Balance Social, su construcción y el impacto de
las Acciones del Infonavit
Innovación e Iniciativas EstratégicasSUBDIRECCIÓN GENERAL DE PLANEACIÓN Y FINANZAS
Objetivo de la Presentación
• Dar a conocer el alcance y la metodología mediante la cual Infonavit pretende evaluar el bienestar e impacto en calidad de vida provocado a través de sus acciones.
– En particular interesa:
• Presentar el concepto de Balance Social
– Profundizar en su Subcuenta de Calidad de Vida
» Presentar los indicadores diseñados y su aplicación
Planeación e Innovación
EL INFONAVIT REQUIERE AFIANZAR SU ÉXITO MIGRANDO SU ESTRATEGIA DEL FORTALECIMIENTO OPERATIVO Y FINANCIERO A LA CALIDAD DE VIDA
“Para ser social se requiere dinero y fortaleza financiera”
Víctor Borrás
DG del Infonavit
Objetivo Institucional
2001 2007 2012
Fortalecimiento financiero y operativo con alianzas para facilitar oportunidades a los
propietarios de viviendas
Maximizar el desarrollo social a través de préstamos hipotecarios dirigidos a una mejor
calidad de vida a los trabajadores
Hacer Infonavit Vivir Infonavit
EXITO AYER: Ser capaces de otorgar una cantidad de
crédito al nivel de la necesidad
EXITO HOY:Atender las necesidades de vivienda y
generar un mayor beneficio social
LA DEFINICIÓN DE SU MISIÓN/VISIÓN Y DE UN TABLERO DE GESTIÓN ESTRATÉGICA ORIENTADOS A GENERAR BIENESTAR LO CONFIRMAN
Objetivo Institucional
Misión y Visión TGE
“Mejorar la calidad de vida de nuestros derechohabientes en un entorno sustentable en el que puedan desarrollar su potencial como individuos y como ciudadanos”
¿Cómo se puede medir el bienestar?¿Cómo se diferencia respecto de la Calidad de Vida?
Vivienda
Comunidad
SerINFONAVIT
Entorno Urbano
Industria
Acreditado
INFONAVIT
Gobierno
INFONAVITVIVIENDA
INFONAVIT
ENTORNO
INFONAVIT
COMUNIDAD
“Ser generadores de bienestar social, en comunidades competitivas y armónicas”
Balance Social InfonavitPARA MEDIR EL BIENESTAR, INFONAVIT PROPONE CREAR UN BALANCE SOCIAL A PARTIR DE VARIOS INDICADORES AGRUPADOS POR SUBCUENTAS
Calidad de Vida
ECUVE: EvaluaciónCualitativa de la Vivienda y su
Entorno
ICVV: Índice de Calidad de Vida Vinculado a la Vivienda
• Nivel de Calidad de Vida vinculado a la vivienda respecto a situación original
Valor Patrimonial
IVP: Índice de Valor Patrimonial de la Vivienda
• Rendimiento Subcuenta
• Vivienda: Plusvalía + Renta
• Sustentabilidad: Beneficios Económicos
• Tasa de Reemplazo [% del Sueldo al Retiro]
Impacto Ambiental
• Uso Eficiente de Energía [tons CO2=Bonos de Carbono]
• Uso Eficiente de Agua [m3 de agua ahorrados]
Ahorro Crédito PensiónBALANCE SOCIAL INFONAVIT
SOCIAL ECONÓMICO ECOLÓGICO
El Bienestar medido a través de un Balance Social:
SUBCUENTA:
INDICADORES:
Foco Actual de la
Presentación
+
+
SUBCUENTA DE CALIDAD DE VIDA
Calidad de Vida Valor Patrimonial Impacto Ambiental
BALANCE SOCIAL INFONAVIT
SOCIAL ECONÓMICO ECOLÓGICO
MEDIR LA CALIDAD DE VIDA VINCULADA A VIVIENDA TAMBIÉN PRETENDE ORIENTAR LAS DECISIONES
ICVV7 8.5
Crédito INFO
Informar al DH ¿cómo cambiaría su
CVV al adquirir una Vivienda X?
Dar mayor información al DH y
mejorar la toma de decisiones
8
0
50
100
2010 2011 2012 2013 2014
Vivienda Entorno Comunidad
¿Cuál es la CVV de los acreditados y
cómo ha cambiado?
