Matriz de Riesgo interdisciplinariaLa solución que surge de esta alianza es una herramienta para el análisis de ries-gos que permite a una institución tra-bajar en la prevención tanto del lavado de activos como en la del fraude. “Esta Matriz de Riesgo nace como un produc-to totalmente nuevo. Si bien contába-mos con una función que cubría parte de ésta lógica, los conocimientos es-taban a cargo del banco y surgían pro-blemas en el armado de esa inteligen-cia”, agrega Piñeiro. Desde Marteau &

ciones mayores a determinada suma. La solución informática tenía un pará-metro claro: los movimientos que no superasen esos montos, no activaban ninguna alerta. Hoy ya no es tan fácil aplicar controles, hay otros aspectos, mucho más complejos y que, basados en la propia experiencia, deben contro-larse”. Estos otros parámetros son los que la Matriz de Riesgo permite moni-torear, lo cual representa un gran salto en materia de soluciones financieras.

“La lógica del riesgo funciona diferente. Este parámetro fijo de monto de opera-

ciones es una guía, pero no es suficiente para que el control sea eficaz, porque eventualmente hay operaciones que son más chicas y muy problemáticas. Lo más importante es que se tengan en cuenta otros aspectos que permitan avizorar el riesgo y ponderarlo, esto tie-ne que ver con otra visión construida a partir de estándares internacionales”, agrega Marteau. Cuando se opera en paraísos fiscales, por ejemplo, hay una serie de factores que son independien-tes del monto fijo de la operación y es necesario matrizar dichos riesgos y tener un soporte informático para que las alarmas funcionen en virtud de las amenazas concretas que padece la ins-titución.

Es en este punto donde la alianza regio-nal de Marteau & Asociados y Worldsys constituye un importante avance con respecto al resto de las soluciones exis-tentes, porque tiene en cuenta tanto los estándares globales como los locales, y también, su implementación técnica. La alianza, que comenzó específicamente para el mercado bancario, ya está desa-rrollándose hacia otras entidades finan-cieras y de seguros.

Asociados, ratifican: “El eje del acuerdo estratégico entre las dos empresas está focalizado en matriz de riesgo. World-sys pone la herramienta informática y nosotros hacemos la previsión de con-tenido, que requiere múltiples elemen-tos que se tienen que cruzar y analizar para llegar a un resultado, que es lo no-vedoso y es el eje de la alianza”.

La informática y el complemento de la consultoría ofrecen a los clientes análi-sis y control de riesgos eficaces. Es una solución práctica y concreta para nece-sidades puntuales que, de otro modo, no podrían ser cubiertas con un único servicio.

Tiempos de cambiosLas necesidades financieras en el mun-do van mutando y, con el tiempo, las regulaciones y requisitos de los organis-mos, se tornan cada vez más exigentes. “Hay un cambio de lógica y de mecá-nicas –asegura Marteau-. Hasta hoy, lo que se exigía a las entidades financieras es que cumplan con una norma que le fijaba determinados estándares a partir de los cuáles debían controlar las ope-raciones, por ejemplo, controlar opera-

La solución que surge de esta alianza es una herramienta para el análisis de riesgos que permite a una institución trabajar en la prevención tanto del lavado de activos como en la del fraude.

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Costos más que competitivos para la regiónLos profesionales de Worldsys y de Marteau & Asociados se muestran op-timistas. Las expectativas para el futuro a partir de la alianza, son ambiciosas: “Ahora podemos brindarle a los clien-tes soluciones que hoy no existen en el mercado, un servicio integrado, que rompe con el criterio de que cada ló-gica funcione como departamentos es-tancos. Los problemas que tienen con el sector informático del banco va por un carril, y el abogado no se entera y sigue brindando sus consejos como si todo funcionase bien. Por otro lado, el proveedor informático no se ajusta a sus consejos que desconoce. Finalmen-te, esto produce que una parte pueda estar dando el mejor consejo jurídico y la herramienta informática no funcione, o al revés”, enumera Marteau.

La Matriz de Riesgo es un instrumen-to de articulación de dos lógicas, que además de ofrecer en un solo servicio una solución integral, es accesible en el mercado en lo que a costos se refie-re. En este tema, comparándola con el mercado internacional, hay un abismo entre la accesibilidad a esta Matriz y a una extranjera. “Nosotros conocemos las experiencias en Francia y Estados Unidos, pero una matriz de riesgos im-portada, que traiga la consultoría para el mercado local, es imposible de imple-mentar por su alto costo”, afirman.

