En este trabajo veremos la variedad de instrumentos financieros y entenderemos lo útil que han de ser para nuestras finanzas, veremos las características de cada uno de ello la factibilidad y la manera más fácil y detallada de cómo acceder a estos, pero para entrar en detalles sobre cada uno estos instrumentos debemos saber que son y más que eso para que sirven los instrumentos financieros, estos son una herramienta intangible, un servicio o producto ofrecido por una entidad financiera, intermediario, agente económico o cualquier ente con autoridad y potestad necesaria para poder ofrecerlo o demandarlo. Su objetivo es satisfacer las necesidades de financiación o inversión de los agentes económicos de una sociedad (familias, empresas o estado), dando circulación al dinero generado en unos sectores y trasladándolo a otros sectores que lo necesitan, generando a su vez riqueza.

Créditos Capital de Trabajo

Estos créditos son utilizados más que todo para financiar las necesidades de corto y mediano plazo, como adquisición de inventarios, financiación de cartera, nómina, sustitución de pasivos, reparación de equipos y cubrimiento de costos y gastos operativos de producción o comercialización bienes o servicios1. Características y beneficios

Cuotas fijas mensuales durante la vigencia del crédito.Plazos hasta 36 meses.Ingreso mínimo requerido: 1 salario mínimo mensual legal vigente.Facilidad para el pago de las cuotas con la opción de débito automático.Cómo adquirirlo

Persona natural:

Fotocopia del documento de identidad.Si es declarante: extractos bancarios de los últimos 3 meses, y declaración de renta de los 2 últimos años y/o declaración del impuesto a las ventas Iva.Si no es declarante: oficio de no declarante.

Persona jurídica:

Fotocopia del Nit.Original del certificado de existencia y representación legal con fecha de expedición no mayor a 60 días.Declaración de renta de los 2 últimos años.Estados financieros fiscales de los 2 últimos años al cierre de año (Estado de pérdidas y ganancias) y estados financieros con corte al último trimestre inmediatamente anterior a la fecha de la solicitud. Estos documentos deben estar firmados en original por el representante legal y el contador.

https://www.bancocajasocial.com/credito/credito-para-capital-de-trabajo

Crédito de Libre Inversión

Es un crédito con tasa y plazo fijos de libre destinación, el cual le brinda una solución de financiación para cualquier necesidad personal que usted tenga.

1. Este crédito está destinado para cualquier tipo de consumo o libre destinación, tiene como propósito suministrar recursos a corto, mediano y largo plazo que le permita al asociado adquirir bienes y servicios con el fin de contribuir a mejorar sus condiciones de vida y las de su familia.

2.Características

Se otorga de acuerdo al endeudamiento y capacidad de pago que usted tenga, con un plazo hasta de 60 meses.

Las condiciones de tasa y plazo no se modifican durante la vigencia del crédito.

No requiere codeudor.

Cuenta con un seguro de deudores que cubre el saldo de la deuda en caso de muerte o incapacidad

Beneficios

Satisface sus necesidades de liquidez, sin importar el destino del crédito.

Pago a través de débito automático, canales electrónicos y oficinas.

No genera cobro por estudio de crédito.

1. http://www.fondex.com.co/index.php/creditos/credito-de-libre-inversion2.https://productos.davivienda.com/PersonasyFamilias/CrediexpressFijo/Libreinversi%C3%B3n.aspx

Crédito Hipotecario

1.Es un préstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda, compra de sitios, oficinas o locales comerciales, o para fines generales, es decir, los proyectos que el cliente que recibe el préstamo desee llevar a cabo.

La propiedad adquirida queda en garantía o "hipotecada" a favor del Banco para asegurar el cumplimiento del crédito.

2.Vivienda Familiar

Cuando el inmueble se destina exclusivamente para uso habitacional y goce de su núcleo familiar.

Vivienda No FamiliarCuando el inmueble objeto de financiación no tiene como destino el uso habitacional de usted y su núcleo familiar.

Beneficios Generales

No genera impuesto de timbre.

Pago mensual de la prima de seguros a través de amparo de las pólizas colectivas de vida e incendio y terremoto ofrecidas por el Banco.