Proveer un estado de resultados
que alimente el balance social
Objetivo en la Medición de la Calidad de Vida
ACCION AL MOMENTO Y POSTERIOR AL EJERCICIO DEL CRÉDITO
ACCION PREVIA AL CRÉDITO
En 2010 el Infonavit realizó UNA ENCUESTA NACIONAL a más de 5,000 derechohabientes y acreditados para identificar:
¿qué es calidad de vida? ¿cómo se relaciona con su vivienda y entorno? y ¿qué
elementos son los que importan más?
Encuesta Nacional de Calidad de Vida LA ENCUESTA NACIONAL DE CALIDAD DE VIDA (ENCV) SE REALIZÓ A MÁS DE CINCO MIL DERECHOHABIENTES Y ACREDITADOS
SATISFACCIÓN DE LOS ENCUESTADOS RESPECTO DE LA CALIDAD DE VIDA Y VALOR DE SUS VIVIENDAS
77% de los acreditados considera que su calidad de vida mejoró al mudarse a la vivienda financiada por el Infonavit
El 86% de los acreditados perciben que el valor de su vivienda es superior o se ha
mantenido respecto al precio de compra.
El 73% de los acreditados consideran que el tamaño de su vivienda es
satisfactorio.
Encuesta Nacional de Calidad de VidaLA ENCUESTA NACIONAL DE CALIDAD DE VIDA (ENCV) SE REALIZÓ A MÁS DE CINCO MIL DERECHOHABIENTES Y ACREDITADOS
SATISFACCIÓN DE LOS ENCUESTADOS EN GENERAL RESPECTO DE SUS VIVIENDAS Y LA CALIDAD DE VIDA
El 87% de los Acreditados están satisfechos con su vivienda.
El 91% de los Acreditados consideran que su nivel de vida es bueno.
Necesidades Objetivas
• De Vivienda
• De Entorno Urbano
• De Entorno Social (comunidad)
Calidad de Vida vinculada a la ViviendaPARA MEDIR LA CALIDAD DE VIDA VINCULADA A LA VIVIENDA NO SÓLO SE NECESITA VER CÓMO SE SIENTE LA GENTE SINO TAMBIÉN CÓMO ESTÁ
“Que los trabajadores ESTÉN BIEN y se SIENTAN BIEN en su vivienda,
entorno y comunidad permitiéndoles cubrir las necesidades de sus
familias, que ofrezcan oportunidades para su desarrollo y cumplan con
sus expectativas”.
La Calidad de Vida vinculada a la Vivienda (CVV) es:
ESTAR BIEN¿Qué
elementos son
considerados
por la gente
como los más
importantes
en la vivienda
y su entorno
que provocan
una mejor
calidad de
vida?
Valoración Subjetiva
• Nivel de Satisfacción
• Felicidad
• Antecedentes y Expectativas
SENTIRSE BIEN
Calidad de Vida vinculada a la ViviendaPRINCIPALES ATRIBUTOS DE LA VIVIENDA, COMUNIDAD Y ENTORNO VINCULADOS A LA CALIDAD DE VIDA DE ACUERDO A LA ENCV.
Estos atributos fueron tomados en cuenta para la construcción de unindicador que permita medir la Calidad de Vida vinculada a la Vivienda.
Calidad de Vida vinculada a la ViviendaLA ENCUESTA NACIONAL DE CALIDAD DE VIDA PERMITIÓ TAMBIÉN IDENTIFICAR QUÉ ATRIBUTOS DE LA VIVIENDA Y ENTORNO IMPORTAN MÁS
ATRIBUTOS DE CALIDAD DE VIDA DE UNA VIVIENDA Y SU ENTORNO MÁS VALORADOS POR LOS DERECHOHABIENTES Y ACREDITADOS (PONDERADORES)
De manera agregada:
• El sentido de Propiedad hacia laformación de un patrimonio, y aspectosrelacionados con la Ubicación son loselementos que más valoran los acreditados,
•Seguidos del Tamaño y la Calidad de lavivienda.
FUENTE: Encuesta Nacional de Calidad de Vida
Calidad de Vida vinculada a la ViviendaLA IMPORTANCIA QUE LE DA LA GENTE A LOS ELEMENTOS DE SU VIVIENDA Y ENTORNO PERMITEN AL INFONAVIT MEDIR EL IMPACTO DE EJERCER UN CRÉDITO
De acuerdo al origen y valoración de la gente, se estima que en promedio un
derechohabiente de bajos recursos-sin propiedad aumenta 22% su Calidad de
Vida al ejercer su crédito
IMPACTO EN CALIDAD DE VIDA
SEGMENTO: DERECHOHABIENTES SIN PROPIEDAD Y MENOS DE 4 VSM’S
ECUVE: Evaluación Cualitativa de las Viviendas y Entorno
• La ponderación de la ECUVE presenta variantes regionales por lo que se creó una escala por cada una de las 8 regiones segmentadas del país.