Las nuevas tecnologías en el mundo jurídico son incipientes en la Argentina y están fuera de las lógicas de los abo-gados. Esta alianza no sólo es necesaria sino que marca una tendencia mundial en integración de procesos de diferen-tes mundos. Aquí se abren, para el fu-turo cercano, una nueva gama de opor-tunidades para la oferta de servicios y una oportunidad para que el mercado local comience a dialogar con el resto del mundo.

Workshop: “Risk Based Approach”El próximo jueves 3 de septiembre se realizará el Workshop “Risk Based Approach en la prevención de Lavado de Dinero y Financiación del Terro-rismo. De la regulación normativa a la solución informática”, en el Hilton Hotel Puerto Madero de la Ciudad de Buenos Aires, Argentina.

Con la disertación de destacados expositores se analizarán los lineamien-tos actuales de la mitigación de riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo a nivel global a partir del Enfoque Basado en Riesgo, en particular, su incidencia práctica en el ámbito local, expresada en nuevas exigencias normativas para los sujetos obligados, el nuevo rol de los aseso-res legales y las soluciones informáticas disponibles.

En este sentido, este Workshop no procura abarcar la generalidad de te-mas de prevención, sino brindar a asistentes calificados el conocimiento profundo de un tema específico, de enorme importancia para las políticas corporativas de los bancos y de última generación en lo que respecta a las misiones de supervisión y control del sistema financiero.

Está dirigido a los sujetos obligados de reportar operaciones sospechosas de criminalidad financiera, como son entidades financieras, aseguradoras, agentes y sociedades de bolsa, remesadoras de fondos, entre otros, y en particular, a los escribanos, contadores y abogados.

El evento cuenta con 21 sponsors de primerísimo nivel: Asociación de Bancos de la Argentina (ADEBA), Asociación de la Banca Especializada (ABE), Asociación de Bancos de la Argentina (ABA), Cámara Argentina de Casas y Agencias de Cambio (CADECAC), Asociación Argentina de Corredores de Cambio, Fundación de Investigaciones en Inteligencia Fi-nanciera (Finint), Banco Macro, Banco Supervielle, Banco Regional de Cuyo, Toyota Compañía Financiera, Banco de la República Oriental de Uruguay, Banco de Formosa S.A., Nuevo Banco de Santa Fé, Nuevo Ban-co de Entre Ríos, Banco San Juan, Banco Santa Cruz, Deloitte & Touche, Fidelitas, Clarín, La Ley, Diálogo Argentino Americano.

“Tenemos gran expectativa con este evento, donde se abordará un tema de vital importancia para el sector financiero y se presentarán soluciones prácticas. Expositores de primer nivel de la embajada de Estados Unidos y de Suiza van a contar cuáles son las tendencias mundiales, se ofrecerá el conocimiento de la plaza financiera del Uruguay y de Brasil y, por su-puesto, participarán expertos locales de gran prestigio”, describe Hernán Piñeiro, Gerente Comercial de Worldsys.

Los informes e inscripciones se pueden realizar hasta el 28 de agosto por correo electrónico: marketing@worldsys.com.ar o a los teléfonos 54-11-5032-9804/9807.

El encuentro comenzará a las 8.30 horas en el Hotel Hilton de Puerto Ma-dero, Macacha Guemes 351. Las vacantes son limitadas.

Arancel: hasta el viernes 14 de Agosto $ 1100.- + IVA - Almuerzo incluido en el Restaurante del Hotel Hilton

Arancel: hasta el viernes 28 de Agosto $ 1300.- + IVA - Almuerzo incluido en el Restaurante del Hotel Hilton

Promociones para matrículas institucionales para grupos.

TENDENCIAS

7WSMAGAZINEPARTNERS - MUNDO WS

El control de las carteras judicialesLa necesidad de auditar el control de carteras judiciales con actores externos e

independientes es la temática que aborda en esta entrevista Guillermo Allasia,

Presidente de Juridical Adviser, empresa miembro del Grupo Jurad que desde

hace doce años se especializa en esta temática.

¿Cómo controlan hoy las empresas sus carteras judiciales?La respuesta más sensata a esa pregunta, es que la gran mayoría no las controlan y en el mejor de los casos las controlan como pueden y no como deben. Es una realidad que la multiplicidad de juicios por mora que afrontan hoy bancos, finan-cieras, fideicomisos, y otras entidades se ha salido de cauce y no se cuenta con la estructura, tecnología y adiestramiento para llevar a cabo un estricto seguimien-to, que permita optimizar el ingreso del flujo de capital ocioso de este área.