Se pueden realizar abonos extraordinarios, en cualquier momento y reducir el valor de la cuota o el plazo total del crédito.

Asesoría personalizada en la estructuración financiera del negocio y tiempos de respuesta oportunos.

2.https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/financiacion-vivienda/credito-hipotecario/caracteristicas-beneficios

1.http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?indice=1.2&idPublicacion=3000000000000034&idCategoria=5

Tarjetas de Crédito

La Tarjeta de Crédito es un cupo de crédito rotativo que se destina para adquirir bienes y servicios en los comercios afiliados a la Franquicia MasterCard o Visa, por medio de plásticos personalizados a cada cliente, cuyo uso puede ser nacional e internacional, según el tipo de tarjeta asignada.

https://www.avvillas.com.co/wps/portal/avvillas/banca-personal/conoce-nuestros-productos/prestamo-tarjeta/tarjeta-credito

Beneficios

Cupo de crédito permanente

Seguridad al no tener que cargar efectivo

Mensualmente se le abonara en su extracto la devolución de 2 puntos del IVA pagado, sobre los productos gravados con este impuesto.

Las compras diferidas a un mes, pagadas en la fecha límite indicada en el extracto no generan intereses.

Acceso a beneficios especiales a través de las alianzas y promociones desarrolladas permanentemente y de forma exclusiva por la franquicia Visa.

http://www.bancoagrario.gov.co/Personas/tarjetasCredito/Paginas/default.aspx

Crédito Ordinario

Crédito otorgado a personas naturales o jurídicas destinado al desarrollo de actividades económicas organizadas.

¿ A quién va dirigido ?

Personas naturales o jurídicas con una actividad económica organizada y cuyos activos totales superen los 500 SMMLV (Salarios mínimos legales vigentes), de igual manera incluye entidades territoriales.

Requisitos mínimos

Formato Único de solicitud de crédito totalmente diligenciado por deudor y/o codeudor, anexando fotocopia de documento de identidad, certificado de existencia y representación legal, fotocopia información financiera y declaración de renta de los últimos tres periodos para el deudor principal y para el codeudor último periodo gravable.

Personas naturales o jurídicas, residentes en Colombia, mayores de 18 años y personas jurídicas legalmente constituidas, en ambos casos con actividades comerciales diferentes de código CIIU 0010 y 0090, cuya planta de personal no supere 10 trabajadores.

No presentar cuentas corrientes embargadas o canceladas.

No presentar obligaciones vencidas, en cobro judicial, refinanciadas, reestructuradas o castigadas con el banco.

No estar impedidos judicialmente.

No estar registrado como ex funcionario que haya tenido malos manejos de los recursos del banco.

https://www.bancopopular.com.co/wps/portal/popular/inicio/banca-personal/credito/lineas-credito/credito-ordinario-comercial/

Leasing

Es la forma más práctica y segura que tienen los empresarios para resolver las necesidades de ampliación y modernización de sus instalaciones industriales y comerciales. El leasing es un mecanismo de uso a nivel mundial que permite la utilización y aprovechamiento de activos de diversa índole, que se ajusta a las necesidades particulares de cada cliente.

Mediante la utilización del leasing, los empresarios pueden hacer uso de activos tales como inmuebles, maquinaria y vehículos, nuevos o usados, con la opción de adquirirlos o no al final del contrato.

Tipos de Leasing

Leasing operativo, es un tipo de leasing que generalmente se utiliza bajo convenio con proveedores de equipos, como una fórmula eficaz para asegurar la renovación o sustitución de los bienes que tienen un alto riesgo de obsolescencia.

https://www.leasingbancoldex.com/Productos/Leasing/Leasing-Operativo.aspx

Leasing financiero, El Leasing Financiero es una muy buena alternativa para financiar los activos fijos generadores de renta que usted o su empresa necesita. Mediante un contrato de arrendamiento financiero.

Leasing Habitaciona,l es una excelente alternativa para financiar vivienda, que opera mediante un sencillo contrato de arrendamiento financiero en el que usted paga un canon mensual y al final puede ser dueño de la vivienda cancelando un porcentaje denominada opción de compra.