• Para obtener la opinión de expertos se constituyó un grupo de notables: Red de Calidad de Vida vinculada a la Vivienda
A PARTIR DE LA PERCEPCIÓN DE LA GENTE + LA OPINIÓN DE LOS EXPERTOS SE CREA UN INDICADOR SOBRE QUÉ ELEMENTOS DE LA VIVIENDA Y SU ENTORNO AFECTAN MÁS LA CALIDAD DE VIDA
Num Elementos
1 Ubicación - Vialidad y transporte
2 Superficie Habitable
3 Calidad de Vivienda
4 Ubicación - Equipamiento Urbano
5 Ubicación - Empleo existente y aledaño
6 Servicios y Gestión Municipal
7 Calidad comunitaria
8 Mantenimiento (Vivienda y Entorno)
9 Diversidad (mezcla social)
10 Uso eficiente de energía
11 Accesibilidad peatonal
12 Uso eficiente de agua
13 Conectividad Digital
Importancia50%
Acreditados25%
Expertos25%
Funcionarios
ECUVE: Ejemplo de AplicaciónZONA CONURBADA DE GUADALAJARA VALORADA POR ELEMENTOS DE UBICACION
Planeación e Innovación
Formación Equipo de
Trabajo
Sesiones Trabajo.
Metodología
Definición de 13 Elementos
Definición Importancia
Identificar Fuente
información
Desarrollo sistema y Calificar
Viviendas
•Se involucro a
instituciones
afines
•Lograr una visión
compartida
•Permite generar
programas
coordinados
Num Elementos
1 Ubicación - Vialidad y transporte
2 Superficie Habitable
3 Calidad de Vivienda
4 Ubicación - Equipamiento Urbano
5 Ubicación - Empleo existente y aledaño
6 Servicios y Gestión Municipal
7 Calidad comunitaria
8 Mantenimiento (Vivienda y Entorno)
9 Diversidad (mezcla social)
10 Uso eficiente de energía
11 Accesibilidad peatonal
12 Uso eficiente de agua
13 Conectividad Digital
Avalúos – SEP – Infonavit –RUV - SIG
•Se acordó
metodología y
plan de trabajo
Art. 73
Código Edificación
Criterios DUIS
Vivir Infonavit
Vivienda Sustentable
Guía Redensifica
•Se genero una
1er lista de mas
de 200 atributos
•Se agruparon y
seleccionaron las
mas importantes.
•Se generaron la
lista de 13
Elementos
•Se realizaron
5,000 entrevistas
a
derechohabientes
y acreditados.
•Grupo de trabajo
con expertos en
temas de vivienda
y desarrollo
urbano
•Identificaron
Fuentes de
Información con
cual alimentar
Indicador
•Obtención de
acceso a la
información.
•Sistematización
del Indicador.
• Calculo del
Indicador de las
viviendas
Financiadas en
2010
ECUVE: Evaluación Cualitativa de las Viviendas y EntornoINDICADOR QUE CONJUGA LA OPINIÓN DE LA GENTE Y LA DE LOS EXPERTOS SOBRE QUÉ ELEMENTOS DE LA VIVIENDA AFECTAN MÁS LA CALIDAD DE VIDA
PROCESO DE DESARROLLO DE LA ECUVE
La ECUVE se alimenta de varias fuentes para evaluar cada uno de sus elementos,
y consolida otros indicadores (ISA, ICAVI, INCOMUV)
ECUVE: Resultados relevantesLA CALIDAD DE VIDA PROMEDIO DE LAS VIVIENDAS FINANCIADAS POR EL INSTITUTO EN 2010 SUPERÓ EN 6% A LA DE 2009…
El incremento se debe al efecto de Hipoteca Verde, mínimo de 32 m2 y mayor proporción de vivienda usada.
Minimo de 32m2 establecido
ECUVE: Resultados relevantes…AÚN ASÍ SE PUEDEN OBSERVAR GRANDES DIFERENCIAS CUALITATIVAS EN LA OFERTA ELEGIDA POR LOS DERECHOHABIENTES
� Distribución de la Vivienda Nacional por nivel de ECUVE
74
Vivienda SustentableInfonavit sin Limites
ECUVE: Meta 2011
Acciones que impactan: Hipoteca Verde, Vivienda Sustentable, y Mezcla acciones Nueva – Usada.
