ZOOM Económico 19: La nueva Ley de Servicios Financieros defiende al cliente

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  • 7/27/2019 ZOOM Econmico 19: La nueva Ley de Servicios Financieros defiende al cliente

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    La nueva Ley de ServiciosFinancieros defende al cliente

    El Gobierno quiere impulsar la inversin productiva y en vivienda de inters social

    Lo ms importante del sistema nanciero es lapersona, el cliente, la gente, antes que las utilida-des () de un grupo, con estas palabras el mi-nistro de Economa y Finanzas Pblicas, Luis ArceCatacora, resume la nueva orientacin que la Leyde Servicios Financieros da al sector.

    Con este giro de 360 grados, el Gobierno cum-ple con la Seccin III, sobre Poltica Financiera, de laConstitucin Poltica del Estado (CPE) que disponelo siguiente: El Estado regular el sistema nancierocon criterios de igualdad de oportunidades, solidari-dad, distribucin y redistribucin equitativa.

    Por eso se llama acota el Ministro Ley deServicios Financieros, porque vamos a dejar delado una ley para los bancos () por una ley paraquienes se prestan, para quienes utilizan los servi-cios nancieros.

    La mxima autoridad del rea econmica del Go-bierno pone el nfasis en la importancia de garanti-zar un buen servicio nanciero para la gente (), paraquienes se prestan dinero de la banca, para quienesahorran en la banca y otras entidades nancieras.

    Ese es el cambio de lgica que tiene la Ley de

    Servicios Financieros respecto a la Ley 1488, deBancos y Entidades Financieras, que entr en vigen-cia en el auge de la aplicacin de la poltica neolibe-

    ral (1993) y que privilegiaba la defensa de la bancaprivada, y dejaba al cliente (ahorrista o prestatario) amerced de las entidades nancieras.

    De modo que con el Estado como rector delsistema nanciero se vela porque todas las perso -nas tengan acceso igualitario a los servicios nan -cieros, con la consiguiente canalizacin de crdi-to para vivienda, emprendimientos empresariales,produccin agrcola o mejores tasas de interspara los ahorristas, por ejemplo.

    En este sentido, la Ley de Servicios Financierosreorienta, adems, la actividad del sector para querespalde las polticas estatales de desarrollo eco -nmico, inscritos tanto en la CPE, el Plan Nacionalde Desarrollo y la Agenda del Bicentenario, entreotros documentos, que tambin contemplan obje -tivos de carcter social como la erradicacin de lapobreza hasta el ao 2025.

    De ensora del consu idor fnancieroEl proyecto de Ley de Servicios Financieros dispo-

    ne que la Autoridad de Supervisin del Sistema Finan-ciero (ASFI) incluya en su estructura organizativa una

    unidad especializada de Defensora del ConsumidorFinanciero con dependencia funcional directa de laDirectora Ejecutiva o Director Ejecutivo de ASFI.

    El cliente de las En- tidades Financierastendr un Defensor,que ser parte de la estructura de la ASFI.La nueva ley apunta a evitar los abusosal usuario y a elimi- nar la letra chica de los contratos de

    prstamos de dinero

    Ministerio de Economa y Finanzas Pblicas Tel ono: 2203434

    Unidad de Comunicacin Social Tel ono/Fax: 2364320

    Edifcio Palacio de Comunicaciones La Paz, piso 19Av. Mariscal Santa Cruz esq. Oruro

    La Paz /Agosto/2013/ Nmero 19/ Ao 03

    www.economiayfinanzas.gob.bo

    Sguenos por:

    El Gobiernofjar tasas de

    inters pasivasy activas por

    decreto

    Pg.3

    Pg.4-5

    Pg.8

    Pg.7

    La Constitucinasigna al Estado

    la misin deregular el sistema

    fnanciero

    Con el remate del in-mueble hipotecado,

    se extingue la deu-da por vivienda de

    inters social

    Las mutualesse convertirnen Entidades

    Financieras deVivienda

    Contina en la pgina 2

    El rgano Ejecutivo del nivel central del Estado fjar por decreto los lmites mximos de las tasas de inters activa (para crditos) y pasiva (para ahorros):

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    02 La Paz /AGOSTO/2013

    El cliente ahora tiene derechosen las Entidades Financieras

    La Defensora del Consumidor Financiero tiene lamisin de defender y proteger los intereses de losConsumidores Financieros, frente a los actos, he-chos u omisiones de las Entidades Financieras.

    De manera que la Defensora funcionar comosegunda instancia de atencin de reclamos delcliente del sistema nanciero, una vez agotadala gestin de queja en la Entidad Financiera (seasta un banco, nanciera, cooperativa de ahorroy crdito o mutual). Se instituir tambin comorea especializada para realizar anlisis y estudiossobre necesidades y grado de satisfaccin de losConsumidores Financieros.

    La ASFI establecer las atribuciones y funcio-nes, as como la operativa de atencin de recla -mos de la Defensora; institucin que coordinarsu labor con otras defensoras nacionales y el Mi-nisterio de Justicia.