¿Entonces las carteras judiciales están fuera de control?Si, las carteras judiciales, salvo conta-das excepciones, están fuera de control y esto es absolutamente justificable. Es físicamente imposible que una gerencia de legales tenga a su cargo una cartera de por ejemplo 10.000 o 100.000 juicios,

diseminados en cientos de juzgados, las mayorías de las veces tramitando en lejanos y diferentes distritos judiciales del país, y que además son llevados por variados estudios y abogados.

Afirmar lo contrario no es serio ni creí-ble: simplemente porque es humana-mente imposible controlar cotejando informes de los abogados responsables, confrontar estos informes con los ex-pedientes que están en tribunales, ana-lizar la información obtenida (de cada una de las miles de causas) para así sa-car conclusiones, exigir cambios o me-joras y pedir las explicaciones necesa-rias a quienes a la vez tengan a su cargo.

¿Pero hay empresas que tienen sus propios programas de control interno?Es sabido que algunas empresas y ban-cos han realizado un gran esfuerzo técnico y financiero, con la intención de desarrollar su propio software in-terno de administración y control de su

cartera judicial. En esos casos, son los propios auditados los que cargan la in-formación, algo que naturalmente des-virtúa los resultados.

¿Lo ideal es entonces tercerizar el control?La importancia de una auditoria externa reside en principio, en la absoluta objeti-vidad de la información volcada y, en el hecho de tercerizar la voluminosa tarea de cargar los datos, procesarlos y pre-sentarlos, listos para trabajar sobre ellos, liberando así a los correspondientes de-partamentos de legales, que podrán des-tinar todo su tiempo, capacidad y ener-gía en sacar las mayores ventajas de cada uno de los juicios controlados. El Grupo Jurad que presido se especializa en esa tarea, con una red de profesionales en la Argentina, Chile, Colombia y México. Una de nuestras virtudes es ofrecer la información en un formato práctico que ofrece la posibilidad de controlar toda la cartera desde un solo puesto de trabajo de un modo muy eficiente.

Por Alberto Garbesi

“¡Haz recorrido un lar-go camino...!” Este era el eslogan publicitario de una marca de cigarrillos

hace años y que me indujo a pensar que verdaderamente tengo un largo camino recorrido en Worldsys como parte del excelente grupo de profesionales que la lidera. Integro esta compañía desde aquella primera tarea de análisis y defini-ción de las funciones de un sistema para bancos en el año 1979 -luego denomi-nado “Bancos en Tiempo Real”-, de una exitosa aceptación en el mercado donde más de 20 entidades lo adoptaron, hasta la actualidad donde cumplo diversas ta-

reas en las áreas de Consultoría y de Pla-nificación. Implementación de sistemas en clientes, capacitación a usuarios en el uso de los mismos, definición de funcio-nes y procesos en productos en desarro-llo, parametrizaciones personalizando los sistemas a las necesidades que plantean los clientes, son sólo algunas de las acti-vidades cotidianas de mi agenda.

En este largo trayecto he participado en importantes proyectos en clientes cum-pliendo las tareas mencionadas. Recuer-do en este momento al llevado a cabo en el Banco Macro implementando los sistemas SOI y CentralData y al hacerlo, siento la obligación de expresar mi agra-decimiento y cariño a los funcionarios

La agenda de un Consultorque participaron, a quienes, por supues-to, hoy les sigo brindando soporte si las circunstancias así lo requieren. Otro que me viene a la mente es la implementa-ción del sistema SOI en el Banco Estado de Chile en el área de Contraloría para la detección de fraudes, sistema que está brindando excelentes resultados, por supuesto expreso los mismos conceptos para los funcionarios participantes que lo dicho en el caso anterior.

Uno de los grandes valores que adquirí en Worldsys es la experiencia, algo que día a día me permite ayudar a nuestros clien-tes a utilizar mejor nuestros servicios y, en definitiva, a que realicen de manera más eficiente sus procesos de negocios.

8 WSMAGAZINE CASOS DE ESTUDIO

Banco Estado de Chile encontró en Worldsys un proveedor de confianza para desarrollar en conjunto una solución a medida para Auditoría Interna, a partir de otro producto de WS. El sistema funciona en más de 300 sucursales.