LA META ECUVE PARA 2011 ES DE 85.9 (2010 +15%) Y SE LOGRARÁ A TRAVÉS DEL IMPACTO CONJUGADO DE VARIAS ACCIONES
Mezcla Nueva/Usada
Vivienda Sustentable
(35,000 Viviendas)
Hipoteca Verde (90% Créditos)
+ 11.4 pts. (15%)
73.8
Distinción de Indicadores de Calidad de Vida EL SIGUIENTE PASO SERÁ DETERMINAR EL IMPACTO EN CALIDAD DE VIDA A LA MEDIDA DE CADA DERECHOHABIENTE CON EL ICVV
Subcuenta de Calidad de Vida
Evaluación Cualitativa de Vivienda y Entorno (ECUVE)
Determinar la valía en términos de calidad de vida de las viviendas sujetas
a una acción hipotecaria/subsidio
SÓLO VIVIENDA
EX-ANTE: Valora la Casa y Entorno previo a Acción Hipotecaria
Índice de Calidad de Vida vinculado a Vivienda
(ICVV)
Generar Balance de las acciones de las Instituciones dedicadas a la Promoción
Social
COMBINACIÓN VIVIENDA+USUARIO
EX-POST: Valora el salto en calidad de vida del derechohabiente a partir de su
elección hipotecaria/pensionaria
IND
ICA
DO
RO
BJE
TIV
OC
AR
AC
TER
ÍSTI
CA
S
INDICADOR PARA MEDIR ACCIONES DE INDUSTRIA Y GOBIERNO
INDICADOR PARA MEDIR CALIDAD DE DECISIÓN DEL DERECHOHABIENTE
HO
YH
OY
Inic
iati
vas
•CESIS
•Talleres “Saber para Decidir” en coord c / Conalep
Momento / Proceso% de % de
Créditos
Requiere Autorización de presupuesto Anual
Nota
• Asesores Certificados
• Entrevista 1 a 1
• Programa de encuestas representativas originación
• Programa de encuestas representativas seguimiento
50%
< 4 VSM
30%
Usada
70%
Nueva
?
Representativo a 100%
Representativo a 100%
Requiere Autorización de
presupuesto Anual
Incluir en Capacitación /
Cuestionario
Cuestionario Adicional
en Solicitud Crédito
Cuestionario Adicional
en Solicitud Crédito
Proyecto en análisis
•Asesoría Personalizada del Derechohabiente
En P
roce
soEn
Pro
ceso
?Forma parte de la
Asesoría
Alternativas para recolectar información para ICVV¿EN QUE MOMENTOS SE PUEDE IMPLEMENTAR EL EL CUESTIONARIO QUE PERMITA CALCULAR EL ICVV DE LAS ACCIONES DEL INFONAVIT?
10 ELEMENTOS DE CALIDAD DE VIDA A CONSIDERAR EN LA ELECCIÓN DE TU VIVIENDA
Con el fin de mejorar la Calidad de la toma de decisiones de los derechohabientes a
la hora de adquirir una vivienda, está dando a conocer un decálogo que permita
tomar la mejor decisión:
I. Si ya tienes una casa propia, comprar una vivienda no es tu única opción para
aprovechar tu ahorro y crédito, consulta con el INFONAVIT tus alternativas.
II. Confirma que la vivienda se encuentre CERCA de escuelas hospitales, clínicas
de salud, tiendas o mercados, para tu familia.
III. Consulta con los vecinos respecto a la CALIDAD DE LOS SERVICIOS como:
recolección de basura, alumbrado público, drenaje, abasto de agua.
IV. Asegúrate que el TAMAÑO de la vivienda es el adecuado para tu familia y si
cuenta con espacio y condiciones para poder AMPLIARSE en el futuro.
V. Verifica que los MATERIALES E INSTALACIONES de la vivienda sean de buena
calidad y que la vivienda esté en buen estado.
10 ELEMENTOS DE CALIDAD DE VIDA A CONSIDERAR EN LA ELECCIÓN DE TU VIVIENDA
VI. Procura que la ubicación de la vivienda esté CERCA DE TU TRABAJO y de tus
familiares. Estima el tiempo y costo que invertirás en tus futuros traslados.
VII. Investiga si la empresa constructora tiene un buen prestigio: consulta, la
CALIFICACIÓN ISA del desarrollador en la página del INFONAVIT.
VIII. Estudia las RUTAS y ALTERNATIVAS de transporte público y de vialidades para
llegar a la casa (distancia, costo, frecuencias, tráfico).
IX. Considera que existan ESPACIOS PÚBLICOS para la recreación, el deporte y la
convivencia con tu familia, amigos y vecinos.
X. Pregunta cómo es el AMBIENTE ENTRE LOS VECINOS: si existen actividades y
organizaciones de vecinos como comités de administración y vigilancia.