    Sin abusosEl proyecto de Ley de Servicios Financieros con-

    tiene un artculo que prohbe clusulas de exceso oabusos. En los contratos por las operaciones pro -pias de su objeto, las Entidades Financieras estnprohibidas de convenir clusulas que puedan afec -tar indebidamente los intereses del cliente o dar lu-gar a excesos o abusos de posicin dominante.

    Adems, las clusulas de los contratos debernconvenirse con el debido respeto de los derechosdel cliente, contemplados en la Ley de ServiciosFinancieros.

    Se prohbe odifcaciones unilateralesLas Entidades Financieras no podrn modi car

    unilateralmente los trminos y condiciones pactadasen los contratos de operaciones de intermediacinnanciera y de servicios complementarios (por uncrdito, por ejemplo), salvo que dicha modi cacinbene cie al cliente (Consumidor Financiero).

    Sin dobles co isionesLa Ley de Servicios Financieros prohbe el cobro

    de dos comisiones por un mismo servicio durantela tramitacin de un crdito, por ejemplo. Tampocopodrn cobrar comisiones por servicios no acepta -dos o no solicitados por el cliente.

    Por ello se establece que todo modelo de con -trato debe ser enviado por las Entidades Financie -ras a la ASFI y que contenga clusulas claras.

    Estas son algunas de las disposiciones incluidasen la Ley de Servicios Financieros que ayudarn aque el cliente no caiga en la trampa de la letra chi-ca de los contratos de crdito, que muchas veces elusuario no lee porque est urgido de tener el dinero.

    Con estas medidas se bene ciar a cientos demiles de clientes de las Entidades Financieras, quehasta el momento se encontraban desprotegidas por

    antigua la Ley de Bancos 1488, que slo precaute-laba los intereses de un grupo reducido de personasque detentan la propiedad de dichas instituciones.

    Viene de la pgina 1

    Todos los modelos de contratosdeben ser autorizados por la ASFI

    Con el propsi-to de evitar excesosy abusos contra losusuarios, la Ley deServicios Financierosestablece que las En -

    tidades Financierasestn obligadas a re -gistrar en el registrode contratos de la Autoridad de Super-visin del SistemaFinanciero (ASFI) losmodelos y formatos de todos los contratostipo de las operaciones autorizadas, previoa su aplicacin, de acuerdo con la regla-mentacin que emitir la ASFI.

    Los contratos modelo de operacionescomunes y recurrentes debern ser revi -

    sados y aprobados por la ASFI, institucinque deber publicarlos en su sitio electrni-co (internet).

    El cumplimiento deesta funcin se enmar-ca en el papel de la ASFI de regulador delsistema nanciero na -cional.

    De modo que ningu-na entidad nancierapodr operar con con -tratos que no estn enel registro de contratosde ASFI.

    En caso de que unaEntidad Financiera incumpla la determina-cin de la Ley de Servicios Financieros, sersujeta a un proceso sancionatorio.

    Adems, las Entidades Financieras estnobligadas a respetar las decisiones de susclientes de dar por terminados los contra -

    tos de adhesin que hubieren celebradocon ellas, en operaciones activas, pasivas,contingentes y en administracin.

    La Ley de Servicios Financieros pone en vigen-cia Los derechos del cliente o usuario de serviciosnancieros con el objetivo de cuidar los interesesde las personas que se prestan dinero o depositansus ahorros en Entidades Financieras.

    Mediante una normativa, la Autoridad de Su-

    pervisin del Sistema Financiero (ASFI) debeestablecer las reglas para que las Entidades Fi -nancieras aseguren a los Consumidores Finan-cieros el ejercicio pleno de estos derechos.

    A continuacin se enumeran los Derechosdel Consumidor de Servicios Financieros.

    A s f i

    a) Al acceso a los servicios nancieros con trato equitativo, sin discriminacin por razones deedad, gnero, raza, religin o identidad cultural.

    b) A recibir Servicios Financieros en condiciones de calidad, cuanta, oportunidad ydisponibilidad adecuadas a sus intereses econmicos.

    c) A recibir informacin dedigna, amplia, ntegra, clara, comprensible, oportuna y accesiblede las Entidades Financieras sobre las caractersticas y condiciones de los productos y servicios nancieros que ofrecen.

    d) A recibir buena atencin y trato digno de parte de las Entidades Financieras, debiendostas actuar en todo momento con la debida diligencia.

    e) Al acceso a medios o canales de reclamo e cientes, si los productos yservicios nancieros recibidos no se ajustan a lo dispuesto en los numerales precedentes.

    f) A la con dencialidad.

    g) A efectuar consultas, peticiones y solicitudes.

    h) Otros derechos reconocidos por disposiciones legales y reglamentarias.

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    El Gobierno fjar las tasas de inters para elcrdito productivo y vivienda de inters social

    La regulacin de las tasas de inters del sistemananciero es un mandato de la Constitucin Polti-ca del Estado (CPE) y un tema de justicia social,porque en los ltimos 20 aos el pueblo sufri laimposi