Contra todo riesgo

La estructura del Banco, de 340 sucur-sales, necesitaba una solución que les permitiera interactuar con cada una de ellas, pero también que incorporara una nueva funcionalidad para transac-ciones inusuales. En esa búsqueda, de la mano de otro banco chileno conocieron las soluciones de Worldsys: “Sabíamos que Corpbanca tenía un software espe-cialista en la prevención de lavado de activos y nos gustó bastante porque le vimos posibilidad de poder adaptarlo e interactuar con nuestras necesidades. Entonces viajamos a Buenos Aires para conocer los bancos en los que ya estaba implementada la solución y al provee-dor. No queríamos que en el desarrollo hubiera intermediarios y fue muy im-portante ver cómo Worldsys creía en su propia solución”.

El sistema SOS (Sistema Detector de Operaciones Sensible) es una solución capaz de monitorear cualquier tipo de operaciones que se encuentren en al-gún medio informático procesable, Si bien generalmente es utilizado para prevenir operaciones de lavado de dine-ro, en este caso en particular, SOS fue adaptado a la necesidades de Banco Es-tado y enriquecido de manera conjunta.

¿Cómo se desarrolló la implementación de la solución?El optimismo de Worldsys nos permi-tió comprender que podíamos adaptar la solución, más allá de los problemas que podían surgir. Uno de los escollos que teníamos es que en las sucursales usan una plataforma definida llamada “Plataforma Universal”, y éste software tenía que estar incorporado a ella por normas internas. Adaptamos la solución y cumplimos los plazos establecidos,

Cuando la solución que se busca no existe, entonces hay que ayudar a crearla. Ese parece ser el el lema de la función de auditoria interna del Banco Estado la principal entidad estatal de Chile, una institución que desde 1955 viene ofreciendo servicios financieros y sociales a la comunidad y cuya misión es “existimos para que cualquier chile-no, en cualquier lugar, pueda empren-der y desarrollarse”. El sector Auditoria Interna de Banco Estado necesitaba evolucionar en su tecnología para de-

sarrollar adecuadamente su labor de auditoria a distancia. “Hace tres años comenzamos a buscar una solución que nos permitiera crecer y dejar de utilizar planillas de Excel para nuestra auditoría a distancia”, explica Patricio Rodríguez Meyer, Gerente de Auditoría Riesgo de Crédito de Banco Estado. “El proceso de Auditoría a distancia “Comprendía procesos y excepciones, pero era un sistema muy artesanal que nos quitaba tiempo e impedía generar un proceso continuo y oportuno”.

9WSMAGAZINE

que eran de entre 16 a 20 semanas. La verdad es que sólo se atrasó levemente, pero a causa de las potencialidades que encontramos para mejorar los proce-sos. Fuimos agregando requerimientos, como por ejemplo poder hacer encues-tas, esquematizar las respuestas, tener respuestas tipo, poder hacer seguimien-tos y procesar los resultados. Genera-mos un tablero de control de resultados que en ese momento no existía en la aplicación original.

¿Cuál es la funcionalidad que le da el banco a SOS?Trabajamos con detección de transac-ciones inusuales. Esto permite poder identificar las transacciones que se sa-len de los marcos establecidos o son in-cumplimiento de las normas y contro-les definidos. Lo más probable es que de 100 transacciones inusuales, 99 tengan respuestas adecuadas. Por ejemplo, a partir de contar con SOS, podemos sa-ber que en una sucursal se activó una tarjeta a las 6 de la tarde, que no es un horario habitual para realizar esa opera-ción. El proceso es solicitar una explica-ción y obtenerla. Con SOI lo podemos hacer de manera rápida y eficiente.

¿Cómo es la dinámica de la solución y quienes interactúan con ella? Hay dos tipos de usuarios: uno es el in-

teresado que es contraloría o auditoria interna del banco, otro, las personas a las cuáles les llega el aviso de la tran-sacción inusual. Esto comprende tanto las 340 sucursales como las áreas cen-trales. En la actualidad, hay dos usua-rios por sucursal, lo que da un total de 700 usuarios, más 100 de otras áreas matrices.

¿Cómo trabajaron la capacitación de los empleados?La capacitación fue muy simple porque el software es muy amistoso. Tomamos documentos de capacitación, los adap-tamos, los enviamos a las sucursales, fue una auto capacitación.