Canales de difusión y cultura cómo los Cursos “Saber para Decidir”
(recientemente aprobados), entre otros, son medios idóneos para transmitir los
10 elementos de Calidad de Vida a considerar al elegir Vivienda
VISIÓN DEL ALCANCE DE LA MEDICIÓN DEL BIENESTARESTADO DE CUENTA INDIVIDUAL DE BIENESTAR PRO ACREDITADO
DH de 2 VSM’s que compro su casa en 2006 y llevaba 5 años cotizando:
– SUBCUENTA DE CALIDAD DE VIDA
• CVV Vigente vs. Original
– SUBCUENTA VALOR PATRIMONIAL
• Rendimiento en su Subcuenta
• Plusvalía de su Vivienda
• Equivalente en Tasa de Reemplazo
– SUBCUENTA DE IMPACTO AMBIENTAL
• Emisiones de CO2 mitigadas
• M3 de agua ahorrados
25
ILUSTRATIVO
R e n d im i e n t o a l a S u b c u e n t a :
C o m p a r a t i v o d e r e n d i m i e n t o s n o m i n a l e s n e t o s
* C o r t e : A g o s to 2 0 1 0
1 pe so i n ver t id o d el 20 00 al 2 0 10 E n p ro m e d i o , 1 p e so in v e rt i d o c o n In f o n a v i t cr e c i ó 2 . 3 v e c e s e n e l p e r i o d o , m ie n t r a s q u e e n
la B a n c a s ó l o 1 . 4
$ 1 . 4 1
$ 2 . 2 7
$ 0 . 0 0
$ 1 . 0 0
$ 2 . 0 0
$ 3 . 0 0
2 0 0 0 2 0 0 1 2 0 0 2 2 0 0 3 2 0 0 4 2 0 0 5 2 0 0 6 2 0 0 7 2 0 0 8 2 0 0 9 2 0 1 0
B a n c a / D e p . P l a f o f ij o 1 8 0 d ií a s S u b c u e n t a d e V iv i e n d a I n f o n a v i t
• L a fu e n t e d e l o s d a t o s d e la B a n c a s o n d e B a n x ic o , t o m a n d o e l p ro m e d i o d e d e p ó s it o s d e v e n t a n il la a l a a p e r t u r a , a p l a zo f ij o
d e 6 m e s e s , ta s a n e ta , e n p o r c ie n to a n u a l.• L a fu e n t e d e l a s S i e fo re s B á s ic a s s e t o m a n d e C o n s a r, co n si d e r a n d o e l c ie r r e d e c a d a a ñ o , c o rr e s p o n d i e n t e a lo s ú lt i m o s 3 6
m e s e s .
+15%
+20%
+6%
30%
vs salario proyectado +2%
2.8 Tons
320 m3
ESTADO DE CUENTA DE BIENESTAR A JUNIO 2011: JUAN PEREZ GARCIA
Informe Sobre Balance SocialHOY YA SE TIENE UNA VERSIÓN PREELIMINAR DEL REPORTE QUE PRÓXIMAMENTE ESTAREMOS EN CONDICIONES DE DIFUNDIR PERIODICAMENTE.
26
ConclusionesBALANCE SOCIAL (FINANCIAMIENTO, PROMOCIÓN Y DESARROLLO DE VIVIENDA)
• La generación de un Balance Social permite al Infonavit dar cumplimiento cabal a su misión al tener una serie de indicadores clave que orienten su accionar y evalúen su desempeño de manera transparente ante la sociedad.
• De igual manera, poder medir el beneficio social a partir del uso del crédito y ofrecer dicha información permite a solicitantes y oferentes elevar la calidad de sus decisiones y promover un equilibrio en la atención de las necesidades de vivienda.
• En la medición de la calidad de vida vinculada a la vivienda se requiere identificar los elementos objetivos que inciden en la calidad de vida así como la importancia relativa que cada uno tiene con base principalmente en la percepción de quien la habita.
• Finalmente, el uso y reporte de indicadores de impacto social puede generar un tendencia, e inclusive un estándar, que vuelva comparables los resultados de la industria y las entidades de gobierno interesadas en el financiamiento, promoción y desarrollo de vivienda.
DIRECCIONAMIENTO Y RENDICIÓN DE CUENTAS
ORIENTACIÓN DE SOLICITANTE Y OFERENTE EN TOMA DE DECISIONES
LO OBJETIVO Y LO SUBJETIVO EN SIMULTÁNEO
ESTÁNDAR DE INDUSTRIA Y GOBIERNOS
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