Lease Back, El Lease back es una modalidad del Leasing financiero, en la cual el cliente es el mismo proveedor del activo. En este caso el cliente o la empresa ya tienen la propiedad del activo y mediante el Lease back, tiene la posibilidad de liberar capital invertido en activos fijos productivos, vendiéndolos a Leasing Bancolombia, para inmediatamente tomarlos en arrendamiento financiero por un plazo establecido.

http://www.leasingbancolombia.com/cs/Satellite?c=Page&cid=1259763671565&pagename=LeasingBancolombia%2FTemplateMenuDerecho

Factoring

El factoring es una herramienta de financiación para las pequeñas, medianas y grandes empresas, las cuales les permite optimizar la gestión de sus cuentas por cobrar y cuentas por pagar.

Beneficios

Reciben el dinero de sus cuentas por cobrar de forma rápida. Tienen el dinero que requieren para pagar a sus proveedores. Aunque pagan un porcentaje de descuento, este suele ser más económico

que una tasa de préstamo tradicional. Evitan el trabajo de cobranza. Acceden al dinero, sin necesidad de tener una contabilidad que soporte un

estudio de una entidad financiera.

http://www.factoringbancolombia.com/cs/Satellite?c=Page&cid=1266349518850&pagename=Factoring%2FFT_TemplateEduFinanciera&rendermode=previewnoinsite&gclid=CPOTp56zkscCFYSQHwodSfAGvQ

Cómo funciona?

Cliente emisor de facturas. Empresa productora, comercializadora o prestadora de servicios o productos, que tiene facturas por cobrar a determinando plazo y se las endosa/vende a un tercero, que las compra de manera inmediata con un descuento.

Factor/ Quantum, es la compañía de factoring legalmente constituida, que después de realizar un proceso de análisis de crédito y de riesgo de la contraparte, compra las facturas del cliente emisor. Realiza el descuento financiero respectivo y le entrega liquidez al emisor de facturas.

Pagador o deudor. Es la empresa, cliente del emisor que acepta el endoso o compra de la factura por parte del factor/quantum y se compromete a pagárselas al mismo.

Que es factoring(s.f.).consutado el agosto 5,2015,de http://www.cuantum.com.co/que-es-factoring

Aceptaciones Bancarias

Consisten en letras de cambio que el comprador a crédito de una mercancía gira a favor del vendedor, aceptadas por un banco para su cancelación al vencimiento en un plazo no mayor a 6 meses.

Características

Sólo pueden originarse en transacciones de compraventa de bienes muebles

Se considera un crédito de firma, puesto que no implica desembolso efectivo e inmediato de dinero.

Es un título valor negociable en el mercado secundario mediante endoso del beneficiario.

El Banco no utiliza sus recursos dentro de la vigencia de la operación pero adquiere el compromiso de pago al vencimiento.

La aceptación conduce a que el Banco efectúe posteriormente un desembolso a favor de un tercero, convirtiéndolo en acreedor de su cliente.

El Banco puede o no a su discreción financiar la aceptación a su vencimiento.

En ningún caso las letras aceptadas pueden ser objeto de renovación o prórroga

https://www.bancopopular.com.co/wps/portal/popular/inicio/banca-empresarial/lineas-credito/aceptaciones-bancarias/

TIPOS DE ACEPTACIONES Privadas: Emitidas y negociadas directamente por los bancos con el público

inversionista Públicas: Emitidas por sociedades anónimas, avaladas por bancos e

inscritas en la sección de valores del registro nacional de valores e intermediarios.

RENDIMIENTO

Las aceptaciones bancarias se colocan a descuento y su rendimiento (ganancia de capital) se determina por el diferencial entre el precio de compra bajo par y el precio de venta o valor de redención. La tasa de rendimiento está fijada, normalmente, entre la de depósitos a término y la de papeles comerciales.

BENEFICIOS

Comprador de la mercancía: Permite agilización de compras al obtener respaldo bancario. Ampliación del período de pago de las mercancías. Posibilidad de incrementar los volúmenes de compra. Posibilidad de reasignar su capital de trabajo. Obtención de recursos a bajo costo.