¿Cuáles son los beneficios particulares que la solución les aportó?En primer lugar, no fue una inversión cuantiosa y si analizamos costos-be-neficios, salimos ganando con creces. Ahora podemos procesar gran volumen de datos y cantidad de información de una manera fácil. Contamos con alertas en forma oportuna y podemos llegar a 340 sucursales simultáneamente y con procesos estandarizados. Además del ahorro de horas-hombre, me gusta-ría destacar la oportunidad que se nos abrió con la calidad de la información obtenida. Hoy podemos llegar a áreas donde no estábamos llegando. Por otra

parte, contar con esta herramienta nos ha permitido migrar desde la auditoria a distancia un concepto de auditoría continua.

¿Por qué eligieron un proveedor de la Argentina?La oferta local en Chile es más pequeña. Las opciones eran un software pequeño o uno de clase mundial con redes neu-ronales que tampoco aplicaban, porque no daba el caso de negocios. No había en nuestro país un software como SOS. Además, habíamos visto que Wordsys era un proveedor comprometido con su software y por eso nos atrevimos a plantear este trabajo en conjunto. En América Latina las instituciones tene-mos nuestras vertientes y particulari-dades. Worldsys desarrolló muchas de las solicitudes específicas de nuestro banco.

En la actualidad hay otra área del banco que también está queriendo incorpo-rarse a este proceso.

¿Cómo calificaría los resultados?En Chile calificamos de 1 a 7 y, para nosotros, Worldsys es cercano a un 7, porque es un proveedor muy proacti-vo, que está viendo cuáles son nuestras necesidades para generar un trabajo en equipo.

Patricio Rodriguez Meyer Gerente de Auditoria de Riesgo de Crédito de Banco Estado de Chile

10 WSMAGAZINE PARTNERS

En su informe trimestral de inflación, el Banco Central de la República Argentina considera que continuarán las mismas políticas en lo que considera dos pilares claves para superar los últimos episodios de stress.

Políticas anticíclicas y régimencambiario de flotación administrada

brar dinamismo de manera paulatina en el segundo semestre.

Respecto a la inflación, sostienen que los precios internos continúan amino-rando su ritmo de crecimiento, acom-pañando la evolución de la actividad agregada y la reducción en la presión de las cotizaciones de las materias primas.

¿Qué se espera a futuro? Que la des-aceleración de los precios continúe. Sin embargo, aclaran que ello dependerá de la convergencia de la política fiscal, de ingresos (en particular la salarial) y de competencia, junto con la política mo-netaria ya ejecutada del BCRA.

En cuanto al sector externo, se espera para este año un superávit mayor al previsto, lo que determina que el saldo de la Cuenta Corriente se mantenga en terreno positivo por octavo año conse-cutivo, hecho inédito en la historia de nuestro país.

Por otro lado, el Central destacó que “si bien la recuperación de la economía global y emergente en particular ac-túa como traccionador de la economía doméstica, no puede desconocerse el aporte que tanto la política fiscal como monetaria y financiera local han hecho en esta fase del ciclo, promoviendo la aplicación de medidas anticíclicas que permitan contrarrestar o compensar los efectos contractivos derivados de la cri-sis internacional”.

Mirando hacia delante, desde el BCRA esperan que como corolario de la crisis

“En adelante, resulta esencial garanti-zar la estabilidad sistémica y contar con amortiguadores que prioricen evitar cualquier disrupción sobre el mercado monetario. Así, el Banco Central conti-nuará con las políticas anticíclicas y con el régimen cambiario de flotación ad-ministrada que le permitieron superar cada uno de lo episodios de stress, con una estabilidad inusitada para la histo-ria argentina”. De esta forma, el BCRA resume su estrategia y los pasos que observaremos de aquí en adelante. Así lo que anunció en el último “Informe de Inflación”, correspondiente al tercer trimestre del año, en donde remarca que la Institución por primera vez en décadas se ha constituido en un “ancla de estabilidad monetaria y financiera”, gracias a lo cual la economía argentina puede hacer frente desde una posición de solidez a una de las peores crisis eco-nómicas globales de la historia contem-poránea.

Precisamente, sobre este último punto se hace una mención especial, y si bien se advierte que la contracción econó-mica de los países avanzados iniciada en 2008 no tiene precedentes y las economías emergentes experimentan caídas o desaceleración en su actividad económica, lo cierto es que “durante el último trimestre comenzaron a verse

mejoras en algunos indicadores de con-fianza, producto del efecto pleno del fenomenal estímulo fiscal y monetario, sin que pueda todavía augurarse la re-versión del ciclo”.

