Criptomonedas: Peligros de las Monedas Digitales y Otras Nuevas Tecnologías de
Pago
Natibeth KennionOficial de Cumplimiento
MMG Bank Corp.Panamá
Índice
• Clasificación de las monedas virtuales
• Riesgos reales para la industria
• ¿Es legal el uso de monedas virtuales?
• Medidas ya emitidas por autoridades o reguladores
• BitLicense: un prototipo de regulación de criptomoneda en EE.UU.
Clasificación
*Informe del Banco Central Europeo sobre los Esquemas Virtuales de Divisas 2012.
Sistema Cerrado Sistema Unidireccional Sistema Bidireccional
*Existen 3 sistemas de monedas virtuales:
Clasificación
• Sistema bidireccional o monedas convertibles• Divisas centralizadas
Ej. Linden Dollars.
• Divisas descentralizadas
Ej. Litecoin, Bitcoin.
Riesgos reales para la industria
• Anonimato o uso de pseudónimos
• Velocidad y alcance
• Irrevocabilidad
• Base peer-to-peer (sin intermediario)
• Riesgo de fraude
• Recuperación de activos
¿Es legal el uso de monedas virtuales?
Consideraciones de Legalidad
• Jurisdicción
• Partes involucradas y propósito
Legalidad de las criptomonedas: Jurisdicción
PermitidoEn disputa
Ilegal
No se sabe
*Fuente: Merkle Tree
Legalidad de las criptomonedas:Partes involucradas y propósito
• Instituciones financieras
• Cambiador o cambista
• Administrador
• Usuario
Legalidad de las criptomonedas
…En resumen, ¿es legal utilizarlas?:
• En la mayoría de los casos “Sí”, dentro de un marco regulatorio POR DEFINIR.
¿Por qué?
• “Como toda innovación o desarrollo tecnológico, se pueden usar tanto para bien como para el mal”.
Pronunciamientos y medidas ya emitidas por autoridades o reguladores
• FINCEN - 2013
• GAFI - 2014
• Autoridad Bancaria Europea (EBA) – 2014
• UIF de Argentina - 2014
• Banco Central de Italia - 2015
BitLicense: un prototipo de regulación de criptomoneda en EE.UU.
• Proyecto pionero del DFS de Nueva York
• Comprende 21 secciones
• Se enfoca en:• Marco de protección al consumidor
• Políticas AML
• Normas de seguridad cibernética
• Sujetos obligados
BitLicense: un prototipo de regulación de criptomoneda en EEUU
Disposiciones:• Desaparición del anonimato
• Verificación de clientes
• Seguimiento a transacciones
• Informes de actividad sospechosa
• Debida diligencia ampliada
• Oficial de cumplimiento
• Conservar registros
• Auditorías financieras y de seguridad
Conclusiones
Además de Liberty Reserve, Silk Road y Mt.Gox:
Top Related