Vendedor de la mercancía: Eliminación de riesgos de cartera. Incremento en la base de compradores. Aumento en el volumen de ventas. Posibilidad de descuento en bolsa de las aceptaciones frente a períodos de iliquidez. Puede utilizar las aceptaciones como garantía real para solicitar créditos

http://www.konradlorenz.edu.co/images/publicaciones/suma_negocios_working_papers/2011-v1-n2/01-aceptaciones-bancarias.pdf

CDT

CDT o Certificado de Depósito a Término es quizás uno de los productos financieros más populares; es un producto tradicional que aunque no da grandes ganancias sí que ofrece una mayor rentabilidad que el ahorro tradicional. Puede ser, por tanto, una herramienta útil para ahorrar si usted tiene dinero pero no sabe exactamente en que invertir.Los CDTs o Certificados de Depósito a Término son títulos valor que emite un banco, corporación financiera o compañía de financiamiento comercial a un cliente que ha hecho un depósito de dinero con el propósito de constituir dicho CDT.

Características

La operación normal de los CDT lleva a constituir que los depósitos se hacen a un término fijo, mínimo de 30 días, aunque comúnmente se hacen a 60, 90, 180 Y 360 días.

los fondos depositados en un CDT solo se pueden retirar una vez vence la duración establecida, mientras que los intereses pueden pagarse al vencimiento o en pagos periódicos durante la vigencia de la inversión.

La tasa de interés que ofrecen los CDTs está determinada por el monto, el plazo y las condiciones del mercado al momento de constituirlo.

Los CDT no se pueden redimir o cobrar antes de su vencimiento, aunque como se tratar de un título valor, se pueden negociar en el Mercado Secundario de Valores antes de su fecha de vencimiento y transferir por endoso.

Tipos de CDT

A groso modo se puede decir que existen dos tipos de CDT:

Los CDTs a tasa variable, que tendrán una remuneración que depende de diferentes factores como bien la DTF.

Los CDTs a tasa fija, que durante toda la vigencia del título se aplicará la misma tasa que se pacte en el momento de la constitución y que depende del plazo y del monto de la inversión.

http://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/1580258-que-cdt

Operaciones Repo

Se trata de operaciones de venta con pacto de recompra, en la cual un inversionista —que necesita liquidez— transfiere o cede a otro temporalmente la propiedad (banco o persona natural) un determinado paquete de acciones de una empresa a cambio de una suma de dinero. Es algo así como empeñar o dejar como garantía esos papeles a corto plazo (de 1 a 30 días).Al vencerse el plazo, quien otorgó el préstamo, se compromete a devolver las acciones, tras recibir la totalidad del dinero del crédito, incluidos los intereses pactados. Usualmente las firmas comisionistas actúan como intermediarias en este tipo de transacciones al brindar asesoría a sus clientes sobre los riesgos, ventajas y desventajas.

Características

Este tipo de operaciones son permitidas y pueden ser ejecutadas por personas naturales y jurídicas, siempre y cuando se ofrezcan las garantías oportunas para la transacción. Generalmente la garantía exible en repos es del 30% del valor del paquete de acciones o bonos, etc.

Por ejemplo, si una persona posee $100 millones en acciones de una compañía, puede obtener un préstamo hasta por $70 millones sobre las mismas, para invertir este dinero en más acciones u otros activos.El esquema de los ‘repos’ se asemeja al de las hipotecas donde alguien que necesita efectivo ‘empeña’ su casa y al pagar el préstamo la vivienda vuelve a su dueño original. Si no paga el inmueble entra en pleito.

Riesgos

El riesgo o futuro de la operación ‘repo’ está atado al comportamiento o a la volatilidad del precio de la acción.

Por eso, a la hora de acudir a esta operación quien va a prestar dinero sobre acciones analiza la bursatilidad de los títulos en bolsa.

La Bolsa de Valores de Colombia aplica una regulación mediante la cual clasifica los títulos de acuerdo a su evolución y rentabilidad. De allí se deduce cuáles son los más rentables y susceptibles para operaciones ‘repo’.“Si tomamos una acción muy líquida y tiene adecuada cobertura, no hay problema en que el monto de repos sea importante. El problema es que la acción no tenga liquidez.

http://www.elpais.com.co/elpais/economia/noticias/son-repos-y-cual-su-relacion-con-descalabro-interbolsa