Para el BCRA, la crisis puede llevar a una nueva radiografía en la estructura de li-derazgo económico y político mundial. “Un claro indicio en este sentido es el respaldo que varios países estarían brindando a emisiones de deuda deno-minada en una canasta de monedas, lo que constituiría un paso para alcanzar una nueva era en la historia económica: el surgimiento de monedas regionales como referencia para el comercio y las finanzas a nivel global”, explica el in-forme.

¿Y por casa cómo andamos?En nuestro país los indicadores de ac-tividad ya comienzan a mostrar signos de estabilización o incluso mejora en el margen. “La producción manufacturera, que había sido una de las más afecta-das, se estaría recuperando fruto de una incipiente alza de las exportaciones y la necesidad de recomponer inven-tarios en algunos sectores”, aseguran, añadiendo que “diversos servicios con-tinúan brindando soporte al producto, más allá de los inconvenientes gene-rados por la pandemia reciente en de-terminadas actividades comerciales y recreativas”.

Así, a pesar de la renombrada Gripe A (H1N1), la entidad comandada por Martín Redrado considera “factible” que la actividad agregada pueda reco-

por Licenciado Leonardo Redolfi Redactor de “Punto de Vista”. Punto de Vista es un producto de MBA Systems On Line

11WSMAGAZINE

crédito, lo que según aclaran, “no signi-fica volver a políticas de endeudamien-to”. En esa estrategia, sugieren avanzar en un programa financiero que contem-ple los pagos de intereses mediante ex-cedentes fiscales y permita acceder al

mercado de crédito para renovar venci-mientos de capital, gracias a lo cual se lograría reducir el ratio de Deuda/PIB.

Para lo que resta de este 2009, el sec-tor público seguiría siendo un factor de contracción de la base monetaria, de-bido a la atención de servicios de deu-da en moneda extranjera financiados principalmente con pesos. Según aclara el BCRA, “los pagos en moneda extran-jera que realiza el Tesoro Nacional que puedan tener un efecto sobre el nivel de Reservas Internacionales, no modifi-can la situación patrimonial del Banco Central ni ocasionan pérdidas de res-paldo de los pesos en circulación”. Esta situación, agregan, será reiterada para cancelar el pago de los servicios corres-pondientes al Boden 2012 que opera el 3/08/09.

Para el BCRA, la crisis puede llevar a una nueva radiografía en la estructura de liderazgo económico y político mundial.

recrudezcan las demandas sectoriales que impliquen una mayor presión so-bre el resultado fiscal. “La conjunción de superávit fiscal y externo constituye un elemento explicativo del ciclo de creci-miento económico observado en los últimos años, a la vez que permite mini-mizar el impacto de la crisis internacio-nal a nivel local”, resaltan una vez más.

En lo que se refiere a las necesidades de financiamiento, el Central asegura que el resultado primario previsto y las fuentes financieras disponibles “serían suficientes para cubrir los servicios de deuda y otras necesidades de financia-miento del resto de 2009”.

De todas maneras, explican que ello debería ser acompañado con financia-miento en los mercados voluntarios de

12 WSMAGAZINE

Information Management: el valor de los datosInformation Management es un cambio en la manera de administrar la información. Se requieren combinar las capacidades técnicas con el conocimiento del negocio para convertir datos en información valiosa.

CONTEXTO

En la actualidad, las empresas produ-cen más información de la que pueden manejar. Sin embargo, muchas están luchando para transformar esa informa-ción en conocimientos que les ayudarán a gestionar mejor sus negocios. En parti-cular, las empresas quieren conocer:

• ¿Cómo utilizar la información para impulsar la innovación y la ventaja competitiva?• ¿Qué herramientas les ayudarán a medir y mejorar la performance en toda la empresa?• ¿Cómo generar ideas que aumenten el valor del negocio y de las inversiones en TI?• ¿Cómo utilizar la información para mejorar la gestión de riesgos y cumplir con las regulaciones?

Information Management (IM) brinda las soluciones que las empresas requie-ren para hacer frente a estos desafíos y encontrar el valor del conocimiento encerrado en sus datos. Recién cuando la empresa posea los sistemas, las he-rramientas y las técnicas para gestionar eficazmente su información podrá al-canzar sus objetivos en forma eficiente.

Un problema crecienteCuando se trata la problemática de gestionar información muchos facto-res entran en juego. Desde la pérdida de ingresos y la pérdida de confianza, hasta problemas de cumplimiento del marco regulatorio, presión ejercida por la competencia, insatisfacción de los clientes, entre otras. En este marco, IM dejaría de ser un lujo para transformar-se en una necesidad. Las empresas de hoy necesitan ser capaces de producir información relevante, oportuna, preci-sa e inteligente.

El enfoque tradicional de gestión de la

información se basa en la utilización de hojas de cálculo y el procesamien-to manual de datos, lo que resulta poco confiable, consume tiempo y es costoso. La mayoría de las empresas se enfrentan a desafíos similares y los costos asociados suelen ser realmente alarmantes. Una gran empresa puede gastar varios cientos de miles de pesos al año en trabajos manuales de prepa-ración de datos y análisis ad hoc.

Llevar adelante una iniciativa de IM es una tarea ardua y compleja, por eso es una buena idea conocer qué tipos de mejoras puede usted esperar. Aquí co-mentamos algunas de las más impor-tantes.

Mejor medición de la performance. Usted no puede manejar su negocio de manera efectiva si no conoce lo que realmente sucede. La gestión de la in-formación puede proporcionar los ins-trumentos de medición y perspectivas necesarios para que usted identifique

Ariel Zeitune Director de la División de Consultoría Deloitte & Touche.

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los problemas críticos de per-formance y pueda corregirlos desde el origen.

Innovación y ventaja compe-titiva. IM puede proporcionar información detallada que le permita comprender mejor a sus clientes y a los mercados de modo de servirlos de mane-ra más eficaz. Para lograr ese objetivo una compañía, puede crear una base común de in-formación financiera de todas sus subsidiarias y así entregar en forma oportuna la información que necesitan sus ejecutivos para gestionar el negocio eficazmente, tomar mejores decisiones y permanecer un paso ade-lante de la competencia.

Reducción de Costos. La gestión de la información puede ayudar a las empre-sas a identificar ineficiencias y opor-tunidades de mejora. Por ejemplo la reducción de las actividades de reco-pilación y análisis de datos manuales, la integración de fuentes de datos o la mejora en la calidad de datos, entre otros.

Cumplimiento de Regulaciones. Los ejecutivos ven incrementada cada vez más su nivel de responsabilidad perso-nal sobre la exactitud y confiabilidad de los estados financieros de sus orga-nizaciones. La generación de reportes financieros es cada vez más costosa y las exigencias de reguladores externos e internos se han incrementado, con la expectativa de que continúen crecien-do. IM ayuda a mejorar la confiabilidad de los informes mediante la implemen-tación de un conjunto de herramientas estándar y técnicas apropiadas para la recolección y análisis de datos.

Factores críticosMuchas empresas arribaron a la con-clusión de que “ahora” es el momento de introducir sistemas avanzados para gestionar la información de sus orga-

Eliminar los Silos de informa-ción. Muchas empresas desa-rrollan su sistema de gestión de la información como un conglo-merado de pequeños proyectos ejecutados por distintas unida-des de negocio con herramien-tas diferentes y funciones no integrables que persiguen sus propias iniciativas, no siempre alineadas con la estrategia del negocio. Esto sólo añade com-plejidad y crea compartimientos estancos carentes de comunica-ción. Para ser realmente eficaz,

la información debe atravesar toda la empresa en forma uniforme.

Mirar más allá del ahorro de costos de TI. Considerar a la información como un activo estratégico ofrece casi el doble de probabilidades de producir informa-ción de alta calidad. La gestión de la información puede ayudarle a reducir los costos, pero es mejor fijar la mira-da en mejorar su negocio. El ahorro de costos será una consecuencia, y no un objetivo.

Gobierno. Una definición clara de go-bierno y responsabilidades son necesa-rias para asegurar la implementación de IM en el largo plazo. Las iniciativas de IM fracasan generalmente porque la or-ganización no formaliza y refuerza sus políticas para la gestión de la informa-ción. Un marco eficaz de gestión de la información debe abarcar las políticas, procedimientos y principios, así como asignar la propiedad de la información y la responsabilidad en su monitoreo.

Gestionar el cambio. IM a menudo requiere cambios generalizados en los estándares de datos, procesos, estruc-turas de organización, gobiernos y tec-nología. Las iniciativas de mejora exito-sas reconocen estos desafíos y centran su atención en la construcción de una amplia base de apoyo que permita a la organización superar la resistencia al cambio.

nizaciones. Algunos factores a tener en cuenta al inicio de una implementación:

Mejorar sus datos. La calidad en los datos continúa siendo un problema importante para la mayoría de las em-presas. ¿Por qué? Porque es realmente difícil de lograr. La mejora de la calidad de datos requiere un enfoque global, incluyendo mecanismos formales de Gobierno, sistemas y herramientas que promuevan la calidad de datos - y una cultura empresarial que entienda el va-lor de la información precisa y consis-tente.

Hacer foco en el negocio, no en la tecnología. Realizar una correcta ges-tión de la información comienza con entender qué es lo que el negocio ne-cesita, y no lo que el área de TI necesi-ta. En primer lugar, adquirir una visión clara de la estrategia del negocio, de-terminar cómo medir su cumplimiento (KPI’s) y luego analizar qué se necesita para apoyar esas prioridades. Por ejem-plo, si ser un proveedor de bajo costo es la estrategia, IM debería enfocarse, por ejemplo, en revisar los costos que poseen mayor impacto en el negocio. Si la empresa tiene como principal prioridad el servicio al cliente, IM de-bería centrarse en primer lugar sobre cuestiones tales como los tiempos de espera del Call Center, las preferencias de los clientes y las mediciones de sa-tisfacción.

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ABA Asociación de Bancos de la Argentina DESDE EL MIéRCOLES 2 DE SEPTIEMBRE AL JUEVES 17 DE DICIEMBRE

PROGRAMA DE ACTUALI-ZACIÓN EN OPERACIONES BANCARIASPrevención de dificultades instru-mentales en el otorgamiento de créditos, cobro ante la mora.

Duración: 5 módulos.

Conductor: Eduardo A. Barreira Delfino.

DESDE EL JUEVES 17 DE SEPTIEMBRE AL VIER-NES 13 DE NOVIEMBRE

PROGRAMA INTEGRAL DE AD-MINISTRACIÓN DE RIESGOSTécnicas del análisis y medición del riesgo crediticio, mediante el estudio de casos reales.

Duración: 3 módulos.

Conductor: Lic. Carlos Mario Barneda.

LUNES 21 Y MARTES 22 DE SETIEMBRE

SEGURIDAD TRANSACCIONAL

Conductores: Raúl E. Fiori / Diego Gottheil

MARTES 22 DE SETIEMBRE

TENDENCIAS EN LA ORGANI-ZACIÓN DEL áREA DE OPERA-CIONESTENDENCIAS DEL MERCADO FINANCIERO RESPECTO DE CÓMO ORGANIZAR EL áREA DE OPERACIONESCONDUCTOR: GABRIEL ROSIGNOLI

LUNES 31 DE AGOSTO

POSICIÓN GENERAL DE CAM-BIOS Y LA GLOBAL NETA DE MONEDA EXTRANJERATratamiento de la posición general de cambios y de la global neta en moneda extranjera.

Conductor: Jorge Eisenstein

Lugar de Realización: San Martín 229, 13º Piso, CABA. Argentina

Informes e inscripciones: e-mail: cursos@aba-argentina.com Web-site: www.aba-argentina.com (54-11) 4394-1836 int. 188

AgendaASBA URUGUAY

DESDE EL MARTES 08 AL VIERNES 11 DE SEPTIEMBRE

LIDERAZGO PARA SUPERVI-SIÓN BANCARIAInformes e inscripciones: Banco Central del Uruguay. Tel: (52-55) 5662 9130 / (52-55) 5662 1093. e-mail: asba@asba-supervision.org

DESDE EL 25 AL 28 DE OCTUBRE DE 2009

CLAI PERÚ - XIV CONGRE-SO LATINOAMERICANO DE AUDITORíA INTERNALugar de Realización: Sheraton Lima Hotel y Convention Center, Perú.

Informes: Tel: (50-6) 2224-0028 / 2253-7574 E- mail: info@clai2009.com

ADEBA LUNES 24, MARTES 25 Y MIéRCOLES 26 DE AGOSTO

CURSO DE CUENTA CO-RRIENTE Y CHEQUE

Conceptos contractuales, reglamenta-rios y operativos de la cuenta corriente bancaria

Conductor: Dr. Daniel Gerardo Reynoso.

Lugar de Realización: Sede de ICBA -

Tte. Gral. Perón 564 - Piso 7º, CABA. Argentina

Informes e inscripciones: Tel.: (54-11) 5238-7790 e-mail: capacitacion@adebaargenti-na.com.ar